「絶対通るおまとめローンが知りたい」「審査がゆるいのはどこ？」

結論、絶対通るおまとめローンはありません。しかし審査がゆるいといわれる消費者金融のおまとめローンなら、必ず借りれる確率が高くなります。

おまとめローンは総量規制の対象外なので年収の3分の1を超えてお金を借りられるので、審査がどこも通らない人は申し込んでみましょう。

比較的審査がゆるい、必ず借りれる可能性が高い消費者金融系のカードローンを5つ紹介します。

さらに本記事では、失敗しないおまとめローンの選び方、審査に通る方法についても詳しく解説します。

自分の今の状況をきちんと踏まえて比較検討して、最適なまとめ先を選びましょう。

絶対通るおまとめローンはある？審査がゆるい借入先

審査が比較的ゆるいといわれる消費者金融のおまとめローンなら、借入れできる確率が高くなります。総量規制の対象外なので年収の3分の1を超えてお金を借りられ、借金の一本化が期待できるでしょう。

絶対通るおまとめローンだとは言い切れませんが、プロミス、アイフル 、ORIX MONEY、いつも、SMBCモビットの5社は、審査に不安がある人でも試してみる価値はあるでしょう。

おまとめローンの失敗しない選び方や審査に通る方法を踏まえて、自分に最適なまとめ先を選びましょう。そうすることで、借り入れの負担を軽減することができます。

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プロミス：審査通過率が40%と高く、初回30日間無利息期間が適用される

プロミスのおまとめローンは、審査通過率が高い点や、新規契約者に限り30日間の無利息期間が適用される点が特徴です。他社には無利息期間がないため、返済負担を軽減したい人はプロミスを利用しましょう。

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アイフル：銀行カードローンやショッピングリボもまとめられる

アイフルのおまとめローンは、銀行カードローンやクレジットカードのショッピングリボもまとめることができます。申し込みはWebで完結するため、家族や勤務先の人に利用がバレにくいでしょう。

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ORIX MONEY：Webで申込が完結するため利用がバレにくい

ORIX MONEYはWebで申込が完結するため、周囲に利用がバレにくいでしょう。契約後に、ローンカードや契約書類が自宅に届くこともありません。

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いつも：延滞や債務整理をした人も利用できる可能性あり

いつものおまとめローンは、過去に延滞や債務整理をした人でも利用できる可能性があります。いつもの審査では、現在の収入や借入状況が重視されるためです。

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SMBCモビット：返済期間が長いため毎月の返済負担を抑えられる

SMBCモビットのおまとめローンは、返済期間が他社より長く設定されているため、毎月の返済負担を抑えることができます。また、最短即日で利用できるため、他社借り入れの返済期日がせまっている場合でも好都合です。

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【おすすめポイント】
曜日を問わず最短即日（※）で借り換え可能。
安定した収入があれば、パートやアルバイト、個人事業主も申し込みが可能。
※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。

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銀行系おまとめローンおすすめ5選

銀行系のおまとめローンでおすすめの5社は、横浜銀行カードローンや千葉銀行カードローン、楽天銀行スーパーローン、みずほ銀行カードローン、ソニー銀行カードローンです。銀行系であれば銀行カードローンやクレジットカードのショッピングも返済を1つにまとめられます。

銀行系のおまとめローンは、上限金利が年15.0％未満に設定されており、消費者金融より低金利であるところが最大の利点です。現在、年15.0％を超える金利で借入れしている人は、銀行系を検討しましょう。

横浜銀行カードローン：限度額1,000万円で最短即日の借り入れが可能

横浜銀行カードローンは、契約限度額が1,000万円と高額なのが特徴です。最短即日で利用できるため、既存ローンの返済期日が迫っている場合にも好都合です。

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千葉銀行カードローン：年収の2分の1までなら借り換えできる可能性あり

千葉銀行カードローンは、既存の借入額が年収の2分の1以下なら、借り換えできる可能性があります。さらに金利は年1.4〜14.8％と低いため、利息額を軽減できます。

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楽天銀行スーパーローン：口座開設不要で契約できる

楽天銀行スーパーローンは、口座開設不要で契約できます。また、Webで申し込みが完結するため、自宅にいながら契約や借り入れが可能です。

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みずほ銀行カードローン：Web申込なら最短即日で審査回答

みずほ銀行カードローンは、Web申込なら最短即日で審査回答があります。みずほ銀行の普通預金口座を開設済みの場合、最短即日で借り換えが可能です。

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ソニー銀行カードローン：上限金利は年13.8％と他行より低い

ソニー銀行カードローンの上限金利は年13.8％と、他行より低い金利が設定されています。申し込みから契約まで2日〜1週間程度かかりますが、低金利なおまとめローンを探している人に最適です。

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おまとめローンの失敗しない5つの選び方

おまとめローンで失敗しないためのポイントは、返済負担を軽減できるかどうかです。そのためには、毎月の返済額を減らしたり、金利を下げたりすることが重要です。

不安がある人は、ローン会社が公表する「審査通過率」を目安に選ぶといいでしょう。急いで借りたい人、誰にもバレずに借りたい人は、Web申し込みで完結するもの、郵送物なしのものを選んでください。

具体的に、失敗しない5つのポイントについて解説します。

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毎月の返済額が減るかで選ぶ

おまとめローンを選ぶ際は、毎月の返済額が減るかを重視しましょう。毎月の返済額は、各社公式サイトにあるシミュレーションで確認できます。

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総量規制の例外貸付に該当する消費者金融のおまとめローンは、借り換え前より毎月の返済額が上回ってはいけない決まりです。つまり、毎月の返済額を軽減できる可能性が高いということです。

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金利が下がるかで選ぶ

おまとめローンを選ぶときは、借り換え後に金利が下がるかを重視しましょう。適用金利が下がることによって、返済負担をより軽減できます。

下表のとおり、消費者金融の上限金利は、利息制限法で定められている上限金利と同等です。

年18.0％程度の金利で複数社から借り入れしており、借入総額が100万円を超えるのであれば、消費者金融のおまとめローンを利用することで確実に金利が下がります。

100万円を年15.0％で借り入れしている人が横浜銀行カードローンに借り換えした場合、年0.6％金利が下がります。たった0.6％ですが、1年で6,000円も利息を抑えられるため、借り換えするほうがお得です。

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審査通過率で選ぶ

不安があるなら、審査通過率で借入先を選びましょう。

審査通過率とは、新規で申し込みした人が契約まで至った比率のことです。アイフルやプロミスなどの大手消費者金融が公表しており、難易度をはかるうえで参考にできます。

大手消費者金融の審査通過率は、以下のとおりです。

プロミスはアイフルより審査通過率が高く40％を超える月が多いことがわかります。

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借入れの対象で選ぶ

おまとめローンを選ぶ際は、借入れの対象も確認しておきましょう。

消費者金融のおまとめローンは、一部、銀行カードローンやクレジットカードのショッピングリボも借り換え可能ですが、基本的に貸金業者からの借入れは対象が制限されます。

各消費者金融系の借入れ対象は下表のとおりです。

銀行のおまとめローンは、カードローンやフリーローンなどへの借り換えに過ぎないため、原則として借り入れ対象に制限はありません。

消費者金融では、他社借入れの一括返済をローン会社が代行してくれます。一方で、銀行は、他社借入れの返済手続きを自分で行う必要があります。場合によっては完済証明書の提出を求められることもあるため、手間を省きたいのであれば、消費者金融を選択しましょう。

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Web申し込みで完結するかで選ぶ

おまとめローンを選ぶ際は、Webで申し込みが完結するかどうかも重要です。

とくに他社借入れの返済期日が迫っているなど急ぎで利用したい場合は、Webで申し込みが完結する業者を選んだほうが、早く借り換えできます。

また、Webで申し込みが完結する業者であれば、銀行の窓口や自動契約機へ足を運ぶ必要がないので、空いた時間に申し込みが可能です。

Webで申し込みが完結するおまとめローンは、下表のとおりです。

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おまとめローンの審査に通る方法

おまとめローンの審査に通る方法は、返済能力があることを証明することです。

他社借入の返済を進めたり、不要なクレジットカードを解約したりしましょう。また、金融機関から信用を得るためにも、正確な情報を入力することも大切です。

具体的には、おまとめローンの審査に通る方法は5つあります。それぞれ説明します。

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借入金額など正確な情報を入力する

おまとめローンの審査に通過するためには、借入金額や借入件数など、正確な情報を入力する必要があります。

融資可能かどうかは個人の信用をもとに判断されるため、虚偽の申告により信頼性を損なうと通過できません。

契約後に虚偽申告がバレた場合、ローン会社は契約を解除する場合があります。たとえばSMBCモビットの会員規約には、契約後に虚偽の申告がバレた場合、ただちに契約を解除する旨が記載されています。

お客様に次の各号のいずれかにあたる事由が生じたとき、当社は、何ら通知することなくお客様とのすべての契約をただちに解除することができます。その場合、当社の通知催告がなくても、お客様は、一切の債務について期限の利益を失い、債務の全額をただちに支払います。

(1)前項第1号に定めるいずれかに該当することが認められるとき。
(2)前項第2号に定めるいずれかに該当する行為を行ったとき。
(3)前項各号の表明について、虚偽の申告が判明したとき。

引用元：会員規約│SMBCモビット

このように虚偽の申告は契約後にも影響を与えるため、審査通過に不安がある場合でも、必ず正確な情報を申告しましょう。

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借入件数をできるだけ減らす

審査に通るためには、借入件数をできるだけ減らすことが大切です。

おまとめローンは年収の3分の1を超える借り入れがある人も利用できますが、借入件数や借入額が多すぎる場合は通る可能性は低くなります。

他社からの借入件数や借入金額が多過ぎると、返済能力が低いと判断されてしまい、審査に落ちてしまうこともあります。

引用元：おまとめローンの審査基準や通過のポイント、落ちてしまったときの対処法を解説│アイフル

借入件数や借入額が少ないほど、おまとめローンの審査に通過しやすくなるということです。1社でも完済させた上で申し込みしましょう。

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申し込みは1社に絞る

おまとめローンの申し込みは、1社に絞りましょう。ローン会社は審査時に、信用情報を照会するため、他社への申し込み状況を確認できます。同時期に複数社に申し込むと、不利になる可能性があります。

短期間に複数社へ申し込みしたことで、借り入れしにくい状態になることを「申込ブラック」といいます。

申込ブラックとなる具体的な基準は明らかにされていません。しかし、信用情報にはローンの申込情報が6ヵ月間登録されます。6ヵ月のうちに何度も申し込みをすると、申込ブラックになる可能性があるといえるでしょう。そのため、おまとめローンの申し込みは1社ずつ行う必要があります。

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不要なクレジットカードは解約する

おまとめローンの審査に通過するためには、不要なクレジットカードは解約しておきましょう。利用中のカードの枚数を減らすことで、有利になります。

不安がある場合は、少しでもクレジットカードの枚数を減らしておくことが大切です。

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キャンペーンを活用する

おまとめローンの審査に不安があるなら、キャンペーンを活用しましょう。

消費者金融や銀行などの金融機関では、たびたびキャンペーンが開催されています。キャンペーン期間中は新規顧客を獲得したい時期であり、通常よりも基準が緩和されていることが想定されます。

消費者金融と銀行の主なキャンペーン内容は以下のとおりです。

たとえば、プロミスでは2023年7月から9月まで、利用額を増額した人に最大10万円相当のVポイントを進呈するキャンペーンが開催されていました。審査通過率を見ると、キャンペーン時期は多くの人が通過していることがわかります。

ただし、おまとめローンによっては、キャンペーンの開催時期が不定期なので、公式サイトを頻繁に確認し、開催時期を確認しておきましょう。

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