独自審査のクレジットカードとは？
消費者の収入や資産状況などから返済能力を見極めることは共通している。だが、その判断を下す基準はクレジットカード会社によってまちまちで、判断材料が異なる場合もある。よって、「あるカードでは審査が通らなかったが、別のカードでは審査が通った」ということがしばしば起こる。
今回は独自性の高い審査を実施しているとされるクレジットカードを厳選し、「独自審査のクレジットカード」として紹介する。特に審査が不安な人はぜひ参考にしてほしい。
審査が不安な人におすすめのクレジットカード7選
| カード名 | ACマスターカード | プロミスVisaカード | ライフカード | 楽天カード | PayPayカード | Nexus card | デポジット型 ライフカード |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 年会費 | 無料 | 無料 | 永年無料 | 永年無料 | 無料 | 1,375円 (税込) （※2） | 5,500円 （税込）(※3） |
| 還元率 | － | 0.5％ | 0.5％～1.5％ | 1.0％ | 最大1.5％ （※1） | 0.5％ | 0.5％ |
| 国際 ブランド | MasterCard | Visa | MasterCard、 JCB、 VISA | Visa、 Mastercard、 JCB、 アメックス | VISA、 MasterCard、 JCB | MasterCard | MasterCard |
| 発行 スピード | 最短20分 ※お申込時間や審査により ご希望に添えない場合が ございます。 | 最短5営業日 | 最短2営業日 | カード到着まで 約1週間～10日前後 | 約1週間で到着 （最短7分で ネットショッピング などで利用可能） | 約2週間程度で到着 | 1週間～10日 ほどで到着予定 |
| 特徴 | 毎月の利用額から 0.25％キャッシュバック される | 海外旅行傷害保険 （利用付帯） 最高2,000万円 | 入会後一年間は ポイント1.5倍、 誕生日月は3倍、 年間利用額に応じて ポイント最大2倍など 還元率の優遇が充実 | デザインは9種類 から選択可能 | PayPayやソフトバンク など「PayPay経済圏」 との親和性が高い | 10万円以上の デポジットを寄託すれば ETCカードを発行可能 | 利用限度額は 3パターンから選択可能 |
| リンク | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※1 利用金額200円（税込）ごとに1%のPayPayポイントがもらえる。出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。なお、所定の手続き後にPayPay加盟店で使用できる。手続きはこちらから。ただし、ポイント付与の対象外の場合あり。 例）「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」
※2 別途、発行手数料550円（税込）が必要
※3 初年度は代金引換、2年目以降は口座振替
その日のうちにプラスチック製カードを入手したいなら、おすすめは「ACマスターカード」だ。海外で利用する機会があるなら「プロミスVisaカード」がおすすめだ。
ポイントを効率的に貯めたいなら、「ライフカード」を選択すると良いだろう。また、楽天グループのサービスの利用が多いなら、おすすめは「楽天カード」になる。
ACマスターカード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | － |
| 国際ブランド | MasterCard |
| 電子マネー | － |
| 発行スピード | 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 限度額 | 10～300万円 ※300万円はショッピング枠ご利用時の限度額です。 上限額：800万円 ※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。 |
| ETC年会費 | － |
| 追加カード | － |
| マイレージ還元率 (最大) | － |
| 旅行保険 | － |
| ポイント名 | － |
ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行しているクレジットカードで、同社のローンカードも兼ねている。そのため、まとまった額を借りたい人にも向いている。
また、プラスチック製カードであっても自動契約機を使えば最短即日で受け取れるため、急にクレジットカードが必要になった場合にも役立つ。ポイント還元はないが、毎月の利用金額から0.25％自動でキャッシュバックされる。
● まとまった額を借りられるようにしておきたい
● できるだけ早めにプラスチック製カードを受け取りたい
● ポイントを貯めなくてもいいと思っている
ACマスターカードの口コミ
スイカさん｜男性｜70代｜東京都
国内外で利用できるスーパーやコンビニやレストランやホテルが多い。海外旅行中のホテルなどで、デポジットとしての利用できる。
STさん｜女性｜60代｜東京都
すぐに発行された。やはり普通のクレジットカードというよりもキャッシング優先のカードなので、とにかく審査が速くて驚いた。海外でのキャッシングで比較的損をしないようだ
tsさん｜女性｜40代｜千葉県
今、利用させていただいてます。 どこでも使えます。便利です。 増額の審査のときや問い合わせをしたときに対応してくれた方はとても良かったです。
ACマスターカードに対しては、スピーディーな審査と使いやすさを評価する口コミが目立った。いわゆるプラスチック製カードであっても自動契約機を使うことで即日発行が可能であるうえに、バーチャルカードであれば最短20分で発行されるため、その点が評価されている。
また、国際ブランドとしてMasterCardが付帯しているため、日本を含めた世界各地で支払いに使いやすいのもメリットと言える。
プロミスVisaカード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 国際ブランド | Visa |
| 電子マネー | iD、Apple Pay、Google Pay、WAON、PiTaPa |
| 発行スピード | 最短5営業日 |
| 限度額 | 100万円 ※総利用枠（カード利用枠、リボ払い・分割払い利用枠含む） ※キャッシング利用枠はカード発行後に海外キャッシュサービスのみ申し込み可能 |
| ETC年会費 | 無料 ※翌年度以降、前年度に一度もETC利用の請求がない場合は、 年会費として550円（税込）の支払いが必要 |
| 追加カード | ETCカード |
| マイレージ還元率 (最大) | 0.25％ ※ANAマイルに交換可能 |
| 旅行保険 | 海外旅行傷害保険（利用付帯）最高2,000万円 |
| ポイント名 | Vポイント |
プロミスVisaカードは、消費者金融のプロミスのローンカードも兼用しているクレジットカードだ。既にプロミスのカードローンを使っているなら、すぐに申し込みができるうえに、利用履歴次第では優遇が受けられる可能性もあるだろう。
対応している電子マネーも多く、紐づけて使いたい場合にも向いている。また、国際ブランドとしてVisaが付帯しているうえに、別途申し込みをすれば海外キャッシングが利用できるので、海外旅行時のサブカードとしても検討してほしい。
● プロミスのカードローンを既に使っている
● 電子マネーと紐づけて使いたい
● 海外旅行時のサブカードにしたい
プロミスVisaカードの口コミ
TNさん｜男性｜40代｜東京都
審査が早く、担当者の方もとても親切でかつ丁寧なご説明に終始しており、信頼に値する人物であった点とスピーディーに対応いただけた点。
ムク太郎さん｜男性｜50代｜埼玉県
入会審査の際、すんなりカードが発行することが出来た。三井住友カード系列なので補償内容等も安心出来て、使い易いカードである。
OSさん｜男性｜40代｜鳥取県
まずは、カードが即日発行はできず、時間がかかる点である。次に、審査も二段階に分かれており、受け取りは郵送のみで家族カードも発行できない点である。
プロミスVisaカードに関しては、担当者の丁寧さや三井住友カード系列の信頼度を評価する口コミが目立った。ただし、即日発行に対応していないため、急ぎでクレジットカードを手に入れたい場合には向いていないかもしれない。
ライフカード
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％～1.5％ ※入会後一年間はポイント1.5倍、誕生日月は3倍、年間利用額に応じてポイント最大2倍 |
| 国際ブランド | MasterCard、JCB、VISA |
| 電子マネー | ApplePay、GooglePay |
| 発行スピード | 最短2営業日 |
| 限度額 | 200万円 |
| ETC年会費 | 初年度無料、次年度以降1,100円 ※以下のいずれかの条件を満たせば、翌年の年会費は無料 ・カード（ETCカード含む）を1度でも利用した ・ETCカードを追加するカードが年会費有料 ・ETCカードを追加するカードがビジネスカード |
| 追加カード | 家族カード、ライフETCカード ※家族カードは発行手数料・年会費ともに無料 |
| マイレージ還元率 (最大) | 0.25％ ※ANAマイルへ交換可能 |
| 旅行保険 | なし ※海外アシスタンスサービスは利用可能 |
| ポイント名 | LIFEサンクスポイント |
ライフカードは年会費が永年無料で、条件を満たせばETCカードも無料で利用できる。また、基本のポイント還元率は0.5％と決して高くないが、誕生月は1.5％にまで上がるため、高額の買い物は誕生月にするなど、上手に活用したい。
家族カードは発行手数料・年会費ともに無料で作れる。配偶者や子どもに使ってもらう場合にも、ランニングコストが抑えられるのがメリットだ。
● ETCカードを含めて年会費無料で使いたい
● 誕生月に高い買い物をすることが多い
● 家族にもカードを持たせたい
ライフカードの口コミ
JKさん｜男性｜40代｜福岡県
入会審査が早く、スムースに作成することができた。利用金額に応じてポイント還元率があがったり、誕生月の買い物時のポイント還元率5倍施策など、使いこなすことで、お得に買い物が出来た。
BDさん｜男性｜30代｜青森県
とにかく審査が早く、カードが非常に早く届いたのでお手軽に契約したいクレジットカードの中ではトップクラスに使い易いクレジットカードだと思う
M.Kさん｜男性｜50代｜北海道
審査は不動産の保証会社との契約のときに必要だったが、そんなに厳しいものではなかった。誕生月はポイントが0.5％から1.5％と3倍つくので、自分へのご褒美に使いやすいところはよい。
審査スピードに言及する口コミが目立った。また、誕生月のポイント還元率アップについてお得な買い物ができる点を評価する口コミも多かった。
楽天カード
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0％ |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB、アメックス |
| 電子マネー | Edy、Apple Pay、Google Pay |
| 発行スピード | カード到着まで約1週間～10日前後 |
| 限度額 | ～100万円 |
| ETC年会費 | 550円（税込） ※楽天会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員の方は無料 |
| 追加カード | 家族カード ※年会費は永年無料 |
| マイレージ還元率 (最大) | 0.5％ ※ANAマイルへ交換可能 |
| 旅行保険 | 海外旅行保険 （利用付帯） |
| ポイント名 | 楽天ポイント |
楽天カードは満18歳以上であれば学生でも申し込めることから、比較的審査に通りやすいクレジットカードと言える。初めてクレジットカードを作る人や、審査に不安がある人にも向いているだろう。
国際ブランドはVisa、Mastercard、JCB、アメックスの4種類が、デザインに至っては9種類が用意されているため、好みに合わせて選べるのも魅力だ。
なお、利用額100円につき1ポイントが貯まるが、楽天市場での支払いに使った際は100円につき3ポイント（還元率3％）貯まる。オンラインショッピングは楽天市場派という人は積極的に利用してほしい。
楽天トラベルなど、楽天グループが提供する他のサービスでも、楽天カードでの支払いにより優遇が受けられることがあるため、忘れずにチェックしよう。
● 初めてクレジットカードを作る、もしくは審査に不安を抱えている
● デザイン、国際ブランドを自分の好みに合わせて選びたい
● 楽天グループのサービスを使う頻度が高い
楽天カードの口コミ
S.Aさん｜女性｜40代｜愛知県
はじめて作ったクレジットカードだったので、ショッピングが便利になり、いろいろと助かっています。作ったときにはあまり気にしなかったけど、ポイント還元が多いのも嬉しいです。
SEさん｜男性｜40代｜東京都
申し込み完了後、特に面倒なトラブルなく、スムーズに利用開始できました。その後も特にトラブルなどは無く便利に利用出来ています。
T.Iさん｜男性｜40代｜滋賀県
カードを利用したらすぐに通知がメールで送信されるため不正利用されていないかの安心感がある。 また、還元されるポイントが楽天ポイントで利用がしやすい。
スムーズに使い始められる点を評価する口コミが散見された。楽天グループでの利用でより多くのポイント還元が受けられることを評価する口コミも多い。メールによる利用通知があるのも、不正利用防止の観点から歓迎する声があった。
PayPayカード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 最大1.5％（※） |
| 国際ブランド | VISA、MasterCard、JCB |
| 電子マネー | Apple Pay、Google Pay |
| 発行スピード | ・約1週間で到着 （最短7分でネットショッピングなどで利用可能） |
| 限度額 | 審査により決定した枠 |
| ETC年会費 | 550円（税込） |
| 追加カード | ETCカード、家族カード |
| マイレージ還元率 (最大) | － |
| 旅行保険 | － |
| ポイント名 | PayPayポイント |
※利用金額200円（税込）ごとに1%のPayPayポイントがもらえる。出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。なお、所定の手続き後にPayPay加盟店で使用できる。手続きはこちらから。ただし、ポイント付与の対象外の場合あり。 例）「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」
PayPayカードの特徴として、最短7分（申込5分、審査2分）でクレジットカード番号や有効期限が確認でき、オンラインショッピング等に利用できることが挙げられる。ただし、プラスチック製カードは届くまでに約1週間かかるため、必要であるなら余裕を持って準備したい。
また、家族カードは最大10枚まで発行可能であり、年会費も無料のため家族にも持たせやすい。さらに、Yahoo!ショッピングではLINEアカウントと連携し、PayPayカードで決済すれば、毎日最大5％のポイントが付与されるため、使う機会が多ければ前向きに検討しよう。
● できるだけ早めに支払いに使えるようにしたい
● 家族にもカードを持たせる予定がある
PayPayカードの口コミ
はまちゃんさん｜男性｜60代｜千葉県
Yahooショッピングとpaypayを使ったときに、ポイントを貯めて活用したかったのでとても重宝しています。今後も継続していきたいと思っています。
JAMESさん｜男性｜60代｜東京都
カードにクレジットカードナンバーや名前が記載されていないので万が一の場合でも安心だと思います。またカードデザインも気に入っています。
enさん｜男性｜60代｜石川県
審査には時間がかからなかった。思ったより申し込みの手順が分かりやすくて良かった。保証内容に関しても納得できるものだった。
PayPayカードに対しては、審査のスムーズさを評価する口コミが散見された。いわゆるナンバーレスカードであるため、セキュリティ面でも優れていると評価されている。
また、Yahoo!ショッピングやPayPayとの親和性も高いため、これらのサービスを利用する頻度が高い人からの評判が良かった。
Nexus card
| 年会費 | 1,375円（税込） ※別途、発行手数料550円（税込）が必要 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 国際ブランド | MasterCard |
| 電子マネー | － |
| 発行スピード | 約2週間程度で到着 |
| 限度額 | 5万～200万円 |
| ETC年会費 | 無料 |
| 追加カード | ETCカード ※ただし、10万円以上のデポジットがあることが条件 |
| マイレージ還元率 (最大) | － |
| 旅行保険 | － |
| ポイント名 | Nexusポイント |
Nexus cardはデポジット型クレジットカードであり、保証金（デポジット）と同額が利用可能となる仕組みを取っている。デポジット型であるため、使いすぎる心配がないうえに、クレジットカードが苦手でも手に取りやすいだろう。もちろん、過去にクレジットカードの審査で嫌な思いをしたり、不安を覚えたりしている場合にも向いている。
なお、デポジットは最大で200万円まで増額できるが、初回デポジット金額は5万円に設定されていることに注意してほしい。
また、Nexus cardを使ってJAL・ANAのマイルを貯めることもできる。以下の手順で進めていけば、理論上ANAは0.15％（30マイル÷20万円）、JALは0.125％の還元率でマイルが貯められる。
- ポイントを「デジコのデジタルギフト」に交換する
- 1からＰｅＸに交換する
- 2からマイルに交換する
● 使いすぎを心配している
● 過去にクレジットカードでトラブルを起こした
● ANAやJALのマイルを貯めている
Nexus cardの口コミ
OSさん｜男性｜40代｜鳥取県
まずは、カード利用の保証金により、設定額を決めることが出来るため安心して利用できる点である。 又、ポイントが付与されお得な点である。
mさん｜女性｜40代｜奈良県
悪かったと感じる点は特にありません。いつも問題なく利用することができているのでこれからも長く持ち続けたいと思っています。
TKさん｜男性｜60代｜神奈川県
最初に保証金が必要で、その保証金を入金しないと使えないクレジットカードです。限度額も保証金で納めた金額が上限額となります。
保証金を寄託して利用限度額を設定するというシステムに対し、安心して利用できるという高評価が相次いだ。また、特殊なシステムであるが、特に問題なく利用できているという声も多い。クレジットカードでトラブルを起こした経験があったり、苦手意識があったりする場合でも、試してみるべき1枚と言える。
デポジット型ライフカード
| 年会費 | 5,500円（税込） ※初年度は代金引換、2年目以降は口座振替 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％ |
| 国際ブランド | MasterCard |
| 電子マネー | ApplePay,GooglePay |
| 発行スピード | 1週間～10日ほどで到着予定 |
| 限度額 | 3万円/5万円/10万円 |
| ETC年会費 | 無料 ※限度額3万円、5万円は除く |
| 追加カード | ETCカード |
| マイレージ還元率 (最大) | 0.25％ ※ANAマイルに交換可能 |
| 旅行保険 | 海外旅行傷害保険（自動付帯） 国内旅行傷害保険（利用付帯） |
| ポイント名 | LIFEサンクスポイント |
デポジット型ライフカードは、一般的なクレジットカードとは異なり、希望する限度額分の保証金＝デポジットと引き換えに発行してもらうのが大きな特徴だ。そのため、過去に延滞をしたなどの理由で審査に不安がある場合にも向いているクレジットカードと言える。
また、以下のようにサービス・保険が充実しているため、海外・国内旅行や日常生活、トラブルに巻き込まれた時にはぜひ活用してほしい。
● カード会員保障制度
● 会員限定の各種優待割引サービス
● 国内旅行傷害保険
● 海外旅行傷害保険
● シートベルト傷害保険
● 弁護士無料相談サービス
なお、通常のライフカードと同様、誕生月に利用した場合はポイント還元率が1.5倍、入会初年度は3倍になる。ステージ制も導入されており、利用額に応じてポイント還元率が増える仕組みだ。
● 過去に延滞などのトラブルを起こしたことがある
● サービス・保険が充実なクレジットカードが欲しい
● ポイントを効率的に貯めたい
デポジット型ライフカードの口コミ
hさん｜男性｜70代｜東京都
使用限度が、わかっているので、使いすぎない。使いすぎないようセーブ出来る。計画的に使う。余計なものを購入しない。購入に慎重になる。
MNさん｜女性｜20代｜大分県
事前に預けた金額分しか利用できないため、使い過ぎを防げます。年会費無料で、クレジットカード初心者でも利用しやすいです。利用明細も分かりやすく、安心して管理できました。
TKさん｜男性｜60代｜神奈川県
保証金が限度額の上限になるため、初期費用が必要であり、それ以上使いたい場合は増額ができないので、とても不便であると思っている。
デポジット型ライフカードのメリットでもあり、デメリットにもなるのが、事前に預けた保証金以上の額が使えないことである。使いすぎを防げるという意味では非常に便利だが、急かつ高額の出費には対応できない点に注意しなくてはいけない。過去にクレジットカードでトラブルを起こしたなら、自らのお金の使い方を顧みるためにも、デポジット型ライフカードを上手に利用すると良いだろう。
クレジットカードの審査に通りやすくするためのコツ
クレジットカードの審査に通りやすくするためには、以下の5つのコツを心得てほしい。
● 利用限度額・キャッシング枠は少なめにする
● 虚偽の申告は厳禁
● できれば固定電話の番号を使う
● 利用残高があれば可能な限り返済してから申し込む
これら5つのコツを守っても審査落ちする場合は、家族カードを利用しよう。
クレジットカードの審査に関するよくある質問
ただし、以下のクレジットカードであれば、無事に作れたという事例が多く報告されている。
● デポジット型
● リボ払い専用カード
審査が不安な場合は、これらのクレジットカードを検討してみよう。
なお、新規でクレジットカードに申し込んだ場合、その情報は6ヵ月間信用情報機関に登録される。多重申込とみなされないためには、前回の申込から6ヵ月以上空けて申し込もう。
● 借入件数
● 延滞歴
● 強制解約、債務整理の履歴
なお、異動情報が抹消された後も信用情報に記録がないため、カード会社が過去の金融事故を疑うことから、審査に通りづらいので要注意だ。
クレジットカードは審査基準と特徴で選択し、通過率を上げるための対策と準備が重要なポイント
何も考えず、調べずにクレジットカードに申し込むと、審査が残念な結果に終わることは十分にあり得る。審査基準は非公開とはいえ、各社にそれぞれの特徴がある。本記事で触れた対策と準備は、どれも基本的なことであり、少し注意を払えば十分に取り入れられるものばかりなので、ぜひ参考にしてほしい。