全国5000世帯を対象に金融資産や借入金、家計の状況などを聞いた調査「家計の金融行動に関する世論調査2024年」（金融経済教育推進機構）から年収1200万円以上世帯の金融資産の保有状況についてランキング形式で見ていこう。
「預貯金」の約半分？ 「株式」はいくら持っているのか
預貯金などリスクが低いとされる商品から、株式のような比較的リスクが高いとされる商品まで金融商品には多種多様な選択肢がある。年収1200万円以上の世帯は具体的にどのような金融商品をいくら持っているのだろうか。
世帯主の年収が1200万円以上で二人以上の世帯が持つ金融商品の金額ランキングは次のとおりとなっている。
金融商品（種類別）保有額（年収1200万円以上、二人以上世帯）
金融商品（種類別）保有額ランキング（年収1200万円以上、二人以上世帯）
１位 預貯金（運用または将来の備え） 1901万円（うち定期性預貯金837万円）
２位 株式 930万円
３位 投資信託 466万円
４位 生命保険 380万円
５位 個人年金保険 210万円
ランキングの1位は「預貯金」となり、金額は1901万円にも上る。2位は「株式」で930万円。この金額は他の年収帯と比較して最も多い。2番目に多かった、年収750万～1000万円未満世帯の約２倍となっている。株式には投資信託を通じても投資できるが、年収1200万円以上の世帯では投資信託よりも個別株式への投資が多い様子がうかがえる。
3位にも同じくリスク資産である「投資信託」（466万円）がランクインした。投資信託には日経平均やS&P500など指数への連動を目指すインデックス型の商品や、インデックスを超えるリターンを狙うアクティブ型の商品など様々な種類がある。個別株式とのすみ分けも気になるところだ。
ランキングからは、年収1200万円以上世帯の資産運用がリスク資産による「攻め一辺倒」とはいえないであろうことが分かる。預貯金に含まれる「定期性預貯金」（837万円）や「生命保険」（380万円）なども一定額を持っていることがその背景にある。生命保険には保障と貯蓄の両面を併せ持つ商品などもある。「攻め」と「守り」をうまく組み合わせることで、自身の財産を安定的に守りつつ、万が一の備えとしての機能を期待しているのかもしれない。「増やす」と「貯める」の両立を目指す。こうしたバランス感覚は資産運用に際して参考となりそうだ。
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「年収1200万円以上」世帯は「バランス重視」の資産運用
調査結果からは年収1200万円以上世帯のバランスを重視した資産運用の傾向が見て取れる。預貯金額は大きく、同様に株式や投資信託などもある程度まとまった金額を保有しているというものだ。その一方で、各金融資産の状況はあくまで調査時点での結果である。今後も物価上昇が続く場合は、資産価値の目減りを防ぐため物価上昇に強いとされる株式や投資信託の割合を増やしていくという選択肢もあるだろう。年収1200万円以上世帯の金融資産の保有状況から参考になる点を取り入れてみるのもいいかもしれない。
＜調査概要＞ 調査名／「家計の金融行動に関する世論調査2024年」（金融経済教育推進機構） 調査時期／令和6年6月21日～7月3日 調査対象／単身世帯：全国2,500世帯（20歳以上80歳未満で単身で世帯を構成する者）、二人以上世帯：全国5,000世帯（世帯主が20歳以上80歳未満で、かつ世帯員が2名以上）、総世帯：令和３年調査より二人以上世帯、単身世帯の調査方法が同一となったことから、両調査の計数を合算する形で作成を開始した参考計表 調査方式／インターネットモニター調査
Finasee編集部
「一億総資産形成時代、選択肢の多い老後を皆様に」をミッションに掲げるwebメディア。40～50代の資産形成層を主なターゲットとし、投資信託などの金融商品から、NISAや確定拠出年金といった制度、さらには金融業界の深掘り記事まで、多様化し、深化する資産形成・管理ニーズに合わせた記事を制作・編集している。