新NISAが始まる前の2023年に、やってはいけない行動がある。うっかりやってしまうと大損してしまうかもしれない。どのような行動をやってはいけないのか見てみよう。
新NISAで「やってはいけない」こと
2024年から始まる新NISAは、いまのNISAと大きく変わるため、勘違いから損をするリスクがある。新NISAは気をつけて運用をしないと、次のような失敗をしてしまうかもしれない。
上限ぎりぎりまで投資して枠がなくなる
新NISAで上限ぎりぎりの360万円まで投資すると、たった5年で生涯の非課税枠1,800万円を使い切ってしまう。
そのあと大暴落が起きて絶好の買い時がきても、商品を売らないと非課税枠が復活しないので、チャンスを逃して損するかもしれない。
いまのNISAは、上限を使い切ったほうが非課税で投資できる金額が増えてお得になる仕組みだった。期間が有限で、年間の投資上限も一般NISA120万円、つみたてNISA40万円と新NISAより少なかったからだ。
しかし、新NISAは無期限なので、上限ぎりぎりまで投資する必要はない。初心者のうちは、リスクを下げるため1,000円など少額から投資し、無理のないペースで金額を増やしていきたい。
損しているときに売って税金が増える
値動きの激しい株式などに投資して、損が出ているときに売ると、利益に税金がかからないというNISAのメリットを得られない。それどころか、かえって税金が増えるリスクすらある。
いまのNISAでも新NISAでも、NISAの損失はほかの投資で得た利益と相殺できないからだ。
NISAで損が出ているときは、あわてて売らないよう気をつけよう。また、初心者はつみたて投資枠を使って、損が出にくい投資信託から始めるとよいかもしれない。
新NISAに向けて2023年にうっかりやると損する行動
来年から新NISAが始まるが、2023年の行動によっては損をしてしまうことがある。NISAが大きく変わるタイミングで、今年のうちにやっておくべきこと、やってはいけないことを知っておきたい。
2023年にNISA口座を開設しない
新NISAは2024年からだが、2023年にNISA口座を開設すると、非課税で投資できる金額が増える。「どうせすぐ新NISAが始まるから、2024年から投資しよう」と考えていると、非課税枠を増やすチャンスを逃してしまうかもしれない。
新NISAの生涯の非課税枠は1,800万円だが、現行NISAの非課税資産は1,800万円に含めなくてよいとされている。
2023年に現行NISAを始めると、つみたてNISAなら40万円、一般NISAなら120万円、非課税で運用できる金額が増える。
現行NISAの口座を開設できるのは2023年までなので、早めに手続きをしよう。
2023年に普通の証券口座で投資しておく
特定口座など普通の証券口座で買った商品はNISA口座に移せず、税金がかかる。
新NISAが始まる前に投資経験を積みたいと考え、普通の証券口座で投資すると、かえって損することがある。
2023年に投資を始めるなら、普通の証券口座ではなく、現行NISAの口座を開設しよう。2023年に現行NISAを始めると、非課税枠が増えるというメリットもある。
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新NISAに向けて2023年にうっかりやると損する3つの行動
文/編集・dメニューマネー編集部
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