海外キャッシングにおすすめのクレジットカード5枚を徹底比較！

海外キャッシングにおすすめのクレジットカードは、年会費無料でキャッシング金利や円貨との換算レートが低く、 ATM手数料も安いカードだ。

実際にクレカで海外キャッシングをした場合、どのくらいの手数料がかかるのかの目安をカードごとにシミュレーションした。

7泊８日でハワイに旅行に行って現地でキャッシングし、繰り上げ返済した場合の手数料を試算すると、一般カードの中では三菱UFJカード（JCBブランド）が一番コストを抑えられた。一方、VISAブランドのカードをお探しであれば、エポスカードがおすすめだ。繰り上げ返済はリボ払い設定が必要だが、ATMからの繰り上げ返済で手数料が無料となる。

海外キャッシングとは？クレカで行うメリット

海外キャッシング（海外キャッシュサービス）とは、クレジットカードを使い海外のATMで現地通貨を引き出す機能のことだ。

キャッシングというと借金のイメージもあるが、海外では安全に現地通貨を手にする手段として非常に重宝する。

海外キャッシングは日本円を外貨に両替する場合と比較すると、主に次の3つのメリットがある。

安心・手軽に現地通貨を入手できる

海外の多くの国は日本に比べると治安が悪いため、多額の現金を持ち歩くことには危険性が伴う。持ち歩く現金が多いほど、万が一、盗難に遭った場合の損害も大きい。海外キャッシングの活用によって盗難による損害リスクを軽減できる。

海外の店舗ではクレジットカード払いを利用すればいいと考える人もいるだろう。しかし、クレジット決済を避けたほうがいい場合もある。

被害者が１月１７日に自身のクレジットカードで支払いを行おうとしたところ、カードが使用出来なかったことから、不審に思いオンライン明細を確認したところ、上記日時にかけて６９件の不正利用が確認された（被害総額約３，５００レアル）。
　被害者は１月１０日（日）にパライゾ地区オスカー・ポルト通りの日曜フェイラで買い物をしており、断定は出来ないが同フェイラでカード情報を盗難された可能性もあるとのこと。
出典：外務省『邦人被害（カード不正利用、対象国・地域ブラジル）』

世界中で使える

ただし、ATMにカード情報を不正に読み取る装置が取り付けられているケースもある。なるべくなら銀行内に設置されているATMを利用したほうが安全性は高いだろう。

キャッシングできるATMはカードの国際ブランドによって異なる。対応しているATMには以下のマークがある。

Visaブランド：VisaのマークがついたATM

Mastercardブランド：MastercardのマークがついたATM

JCBブランド：「JCB」マークの付いたATM。「Cirrus」マークがついているカードは同じマークのATMでも使える

なお、イランなど一部の国ではクレジットカード自体の利用ができない。

イランでは、クレジットカードが使用できないため、原則リアル、ユーロ又は米ドルの現金での支払となりますが、昨今、紙幣が古い、汚いことを理由に受け取りを拒否され、トラブルとなるケースが散見されています。支払のための現金を準備される際は、注意してください。
出典：外務省『イラン』

外貨両替手数料よりもお得な場合がある

クレジットカードによる海外キャッシングは、外貨両替に比べて利息を含んだ手数料の面でお得になることが多い。

ここでは、300米ドルを手に入れるのにかかる費用総額を方法別に比較してみよう。

シミュレーションの結果、海外キャッシングのほうがレートは不利であるにも関わらず、外貨両替よりも195円安くなった。

海外キャッシングするときの手数料

海外キャッシングを利用するときは、利息、ATM手数料、返済手数料の3つのコストがかかる。そのため利息を含めた手数料が、いくらかかるのかを考慮することが大切だ。

海外キャッシングにかかる手数料のうち、支払い負担を大きく左右するのは利息である。

利息は国際ブランドが定める換算レートと、カード会社が定める金利から算出される。換算レートと金利の両面を気に掛けることで、海外キャッシングでお得なクレカを見つけやすくなるだろう。

利息は換算レートと金利で決まる

利息は主に「国際ブランドが定める換算レート」と「カード会社が定める金利」で決まる。海外キャッシングでは、現地通貨で借りた金額を日本円に換算したうえで請求されるためだ。

基準レートとは、為替レートを基に各ブランドが定めるものだ。通貨によるが為替レートより少し安めの傾向にある。

独自レートは国際ブランドが次の通りに定めている。

独自レートはVisaやMastercardに比べるとJCBが低い。例えば1米ドルの基準レートが150円だった場合、VisaやMastercardでは1米ドル＝155.25円、JCBでは1米ドル＝152.4円になる。

これを300米ドルで換算すると、VisaやMastercardは4万6,575円、JCBは4万5,720円だ。換算レートの違いによって、借入額に1,000円以上の差がついている。

利息は借入額に比例するため、安くしたいのならJCBブランドのクレジットカードが良いだろう。

ただしクレカの金利によっては、換算レートによる差を埋められることもある。

金利が同程度であれば、JCBブランドの利息は確かに低い。

しかし同上のクレカを最高金利同士で比較すると、Visaブランドしか選べないR-styleカードの利息が一番安くなる。

海外ATM手数料はカード会社によって一律で決まっている

海外キャッシング時のATM手数料は、一般的にカード会社ごとに定められている。金利と同じで、手数料も低いほうが返済の負担は軽減される。

R-styleカードは海外ATM手数料が無料である。JCB カード Wは利用する金融機関によって無料になる。

返済手数料は返済方法によって発生する場合がある

海外キャッシングの返済手数料はカード会社ごと、また返済方法によって定められている。

通常の返済（ショッピング利用代金と合算払い）は無料、繰り上げ返済では有料になるのが一般的だ。

海外旅行はキャッシングと外貨両替のどっちが最強？

海外キャッシングと銀行や外貨両替所で現金を両替する場合とで比較すると、為替レートが大きく動く場合を除けば、基本的には海外キャッシングが最強と考えていいだろう。

海外キャッシングでは、借入に対する利息に加え、外貨を引き出す際のATM利用手数料がかかる。一方、銀行や外貨両替所では、両替時の手数料がかかる。

海外キャッシングと外貨両替を次の3つの観点で比較してみよう。

海外キャッシングで利息・手数料がお得になるケース

海外キャッシングの利用時には利息が発生する。利息は「借入残高×金利×÷365×借入日数」で計算されるため、支払日が遅くなるほど返済総額は増えていく。

利息を少しでも安くするには、「繰り上げ返済（事前返済）」の利用を検討すると良い。繰り上げ返済はATMやネットなどから行える。

300米ドルを海外キャッシングした場合と、外貨両替した場合のコストを比較してみよう。

シミュレーションの結果、海外キャッシングは外貨両替よりも次の通りお得になった。

銀行振込による繰り上げ返済には、振込手数料がかかる。しかし、振込手数料を加えたとしても、費用は外貨両替より海外キャッシングのほうが安い（※）。

※振込手数料は、0～220円（税込）が一般的

なお外貨両替はオンラインだけでなく店頭（空港や各地の観光中心地に多い）でもできるが、こちらのレートは原則、店頭でのみ確認可能だ。

外貨両替の店頭取引では送料や代引き手数料はかからないが、外貨両替手数料（1米ドル＝2.5円以上が一般的）がレートに含まれているため、オンライン取引よりも高めになる。

レートは海外キャッシングと外貨両替所のどっちがお得？

クレジットカードでは国際ブランドごとに「基準レート」が設定されており、それに一定の率を加えたものが実際の換算レートになる。基準レートは外国為替の動きに連動して日々変動するが、外国為替と同じレートではない。

一方、両替所では「販売レート」が設定されており、一般の為替レートにいくらかの手数料（あるいは実質的な手数料にあたる外国通貨売買幅）相当分を含んだものとなっている。

国際ブランドのVisa、Mastercard、JCBの換算レートと、空港にある両替所（トラベレックス）のレートを比較してみよう。

JCBの換算レートは、トラベレックスに比べてわずかだが低い。VisaとMastercardは近年、換算レートが以前よりも高くなったため、銀行や両替所よりも高くつく可能性がある。

米ドル以外は海外キャッシングのほうがお得になりやすい

クレジットカードのなかでも特に換算レートが低いJCBと、トラベレックス・オンラインの販売レートを比較してみよう。

オーストラリアドルやイギリスポンドに至っては、JCBとトラベレックス・オンラインのレート差が10円以上もあることがわかる。

海外キャッシングの前にやっておきたい2つのこと

海外キャッシングをする場合、基本的には事前の申し込みなどは必要ない。ただし、次に挙げる2点に注意して準備を整えておかないと、いざ現地で利用するときになって使えないことがある。

キャッシング利用枠の確認

クレジットカードによっては国内・海外を問わずキャッシングを利用できないため注意しよう。

キャッシングを使えないケースは以下だ。

クレジットカードによっては、あらかじめ海外キャッシングができるように設定が必要だ

三井住友カード（NL）以外の4枚は、すでにキャッシング枠が付帯しているクレカなら改めて手続きは必要ない。

一方、三井住友カード（NL）は、国内キャッシングと海外キャッシングが分類されているため、それぞれ事前の手続きが必要である。

クレカにキャッシング利用枠はあるものの、金額が少ないケースもある。その場合は、事前に増枠の手続きを済ませておこう。

キャッシング枠の増枠の際には改めて審査が行われる。審査にかかる時間はカード会社や状況によって異なるため早めに申請しておこう。

キャッシング利用枠が十分な場合でも、すでに借り入れがあると、未返済残高の分だけ使用できる上限が下がる。

その点も念頭に置いて、海外へ渡航する前に改めてキャッシング枠の有無や利用枠、実際に利用できる金額を確認しておこう。

暗証番号を確認する

ネットショッピングでのカード利用が主で、店舗での利用が少ない人は、数字4ケタの暗証番号を覚えていないことがある。海外キャッシングではATMで暗証番号を入力する必要があるので、渡航前に確認しておきたい。

ただし暗証番号をメモに取っておくと、盗難時の不正利用のリスクが増す。暗証番号を忘れる不安がある場合には、パス管理用のアプリを用いるのが良いだろう。

アプリのセキュリティ性が高ければ、スマートフォンの紛失・盗難といった万が一のリスクにも備えられる。セキュリティ性の高いアプリとは、ログイン時に指紋認証が求められるものや、ほかの端末からデータを削除できるものなどが挙げられる。

海外キャッシングにおすすめのクレジットカード5枚を比較！

海外キャッシングにおすすめのクレジットカードは、三菱UFJカードやJCBカード W、三井住友カード（NL）など、年会費が無料で金利や手数料が抑えられるカードだ。

海外キャッシングに使うクレジットカードを選ぶ際は、国際ブランド、ブランドごとの換算レート、ATM手数料の有無、繰り上げ返済の容易さを重視しよう。

海外キャッシングの手数料に大きく関わるのは換算レートだ。換算レートは国際ブランドによって異なる。

上記の中で換算レートがもっとも低いのはJCBなので、手数料を抑えたい人はJCBブランドを選ぶと良いだろう。

ただし、クレカを海外でキャッシングだけでなくショッピングでも使うのなら、JCBではなくVisaやMastercardのほうがが良い。全世界的に加盟店数が多いためだ。

三菱UFJカードはキャッシング金利が業界最低水準

三菱UFJカードのキャッシング金利は他社よりもやや低めで、最高金利が17.95％と最低水準だ。以下は主要なクレジットカードの金利比較である。

三菱UFJカードは、繰り上げ返済がしやすいのもメリットだ。

クレカキャッシングの返済方法は、カードローンに比べると自由度が低い傾向にあるが、三菱UFJカードには繰り上げ返済の制限がない。

利息額は返済までにかかった日数に比例して増える（日割計算）ので、渡航中か帰国後すぐに繰り上げの手続きを進めるのが、海外キャッシングを安く済ませるコツだ。

三菱UFJカードの繰り上げ返済は、電話で受け付けている。繰り上げ返済を検討している人は、MUFGカードファイナンスデスクまで、年末年始を除いた9：00～17：00に連絡しよう。その後は、指定口座へと請求額を振り込めば完了だ。

振込手数料は自分の負担になるので、自身が手数料優待のある金融機関を用いるとよりお得になる。

国際ブランドによる利息の差は、借入日数が短いうちは小さい。キャッシング後すぐに繰り上げ返済を考えているのなら、どのブランドを選んでもかまわないだろう。

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JCBカード Wは海外の提携金融機関でもキャッシングできる

ATMでのキャッシングは、他人の目にさらされやすい。まとまった金額を引き出すときは、金融機関の窓口を利用したほうが安全だろう。

JCB カード Wを使って現地の金融機関でキャッシングを利用する際には、カードのほかにパスポートも提示したうえで必要金額を伝えよう。

また国際ブランドのJCBブランドは換算レートが比較的低いため、利息が安くなりやすいのもメリットだ。

JCBカード W のキャッシング利息はR-styleカードに比べると高いが、同じ18％の金利のクレカと比べると安い。

ただし返済方法は1回払いに限り、カード利用代金と合算される。さらに海外キャッシングサービスは、繰り上げ返済に対応していない。

キャッシングの利用データ到着日から支払い日（※）までに期間が空く場合は、繰り上げ返済ができる三菱UFJカードや三井住友カード（NL）などのほうが、大幅に利息が安くなる可能性があるだろう。

（※）JCB カード Wの支払い日は毎月10日（土日・祝日の場合は翌営業日）

JCB カード Wに関する良い口コミ

JCB カード Wに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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三井住友カード（NL）は繰り上げ返済が手軽

三菱UFJカードも繰り上げ返済に優れているが、電話でしか手続きできない一方、三井住友カード（NL）は、最寄りの自社ATMや提携ATMから繰り上げ返済できる。

三井住友カード（NL）のATMからの繰り上げ返済は、クレカの締め日までならいつでも利用できる。手数料はキャッシング利用時と同じく、1万円以下なら110円（税込）、1万円超なら220円（税込）だ。

繰り上げ返済は口座振り込みも可能だ。しかし、口座振り込みはチャットでオペレーターとやりとりしなければならない。混雑時にはなかなかオペレーターとつながらず、時間や手間がかかってしまう恐れがある。

振り込み返済は、カードの支払い日によって手続き可能な期限が異なる。毎月10日支払いの場合は前月20日まで、毎月26日支払いの場合は当月4日までだ。手数料は自分負担である。

三井住友カード（NL）では国際ブランドがVisaとMastercardしか選べないのは、利息の面ではやや難点だ。どちらもJCBに比べると、換算レートが比較的高い。

このように井住友カード（NL）は、JCBブランドを選べる三菱UFJカードに比べると約32円、JCB カード Wに比べると約13円の利息が多くかかる。

三井住友カード（NL）に関する良い口コミ

三井住友カード（NL）に関する良い口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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エポスカードはATMからの繰り上げ返済で手数料無料

エポスカードの繰り上げ返済はリボ払い設定のキャッシング利用分しかできない。

エポスカードの繰り上げ返済の方法は以下だ。

エポスカードの繰り上げ返済で、手数料がかからない方法は、エポスATMかインターネット返済だ。ただし、どちらの返済方法も注意点がある。

ATM返済での全額払いは、口座振り替えによる請求分との2重払いになる。超過分は最終的に登録口座への振り込みという形で返金されるが、一時的に支払いを負担しなくてはいけない。

インターネット返済の場合は2重払いにならないが、口座振り替え請求分を除いた支払いしかできない。結果として、1回分のリボ払い手数料は必ず発生する。

例えば300米ドル（日本円で約4万5,000円）のキャッシングをリボ払い（新標準コース）に変更した場合、1回目の支払い利息は929円だ。一括払いのまま支払ったほうがお得である。

エポスカードは、本カードを最短即日で発行できるところも特徴だ。マルイ系列の施設内に設置されているエポスカードセンターで申し込みをすれば、最短30分で受け取れる。

本カードを即日発行できるクレカは少ないため、エポスカードは海外への出発日が迫っていてすぐに使えるカードがほしいときに便利だ。

エポスカードに関する良い口コミ

エポスカードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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R-styleカードは手数料は安いがリボ払いのみ

R-styleカードはキャッシング金利が15.0％（実質年率）と低めだ。

ただし同カードはリボ払い専用カードなので、海外キャッシング分もリボ払いになるので注意しよう。

R-styleカードのリボ払いは5,000円刻みでA、B、Cのコースに分かれている。5万円分の海外キャッシングにかかる利息は次の通りだ。

リボ払いの場合、ひと月の返済額は最高でも3万円のため、3万円以上のキャッシングを行った場合、利用後すぐに完済ができない。

たとえば同額の3万円を三菱UFJカード（実質年率18.0％）で借りて、7日後に返済した場合の利息は約173円である。

リボ払いはいくらATM手数料が無料で金利が低くても、利息が高くなりやすい。

R-styleカードのメリットを最大限生かすのであれば、ATMからの繰り上げ返済を活用しよう。

ただしATM返済の入金可能額は、1.000円単位である。海外キャッシングの場合、日本円へのレート換算時に端数が出やすく、全額を繰り上げ返済するのは難しい。

最大では、999円分の利用残高のみ繰り上げできず、利息が多くかかってしまう（例：999円を30日間借り入れた場合、利息は12円）。

またATMからの返済時（国内ATM）には、利用手数料がかかる。取引額が1万円以下は110円（税込）、1万円超は220円（税込）だ。

海外キャッシング用クレカを選ぶポイント

海外キャッシングに利用するクレジットカードを選ぶ際は、次の4つのポイントに注目しよう。

国際ブランドはVisa、Mastercard、JCBのいずれか

JCBに関しても、日本人が一般的に渡航するようなハワイや韓国などの国の主要銀行のATMなら対応していると考えてよいだろう。

JCBは海外キャッシングが可能な提携金融機関の一覧をまとめているほか、ATMナビも用意している。JCBを海外に持っていく人は、事前に渡航先の状況を確認しておくと安心だ。

国際ブランドのうち、アメリカン・エキスプレスは、キャッシングサービス自体を停止しているので選択しないようにしよう。（※提携発行カードであるセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、海外キャッシングに対応中）

ダイナースクラブについては、対応するATMが比較的少ないので、海外キャッシング用としては避けたほうが無難だろう。

対応しているATMの見分け方はこちら！

換算レートがお得な国際ブランドを選ぶ

国際ブランドごとの換算レートは次の通りだ。

ただし、この順列は変わることもある。どの国際ブランドを選ぶか迷った場合に、一つの判断材料にする程度でとらえておくと良いだろう。

国際ブランドごとのレートについての詳細はこちら

ATM手数料が無料か、安いもの

海外キャッシングのATM手数料は一般的に、1万円以下で110円（税込）、1万円以上で220円（税込）というケースが多い。

しかし、なかにはATM手数料が無料のカードもある。

手数料が無料の場合、必要な分だけをこまめにキャッシングしやすいというメリットがある。持ち歩く現地通貨が最小限で済むので、治安の悪い渡航先では特に便利に使える。

繰り上げ返済が簡単なもの

海外キャッシングの返済方法は、通常のカード利用代金と合算のうえ請求されるのが通常だ。この場合、返済手数料はかからないが、キャッシングの利用データ到着日と月々の締め日の兼ね合いによっては、想定よりも利息がかかる恐れがある。

上記のような金額差が生まれる理由は、クレカのキャッシングでかかる利息は通常、日割計算のためだ。

クレジットカードの締め日まで期間が空くようであれば、繰り上げ返済を検討してみよう。

繰り上げ返済の方法は主に次の3つだ。

「3」であれば渡航中でもに関しては、エポスカードが対応している。「Pay-easy（ペイジー）」の仕組みによりネットだけで、かつ手数料無料で返済できるため、渡航中でも早期の対応ができる。

クレジットカードで海外キャッシングする際の注意点

海外キャッシングを利用するときには、スリやひったくり、スキミング被害に注意しよう。

空港・金融機関のATMであれば、カード情報を不正に読み取るスキマーをATMに取り付けることによるスキミング被害にも遭いにくいだろう。

ATMに細工をするにも外すにも人目を避けなくてはいけないことや、ATM外観を比較することで不審な装置の装着に気づけることから街頭設置のATMや利用者が少ないATMより、利用者が多く同機種の並ぶ銀行内のATMなどを利用するほうが安全性が高いといえます。
出典：日本クレジットカード協会

また、海外のATMの中には現金やカードが出てきた際に、取り出すのが遅いと、機械の中に回収してしまうものがある。

現金とカードが出てきたらなるべく早く取り出し、初期画面に戻ったことをしっかり確認してからATMを離れよう。

ATMによっては最後にFINISH（またはEND）キーを押し、初期画面に戻す必要があるものもあります。
出典：JCB

ATM操作時は暗証番号の入力時に手元を隠すことも重要である。もし、暗証番号入力時にのぞき込まれて、その後にカードがスリや盗難で奪われたら不正利用されてしまうからだ。

簡単にできる被害対策として、暗証番号入力時には入力する手元をご自身の手で隠すだけでも被害抑止に効果があります。
出典：日本クレジットカード協会

一部のATMでは決済通貨として現地通貨のほかに日本円が選べるものがある。この場合、日本円を選択するとレートが割高になる可能性があるので注意したい。

また、ATMの中には引き出し限度枠が低いものがあったり、紙幣の種類を選べず高額紙幣しか出てこなかったりするものもある。海外では高額紙幣を受け取りたがらない店もあるので、なるべく高額商品を扱う店で高額紙幣を使って少額紙幣をお釣りでもらっておきたい。

よくある質問