相談　老後までの20年、イデコで資金は貯められる？

相談内容「iDeCoで老後資金の不足分1,000万円を貯めたいです。どのような点に気を付けて運用すべきでしょうか」

相談者のプロフィール

40歳男性・会社員、共働き（妻も会社員）　子ども2人

アドバイス1　「老後まで20年」は長いようで短い　安定的な運用を

40歳は、老後まであと「20年もある」と言える反面、「20年しかない」とも言える考えられる年齢です。十分時間はありますが、20～30代よりは安定的な運用をしたほうがよいでしょう。

具体的には、国内外の株式や債券にバランスよく投資している「バランス型ファンド」で運用するとよいでしょう。

資産運用で大切なのは、「リスク許容度」です。リスクとは危険性のことではなく、収益の振れ幅の大きさです。収益が大きく増えたり減ったりする状態は、リスクが大きいと言えます。

リスク許容度とは「どのくらいリスク（収益の振れ幅）を受け入れられるのか」という度合いのことです。これは年齢や資産、年収、家族構成などによりますが、一般に、「若い人ほど許容度が高く、年をとると低くなる」と言えます。

なぜなら、若い人は時間があるので、もし資産が大きく減っても取り返すチャンスがあるからです。

アドバイス2　夫婦で加入し非課税枠を有効活用しましょう

いまの貯金額は別にして、新たに1,000万円を貯めたいなら、iDeCoは夫婦で加入しましょう。相談者夫婦はともに企業型確定拠出年金に加入しているため、掛金上限額は月2万円、夫婦合計で月４万円です。

iDeCoは収入が多いほど所得税、住民税の節税効果が高くなります。夫婦で掛金上限額まで出すのが厳しい場合は、収入の多い方が優先的に掛金を高くしましょう。たとえば、妻より夫の収入が多いなら、夫は月2万円、妻は月1万5,000円のように設定します。

また、掛金額は年に1度だけ変更可能で、5,000円から上限額まで1,000円単位で金額を決められます。家計に余裕ができた時は掛金額を増やし、無理なく積立を続けていきましょう。

文・武藤貴子（ファイナンシャルプランナー）
編集・dメニューマネー編集部

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(2022年3月4日公開記事)