理想の資産配分は「守り80%、増やす20%」？ 金利上昇で“預金への移行”、その実態とは

定期預金への移行　最も高い60代では6割を超える

最近は金利上昇により、定期預金の金利を引き上げる金融機関の動きが相次いでいる。普通預金から定期預金への資金移動は実際に起きているのか。今回参考にするのは株式会社ロイヤリティ マーケティングによる20代～60代の働く男女1000人を対象にした調査だ。

結果を見ると、普通預金から定期預金へ移行したことが「ある」と回答した人は44.9%。この割合は年齢が上がるにつれて高まる傾向にあり、最も割合が高い60代では63.0%に達した。

移行した理由では、「金利が高めで利息を得られるから」（48.6%）が最も多く、次いで「使わないお金を安全に保管したいから」（33.4%）となった。

▼普通預金から定期預金へ移行したことがあるか

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今後増やしたい金融商品 普通預金を抑えた1位は？

同調査によれば、過去1年間で増やした金融商品では「普通預金」「株式・投資信託（NISAなど）」の順で多かった。では、今後「増やしたい」金融商品ではどうだろうか。

結果を見ると、最も回答率が高いのは「株式・投資信託（NISAなど）」で31.4%。次いで「普通預金」（28.4%）、「定期預金」（19.5%）となっている。リスク資産が普通預金を上回った（「特にない／わからない」の回答を除く）。

▼今後、どの金融商品に資産を増やしたいと考えているか　※複数回答

最適な資産配分、「わからない」が3割近く

過去1年間で増やした金融商品、今後増やしたい金融商品でも、普通預金と株式・投資信託で回答率が拮抗した。なお、同調査では資産の「守り（預金・保険）」と「増やす（投資）」配分について、理想の比率を質問している。

結果、回答率が高いのは「守り80%：増やす20%」（18.6%）、「守り50%、増やす50%」（14.7%）、「守り100%」（13.8%）など。

「増やす100%」（3.1%）以外では、どの配分比率も二けたの回答を集めており、回答は比較的分散している。理想の配分比率に一律の正解はなく、個人のライフステージや考え方などによって最適な配分比率が異なるのかもしれない。ただし、「わからない」と回答する人が最も多く、27.9%に上った。

▼将来に向けて、資産の「守り（預金・保険）」と「増やす（投資）」配分の理想

Finasee編集部

「一億総資産形成時代、選択肢の多い老後を皆様に」をミッションに掲げるwebメディア。40～50代の資産形成層を主なターゲットとし、投資信託などの金融商品から、NISAや確定拠出年金といった制度、さらには金融業界の深掘り記事まで、多様化し、深化する資産形成・管理ニーズに合わせた記事を制作・編集している。