新NISA 2024年に始まるのを前に、「つみたてNISAを始めるのは遅いかも」と思っている人もいるかもしれませんが、今から始めてもメリットが3つあります。

メリット1　自動的に新NISA口座が開設される

2023年のうちにつみたてNISA口座を作っておくと、2024年からの新NISA口座は同じ金融機関に自動的にできるため、余裕をもって新NISAを始められます。

切り替えに面倒な手続きはないので新NISAを始めようと考えるなら、つみたてNISAから始めても早すぎることはありません。

メリット2　非課税枠をより多く使える

今からつみたてNISAを始めると、2024年の新NISAから始める人よりも、今年の分の非課税が使えるため、最大40万円多く投資できます。

つみたてNISAの非課税枠は、新NISAとは別枠でカウントされるため、つみたてNISAで投資した分（最大40万円）と、新NISAで投資できる1800万円、最大1840万円の税制メリットが得られます。

たとえば利回り3％の投資信託を40万円買った場合、つみたてNISAが終わる20年後には72万2,400円になります（金融庁のシミュレーターによる）。利益は32万2,400円です。

NISA口座以外の、課税される口座（特別口座など）での投資なら、税金が約6万5,495円（32万2,400円×20.315%）かかりますが、つみたてNISAは利益に課税されないので、この税額が引かれません。

メリット3　相場の変動に慣れておける

今から投資を始めると、新NISAが始まる前に相場の変動に少しでも慣れることができます。どんなに情報収集して分かったつもりでも、自分のお金で投資しているほうがニュースなどの情報に敏感になりますし、長く投資をしているほうが相場の変動にも慌てなくなります。

文/編集・dメニューマネー編集部

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