コロナ禍で投資熱が高まりましたが、40代、50代で投資をしている人はどのくらいいるのでしょうか。40代・50代の確定拠出年金やNISAの利用状況、投資歴などを統計データから見ていきましょう。

40代50代の2人に1人が始めているNISA

NISAとは、一定額までの投資で得た利益が非課税になる制度です。新たに投資を始める人を増やす目的で、2014年からスタートしました。

40代、50代のNISA口座の開設状況や開設意向は次の通りです。

（出典：日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査（2021年）」）

40代、50代ともに、2人に1人がNISA口座を開設済みであり、「開設意向あり」を含めると約6割がNISAに前向きだと分かります。

40代、50代の4人に1人は確定拠出年金に加入

投資しながら老後資金を積み立てる方法として、確定拠出年金があります。確定拠出年金とは、自分で運用しながら年金を積み立てる制度です。

勤め先の企業で加入する企業型確定拠出年金（企業型DC）と、個人で加入する個人型確定拠出年金（iDeCo）があります。企業型確定拠出年金に加入できるかどうかは、勤め先によって変わってくるので注意が必要です。企業型確定拠出年金とiDeCoは同時加入できますが、その分iDeCoの上限額が少なくなります。

続いては、40代・50代の確定拠出年金の利用状況を見ていきましょう。

（出典：日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査（2021年）」）

（出典：日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査（2021年）」）

40代、50代ともに4人に1人が企業型確定拠出年金に加入しています。また、40代で5人に1人、50代で6人に1人がiDeCoに加入しています。

40代の6人に1人、50代の4人に1人が投資歴10年以上

株式投資について、証券の平均保有期間を尋ねたところ、「10年以上」と回答した人は40代で15.4％、50代で28.5％にのぼりました。40代の6人に1人、50代の4人に1人が、少なくとも10年の投資歴を持つことが分かります。

一方で「3年未満」と回答した人も、40代で24.4％、50代で18.4％いました。

何歳になっても、投資を始めるのに遅すぎるということはありません。投資で利益を得られれば、老後の不安も軽くなります。退職金というまとまった資金が入るまでに、投資経験を積んでおくことも大切です。投資が気になっているのなら、安定収入のある40代、50代のうちからスタートしましょう。

文・木崎涼（ファイナンシャル・プランナー）
編集・dメニューマネー編集部

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（2022年1月8日公開記事）