審査が甘いカードローンを探している人は、プロミスやアコム、アイフルなどの成約率が高いカードローンを選ぶのがおすすめだ。

「審査が甘い」と断言できるカードローンは存在しない。カードローンでは賃金業法や銀行法に即して必ず審査が行われるが、各社が独自の審査基準を設けている。 これらの審査基準は一般には公表されていないため、特定のカードローンが他よりも明らかに審査が甘いと断定することはできない。

ただし、一部のカードローン会社は成約率を公表しており、この成約率を基準に審査に通りやすい業者を選ぶことは可能だ。 例えば、プロミスは審査通過率が40%と他社よりも高く、審査に通りやすいといえる。

本記事では、成約率を公表している業者や、審査に比較的通りやすいカードローンを紹介する。

審査が甘いカードローンはどれ？

審査が甘いと言い切れるカードローンはない。なぜなら、カードローンの審査基準は、各社非公表としているからだ。

審査が甘い、通りやすいカードローンが存在しない理由は、審査基準が公開されていないからだ。

カードローンを提供する主な機関には、消費者金融と銀行がある。消費者金融は賃金業法に基づき、銀行は銀行法に準拠して審査を行わなければならない。

消費者金融は賃金業法に基づき審査を行わなければならない
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
出典：e-GOV｜貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）

銀行は銀行法に基づき審査を行わなければならない
貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。
出典：一般社団法人全国銀行協会｜銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ

各社の審査基準は非公開であるため、「審査が甘い」や「必ず通る」と言い切れるカードローンは存在しないのだ。

審査が不安な人におすすめのカードローン14選

消費者金融系、銀行系、信販系など、さまざまな種類のカードローンの中から、審査が甘い可能性があるカードローンを厳選して紹介する。

審査に不安がある方は、審査通過率が高いカードローンや「審査がWebで完結する・電話の在籍確認なし」など、審査がスムーズに完結するカードローンを選ぶと通りやすい。

プロミスやアコム、アイフルなどの大手消費者金融は、カードローンの審査通過率を公表しており、公式サイトで「原則、電話による在籍確認を行わない」とも公表している。

大手消費者金融のカードローンは、即日融資に対応しており、申し込んだ当日中にお金を借りられる点も魅力だ。

プロミスは審査通過率が40％程度と高く、業界最速3分で借入可能

プロミスの審査通過率は40％程度となっており、大手消費者金融の中でも高いのが特徴だ。

融資スピードは最短3分で、業界最速だ。 審査が最短3分（※）で完了し、手続き終了後10秒で現金が振り込まれる。

カードローンとして審査が甘いとは全く言い切れないが、審査が不安な人でも借入ができる可能性が高いだろう。

審査対応時間は土日祝を問わず毎日9：00～21：00となっている。

金利の低さもプロミスの特徴だ。アイフルやレイクなど、そのほかの大手消費者金融の上限金利が18.0％であるのに対し、プロミスは17.8％となっており最も低い。 初回利用時は30日間の無利息期間が適用されるため、利息を抑えたい人にも向いている。

なお、無利息期間が契約日の翌日にスタートするカードローンだと借入日までの期間がムダになってしまう。 その点プロミスは、無利息期間の起算が初回借り入れ日の翌日となっているため、無利息期間が無駄にならない。

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（公式サイト）

プロミスは、借り入れにおいても利便性が高い。ATM借り入れと振り込みが利用できるが、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMに関しては公式アプリをインストールしておけば、カードなしでスマホだけで借り入れができる。

振り込み融資は、電話とネットで手続きできるが、特におすすめなのはネット手続きだ。プロミスのインターネット振り込みは、原則24時間365日にわたって手数料無料で利用でき、手続きから最短10秒で振り込みが完了する。

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（公式サイト）

アコムは大手消費者金融で唯一、年齢制限の上限なし

アコムの審査通過率は40％前後であり、大手消費者金融の中ではプロミスと同様に高いといえる（参考：アコム株式会社 2025年3月期上期マンスリーレポート ※決して審査が甘い訳ではありません）。

在籍確認についても原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施する旨が公式サイトで明記されている。審査が甘いとはいえないものの審査に不安を抱える人でも申し込みやすいカードローンだ。

申込から借入までは最短20分で完了する（※1）。 WEB完結での申し込みも可能で、審査に通過すればインターネットやスマホアプリを介して24時間、土日も銀行口座振込で借り入れできる （※2）。郵送物も原則なく、カードレスで借り入れ可能だ。

審査対応時間は土日祝を問わず21時までなので、アコムで当日中に借りるには21時まで、できれば余裕を持って20時までに申し込む必要がある。

アコムは楽天銀行の普通預金口座を開設している人と特に相性がよい。楽天銀行口座であれば、24時間いつでも最短10秒程度で振り込みが完了する。

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（公式サイト）

アコムで借り入れするには振り込みのほか、ATMを利用できる。アコムATMは手数料が無料のうえ、24時間営業のため、外出先で急にお金が必要になったときに便利だ。

アコムは提携金融機関が多く、全国の提携ATMを利用できる。なかでも三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM、e-netATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATMが代表的で、いずれも借入・返済・入金が可能だ。ただし提携ATMは手数料がかかることに注意しよう。

公式スマホアプリ「myac」を使えば、必要書類の提出や借り入れの申し込みが簡単に行える。アコムの利用状況や返済期日もひと目で確認できるので、スムーズな利用のためにインストールしておくとよいだろう。

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（公式サイト）

アイフルは大手消費者で唯一の独立系で、急ぎの審査にも柔軟に対応

アイフルは大手消費者で唯一の独立系で、「早くて便利」「簡単で便利」をコンセプトにローン事業を展開している。 急ぎの審査にも柔軟に対応してくれるのが特徴だ。

アイフルの無担保ローンは、グループの強みである創造性のある商品開発に加え、「4Ｓ」でお客様のニーズにお応えしております。「4Ｓ」とは、お急ぎのニーズにお応えするSpeed（早くて便利）、申込み手続きや取引が簡単なSimple（簡単で便利）、お客様のプライバシーに配慮したSecret（知られず安心）、借入・返済時のカウンセリングサービスなどのSafe（安心・安全）、これらの4つのＳで構成されております。
出典：アイフル公式

申し込み完了後、コールセンターに電話する、またはメールを送ることで、審査を優先してもらえる。

審査回答時間は9：00〜21：00だ。21：00前後だと次の日になってしまう可能性がある。 審査申込みから借入れまでは最短20分。スマホアプリの操作で、24時間365日、最短10秒で指定口座にお金が振り込まれる。

30日間の無利息期間や、「お友だち紹介サービス」も用意されている。

お友だち紹介サービスとは、紹介した知人や友人がアイフルと契約した場合、1万円分のVプリカがプレゼントされるサービスだ。Vプリカは、ネット専用Visaプリペイドカードで、Visa加盟店のネットショッピングサイトで利用できる。

アイフルも借り入れ方法が豊富だ。ネットからの振り込み融資や、スマホアプリでのATMキャッシングにも対応（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM）しており、使い勝手に優れている。

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（公式サイト）

レイクは最短15秒で審査結果がわかる、無利息期間180日間あり

レイクは、申込手続き完了後最短15秒で審査結果がわかり、最短25分で融資を受けることができる。

レイクは5万円借りたいなど少額借入したいときに最適だ。 なぜなら、大手消費者金融のなかで、5万円までの借り入れに180日間の無利息期間が適用されるのはレイクだけだからだ。

ほかにも、30日・60日の無利息期間が用意されている。Web申込みなら、60日間の無利息機関が適用されるので、借入金額が5万円を超える場合は、Web申し込みを選ぼう。

「レイクアプリ」のスマホATMならセブン銀行ATMで24時間いつでも借入・返済が可能 だ。21時までに契約が完了すれば即日融資を受けられる。

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（公式サイト）

SMBCモビットは原則郵送物と電話なしで借入可能

SMBCモビットは、原則、 電話による在籍確認なしと公式サイトで明示している。

Web完結申込みなら、必要書類はSMBCモビット公式スマホアプリで直接提出できる。

周りにバレたくない人も、モビットなら安心だ。

たとえば10万円を実質年率18.0％で借りて1ヵ月後に完済した場合、発生する利息は約1,500円だ。

10万円を1ヵ月借り入れる程度であれば利息は決して高額ではないが、1ヵ月分の無利息期間があるカードローンと比較するとデメリットといえるだろう。

SMBCモビットも借り入れ方法は豊富で、ネットからの振り込み融資やスマホアプリを利用したATMキャッシング（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM）にも対応している。

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（公式サイト）

セントラルは中小消費者金融の代表格、大手の審査に落ちた人でもお金を借りられる可能性がある

セントラルは50年以上の歴史を持つ中小消費者金融の代表格だ。着実に業績を伸ばしており、最高金利は実質年率18.0％、即日融資への対応や無利息サービスの提供など大手に近いサービスを提供している。

セントラルであれば大手の審査に落ちた人でもお金を借りられる可能性がある。

中小消費者金融は、大手消費者金融と異なる審査基準を持つ傾向にあるといわれるからだ。

公式サイトで「自営業、パート、アルバイトの方も利用可能」と明示している。

平日14時までWeb申込みをすれば、最短即日で借入れできるなど、利便性も良い。

審査時間は最短30分と早いうえに、申込みはWebで完結するため来店は不要だ。

契約後は借入金を最短3分で銀行口座へ振込みしてもらえるので、ローンカードの到着を待つ必要がない。

また、セントラルで初めて契約する人は、30日間の無利息期間が適用される。はじめの1ヵ月間は利息が発生しないため、返済期間を問わず利息の軽減が可能である。

借り入れ方法は大手消費者金融に比べると少ないが、セブン銀行ATMも利用できるので全国どこでも利用可能だ。

三井住友銀行カードローンはカードレスに対応！審査後、到着を待たずに利用開始できる

三井住友銀行カードローンの審査は、銀行系のなかでも甘くはないと推察される。一般的に審査難易度は金利に左右される傾向にあり、三井住友銀行カードローンは実質年率1.5％～14.5％と、業界的に見て上限金利が低めであるからだ。

しかし、住宅ローン利用者向け金利を年利率1.5～8.0％と別途設定しているように既存顧客への優遇および配慮はあるだろう。

住宅ローンでなくても三井住友銀行の口座やほかサービスを利用しているのであれば、優遇される可能性がある。

三井住友銀行カードローンは平日の申し込みであれば、最短当日で結果が出る（※1）。さらに公式アプリを用いたATMからの借り入れに対応しており、カードレス申し込みも可能だ。

カードレス申し込みならカード本体の到着を待つ必要がないので、早くにキャッシングを開始できる（※2）だろう。

大手消費者金融であれば審査の最短時間が明記されているが、三井住友銀行カードローンの表記はあくまで最短当日である。

銀行系は、審査を自社で行うのではなく他社の保証会社やグループ会社に依頼するのが一般的だ。自社ですべてをまかなう大手消費者金融よりは、時間がかかるものと考えておくのが無難だろう。

銀行系は借り入れ方法が少ない傾向にある中で、三井住友銀行カードローンは比較的豊富である。

イオン銀行カードローンは専業主婦（主夫）でも申し込み可能

イオン銀行カードローンは、専業主婦（主夫）やパート・アルバイトの申し込みが可であることが明記されているので、配偶者や自分の収入が安定しているのであれば審査に通過できる可能性は十分あるだろう。

特に専業主婦（主夫）が申し込めるものは少ないので、該当する場合はまずイオン銀行カードローンに申し込んでみると良い。

ただし金利が実質年率3.8～13.8％と低いのに加え、学生の申し込みが不可となっていることから、審査基準は比較的高く設定されていると推察される。

イオン銀行カードローンは、同社の口座を保有していなくても申し込みできるが、保有している場合には審査完了後すぐに振り込み融資を受けられる。

イオン銀行カードローンは、契約時の振り込み融資手続き（同社の口座保有者専用）を除き、ATMの借り入れのみに対応している。

セブン銀行カードローンは申し込みから借り入れまでスマホで完結

セブン銀行カードローンは、銀行系のなかでは審査基準が比較的やさしいと推察される。

利用限度額が300万円（新規申込時は最大50万円）と低いことや、申し込みから利用までスマホで完結できる点も含め、「誰でも気軽に申し込める商品」として売り出している節があるからだ。

ただ最高金利が15.0％と比較的低めであることから、消費者金融系に比べれば審査基準は高いだろう。

セブン銀行カードローンは、同社の口座を保有することが申し込み条件に含まれるため、保有していない場合は先に口座開設が必要だ。口座開設はセブン銀行の公式アプリで完結でき、開設までは最短10分でできる。

融資スピードも最短で申し込みの翌日となっているので、銀行系のなかでは比較的早くキャッシングを開始できるだろう。

ATMからの借り入れだけでなく、公式アプリやネットからの振り込み融資にも対応している。

スマホATMにも対応しており、公式アプリをキャッシュカード代わりに用いたATM借り入れも可能だ。ただし利用可能なのは、セブン銀行ATMやセブン銀行口座への振り込みのみである。

北海道銀行カードローン「ラピッド」は全国どこでも申し込み可能＆利用しやすい

全国どこでも申し込み可能な地方銀行のカードローンのなかでは、利便性と基盤の安定性を重視し、北海道銀行カードローン「ラピッド」をおすすめする。

一般的に地方銀行は、メガバンクよりも審査基準がやさしいといわれる。しかし北海道銀行カードローン「ラピッド」のように低金利かつ全国的に商品を展開している場合の基準は、メガバンクとそこまでの差があるとは考えにくい。

北海道銀行カードローン「ラピッド」は、地方銀行が提供するサービスながら、その金利は1.90～14.95％と三井住友銀行カードローンに迫る低さだ。

ラピッドの借り入れ方法は、ATMと口座振り込みから選べる。ATM借り入れでは、北海道銀行ATMやファミリーマートに設置されたATM（バンクタイムATM）だけでなく、全国区のコンビニATMも利用可能だ。振り込みの手続きも電話とネットに対応しているので、住まいを選ばず利用しやすい。

JCB CARD LOAN FAITHは銀行系をしのぐ低金利が魅力

JCB CARD LOAN FAITHは、日本発の国際ブランドであるJCBを提供している株式会社ジェーシービーが手掛けるカードローンサービスである。大手だけあって、その最高金利は実質年率12.5％と非常に低い。その分、審査は厳格な傾向にあるが、金利を重視したい人にはおすすめだ。

JCB CARD LOAN FAITHは、安定して収入を得ていれば個人事業主でも審査通過は十分可能だろう。公式サイトでは個人事業主も申し込み対象であることを明記している。

ただし、JCB CARD LOAN FAITHの難易度は甘くないと考えられる。年齢制限は満20～69歳までで、学生やパート・アルバイトは申し込み対象外、そのうえ申込時には収入証明書類の提出が必須であるためだ。

お申し込み対象
JCBのカードローン「FAITH」のお申し込み対象者は、「20歳以上69歳以下で、ご本人に毎月安定した収入のある方」です。
また、個人事業主の方も申し込めます。
なお、次の方はJCBのカードローン「FAITH」を申し込めません。
・個人の給与収入、または事業所得を示す書類をお持ちでない方
・学生、パート・アルバイトの方
・現在のお借入合計残高（住宅・自動車ローンは除く）が年収の3分の1を超えている方
出典：JCB

JCB CARD LOAN FAITHの最高金利は実質年率12.5％とかなり低いので、借り換えやおまとめローンとしての利用もおすすめだ。

キャッシング1回払いでは、実質年率5.0％である。JCB CARD LOAN FAITHのキャッシング1回払いとは、借りた翌月に一括返済する借り入れ方法（最大5万円までの融資に対応）のことだ。

キャッシング1回払いはクレジットカードのショッピング一括払いと仕組みはほぼ変わらない。しかしクレカのショッピング払いと異なり、現金が必要なときには重宝するだろう。

JCB CARD LOAN FAITHの借り入れに関する利便性は、銀行系よりも充実しているが、大手消費者金融系にはやや劣るといった印象だ。

各所の提携ATMからの借り入れやネット振り込みには対応しているが、スマホアプリを用いた借り入れはできない。

またカード到着には最短3営業日かかり、振り込み融資も含めて即日融資には対応していない。

オリックスマネー パーソナルローンはオリックスグループの優待が魅力

オリックスマネー パーソナルローンは、オリックスグループの信販会社で同グループのサービス優待が豊富にそろっている。

オリックスマネー パーソナルローンは、最高金利が実質年率17.8％や即日融資に対応などサービス内容が消費者金融系によく似ているため、審査基準も同程度だと考えられる。

しかし最低金利は実質年率1.5％と銀行系並みの低さであることから、審査難易度は消費者金融よりはやや高く、銀行系よりはやさしい、といったところだろう。

オリックスマネー会員になると、オリックスグループの優待サービスが各種利用できる。

各種サービスを利用する予定があるのなら、オリックスマネーの利用メリットはより高まる。

オリックスマネーは、借り入れ方法も消費者金融系に近く充実している。ネットからの振り込み融資や、スマホアプリを利用したATM借り入れ（セブン銀行のみ）も可能だ。

セディナカードローンは信販系では珍しい無利息サービスが付帯

セディナカードローンは、SMBCグループの信販会社だが信販系では珍しく無利息サービスを提供しているのが特徴だ。

セディナカードローンは新規申し込みの場合、50万円までの上限となっているほか、パート・アルバイトが申し込み対象であることを明記していることからも、審査難易度はそこまで厳しくないはずだ。

ご利用可能枠は最大200万円(新規申込は上限50万円まで)
パート・アルバイトの方もお申込みできます。
出典：SMBC

セディナカードローンは借入限度額が1万～200万円、最高金利18.0％の少額融資が専門だ。信販系では珍しい無利息サービスの付帯が特徴的だが、無利息の適用期間は7日間と短い。

また、Web完結での申し込みができない。審査結果は最短30分で出るが、契約を締結するにはカード到着時に同封された書類を記入し、返送する必要がある。

セディナカードローンは、借り入れ可能なATMの種類がとても多い。電話やネットからの振り込み融資にも対応しているので、使い勝手の面では問題ないだろう。

カードローンの審査通過率を上げるコツ

カードローンの審査の通過率を上げるコツは以下の通りだ。短期的には実行が難しいことであっても、中長期的には重要な解決策となるので、チェックしよう。

信用情報を確認し、クリアにする

カードローンの審査通過率を上げるには、まず信用情報機関（CICやJICC）で自身の信用情報を確認し、もしも傷がついていたらクリアにすることが重要だ。

信用情報を確認し、他社からの借入で延滞や未払いがあった場合は、速やかに支払おう。

支払い後も、延滞情報は一定期間（一般的には5年間）信用情報に残るため、将来的な審査のために早急に対応することが重要である。

返済後、信用情報の記録が削除されるタイミングを待ってから審査に申し込むのが賢明である。信用情報の傷が消えるのは、借金完済後、およそ5年だ。

信用情報機関に登録されている信用情報は、開示請求すれば確認できる。開示請求は、郵送、インターネットで行うことができる。

手数料は、CICの場合、ネット申込みが500円（税込）、郵送が1,500円（税込）となっている。

他社から借りているローンがあれば一旦完済する

カードローンの審査を通過するためには、他社からの借入金を一旦完済しておくことが重要だ。

返済が完了していない状態で新たなローンを申し込むと、審査において不利になる可能性がある。 なぜなら、既存の借入れがあるにも関わらず新たに資金を求めることは、「現在の返済状況が良好でない」、または「更に資金が必要な困難な状況にある」と見なされることがある からだ。

したがって、新しいローン会社からの借入れを申し込む際には、まず現在の借入金を完済することで、審査通過率を高めることができる。

年収に対する借入希望額を高くしすぎない

年収に対する借入希望額を高くしすぎないことも、カードローン審査の通過率を上げるためのコツとなる。

年収に対する借入希望額が高すぎると、カードローン会社は「申請者がお金に困っているのではないか」「返済計画が現実的でない」「貸付けのリスクが大きい」といった懸念を抱き、審査にマイナスの影響を与える可能性があるからだ。

具体的には、年収200万円の場合、その10％～20％にあたる20万円～40万円が妥当な借入希望額といえる。すでに他社での借入がある場合は、その限度額を考慮し、さらに引き下げる必要がある。

他社からの借り入れ状況は、現在利用中のローンやクレジットの明細だけでなく、信用情報でも確認できる。

他社からの借り入れ状況は、申込時に提示する必要があり、虚偽の申告は信用情報の照会によってすぐにバレてしまう。

虚偽の申告をしない

カードローンの審査に通るには、「虚偽の申告をしないこと」が重要だ。

カードローン会社は審査の過程で、「信用情報機関」に申込者の情報を照会する。

他社借入があるのにないと申告したり、実際とは大きく異なる借入額を記載したりすると審査時に判明して落ちてしまう ことになる。 また、カード会社は申込者本人の勤務先企業の規模や役職、勤続年数などの要素から、おおよその年収額を推定できる。年収をいつわって記載することも審査落ちの原因だ。

虚為申告をしてしまった場合、そのカード会社の「社内ブラック」になっている可能性が高い。

安定した職についてから申し込む

カードローン審査に通過するために、安定した職についてから申し込む、というのも一つの手だ。

カードローン会社は、借り手の返済能力を判断する際に、収入の安定性を重要視する。 安定した収入があれば、毎月の返済が確実に行えると見なされるため、審査において有利になる。

一時的な収入やボーナスなど継続性の無い収入の場合、将来的に収入が減少し、返済が困難になる可能性がある。 一方、継続的かつ安定した収入であれば、毎月一定額の返済を確実に履行できる可能性が高いと判断されるからだ。

契約社員や派遣社員、アルバイト・パートでも継続的に収入を得ていれば審査通過率が上がる。

審査が甘いカードローンに関するよくある質問