プロミスVisaカードは審査落ちや延滞履歴がある人におすすめ

(画像=プロミスVisaカード公式)

プロミスVisaカードは消費者金融系カードで、審査で過去の信用情報より、現在の支払能力が重視される。 そのため、他のクレカに落ちてしまった人でも作れる可能性が高い。

消費者金融系カードの中では珍しく、18歳以上から申し込みが可能だ。学生（高校生不可）でもアルバイト・パートなどで安定した収入があれば申し込める。

ACマスターカードとは異なり、支払方法でリボ払い以外を選択できる。リボ払いに抵抗がある人も安心して作れる。

プロミスVisaカードの魅力として、ポイントサービスが充実している点もあげられる。。

通常の還元率は0.5％だが、対象のコンビニ（セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート）や飲食店においてスマホでのタッチ決済を行うと、還元率が6.5％アップして7.0％になる。

モビットVISA-Wはカードローン機能一体型で独自審査を採用、消費者金融系で審査が不安な人向け

(画像=モビットVISA-Wより引用)

モビットVISA-Wは、カードローン機能を搭載した消費者金融系クレジットカードだ。独自の基準を設けているため、審査が不安な人におすすめだ。

モビット VISA-Wは、モビットカード会員であることが発行条件となっている。

カードが手元に届くまでにはモビットカードとクレジットカードの2つの審査に通過する必要がある。 2つの審査には次のような違いがある。

2つの審査を受ける必要があると考えると、ハードルが高く感じる人もいるかもしれない。しかしモビットVISA-Wの発行手順は以下の通り簡単だ。

モビットVISA-W
に申し込む

すでにモビットカード会員である場合は会員専用サイト「Myモビ」からクレジットカードの申し込み手続きをするだけで、審査に進むことができる。

モビットVISA-Wは、買い物とカードローンの返済によって、利用額に応じたVポイントを獲得できる。

貯めたポイントは景品やマイルと交換したり他社ポイントに移行したり、カードローンの返済にあてることも可能だ。

また、国際ブランドは普及率が世界トップクラスのVisaを利用できる。

海外やオンラインショッピングでも使いやすいうえ、年間100万円までのお買物安心保険（※）も付帯するため、利便性が高く安心して持てる一枚といえる。

Oliveフレキシブルペイはクレジット機能・デビット機能・キャッシュカード機能が一枚に　機能を絞れば未成年でも作れる

(画像=三井住友カードより引用)

【Oliveフレキシブルペイの概要】

年会費	永年無料※一般ランク
最短発行日数	最短3営業日（※）
ポイント種別	Vポイント
還元率	0.5％
おすすめポイント	クレジットカード・デビットカード・キャッシュカードを一枚に集約できる

※Oliveフレキシブルペイの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在
※三井住友銀行の口座をお持ちでない場合、審査開始まで別途3営業日ほどかかります

Oliveフレキシブルペイは、クレジット機能・デビット機能・キャッシュカード機能・ポイント払い機能などが一枚にまとまったカードだ。さらに、お持ちの三井住友カードのスタンダードカードや提携カードを支払いモードに設定すれば、追加カードをOliveフレキシブルペイ1枚に集約して利用できる。

持ち歩くカードを減らして財布の中身をシンプルにしたい人に向いている。

アプリ上でクレジットモード・デビットモード・ポイント払いモードを切り替えることで、支払い方法をいつでも柔軟に変更できる。

Oliveフレキシブルペイは、申込条件がそれほど厳しくなく、カードを作りやすい。

Oliveフレキシブルペイの一般ランクでクレジットモードを付けない場合（デビットモードとポイント支払いモードのみの場合）は申込条件に制限がないため、未成年であっても作ることが可能だ。

クレジットモードを付けるには審査があり申込条件も発生するが、「高校生を除く18歳以上」のみで、一般ランクには収入に関する条件が示されていない。

Oliveフレキシブルペイの一般ランクなら、クレジットモード付きでも年齢条件さえ満たしていれば誰でも申し込みが可能だ。

基本のポイント還元率は0.5％と低めではあるものの、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7％ポイント還元となる。

＜最大7％ポイント還元の対象店舗（一例）＞

• セブン‐イレブン
• ローソン ※ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象
• マクドナルド
• モスバーガー ※モスバーガー＆カフェも対象
• ケンタッキーフライドチキン
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン など

注釈

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗など一部ポイント加算対象にならない店舗があります。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※サイゼリヤの対象店舗一覧はこちら https://www.smbc-card.com/mem/wp/store_list/saizeriya.jsp
※なお、その他のコンビニ・飲食店についても、商業施設内の店舗など、 一部ポイント加算の対象とならない店舗がありますので、ご注意ください。

以上のような対象店舗をよく利用する人にOliveフレキシブルペイはおすすめだ。

【Oliveフレキシブルペイがおすすめな人】

●持ち歩くカードを減らして、財布をすっきりさせたい人
●対象のコンビニや飲食店を日常的に利用する人
●これから初めてカードを持つ未成年や学生

＼デビット機能・キャッシュカード機能も！／

Oliveフレキシブルペイを
作る＞＞

楽天カードはポイントが貯まりやすい流通系クレカ

(画像=楽天カードより引用)

【楽天カードの概要】

年会費	永年無料
最短発行日数	記載なし （カード到着は約1週間～10日前後）
ポイント種別	楽天ポイント
還元率	1.0％
おすすめポイント	ポイントの2重取り、3重取りが可能

※楽天カードの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在

※ 楽天カードの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在

楽天カードは審査が比較的やさしいといわれる流通系カードです。ポイントが貯めやすいので、初めてのクレジットカードにもおすすめできます。

＼作りやすくてお得！／

楽天カード
を申し込む

楽天カードは、流通系の代表ともいえる。日本国内に在住している18歳以上の人であれば誰でも申し込みできるので作りやすい。

また楽天カードは楽天市場での常時3.0％還元をはじめ、楽天グループでお得になる特典が豊富なのも特徴だ。そのほか街の店舗でもポイントを効率よく貯めやすい。

なぜなら楽天カードには楽天ポイントカード機能が付帯しており、さらにはスマホ決済の楽天ペイと組み合わせることでポイントの2重取りや3重取りが可能になるからだ。

【楽天カードのポイント2重取り】

概要	ポイント還元率
楽天カードで決済	1.0％
楽天ポイントカード提示	0.5～1.0％（店によって変動）

※楽天カード、楽天ポイントカードの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在

楽天ポイントカード加盟店では、ポイントの2重取りができる。合計還元率は1.5～2.0％だ。

【楽天カードのポイント3重取り】

概要	ポイント還元率
楽天カードで楽天ペイにチャージ	0.5％
楽天ポイントカード提示	0.5～1.0％（店によって変動）
楽天ペイを利用	1.0％

※楽天カード、楽天ポイントカードの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在

楽天ポイントカード加盟店かつ楽天ペイ加盟店であれば、ポイントの3重取りができて合計還元率は2.0～2.5％だ。

楽天ポイントカードと楽天ペイはどちらも加盟店が豊富だ。1.5％以上の還元率で決済できる機会は多いだろう。

両方に加盟していてポイント3重取りが可能な店となると数は減るが他社に比べると多い。

【ポイント3重取りが可能な店舗例】

コンビニ	ファミリーマート ポプラ デイリーヤマザキ 生活彩家 など
スーパー・ホームセンター	西友、リヴィン、サニー 東急ストア、百貨店、プラザetc… コーナン 松坂屋 ハンズ など
グルメ	マクドナルド カレーハウスCoCo壱番屋 ガスト、ステーキガスト バーミヤン しゃぶ葉 すき家 ココス ミスタードーナツ はなまるうどん サンマルクカフェ リンガーハット 大戸屋 など
ドラッグストア	ツルハドラッグ サンドラッグ ウェルネス ダイコクドラッグ など
家電量販店	エディオン 100満ボルト ビックカメラ コジマ ソフマップ など

※楽天カード、楽天ポイントカードの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在

【楽天カードがおすすめな人】

●楽天市場など楽天グループのサービスをよく利用する人
●ポイントの「多重取り」で効率よくポイ活をしたい人
●コンビニや飲食店、ドラッグストアなどをよく利用する人

ほかにも多数の店でポイントの2重取りや3重取りが可能であるほか、加盟店は順次拡大されています。普段からこれらの加盟店をよく利用する人や、楽天経済圏のサービスを主に使っている人は、楽天カードでさらに効率的にポイントを貯められるようになるでしょう。

ファイナンシャル・プランナー

松岡紀史

三井住友カード（NL）は最短10秒の即日発行、対象の店舗でスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元(※)

(画像=三井住友カードより引用)

【三井住友カード（NL）の概要】

年会費	永年無料
最短発行日数	最短10秒（※1）
ポイント種別	Vポイント
還元率	0.5〜7％
おすすめポイント	最短10秒で発行、対象店舗でのスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元(※2)

※三井住友カード（NL）の公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在
※三井住友銀行の口座をお持ちでない場合、審査開始まで別途3営業日ほどかかります

三井住友カード（NL）は、申込条件がそれほど厳しくない。さらに即時発行に対応しているため作りやすい。

三井住友カード（NL）申し込み条件は「満18歳以上の人（高校生を除く）」で、収入に関する要件はないため、年齢さえ満たせば誰でも申し込みできる。

加えて三井住友カードは、「欲しいその時カードが使える。」というキャッチコピーにある通り、24時間いつでも最短10秒(※1)の即時発行が可能だ。

スマホで申込内容を入力し支払い口座を設定すると、最短10秒でスマホアプリ「Vpass」にカード番号が発行される。

実際のカードが届くには申し込みから1週間ほどかかるが、ネットショッピングやスマホのタッチ決済なら、カード番号を使えばすぐに買い物ができるスピード感と利便性は魅力といえる。

ネットショッピングのタイムセールの終了まであと少しという状況でも、三井住友カード（NL）の即時発行であれば間に合うかもしれない。

なお、受付時間内なら土日や祝日でも即時発行が可能だ。

「三井住友カード（NL）」はセブン‐イレブンやローソンなどの対象のコンビニや、マクドナルドやサイゼリヤなどの対象の飲食店でスマホのタッチ決済を使うと、ポイントの還元率が高くなり、最大7％」(※2)にまでアップする。

＜最大7％ポイント還元の対象店舗（一例）＞

• セブン‐イレブン
• マクドナルド
• ローソン※ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象です。
• モスバーガー※モスバーガー＆カフェも対象です。
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• ケンタッキーフライドチキンなど

【三井住友カード（NL）がおすすめな人】

●急な買い物などですぐにカードが必要な人
●対象のコンビニや飲食店をよく利用する人
●初めてクレジットカードを作る18歳以上の人

＼最短10秒で即時発行！(※1)／

三井住友カード（NL）を
作る＞＞

注釈

※1 三井住友カード（NL）の最短10秒発行について、即時発行ができない場合があります。
※2対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済最大7%ポイント還元について
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額（原則万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、ポイント円相当にならない場合があります。
・Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

PayPayカードは最短7分の即時発行の流通系カード

(画像=PayPayカードより引用)

【PayPayカードの概要】

年会費	無料
最短発行日数	即日・最短7分（申込5分、審査2分）
ポイント種別	PayPayポイント
還元率	1.5％～5.0％
おすすめポイント	公共料金を払っても1％の高還元！

※PayPayカードの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在

PayPayカードは、最短7分（※）での即時発行に対応している。

PayPayカードでは簡易審査が採用されていると予測でき、急ぎの人が検討したい1枚だといえる。

審査に通ると、Web上でカード番号が発行（バーチャルカードが発行）され、すぐにネットショッピングや実店舗での支払いに利用できる。 プラスチック製のクレジットカード本体は約1週間で届く。

流通系であるPayPayカードは、お得さにも注目したい。

PayPayカードは、PayPayへのチャージでポイントを獲得できる唯一のクレジットカードだ。

PayPayへのチャージ方法には、銀行口座引き落としやコンビニでの現金払いなど、いくつかあるが、ポイント獲得（※）できるのはPayPayカードだけになる。

つまり、PayPayカードでチャージのときと支払いしたときとで、ポイントが2重取りでき、還元率は1.5％～2％になる。

（※）最短7分（申込5分、審査2分）
申し込みは24時間対応。ただし、21時30分～翌10時までの申し込みは、翌日12時以降から審査開始
ご利用金額200円（税込）ごとに最大1.5%のPayPayポイント※ がもらえます。
※ PayPayカードをPayPayアプリに登録およびPayPayステップの条件達成が必要。
※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。
手続きはこちらからご確認ください。
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例）「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」
「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」
「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」

PayPayカードは流通系カードに分類されることから、比較的作りやすいと考えられます。すぐにクレジットカードを作りたい人だけでなく、審査が不安な人にとっても適した1枚です。

【PayPayカードがおすすめな人】

●急いでクレジットカードを発行したい人
●普段からキャッシュレス決済でPayPayをよく利用する人
●ポイントの「二重取り」でお得に買い物をしたい人

＼最短7分で即時発行できる！／

PayPayカード
を申し込む

エポスカードは店頭で即日受け取りできる

(画像＝エポスカードより引用)

【エポスカードの概要】

年会費	永年無料
最短発行日数	即日・即時
ポイント種別	エポスポイント
還元率	0.5％
おすすめポイント	「マルコとマルオの7日間」で10％OFF

※エポスカード公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在

エポスカードは、アプリ上でカード情報が確認できる「エポススマホカード」の24時間・即時発行だけでなく、プラスチックカード本体の即日受け取りも可能なのが大きな特徴だ。

カード本体がなくては決済ができない店舗ですぐに利用したいのなら、エポスカードを検討するといいでしょう。

即日受け取りを利用する場合は、申し込みの際に「店頭受取」を選択し、審査結果が届いたらエポスカードセンターまで向かおう。

＼エポスカードの詳細を見る／

公式サイトはこちら＞＞ エポスカードセンターは、マルイやモディなどの施設内に設置されている。

【店頭受取に対応のエポスカードセンター一覧】

地域	設置施設名
北海道・東北	・千歳アウトレットモール・レラ ・フィール旭川 ・ＥＬＭ
関東	・光が丘ＩＭ・上野マルイ ・オリナス錦糸町 ・北千住マルイ ・ＫＩＴＴＥ丸の内 ・渋谷モディ ・新宿マルイ アネックス ・新宿マルイ 本館 ・新宿マルイ メン ・中野マルイ ・錦糸町マルイ ・有楽町マルイ ・国分寺マルイ ・町田マルイ ・吉祥寺マルイ ・モリタウン ・Coaska Bayside Stores ・ダイナシティ ・マルイシティ横浜 ・マルイファミリー海老名 ・マルイファミリー溝口 ・柏マルイ ・MONA新浦安 ・モラージュ柏 ・ユニモちはら台 ・ワンズモール ・大宮マルイ ・草加マルイ ・ニットーモール ・マルイファミリー志木 ・モラージュ菖蒲 ・トナリエつくばスクエア ・那須ガーデンアウトレット ・スマーク伊勢崎
北陸・東海	・サントムーン柿田川 ・静岡モディ ・セントラルパーク ・Ｔ－ＦＡＣＥ ・万代シテイ ビルボードプレイス/BP2 ・星が丘テラス ・モレラ岐阜
近畿	・アスピア明石 ・エキソアレ西神中央 ・岸和田カンカン ベイサイドモール ・神戸マルイ ・なんばマルイ ・ピエリ守山
中国	・おのだサンパーク
九州・沖縄	・アミュプラザくまもと ・アミュプラザみやざき ・アミュプラザおおいた ・アミュプラザ鹿児島 ・アミュプラザ小倉 ・アミュプラザ長崎 ・アミュプラザ博多 ・させぼ五番街 ・ハウステンボス ・博多マルイ ・モラージュ佐賀

※エポスカードの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在
※店頭受取の場合、カードの種類が通常のエポスカードと異なることがある（例：千歳アウトレットモール・レラではReraエポスカード、フィール旭川ではフィールエポスカードなど）。基本スペックは通常のエポスカードと変わらないが、一部カードには発行店舗ならではの特典が追加付帯する

最寄りの施設での受け取りが可能であるかを確認してから申し込むとよい。

店頭での受け取りを望まない場合でも、エポスカードはマルイのセールをよく利用する人や、優待特典の豊富さにひかれる人にはおすすめだ。

まず、エポスカード会員は、マルイで年4回開催される大型セール「マルコとマルオの7日間」で期間中何度でも10％OFFでの買い物が可能だ。マルイのネット通販も対象である。さらにエポスカードは街の優待店舗がとても多い。飲食店からレジャー施設に美容室まで、幅広いジャンルがそろっている。

優待内容は店舗によって異なるが、主に割引や一品プレゼントなどだ。

【エポスカードがおすすめな人】

●すぐにプラスチックカード本体が必要な人
●マルイやモディでよく買い物をする人
●飲食店やレジャー施設などでお得な優待を受けたい人

＼エポスカードの詳細を見る／

公式サイトはこちら＞＞

イオンカードセレクトはスマホで5分の即時発行、イオンでお得な1枚

(画像=イオンカードセレクトより引用)

【イオンカードセレクトの概要】

年会費	無料
最短発行日数	即日・5分
ポイント種別	WAON POINT
還元率	0.5％
おすすめポイント	イオンでいつでも1.0％還元、 さらなるポイントアップもあり

※イオンカードセレクトの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在

イオンカードセレクトは「スマホに即時発行」サービスを利用すれば、最短5分で審査が完了し、すぐにイオンウォレットアプリ上でカード情報を確認できる。

さらに申込時に「店舗でのカードお受取り」を選べば、即日でプラスチックカードも受け取れる。

ただし、店舗で受け取れるカードは即時発行専用の仮カードであり、本カードは後日改めて郵送されます。即時発行カードが利用できるのは、イオンマークのある店舗のみです。

よってイオンカードセレクトの即日・店頭受取は「お客様感謝デー（※）に合わせてすぐに作りたい」ときに適している。

（※）総合スーパーイオンスタイル、イオン、清水フードセンターで毎月20日・30日に開催。食料品・衣料品・暮らしの品が5.0％OFFで購入可能

ほかにもイオンカードセレクトには、イオングループの対象店舗では常に1.0％還元や、イオン銀行での金利や入出金手数料の優遇特典などがある。イオン経済圏をよく利用する人には特におすすめだ。

【店頭受取に対応した店舗一覧】

地域	設置施設名
北海道・東北	・イオン旭川西 ・イオン札幌桑園店 ・イオンモール札幌苗穂店 ・イオンモール札幌発寒店 ・イオンモール札幌平岡店 ・イオン千歳店 ・イオン青森店 ・イオンモール盛岡南店 ・イオンモール石巻店 ・イオン仙台中山店 ・イオンモール名取店 ・イオンモール利府店 ・イオンモール天童店
関東	・イオンモールつくば店 ・イオンモール土浦店 ・イオンモール水戸内原店 ・イオンタウン守谷店 ・イオンモール小山店 ・イオンモール佐野新都市店 ・イオンモール太田店 ・イオンモール高崎店 ・イオン入間店 ・イオンモール春日部店 ・イオンモール川口前川店 ・イオンレイクタウン店 ・イオンモール浦和美園店 ・イオンモール与野店 ・イオンモール北戸田店 ・イオンモール羽生店 ・イオン市川妙典店 ・イオンモール千葉ニュータウン店 ・イオンモール柏店 ・イオン鎌ヶ谷ショッピングセンター店 ・イオンモール木更津店 ・イオンタウンユーカリが丘店 ・イオン稲毛店 ・イオン鎌取店 ・イオン幕張店 ・イオンモール幕張新都心店 ・マリンピア店 ・イオンモール成田店 ・イオンモール津田沼店 ・イオンモール船橋店 ・イオンモール八千代緑が丘店 ・イオン板橋店 ・イオン葛西店 ・イオン東雲ショッピングセンター店 ・イオン南砂店 ・イオンモール日の出店 ・イオンモール東久留米店 ・イオンモール多摩平の森店 ・イオンモールむさし村山店 ・イオンスタイル碑文谷店 ・イオン新百合ヶ丘店 ・イオン相模原店 ・イオンモール座間店 ・イオン茅ヶ崎中央店 ・イオン秦野店 ・イオンモール大和店 ・イオン横須賀久里浜ショッピングセンター店 ・イオン東戸塚店
北陸・東海	・イオン新潟青山店 ・イオンモール新潟南店 ・イオンモール高岡店 ・イオンモール甲府昭和店 ・イオンモール各務原店 ・岐阜マーサ21ショッピングセンター店 ・イオン清水店 ・イオンモール浜松市野店 ・イオンモール木曽川店 ・イオンモール岡崎店 ・イオンモール扶桑店 ・イオンモール東浦店 ・イオンモール常滑店 ・イオンスタイル豊田店 ・イオンモール長久手店 ・イオンモール熱田店 ・イオンモール大高店 ・イオンモール新瑞橋店 ・イオンタウン千種店 ・イオンモール名古屋茶屋店 ・イオンモールナゴヤドーム前店 ・イオン八事店 ・mozoワンダーシティ店 ・イオンモール東員店 ・イオンモール桑名店 ・イオンモール鈴鹿店 ・イオン津店 ・イオンモール津南店 ・イオンタウン菰野店 ・イオン四日市尾平店 ・イオンモール四日市北店
近畿	・イオンモール草津店 ・イオンモール高の原店 ・イオン洛南ショッピングセンター店 ・イオンモール京都桂川店 ・イオンモール茨木店 ・イオン新茨木店 ・イオンモール大阪ドームシティ店 ・イオンモール堺北花田店 ・イオンモール四條畷店 ・イオンモールりんくう泉南店 ・イオン高槻店 ・イオンモール大日店 ・イオン明石店 ・イオンモール伊丹店 ・イオンモール伊丹昆陽店 ・イオンモール猪名川店 ・イオンモール神戸北店 ・イオンモール姫路大津店 ・イオンモール橿原店 ・イオンモール和歌山店
中国	・イオンモール岡山店 ・イオン倉敷店 ・イオン広島府中店 ・ジ アウトレット広島 ・イオンモール綾川店 ・イオンモール高松店 ・イオン松山店 ・イオンモール高知店
九州・沖縄	・イオンモール大牟田店 ・イオンモール福岡店 ・イオンモール八幡東店 ・イオンモール筑紫野店 ・イオンモール香椎浜店 ・イオンモール福津店 ・イオンモール宮崎店 ・イオンモール鹿児島店 ・イオンモール沖縄ライカム店

※イオンカードの公式サイトを参照して筆者作成、2025年6月17日現在

即日・店頭受取に対応した店舗自体は、エポスカードと比べても非常に多い。

【イオンカードセレクトがおすすめな人】

●イオングループの店舗やイオン銀行をよく利用する人
●「お客様感謝デー」に合わせてすぐにカードを作りたい人
●今すぐイオンで使えるカードが欲しい人

＼最短5分で完了！／

イオンカードセレクト
を申し込む

作りやすいクレジットカードの選び方5選

(画像=MONEY TIMES編集部)

作りやすいクレジットカードを探しているのなら、以下を意識するとよい。

手軽にすぐ作れるカードを探しているのなら、エポスカードなど即日発行可能なものから選ぼう。

審査基準ができる限りゆるいカードがよいのなら、発行元が流通系や消費者金融系のものや、収入条件の記載がないものがおすすめです。イオンカードセレクトや楽天カードなどが該当します。

ファイナンシャル・プランナー

松岡紀史

信用情報に不安があったり、審査落ちを経験していたりする人は、独自審査を実施しているカードがよい。ライフカードやNexus Cardなどがおすすめだ。

作りやすいクレジットカードが欲しい人であれば、いずれにしてもゴールドカードや外資系カードは避けるのが無難だ。

ゴールドカードや外資系カードは審査基準が比較的高く、発行までに時間もかかりやすいためだ。

即日発行可能なクレジットカードを選ぶ

クレジットカード選びの第一条件がすぐに作りやすいことなのであれば、即日発行に対応しているものを選ぼう。

即日発行が可能なクレジットカードは仕様上、勤め先への在籍確認は基本的にしない（※）と考えられる。

つまり、即日発行が可能な場合は収入条件に重きを置いてはおらず、審査基準はそこまで高くはないと予想できる。審査が不安な人にも、即日発行に対応したカードはおすすめだ。

プラスチックカードを用いた決済にしか対応していない店舗での利用では、カードが郵送されるまでの数日間は待たなくてはいけない。

即日でプラスチックカードが必要なのであれば、エポスカードのように店頭でのカード受け取りに対応したカードを選びましょう。

ファイナンシャル・プランナー

松岡紀史

「流通系」のカードを選ぶ

審査基準が高くないクレジットカードがよいのであれば、流通系がおすすめだ。

○○系とは、発行元の業界による分類である。例えば以下のようなものがある。

なかでも流通系クレジットカードの審査基準は信販系や銀行系に比べるとやさしいといわれている。

流通系クレジットカードは、スーパーマーケットやデパートなどの流通業者が自社の顧客を囲い込むために発行している。

そのため、幅広い顧客層にカードを持ってもらい、自社の利用を促進することを目的していることから、審査がやさしいといわれている。

クレジットカードは、発行元にこだわりすぎず、自分の利用想定や申請情報および信用情報に合ったカード選びを優先するとよいだろう。

申込条件に収入の記載がないカードを選ぶ

収入や雇用形態、勤続年数などを理由に審査が不安なのであれば、申込条件に収入に関する記載がないクレジットカードを選ぼう。

以下のクレジットカードは収入条件が一切ないため、審査基準がやさしいと思われる。

(画像=エポスカードより引用)

収入条件がないクレジットカードであれば、収入なしの学生や専業主婦（主夫）も原則、申し込みが可能だ。

また、PayPayカードやリクルートカードのように配偶者や扶養者に安定した収入がある場合には、収入なしの学生や専業主婦（主夫）の申し込みを可としているカードもある。

信用情報に不安があるなら、独自審査があるカードを検討する

短期間の延滞経験をはじめ信用情報に不安があるのであれば、独自審査を実施しているクレジットカードがおすすめだ。

特に以下2枚は、審査が不安な人にもおすすめのカードであることを公式サイト上でうたっている。

ほかのカード会社で審査落ちをしている人でも、この2枚であれば通過できる可能性がある。

ゴールドカードや外資系カードは避ける

作りやすいクレジットカードを探しているのなら、ゴールドカードをはじめとしたステータスの高いカードや外資系企業が発行するものは避けたほうがいい。

いずれも審査基準が一般カードと比較して厳しいだけでなく、年会費が有料のカードが多い。特に初めてクレジットカードを作る場合は、使いこなせない恐れが高い。

(画像=三井住友カードより引用)

年会費が有料のカードのなかには、さまざまな特典や優待サービスが受けられるものもあります。ただし、それらが本当に必要かは実際にクレジットカードを使ってみないとわかりません。

まずは年会費無料で自分の使い方を把握し、年会費を支払ってでも受けたいサービスが出てきた場合は、必要に応じてハイグレードカードやステータスカードを検討しましょう。

ファイナンシャル・プランナー

松岡紀史

クレジットカードの審査に通りやすくするコツを紹介

(画像=MONEY TIMES編集部)

初めてクレジットカードを作る人や審査落ちの経験者は、申し込み前に以下の注意点を押さえると通る可能性が高くなる。

全てを守って申し込めば、評価を下げずに済むので、審査に通過しやすくなる。

一度に何枚も申し込まない

複数枚のクレジットカードに短期間で申し込むことは避けよう。

「多重申し込み」といって、生活困窮者であることを疑われる恐れがあるためだ。審査に通過しづらくなってしまう。

なお、多重申し込みの判断基準はカード会社によって異なるほか、申込者の状況によっても異なる。

一般的には2枚程度の連続申し込みであれば問題になるケースは少ないですが、2枚とも必要な場合を除き、1枚ずつ審査結果を待って順番に申し込むのがおすすめです。

ファイナンシャル・プランナー

松岡紀史

期間の起算日が分からないときには、信用情報機関へと手続きすることで自分の情報を一定の手数料を支払えば簡単に照会できる。

どの信用情報機関に登録されているかは、申し込んだカード会社がどの機関に加盟しているかによる。

加盟会員検索（CIC、JICC、KSC）を用いて、照会先を決めるとよいだろう。

限度額は30万円以下で申請する

クレジットカードの申込時、ショッピング枠の利用限度額は30万円以下で申請しよう。

厳密な調査により審査難易度が上がることを避けたいのであれば、利用限度額の希望は30万円以下にするとよい。

ただし、以下に当てはまる場合や、カード会社が必要と判断したときには利用限度額にかかわらず、支払可能見込額の調査が実施される。

債務額は現時点の金額だけでなく、今回申し込んだキャッシング枠との合計額が該当する。

キャッシング枠を付帯する場合や、カードローン機能が付帯するクレジットカードを申し込む場合には規定の金額を超えないように気を付けましょう。

ファイナンシャル・プランナー

松岡紀史

キャッシング枠は0に設定する

キャッシング枠は必要ないのであれば、希望額を0もしくは付帯しない設定で申請しよう。

キャッシング枠を付帯した場合、割賦販売法だけでなく貸金業法が適用されるためだ。貸金業法では、割賦販売法と異なり、返済能力調査が義務付けられている。

キャッシング枠を付帯するだけでより調査が厳密になり、審査の難易度が上がってしまう。

(画像=エポスカードより引用)

また貸金業法には総量規制があり、個人の借り入れは年収の3分の1までと定められています。年収の3分の1を超えたキャッシング枠を希望した場合、その時点で審査落ちする恐れがあるので気を付けましょう。

ファイナンシャル・プランナー

松岡紀史

申請内容に虚偽やミスがないようにする

審査を通過するために収入や勤め先を事実よりもよく申請するのはもちろん、誤入力も避けよう。

なお虚偽申告はカード会社に見抜かれる可能性が高い。申請情報は、確認書類や信用情報などと照合されるためだ。

審査通過率を高めたいのであれば、虚偽申請は絶対に避けるべきだ。

引っ越し・転職・独立直後の申し込みは避ける

引っ越し・転職・独立直後の場合、審査に影響を及ぼす恐れがある。

クレジットカードの審査では、申請情報が点数化されており、居住年数や勤続年数（または事業年数）が短いとスコアを落としてしまう可能性があるからだ。。

フリーター・個人事業主は審査が甘いクレジットカードに通りやすい？

(画像=MONEY TIMES編集部)

ただしクレジットカードは、継続的に一定の収入を得ている人ほど通りやすい傾向にあることから、時給制や月給制で雇用されていて、勤続年数（または事業年数）が長い人のほうが有利だ。

同じフリーターでも歩合制が一般的な職種であったり、入社直後であったりする場合には審査に落ちやすい。

個人事業主は契約条件によっては時給制や月給制を選べることもあるが、クレジットカードの申し込みフォームに報酬形態を選ぶ項目はまずない。

よって「個人事業主＝収入は不安定」とみなされることが多く、審査ではやや不利となる。

しかし、審査では年齢や住まいの状況などさまざまな申請情報の兼ね合いから、支払い能力が十分であるかが判断される。実際には収入だけで結果は決まらない。

フリーターや個人事業主は収入が不安定とみなされるかもしれませんが、カード審査に通らないわけではないので安心してください。雇用形態や業種はすぐに変えられるものではないので、まずは後述する「クレジットカードの審査に通りやすくするコツを紹介」をチェックしましょう。

ファイナンシャル・プランナー

松岡紀史

自己破産歴・長期延滞歴があっても審査が緩いクレジットカードを作れる？

(画像=MONEY TIMES編集部)

これらの、信用情報機関に「異動※」として登録される出来事があった人は、カード会社にとっては要注意人物とみなされるためだ。

信用情報は、種類ごとに情報の保存期間が定められている。長期延滞であれば、延滞解消から最長5年が保存期間だ。

5年の期間中は、貸し倒れリスクが極めて高い申込者と判断され落ちる可能性が高い。

学生や社会人でも若年層のうちは怪しまれないが、中年層以降になると異動経験を疑われて審査に響きかねない。

よって異動経験者は、以下の順に対策を取るのがおすすめだ。

信用情報機関とは

信用情報機関とは、「信用情報の収集、管理、提供」を主な業務とする機関だ。

いずれの機関も、支払い能力を超える契約を防止することを目的としている。

(画像=日本貸金業協会より引用)

カード会社は申込者の信用情報を調査することと、機関に申込情報や利用情報を提供することが義務付けられている。

つまりクレジット契約やローン契約において不誠実なことをした場合には信用情報に登録され、カード会社には隠せない。

信用情報の改善を改善したければ、情報の保存期間が過ぎて情報が抹消されるまで待つしかありません。

ファイナンシャル・プランナー

松岡紀史

クレジットカードの審査では何をチェックされる？

(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカードの審査でチェックされるのは、主に以下の2点だ。

申請情報は不審点がないかを確認するだけでなく、属性スコアリングによる機械的な審査が行われる。

そうして合計点が各社や各カードの基準を満たした場合は審査通過となり、信用情報の照会へと続く。

信用情報は契約に値する信用を持つ人物であるかを判断するための指標であり、過去のクレジットやローンの利用歴だ。

申請情報と信用情報のどちらにも問題がなく、契約に適した申込者と判断されれば審査通過となり、契約締結へと進める。

なお、以下の調査が実施されるかはケースバイケースだ。一般的には申請情報や信用情報を基に、必要とされた場合のみに調査される。

在籍確認とは、申請された勤め先に間違いがないかを確かめるための調査だ。

申請した勤務先の電話番号にカード会社から連絡が入るが、プライバシー保護のため原則、担当者個人名での連絡となる。

支払可能見込額とは、「年収－生活維持費－1年間のクレジット支払予定額」で算出されるものだ。生活維持費は、国が法律で世帯人数ごとに定めた基準を用いる。

クレジットカードの審査に落ちやすい人とは

クレジット契約は消費者の信用によって成り立つため、異動の登録がある貸し倒れリスクの高い申込者は敬遠されやすい。

信用情報にこれといった問題がない場合は、審査基準が比較的やさしいクレジットカードであれば無職（学生や専業主婦または主夫を除く）でない限りは、落ちることは少ないだろう。

実際、クレジットカード全体で見ても審査通過率は例年高く、2022年度では3,587件の申込中、2,699件が通過（約75％）している。

出典：一般社団法人 日本クレジット協会2023年発表『クレジット関連統計（1年間の申込・契約・解約状況）』

文・MONEY TIMES編集部