NISAがお得な制度だと分かっていても、何に投資したらいいのか迷うものです。そこで気になるのが「皆は何に投資しているのか」ということです。実は年代ごとに、NISAで選んでいる商品にも違いがあります。皆はどんな商品を選んでいるのでしょうか。
年代別の一般NISA・つみたてNISAの買付額！
投資で利益が出ると、約20％の税金がかかります。しかしNISA（ニーサ）なら、一定額までの投資で得られた利益には税金がかかりません。NISAがスタートしたことをきっかけに、投資を始めた人も多いでしょう。
年代別に皆がNISAでどんな商品を選んでいるか、2020年12月末時点のデータをまとめました（単位：万円）。
| 上場株式 | 投資信託 | ETF | REIT | 合計 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 全年代 | 867,284,247 | 1,244,730,016 | 38,854,001 | 19,884,407 | 2,170,752,671 |
| 20 歳代 | 30,628,607 | 38,134,507 | 2,352,807 | 531,233 | 71,647,154 |
| 30 歳代 | 100,372,491 | 102,248,331 | 8,307,661 | 1,784,871 | 212,713,354 |
| 40 歳代 | 136,569,973 | 161,308,432 | 9,487,445 | 2,896,453 | 310,262,303 |
| 50 歳代 | 143,065,563 | 220,824,316 | 7,747,733 | 3,332,559 | 374,970,171 |
| 60 歳代 | 217,204,340 | 360,111,877 | 6,615,260 | 4,997,891 | 588,929,368 |
| 70 歳代 | 178,435,836 | 278,876,847 | 3,405,526 | 4,541,255 | 465,259,464 |
年代別の買付額から、投資先の構成割合を計算しました。
| 上場株式 | 投資信託 | ETF | REIT | |
|---|---|---|---|---|
| 全年代 | 40.0% | 57.3% | 1.8% | 0.9% |
| 20 歳代 | 42.7% | 53.2% | 3.3% | 0.7% |
| 30 歳代 | 47.2% | 48.1% | 3.9% | 0.8% |
| 40 歳代 | 44.0% | 52.0% | 3.1% | 0.9% |
| 50 歳代 | 38.2% | 58.9% | 2.1% | 0.9% |
| 60 歳代 | 36.9% | 61.1% | 1.1% | 0.8% |
| 70 歳代 | 38.4% | 59.9% | 0.7% | 1.0% |
どの年代でも、一番人気があるのは投資信託、次いで人気があるのは株式です。一般的に、投資信託はリスクの低い商品で、株式はリスクの高い商品とされていますが、その構成割合には年代ごとに違いがあります。
30代はリスク志向？株式投資が人気
30代は他の年代と比べると、株式の割合が高く、投資信託の割合が低くなっています。投資では、リスクとリターンは表裏一体で、高いリターンをねらうにはリスクをとらなければなりません。30代は積極的にリスクをとり、リターンの最大化に努めているとうかがえます。
買付額が大きいのは50代・60代・70代
各年代を比較すると、20・30代より50・60・70代の買付額がはるかに大きく、特に60代の買付額は、20代の約8倍、30代の約3倍にもなります。投資では、利回りが同じだとすると、元手が多いほど受け取れるリターンも増えます。50・60・70代はリスクを抑え、元手で勝負していると分かります。
投資の目的や今後の人生計画によって、どんな商品を選んだほうがよいかは変わってきます。今の自分に合う商品を選び、NISAで運用しましょう。
文・木崎 涼（ファイナンシャル・プランナー）
編集・dメニューマネー編集部
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（2021年10月1日公開記事）