クレジットカードで最強の2枚持ちは、カード利用額が年間100万円以上になる場合は「三井住友カード ゴールド（NL）×楽天カード」の組み合わせだ。年間100万円以下の場合、最強といえる2枚持ちは「楽天カード×三井住友カード（NL）」の組み合わせとなる。

三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になり、継続特典として毎年1万ポイントがプレゼントされる。そして楽天カードは基本還元率が1.0％と高還元である。また、三井住友カード（NL）は、コンビニなどの対象店舗で7％という高還元になる。

これらのカードにはそれぞれ異なる強みがあり、各カードの特性を活かして利用シーンごとに使い分けることで、クレカを利用するメリットを最大化できる。

特典重視なら、グルメ優待特化の「三井住友カード プラチナ×ダイナースクラブカード」や、ホテルをはじめとした旅行系特典が充実する「三井住友カード プラチナ×Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード」なども良い組み合わせだ。

このように目的に応じたクレジットカードを選び、自分にとっての最強の2枚を手に入れよう。

クレジットカード最強の2枚！おすすめのメインカード・サブカードの組み合わせ13パターン

クレジットカードで最強の2枚といえるおすすめのメインカード・サブカードの組み合わせは次の13パターンだ。

どの2枚持ちがベストであるかは人によって異なるので、まずは自分がクレジットカードに何を求めるのかを明確にすると良い。

JCB カード W×三井住友カード（NL）　基本還元率が高く、コンビニでもお得！

JCB カード Wと三井住友カード（NL）の2枚の組み合わせは、ポイントを効率的にためたい人、なかでもAmazonやコンビニをよく使う人におすすめだ。

まずメインカードであるJCB カード Wは、通常還元率が1.0％と高いため、どこで利用してもポイントをためやすい。さらに、JCB ORIGINAL SERIESパートナーと呼ばれるポイント優待店もある。

サブカードである三井住友カード（NL）は、対象店舗で最大7％還元の特典が大きい。

※三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

こちらの2枚持ちシミュレーションでは、年間97万2,000円の利用で、合計2万2,680ポイントがたまった。実質還元率に直すと、約2.3％だ。

楽天カード×三井住友カード（NL）は対象のコンビニと通販で高還元！

こちらの2枚の組み合わせは、ポイントを効率的にためたい人、なかでも楽天市場やコンビニをよく使う人におすすめだ。

楽天カードは、楽天市場でお得になるクレジットカードとして人気だ。楽天市場以外の店舗でもポイントがたまりやすく、メインカードにするメリットが大きい。

通常還元率が1.0％であるほか、楽天ポイントカード加盟店ではポイントの2重取りできる。2重取り時の合計還元率は1.5％～2.0％だ。

三井住友カード（NL）は、最大7％還元対象のコンビニ・飲食店専用のサブカードとして使うのに適している。

※三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

こちらの2枚持ちシミュレーションでは、年間94万8,000円の利用で、合計2万160ポイントがたまった。実質還元率に直すと、約2.1％だ。

三井住友カード（NL）に関する良い口コミ

三井住友カード（NL）に関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

JCB カード W×エポスカードは年会費無料で海外旅行向けの特典や保険が充実

年会費無料で海外旅行特典を充実させたい人には、こちらの2枚の組み合わせがおすすめだ。

JCB カード Wは、日本人に人気の観光エリアで使える特典が多い。

エポスカードには、最高3,000万円の海外旅行保険（利用付帯）が付帯する。これは年会費無料のクレジットカードとしては、破格だ。

またJCB カード W×エポスカードの2枚持ちは、それぞれのデメリットもカバーできるのでおすすめである。

JCBブランドは日本発かつ後発の国際ブランドであるため、海外では知名度が低く、加盟店数も少ない。一方、エポスカードは加盟店数が全世界でもトップクラスのVisaブランドである。2枚持ちすれば、旅行中にクレカ決済ができなくて困るといったシーンを減らせる。

エポスカードは、基本還元率が0.5％と低い。基本還元率が1.0％のJCB カード Wをメインカードとして使うのが、お得だ。

エポスカードに関する良い口コミ

エポスカードに関する良くない口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

JCB カード W×楽天カードはAmazonと楽天でお得になる最強の組み合わせ

JCBカードWと楽天カードの2枚の組み合わせは、ショッピングでAmazonと楽天市場の両方を利用する人におすすめだ。

Amazonで商品カテゴリを選ばずにポイントアップするクレジットカードは数少なく、基本的にはJCB カード WかAmazon Mastercardかの2択になる。Amazon以外でもお得に使いたいのなら、ほかにも優待店があるJCB カード Wがおすすめだ。

楽天カードは、楽天市場で最低でも3.0％、条件を達成すると最大17.5％還元にまでなる。

どちらをメインカードとして使うかは好み次第だが、それぞれポイント優待店舗が異なるので、使い分けられるとより効率的にポイ活ができる。

※そのほかの店舗および詳細はこちらから

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上表のとおり、JCBカードWと楽天カードの2枚持ちシミュレーションでは、年間98万4,000円の利用で、合計1万3,440ポイントがたまった。実質還元率に直すと、約1.4％だ。

Amazonブラックフライデーや楽天スーパーSALEでは、還元率アップキャンペーンを実施していることが多いため、これらを活用している人はさらに多くのポイントがたまる。

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楽天カード×dカードは幅広い店舗でポイントが貯まり特典も充実

楽天カードとdカードの2枚の組み合わせは、ポイントを効率的にためたい人でこれといってよく使う特定店舗がない人におすすめだ。

まず楽天カードもdカードも、街のポイントカード加盟店でポイントの2重取りができる。

ネットショップも楽天カードなら楽天市場で3.0％還元、dカードならさまざまな店舗でポイントアップとなる。

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また楽天カードの「水道光熱費の支払いは還元率が大幅に下がる」といったデメリットも、dカードではカバーできる。

こちらの2枚持ちシミュレーションでは、年間97万2,000円の利用で、合計1万2,900ポイントがたまった。実質還元率に直すと、約1.3％だ。

dカードに関する良い口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

dカードに関する良くない口コミ

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楽天カード×ENEOSカード Sは車を運転する人におすすめ

楽天カード×ENEOSカードの2枚持ちは、毎日の通勤で車を利用していたり、ドライブが趣味であったりなど、車をよく運転する人におすすめの組み合わせだ。

楽天カードは通常還元率が1.0％と高く、かつポイントカード加盟店では合計1.5％～2.0％になるため、メインカードにぴったりのカードである。

ただしETCカードの発行には年会費550円（税込）がかかってしまうため、車で遠出することが多いのなら、ETC発行用のサブカードが必要だ。

その点、ENEOSカード SはETCカードが無料で発行できるだけでなく、次のような自動車系特典もそろっている。

特にガソリンスタンドでの割引は、お得だ。

例えばガソリンを40リットル給油する場合、1回80円の割引となる。年12回も給油すれば、合計割引額は960円である。

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楽天カード×ANAアメリカン・エキスプレス・カードなら有効期限なしのポイントでためて、好きなタイミングでマイルに変えられる

楽天カード×ANAアメリカン・エキスプレス・カードの2枚の組み合わせは、マイルを効率的かつじっくりためたい人におすすめだ。長期間にわたり日々の買い物でポイントを積み立て、マイルに交換できるので、陸マイラー向きでもある。

楽天カードはマイル還元率0.5％であるが、使うときまでポイントでためておけば、実質無期限でためられるのがメリットだ。

ANAアメックスはマイル還元率が1.0％と高く、ポイント移行コース（※）に登録すると通常3年間の有効期限を無期限にできる。

（※）年間参加費6,600円（税込）がかかる、カード年会費と合わせると1万4,300円（税込）

さらにANAアメックスには、マイルを効率よくためられる特典が豊富にある。

上表のとおり、楽天カード×アメックスカードの2枚持ちシミュレーションでは、年間142万8,000円の利用で、合計1万6,680ポイントと2,880マイルがたまった。

ポイントをすべてマイルに交換すると年間1万3,260マイルとなり、実質還元率は約0.9％だ。

※アメックスブランドは国内だと加盟店舗数がやや少ないので、本シミュレーションでは念のため楽天カード（VisaやMastercardブランドが選べる）をメインカードとして据えている

マイル還元率に関してはANAアメックスのほうが高いため、アメックスブランドが使える店舗であれば、そちらを優先して使うのがおすすめだ。

本シミュレーションの通常利用分をANAアメックスで支払った場合は、年間で1万6,860マイルがたまる。実質還元率に直すと、約1.2％だ。

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三井住友カード ゴールド（NL）×楽天カードはカード利用額が多い楽天ユーザーにおすすめ

三井住友カード ゴールド（NL）×楽天カードの2枚持ちは、年間100万円のカード利用が可能で、ポイント還元を重視している人におすすめの組み合わせだ。

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間利用額が100万円以上に達すると、カード更新時に毎年1万ポイントがもらえる。100万円利用時の通常付与分5,000ポイントと特典付与分1万ポイントを合わせると、実質還元率は1.5％だ。

ただし年間利用額が100万円を超えた後も三井住友カード ゴールド（NL）を使い続けていると、実質還元率が少しずつ落ちてしまう。

年間100万円の利用達成後は楽天カードをメインカードとして使い、三井住友カード ゴールド（NL）はポイント優待店舗や公共料金の支払いのみに使用するのが良い。

※三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

楽天カードも通常1.0％、楽天ポイントカード加盟店では1.5％～2.0％と高還元だ。年の途中からメインカードとして使ったとしても、十分ポイントをためやすい。

こちらの2枚持ちシミュレーション結果に三井住友カード ゴールド（NL）の継続特典分も追加すると、年間160万8,000円の利用で、合計4万2,560ポイントがたまった。実質還元率に直すと、約2.6％だ。

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三井住友カード プラチナプリファード×楽天カードはステータス性とポイント両方を兼ね備えた組み合わせ

楽天カードと三井住友カード プラチナプリファードの2枚の組み合わせは、ステータス性の高さと高還元を同時にかなえたい人におすすめだ。

三井住友カード プラチナプリファードは、ポイントサービスが充実したプラチナカードである。

特に継続特典が大きく、100万円、200万円、300万円、400万円利用時の実質還元率はすべて2.0％だ。

年間利用額が400万円を超えると実質還元率が次第に落ちてしまうが、通常還元率が1.0％なので、三井住友カード プラチナプリファードをメインカードとして使い続けて問題ない。

楽天カードは、楽天市場専用のサブカードとして活用すると良い。Amazon専用ならJCB カード W、Yahoo!ショッピング専用ならPayPayカードなどというように、自分のよく使う店でお得なクレジットカードに置き換えても構わない。

上表の楽天カード×三井住友カード プラチナプリファードの2枚持ちシミュレーションでは、三井住友カード プラチナプリファードの年間利用額を300万円と仮定している。年間300万円利用した場合、継続特典で30,000ポイントもらえる。この30,000ポイントを追加すると、年間336万円の利用時には、合計9万8,400ポイントがたまる。

年会費の3万3,000円（税込）分を差し引くと、6万5,400ポイントとなり、実質還元率は約1.9％となる。

三井住友カード プラチナプリファードに関する良い口コミ

三井住友カード プラチナプリファードに関するよくない口コミ

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楽天カード×アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードは日常使いでポイントを貯めつつ無料宿泊特典も狙える

楽天カード×アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードの2枚の組み合わせは、高級な特典をコスパ良く手に入れたい人におすすめだ。

アメックスゴールドの年会費は3万9,600円（税込）と決して安くはないが、この価格帯でこれほどまでに特典が充実しているクレジットカードはなかなかない。

アメックスゴールドは、保険の豊富さと手厚さが特に際立つ。海外旅行保険に関しては航空機遅延保険も付帯し、遅延や欠航、手荷物紛失時にも補償を受けられる。さらにプライオリティ・パスやダイニング特典など一般的にはプラチナカードに付帯する特典も豊富である。

カードの年間利用額が200万円以上で無料宿泊券がもらえる。旅行に行く機会があり、豪華なホテルにお得に泊まりたい人は、アメックスゴールドをメインカードとして活用するのが良い。

一方、無料宿泊券に興味がない場合は楽天カードをメインカードとし、アメックスゴールドは特典用として割り切って使うのがおすすめである。アメックスゴールドの通常還元率は1.0％だが、ポイントの使い道のほとんどで1：1の交換ができず、実質的な還元率は低くなりやすい（※）ためだ。

（※）1：1レートで使えるのはANAマイルへの交換のみ

逆に楽天カードのポイントは、利用代金に充当をはじめ1：1レートで使える方法が多く、汎用性に長けている。

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三井住友カード ゴールド（NL）×JCBゴールドは30代・40代が持っていて恥ずかしくない組み合わせ

三井住友カード ゴールド（NL）とJCBゴールドの2枚の組み合わせは、30代や40代と年齢を重ね、「流通系カードは少し恥ずかしくなってきた」という人におすすめだ。

どちらもゴールドカードのなかでは年会費が安く、ステータス性が十分とはいえない。

しかし三井住友カード ゴールド（NL）は銀行系、JCBゴールドはプロパーカードならではのネームバリューや信頼感が強い。

より高いステータス性を求めるのなら、まずは三井住友カード ゴールド（NL）やJCBゴールドを継続して使ってクレヒスを積み、上位のクレジットカードを狙うのも良いだろう。

なかでもJCBゴールド ザ・プレミアは、JCBゴールドの年間ショッピング利用額が招待基準（※）であることを明かしている。

次の【1】【2】の条件をいずれも満たした方がご招待の対象となり、毎年2月下旬～3月上旬にEメールでご案内します。
【1】JCBゴールドのショッピング利用合計金額（※）が、以下のいずれかに該当する方
（1）2年間連続で100万円（税込）以上ご利用の方
集計期間：2022年12月16日（金）～2023年12月15日（金）、2023年12月16日（土）～2024年12月15日（日）
（2）1年間で200万円（税込）以上ご利用の方
集計期間：2023年12月16日（土）～2024年12月15日（日）
出典：JCB

JCBゴールドに関する良い口コミ

JCBゴールドに関する良くない口コミ

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三井住友カード プラチナ×ダイナースクラブカードはステータス重視のグルメな方におすすめ

三井住友カード プラチナ×ダイナースクラブカードの2枚の組み合わせは、ステータス性を重視し、特に充実したグルメ優待を求める人におすすめの組み合わせだ。

三井住友カード プラチナに用意されているグルメ優待は、一般的だ。

※1 Mastercardブランドを選んだ場合のみ付与、毎月先着30名まで

一方でダイナースクラブカードには、ハイグレードなグルメ特典が用意されている。

カード会員は「2名以上のコース利用で1名分無料」のダイニング特典や、店舗によっては「6名以上のコース利用で2名分が無料」になるグループ特別優待が受けられる。

ほかにもダイナースクラブカードならではのグルメ系優待は豊富だ。大切な人との記念日はもちろん、取引先との接待をはじめ、さまざまなシーンで役立つだろう。

ダイナースクラブカードは旅行保険をはじめ、トラベル系の特典も充実しているので、旅行や出張先で食事を堪能したい人にも向いている。

ただしダイナースクラブカードは、通常還元率こそ1.0％ではあるが、ポイントの使い道において、ほとんどの場合1：1のレートを下回る。グルメ特典の活用だけでも年会費はペイしやすいので、サブカードとして割り切って使うのが、良いだろう。

三井住友カード プラチナは通常還元率0.5％だが、2025年4月の支払い分からは1.0％還元となる。ポイントの使い道も利用代金に充当をはじめ、1：1レートのものが多いのでメインカード向きだ。

Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カード×三井住友カード プラチナはホテル優待が充実

Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カード×三井住友カード プラチナの2枚の組み合わせは、ホテルでの優待をハイクラスなものにしたい人におすすめの組み合わせだ。

マリオットボンヴォイアメックスプレミアムカードは、外資系のラグジュアリーホテルブランド「マリオット」系列で使える特典が充実している。

なかでも目玉となる優待は、無料宿泊特典とゴールドエリートの付与だろう。

無料宿泊特典は年間150万円以上（月平均：12万5,000円）のカード利用があれば、毎年もらえる。

Marriott Bonvoyの上級会員資格であるゴールドエリートは、本来であればマリオットグループのホテルで年間25泊以上を達成しなくては付与されない。

マリオットボンヴォイアメックスプレミアムカード会員であれば、そのような条件が撤廃され、カード入会時からお得意様向けの特典が付帯される。無料で豪華な待遇を受けられるうえ、ポイントもたまりやすくなる。

しかしマリオットボンヴォイアメックスプレミアムカードは、同価格帯のアメックスカードと比較するとホテル優待が充実している分、旅行保険の補償は少し心もとない。そこでサブカードに三井住友カード プラチナを据えて、補償の充実を図る。

三井住友カード プラチナの海外旅行保険はすべての補償が自動付帯であるうえ、保険金額も申し分ない。

三井住友カード プラチナは国内旅行傷害保険も手厚いが、航空便遅延費用だけは利用付帯である。

国内旅行は、海外旅行に比べるとリスクが少ない。基本的には三井住友カード プラチナで旅行代金を決済し、すべての保険を適用するのが良いだろう。

なおホテル優待系で有名なカードには、ほかにも「ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス®・プレミアム・カード（以下、ヒルトンアメックスプレミアムカード）」もあるが、こちらは年会費が6万6,000円（税込）かかる。

その分、ヒルトンアメックスプレミアムカードは特典内容がマリオットボンヴォイアメックスプレミアムカードよりもやや手厚い。

しかし対象となるホテルグループが異なることもあり、単純な比較はできない。好みのホテルグループや特典があるものを選ぼう。

クレジットカード最強の2枚の選び方

最強の2枚といえるクレジットカードの組み合わせを作るには、次の点に合致するものを選ぶと良い。

クレジットカードの利用目的や求める条件は、人によって異なる。

「旅行を快適にする特典がほしい」「ポイント還元でお得に買い物がしたい」など、まずは利用目的を明確にし、それに合致するメインカードを選ぼう。

次にメインカードのメリットとデメリットを見極め、強みを伸ばせるものや弱点を補えるものをサブカードにすると、自分にとっての最強の2枚組みができる。

クレジットカードの1枚目の選び方！まずはメインカードを選ぼう

最強の2枚の組み合わせを作るにあたって、まずはカードを利用する目的に合わせてメインカードを選ぼう。例えば年会費無料（条件達成で無料も含む）のなかから選ぶなら、次の3枚が一例として挙げられる。

旅行時の特典利用を目的にクレジットカードを作るのなら、メインカードはJCB カード Wが良いだろう。

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ポイント還元を目的にクレジットカードを作るのなら、楽天カードのポイントのためやすさは見逃せない。

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「ゴールドカードがほしいが、保有コストはかけたくない」のなら、三井住友カード ゴールド（NL）が良いだろう。

（※）年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

三井住友カードという銀行系ならではのネームバリューや信頼性もあるので、クレジットカードのステータス性を求め始めた人にも適している。

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2枚持ちのメインカードに悩んだときはこれから選べば最強！合わせるサブカードも複数パターン紹介！

クレジットカードの2枚目の選び方！メインの弱点を補うサブカードを選ぼう

サブカードはメインカードの強みを伸ばすものか、弱点を補うものを選ぶのが良い。例えばJCB カード Wをメインカードとするなら、エポスカードと組み合わせてみよう。

エポスカードは、年会費無料カードのなかでは海外旅行保険の内容がかなり手厚い。加盟店シェア率が全世界No.1といわれるVisaブランドであることも含め、JCB カード Wの弱点を補ってくれる。

メインにしたいクレジットカードの強みと弱点を表にまとめた。

楽天カードは公共料金の支払いでは還元率が1％から0.2％に落ちるので、そこをカバーしてくれるdカードと組み合わせればさらに効率良くポイントをためられる。

三井住友カード ゴールド（NL）はとてもコスパの良いゴールドカードだが、その分、ステータス性や豊富な特典を求める人にとっては物足りなさを感じやすい。アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードと組み合わせて、ステータス性や特典をカバーすると良い。

2枚持ちのメインカードに悩んだときはこれから選べば最強！合わせるサブカードも複数パターン紹介

クレジットカードを2枚持ちするにあたってメインカードに悩んでしまったときには、汎用性の高い次の3枚から選ぶと良い。

国際ブランドが発行するプロパーカードから選びたい人は、JCB カード Wがおすすめだ。 プロパーカードにこだわりがないのなら、クレカ決済が毎年100万円以上の人は三井住友カード ゴールド（NL）、以下なら楽天カードを選ぼう。

いずれも年会費無料（※）かつポイントがためやすいので、誰にとっても使いこなしやすいカードである。

（※）三井住友カード ゴールド（NL）のみは条件付き無料

三井住友カード ゴールド（NL）は年間利用額が100万円以上の人におすすめ

クレジットカードの利用額が毎年100万円を超える人には、三井住友カード ゴールド（NL）をメインカードにした2枚持ちがおすすめだ。

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円の利用があると、翌年のカード更新時に毎年1万ポイントが特典として付与されるためだ。

通常のポイント還元分とは別途付与なので、100万円利用時には合計1万5,000ポイント（実質還元率1.5％）がもらえる。

また年間100万円の利用を1度でもすれば、翌年以降の年会費が永年無料になる。保有コストをかけずに、これほどの高還元を得られるカードはなかなかないため、とてもお得だ。

三井住友カード ゴールド（NL）と2枚持ちするなら、通常還元率1.0％以上のクレジットカードから選ぼう。年間100万円の達成後に、メインカードとして使えるものが良い（※）ためだ。

（※）三井住友カード ゴールド（NL）は年間利用額が100万円超以上になると使えば使うほど、実質還元率が落ち込んでしまう（※150万円利用時に約1.2％、200万円利用時に約1.0％……）

年間利用額は公式アプリ上から確認できる。毎年、達成が確実になった時点で、メインカードとサブカードを交代させよう。

三井住友カード ゴールド（NL）に関する良い口コミ

三井住友カード ゴールド（NL）に関する良くない口コミ

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JCB カード Wは高還元なプロパーカードを持ちたい人におすすめ

高還元のプロパーカードがほしい人には、JCB カード Wをメインカードにした2枚持ちがおすすめだ。

プロパーカードとは主に国際ブランド発行のクレジットカードを指し、例えばアメックスのアメリカン・エキスプレスⓇ・カードや、Mastercardのラグジュアリーカードなども含まれる。

これらプロパーカードは一般的にステータス性を重視したスペック設計であるため、「年会費が高い」や「ポイントサービスよりも高級優待が充実している」といった傾向にある。

JCBも以前は同様の傾向を持っていたが、数年前にリリースされたJCB カード Wは革新的であった。年会費無料×通常還元率1.0％という、誰でも持ちやすいプロパーカードとして登場したのだ。

ただし18歳～39歳までの申し込み限定（※あくまで申し込みの年齢制限のため、カード自体は40歳以降も使い続けられる）カードのため、興味があるのなら早めに手に入れよう。

JCB カード Wをメインカードにするのなら、2枚目はVisaまたはMastercardブランドが選べるものにしよう。JCBブランドは加盟店シェア率がやや劣るためだ。

ブランドで絞った後は、サブカードとして使っても特典を十分に満喫できるものを選ぼう。

例えば三井住友カードや楽天カードのように、よく使う店舗で大幅に還元率が上がるものを選ぶのは人気のあるパターンだ。

海外旅行特典を目当てにJCB カード Wを作った人であれば、海外旅行保険が手厚いエポスカードと組み合わせて、旅行の快適性アップを図るのも良いだろう。

JCB カード Wに関する良い口コミ

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JCB カードWに関する良くない口コミ

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楽天カードは年間利用額が100万円以下の人におすすめ

年間100万円以上のカード利用が難しい人には、楽天カードをメインカードにした2枚持ちがおすすめだ。

楽天カードは楽天市場で常に3.0％還元になることから楽天ユーザーであれば必携のカードといわれるが、たとえ楽天市場を利用しなかったとしても、当カードはポイントがたまりやすい。

楽天カードには楽天ポイントカードが付随しており、その加盟店が他社カードと比較しても非常に多いためだ。

楽天ポイントカード加盟店では、カードの提示だけで0.5％～1.0％が付与される。支払いによるポイント付与と合わせると、還元率は1.5％～2.0％だ。

楽天カードと組み合わせるのなら、公共料金の支払いに対するポイント還元率が1.0％以上のものが良い。当カードでは、0.2％しか還元が得られないためだ。

JCB カード Wとdカードは公共料金でも通常と変わらない1.0％還元、リクルートカードは1.2％還元である。

楽天カードに関する良い口コミ

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楽天カードに関する良くない口コミ

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クレジットカード2枚をお得に使う方法

クレジットカードを2枚お得に活用するには、利用シーンに応じて還元率の高いカードを使い分けること、そして支払いを現金ではなくカードで行うことだ。

利用シーンによって使い分ける

優待店舗をすべて覚えるのは難しいが、少なくとも自分がよく行く店舗については使える優待を確認しておくと良いだろう。

またメインカードとサブカードの国際ブランドは、なるべく重複させないのが良い。複数のカードブランドを保有することは、カード決済できる店舗の充実につながるためだ。

全世界的な加盟店シェア率がトップクラスのVisaとMastercardのどちらかは、1枚持っておこう。

国際ブランドが提供する特典もあるので、選び方に悩んだときにはこちらも参考にしてみよう。

あらゆる支払いをカード払いにする

ポイントサービスのあるクレカは、使えば使うほど多くのポイント還元を得られる。

特に公共料金や税金の支払いはまとまった金額になりやすいので、ポイントをたくさんためるチャンスだ。ただしなかにはこれらの支払いで還元率が大幅に下がるカードもある。

クレジットカードを2枚持ちするのであれば、どちらか1枚は公共料金や税金の支払いでも高還元を得られるものにすると、効率的にポイントをためられる。

こちらの3枚は、公共料金や税金の支払いでも還元率が下がることなく、1.0％と高還元だ。

クレジットカードの2枚目を持つときの注意点

クレジットカードを2枚以上持つ際には、以下の点に注意することが重要だ。特典の適用条件を事前に確認すること、一度に複数枚を申し込まないこと、貯まるポイントと年会費のバランスを見極めること、そしてタッチ決済など最新の決済機能への対応状況を確認することだ。

注意点に沿ってクレカを選択すれば、各カードや組み合わせによるメリットをより引き出しやすくなるだろう。

特典の適用条件を確認

例えば三井住友カード ゴールド（NL）には毎年1万ポイントがもらえる継続特典があるが、年間利用額100万円を付与条件としている。毎月のカード利用額が約8.4万円以上になる人であれば非常に価値のある特典だが、そうでない場合には三井住友カード ゴールド（NL）を利用するメリットが極めて薄くなってしまう。

またゴールドカードやプラチナカードは一般カードに比べると高級な特典が並ぶが、どちらかというと普段の生活では利用することのない特典が中心である。

ハイグレードカードでは、高級レストランやホテル、ゴルフ場などで利用できる特典が多く見られる。

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三井住友カード ゴールド（NL）に申し込む
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複数のカードを一度に申請しない

なぜクレジットカードの申し込み状況が把握されるのかというと、カードの申し込みおよび利用記録は信用情報機関にすべて登録されているためである。

カード会社は審査の際に必ず信用情報機関で申込者の信用情報を照会するので、「いつ、どのカードに申し込んだのか」はすべて筒抜けとなる。

複数枚のカードがほしいときには、まず1枚に申し込み、審査に通過してから次のカードの申し込みに進むと良い。

損益分岐点を見極めてから申し込む

三井住友カード ゴールド（NL）なら、「一度でも年間100万円以上の利用が可能であるか」が損益分岐点となる。一度でも年間100万円以上の利用があれば、翌年以降の年会費5,500円（税込）が永年無料になるためだ。

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファードの損益分岐点は「毎年、200万円の利用が可能であるか」だ。

毎年200万円の利用で通常付与による2万ポイントと継続特典付与による2万ポイントで合計4万ポイントとなり、3万3,000円（税込）の年会費を上回る。

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードなら、年会費3万9,600円（税込）分の特典を有効活用できるかが損益分岐点になる。例えばプライオリティ・パスを利用する予定があるのなら、それだけで約1万5,000円（1米ドル＝150円で計算）の価値がある。カードの継続特典である無料宿泊券や、トラベルクレジット（1万円分）も利用した場合、年会費以上の得をしたことになるだろう。

電子マネーやスマホ決済の対応状況を確認

特に日本独自の電子マネーやスマホ決済は、アメックスカードのような外資系カードでは使えないことが多い。

また登録カードによってポイント付与率が異なることもあるので、欠かさずチェックしよう。

例えばd払いでは、dカードを登録した場合には1.0％還元となるが、ほかのクレジットカードでは0.0％というように、ポイント付与の対象外となるケースもある。

よくある質問