独自審査のクレジットカードおすすめ7選！審査に通りやすくするコツも紹介

独自審査のクレジットカードでおすすめなのは、ACマスターカードやプロミスVisaカードだ。これらカードは通常のクレジットカードとは異なる審査基準で発行されるため、審査に通りやすいという特徴がある。

一般的なクレジットカードは、信用情報機関のデータを基に審査が行われるが、独自審査のカードはカード会社が持っている独自の情報や評価基準を使って審査を行う。そのため、信用情報に不安がある場合でも通過しやすくなることがある。

独自審査のクレジットカードには、以下のようなものがある。

独自審査のクレジットカードとは？

クレジットカードの審査は、属性情報と信用情報という2つの情報をもとに行われる。

一般的に、カード会社は申込者の属性情報や信用情報を数値化（スコアリング）し、その合計点で支払い能力を判断している。これに対して「独自審査のクレジットカード」とは、これらの情報に加えて、自社サービスの利用実績といった「カード会社独自の基準」でも審査を行うカードを指す。

例えば、ACマスターカードは発行元であるアコムが独自の審査ノウハウを活用していることが公式サイトに記載されており、これが審査において重要な役割を果たしている。

アコムは、お客さまとのお取引によって蓄積されたデータを分析した与信･審査モデルをベースに高度な与信･審査ノウハウを確立、活用しています。

出典：アコム

今回は独自性の高い審査を実施しているとされるクレジットカードを厳選した。審査が不安な人はぜひ参考にしてほしい。

独自審査のクレジットカード7選

注釈

※出典：ACマスターカード、プロミスVisaカード、ライフカード、楽天カード、PayPayカード、Nexus card、デポジット型ライフカードより筆者作成（2025年3月25日現在）
※1 申込時間や審査によって希望に添えない場合がある。
※2 利用金額200円（税込）ごとに1%のPayPayポイントがもらえる。出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。なお、所定の手続き後にPayPay加盟店で使用できる。手続きはこちらから。ただし、ポイント付与の対象外の場合あり。
例）「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」
※3 別途、発行手数料550円（税込）が必要。
※4 初年度は代金引換、2年目以降は口座振替。

その日のうちにプラスチック製カードを入手したいなら、おすすめは「ACマスターカード」だ。海外で利用する機会があるなら「プロミスVisaカード」がおすすめだ。ポイントを効率的に貯めたいなら、「ライフカード」を選択すると良いだろう。また、楽天グループのサービスの利用が多いなら、おすすめは「楽天カード」になる。

ACマスターカード

ACマスターカードは、消費者金融のアコムが発行しているクレジットカードで、ローン事業で蓄積されたデータを活用した独自の審査基準を設けていることを公表している。

アコムは、お客さまとのお取引によって蓄積されたデータを分析した与信･審査モデルをベースに高度な与信･審査ノウハウを確立、活用しています。この与信･審査ノウハウは、店頭での審査をはじめ、自動契約機「むじんくん」やインターネットによるお申し込みなど、さまざまなチャネルを通じて発揮しており、スピーディーなご融資の実現はもとより、お客さまの計画的なご利用、ご返済を支えています。

出典：アコム

また、プラスチック製カードであっても自動契約機を使えば最短即日で受け取れるため、急にクレジットカードが必要になった場合にも役立つ。ポイント還元はないが、毎月の利用金額から0.25％自動でキャッシュバックされるのもありがたい。
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ACマスターカードの口コミ

ACマスターカードに対しては、スピーディーな審査と使いやすさを評価する口コミが目立った。いわゆるプラスチック製カードであっても自動契約機を使うことで即日発行が可能であるうえに、バーチャルカードであれば最短20分で発行されるため、その点が評価されている。

また、国際ブランドとしてMasterCardが付帯しているため、世界各地で支払いに使いやすいのもメリットと言える。

プロミスVisaカード

プロミスVisaカードは、消費者金融であるプロミスが発行するカードであるため、一般的なクレジットカード会社とは異なる独自の審査基準を持っているとみられる。公式サイトにも以下のような記載がある。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

出典：プロミス

一般的なクレジットカードの審査では、過去の信用情報（クレジットヒストリー）が重視される傾向があるが、プロミスVisaカードでは、現在の返済能力を重視する傾向があると考えられる。そのため、過去にクレジットカードの審査に落ちたことのある「ブラック」の人でも、審査に通過する可能性がある。

対応している電子マネーも多く、紐づけて使いたい場合にも向いている。また、国際ブランドとしてVisaが付帯しているうえに、別途申し込みをすれば海外キャッシングが利用できるので、海外旅行時のサブカードとしても検討してほしい。

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プロミスVisaカードの口コミ

プロミスVisaカードに関しては、担当者の丁寧さや三井住友カード系列の信頼度を評価する口コミが目立った。ただし、即日発行に対応していないので注意したい。

ライフカード

ライフカードは年会費が永年無料で、条件を満たせばETCカードも無料で利用できる。また、基本のポイント還元率は0.5％と決して高くないが、誕生月は1.5％にまで上がるため、高額の買い物は誕生月にするなど、上手に活用したい。

また、家族カードを発行手数料・年会費ともに無料で作れる。配偶者や子どもが使う場合、ランニングコストが抑えられるメリットがある。

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ライフカードの口コミ

審査スピードに言及する口コミが目立った。また、誕生月のポイント還元率アップについてお得な買い物ができる点を評価する口コミも多かった。

楽天カード

楽天カードは、満18歳以上であれば学生でも申し込めるため、比較的審査に通りやすいクレジットカードと言える。初めてクレジットカードを作る人や、審査に不安がある人にも向いている。

国際ブランドはVisa、Mastercard、JCB、アメックスの4種類があり、デザインも9種類から選べるので、自分の好みに合わせて選ぶことができるのも魅力だ。

利用額100円につき1ポイントが貯まるが、楽天市場での支払い時には100円につき3ポイント（還元率3％）貯まる。楽天市場をよく利用する人は、特にお得にポイントを貯められる。

さらに、楽天トラベルなど、楽天グループの他のサービスでも楽天カードで支払うことで優遇が受けられることがあるので、利用する際はチェックしておくと良い。

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楽天カードの口コミ

スムーズに使い始められる点を評価する口コミが散見された。楽天グループでの利用でより多くのポイント還元が受けられることを評価する口コミも多い。メールによる利用通知があるのも、不正利用防止の観点から歓迎する声があった。

PayPayカード

PayPayカードの特徴として、最短7分（申込5分、審査2分）でクレジットカード番号や有効期限が確認でき、オンラインショッピングなどにすぐに利用できる点が挙げられる。ただし、プラスチック製カードが届くまでに約1週間かかるため、必要な場合は余裕を持って申し込むことをおすすめする。

また、家族カードは最大10枚まで発行可能で、年会費も無料なので、家族にも持たせやすい。さらに、PayPayカードでYahoo!ショッピングを利用する際、LINEアカウントと連携すれば、毎日最大5％のポイントが付与されるため、よく利用する人には特にお得だ。利用機会が多ければ、前向きに検討してみよう。

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PayPayカードの口コミ

PayPayカードに対しては、審査がスムーズな点を評価する口コミが散見された。カード券面に番号が記されていないナンバーレスカードであるため、セキュリティ面でも優れていると評価されている。

また、Yahoo!ショッピングやPayPayとの親和性も高いため、これらのサービスを利用する頻度が高い人からの評判が良かった。

Nexus card

Nexus Cardは、デポジット型クレジットカードであるため、通常のクレジットカードとは異なり独自の審査基準を持っている。デポジット型のため、使いすぎる心配がなく、クレジットカードに不安がある人でも手に取りやすいカードだ。過去にクレジットカードの審査で不安を感じたことがある人にも向いている。

デポジットは最大で200万円まで増額可能だが、初回のデポジット金額は5万円に設定されている点には注意が必要だ。

さらに、Nexus Cardを使ってJALやANAのマイルを貯めることもできる。具体的には、ANAでは0.15％（30マイル÷20万円）、JALでは0.125％の還元率でマイルが貯められるので、旅行を頻繁にする人にはうれしい特典だ。

マイルへの交換の手順は以下のとおりだ。

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Nexus cardの口コミ

保証金を寄託して利用限度額を設定するというシステムに対し、安心して利用できるという高評価が相次いだ。特殊なシステムであるが、特に問題なく利用できているという声も多い。クレジットカードでトラブルを起こしたことがあるなら、ぜひ試してみたい1枚だ。

デポジット型ライフカード

デポジット型ライフカードは、一般的なクレジットカードとは異なり、希望する限度額分の保証金＝デポジットと引き換えに発行してもらうのが大きな特徴だ。そのため、過去に延滞をしたなどの理由で審査に不安がある場合にも向いているクレジットカードだ。

また、以下のようにサービス・保険が充実しているため、海外・国内旅行や日常生活、トラブルに巻き込まれた時には、ぜひ活用してほしい。

なお、通常のライフカードと同様、誕生月に利用した場合はポイント還元率が1.5倍、入会初年度は3倍になる。ステージ制も導入されており、利用額に応じてポイント還元率が増える仕組みだ。

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デポジット型ライフカードの口コミ

デポジット型ライフカードのメリットでもあり、デメリットにもなるのが、事前に預けた保証金以上の額が使えないことである。使いすぎを防げるという意味では非常に便利だが、急でかつ高額の出費には対応しにくい。とはいえ、過去にクレジットカードでトラブルを起こしたなら、自らのお金の使い方を顧みるためにも、デポジット型ライフカードを上手に利用すると良いだろう。

クレジットカードの審査に関するよくある質問