「お金がない助けて」

「生活費がない貯金もない」

突然の病気や失業で収入が途絶えたり、家賃の支払期限が迫っていたり、さまざまな状況で金欠になり本当に困っている人もいるかもしれません。

お金がない、生活が苦しいときの対処法には、「お金を借りる」「お金をつくる」「お金をもらう」などの方法があります。

しかし、焦って間違った方法を選んでしまうと、必要な金額を得られなかったり、余計な利息を払ったりと、かえって状況が悪化してしまうことも。

そこで今回は、本当にお金がなくて助けてほしいときに、今すぐできる対処法を解説します。

目次

明日生きるお金がない、生活が苦しく今すぐどうしてもお金が必要、というときは即日融資可能なカードローンやクレジットカードのキャッシングを利用するという選択肢が最適です。

急な出費や生活費が足りない場合など、今日明日の生活を乗り切りたいときに便利でしょう。

ただしこれらの金利は高い傾向にあり、また返済の義務があるなど、デメリットが存在する点に注意してください。

生活費がない貯金もない・明日生きるお金がない時の方法

そのような緊急事態を乗り越えるための具体的な方法を、状況に合わせて選べるよう解説します。

冷静に状況を把握し、自身に合った最適な一歩を踏み出してください。

家族や友人に相談する

信頼できる家族や友人であれば無償でお金を貸してくれる可能性があります。また、お金を貸してもらえるだけでなく、一緒に解決策を考えられるかもしれません。

家族や友人からお金を借りるときは、人間関係に影響を与える可能性があることを考慮し、以下の点に気をつける必要があります。

こうしたことをしっかりと伝えることで、相手に安心感を与えることができます。

家族や友人に、無償でお金を貸してもらう際に、金融機関のような厳密な返済期限や金利はないですが、借用書を作成することでトラブルを未然に防ぐことができます。

返済が遅れた場合、家族や友人との関係が悪化したり、精神的な負担が増大したりする可能性があるため、事前にしっかりと話し合い、万が一の場合の対策も考えておくことが大切です。

クレジットカードのキャッシング

多くのクレジットカードには、お買物に使える「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金を借りられる「キャッシング利用枠」が設けられています。このキャッシング利用枠内であれば、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMやCD（キャッシュディスペンサー）などで現金を借り入れたり、カード支払い口座に現金を振り込んだりすることができます。

出典：三井住友カード　キャッシングとは？クレジットカードでの利用方法や金利などの注意点

自分の持っているクレジットカードにキャッシング枠があるかどうかは、会員専用のサイトやコールセンターで確認できます。カードを申し込んだ際の書類控えでも確認できるでしょう。

買取業者

ブランド品、貴金属、人気のゲーム機や家電などは、高値で買い取ってもらえる可能性があります。

この方法の利点は、店舗に品物を持ち込めばその場で査定し、合意すればすぐに現金を受け取れるシンプルさと即時性にあります。

ただし、以下の点に注意してください。

少しでも高く売るためには、品物を綺麗にし、箱や保証書などの付属品を揃えて持ち込むようにしましょう。

思い出の品など、手放したくないがどうしても現金が必要な場合は、後述する質屋の利用を検討するほうが良いでしょう。

質屋

質屋の最大の特徴は、買取業者と異なり、品物の所有権を完全に手放すわけではない点です。

品物を「質草（しちぐさ）」として預け、その価値に応じた金額を借り入れます。

原則3ヵ月の期限内に元金と利息（質料）を返済すれば、預けた品物は手元に戻ります。

もし返済できなくても、品物の所有権が質屋に移る「質流れ」となるだけで、それ以上の返済義務や取り立てはなく、信用情報にも影響しません。

買取価格の7～9割程度と低めに設定されるのが一般的です。

完全に不要な品物であれば買取業者のほうが高値がつく可能性がありますが、資産を保持しつつ資金を得るという点で、質屋は独自の価値を持つサービスといえます。

住み込みバイト

住み込みバイトの最大のメリットは、家賃や光熱費が無料または格安になることで、生活費を劇的に圧縮し、効率的に貯金ができる点です。

求人サイトでは「即日入寮可」を掲げる企業も多く、緊急の住居確保が必要な場合に即座に対応できる可能性があります。仕事の種類は工場での製造、建設、警備、リゾート地のホテル業務など多岐にわたります。

会社に給料の前借りをする

通常、「前借り申請書」に必要事項を記入して提出する流れとなります。注意点として、これはあくまで「既労働分」の賃金が対象であり、まだ働いていない未来の給料を前借りすることはできません。

また、会社によっては即日対応が難しい場合もあるため、緊急度を正直に伝えて相談することが重要です。

生命保険契約者貸付

解約返戻金のある貯蓄型生命保険に加入している場合、「契約者貸付制度」を利用すれば、審査なし・低金利で迅速に資金を調達できます。

この制度は、自身が積み立てた解約返戻金を担保にするため、金融機関のような信用情報審査は一切なく、収入がない状態でも利用可能です。

金利は年2～6%程度と、カードローンに比べて格段に低く設定されています。返済も比較的自由で、保険会社のWebサイトや電話で簡単に手続きができ、即日融資に対応している場合もあります。

ただし、貸付金の利息は複利で計算されることが多く、返済を怠ると元利金の合計が膨らんでいきます。

この元利金合計が解約返戻金の額を上回ると、保険契約そのものが「失効」してしまうので注意が必要です。

銀行・ゆうちょの自動貸付

預金の解約をせずに一時的な資金が確保できるため、急な出費時などに便利です。ただし、利息は発生します。

例えば、残高が1万円のときに3万円を引き出そうとすると、自動的に2万円が貸し付けられます。自分の貯金が担保になります。

返済は、普通貯金口座に入金するだけで自動的に行われるため非常に手軽です。定期貯金がある場合は、まずこの制度が利用できないか確認しましょう。

後払いアプリ

主な後払いアプリは以下になります。

急な出費が重なった場合や給料日前など、手元に現金がないタイミングで活用できます。アプリによっては利用限度額が設定されており、支払い期日も決まっているため、計画的な利用が求められます。

また、延滞すると遅延損害金や信用情報に影響が出る可能性もあるため注意が必要です。使いすぎを防ぐためにも、日常的な買い物には控え、緊急時の手段として位置づけておくと安心です。

カードローン

ただし、利用するには、安定した収入があることが大前提です。審査では返済能力が問われるため、無職の状態では新たに契約することは極めて困難です。

主な消費者金融の申し込み条件は以下の通りです。

即日融資を希望する場合は、平日の早い時間帯にWebで申し込むと手続きがスムーズに進む可能性が高まります。

フードバンク

食品ロスを減らすと同時に、生活困窮者の支援にもつながる社会貢献の仕組みです。

主に各地の公益法人やNPO法人が主体となり食事を求める人に届けています。このようなフードバンクは各地で行われています。

食べ物の受け取り方は活動団体によっても異なりますが、基本的な流れは以下の通りです。

写真付き身分証明書を持ってない場合は、次の組み合わせでも可能です。

単発のバイトで稼ぐ

近年、「タイミー」「ショットワークス」「シェアフル」といった「スキマバイトアプリ」が普及し、1日単位、あるいは最短1時間からでも働ける環境が整っています。

これらのアプリの最大の利点は、登録さえ済ませれば、面接や履歴書の提出なしに、スマホ一つで仕事に応募し、すぐに働き始められる手軽さです。

特に緊急でお金が必要な人にとって重要なのが「即日払い」や「給与前払い」のシステムです。多くのアプリでは、仕事が終わった後にアプリ上で申請すれば、数分から数時間で登録した銀行口座に給料が振り込まれます。

その他の単発のバイトとしては、アンケートサイトを利用し報酬を得る方法もあります。スマホやPCを使い、空いた時間に簡単なアンケートに答えることで報酬を得られます。

在宅で手軽に始められるのが魅力ですが、Webアンケート1件あたりの報酬は数円からと少額なためです。

覆面調査も単発のバイトとしていいでしょう。覆面調査は、アンケートサイトと同じく調査会社が広く担い手を募集しています。

正社員のようにフルタイムで働く募集もありますが、多くは単発の依頼で、調査1回ごとに報酬を受け取るケースが多いです。単発バイトのように好きな時間に働くことができます。

覆面調査は以下のようなWebサイトに登録し、地域や報酬などの条件が合致するものを選ぶ仕組みです。また、一般的な無料求人サイトやアンケートサイトでも募集されています。

節約する

主な節約方法としては以下があります。

格安スマホに乗り換える、サブスクサービスを解約などすぐにできて、実際節約できる手段として非常に有効です。

市区町村の「社会福祉協議会」に相談する

全国の市区町村に設置されており、高齢者や障害者、子育て世帯などを対象に、相談支援、ボランティア活動の推進、福祉資金の貸付など多様な支援を行っています。

社会福祉協議会は、生活に困窮する人々を支援するための「生活福祉資金貸付制度」の申請窓口となっています。この制度は、低所得世帯や高齢者、障害者世帯などを対象に、無利子または低利子で資金を貸し付ける国のセーフティーネットです。

特に緊急性が高い場合に利用できるのが「緊急小口資金」です。これは、失業などで一時的に生活が困難になった場合に、当座の生活費として最大10万円（特別な場合は20万円）を無利子・保証人不要で借りられる制度です 。申請から貸付までは1週間程度が目安です。

さらに、生活の立て直しに時間が必要な場合は「総合支援資金」という制度もあり、生活支援費として月額最大20万円（単身世帯は15万円）を原則3ヵ月間借りることができます。

お金がなくどこからも借りられず助けて欲しいと困っていたら、一人で悩まず、まずはお近くの社会福祉協議会に電話で連絡し、相談の予約をしてみましょう。

NPOやボランティア団体に相談する

これらの団体は、生活に困窮した人々に対し、無料で多角的なサポートを行っています。例えば、認定NPO法人「もやい」のような団体では、以下のような支援を実施しています。

これらの支援の多くは、寄付によって運営されており、無料で利用できます。

社会福祉協議会と並行して、あるいは公的機関への相談にためらいがある場合に、こうした民間の支援団体に連絡を取ってもいいでしょう。

本当にお金がない・生活が苦しいけど無職で借りれないなら公的融資制度

失業や収入減により生活が困窮し、民間ローンも利用できない状況は、誰にでも起こり得る深刻な問題です。

ここでは、生活費の貸付から家賃補助、職業訓練、そして最後のセーフティーネットである生活保護まで、利用できる公的支援制度を網羅的に解説します。

一人で抱え込まず、まずは相談窓口に連絡することが、再起への第一歩です。

福祉資金

福祉資金貸付制度は、生業を営むための経費、病気の療養費、住宅の増改築費用、福祉用具の購入費など、日常生活で一時的に必要となる、まとまった出費に対応するために設計されています。

以下の方々が「生活福祉資金貸付制度」の対象となります。

総合支援資金が生活全般の立て直しを目的とするのに対し、福祉資金はより具体的な個別のニーズに応えるための資金といえます。相談窓口は市区町村の社会福祉協議会です。

教育支援資金

「教育支援資金」は、生活福祉資金の中の一資金です。資金を貸付することにより、進学や修学の継続を支援し、世帯の将来的な自立につなげることを目的としています。修学中から卒業後に就職して返済を終えるまで、継続的に相談支援する制度です。

出典：東京都社会福祉協議会

保証人は不要で、貸付利子も発生しません。ただし、世帯内で連帯借受人が必要で、原則として進学希望者が借受人、その保護者が連帯借受人となります。

不動産担保型生活資金

「不動産担保型生活資金」は、持ち家と土地があっても現金収入が少ない高齢者が、その居住用不動産を担保に生活費を借り入れることにより、世帯の自立支援を図っていく貸付制度です。

出典：神奈川県社会福祉協議会

借りられる金額は担保に差し入れる不動産で決まります。

一般の不動産担保型生活資金は、土地評価額の70％程度まで、要保護世帯向けの不動産担保型生活資金は土地と不動産の評価額の70％（集合住宅は50％）程度まで借りられます。

不動産担保型生活資金は貸付期間が長く、最長で申込者が死亡するまで借り続けることができます（融資が貸付限度額に到達するまで）。

生活保護

「資産の活用」「能力の活用」「あらゆるものの活用」「扶養義務者の扶養」の全てを駆使し、それでも収入などが「最低生活費」を下回る場合、生活保護の対象となります。

資産の活用とは
預貯金、生活に利用されていない土地・家屋等があれば売却等し生活費に充ててください。

能力の活用とは
働くことが可能な方は、その能力に応じて働いてください。

あらゆるものの活用とは
年金や手当など他の制度で給付を受けることができる場合は、まずそれらを活用してください。

扶養義務者の扶養とは
親族等から援助を受けることができる場合は、援助を受けてください。

出典：厚生労働省　生活保護制度

生活保護が支給される基準となる最低生活費は、年齢や世帯構成で異なります。収入が全くない場合、原則としてこの金額が支給されます。

これは貸付ではなく「給付」であり、返済の必要はありません。

生活保護の申請先は各地の福祉事務所です。自分の住んでいる地域の福祉事務所がどこにあるかは、厚生労働省の福祉事務所から確認しましょう。

生活困窮者自立支援制度

生活困窮者自立支援制度の大きな特徴は、支援が総合的に行われる点にあります。多くの給付金制度のように、支援が個別に行われるものではありません。

生活困窮者自立支援制度では、支援員が自立に向けたプランを策定し、プランに沿ったさまざまなサポートが継続的に行われます。

働きたくても働けない、住む所がない、など、まずは地域の相談窓口にご相談ください。
相談窓口では一人ひとりの状況に合わせた支援プランを作成し、専門の支援員が相談者に寄り添いながら、他の専門機関と連携して、解決に向けた支援を行います。

出典：厚生労働省

専門の支援員が相談者と一緒に課題を整理し、個別の支援プランを作成します。

具体的な支援内容として、家賃相当額を支給する「住居確保給付金」の案内、すぐに就労が困難な方向けの「就労準備支援」、家計管理を助ける「家計改善支援」などがあります。

まずはこの制度の窓口である「自立相談支援機関」に相談することで、自分に必要な支援が何かを整理し、適切な制度につなげてもらうことができます。

傷病手当金

連続して3日間休んだ後、4日目以降の休業日に対して支給されます。

業務外の事由による病気やケガの療養のため仕事を休んだ日から連続して3日間（待期）の後、4日目以降の仕事に就けなかった日に対して支給されます。

出典：全国健康保険協会

支給額は、おおよそ給与の3分の2に相当する額で、支給期間は支給開始日から通算して最長1年6ヵ月です。

なお、「国民健康保険」に加入する自営業者やフリーランスの人は給付を受けられません。

これは貸付ではなく「給付」のため返済は不要です。申請には、医師と事業主の証明が必要となります。

手続きは、自身が加入している健康保険組合や協会けんぽに対して行います。退職後も一定の要件を満たせば継続して受給できる場合があります。

障害年金

対象となる傷病は、身体障害だけでなく、うつ病や統合失調症、がんや糖尿病などの内部障害も含まれます。

年金を受け取るには、初診日の時点で公的年金に加入していること、一定以上の保険料を納付していること、障害の程度が国が定める等級に該当することなどの要件を満たす必要があります。

障害の程度に応じて1級から3級（障害厚生年金の場合）まであり、等級によって年金額が異なります。

障害年金の申請先は、次のとおりです。

障害年金の初回の受け取りは、請求からおよそ140日後です。自分が当てはまるかもと思ったら、各市区町村役場や年金事務所などに気軽に相談してみましょう。

失業保険

一定の被保険者期間など、受給要件を満たした方が、ハローワークで求職の申込みを行い、就職しようとする積極的な意思があるにもかかわらず職業に就けない「失業の状態」にある場合に支給されます。

給付額や給付日数は、離職理由、年齢、雇用保険の被保険者であった期間などによって決まります。

その他にも失業者の支援として「求職者支援資金融資制度」があります。

手続きは、お住まいの地域を管轄するハローワークで行い、離職票などの書類が必要となります。

原則として4週間に1度、失業認定日にハローワークへ行き、求職活動の状況を報告する必要があります。

求職者支援資金融資制度

求職者支援資金融資制度の融資の前提となる「職業訓練受講給付金」は、失業保険を受給できない離職者や、収入が一定以下の在職者などが受給できる給付金です。

月10万円の「訓練受講手当」などを受け取りつつ、就職や転職のための訓練を受けることができます。

求職者支援資金融資制度はあくまで融資のため、後日返済しなければいけません。 ただし貸付利率は2％と比較的低く、また訓練終了の3ヵ月後までは据置期間として利息のみの返済となります。

その後も、返済期間は5年（貸付額50万円以上は10年）以内と長めに設定されるため、消費者金融などを利用するより小さな負担で借りられるでしょう。

貸付金額は一括で振り込まれますが、融資を請け負う労働金庫の審査を受ける必要があります。

住居確保給付金

原則3ヵ月間、自治体から大家さんへ直接家賃が支払われ、生活の土台となる住まいを確保しながら就職活動に専念することを目的としています。

厚生労働省の「住居確保給付金のご案内」には、以下のような事例が示されています。

本人の責めによらない理由により、勤務日数や勤務時間が減少した場合や、就労の機会が大幅に減少し、経済的に困窮した場合を指すもので、例えば以下のような場合を想定しています。

（例１）スポーツジムが一部休業することとなり、週４～５日活動していたところ週２～３日程度以下となったスポーツジムインストラクター

（例２）参加予定であった海外からのゲストを招いた２週間のイベントが自粛のため中止となったフリーの通訳者

（例３）アルバイトを２つ掛け持ちしていたが、景気の悪化により１つの事業所が休業となり、シフトがなくなった者

（例４）自粛により宿泊のキャンセルが相次いだ旅館業を営む者

出典：厚生労働省

支給を受けるには、世帯の収入や資産が一定額以下であること、ハローワークでの求職活動を行うことなどが要件となります。

この制度は生活困窮者自立支援制度の一部として提供されており、申請・相談は地域の自立相談支援機関で行います。

教育一般貸付制度

中学校卒業以上の方を対象とする幅広い学校で利用でき、融資限度額は子ども一人につき350万円（一定の要件を満たす場合は450万円）と、まとまった資金需要に対応できます。

返済期間は最長18年と長いため、ゆとりをもって返済できるでしょう。

このローンの特徴は、保護者が契約者となり、固定金利で返済計画が立てやすい点、そして所得制限が比較的緩やかである点です。

また、学校納付金だけでなく、受験費用や一人暮らしの家賃、パソコン購入費など、教育に関する費用に幅広く利用できるのも魅力です。日本学生支援機構の奨学金との併用も可能です。

なお、教育一般貸付制度は利用に制限があり、世帯年収が一定を超える場合は利用できません。

ひとり親家庭住宅支援資金貸付

自立に向けて意欲的に 取り組むひとり親家庭の親が、居住する物件の賃料をご自身で負担している場合、その一部に充てていただくための住宅支援資金をお貸しします。

出典：横浜市社会協議会

以下の要件を満たす人は、家賃実費（月4万円まで）を無利子で最長12ヵ月借りることができます。

この制度の最大の特徴は、プログラムを修了してから1年以内に就職し、その仕事を1年間継続した場合、借りた資金の返還が全額免除されるという点です。

ひとり親家庭住宅支援資金貸付の申請窓口は、お住まいの市区町村役場か、社会福祉協議会など都道府県などから委託を受けた事業者です。

振り込まれるまでの期間は実施主体によって異なりますが、例えば「東京都社会福祉協議会」の場合、申し込みから概ね50日かかるとしています。

お金ない助けて！今日中に解決するなら即日融資のカードローン

申し込みから借入まで、最短でその日のうちに完了するサービスもあり、スマホひとつで手続きできます。

どうしても今日中にお金が必要な人は、カードローンの即日融資を検討してみましょう。ここではおすすめのカードローンを5つ紹介します。

プロミス｜業界最短3分で借りれる

さらに、インターネット振込を利用すれば最短10秒で口座に着金する「瞬フリ」サービスも魅力です。

初めての利用であれば、メールアドレス登録とWeb明細利用で30日間無利息になるサービスもあります。

プロミスに関する口コミ

プロミスの口コミでは、即日融資のスピード感やWeb完結での申し込みが高く評価されています。簡易審査から本審査までが早く、家族に知られず借りられる点が安心材料との声も見られます。

また、他社借入がある人でも融資を受けられた例があり、借り換えでもスムーズだったという体験談も見られました。

プロミスの詳細を見る

アコム｜審査が不安な人におすすめ

審査時間は最短20分、融資も最短20分とスピーディーです。

公式サイトで審査通過率を公表しており、他の消費者金融と比較して高い水準にあるため、審査に不安を感じる方にとって一つの目安になります。

アコムに関する口コミ

アコムの口コミでは、「むじんくん」での契約や即日融資のスピード、会社にバレずに利用できる点が高く評価されています。

スマホやコンビニATMでの利便性も好評ですが、金利や手数料の高さ、カスタマーサポートの対応には不満の声も見られました。

総じて、借りやすさと手軽さが魅力の一方で、コスト面には改善の余地があるようです。

アコムの詳細を見る

アイフル｜独立系で審査もはやい

銀行の傘下にある消費者金融は、高い基準で審査を行います。したがって、銀行グループの消費者金融の審査通過率はアイフルに比べ低い傾向です。

独立系の消費者金融であるアイフルは独自の審査基準を持っており、他の金融機関で審査に通らなかった人でも可能性があります。

融資スピードは最短18分と非常に速く、原則として勤務先への在籍確認の電話連絡なしで手続きを進められる点も大きな特徴です。

アイフルに関する口コミ

アイフルの口コミでは、即日融資のスピード感と使いやすさが高く評価されています。アプリや無人店舗の活用で、他人に知られずに借りられる点も安心材料です。

店舗での対応も丁寧との声があり、初心者でも安心して利用できるという意見が多く見られました。ただし、他社借入の有無など正確な情報申告が必要との注意もありました。

アイフルの詳細を見る

レイク｜最短15秒で審査結果がわかる

すぐに借りられるかどうかの目安がわかるため、急いでいる時に非常に便利です。

また、初めての利用であれば、365日間の無利息期間が選べるなど、無利息サービスが充実している点も魅力です。

レイクに関する口コミ

レイクの口コミでは、即日融資のスピードや手続きの簡単さが高く評価されています。スマホや自動契約機でスムーズに申し込め、最短1時間で借り入れができたという声も見られました。

オペレーターの丁寧なサポートや、駅近に店舗が多い利便性も好評です。急な出費や支払いにすぐ対応できる点が、多くの利用者にとって安心材料となっています。

レイクの詳細を見る

SMBCモビット｜審査について電話で相談できる

Web申し込み後、急いでいる場合はコールセンターに電話をすることで審査を優先してもらえるサービスがあります。

また、WEB完結申込を利用すれば、原則として勤務先への電話連絡なし・郵送物なしで手続きが可能です。家族や職場に知られたくない方におすすめです。

SMBCモビットの口コミ

SMBCモビットの口コミでは、家族に知られずに借りられる点や、アプリでの簡単な手続き、電話対応の丁寧さが高評価でした。返済もスムーズにできるため、利便性の高さが支持されています。

一方で、金利の高さに対する不満も見られましたが、審査通過のしやすさや即日融資の安心感が魅力とされています。

SMBCモビットの詳細を見る

お金がなくて支払えないときの対処法

支払いを待ってもらえることもあるので、すぐに行動しましょう。

以下では、支払いが難しい場面ごとの対処法を紹介します。

家賃が払えないときは住宅確保給付金を利用する

これは、失業やシフト減などで収入が下がった人を対象に、自治体が家賃を一定期間負担してくれる制度です。原則3ヵ月、最長9ヵ月まで支給されることがあります。

役所や社会福祉協議会に相談すれば申請のサポートも受けられます。住まいを失う前に、できるだけ早く問い合わせることが大切です。

審査はありますが、条件に合えば強い味方になります。

クレジットカードは支払いを延ばしてもらう

支払日までに連絡すれば、柔軟に対応してくれることがあります。ただし、利息がかかるため、早めに返済するのが望ましいです。

連絡をしないまま延滞すると信用情報に傷がつく可能性があるので、困ったらすぐに相談することが大切です。

医療費が払えない時は高額療養費制度を利用する

この制度は、一定の金額を超えた医療費を払い戻してもらえる仕組みです。収入に応じた限度額があるため、高すぎる請求でも実際の負担は抑えられます。

加入している健康保険に申請することで利用できます。また、事前に「限度額適用認定証」を申請すれば、最初から窓口での支払いを抑えることも可能です。

携帯代が払えない時は解約する・先延ばしにする

分割払いの延長や一時的な猶予をしてくれる場合があります。それでも難しい場合は、不要なプランの見直しや、解約を検討することも大切です。

スマホが使えなくなると困る場合は、格安SIMに乗り換える方法もあります。

支払いを放置するとブラックリストに載る可能性があるため、対応は早めに行うようにしましょう。

借金でどこからも借りれないけどお金ないときの対処法

無理に違法な手段に頼ると、状況はもっと悪くなります。合法的に今の状況を打開する方法はあります。

ここでは、「おまとめローン」の活用や専門家への相談といった、すぐに取れる対処法を紹介します。

おまとめローンを利用する

おまとめローンとは、複数の借金を1本にまとめることで、金利を下げたり、返済の管理をしやすくしたりできる仕組みです。

審査はやや厳しいですが、信用情報に大きな傷がなければ通る可能性があります。

毎月の支払いが減れば、生活の立て直しもしやすくなります。ただし、借金を減らす方法ではなく、あくまで整理する手段です。計画的に利用しましょう。

専門家に相談する

債務整理には主に以下の3つの方法があります。

任意整理は、裁判所を介さずに利息の減免や返済条件の見直しを図る方法です。個人再生は、裁判所の手続きを通じて借金を大幅に減額し、一定額を分割返済する制度です。

自己破産は、返済が不可能と判断された場合に借金を免除してもらえる最終手段です。

それぞれの方法にはメリット・デメリットがあるため、状況に応じた選択が重要です。

費用が不安な方は、法テラスや自治体の無料相談を活用するとよいでしょう。専門家への相談は、生活再建の第一歩です。

お金がないときにやってはいけないこと

お金がなくて生活に困っているとき、冷静な判断ができなくなることがあります。しかし、焦って間違った選択をすると、状況がさらに悪化するおそれがあります。

「簡単に借りられる」「すぐにお金が手に入る」といった甘い言葉には特に注意が必要です。これらに頼る前に、安全で確実な方法を考えることが大切です。

お金がない時にやってはいけないことは以下になります。

闇金・違法業者を利用する

なかには暴力や脅しを使ってくる業者もあります。「審査なし」「即日OK」と書かれている場合、それは危険のサインです。

正規の貸金業者は、必ず金融庁に登録されており、貸付条件も法律で定められています。闇金に関わると人生が壊れる危険がありますので、絶対に利用しないようにしましょう。

個人間融資を利用する

実際にはお金を借りられず、先に保証金や手数料をだまし取られる詐欺もあります。また「性的な写真や動画を担保に」といった違法な要求をされることもあります。

こうした被害に遭っても、泣き寝入りする人が多いのが現実です。どんなに困っていても、SNSや掲示板などで見かける「個人間融資」は絶対に避けましょう。

公的な支援や専門家に相談するほうが安全です。

競馬やパチンコなどのギャンブル

競馬やパチンコなどは、あくまで娯楽です。生活費や借金の返済をギャンブルに頼ると、依存症に陥る可能性もあり、問題が深刻化します。

「あと少しで勝てる」「取り戻せるかも」と考えるのは、典型的なギャンブル依存の兆候です。

お金がないときほど、ギャンブルには絶対に手を出さないことが大切です。

クレジットカードの現金化をする

「ショッピング枠を現金化」は、カード会社が規約で明確に禁止している不正利用です。一見手軽に見えますが、実際には闇金レベルの法外な手数料を取られます。

この行為が発覚すると、カードの強制解約や利用残高の一括請求を求められる可能性があります。

信用情報にも傷がつき、将来のローン契約が困難になるだけでなく、自己破産の際に免責が認められないリスクもあるため、絶対に利用してはいけません

給与ファクタリングを利用する

これらを行う業者のほとんどは貸金業登録のない違法業者であり、請求される「手数料」は年利換算で数百％を超える法外なものです。

一度利用すると高額な手数料のせいで次の給料も不足し、再び利用せざるを得なくなるという悪循環に陥り、生活はますます困窮します。

安全な資金調達手段ではなく、違法な高金利貸付であると正しく認識し、絶対に手を出さないでください。

簡単・高収入を謳う怪しいバイトに応募する

なかには、個人情報を抜かれたり、犯罪の片棒を担がされたりする被害もあります。

SNSや求人サイトで見かける怪しい募集には、絶対に応募しないようにしましょう。本当に困ったときは、自治体やハローワークなど、信頼できる機関に相談するのが安全です。

よくある質問