初心者が投資を始めるにあたってまず選択肢となる「つみたてNISA」で、どれくらいお金を増やせるのでしょうか。毎月投資できる最大額である3.3万円をコツコツ投じることで、1300万円以上にできるかもしれません。

過去最小の利回りでも350万円増やせる

つみたてNISAは毎月、最大3.3万円、1年で40万円、投資できます。10年なら400万円、20年で800万円、投資信託が買えるわけです。

800万円をどれくらい増やせるかは、どの投信を買うかによりますが、人気の銘柄「全世界株式」に20年間投資すると仮定しましょう。

すると、過去最小の平均利回り3.53％でも約1150万円になり、800万円の投資元本は350万円増やせる計算になります。

つみたてNISAのメリットは、投資で増えた利益には税金がかからないことです。通常、投資の利益には約2割の税金がかかるので、350万円の利益に対して70万円近くとられますが、つみたてNISAならすべて非課税。350万円がまるまる受け取られます。

3.5%は過去最小の利回りですが、もし5%で計算すると、20年後には約1300万円になります。

全世界株式の年間の平均利回りは6%というデータもあるので、5%は十分に狙える数字だといえるでしょう。

世界経済がこれからも発展すると考えるなら

過去20年間の平均利回りが今後も続く保証はありませんし、株式相場は時に暴落もします。しかし、世界経済全体がこれからも成長していくと考えるなら、長い期間かけることで、暴落による損失も取り戻せる可能性はあります。

過去の数字を参考にしつつ、将来の不安を解消するための一歩目としてつみたてNISAを始めてみてはいかがでしょうか。

文/編集・dメニューマネー編集部

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