お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=MONEY TIMES編集部)

今すぐお金が必要になったらどんな選択肢があるのか。金融機関を頼る方法もあれば、借り入れ以外の道もある。本記事ではあらゆる調達方法のメリット、デメリットを検証して紹介する。もちろんいずれも合法的な方法ばかりなので安心していただきたい。

【要注意】お金が今すぐ必要でもやってはいけない行為

1.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=MONEY TIMES編集部)

いくらお金が必要でも、即日融資をうたう業者選びは慎重にしなければならない。

即日融資が可能な業者はあるが、審査がない・100%審査に通る・ブラックリストでもOK、などとうたっている業者は悪徳業者なので利用してはいけません。

これらの根拠として、貸金業法第13条で事前に審査を行うことは義務付けられているからだ。またインターネット上の個人融資や、クレジットカードキャッシュ枠を現金化するといったこともトラブルの根源となりうるため避けなければいけない。

今すぐにお金が必要な人向け:おすすめの借入先

2.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=MONEY TIMES編集部)

今すぐお金が必要な人向けにおすすめの借入先として、次のものがある。これらは貸金業法に違反するものではなく、いずれも正当な借入先であるため安心して検討できる。

なお、銀行のカードローンは個人向けの即日融資を停止している。下の表では、各社の制度について〇と×で表している。▲は場合によっては必要となるものを指す。

例えば収入証明書は、他社借り入れの件数や総額によって必要となる場合がある。担保は、借入額によって必要となる場合がある。個別の申込内容によって可否が変わるものを▲で表している。

お金を借りる方法 融資スピード Web取引 担保 収入証明書
即日融資できる クレカのキャッシング機能 すぐ可能 × ×
消費者金融カードローン 最短30分 ×
学生ローン 最短即日
ゆうちょ銀行 最短即日 ×
中小消費者金融カードローン 最短即日 ×
即日融資できない ネット銀行 最短翌営業日 ×
銀行カードローン 最短2営業日 ×
生命保険の契約者貸付 最短3日後 × ×
信用金庫 最短1週間程度 ×
JAバンク 最短1~3週間 ×
労金(ろうきん) 最短3週間程度 ×
日本政策金融公庫 最短3週間程度
不動産担保ローン 最短1ヵ月程度

クレカのキャッシング枠があればその場で引き出せる

クレジットカードのキャッシング枠であれば、その場で引き出せるためすぐに資金を準備できる。クレカのキャッシング枠とは、クレカを作成するときにあらかじめ申し込みすることで利用できる融資制度である。

クレカの利用可能額は、ショッピング枠とキャッシング枠があり、それぞれ上限額が定められる。なおクレカ作成時にキャッシング枠を付与していない場合でも、後でキャッシング枠の申し込みも可能だ。

クレカのキャッシング枠が使えるかどうかは、クレカの利用可能額を確認することでわかる。ショピング枠の上限額と、キャッシング枠の上限額が明記されており、キャッシング枠が「なし」あるいは「0円」と明記されている場合には、そもそもキャッシング枠を付与していないと考えられる。

クレカのキャッシング枠内の金額であれば、いつでも提携しているATMで引き出せるほか、カード会社によっては指定する口座へ直接振り込みが可能である。対応している金融機関であれば、即日の振込キャッシングも対応できる。

クレカのキャッシング機能のメリットは、キャッシング枠があればいつでもすぐに引き出しができることだ。クレカ作成時にすでに在籍確認や必要書類の提出は済ませているため、キャッシング時の手続きは必要ない。

一方、クレカのキャッシング機能を使うことで、本来のクレカの機能であるショッピング枠が減る場合があるため注意が必要だ。また一般的なカードローンと比較して、下限金利が高い点はデメリットといえるだろう。

消費者金融のカードローンなら最短20分でお金を借りられる

消費者金融のカードローンは、主に個人向けの融資が対象で、カードを使って資金を引き出す。店舗やコンビニなどに設置された提携ATMで利用できる。

消費者金融のメリットは、最短即日融資という点だ。会社によっては20分など短時間で借入できる。返済方法がコンビニATMや口座振替など選択肢が豊富なのもメリットだと言えよう。

消費者金融の注意点として、銀行ローンに比べて金利が高いことや、総量規制の対象となることがあげられる。総量規制とは貸金業法のルールであり、消費者金融では貸金業者からの借入総額は年収の3分の1までと決まっている。

たとえば年収600万円の場合、消費者金融など貸金業からの借入総額は200万円までとになる。

消費者金融には種類があるが、即日融資できるところがほとんどである。それぞれの特徴を理解して自分にあった会社を選ぶべきだろう。ここからはおすすめの消費者金融カードローンを紹介する。

アイフル

3.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=アイフルより引用)

アイフルは、即日融資それも審査開始から最短18分で融資可能だ。原則として電話での在籍確認は実施しておらず、申し込みから融資までWEBで完結できる特徴がある。

審査スピード目安 Web申し込みの場合最短18分(※)
金利 3.0%~18.0%
無利息期間 30日間
借入限度額 最大800万円
借入・返済方法 口座振替・アプリでATM利用
Web完結 可能
収入証明書の提出 アイフルで50万円以上の借入では必要
勤務先への電話確認 原則なし
出典:アイフルより筆者作成(2024年12月11日現在)
※申込時間や審査状況により希望にそえない場合がある。

アイフルは、急ぎで借入したい人や、勤務先へ電話確認をしてほしくない人に向いている。無利息期間が最大30日間あるため、一時的な借入ですぐに返済できる目途がある人にもおすすめだ。

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レイク

4.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=レイクより引用)

レイクは、カードレスで借入可能なため周りに知られることなく利用できる。返済方法や返済日数を選べるため、無理のない返済サイクルを選べる。

審査スピード目安 最短15秒(※1)
金利 4.5%~18.0%
無利息期間 初回契約日の翌日から30日間・60日間・180日間(※2※3)
借入限度額 最大500万円
借入・返済方法 口座振替・提携ATM
Web完結 可能
収入証明書の提出 レイクでの借入が50万円を超える場合必要
勤務先への電話確認 原則なし(※4)
出典:レイクより筆者作成(2024年12月11日現在)
※1 21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。申込完了後、最短15秒で審査結果を表示。
※2 無利息期間は初回利用限定でパターンは以下の3通り。(1)借入額1万円~500万円:全額に対する利息が30日間0円。(2)Web申込み限定で借入額1万円~200万円:全額に対する利息が60日間0円。(3)借入額1万円~200万円:5万円分に対する利息が180日間0円
※3 ≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内居住者、自分のメールアドレスの所有者、日本の永住権取得者
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 "運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
※4 審査の結果により電話での確認が必要となる場合がある。

レイクがおすすめなのは、周りに知られずに借入したい人だ。カードレスで契約でき、アプリで借入から返済まで管理できるため利便性が高い。さらに、レイクをはじめて利用する人で、かつWeb申し込みを利用する場合には、無利息期間が60日間も設けられている点は注目だ。

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プロミス

5.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=プロミスより引用)

プロミスは申し込みから借入までWEBで完結するため、契約関連の郵送物が自宅に届かない。最短3分で融資が可能なため、急に資金が必要な場合でも心強い。借入や返済でVポイントが貯められ、返済に充当もできる。

審査スピード目安 最短3分(※1)
金利 4.5%~17.8%
無利息期間 30日間無利息(※2)
借入限度額 最大500万円
借入・返済方法 口座振替・提携ATM・銀行振込など
Web完結 可能
収入証明書の提出 プロミスでの借入が50万円を超える場合
勤務先への電話確認 原則なし
出典:プロミスより筆者作成(2024年12月11日現在)
※1 申込み時間や審査により希望に添えない場合がある。
※2 メールアドレス登録とWeb明細登録が必要。

プロミスは最短3分の審査で融資可能という大きなメリットがあり、特に急ぎで借入をしたい人におすすめだ。申し込みから借入までWEBで完結するため、手続きに時間を割けない忙しい人でも利用しやすい。

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アコム

アコムは最短20分の審査で借入可能。銀行振り込みの融資もスピーディで、なかでも楽天銀行への振り込みは土日でも即日対応している。アコムの自社ATM台数も全国で豊富に存在し、利用しやすい特徴がある。

審査スピード目安 最短20分
金利 3.0%~18.0%
無利息期間 30日間
借入限度額 最大800万円
借入・返済方法 銀行振込・アコムATM・提携ATM
Web完結 可能
収入証明書の提出 アコムでの借入が50万円を超える場合
勤務先への電話確認 原則なし
出典:アコムより筆者作成(2024年12月11日現在)

アコムは全国に自社ATM(無人契約機)が多く存在するため、駅前や地域の中心部などに出向くことができない場合でも郊外の無人契約機を利用できる。無人契約機は、出張先などで急に借入が必要となる場合でも利用しやすいためおすすめである。

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学生なら学生ローンで即日借入できる

学生ローンは、学生を対象にした専用のローンだ。親に借入を知られることがなく、審査が柔軟なので使い勝手がいい。借りやすい印象がある学生ローンだが、借り入れ時には返済計画をしっかり行うことに注意する必要がある。

学生ローンにも即日融資できるところが多いため、それぞれの特徴を理解して自分にあった会社を選ぼう。ここからはおすすめの学生ローンを紹介する。

イーキャンパス学生ローン

イーキャンパス学生ローンは、学生専門ローンで1万円から借りられる。最短即日で借入できるうえ、返済の方法は銀行振込または来店が選べる。

審査スピード目安 最短即日
金利 14.5%~16.5%
無利息期間 30日間
借入限度額 80万円
借入・返済方法 銀行振込・来店
Web完結 可能
出典:イーキャンパス学生ローンより筆者作成(2024年12月11日現在)

イーキャンパス学生ローンは、契約関連の郵便物が自宅に届かないため、家族と同居中の学生でも利用しやすい。

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マルイの学生ローン

7.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=マルイの学生ローンより引用)

マルイの学生ローンはスマホで申し込みできる。借入方法は銀行振込か来店だが、振込手数料は0円だ。

審査スピード目安 最短即日
金利 12.0%~17.0%
無利息期間 なし
借入限度額 100万円
借入・返済方法 銀行振込・来店
Web完結 可能
出典:マルイの学生ローンより筆者作成(2024年12月11日現在)

マルイの学生ローンは無金利期間こそないものの、初回利用に限り35万円以下の融資なら金利15.9%以下の優遇プランがある。学生ローンをはじめて利用する人に向いている。

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友林堂の学生ローン

8.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=友林堂の学生ローンより引用)

友林堂の学生ローンは、学生のプライバシーに配慮した対応が特徴である。本人の承諾がない限り直接自宅確認やアルバイト先への在籍確認は実施しない。全国対応で融資可能というメリットもある。

審査スピード目安 最短即日
金利 12.0%~16.8%
無利息期間 なし
借入限度額 30万円
借入・返済方法 銀行振込・来店
Web完結 不可
出典:友林堂の学生ローンより筆者作成(2024年12月11日現在)

友林堂の学生ローンは、学生のプライバシーに配慮する面が最大の特徴であるため。同居親族がいる場合で家族に知られたくない借入を希望する人にはおすすめだ。

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ゆうちょ銀行の自動貸付なら審査不要で即日融資

9.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=ゆうちょ銀行より引用)

ゆうちょ銀行で借りられるローンの商品には、通常の融資商品のほか自動貸付や口座貸越がある。ゆうちょ銀行の自動貸付を利用すると、審査不要でいつでも利用できるメリットがある。ただし即日の借入はできず、あらかじめゆうちょ銀行で自動貸付の手続きを行った口座でのみ利用できる。

借入までのスピード目安 ゆうちょ銀行の営業時間なら即日可能
金利 0.25%~0.5%
無利息期間 なし
借入限度額 預入金額の90%以内
※総合口座1口座につき300万円
借入・返済方法 通常貯金から引き出して借入、預入で返済
Web完結 不可
収入証明書の提出 不要
勤務先への電話確認 なし
出典:ゆうちょ銀行より筆者作成(2024年12月11日現在)

ゆうちょ銀行の自動貸付は、通常貯金を保有していれば誰でも利用できるため、専業主婦・主夫、未成年、学生にもおすすめだ。金利が低いのも大きなメリットだ。

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中小消費者金融カードローン

中小消費者金融カードローンは、大手消費者金融での審査通過が不安な場合に利用できる。過去に大手消費者金融や銀行ローンの審査に落ちたことがある人は、中小消費者金融の利用を検討してもいいかもしれない。

中小消費者金融カードローンの審査は比較的柔軟だとされている。ただし、中小消費者金融カードローンも当然しっかり審査を行うため、信用情報や勤務先、収入などは大手消費者金融と同じく正しく申告しなければならない。

中小消費者金融カードローンも選択肢が豊富で即日融資できるところが多いため、それぞれの特徴を理解して自分にあった会社を選ぼう。ここからはおすすめの中小消費者金融カードローンを紹介する。

セントラル

10.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=セントラルより引用)

セントラルは、パソコンやスマホ、自動契約機、来店、郵送、コンビニなど希望する方法で申し込みができる。全国対応で、14時までの申し込みなら即日融資も可能だ。

審査スピード目安 最短即日
金利 4.8%~18.0%
無利息期間 最大30日間
借入限度額 300万円
借入・返済方法 自社ATM・提携ATM・銀行振込
Web完結 不可
収入証明書の提出 50万円を超える借入の場合は必要
勤務先への電話確認 ケースによる
出典:セントラルより筆者作成(2024年12月11日現在)

セントラルは、豊富な申し込み手段から選びたい人や、即日融資を希望する人におすすめである。

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ダイレクトワン

11.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=ダイレクトワンより引用)

ダイレクトワンは、静岡県に本店があるスルガ銀行グループの中小消費者金融である。はじめての利用で55日間の無利息期間があるのは大きな特徴だ。

審査スピード目安 最短即日
金利 4.9%~18.0%
無利息期間 初回利用で55日間
借入限度額 300万円
借入・返済方法 店頭・ATM・銀行振込
Web完結 可能
収入証明書の提出 50万円以上の借入を希望する場合
勤務先への電話確認 場合によっては電話確認あり
出典:ダイレクトワンより筆者作成(2024年12月11日現在)

ダイレクトワンがおすすめなのは、短期間のみの借入を希望し無利息の55日間以内に返済できる人だ。無利息期間は初めてダイレクトワンを利用する人に限られるが、55日間という日数は他社と比較しても長期であるため資金計画が立てやすいだろう。

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フタバ

12.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
(画像=フタバより引用)

フタバは、申し込みから返済まで来店不要で完結できる。平日16時までに審査が完了すれば即日融資が可能である。専業主婦・主夫や年金受給者の申し込みも受け付けている。

審査スピード目安 最短即日
金利 14.959%~19.945%
無利息期間 30日間
借入限度額 50万円
借入・返済方法 振込・ネットバンキング
Web完結 不可
収入証明書の提出 必要となる場合がある
勤務先への電話確認 あり
出典:フタバより筆者作成(2024年12月11日現在)

フタバはWEB完結に対応していないものの、他社では申し込みができないことが多い専業主婦・主夫や年金受給者でも申し込み可能だ。電話での申し込みも対応しているため、相談しながら申し込みを進めたい人にはおすすめだ。

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即日中にスムーズに審査に通過するためのコツ

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即日中にできるだけ早く審査をして、スムーズに審査を進めてもらうためのコツを紹介する。

即日中にスムーズに審査に通過するには、申し込むタイミングには気を付けたい。金融機関が閉まる週末や年末年始などを避け、余裕を持って申し込みたい。申告内容にミスがないことも不備なく審査を進めるためには必要だ。

できるだけ早い時間帯に申し込む

金融機関の営業時間に申し込みから審査まで終えられるよう、できるだけ早い時間に申し込むことは大事だ。たとえ24時間いつでも申し込みを受け付けていても、審査は営業時間内に実施されるからだ。即日中の審査通過を希望する場合には、できるだけ早い時間帯に申し込むようにしよう。

電話申込で急ぎの旨を伝える

WEBで申し込んだ場合でも、直接金融機関へ電話をして審査を急いでほしい旨を伝えよう。ただし、あまり遅い時間だと翌日に回される可能性があるため注意が必要だ。

どんなに急いでいても申告内容は正確に行う

いくら急いで申し込んでも、申告内容が正確でなければ即日審査をしてもらえないこともある。申告内容とは氏名や住所、勤務先などの情報だ。審査通過を急ぐあまり、申告ミスをすると、申込不備となり審査に時間がかかることになる。落ち着いて正しい内容を申告してほしい。

今すぐにお金が必要な人向け:借りる以外の方法

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今すぐお金が必要な人は、借りる以外の方法も検討しよう。借りる以外には次の方法がある。

自身の所持品や不用品を売る

フリマなどで所持品を売却することでもお金を作ることができる。自身の緊急度に合わせて、不用品を売ることも検討しよう。緊急度が低い場合はフリマアプリに出品する方法がある。急ぎでお金が必要な場合は、リサイクルショップへ持ち込んで売却する方法がおすすめだ。

フリマアプリは売却までに時間がかかることや、そもそも売れるかわからない。リサイクルショップへの持ち込み売却は確実に即日お金を得ることはできるが、お店や売る物によって金額はまちまちだ。

即日払いのアルバイトをする

即日払いのアルバイトは、通常のアルバイトに比べて件数は少ない。ただ、面接などは不要で、その日の隙間時間を有効に活かせる仕事も増えている。

仕事探しの際は「日払い」と「即日払い」を間違えないように注意だ。日払いは、働いた日数分の報酬をまとめて後払いでもらう仕組みであり、即日払いは実際に働いた日に報酬を受け取れる。急ぎでお金を得たい場合には「即日払い」を選ぼう。

また、闇バイトを代表とした犯罪行為に感じられる求人は要注意だ。簡単に高額を稼げる仕事はないということを念頭において、仕事内容に比べて通常の相場よりも高額な報酬をちらつかせる案件には十分注意したい。

合法的な借入手段と即日の資金調達法を使い分けよう

15.お金が今すぐ必要な人向けお金を借りる方法
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どうしても急ぎで現金が必要な場合、合法的な借入手段や即日の資金調達方法の中から自身に合うものを見極めよう。借入を検討する場合も、なるべく早い時間に正しい内容で申し込みをすることで、審査結果を早く得られる。

借入が難しい場合には即日払いのアルバイトや、不用品の売却という方法もある。

いつまでに、いくら必要であるかを明確にしたうえで自身にとってベストな資金調達方法を使い分けましょう。