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SBI証券のハイブリッド預金とは？デメリット・口コミ・評判を調査
預金金利の低水準が続く昨今でも好金利が特徴の預金もある。その一例がSBI証券と住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」というサービスだ。このSBIハイブリッド預金の特徴やメリットとはどのようなものか解説していこう。
目次
SBI証券のハイブリッド預金とは？年0.01％の好金利預金
住信SBIネット銀行とSBI証券では銀証連携サービスとしてSBIハイブリッド預金という円預金サービスを提供している。
SBIのハイブリッド預金は自動スィープサービスにより、ハイブリッド預金と証券口座との間で受渡日に自動的に精算が行われる仕組み。
主な特徴は次のとおりだ。
- 振替タイミングは毎日・毎週・毎月から選択可能
- 振替金額は1円から設定可能
- 高金利かつ毎月利息が支払われる
- 利息は毎月第三土曜日に計算され、翌日に入金される
利用シーンは下記のようにさまざまだ。
・投資用資金の買い付け余力がチェックできる
・ハイブリッド預金で高金利の積み立てができる
またSBI証券で株やETF、投資信託などを売却した際には、ハイブリッド預金に振替される仕組みだ。
長引くマイナス金利政策の影響もあり、現在の銀行の普通預金の金利は以前低いままだ。2020年5月28日現在で、メガバンクを中心に多くの銀行の普通預金金利は年0.001％(税引前)だ。
しかしSBIハイブリッド預金の場合は年0.010％(税引前)と一般的な普通預金の10倍もの金利が適用される。
SBIハイブリッド預金には好金利という大きなメリットがあるが、実は金利以外にもさまざまなメリットがあります。
SBI証券のハイブリッド預金4つのメリット
ここからは住信SBIネット銀行とSBI証券の連携サービスであるハイブリッド預金のメリットを見ていこう。
- 年0.01％の好金利
- 利払いは年2回ではなく毎月
- 預金保険制度の対象
- ATM利用料・振込手数料が一定回数無料
メリット1,年0.01％の好金利
SBI証券のハイブリッド預金であれば年0.01％(税引前)の金利がつく。
SBIハイブリッド預金へ入金したい場合は、代表口座円普通預金、または目的別口座円普通預金から振替を行う。
出典：住信SBIネット証券『〔SBI証券連携〕 SBI ハイブリッド預金への入金はどのようにしたらいいですか？』
直接SBIハイブリッド預金への入金はできないので覚えておこう。
定額自動振替サービスを利用すれば、自動的に振り替えすることも可能だ。
高金利のメリットを受けたい場合は利用を考えてみよう。
投資先がなく他社の証券口座で眠っているような余剰資金や金利の低い普通預金などはハイブリッド預金への移動を検討してもいいでしょう。
メリット2,利払いは年2回ではなく毎月
ハイブリッド預金の利払いは毎月行われている。毎月第三土曜日に利息が計算され翌日に入金される。一般的な金融機関の普通預金の利払いは多くが年2回だ。
SBIハイブリッド預金の金利は変動金利だ。
SBI証券の総合口座600万口座を記念して、SBIハイブリッド預金の利息が100倍になるキャンペーンも行われている。
2021年10月16日までで、エントリーが必要だ。
出典：住信SBIネット証券『SBIハイブリッド預金 受取利息100倍キャンペーン』
メリット3,預金保険制度の対象
SBI証券のハイブリッド預金は銀行預金という性質上、元本保証ならびに預金保険制度の対象となっている。
分別保管の対象ではなく、預金保険制度の対象ということを覚えておきましょう。
万が一預金をしていた金融機関が破たんした場合でも、元本1,000万円までとその元本に対する利息が保護される制度。ただし元本1,000万円を超える部分については、破綻時の金融機関の財産状況に応じて支払いが行われる。
メリット4,ATM利用料・振込手数料が一定回数無料
ハイブリッド預金などの住信SBIネット銀行のサービスを利用している場合には、同社が提供しているスマートプログラムの対象となる。
スマートプログラムでは顧客の利用度に応じてランク1からランク4までに分けられ、ランクによってATM利用料・振込手数料の無料回数が変化する。具体的な回数は以下の通りだ。
| ATM利用手数料 無料回数 |
振込手数料 無料回数 |
|
|---|---|---|
| ランク4 | 月20回 | 月20回 |
| ランク3 | 月10回 | 月10回 |
| ランク2 | 月5回 | 月5回 |
| ランク1 | 月2回 | 月1回 |
・口座開設時はランク2からスタート
・開設当初2カ月間は一律ランク、2、3カ月目から6カ月目はランク2以上で、判定対象月の条件次第では翌々月のランクにランク3、ランク4が適用される
・口座開設7か月目以降は、前々月の判定対象月の条件に応じてランク1からランク4まで適宜適用される
ランク3は月末預金残高300万円以上、ロドアドバイザー資産運用残高合計が月末時点で100万円以上、住宅ローンを利用などの条件が1つでも達成されれば、翌々月に適用され、ATM手数料と振込手数料が月7回まで無料になる。
これらが難しくても以下の3つを満たせばランク3になれるので、そう難しい条件ではないはずだ。
• SBIハイブリッド預金の月末残高あり
• 給与、賞与、または年金の月内入金あり
SBIハイブリッド預金のデメリットと対処法は？
SBIハイブリッド預金には、あると便利なサービスが用意されているが、若干使いにくさを感じる点もある。銀行口座を開設する前に、デメリットとその対処法についても確認しておこう。
- 利用するには住信SBIネット銀行とSBI証券の両方の口座が必要
- ATMからハイブリッド預金に直接現金を入金できない（出金も不可）
- カードの引き落としや口座振替ができない
- ハイブリッド預金残高を即金規制のかかったIPOには使えない
デメリット1,住信SBIネット銀行とSBI証券の両方の口座が必要
SBIハイブリッド預金とは、SBI証券での株式等の買い付け代金や信用取引の委託保証金に充当できる銀行預金だ。
住信SBIネット銀行、またはSBI証券の口座開設の際に、SBIハイブリッド預金の口座開設を申し込んでおくと便利だ。
ただ、住信SBIネット銀行で後日SBIハイブリッド預金の口座開設もできるので、必要に応じてあとから申し込んでもいいだろう。
デメリット2,ATMから直接現金を入金できない（出金も不可）
そのため、証券のサイトで口座を開設する時点では、「認証番号カード」（振込などの各種銀行サービス時に使用）は発行されるが、銀行キャッシュカードは発行されない。
住信SBIネット銀行の代表口座円普通預金に紐付いた銀行キャッシュカードはあるので、キャッシュカードが必要な場合は、認証番号カードが届いてから銀行のWebサイトにログインして、キャッシュカードの発行を申し込みましょう。
クレジットカードや公共料金の引き落としについても、SBIハイブリッド預金ではなく、代表口座円普通預金を利用する。さらに、SBIハイブリッド預金に資金を入金または出金する際は、いったん銀行サイトにログインして、資金の振替処理をする必要がある。
念のため、SBI住信ネット銀行のSBIハイブリッド預金の入出金方法を確認しておこう。
SBIハイブリッド預金への入金は、以下の手順で行う。
-
銀行キャッシュカードを使って、ATMから住信SBIネット銀行の「代表口座円普通預金」に入金する、あるいは他行から「代表口座円普通預金」に振込入金する。
-
住信SBIネット銀行サイトで、資金を「代表口座円普通預金」から「SBIハイブリッド預金」に振り替える（手数料無料）。
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銀行サイトにログインしてから、「商品・サービス」→「振込・振替・支払」→「振替」に進んで、「代表口座円普通預金」から「SBIハイブリッド預金」への振替金額を指定する。
・住信SBIネット銀行（SBIハイブリッド預金）から出金する方法
入金時とは逆の手順で、以下のように出金する。
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住信SBIネット銀行サイトにログインして、資金を「SBIハイブリッド預金」から「代表口座円普通預金」に振り替える（手数料無料）。
-
銀行キャッシュカードを使ってATMから出金する、あるいは他行宛てに振込出金する。 また、SBI証券総合口座を経由して出金することもできる。
-
SBI証券のATMカードを持っている場合は提携ATMから出金する（5,000円以上1,000円単位）、もしくはSBI証券サイトにログインして登録金融機関に出金指示を出す方法もある。
デメリット3,カードの引き落としや口座振替ができない
SBIハイブリッド預金ではクレジットカードの引き落としや固定費など各種料金の引き落としができない。
もともとSBI証券での株式の買い付けなどを目的とした口座であることを考えると、仕方がないかもしれない。
SBIハイブリッド預金の残高を利用する場合は、口座引落日当日の19:00までに代表口座の円普通預金へ振替える必要があります。
出典：住信SBIネット証券『〔住宅ローン〈その他〉〕 代表口座の円普通預金に残高がない場合でも、SBIハイブリッド預金や目的別口座に残高があれば引落しされますか？』
デメリット4,預金残高を即金規制のかかったIPOには使えない
人気の高いIPO銘柄の中には、上場初日に初値が付かず、即金規制がかかることがある。この場合、証券口座の預り金または現金残高しかIPOの買付注文に使えなくなる。
なお、IPO抽選時の買付余力（前金）にはSBIハイブリッド預金残高を利用できます。
ハイブリッド預金の口コミ評判は？
ここからは実際にSBI証券と住信SBIネット銀行のハイブリッド預金を利用している人はどのように感じているのだろうか？口コミ評判を見ていこう。
引用元：クラウドワークス
Y.Hさん｜30代女性
満足度★★★★☆
積立投信で特に便利
積立投信で特に便利だと感じます。SBIハイブリッド預金とSBI証券の口座を連携しておけば、SBIハイブリッド預金へ預け入れしておくだけで、手間なく決まった日にちに引き落とされます。また、SBIハイブリッド預金は他の金融機関の口座や普通預金口座に比べて金利も少しだけ高いので、一時的に預けておくにもいいと思います。
S.Gさん｜30代女性
満足度★★★★★
高金利で預けられる
メガバンクの普通預金の金利0.001％の10倍の金利である年0.01％で預金することができるのでお得です。また一般的な預金の利払いが年に１～２回のところが多いですが、ハイブリッド預金の場合は毎月行われているのも魅力です。デメリットはSBIハイブリッド預金からATMを利用して直接現金を入出金することができないこと。アプリで簡単に振替はできますが、必ず住信SBIネット銀行の振替機能を通しての入金・出勤なるため面倒を感じることも少なくありません。
Y.Yさん｜40代男性
満足度★★★☆☆
毎月の金利払いがある
他の銀行の普通預金の金利より高く、他の銀行では年一回の利払が基本だが、この預金は毎月利払があるので、実感としてお得感が強いです。しかしATMから直接ハイブリッド預金口座への入金ができないことは、やや不便。WEBやアプリでの資金移動が必須となります。
F.Nさん｜50代男性
満足度★★★★☆
設定するだけで金利が高くなる
SBI証券に口座を持っている人は設定をしたほうがよいです。設定は無料で住信SBI証券とSBI証券の口座の連携をすることができ、預金金利が高くなります。ただ、楽天銀行と楽天証券のマネーブリッジに比べると金利が安いです。同じレベルにしてもらえるとより便利に感じると思います。
S.Iさん｜40代男性
満足度★★★★★
簡単で手間いらず！
設定も簡単ですぐに実施できます。SBI証券の口座にお金を置いておいても金利はつきませんが、証券と銀行の連携口座であるハイブリッド預金行口座にお金を置いておけば、利息も付きます。注意したいのはSBI証券で信用取引を行うと、その保証金がハイブリッド預金から証券口座へと移されます。しかし、その金額が実際の取引金額とは異なりますので残高管理が若干わかりにくいところがあります。買付余力ぎりぎりまで使うような取引をしていると残高不足になることに注意が必要です。
S.Sさん｜30代男性
満足度★★★☆☆
便利でお得な連携システム
都度都度入金の手続きをしなくても、住信SBIネット銀行のハイブリッド預金にお金を入れておけば、自動的にSBI証券の口座に同じ金額が買付余力で繁栄されます。株取引が終わった後に、出金手続きをしなくても住信SBIネット銀行にアクセスすれば、1分くらいで普通口座にお金を移せるのも楽です。ただ昔はもっと高金利だったのですが、どんどん金利が下がっていったのでお金を長期間置き続けたとしても、大した利子を得られなくなってきました。街のATMからカードでハイブリッド預金にダイレクトでお金を入れられないのも欠点でしょう。
T.Kさん｜20代男性
満足度★★★☆☆
大手銀行よりも金利は高い
ハイブリッド預金は、ほかの大手銀行の普通預金に預金をしておくよりも金利が高い。投資を考えておらずお金を遊ばせておくくらいならば、この口座を作って紐づけしておくほうがいいです。株を買う目的ではなく預金口座として口座を開いても十分メリットがあります。しかし、楽天銀行-楽天証券の似たような連携口座に比べると金利は低いです。
SBIハイブリッド預金の開設・設定方法
SBI証券に口座を持っている人が、SBIハイブリット預金を利用するための手続きの流れを確認しておこう。
わずらわしい個人情報の入力や、本人確認書類の提出が必要ないので便利です。
なお、SBI証券ログインサイトを経由した住信SBIネット銀行の口座開設は、個人と成人を対象としたサービスであり、法人や未成年者は利用できない。
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SBI証券サイトから住信SBIネット銀行口座開設サイトを開く
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銀行の概要と口座開設の流れを確認する
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「申込入力画面」に必要事項を入力する
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入力内容を確認する
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銀行口座開設完了→完了通知メールを受信する
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銀行サイトに初回ログインする
ステップ1：SBI証券サイトから住信SBIネット銀行口座開設サイトを開く
SBI証券サイトにログインして、SBI証券のメニューバーから「銀行」を選んで、「TOP」タブを開く。
「銀行」→「TOP」ページにある上記ボタンのうち、「銀行口座開設はこちら（銀行代理業）」ボタンをクリックする。
ステップ2：銀行の概要と口座開設の流れを確認する
住信SBIネット銀行の概要と口座開設の流れが掲載されたページに遷移するので、内容を確認して、ページ最下部の「同意のうえ申込入力画面へ」ボタンをクリックする。
ステップ3：「申込入力画面」に必要事項を入力する
申込入力画面は、「住信SBIネット銀行の口座開設申込」と「SBIハイブリッド預金のスィープサービス申込」に分かれており、以下のような項目が設けられている。
・閲覧書類（個人情報保護方針、SBIハイブリッド預金規定など）
・Eメールアドレス
・SBIハイブリッド預金（預り金）預り金自動スィープサービス申込チェック欄、など
すべての書類を閲覧しないと、それぞれの「同意」チェックボックスを押下することができないので注意してほしい。
最後に、申込入力画面の最下部に「取引パスワード」欄があるので、証券の取引パスワードを入力してから「確認画面へ」をクリックする。
ステップ4：入力内容を確認する
確認画面に変わったら、すでに入力されている個人情報などを確認する。
SBI証券に登録されている個人情報が引き継がれているので、まだ変更されていない項目がある場合は、証券の「お客様情報設定・変更」に戻って変更します。
すべての入力内容に誤りがないことを確認したら、最下部の「申込」を押下する。
ステップ5：銀行口座開設完了→完了通知メールを受信する
「口座開設申込・完了」画面が開く。
住信SBIネット銀行が口座開設申込を受け付けて、手続きが完了すると、登録したメールアドレス宛てに「【住信SBIネット銀行】口座開設申込完了のお知らせ」という通知が届く。
ステップ6：銀行サイトに初回ログインする
SBI証券サイトにログインした状態で、申込当日は「住信SBIネット銀行/口座開設」ボタン、日付が変わったら「住信SBIネット銀行/ログイン」ボタンをクリックして、銀行サイトにログインしてからパスワードなどを設定する。
銀行の「SBIハイブリッド預金」メニュー→「便利な機能とサービス」→「振替上限額の設定」で、証券口座とハイブリッド口座の振替上限額を指定できる。それぞれ残したい金額を都合に合わせて設定するといいだろう。
貯蓄も投資もできるSBIハイブリッド預金
SBI証券と住信SBIネット証券が連携して提供しているハイブリッド預金は多くのメリットがあり、まさに貯蓄と投資のハイブリッドが可能な預金だ。もし貯蓄か投資か迷っている人はまずはハイブリッド預金に資金を預けてもいいだろう。
SBIの「ハイブリッド預金」についてよくある５つのQ＆A
実際に株式投資を始めてみる
口座開設数1位、IPO取扱数1位、投信本数1位、外国株取扱国数1位 ＞＞SBI証券の口座開設はこちら
口座開設数2位、外国株や投資信託に強く、マーケットスピードも使える ＞＞楽天証券の口座開設はこちら
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2013年より、総合証券とネット証券を使い分けながら、資産運用を開始。2017年から各種WEBサイトのフリーライターとして活動、現在は経済金融系記事を中心に執筆している。
■保有資格
証券外務員一種、二種
投資診断士
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
2013年より、総合証券とネット証券を使い分けながら、資産運用を開始。2017年から各種WEBサイトのフリーライターとして活動、現在は経済金融系記事を中心に執筆している。
■保有資格
証券外務員一種、二種
投資診断士
2級ファイナンシャル・プランニング技能士