アルバイトでもお金を借りることは可能！急な出費でお困りのあなたへ おすすめ借入先15選

「今すぐお金が必要だけど、アルバイトだから借りられないかも……」
「急な出費でお金が足りないけど、どこで借りればいいかわからない……」

このような金銭的な不安を抱えているアルバイト・パートの人も多いのではないだろうか？

だが、安心してほしい。適切な方法を選べば、お金を借りることは十分に可能だ。

この記事では、アルバイト・パートの人が、安全かつ確実に資金調達するための方法を徹底解説する。審査のポイントから、あなたに合ったカードローンの選び方、さらにはお金を借りる以外の解決策まで、あなたの不安を解消し、賢い選択ができるようサポートする。

目次

アルバイトがお金を借りるなら「カードローン」が最適な理由

(画像=MONEY TIMES編集部作成)

カードローンの仕組みとアルバイトにとってのメリット

カードローンは、担保や保証人が不要で、一度契約すれば利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れができる。借りたお金の使い道も原則自由なので、生活費の補てんや急な医療費、冠婚葬祭費など、さまざまな用途に利用可能だ。

アルバイト・パートの人にとっては、以下のようなメリットがある。

消費者金融と銀行カードローンの違い

カードローンには、大きく分けて「消費者金融カードローン」と「銀行カードローン」がある。アルバイト・パートの人には、審査スピードや条件の面でも消費者金融カードローンが特におすすめだ。

アルバイト・パートの人がお金を借りる場合、親や友人からの借金、あるいは勤務先からの前借りも考えられるだろう。しかし、これらの方法は人間関係のトラブルに発展する可能性があり、給料の前借りも労働基準法で出産や結婚、病気、災害等の非常時を除いては制限が設けられている。

給料の前借りはOKなのか？
質問　従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。

回答　労働基準法第25条には非常時（出産、結婚、病気、災害等）について、給料日前でも給料を払うように定めています。しかし、この条文で定めているのは、既に行った労働に対して給料日前でも支払うように定めているのであって、これから行う予定の労働に対して給料を払うように求めているものではありません。従って、前借りに応じる義務はありません。

出典：厚生労働省 労働基準法に関するQ＆A

カードローンは、法律に基づいたサービスであり、計画的に利用すれば上記の心配をしなくて済む。この点でも最適な選択肢といえるだろう。

各種調査から見えるアルバイトのカードローンの利用実態

アルバイト・パートの人は、どのくらいカードローンを利用しているのか？金融庁や消費者金融の調査結果から紐解いていこう。

金融庁の貸金業利用者調査

2024年7月11日、金融庁は「貸金業利用者に関する調査・研究」調査結果を公表した。

調査対象となったのは、国内在住の18～70代の男女約5,000サンプルだ。直近3年以内に消費者金融からの借り入れ、クレジットカード会社からのキャッシング・カードローンなどの利用実態を明らかにした。

調査結果によると、貸金業者利用者の約7％、約14人に1人がパート・アルバイト・フリーターだということが明らかになった。

「3年以内の借入経験がある」と答えたパート・アルバイト・フリーターのうち、55.2％が「希望通りの金額で借り入れができた」と回答している。

「借り入れできないことがあった」という回答は37.3％あったものの、「希望金額を下回ることがあった」という回答は7.5％にとどまった。個別事情はあるだろうが、「アルバイト・パートだからお金を借りられない」と決めつけないほうが良さそうだ。

消費者金融の利用者調査

一方、実際にお金を貸す消費者金融側の調査結果はどうか？

大手消費者金融のアイフルは、公式サイトで「利用者の22.4％がパート・アルバイト」という調査結果を公表している。

消費者金融のアイフルでは、アルバイトやパートの方も利用可能です。実際に利用者の職種のうち、2割超はアルバイト・パートのため、正社員や派遣社員として働いている方以外も、申込みになれます。

(出典：アイフル公式サイト)

大手消費者金融のプロミスでも、同社の契約者の24％がアルバイト・パートであることを明らかにしている。

(画像=プロミス「かりるのリアル」から引用)

こうしたデータから見てもアルバイト・パートの人でも、カードローンを十分利用できることは明らかだ。

あなたは借りられる？アルバイト向けカードローンの利用条件と審査のポイント

(画像=MONEY TIMES編集部作成)

年齢・安定収入の定義は？審査ではどこを見ている？

カードローンの主な利用条件は、「年齢」と「安定した収入」だ。ただし、申込条件や審査基準は消費者金融によって異なるため、その定義は一律ではない。

1.「年齢」の定義は？

申し込み可能な年齢は、消費者金融によってバラバラだ。プロミスのように18歳から申し込めるところもあるが、多くは「20歳以上」で上限が各社で微妙に異なる。

2.「安定した収入」の意味は？

「安定した収入」とは、毎月決まった額の収入があることを指す。アルバイト・パートでも継続的に収入を得ていれば、安定した収入とみなされる可能性がある。

勤務日数や勤務時間が少なくても、毎月継続して収入があれば問題ないとする消費者金融もある。しかし、これも消費者金融で解釈が異なり、必ずしも公式サイトなどに明記されていない点は注意したい。

3. 勤務期間別の借入可能性は？

「働き始めたばかりだから借りられないかも……」と不安に思う人もいるだろう。しかし、会社によっては働き始めて間もないアルバイト・パートでも借り入れは可能だ。

一般的に、勤続期間が長いほど審査には有利といわれているが、消費者金融によっては働き始めたばかりでも契約できる可能性がある。重要なのは、今後も安定した収入が見込めるかどうかだ。

4. 年収と借入額の関係で重要な「総量規制」

消費者金融各社が融資の際に遵守するのが、年収と融資額の割合だ。

この基準となるのが、貸金業法第13条の2に定められた総量規制だ。総量規制は、借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた規定で、具体的には貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借り入れができなくなる、という内容だ。

総量規制とは？
借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

出典：金融庁 貸金業法Q&A

(画像=MONEY TIMES編集部作成)

例えば、年収300万円の人であれば貸金業者から3分の1となる100万円までしか借りることができない。ただし、自動車ローンや住宅ローン、銀行カードローンなどの借り入れは除いて計算されるため、注意が必要だ。

総量規制の例外
次の貸付けは、総量規制になじまない貸付けとして、総量規制の「除外貸付け」に分類されます。総量規制にかかわらず借入れが可能で、借入額が借入残高に算入されないため、その後の借入れには影響を与えません。

①不動産購入のための貸付け（いわゆる住宅ローン）
②自動車購入時の自動車担保貸付け（いわゆる自動車ローン）
③高額療養費の貸付け
④有価証券を担保とする貸付け
⑤不動産（個人顧客または担保提供者の居宅などを除く）を担保とする貸付け
⑥売却予定不動産の売却代金により返済される貸付け

出典：日本貸金業協会 貸金業法について

アルバイト・パートでも大手消費者金融でお金を借りられる！

実は大手消費者金融の各社は、文面こそ微妙に異なるものの、アルバイト・パートの人でも申し込み可能であることを公式サイトで明言している。

つまり、年齢と安定収入の条件と審査基準さえクリアすれば、アルバイト・パートでも大手消費者金融への申し込みが可能なのだ。

審査の不安を解消！在籍確認と必要書類のすべて

(画像=MONEY TIMES編集部作成)

1.本人確認書類と収入証明書

申込時に用意したいのが以下の書類だ。最低でも本人確認書類が必要で、借入額などによっては収入証明書が必要になる。

2.周囲にバレずにお金を借りるために

在籍確認とは「申込者が申告した勤務先に在籍しているか」を確認するための手続きだ。申込者の返済能力を確認することが、貸金業法第13条で定められているため、消費者金融は何らかの形で在籍確認を行う必要がある。

在籍確認のパターンは、主に電話で行われるパターンと書類で済ませるパターンの2通りだ。

（A）プライバシーに配慮した電話による在籍確認
基本的に、在籍確認は個人名で電話がかかってくるため、勤務先の人にカードローンの申し込みが知られる可能性は低いだろう。また、電話をかける時間帯の希望を伝えられる場合もある。

在籍確認は有りますか？
在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。

出典：セントラル公式サイト

借入までに自宅や勤務先へ在籍確認などの連絡が来るのでしょうか？
基本的にご希望の連絡先にご連絡をいたします。繋がらない場合にはご自宅にご連絡をする可能性もございます。お客様のプライバシーに十分配慮し、担当者の個人名でご連絡いたします。ご心配な点などございましたら担当者へご相談ください。

出典：ベルーナノーティス公式サイト

（B）電話以外の代替手段（電話による在籍確認なし）
近年は、Web完結型のサービスを中心に「原則電話による在籍確認なし」という消費者金融も増えている。書類提出（健康保険証や給与明細など）で在籍確認を代替しているのだ。電話による在籍確認が心配な場合は、事前に金融機関に相談してみよう。

(画像=プロミス、アイフルの公式サイトから引用)

大手消費者金融5社では、原則として電話による職場への在籍確認をしていないことを明らかにしている。自社の調査結果を公表している会社もある。電話による在籍確認を実施したケースはプロミスがわずか2％（2023年8月調査時）、アイフルに至っては0.3％（2023年4～5月調査時）だとしている。

なお、書類の不備や申し込み内容に再確認が必要といった場合は、電話がかかってくる可能性もある。ただし、大手消費者金融の場合、多くは申込者の同意なしでは勤務先や自宅へ電話してこないので不安になる必要はない。

【比較】アルバイトでも借りられるおすすめカードローン15選

(画像=MONEY TIMES編集部作成)

アルバイトでも申込可能な大手消費者金融5社

アコム

(画像=アコム公式サイトより引用)

アルバイト・パートの方もご利用いただけるアコムのカードローンは、最短20分のスピーディーな審査で最短即日のお借入も可能です（※）。※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典：アコム公式サイト

アコムは即日融資に対応しており、申し込みから最短20分での借り入れが可能だ。審査通過率は39.7％で、審査通過率を公表している大手4社（アコム、プロミス、アイフル、レイク）の中では最も高い。前述のとおりアルバイト・パートでも申し込める。

しかも、申し込み手続きがWeb完結で可能なので来店する必要はない。初めての利用ならば契約日翌日から30日間は無利息となるため、借入時の利息を抑えられる。

また、自動契約機（むじんくん）やアコムATM、提携ATMが全国で計5万台（2021年3月時点）以上広く展開されているため、使い勝手もいい。アルバイト・パートで初めて消費者金融で借りるなら、最初に検討したい消費者金融の一つだ。

アコムの
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プロミス

(画像=プロミス公式サイトから引用)

アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。また、現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。

出典：プロミス公式サイト

プロミスは、Web完結での申し込みが可能で最短即日融資に対応している。最短3分の審査は、急な出費を手当したいアルバイト・パートにとっては魅力的だ。申し込み可能年齢も18歳～74歳と幅広い。

最大の特徴は、初めての利用で適用される30日間の無利息期間だ。消費者金融の多くは、無利息期間を「初回契約日の翌日から30日間」としているが、プロミスは「初回借入日の翌日から30日間」としている。

つまり、プロミスの場合、先に契約だけ済ませておき、必要時に借り入れをすることで急な出費への備えができるというわけだ。

はじめての方は30日間無利息

30日以内に返済すれば利息は0円です！
プロミスの無利息期間の起算日は「初回借入の翌日」から。
「契約日」からではないので、無駄なく利息0円期間をご利用いただけます！

出典：プロミス公式サイト

プロミスの
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アイフル

(画像=アイフル公式サイトから引用)

パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

出典：アイフル公式サイト

アイフルは、最短即日融資に対応しており、申し込みから審査・融資まで最短18分で完了できる。Web完結での申し込みも可能なので、急ぎでお金が必要なアルバイト・パートの人にとって利便性が高い。

特筆すべきは「原則、電話での在籍確認なし」の実態だ。アイフルは、公式サイトに契約者に対する調査結果（※）を公表している。その結果によると「電話での在籍確認を実施している割合」は全体の0.3％にとどまる。つまり、99.7％の契約者に対して、電話による在籍確認を実施していないのだ。

アイフルの
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レイク

(画像=レイク公式サイトから引用)

パートやアルバイト等でも安定した収入のあるお客さまであれば、お申込み可能です。

出典：レイク公式サイト

レイクは、審査時間が最短15秒と早く、最短即日融資にも対応している。Web完結での申し込みが可能で来店不要で手続きを進められるため、忙しいアルバイト・パートの人でも利用しやすい。

ただし、審査通過率は20.9％（※）で、審査通過率を公表している大手4社のなかでは最も低く、借り入れ・返済で利用するATMは110円または220円の手数料がかかる。

レイクの最大の特徴は、30日間・60日間・365日間の無利息期間が用意されていることだ。借入の希望額と返済計画に合わせて検討してもいいだろう。

レイクの
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SMBCモビット

(画像=SMBCモビット公式サイトから引用)

SMBCモビットでは、雇用形態がアルバイトであっても20歳から74歳の安定した収入がある方であればカードローンをご利用いただける可能性があります。

出典：SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットの最大の特徴は、「原則電話による在籍確認なし」と明言している点だ。借金を知られたくないアルバイト・パートの人には心強い。審査時間は、最短15分で即日融資に対応しているため、スピーディーな融資も期待できる。

アルバイトでも20歳～74歳で安定収入があれば申し込みはできるが、「アルバイトを始めたばかりで給料明細書や源泉徴収票を受け取っていない場合は、希望額での借入は難しい可能性があります」と公式サイトで記している（※）ので、しばらく働いてから、つまり、給与明細書や源泉徴収票が発行されてからの利用をおすすめしたい。

SMBCモビットの
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アルバイトでも申し込み可能な中小消費者金融10社

VIP LOAN CARD

(画像=VIP LOAN CARD公式サイトから引用)

VIP LOAN CARDは、NTTグループの株式会社ドコモ・ファイナンスが提供するカードローンだ。職場への在籍確認の電話連絡は原則としてない。そのうえ、アプリによるカードレスタイプを選べるので、プライバシーを重視するアルバイト・パートの人に適している。

審査は最短60分、最短即日融資も可能で急ぎの資金ニーズにも応えられる。

セントラル

(画像=セントラル公式サイトから引用)

セントラルは、愛媛県松山市に本社を置く全国対応の消費者金融だ。平日14時までに審査完了すれば即日融資が可能なので、午前中には申し込みすると良い。Web完結での申し込みも可能で、急な資金需要があるアルバイト・パートの人にとって便利な選択肢だ。

初回の借入時には、契約日の翌日から最大30日間の無利息期間が設定されている。ただし、原則電話による在籍確認があるとしているため、困る場合はあらかじめどのような流れになるのか相談しておくと良い。

在籍確認は有りますか？

在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。

出典：セントラル公式サイト

セントラルの
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ダイレクトワン

(画像=ダイレクトワン公式サイトから引用)

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融だ。平日13時までに契約を完了すれば、最短即日融資が可能なほか、店頭なら最短30分でカードが発行される。

ちなみに、ダイレクトワンの店舗は日本橋（東京都）、藤沢（神奈川県）、沼津・掛川（静岡県）、甲府（山梨県）、名古屋（愛知県）にあるので、住まいや職場が近い場合はぜひ検討したい。

さらに、特徴的なのが「無利息期間」だ。初回借入日の翌日から55日間の金利がかからない。無利息期間を無駄にしないためにも、カードだけ発行しておくのも一つの方法だ。

フクホー

(画像=フクホー公式サイトから引用)

フクホーは、大阪に拠点を置く消費者金融だが、全国展開している老舗だ。20歳～65歳かつアルバイト・パートの人でも安定収入があれば利用できる。ただし、自営業者や会社役員、無職の方、他社の融資が延滞中の人は利用できない。

Webやチャット、電話、店舗での申し込みが選択できる。しかし、店舗以外の場合は郵送やFAXで契約書をやりとりすることが必要だ。

電話による在籍確認は、原則ない。独自の審査基準で知られ、借り入れのおまとめローンも用意されている。他社の融資が延滞中でなければ相談してみるのもいいだろう。

フクホーの
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ベルーナノーティス

(画像=ベルーナノーティス公式サイトから引用)

ベルーナノーティスは、通販大手のベルーナグループの消費者金融だ。Web完結には未対応で、電話による在籍確認も実施されるが、電話連絡先の希望を聞いてくれるなどの配慮がなされている。

特筆すべきは、初回利用時と完済後の借り入れが何度でも14日間無利息（※）であることだろう。このほかにも専業主婦向けの配偶者貸付や80歳までの高齢者向けの融資にも力を入れているので、気になる人は相談してみることをおすすめする。

フタバ

(画像=フタバ公式サイトから引用)

フタバは、東京都千代田区に本拠がある1963年設立の消費者金融会社で、50万円までの少額融資を得意としている。Web完結に未対応で、電話による在籍確認も実施されるが、平日16時までに審査完了すれば最短即日融資が可能だ。

特徴は、その申込条件でアルバイト・パートはもちろん、他社での借り入れが4社以内であれば申し込み可能だと公式サイトでも明記している。すでに4社以内の借り入れがある場合、検討の選択肢に加えてみても良いだろう。

フタバの
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いつも

(画像=いつも公式サイトから引用)

いつもは高知県に本拠を置く消費者金融だが、Web完結で来店不要をうたっており、オンライン上で全国を対象に融資を行っている。審査時間は最短30分、即日融資に対応するなど、大手並みの対応を見せている。

特筆すべきは、契約が初めての場合に限り最大60日間の無利息期間を提供していることだ。ただし、適用には60万円以上の融資契約が必要になるため、アルバイト・パートで年収180万円以上ないと適用は厳しいだろう。

キャネット

(画像=キャネット公式サイトから引用)

キャネットは、本社を鹿児島県鹿児島市に構え、青森県や九州に店舗を持つ消費者金融だ。最短30分審査、最短即日融資に対応しており、地域に根ざしたサービスを提供している。融資の限度額も最大50万円と、少額融資に強みを持っている。

Web完結ではなく、電話による在籍確認も実施されるが、来店での相談も可能なので、むしろ直接話して不安を解消したいというアルバイト・パートの人に適している。

ニチデン

(画像=ニチデン公式サイトから引用)

ニチデンは、大阪と奈良に店舗を持つ中小消費者金融だ。審査は最短10分、14時までの申し込みなら即日融資にも対応している。Web完結も可能で、来店不要で手続きを進められる。

最大の特徴は、初めての利用時に最長100日間の無利息期間が設定されていることだ。借入限度額が50万円と少額なことを考えると、少額でも毎月確実に返済できる目星をつけてからの申し込みをおすすめしたい。

ただし、融資対象は近畿エリアだけなので申し込みできる人は限定的だ。

エース株式会社

(画像=エース株式会社公式サイトから引用)

エース株式会社は、神奈川県横浜市保土ヶ谷区に拠点を置く消費者金融だ。来店不要で全国から申し込みでき、専用アプリでWeb完結もできる。ただし、電話による在籍確認が必要なほか、即日融資は未対応で申し込みから借り入れまで数日を要する点には注意したい。

それでも注目したいのは、アルバイト・パートだけでなくシングルマザー向けのローンや専業主婦向けの融資（配偶者の同意が必要）にも熱心なところだ。個別の事情を考慮した審査が期待できる。

賢く借りて安心！アルバイトの返済計画と注意点

(画像=MONEY TIMES編集部作成)

1.金利と返済額のシミュレーションの重要性を知る

カードローンの金利とは、借入金額に対して発生する利息の割合を指す。返済総額を抑えるためには、金利を理解し、返済シミュレーションを事前に行うことが不可欠だ。

当然ながら、返済期間が長くなるほど総返済額は増える。消費者金融各社の公式サイトのなかには、返済シミュレーションができるところも多いため、申込前に必ずチェックしておきたい。

2.借りすぎを防ぐための心構えと返済計画の立て方を知る

以下の3ヵ条は、ぜひ何度も確認したい。

3.返済が滞った場合に起こることと対処法

万が一、返済が滞ってしまった場合、どのようなことが起こるのかを理解しておくことも重要だ。今回紹介した消費者金融は、いずれも正規の貸金業者のため、以下のような対応が段階的に取られることになる。

なお、これらは法律に則った正当な手続きであり、違法な取り立てとは異なることも知っておきたい。

4.返済が困難になった場合の対処法と公的な相談窓口の案内

もし返済が困難になった場合は、絶対に一人で悩まず、早めに下記の専門家や相談窓口に連絡しよう。

弁護士・司法書士

債務整理や法律相談の専門家。借金問題の解決に向けて、最適な方法を提案してくれる。知り合いに専門家がいない場合は、下記のサイトから探してみてほしい。

日本弁護士連合会 信頼できる弁護士会の法律相談センター
日本司法書士連合会 司法書士総合相談センター（総合相談窓口）一覧

日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
貸金業者とのトラブルや多重債務に関する相談を受け付けている。無料で相談できるため、まずはここに連絡してみるのも良いだろう。

法テラス（日本司法支援センター）
経済的に余裕がない人が法的トラブルを解決するための支援機関。無料の法律相談や、弁護士・司法書士費用の立て替え制度がある。

消費生活センター

消費者トラブル全般の相談窓口。金融トラブルについても相談できる。相談窓口は独立行政法人 国民生活センターの公式サイトから探すか、消費者ホットライン（局番なし188番）で案内してもらうこともできる。

5.闇金融に絶対に手を出してはいけない

「審査が甘い」「誰でも借りられる」といった甘い言葉で誘ってくる闇金（違法業者）には絶対に手を出してはいけない。闇金は、法外な高金利や違法な取り立てを行い、あなたの生活を破たんさせる危険があるからだ。

前出の金融庁が行った「貸金業利用者に関する調査・研究」調査結果報告書によると、3年以内借入経験者のうち、パート・アルバイト・フリーターの実に7.0％が「無登録業者（闇金融）の利用経験がある」と回答している。決して他人事ではないため、くれぐれも注意したい。

闇金融かどうかを見極めるポイントは、以下のとおりだ。

なかでも上限金利は、借入額で以下のように変わる。

貸金業者は、利息制限法に基づき貸付け額に応じて15％～20％の上限金利で貸付けを行わなければならず、利息制限法の上限金利を超える金利は超過部分が無効・行政処分の対象、また、出資法の上限金利（20％）を超える金利は、刑事罰の対象となっています。

出典：日本貸金業協会公式サイト

つまり、年20％を超える金利を要求された時点で、絶対に借りてはいけないのだ。

もし、知らない会社名を名乗る貸金業者が現れたら、

この3点を必ず確認しよう。これは最低限やっておきたい。

アルバイトがお金を借りる際によくある質問（FAQ）

(画像=MONEY TIMES編集部作成)

アルバイトでも安心して利用できるカードローンを見つけよう

重要なのは、自分に合った信頼できる金融機関を選び、無理のない返済計画を立てることだ。金利や審査のポイント、在籍確認の有無などを比較検討し、最も適したカードローンを見つけよう。

もし返済に不安を感じたり、多重債務で困ってしまったりした場合は、一人で抱え込まずに、この記事で紹介した公的な相談窓口を積極的に利用してほしい。

お金がどうしても必要だからといって、闇金のような違法業者には絶対に手を出してはいけない。計画的にカードローンを利用し、あなたの金銭的な不安を解消してほしい。

文・MONEY TIMES編集部

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