(画像=MONEY TIMES編集部)

審査が甘いカードローンはない。消費者金融など貸金業者は貸金業法によって、銀行は金融庁からの通達によって、それぞれ厳正な調査を実施するように定められているからだ。

とはいえ、カードローンは商品ごとに審査の基準が異なるので、中には比較的通りやすいものもあるかもしれない。しかし基準は公開されていないため、どこが通りやすいのかは一概に言えない。

そこで参考にしたいのが、新規申込者の成約率だ。

「成約率が高い＝基準が甘い」という訳ではないが、審査の通りやすさを判断する目安にはなるだろう。

例えば、大手消費者金融のなかで最も成約率が高いのはアコムだ。次点ではプロミスとアイフルが同列、レイクが少し下、SMBCモビットは非公開である。

※成約率はいずれも各社発表の最新データを基に平均値を計算したものである
※参照：アコムマンスリーレポート、プロミス月次データ、アイフル月次データ、レイク決算関連資料（データブック）

カードローンの審査が甘い借入先はない

(画像=MONEY TIMES編集部)

◾️消費者金融は賃金業法に基づき、厳密な審査を行わなければならない

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
出典：e-GOV｜貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）

◾️銀行は金融仲介機能を担う社会的使命を保つため、厳密な審査を行わなければならない

貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。
出典：一般社団法人全国銀行協会

つまり、原則としていい加減な審査を行うカードローンは存在しない。

このような厳密な調査を義務付けているのは、借り手の過度な借り入れを防ぐことが主な目的だ。また、返済能力の調査をすることで、金融機関側もリスクの高い貸し付けを避けられる。

とはいえカードローンは商品によって審査基準が異なる。一般的に、高金利なものや申し込み条件が幅広いものは柔軟な対応が期待できる。例えば比較的金利の高い消費者金融は、銀行カードローンに比べると通りやすい傾向があるだろう。

審査が甘いカードローンの選び方とおすすめランキング

(画像=MONEY TIMES編集部)

大手消費者金融のなかには、新規申込者の成約率を公開している企業もある。割合の高さが審査の甘さに直結する訳ではないが、申し込みの判断基準としては活用できる。

※成約率はいずれも各社発表の最新データを基に平均値を計算したものである
※参照：アコムマンスリーレポート、プロミス月次データ、アイフル月次データ、レイク決算関連資料（データブック）

なお、中小消費者金融で成約率を公開していることは少ない。

銀行カードローンも、基本的に成約率を明かしていない。しかし審査基準は消費者金融よりも高いと考えられる。基準が高いと考えられる理由は、「金利が低いほど利益を得づらく、踏み倒された場合に被る損害も大きくなる」ためだ。

成約率の高いカードローンは通りやすい

新規申込者の成約率が高いカードローンは、審査が比較的通りやすいといえる。

各社の最新データに基づいた平均成約率

	平均成約率	期間中の最高成約率	公式サイト
	39.95％	42.00％	公式サイト
	35.67％	43.90％	公式サイト
	35.54％	37.20％	公式サイト
	31.16％	36.10％	公式サイト
	-	-	公式サイト

※アコム、プロミス、アイフル、レイク、SMBCモビットのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年11月16日
※アコム、プロミス、アイフルは2024年分の月次データにおける平均値。レイクは2024年および細かなデータがなかったため、2022年3月・6月・9月・12月、2023年3月・6月データにおける平均値
※平均成約率の小数点以下3桁未満は切り捨て表記

成約率は月ごとに差があるが、大手消費者金融であれば35～40％前後であることが多い。

特にアコムの平均成約率は39.95％で、高い水準と言える。新規申し込みは月平均8万5,000件程度のため、約3万3,957件が審査に通過している計算となる。

特にアコム、プロミス、アイフルは多数の申し込みがありながらも35～40％の成約率を保っている。月によって、申込者の数が大きくぶれることはない。

各社の最新データに基づいた平均申込数

	平均件数	期間中の最高件数	公式サイト
	8万6,919件	9万5,531件	公式サイト
	8万8,210件	10万1,019件	公式サイト
	6万7,105件	9万1,404件	公式サイト
	-	-	公式サイト
	-	-	公式サイト

※アコム、プロミス、アイフル、レイク、SMBCモビットのウェブサイトを参照して筆者作成
※アコム、プロミス、アイフルは2024年分の月次データにおける平均値。レイクは2024年および細かなデータがなかったため、2022年3月・6月・9月・12月、2023年3月・6月データにおける平均値
※平均件数の小数点以下は切り捨て表記

審査の通りやすさの目安にするうえで、成約率はかなり参考になるだろう。

審査が甘いカードローンを成約率ランキングで紹介

審査に通りやすいカードローンを探している人に向けて、成約率順のランキング形式でおすすめを紹介する。

審査が不安な人におすすめのカードローン13選

カードローン名	平均 成約率	申込年齢	即日融資	融資 スピード	公式 サイト
アコム	39.95％ ※1	20歳以上	○	最短20分 ※2	公式サイト 詳細を見る
プロミス	35.67％	満18～74歳	○	最短3分	公式サイト 詳細を見る
アイフル	35.54％	満20～69歳	○	最短18分	公式サイト 詳細を見る
レイク	-	満20～70歳	○	最短25分	公式サイト 詳細を見る
SMBCモビット	非公表	満20～74歳ま	○	最短15分	詳細はこちら 詳細を見る
セントラル	非公表	満20歳～	○	最短当日	公式サイト 詳細を見る
三井住友銀行 カードローン	非公表	満20～69歳	○	最短当日	公式サイト 詳細を見る
イオン銀行 カードローン	非公表	満20～64歳	×	明記なし	公式サイト 詳細を見る
セブン銀行 カードローン	非公表	満20～69歳	○	最短翌日	公式サイト 詳細を見る
北海道銀行カードローン「ラピッド」	非公表	満20～74歳	○	最短当日	公式サイト 詳細を見る
JCB CARD LOAN FAITH	非公表	満20～69歳	×	最短3営業日	公式サイト 詳細を見る
オリックスマネー パーソナルローン	非公表	満20～69歳	○	最短60分	公式サイト 詳細を見る
セディナ カードローン	非公表	満20～64歳まで	○	最短即日発送	公式サイト 詳細を見る

※1 アコムマンスリーレポートより
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム……平均成約率39.95％！例年高く安定した割合でおすすめ

2024年におけるアコムの平均成約率は約39.95％だ。昨年の同期間平均は41.54％だったため、今年は少しだけ落ちているが誤差程度である。

新規申込数がひと際多い3月であっても、成約率は39.5％を保っている。

このように、アコムは申込数によって成約率が大きく変動することはない。いつ申し込んでも、通りやすい可能性があるだろう。

またアコムの審査時間は最短20分（※）なので急いでいる人にも向いている。インターネット環境があれば、ブラウザやアプリで申し込みから借り入れまでできる。

（※）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

審査完了後は口座振り込みかATMで借り入れしよう。アコムはセブン銀行ATMならスマホアプリだけで借り入れできるのも特徴の一つだ。

口座振り込みは原則24時間いつでも最短10秒（※）で借り入れできる。セブン銀行ATMは年中無休で利用可能だが、設置施設の定休日やメンテナンス日などに左右される。

※金融機関により異なります。

アコムの詳細を見る
（公式サイト）

アコムの詳細を見る
（公式サイト）

プロミス……平均成約率35.67％！審査スピードも最短3分と迅速

(画像=プロミスより引用)

カードローン全体からみると、プロミスの成約率は高めだ。

昨年の同期間における平均成約率は約41.93％だったので、今年は約6％減だ。原因として考えられるのは、新規申込数の大幅増加である。

プロミスの今年の新規申込数は、6月を除き、全て前年度比＋20.0％以上である。これまではプロミスに申し込んでいなかった属性を持つ人からの申し込みが増え、結果的に成約率の低下につながっていると考えられる。

審査基準が大きく変わったということではないでしょう。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）

融資スピードは最短3分（※）だ。審査完了後は口座振り込みやスマホアプリを使ってセブン銀行ATMとローソン銀行ATMから現金を借りられる。

（※）お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

口座振り込みなら、原則24時間365日にわたって最短10秒（※）で借り入れが可能だ。

（※）メンテナンス時間および各金融機関都合は除く

プロミスの詳細を見る
（公式サイト）

プロミスの詳細を見る
（公式サイト）

アイフル……平均成約率35.54％！他社よりも低金利商品があるが審査基準は厳しめか

(画像=アイフルより引用)

アイフルの平均成約率はプロミスとほぼ同等で、カードローン全体からすると高水準と言える。

ただし、昨年同期間の平均成約率は約47.64％のため、今年は著しく落ちている。

また、表中には触れていないが新規申込数も大幅に減少しており、上記の期間中はすべて昨年よりマイナスだ。1月・2月に至っては、昨年比-30％以上という結果だった。

アイフルには、ほかの大手消費者金融にはないファーストプレミアム・カードローンという商品がある。こちらは通常の商品よりも最高金利が低い（3.0～9.5％）ため、審査基準が厳しいと考えられる。不安があるのなら避け、一般的なカードローンに申し込むのがおすすめだ。

アイフルの審査時間は最短18分（※）である。申し込みは、ウェブサイトまたはスマホアプリから行うと良い。

（※）※お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

レイク……平均成約率31.16％！大手では低い割合だが180日間の無利息あり

(画像=新生フィナンシャルより引用)

レイクは月次データの詳細を公開しておらず、新規申込数や前年比も不明だ。そのため正確な検証は難しいが、数値だけを見ると成約率は下降気味だ。

成約率が高いカードローンを選ぶのであれば、レイクはそこまでおすすめできない。

しかし、安く長く借りたい人にはレイクがおすすめだ。2つの無利息期間を選ぶことができるため、使い勝手がいい。

※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※Webで初めてお申込みで60日無利息

レイクはWebで最短25分で融資を受けられる。ただし21時まで（日曜日のみ18時まで）に契約を完了させる必要があるので、申し込みは早い時間に済ませてしまおう。

＜レイク貸付条件＞
貸金業者の商号：新生フィナンシャル株式会社
関東財務局番号・登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
協会員番号：日本貸金業協会会員第000003号
貸付利率：年率4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
遅延損害金（年率）：20.0％
担保の有無：不要
＜レイク無利息期間＞
・初回契約翌日から無利息適用となります。無利息期間経過後は通常金利適用。
・Webで初めてお申込みで60日無利息
・30日無利息、60日無利息、180日無利息の併用不可

SMBCモビット……成約率非公開、比較的歴史が浅くこれからの伸び率に期待

(画像=SMBCモビットより引用)

SMBCモビットは成約率が公開されていないため審査の通りやすさを推し量れない。ただし決算資料によると、新規顧客数は年々増加傾向にある。

他社との顧客数比較

カードローン会社名	顧客数	公式サイト
	62万4,000人	公式サイト
	186万7,762人	公式サイト
	166万3,000人	公式サイト
	129万4,000人	公式サイト
	82万8,700人	公式サイト

※SMBCモビット、アコム、プロミス、アイフル、レイクのウェブサイトを参照して筆者作成
※各社発表の最新データを基にしているため、カウント時期は異なる

他社に比べると顧客数はまだまだ少ないが、SMBCモビットは設立年数自体が他社より遅い。これから伸び幅のある企業だといえるだろう。

申し込みから借り入れまでは、最短15分で完了する。ウェブ完結での申し込みも可能だが、急ぎのときは申し込みを済ませた後にコールセンターまで電話をかけると柔軟な対応を受けられる。

コールセンターの営業時間は、9：00～21：00までだ。

SMBCモビットに申し込む
（公式サイト）

SMBCモビットの詳細を見る
（公式サイト）

セントラルは中小消費者金融の代表格、大手の審査に落ちた人でもお金を借りられる可能性がある

(画像=セントラルより引用)

セントラルは50年以上の歴史を持つ中小消費者金融の代表格だ。着実に業績を伸ばしており、最高金利は実質年率18.0％、即日融資への対応や無利息サービスの提供など大手に近いサービスを提供している。

セントラルであれば大手の審査に落ちた人でもお金を借りられる可能性がある。

中小消費者金融は、大手消費者金融と異なる審査基準を持つ傾向にあるといわれるからだ。

公式サイトで「自営業、パート、アルバイトの方も利用可能」とも、明示している。

平日14時までWeb申込みをすれば、最短即日で借入れできるなど、利便性も良い。

審査時間は最短30分と早いうえに、申込みはWebで完結するため来店は不要だ。

契約後は借入金を最短3分で銀行口座へ振込みしてもらえるので、ローンカードの到着を待つ必要がない。

また、セントラルで初めて契約する人は、30日間の無利息期間が適用される。はじめの1ヵ月間は利息が発生しないため、返済期間を問わず利息の軽減が可能である。

借り入れ方法は大手消費者金融に比べると少ないが、セブン銀行ATMも利用できるので全国どこでも利用可能だ。

JCB CARD LOAN FAITHは銀行系をしのぐ低金利が魅力

JCB CARD LOAN FAITHは、日本発の国際ブランドであるJCBを提供している株式会社ジェーシービーが手掛けるカードローンサービスである。大手だけあって、その最高金利は実質年率12.5％と非常に低い。その分、審査は厳格な傾向にあるが、金利を重視したい人にはおすすめだ。

JCB CARD LOAN FAITHは、安定して収入を得ていれば個人事業主でも審査通過は十分可能だろう。公式サイトでは個人事業主も申し込み対象であることが読み取れる。

20歳以上69歳以下で、ご本人に毎月安定した収入のある方。
• 個人の給与収入、または事業所得を示す書類をお持ちでない方は対象となりません。
• 学生、パート・アルバイトの方は対象となりません。
• 現在のお借入合計残高（住宅・自動車ローンは除く）が年収の3分の1を超えている方は対象となりません。
出典：JCB

JCB CARD LOAN FAITHの最高金利は実質年率12.5％とかなり低いので、借り換えやおまとめローンとしての利用もおすすめだ。

キャッシング1回払いといった特殊な借り入れ方法もあり、こちらは実質年率5.0％である。キャッシング1回払いとは、借りた翌月に一括返済する借り入れ方法（最大5万円までの融資に対応）のことだ。

クレジットカードのショッピング一括払いと仕組みはほぼ変わらない。しかしクレカのショッピング払いと異なり、現金が必要なときには重宝するだろう。

JCB CARD LOAN FAITHの借り入れに関する利便性は、銀行系よりも充実しているが、大手消費者金融系にはやや劣るといった印象だ。

各所の提携ATMからの借り入れやネット振り込みには対応しているが、スマホアプリを用いた借り入れはできない。

またカード到着には最短3営業日かかり、振り込み融資も含めて即日融資には対応していない。

オリックスマネー パーソナルローンはオリックスグループの優待が魅力

(画像=オリックスマネーより引用)

オリックスマネー パーソナルローンは、オリックスグループの信販会社で同グループのサービス優待が豊富にそろっている。

審査基準は消費者金融よりはやや高く、銀行系よりは易しい、といったところだろう。借入限度額は最高800万円までとアコムやアイフルなどと同等だが、金利は1.5～17.8％とやや低いためだ。

オリックスマネー会員になると、オリックスグループの優待サービスが各種利用できる。

各種サービスを利用する予定があるのなら、オリックスマネー パーソナルローンの利用メリットはより高まる。

オリックスマネーは、借り入れ方法も消費者金融系に近く充実している。ネットからの振り込み融資や、スマホアプリを利用したATM借り入れ（セブン銀行のみ）も可能だ。

セディナカードローンは信販系では珍しい無利息サービスが付帯

セディナカードローンは、SMBCグループの信販会社だが信販系では珍しく無利息サービスを提供しているのが特徴だ。

セディナカードローンは新規申し込みの場合、50万円までの上限となっているほか、パート・アルバイトが申し込み対象であることを明記していることからも、審査難易度はそこまで厳しくないはずだ。

ご利用可能枠は最大200万円(新規申込は上限50万円まで)
パート・アルバイトの方もお申込みできます。
出典：SMBC

セディナカードローンは借入限度額が1万～200万円、最高金利18.0％の少額融資が専門だ。信販系では珍しい無利息サービスの付帯が特徴的だが、無利息の適用期間は7日間と短い。

また、Web完結での申し込みができない。審査結果は最短30分で出るが、契約を締結するにはカード到着時に同封された書類を記入し、返送する必要がある。

セディナカードローンは、借り入れ可能なATMの種類がとても多い。電話やネットからの振り込み融資にも対応しているので、使い勝手の面では問題ないだろう。

銀行カードローンは成約率を公表していない

(画像=MONEY TIMES編集部)

銀行カードローンは一般的に新規申込者の成約率を公表していない。しかし、審査基準はより厳しいといえるだろう。

銀行カードローンの金利は、消費者金融や信販会社などに比べ低いからだ。

金利が低いほど、貸し倒れのリスクに対する許容度は低くなるため、審査が厳しくなる傾向にある。したがって、銀行は基準を高めに設定し顧客を厳選していると考えられる。

また銀行カードローンは即日融資に対応していないケースがほとんどで、融資までの最短時間も公表しないことが多い。最短の融資時間を公表しない理由は、審査を保証会社に任せているのが一般的だからだ。

一方、最短時間を明記している大手消費者金融は、社内で審査を行うことが多い。不安な人や急いでいる人は、銀行カードローンより消費者金融が良いだろう。

しかし、銀行カードローンは消費者金融より金利が低い傾向にある。なかでもおすすめが次の4つだ。

金利の低さを重視していて、収入や勤続年数などに自信があるのなら検討しよう。

三井住友銀行カードローン……カードレスに対応！審査後、到着を待たずに利用開始できる

(画像=三井住友銀行カードローンより引用)

三井住友銀行カードローンの審査は、銀行系のなかでも甘くはないと推察される。

一般的に難易度は金利に左右される傾向にあり、三井住友銀行カードローンは実質年率1.5％～14.5％と、業界的に見て上限金利が低めであるからだ。

しかし、住宅ローン利用者向け金利を年利率1.5～8.0％と別途設定しているように既存顧客への優遇および配慮はあるだろう。

住宅ローンでなくても三井住友銀行の口座やほかサービスを利用しているのであれば、優遇される可能性がある。

三井住友銀行カードローンは平日の申し込みであれば、最短当日で結果が出る（※1）。さらに公式アプリを用いたATMからの借り入れに対応しており、カードレス申し込みも可能だ。

カードレス申し込みならカード本体の到着を待つ必要がないので、早くにキャッシングを開始できる（※2）だろう。

大手消費者金融であれば審査の最短時間が明記されているが、三井住友銀行カードローンの表記はあくまで最短当日である。

銀行系は、審査を自社で行うのではなく他社の保証会社やグループ会社に依頼するのが一般的だ。自社で全てをまかなう大手消費者金融よりは、時間がかかるものと考えておくのが無難だろう。

三井住友銀行カードローンに限らず、銀行系は全て「融資スピードよりも金利を重視する人向け」です。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）

銀行系は借り入れ方法が少ない傾向にある中で、三井住友銀行カードローンは比較的豊富である。

イオン銀行カードローン……専業主婦（主夫）でも申し込み可能

(画像=イオン銀行カードローンより引用)

イオン銀行カードローンは、専業主婦（主夫）やパート・アルバイトの申し込みが可であることが明記されているので、配偶者や自分の収入が安定しているのであれば審査に通過できる可能性は十分あるだろう。

特に専業主婦（主夫）が申し込めるものは少ないので、該当する場合はまずイオン銀行カードローンに申し込んでみると良い。

ただし金利が実質年率3.8～13.8％と低いのに加え、学生の申し込みが不可となっていることから、審査基準は比較的高く設定されていると推察される。

イオン銀行カードローンは、同社の口座を保有していなくても申し込みできるが、保有している場合には審査完了後すぐに振り込み融資を受けられる。

イオン銀行カードローンは、契約時の振り込み融資手続き（同社の口座保有者専用）を除き、ATMの借り入れのみに対応している。

セブン銀行カードローン……申し込みから借り入れまでスマホで完結

(画像=セブン銀行カードローンより引用)

セブン銀行カードローンは、銀行系のなかでは審査基準が比較的やさしいと推察される。

利用限度額が300万円（新規申込時は最大50万円）と低いことや、申し込みから利用までスマホで完結できる点も含め、「誰でも気軽に申し込める商品」として売り出している節があるからだ。

ただ最高金利が15.0％と比較的低めであることから、消費者金融系に比べれば審査基準は高いだろう。

セブン銀行カードローンは、同社の口座を保有することが申し込み条件に含まれるため、保有していない場合は先に口座開設が必要だ。口座開設はセブン銀行の公式アプリで完結でき、開設までは最短10分でできる。

融資スピードも最短で申し込みの翌日となっているので、銀行系のなかでは比較的早くキャッシングを開始できるだろう。

ATMからの借り入れだけでなく、公式アプリやネットからの振り込み融資にも対応している。

スマホATMにも対応しており、公式アプリをキャッシュカード代わりに用いたATM借り入れも可能だ。ただし利用可能なのは、セブン銀行ATMやセブン銀行口座への振り込みのみである。

北海道銀行カードローン……「ラピッド」は全国どこでも申し込み可能＆利用しやすい

(画像=北海道銀行カードローン「ラピッド」より引用)

全国どこでも申し込み可能な地方銀行のカードローンのなかでは、利便性と基盤の安定性を重視し、北海道銀行カードローン「ラピッド」をおすすめする。

一般的に地方銀行は、メガバンクよりも審査基準がやさしいといわれる。しかし北海道銀行カードローン「ラピッド」のように低金利かつ全国的に商品を展開している場合の基準は、メガバンクとそこまでの差があるとは考えにくい。

申し込み対象者の住まいを限定した地方銀行であれば、対面での相談のうえで便宜を図ってもらえる可能性もありますが、Web申し込みが一般的になった現代では珍しい話でしょう。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）

北海道銀行カードローン「ラピッド」は、地方銀行が提供するサービスながら、その金利は1.90～14.95％と三井住友銀行カードローンに迫る低さだ。

ラピッドの借り入れ方法は、ATMと口座振り込みから選べる。ATM借り入れでは、北海道銀行ATMやファミリーマートに設置されたATM（バンクタイムATM）だけでなく、全国区のコンビニATMも利用可能だ。振り込みの手続きも電話とネットに対応しているので、住まいを選ばず利用しやすい。

カードローンの審査通過率を上げるコツ

(画像=MONEY TIMES編集部)

カードローンの審査の通過率を上げるコツは以下の通りだ。短期的には実行が難しいことであっても、中長期的には重要な解決策となるので、チェックしよう。

信用情報を確認し、クリアにする

カードローンの審査通過率を上げるには、まず信用情報機関（CICやJICC）で自身の信用情報を確認し、もしも傷がついていたらクリアにすることが重要だ。

信用情報は、開示請求すれば個人でも確認できる。郵送またはインターネットで手続きしよう。手数料は、CICの場合、ネット申込みが500円（税込）、郵送が1,500円（税込）だ。

信用情報を確認し、他社からの借入で延滞や未払いがあった場合は、速やかに支払おう。

支払い後も、延滞情報は一定期間（一般的には5年間）信用情報に残るため、将来的な審査のために早急に対応することが重要である。

返済後、信用情報の記録が削除されるタイミングを待ってから審査に申し込むのが賢明である。信用情報の傷が消えるのは、借金完済後、およそ5年だ。

他社から借りているローンがあれば一旦完済する

カードローンの審査を通過するためには、他社からの借入金を一旦完済しておくことが重要だ。

返済が完了していない状態で新たなローンを申し込むと、審査において不利になる可能性がある。なぜなら、既存の借入れがあるにも関わらず新たに資金を求めることは、「現在の返済状況が良好でない」、または「更に資金が必要な困難な状況にある」と見なされることがあるからだ。

従って新しいカードローンに申し込む際には、まず現在の借入金を完済することで、審査通過率を高められる。

年収に対する借入希望額を高くしすぎない

年収に対する借入希望額を高くしすぎないことも、カードローン審査の通過率を上げるためのコツとなる。

年収に対して借入希望額が高すぎると、カードローン会社は「申請者がお金に困っているのではないか」「返済計画が現実的でない」「貸付けのリスクが大きい」といった懸念を抱き、審査にマイナスの影響を与える可能性があるからだ。

虚偽の申告をしない

カードローンの審査に通るには、「虚偽の申告をしないこと」が重要だ。

カードローン会社は審査の過程で、「信用情報機関」に申込者の情報を照会する。

他社借入があるのにないと申告したり、実際とは大きく異なる借入額を記載したりすると審査時に判明して落ちてしまうことになる。

また、カード会社は申込者本人の勤務先企業の規模や役職、勤続年数などの要素から、おおよその年収額を推定できる。年収をいつわって記載することも審査落ちの原因だ。

虚為申告をしてしまった場合、そのカード会社の「社内ブラック」になっている可能性が高い。

安定した職についてから申し込む

カードローン審査に通過するために、安定した職についてから申し込む、というのも一つの手だ。

カードローン会社は、借り手の返済能力を判断する際に、収入の安定性を重要視する。サービスの仕様上、毎月一定額の返済が必要になるためだ。

よくある質問

執筆・たけなわアヤコ

ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者