「自分は老後破産とは無縁だ」と考えている人も多いでしょう。特に今、バリバリと仕事して稼いでいるとそう考えがちですが、現役時代のお金の使い方・考え方しだいでは、将来、危機に陥る可能性があります。

老後破産しないよう、現役時代に気をつけるべきことは3つあります。

1　住宅ローンなど借金は完済しておく

住宅ローンを含めた借金は、遅くとも65歳までには完済しておいたほうがよいでしょう。繰り上げ返済すれば、金利の負担額も少なくなります。

たとえば、住宅ローンの残高が1,000万円以上、残りの返済期間が10年以上あるなら、住宅ローンの借り換えを検討してもいいでしょう。金利が今後高くなりそうですし、見直すタイミングともいえます。

また、住宅ローン以外でも、金利や手数料が高いカードローン、消費者金融、リボ払いの残高がある人は、最優先で返済して残高をゼロにしましょう。

2　安易に早期退職しない

退職金を割増して早期退職を募集している企業もありますが、安易に決めるべきではありません。健康で働けるうちはしっかり働いたほうがよいでしょう。

たとえば、55歳で年収600万円の人が割増退職金を2,600万円受け取り、会社都合退職として失業保険をもらったとします（割増退職金の額は厚労省調査の中央値）。

この場合も、年金がもらえるまでの9年間は無収入なので、割増退職金でまかなうと考えると、税金や保険料を考慮しなかったとしても毎年288万円しか使えません。

また、厚生年金の加入期間が短くなる分年金も減ります。まとまった預貯金がある人なら問題ないかもしれませんが、早期退職を検討しているならきちんと準備すべきです。

万が一、会社から退職勧奨（退職勧告）されても従業員に応じる義務はありません。限度を超えた退職勧奨は、解雇や退職の強要と判断できる場合もあります。

3　支払いは現金でなくキャッシュレスで

普段の生活費を現金で支払っている人は、なるべく現金を使わないようにしましょう。現金は落としたりするリスクがあるだけでなく、ATMで引き出す際に手数料がかかる場合もあります。

クレジットカードやd払い、PayPayなどのスマホならポイントがもらえるだけでなく、利用明細から支出を把握しやすいです。

カードならなくしても利用停止手続きが取れますし、不正利用されても、早めに申告すれば支払い義務は発生しません。

たとえば、ポイント還元率1％なら、1万円使えば500円分のポイントが貯まりますが、現金にはこれがありません。

老後の生活を苦しいものにしたくないなら、現役のうちにできることはしておきましょう。支払い方法など生活スタイルの変更も、収入がなくなってからでは遅すぎます。今からできることをしておきましょう。

文/編集・dメニューマネー編集部

【関連記事】
・そろそろ締め切り！「ふるさと納税」の基礎知識
・初心者向け！ネット証券オススメランキング（外部）
・11月までに年収を調整しないと税金が高くなるかも？
・積立NISAを始めるタイミングは2022年がベスト？（外部）
・お金が貯まる？「風水・占い」特集