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在籍確認なしのカードローン12社！職場への電話連絡なしでキャッシングできる
在籍確認なしのカードローンを探しているなら、審査時に職場への電話連絡を行わない金融機関を選ぶとよい。
在籍確認はカードローンの審査過程の一環として、申込者が申告した情報と実際の勤務状況に齟齬がないか、また返済能力があるかを確認するために実施される。職場にカードローンの利用を知られたくない人は、在籍確認を不安に感じることもあるだろう。
ただし、在籍確認は電話以外の方法で行われることもある。金融機関によっては、原則として電話による在籍確認を行わない旨を明示している。そうしたカードローンを選ぶことで、勤務先に借り入れが知られるリスクを抑えることが可能だ。
今回は、原則として勤務先への電話連絡による在籍確認を実施しないと公式サイトで明示するカードローンを優先して紹介する。また事前に在籍確認の内容を相談できるものや、郵送物のないカードローンも併せて紹介する。
近年は電話による在籍確認は少なくなってきています。実際に、プラスワンの調査では、カードローン利用者の66.7％が、電話以外の方法で在籍確認が実施されたことがわかっています。カードローンの利用で勤務先に電話がくるケースは少ないようです。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
・在籍確認がとれる書類を提出した：31.4％
・電話連絡も書類提出もなかった：36.3％
※調査方法：クラウドワークス、調査対象人数：325人、調査実施期間：2023年5月19日～2023年6月20日、調査主体：アトムくん編集部（株式会社プラスワン）
出典：プラスワン カードローンの在籍確認方法は＜原則、電話連絡なし＞が中心に | 2021年以降の在籍確認方法に関するアンケート調査（PR TIMES）
目次
カードローンで、勤務先への電話連絡による在籍確認が実施されない場合でも、申し込み時に入力した勤務先での在籍状況は、様々な方法で照会されます。申し込み時のミスや虚偽の情報の申告は、後々発覚した場合、契約の解除や法的処置につながる可能性があるため、必ず正しい会社名を申告しましょう。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
在籍確認なしのカードローンは12社！職場に電話されない
電話連絡による在籍確認なしのカードローン12社を紹介する。12社の選定基準は以下の通りだ。
・在籍確認について、オペレーターに相談できる
・審査から借り入れ、返済まで郵送物なし
・来店不要、Webやアプリで完結する
出典：SMBCモビット、アイフル、アコム、プロミス、レイク、メルペイスマートマネー、セブン銀行、もみじ銀行、いつも、三井住友銀行、セントラル、ベルーナノーティス
以降、各カードローンの特徴を紹介する。
「在籍確認の電話がないことを明示している」カードローンは9社あります。勤務先への電話を避けたい場合、これらの会社が有力な候補となるでしょう。「在籍確認の電話があるものの、事前に相談が可能」なカードローンは3社です。9社の選択肢が難しい場合には、これらも検討に値するでしょう。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
SMBCモビット
| 電話による在籍確認 （原則） |
なし |
|---|---|
| 郵送物なし | 可能 |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 最短15分 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | なし |
| 特徴 | 返済でVポイントが貯まる |
| 詳細 | 公式サイト |
SMBCモビットは、原則として電話による在籍確認を行わない旨を公式サイトで明示している。また、審査過程で電話が必要となる場合には、事前に同意を得る旨も記載されている。
Q. 審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？
A. 原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ
出典：SMBCモビット公式
勤務先に金融機関から連絡が入るリスクを避け、事前同意のプロセスにより安心して申し込めるため、プライバシーや職場との関係を重視する人に適している。
申し込みから審査後の契約まで、手続きは全てWebで完結します。借り入れや返済についても、スマホATM取引に対応するので、カードを持ち歩く必要がありません。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
スマホATM取引であれば、コンビニATMで借り入れや返済をする際、カードを挿入したり取り出したりする動作が不要だ。スマホ操作のみで完結するため、周囲の人から見ても、キャッシングやローン関連の手続きをしているとは気づかれにくい。
SMBCモビットなら以下いずれかの手続きを行うことで、書類の郵送をなくすこともできる。
【契約時に郵送物が発送されない条件（以下いずれか）】
・「オンライン本人確認」を行う
・返済方法を指定金融機関の口座振替で登録する
・三井住友銀行内ローン契約機で顔写真付き本人確認書類を提出し申し込む
※指定金融機関の例：三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行
※カードの郵送受け取りを希望した場合は郵送物が発送される
※審査方法によっては郵送物が生じる場合がある
出典：SMBCモビット 郵送物なしで契約できますか？
契約後、領収書や利用明細などの郵送物についても、送付を希望しない場合、「SMBCモビット公式スマホアプリ」、または「会員専用サービス「Myモビ」（PC版）」で「電子（ネット受取）」の設定をすれば発送を止めることができる。
SMBCモビットは、申し込みから借り入れまで最短15分で行われる。職場への電話連絡を避けて、審査や手続きをスピーディに終わらせたい人の候補となるカードローンだ。
アイフル
| 電話による在籍確認 （原則） |
なし |
|---|---|
| 郵送物なし | 可能 |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 最短18分 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日 |
| 特徴 | 契約の99.8％で電話なし |
| 詳細 | 公式サイト |
アイフルは、電話による在籍確認は原則として行わない旨を公式サイトで示している。実際に利用者の99％以上は電話による在籍確認が行われなかった。
また電話が必要な場合も、事前に同意なく行わない旨も示している。
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
出典：アイフル よくある質問
PCやスマホで手続きする「Web完結」なら申し込みから契約までオンラインで完結し、店舗に足を運ぶ必要がないので、忙しくて店舗に行く時間が取れない人や、対面でのやり取りを避けたい人にとっても、重宝するだろう。さらにWeb完結で申し込む際、以下いずれかの方法で本人確認を行うと、契約時の郵送物をなしにできる。
・「銀行口座で本人確認」
※「スマホでかんたん本人確認」は顔写真付きの本人確認書類および容貌撮影が必要
※「銀行口座で本人確認」は、取引時確認の完了した本人名義の銀行口座が必要
出典：アイフル 知られずに借りたい
契約後、利用明細などの郵送物も、「アイフル公式スマホアプリ」で「電磁的交付を承諾」の手続きをすればなしにできる。
電磁的交付を承諾している場合、振込融資の明細書は翌営業日にメールで送ります。郵送はいたしません。
※Web完結で申し込んだ場合は、契約時に電磁的交付への同意手続きが完了しています。
出典：アイフル よくある質問
アイフルの審査結果は、申し込み後に最短18分で通知される。契約後は、スマホアプリで手続きするだけで、セブン銀行やローソン銀行のATMですぐにキャッシングできる。今日中に電話連絡による在籍確認なしでキャッシングしたい人はアイフルを検討しよう。
アコム
| 電話による在籍確認 （原則） |
なし |
|---|---|
| 郵送物なし | 可能 |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 最短20分 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日 |
| 特徴 | 申込者の42％が審査に通過 （2024年3月期） |
| 詳細 | 公式サイト |
アコムは公式サイトで原則、電話による在籍確認を行わない方針を表明している。電話が必要な場合も、事前に同意なく連絡されることはない。
Q. 勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A. 原則、実施しません。
※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
出典：アコム
実際にアコムでは、利用者の約99％は在籍確認の電話がなかったことがわかっている。
アコムは、電話による在籍確認がないだけでなく、申し込みから審査、契約手続きまで、すべてWebで完結するため、好きな時間に、自由な場所でこっそり利用できる点がメリットだ。
また、郵送物を完全になしにできる点もアコムの魅力といえるだろう。
契約時に「電子交付」および「カードレス契約」を選択すれば契約時と利用後の郵送物もなしにできます。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
郵送物をなしにするための手続きは下記のとおりだ。
・スマホアプリから本人確認書類を提出する
・契約時に電子交付に同意する
・契約時にカード受取方法で「カード不要」を指定する
※提出できる本人確認書類は運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証（いずれか1点）
※電子交付へ同意する手続きは、契約後に会員サイトで行うことも可能です。
アコムは最短20分の即日融資に対応するため、急ぎのときも選択肢となるカードローンだ。
特に急いで資金が必要な場合は、銀行振込での借り入れを選ぶとよいでしょう。銀行振込を利用すれば、PCやスマホで手続きを完了した後、最短10秒で振り込みが行われます。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
プロミス
| 電話による在籍確認 （原則） |
なし |
|---|---|
| 郵送物なし | 可能 |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 最短3分 |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 無利息期間 | 30日 |
| 特徴 | 借入まで無利息期間が経過しない |
| 詳細 | 公式サイト |
プロミスは公式サイトで原則、電話による在籍確認を行わない旨を明示している。電話が必要な場合でも、事前に申込者の同意を得た上で実施される。
実際に利用者の98％は電話による在籍確認が実施されなかったことがわかっている。実施された2％の利用者についても、事前の承諾なしに電話がきたケースは1件もなかったことが公表されている。
プロミスはPCやスマホで手続きを完了させる「Web完結」のほか、店舗や電話で申し込む場合も、契約時の郵送物をなくすことが可能だ。
・来店
・電話
※Webまたはスマホアプリは、「金融機関口座でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」を選択し、かつカード発行を希望しない場合
※来店はその場でカードが発行される
※電話は申し込み後の契約を店舗で行う場合（その場でカードが発行される）
Web完結では、以下のいずれかの方法で本人確認を行うと郵送物をなくすことができます。
「金融機関口座でかんたん本人確認」
「アプリでかんたん本人確認」
プロミスは契約時の書類だけでなく、明細など利用中の郵送物もなしにできる。利用中の郵送物をなしにするには、PCやスマホで「会員サービス」にログインして書類の受け取り方法を「Web明細」に指定しよう。
このようにプライバシー保護が充実しているプロミスですが、最大の特徴はその圧倒的な融資スピードです。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
プロミスは申し込みから審査、借り入れまで業界最速の最短3分で完結する。さらに、契約完了後、会員サービスへログインし「インターネット振込」を利用すれば、最短10秒で銀行口座に現金が振り込まれる。勤務先への電話連絡を避けながら、審査通過後にすぐにキャッシングしたい人はプロミスが候補となる。
レイク
| 電話による在籍確認 （原則） |
なし |
|---|---|
| 郵送物なし | 可能 |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 最短25分 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日、60日、180日 |
| 特徴 | 無利息期間を3つから選べる |
| 詳細 | 公式サイト |
レイクは公式サイトにおいて、原則として電話による在籍確認を行わない方針を明かしている。また電話が難しい場合、書類の提出に代える相談も受け付けている（0120-09-09-09）。
Q. 申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？
A. 原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。
出典：レイク公式（一部略）
転職したばかりなど、勤務先への電話が不安な人は、事前にフリーダイヤルで相談しておくと安心でしょう。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
レイクはPCやスマホで手続きを行う「Web完結」のほか、自動契約機や電話で申し込んだ場合も、契約時の郵送物をなしにできる。
・自動契約機
・電話
※Webは「スマート本人確認」または「口座登録で本人確認」を選択した場合
※自動契約機はその場でカードが発行される
※電話は申し込み後の契約をWeb（Web完結（郵送なし））または自動契約機で行う場合（自動契約機はその場でカードが発行される）
特に、Web完結で申し込む場合、契約時の郵送物を避けたいなら以下のいずれかの方法で本人確認を実施しよう。
● スマート本人確認
● 口座登録で本人確認
利用後の郵送物についても、会員ページで「Web明細サービス」の登録を行えばなしにできる。
レイクの特徴として、無利息サービスが充実していることも挙げられます。無利息期間180日間は業界最長です。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
レイクでは、30日間、60日間、180日間の3種類の無利息期間を提供しており、これらは併用できず、いずれか一つを選ぶ形式となっている。
一般的に消費者金融では30日間の無利息サービスが主流だが、レイクは最長180日間の無利息期間を選択できる点が特徴だ。
| 無利息期間 | 無利息期間の起算日 | |
|---|---|---|
| レイク | 30日、60日、180日 | 初回契約の翌日 |
| SMBCモビット | ― | ― |
| アイフル | 30日 | 初回契約の翌日 |
| アコム | 30日 | 初回契約の翌日 |
| プロミス | 30日 | 初回借り入れの翌日 |
ただし、180日間の無利息サービスは5万円までの借り入れに限られる。例えば20万円を借りたとき、うち5万円分には利息が生じないが、残り15万円には通常の金利で利息が発生する。一方で60日間の無利息サービスは借り入れの全額が対象だ。
借り入れ希望額が5万円以内なら180日間を、15万円以上なら60日間を選びましょう。なぜなら、15万円以上借り入れる場合、返済回数にかかわらず、180日間よりも60日間を選ぶほうが利息額を抑えられるからです。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
さらにレイクは即日融資を受けることが可能だ。審査結果は最短15秒で通知され、契約は最短25分で完結する。5万円以内の金額を今日中にキャッシングしたい人にとってレイクは有力な候補となるだろう。
メルペイスマートマネー
| 電話による在籍確認 （原則） |
なし |
|---|---|
| 郵送物なし | 可能 |
| コールセンターの相談 | ― |
| 融資スピード | 1～2日 |
| 金利 | 3.0％～15.0％ |
| 無利息期間 | 初回借入の翌月末まで（※1） |
| 特徴 | メルカリの利用実績で審査を受けられる |
| 詳細 | 公式サイト |
メルペイスマートマネーは、審査時に電話による在籍確認を行わないことが公式サイトで明示されている。
そもそも、メルペイスマートマネーは申し込みの入力項目に勤務先の連絡先がない。勤務先の名称は入力するが、電話番号などの申告は不要だ。
メルペイスマートマネーでは、審査時の在籍確認は実施していません。利用を申し込む際に、勤務先名を記載する必要はありますが、連絡先を入力する項目はなく、勤務先などへ電話連絡することはありません。
出典：メルペイスマートマネー
メルペイスマートマネーは、職場の人間だけでなく、家族や同居人に借り入れが知られるリスクが低い。これは、原則として郵送物が送られてこないためだ。審査書類や利用明細も自宅に届かず、利用履歴はすべてメルカリアプリで確認できる。そのため、郵送物によりローンの利用が周囲に発覚することはほぼないといえるだろう。
メルペイスマートマネーの利用状況を確認するには？
「マイページ＞メルペイスマートマネー＞メルペイスマートマネーの履歴」から、借入金額や返済状況の履歴をご確認いただけます。
出典：メルペイスマートマネー
メルペイスマートマネーの借り入れは、メルペイ残高へのチャージで行われます。手続きはアプリで完結するため、借り入れる場面を見られる懸念も小さいでしょう。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
メルペイ残高は、メルカリでの購入やメルペイでの決済に利用できるだけでなく、銀行口座への出金も可能だ。
出金手続きはメルカリアプリで行い、指定した銀行口座に振り込まれた後、すぐにキャッシングできる。
なお、メルペイスマートマネーの審査は、個人の属性や信用情報だけでなく、メルカリの取引実績による信用が重視されるといわれます。メルカリでの取引実績がある人が検討したい商品です。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
三井住友銀行カードローン
| 電話による在籍確認 （原則） |
あり（相談可） |
|---|---|
| 郵送物なし | 可能 |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 金利 | 1.5％～14.5％ |
| 無利息期間 | ― |
| 特徴 | カードレス契約を選べる |
| 詳細 | 公式サイト |
三井住友銀行カードローンは電話による在籍確認が行われる。しかし不安がある場合、三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に連絡して相談すれば、勤務先への電話連絡をなしにできる可能性がある。
Q. 申込や契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？
A. はい。
三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。
勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。
【三井住友銀行カードローンプラザ】
フリーダイヤル 0120-923-923
受付時間 9:00～20:00（12月31日～1月3日を除く）
出典： 三井住友銀行
三井住友銀行カードローンは、在籍確認の電話だけでなく、契約時と利用後の郵送物をなしにできる。
契約時の郵送物をなしにしたい場合、以下の方法で契約の手続きをしよう。
● PCやスマホで申し込む場合は「カードレス」で契約する
利用後の明細は、別途申し込まない限り、そもそも発送されない仕様となっている。郵送物から借り入れが知られるリスクは小さいと考えられる。
Q.取引明細は送られてくるか。
A.カードローンの取引明細は、お送りしてません。定期的に郵送をご希望のお客さまは、お手続きいただければ3ヵ月ごとのお取引明細をお送りいたします。
出典：カードローン よくあるご質問 ： 三井住友銀行
三井住友銀行カードローンの上限金利は14.5％となっており、消費者金融より3％以上低い。同行で10万円を借りて1年間で返済する場合、アコムやアイフル（上限金利18.0％）で借りるときと比べて利息額は2,000円以上安くなる。
低金利かつ信頼できる大手銀行のカードローンでキャッシングしたい人は三井住友銀行カードローンを検討しましょう。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
セブン銀行カードローン
| 電話による在籍確認 （原則） |
なし |
|---|---|
| 郵送物なし | ― |
| コールセンターの相談 | ― |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 金利 | 12.0％～15.0％ |
| 無利息期間 | ― |
| 特徴 | 利用明細は発送されない |
| 詳細 | 公式サイト |
セブン銀行のカードローンは原則として電話による在籍確認がない旨を公式サイトで明かしている。電話の在籍確認を実施すると公表する銀行カードローンが多い中、セブン銀行カードローンは希少といえる。「低金利の銀行カードローンを利用したいが、電話での在籍確認もできるだけ避けたい」という人にとって、有力な選択肢となる商品だ。
Q. ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。
A. 審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
出典：セブン銀行
セブン銀行のカードローンを利用するには、セブン銀行の口座が必要だ。
セブン銀行の口座を持っていない場合は、まず開設する必要があります。口座開設とカードローンの申し込みは同時に行えず、口座開設後にカードローンを申し込む形となります。セブン銀行の口座は最短10分で開設でき、カードローンの審査結果は最短で翌日から3営業日以内に通知されます。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
セブン銀行カードローンでは、郵送物に関する心配も不要です。すでに口座をお持ちの場合、契約時に郵送物は一切送られません。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
口座開設後にキャッシュカードが郵送されるが、セブン銀行カードローンには専用のローンカードがないため、ローンカードが送付されることはない。そのため、カードローンの利用が周囲に知られる心配がなく、ローンカードを持ちたくない人や、利用を目立たせたくない人も安心して利用できる。
利用開始後の郵送物は、そもそも発送されない。利用明細はダイレクトバンキングサービスかスマホアプリ（Myセブン銀行）で確認する仕組みだ。
契約完了後は、キャッシュカードで、全国のセブン銀行ATMでキャッシングできます。スマホATM取引きにも対応するので、スマホで手続きしてATMで現金を引き出すこともできます。また、ダイレクトバンキングサービスから銀行振込で借りることも可能です。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
もみじ銀行
| 電話による在籍確認 （原則） |
なし（※2） |
|---|---|
| 郵送物なし | ― |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 4～5日 |
| 金利 | 4.5％～14.5％ |
| 無利息期間 | ― |
| 特徴 | 東京都の居住者も申し込める（23区内） |
| 詳細 | 公式サイト |
もみじ銀行のカードローンは、在籍確認について、勤務先への電話連絡でなく健康保険証などの書類確認で行う旨を公式サイトで示している。携帯電話または自宅への電話は行われるが、基本的に申し込みで勤務先へ電話連絡されることはない。
Q勤務先への確認の電話はありますか？
お勤め先の確認は健康保険証等で行います。 ただし、確認できない場合はお客さまご了承のもと、お電話させていただきます。
出典：もみじ銀行
もみじ銀行の口座開設は、スマホアプリまたは店頭で手続きできる。スマホアプリの申し込みは、以下の地域に居住する人が対象だ。
口座開設が必要になる点は難点といえるが、銀行カードローンならではの低金利は未了だろう。
「勤務先への電話連絡を避けたいし、利息も抑えたい」という人にとって、有力な選択肢となるカードローンだ。
セントラル
| 電話による在籍確認 （原則） |
あり（相談可） |
|---|---|
| 郵送物なし | 可能 |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 最短30分 |
| 金利 | 4.8％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日 |
| 特徴 | 自動契約機ならカードが発送されない |
| 詳細 | 公式サイト |
セントラルは、基本的には電話での在籍確認を行う方針だ。しかし、どのように在職確認を行うか事前に相談できる旨が公式サイトで示されている。
Q. 在籍確認は有りますか？
A. 在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。
出典： セントラル公式
周囲に知られにくい方法とは、例えば本人が確実に電話を取れる時間帯に実施するなどが考えられます。電話の受け手が本人なら、職場に知られる可能性は小さくなるでしょう。また書類提出など、電話以外の方法で在籍確認を実施してもらえないか打診することも可能です。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
セントラルは、申し込みから審査、契約までをPCやスマホで手続きでき、すべてWeb上で完結する。自宅への郵送物についてもセントラルの利用明細はATMでの発行のみとなり、自宅へ郵送されることはない。
・新橋店（東京都港区）
・新宿歌舞伎町店（東京都新宿区）
・池袋店（東京都豊島区）
・横浜店（神奈川県横浜市）
・大宮店（埼玉県さいたま市）
出典：セントラル 店舗・ATMのご案内
※上記のセントラルATMのほか、全国のセブン銀行ATM、銀行振込での借り入れできます。
中小消費者金融の代表格であるセントラルは、大手の審査に落ちた人・ブラックリストに載っている人でもお金を借りられる可能性があります。中小消費者金融の審査では、過去の信用情報よりも現在の収入や借入状況などが重視されるためです。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
ベルーナノーティス
| 電話による在籍確認 （原則） |
あり（連絡先は相談可） |
|---|---|
| 郵送物なし | ― |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 最短24時間以内 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 無利息期間 | 14日（※3） |
| 特徴 | 専業主婦も借りられる（配偶者貸付） |
| 詳細 | 公式サイト |
ベルーナノーティスは、原則として在籍確認の電話があると公式サイトで示している。しかし不安がある場合は職場や家族に知られにくい方法で実施できないかなど、相談できる。
ベルーナノーティスのカードローンでも、基本的には電話での在籍確認を行っていますが、不安がある方はご相談にのることも可能です。
出典：ベルーナノーティス公式
ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しており、専業主婦でもお金を借りられるが、その場合配偶者の勤務先にも在籍確認の電話連絡が実施される。
※参照：日本賃金業協会公式
※利用中の明細は、会員サイトで閲覧する方法（ECO明細）を選択できます。
いつも
| 電話による在籍確認 （原則） |
なし |
|---|---|
| 郵送物なし | 可能 |
| コールセンターの相談 | 可能 |
| 融資スピード | 最短30分 |
| 金利 | 4.8％～20.0％ |
| 無利息期間 | 60日 |
| 特徴 | カードレス契約のみ |
| 詳細 | 公式サイト |
いつもは、申し込み時に自宅や勤務先への電話を原則として行わない旨を公式サイトで明示している。在籍確認の電話確認が必要な場合も、申込者の同意を得ずに実施されることはない。
Q. 申込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってきますか？
A. 原則、電話での確認はございません。
→審査結果により電話確認が必要な場合も、お客様の同意を得ずに実施することはございません。
出典：いつも
いつもは、電話による在籍確認のほか、郵送物もなく、プライバシーへの配慮が行き届いているといえるだろう。
同社は、契約時の郵送物がないこと、利用者の同意を得ることなく自宅へ郵送物を送ることはないことについて公式サイトで明示している。
Q. 郵送物は送られてくるのですか？
A. ご契約時に、弊社からの郵送物は一切ございません。
Q. 自宅へ郵送物は送られてくるのでしょうか？
A. お客様のご同意を得ることなくご自宅へ郵送物をお送りすることはありません。
出典：よくある質問｜いつも
※契約は契約書をFAXまたは電子メール（PDF）で送信して行います。契約書はセブン-イレブンのマルチコピー機で出力できます。出力に必要な予約番号は審査結果と併せて通知されます。
いつもは、ローンカードが発行されないカードレス契約を採用しています。借り入れはPCやスマホで会員ページにアクセスして手続きを行い、指定の銀行口座へ振り込まれる形となります。そのため、直接現金を引き出すキャッシングは利用できません。現金が必要な場合は、振込先の金融機関から引き出すようにしましょう。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
よくある質問
貸金業者は、申し込みを受けた際にCICやJICCなどの信用情報機関に照会を行う。信用情報機関には、申込者の勤務先や他社ローンの契約情報・利用履歴などが信用情報として登録されている。この信用情報と申し込み内容に不一致がある場合、確認の電話が入ることが考えられる。
また、カードローンの申し込み時には、収入を証明する書類の提出を求められることがある。特に、利用限度額が50万円を超える契約や、他社との合計が100万円以上の契約を申し込む場合には、収入証明書の提出が必要になるケースが多い。
そもそも、虚偽の申告は非常にリスクの高い行為だ。もし虚偽が発覚した場合、債務の一括返済を求められる可能性がある。
多くのカードローンは規約で「期限の利益の喪失」を定めている。期限の利益とは、所定の期日まで支払いが猶予される権利を指すが、虚偽申告が原因でこの利益を失うと、債権者は債務者に対し、残りの債務を一括で請求できるようになる。言い換えれば、利用者は一度にすべての債務を履行する義務を負うことになる。
参照：
アコム（12条）
https://www.acom.co.jp/policy/ac/
プロミス（25条）
https://cyber.promise.co.jp/APD04X/APD04X02
アイフル（14条）
https://www.aiful.co.jp/efforts/termslist/loan/
消費者金融などの貸金業者は、審査時に必ず申込者の返済能力を調査する。貸金業法で返済能力の調査が義務付けられているためだ。また、銀行は一般社団法人全国銀行協会の取り決めに即し、返済能力の調査を行っている。
パートやアルバイトの在籍確認は、通常は勤務先への電話連絡を通じて行われることが多いが、状況に応じて書類提出など、他の方法が採用されることもある。
審査基準は金融機関ごとに異なるが、申込者の信用力や返済能力を確認する点において、電話連絡による在籍確認を行う会社と、他の方法で在籍確認を行う会社に大きな違いはない。
ただし配偶者貸付を利用する場合、配偶者の勤務先に対しても、電話による在籍確認が行われることがある。
配偶者貸付とは、本人と配偶者の収入を合算して審査を受けられる制度だ。収入が全くない専業主婦でも、配偶者貸付なら融資を受けられる可能性がある。
配偶者貸付を申し込んだ場合、配偶者の返済能力も調査される。したがって、配偶者の勤務先に電話がなされる可能性がある。
なお、配偶者貸付の申し込みは配偶者の同意が必要だ。また夫婦関係を証明する書類や、配偶者の収入を証明する書類の提出も求められる。
※参照：貸金業法 | e-Gov 法令検索
一般的に、学生の在籍確認は、アルバイト先への電話が中心となる。ただし、親が連帯保証人になっている場合や、収入が安定していることを証明するために親の勤務先に連絡する場合など、例外は考えられる。
派遣社員がカードローンに申し込む場合、勤務先は派遣元を申告することが一般的だ。在籍確認の電話がある場合も、多くは派遣元に行われる。
ただし、派遣元への電話では在籍確認が取れないことが多い。個人情報保護の観点から、派遣会社は所属の有無を外部に漏らさない対応を取る傾向にあるためだ。
派遣元が在籍確認の電話に対応しない場合、ローン会社に別の方法で在籍確認を取れないか相談するとよいだろう。所属の確認が取れる書類を提出することで手続きを進められる可能性がある。派遣会社によっては在職証明書を発行する場合がある。
また、原則として電話による在籍確認を行わない金融機関に申し込むのも手だ。大手消費者金融の多くは、電話以外の方法で在籍確認を行う。
カードローンやクレジットカードの利用履歴は信用情報機関に記録され、審査時は照会される。滞納を起こしたのが他社でも、申込先は審査を通じてその事実を把握する。返済能力や信用力が低いとみなされれば、審査に通過できないこととなる。
なお、いわゆるブラックの人であっても、申し込み自体ができないわけではない。貸し付け条件を満たすなら、過去に深刻な滞納を起こしていても申し込みできる。審査が進めば、その他の人と同様に在籍確認が行われることになる。
もちろん、ブラックの人の審査は慎重に行われると考えられる。在籍確認も、より厳格に実施されることが想定される。原則として申し込み時に電話しないと明示する金融機関でも、電話がなされる場合もあるだろう。
大手金融機関の審査に不安がある人は、セントラルなど、現在の収入状況をより重視する傾向がある中小消費者金融を検討しよう。
貸金業者や銀行などの金融機関は貸金業法や一般社団法人全国銀行協会の取り決めにより、過剰貸付け防止のために申込者の返済能力を審査することが義務付けられている。
在籍確認の方法は、法律で厳密に定められてはおらず、電話や書類などの手段を用いて行われる。
カードローンに申し込むと、基本的に在籍確認が行われる。在籍確認は、勤務先への電話で行われることが一般的だ。在籍確認の方法が特に明示されていない場合、電話がなされる可能性が高い。
ただし、在籍確認は電話以外の方法で行われることもある。電話以外の方法として代表的なものが書類の提出だ。健康保険証や在籍証明書など、勤務先への所属を証明する書類を提出することで、在籍確認を完了する金融機関もある。
大手消費者金融は、原則として電話による在籍確認を行わないことが多い。勤務先への電話を避けたい場合、このような金融機関を選ぶとよいだろう。
ただし、必ず電話を避けられるわけではない。原則として審査時に電話をしないと明示する金融機関でも、必要な場合は電話で確認を行う。
そのほかにも、申込者が申告した勤務先情報に不審な点がある場合や、信用情報と一致しない場合、電話で確認が行われることがある。
そして在籍確認なしのカードローンは、原則として存在しない。在籍確認は、審査過程の一環として、申込者が申告した情報と実際の勤務状況に齟齬がないか、また返済能力があるかを確認するために実施される。
証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
Twitter：@FP38346079
証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
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