相続経験者に聞いた【生命保険】の相続とは│実際に行った手続きや情報収集方法を大公開！

本アンケートでは、相続手続きを経験した方を対象に、実際に行った手続きや感じた負担、専門家への依頼状況などを調査しました。「どんな手続きが必要だったのか」「財産の内訳や割合」「専門家にかかる費用」など、相続の実情を具体的な数値で知ることができます。

この記事では、なかでも生命保険を相続した人の傾向に注目し、その特徴を詳しく紹介しています。

相続の準備や、家族での話し合いを始めるきっかけとして役立つ内容です。ぜひご活用ください。

相続財産の種類と割合

今回のアンケート中、どのような財産を相続したのか伺ったところ、以下の結果となりました。

相続された財産でもっとも多いのは「現金・預貯金」（60.33％）でした。「土地・建物」（57.30％）も同程度に多く見られます。次いで「生命保険」（21.65％）、「有価証券・投資信託などの金融商品」（14.59％）が続き、資産形成の多様化も感じられます。「山林・農地」（11.47％）や「自動車」（7.45％）も相続対象となっており、管理や名義変更の手続きが必要になる点に注意が必要です。また、「電子マネー」（1.33％）や「仮想通貨」（0.51％）といったデジタル資産も登場し、財産の多様化もみられます。相続の際に混乱を招かないよう、財産の内容を把握し、早めの準備と家族での話し合いを心がけたいものです。※この設問は複数選択形式のため、各回答の割合を合計すると100％を超えることがあります。

ここからは、生命保険を相続した方について詳しくみていきます。

生命保険を相続した人の相続財産総額

生命保険を相続した人のうち、最も多かったのは「1,000万円～2,000万円」（26.5%）で、全体の4人に1人以上がこの範囲の財産を相続しています。次いで「5,000万円～8,000万円」（14.9%）、「2,000万円～3,000万円」（13.3%）、「3,000万円～4,000万円」（11.1%）と続いており、1,000万円～4,000万円の層だけで全体の約51%を占めています。

一方、「1億円以上」の相続をした人は全体の15.1%（1億～2億円：12.9%、2億円以上：2.2%）で、高額な財産を相続している層も一定数存在することが分かります。こうした高額層では、相続税対策としての保険活用や、相続税の資金や生活資金としての活用を見越した対策をしている可能性があります。

生命保険を相続した人の相続人の数

生命保険を相続した人のうち、相続人が2人（36.63%）または3人（38.22%）というケースが全体の約75%を占めており、少人数での相続が主流であることが分かります。一方で、相続人が1人だけというケースも10.50%を占めました。

また、相続人が4人（11.49%）、5人以上（3.17%）の合計は約14.7%にとどまっており、多人数での相続は比較的少ない傾向にあります。

相続財産の分割方法

生命保険を相続した人のうち、最も多かった分割方法は「遺産分割協議で分けた」（51.5%）で、全体の半数以上を占めており、相続人同士の話し合いによって分けられるケースが主流となっています。次いで「法定相続分で分けた」（36.4%）が続き、全体の約9割が協議または法定割合に基づいて分割していることがわかります。

「遺言書通りに分けた」というケースは6.7%にとどまり、また、「揉めていて進んでいない」（1.0%）や「裁判になった」（0.2%）といった相続トラブルの発生はごくわずかでした。

生命保険を相続した人の利用した・役に立った情報源

生命保険を相続した人が「役に立った」と感じた情報源で最も多かったのは、インターネット検索（34.5%）でした。手続きや必要書類に関する情報を手軽に調べられるため、情報収集の主流がネット検索であることがわかります。

次いで多かったのは、銀行・証券会社などの金融機関（27.7%）と司法書士事務所（25.9%）でした。また、税理士事務所（24.8%）や市区町村の窓口（23.8%）も高い割合を占めており、専門家・公的機関を頼りにしている人が多い傾向が見られます。

そのほかにも、保険会社・代理店（19.2%）、法務局（17.2%）、葬儀社・年金事務所（各15.8%）といった実務で関わりやすい窓口など、幅広い情報源が活用されていました。

また、家族・親戚（18.8%）や友人・知人（7.9%）など、信頼できる人の体験談が判断材料になっていることも特徴です。

一方で、テレビ（4.8%）やYouTube（5.3%）、雑誌・本（12.9%）といったメディア系の情報源は、比較的利用率が低い結果となりました。※なお、この設問は複数選択形式のため、合計は100％を超えています。

生命保険を相続した人の手続き

生命保険を相続した人における手続きで、最も多かったのは「銀行解約・名義変更」（72.1%）でした。多くの人がこの手続きをしていることがわかります。

次いで多かったのは、「戸籍収集」（59.2%）と「不動産の名義変更（相続登記）」（57.4%）でした。また、「遺産分割協議」（50.7%）や「遺産分割協議書の作成」（41.8%）も高い割合を占めていました。

そのほか、「相続関係説明図の作成」（34.1%）や「相続財産の調査」（32.7%）、「相続財産目録の作成」（24.8%）など、書類の作成や財産整理に関する手続きも多く行われていました。また、「相続税の申告」（33.5%）も一定の割合を占めていました。

一方で、「遺言書の検認」（8.3%）や「家族信託手続き」（4.8%）など、特定の状況でのみ必要となる手続きも少数ながら挙げられています。※この設問は複数選択形式のため、各項目の割合を合計すると100％を超えます。

手続きにかかった期間

生命保険を相続した人の相続手続きにかかった期間で最も多かったのは「3か月～6か月未満」（31.94%）で、次いで「3か月未満」（29.37%）が続きました。これらを合わせると、全体の約6割が半年以内に手続きを終えており、比較的スムーズに進んだケースが多かったことがわかります。

一方で、「6か月～9か月未満」（17.26%）、「9か月～1年未満」（12.30%）といったように、半年以上かかった人も約3割にのぼりました。

さらに、「1年以上かかった」と回答した人も少なくなく、「2年以上～3年未満」（2.78%）や「3年以上～5年未満」（0.79%）、「10年以上」（0.40%）と、手続きが長期化するケースも一部に見られました。手続きの複雑さや相続人間の調整の難航が影響していると推測されます。

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生命保険を相続した人の専門家の利用状況

生命保険を相続した人のうち、最も多く利用された専門家は司法書士（29.7%）でした。保険以外にも不動産などの相続財産を含んでいたケースが多く、相続登記などを含めた手続きを司法書士に依頼した人が多かったと考えられます。

次いで多かったのは税理士（25.9%）で、相続税の申告が必要となった人が一定数いたことがうかがえます。行政書士（12.5%）も書類作成や役所への手続きなどで活用されており、実務的な支援を必要とする場面でのニーズが見られます。

一方で、「依頼していない」と回答した人も41.0%と最も多く、比較的シンプルな手続きで完了できるケースが多かったことがうかがえます。※この設問は複数選択形式のため、各項目の割合を合計すると100％を超えます。

専門家にかかった費用

生命保険を相続した人が専門家に支払った費用で最も多かったのは「10万円～20万円」（11.29%）でした。次いで「20万円～30万円」（8.12%）、「～10万円未満」（7.52%）と続き、30万円未満で手続きが完了しているケースが全体の約27%を占めています。

一方で、「30万円～50万円」（10.49%）、「50万円～70万円」（6.34%）といった中価格帯の回答も一定数ありました。

「100万円以上」（9.90%）という回答も1割近くにのぼっており、生命保険以外に複数の財産を相続していたり、相続人間の調整が複雑だった場合、高額な報酬となることがあると推測されます。

生命保険を相続した人が感じた相続の大変さ

生命保険を相続した人が「大変だった」と感じたこととして最も多かったのは、「必要な書類が多かったこと」（53.1%）でした。相続手続きの際に戸籍謄本や本人確認書類、遺産分割協議書などを求められることが多く、書類の多さが大きな負担となっている様子がうかがえます。

次いで多かったのは、「手続きのために時間が取られたこと」（41.6%）や「手続き先が複数あること」（39.6%）でした。金融機関や役所への対応などが発生することが多く、複数の窓口に対応しなければならない煩雑さに苦労した人が多かったと考えられます。

「情報収集が難しかった」（34.1%）、「遺産の中身や金額をはっきりさせることが大変だった」（25.5%）といった回答も一定数を占めました。

そのほか、「書類の書き方が難しかった」（18.0%）、「金銭的な負担が発生したこと」（18.8%）、「相続人同士の連絡・同意を得ること」（16.8%）など、不慣れな手続きや人間関係に起因する負担を感じた人もいました。※なお、この設問は複数選択形式のため、合計は100％を超えています。

生命保険の相続を経験した人の相続対策

生命保険を相続した人の中で最も多かったのは、「生命保険を活用した相続対策」（34.06%）でした。実際に保険金を受け取った経験から、利便性や納税資金の確保などに役立つと感じた人が多かったと考えられます。

続いて「遺言書作成の検討」（28.51%）や「生前贈与の検討」（26.93%）、「不動産の整理や活用」（25.15%）が挙げられており、将来に向けた準備を意識する人が増えています。

一方で、「特に考えていない」と答えた人も30.69%おり、相続を経験しても対策に踏み出せない人も少なくないことがわかります。※なお、この設問は複数選択形式のため、合計は100％を超えています。

まとめ

相続は、相続財産の種類や、相続手続きの進め方やかかる時間、費用も人それぞれです。もちろん、相続に対する考え方も違います。また、専門家への依頼も相続財産の内容や手続きによって大きく異なりました。

相続手続きをスムーズに進めるためには、その人その人の状況に応じた対策が必要となります。

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