無職でも作れる可能性があるクレジットカード8枚は、プロミスVisaカード、楽天カード、JCBカード W、PayPayカード、リクルートカード、Nudge、Nexus card、デポジット型ライフカードだ。

中には申し込みフォームの職業選択欄に「定期収入のない方」や「お勤めされてない方」といった項目が用意されているものもあるため、完全無職でも審査に通る可能性がある。

無職でも申し込めるクレカは審査難易度が低い傾向にあるため、フリーターや学生、専業主婦（主夫）など、収入に自信がない人でも作りやすいだろう。

本記事では、無職でも作れる可能性のあるおすすめのクレジットカードを紹介し、審査に通りやすくする作り方も解説する。

無職でもクレジットカードは作れる！どんなクレカなら審査に通りやすい？

無職でもクレジットカードは作れる。なぜなら、クレカの申し込み時の職業に関する選択肢に「無収入者」の項目があるためだ。

ただし全てのクレカが無職の申し込みに対応しているわけではない。また、たとえどんなカードであっても審査は必ず実施される。割賦販売法によって実施を義務づけられているからだ。

無職の人は、そうでない人に比べると審査に不利だ。だからこそサービス内容やブランドよりも「通りやすいクレジットカードであるか」を重視して選ぶのが良い。

審査基準はいずれのカードも非公開であるが、次の3つは比較的通りやすい傾向にある。

流通系カードとは流通会社が自社やグループ会社の顧客を増やすために発行しているものを指し、一般的に、審査に通りやすいと言われている。クレジットカードを契約してもらうことで、自社サービスの利用を促進できる狙いがあるためだ。

デポジット型カードとは、事前に預けた保証金の額がそのまま利用可能枠になるタイプのクレジットカードだ。仕組み上、踏み倒しリスクが少ないため、柔軟な審査を実施するカード会社が多い。

デポジット型ライフカードのように、「審査が不安な人におすすめ」と紹介しているところもある。

収入要件のないカードは、記載されているものよりも審査で収入を重視していないと考えられる。

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無職の人はどんなカードを選べばいい？

無職の人がクレジットカードを選ぶ時は、自分の状況にぴったり合ったものを絞り込むことが大切だ。

一言で「無職」と言っても、学生や専業主婦、ニートなど、置かれている立場により適したカードは異なる。状況別に無職でも作れる可能性のあるクレジットカードをまとめた。

特に完全無職の人や不労所得者は、実際に申し込みを進めて、職業選択欄に該当する項目があるかを確認しなくては作れるかどうか分からないので、手間がかかる。

それが面倒に感じた人は楽天カードなど、上記の表で〇がついたものから選ぶのがおすすめだ。

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学生は「収入不問」のクレジットカード

学生の場合、通常は生計維持者が両親であることから、法律上、当人が収入なしであってもクレカを作れることになっている。審査の際に行われる支払可能見込額の調査で、特例が認められるためだ（出典：経済産業省。

ただし、カード会社によっては学生が申し込めないものもあるため注意しよう。学生でも申し込みができるクレカは次のとおりだ。

決済アプリのPayPayを使っているならPayPayカード、楽天市場ユーザーなら楽天カードなど、自分に合うものを選ぼう。

学生ならではの特典に魅力を感じるようなら、学生専用カードも検討しよう。

専業主婦は「専業主婦の申し込み可」のカード

専業主婦（主夫）も学生と同様に、特例として世帯収入での審査が認められるため、本人が無職でも申し込みできるクレカが豊富にある。
出典：経済産業省

たとえば普段からネットショップを利用しているのなら、その店舗でお得になるクレカを選ぶと良い。

Yahoo!ショッピングの場合はPayPayカードなら最大5.0％還元、楽天市場は楽天カードでいつでも3.0％還元だ。セール時期をねらえばさらに高還元も狙える。

ネットショップはもちろん、実店舗のスーパーやドラッグストアなど、さまざまなところでお得なクレカがほしいのなら通常還元率が1.2％のリクルートカードも良いだろう。

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不労所得者の場合は職業選択欄に「不労所得」の項目があるカード

例えばJCBカードWでは、「不動産などによる収入」という項目が用意されている。

不労所得のなかでも不動産収入はコンスタントに得やすいため、自営業と同程度の安定度とみなされる。

一方、不動産収入以外の不労所得の場合、申し込みフォームの職業欄では「無職」または「その他」を選択せざるを得ない。

不労所得を得ていたとしても、開業届を提出しており、事業として担っている場合には自営業になる。自営業であれば、多くのクレカが申し込み可能だ。

完全無職・ニートは「収入要件なし」「職業選択欄に無職の項目がある」カード

クレカのフォームに「無職」の項目がある場合、少なくとも申し込みはできるということだ。

しかし楽天カードなど一般的なクレカは、それなりの資産を求められる可能性がある。

無職で資産が一切ない場合、踏み倒しのリスクが非常に高いためだ。

預貯金をはじめとした資産が心もとない場合には、Nexus cardやデポジット型ライフカードといった事前に保証金の預け入れが必要となるクレカのほうが、審査に通過する可能性は高いだろう。

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無職でも作れるクレジットカードおすすめ8選

クレカを選ぶ際には、同じ無職であっても状況によって作れるかどうかが異なる点に注意しよう。

まずは「完全無職でも作れるのか」 や「専業主婦（主夫）でも作れるのか」など、自分の状況に合ったものを絞ることから始めよう。

プロミスVisaカード

​プロミスVisaカードは、SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）と三井住友カードが提携して発行するクレジットカードであり、ショッピング機能に加えてカードローン機能も備えている点が特徴である。

過去に他のクレジットカードで審査に落ちた経験がある方や、現在の収入状況に不安がある方にとっても、検討に値する一枚といえるだろう。 申し込みにあたっては「本人に安定した収入があること（アルバイトやパートも含む）」が条件とされており、正社員でなくても審査に通過する可能性がある。

また、プロミスVisaカードは、原則として勤務先への電話による在籍確認を行わないことが公式サイト上で明示しており、プライバシー面に配慮した対応がなされている。

プロミスVisaカードの特徴

プロミスVisaカードは年会費永年無料で、対象店舗でのスマホタッチ決済では最大7%のポイント還元が受けられる（※）。​また、海外旅行傷害保険が最高2,000万円付帯している。

同カードは消費者金融系で、独自審査を採用している。そのため、過去に延滞や審査落ちの経験があっても、現在安定した収入があれば審査に通過する可能性がある。

プロミスVisaカードの審査は、プロミスと三井住友カードの2段階で行われる。​プロミスの審査は最短3分、三井住友カードの審査は最短10秒で完了し、カードは最短3営業日で発行される。

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楽天カード

楽天カードの申し込みフォームの職業選択欄はシンプルだ。無職の学生と年金受給者以外は、一番下の「お勤めされてない方」の項目を選ぼう。

申し込みフォームには世帯年収や預貯金額の欄が用意されているため、忘れずに入力しよう。

楽天カードの特徴

楽天カードは、楽天市場でいつでも3.0％還元だ。さらに楽天モバイルや楽天銀行など楽天グループのサービスを使えば使うほど楽天市場での還元率が高まり、最大で17.0％還元になる。

楽天カードの通常還元率は1.0％であるため、楽天市場用としてだけでなく、メインカードとして使いやすいのもメリットだ。

楽天ポイントカード加盟店であれば、カードの提示でもポイントが付与されるため2重取りも期待できる。

ただし楽天カードの場合、電気・ガス・水道といった公共料金や税金などの支払いでは還元率が0.2％まで落ちる点には注意しよう。

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JCB カード W

JCB カード Wの申し込みフォームの職業選択項目は上記のようになっている。不労所得者は、「不動産などによる収入」という項目になっているため、幅広い人が当てはまるだろう。

JCB カード Wの特徴

JCB カード Wは、JCBのプロパーカードのなかでは珍しい「年会費無料で還元率1.0％」というコスパのいいクレカだ。

次のようなJCBプロパーカードならではのメリットに惹かれる18歳〜39歳なら、まずはJCB カード Wを検討すると良い。

なかでもJCBオリジナルシリーズパートナーのなかに、よく使う店舗があるのならJCB カード Wは利用価値が高まる。

ただしJCBカードの利用でたまるOki Dokiポイントは、利用先によって通常還元率が0.6％～1.0％の幅で変動する。ポイント利用や交換の際には還元率が下がらないように気を付けよう。

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PayPayカード

PayPayカードの条件に関するQ＆Aでは、以下の通り、学生や年金受給者に関しては触れられていない。

申し込み条件は以下の通りです。
・日本国内在住の満18歳以上の方
・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方
・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方
出典：PayPayカード公式サイト

しかしPayPayカードの実際のフォームは、学生や年金生活者の項目があり、かつ年収0円でも申し込みを進められる。該当する人も安心して、申し込もう。

PayPayカードの特徴

PayPayカードはPayPayアプリを利用している人や、Yahoo!ショッピング（またはLOHACO）ユーザーにおすすめのクレカだ。

PayPayアプリにPayPayカードを登録したうえで条件を達成すれば、最大1.5％還元になる。Yahoo!ショッピングやLOHACOでは、いつでも最大5.0％還元だ。

PayPayカードの通常還元率は1.0％だが、これはPayPayカードをPayPayアプリに登録していることが前提だ。

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リクルートカード

ただしリクルートカードの場合、選択した国際ブランドによって、フォームの項目が少々異なるので注意しよう。

国際ブランドにJCBを選択した場合の申し込みフォームは、無職の人向けの選択肢が多い。

VisaとMastercardを選んだ場合は、JCBにあった不労所得者と学生用の項目がない。

リクルートカードの特徴

リクルートカードは、通常還元率が1.2％だ。どこで使ってもお得なカードがほしい人に向いている。

ただしポイントの使い道は、じゃらんやホットペッパーなどのリクルートグループサービスか、Amazonが基本になる。使い道を増やしたい場合には、Pontaポイントやdポイントに交換しよう。

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Nudge

Nudgeは申し込み時に勤務先の情報や年収を申請する必要がない。また、AIを用いた独自審査のため、柔軟な対応が期待できる。

同カードのフォームの職業選択欄には「無職」がある。完全無職ならこちらを選択しよう。一方、不労所得者であれば「その他」を選ぶと良い。

Nudgeの特徴

Nudgeは芸能人やスポーツ選手、キャラクターなど提携先が非常に多く、オリジナルデザインのカードが豊富だ。各デザイン独自の特典もあるので、ファンなら見逃せないだろう。

Nudgeは支払い方法も特徴的だ。一般的な口座自動引き落としだけでなく、好きなタイミングでの支払い（最長で取引確定月の翌々月末日まで）も選べる。

ただし取引が確定した月の翌々月1日以降は利息が発生するので、無計画に支払いを引き延ばすことは避けよう。

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Nexus card

Nexus cardの申し込みフォームは緊急時の連絡先や主たる生計維持者についての詳細など、一般的なクレジットカードよりも入力する欄が多い分、無職であっても柔軟に対応してもらえる可能性は高い。

職業欄で無職を選択し、1万円以上の年収がある場合には、勤め先の詳細を入力することが求められる。なんらかの方法でお金を少なからず稼いでいるのなら、忘れずに入力しよう。

Nexus cardの特徴

Nexus cardは、申し込みから約2週間後にカードを受け取った後、保証金を指定口座に振り込み、その確認が済んでから利用を開始できる。

同カードの注意すべき点は、次のとおりだ。

しかし、デポジット型カードは保証金が担保になることから、カード会社にとっては踏み倒しリスクが少ないため、無職の人でも安心して申し込めるだろう。

実際、Nexus cardはウェブサイト上で、審査が不安な人におすすめであることを明記している。

こんな方におすすめ
・カードの審査が不安、嫌な思いをした
・フリーランス、個人事業主なので、経費支払をカード決済にしたい
・借金するのが嫌い
・自分でカードの利用限度を決めたい
・キャッシングの案内をしてほしくない
出典：Nexus card公式サイト

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デポジット型ライフカード

デポジット型ライフカードのウェブサイトでは、過去に延滞がある人にもおすすめであることが明記されている。

過去に延滞がある方
初めてクレジットカードを作る方
審査に不安のある方
などにおすすめです。
出典：デポジット型ライフカード公式サイト

同カードの申し込みフォームには、不動産収入が自営業・経営者とともに含まれている。そのほかの不労所得者は「無職」を選ぼう。

デポジット型ライフカードの特徴

デポジット型ライフカードは、カードの受け取りと同時に保証金の預け入れが行われる。カードの到着は申し込みから約2週間のため、それまでに申請した補償金額分の現金を手元に用意しておこう。

Nexus cardの保証金額は5万円～200万円までで自由に選べるが、デポジット型ライフカードでは3万円・5万円・10万円の選択制だ。

より高額を利用したい場合には、デポジット型ライフカード ゴールドが選択肢になるが、より高い年会費がかかる。

高額の利用可能枠がほしい人や年会費を抑えたい人には、Nexus cardのほうが良いだろう。

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審査に通りやすくなるクレカの作り方

無職でもクレカの審査に通りやすくなる作り方は次の5つがポイントだ。

クレジットカードは後払いのサービスである以上、原則として「安定した収入を持つ人」を対象にしている。

無職の人はどうしても審査で不利になってしまうため、ミスや勘違いなどで減点されないように気を付けよう。

キャッシング枠は0円で申請する

キャッシングとは現金を借り入れることだ。 借りられる金額は法律上、「年収の3分の1まで（総量規制）」と定められている。

借り手の収入や借入状況、借入目的などに応じた適切な貸付条件などに照らして、借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり、「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。
この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。
出典：日本貸金業協会

クレジットカードのキャッシング枠は、総量規制の対象だ。つまり、年収が0円であれば、キャッシング枠を作ることはできない。

ただし、貸金業法では無職でも、次の収入は年収とみなされる。

参考：日本貸金業協会

虚偽の申し込み情報を入力しない

例えば、無職であるのを隠し、正社員として申し込んだとしよう。カード会社によっては、審査の一環として、勤務先に在籍確認の電話をかけることがある。勤務先が虚偽であれば当然、本人が出ることはなく、第三者からも在籍の確認は取れない。

電話による在籍確認を実施していないクレジットカード会社もあるが、書類の提出が必須になる。いずれにせよ、無職であることをごまかしても、審査に通らないだろう。

複数のクレカを同時に申し込まない

クレジットカードの申し込み状況は、信用情報として指定信用情報機関などに必ず記載される。

複数枚のクレジットカードを作りたいときでも、まずは1枚だけ申し込み、審査に通過してから次にチャレンジしよう。

不労所得があれば年収欄に入力する

ただし、不労所得に関する審査上の評価は、カード会社によって大きく異なる。どれだけ多額の不労所得があっても、金額が一定でなければ「安定していない」とみなされる場合もあるだろう。

不労所得のなかでも、不動産の賃貸は比較的安定した収入とみなされる（※貸金業法『第十条の二十二』より。

貯金ありや資産がある場合は必ず記入する

完全無職だが貯金や資産は十分あるという人には、Nexus Cardのようなデポジット型がおすすめだ。デポジット型は先に補償金を預ける仕組みのため、一般的なクレカよりも審査が柔軟な傾向にある。

無職でもクレジットカードを作れた体験談

無職でもクレジットカードを作れた人の体験談を見てみると、完全に収入がない人でも、選ぶカードによっては作ることができている。例えばメルカードの場合、発行限度額は1万円であるが、完全に無職の人や自己破産経験者の人でも契約できたそうだ。

失業中の人は楽天カードを作ったという口コミも寄せられた。ここで紹介する体験談のなかから、自分の状況に近いものを参考にするとよいだろう。

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

無職になった場合、クレジットカードは使い続けられる？

無職になった場合でも、保有しているクレジットカードは原則として利用を続けることができる。

クレジットカードの利用資格は、発行時点の審査結果に基づいているため、勤務先を失っただけで直ちにカードが無効になるわけではないからだ。

ただし多くのクレジットカード会社では、勤務先や収入状況に変更があった場合、速やかに届け出る義務があると会員規約で定めている。

会員が両社に届け出た氏名、住所、電話番号、勤務先、職業、カードの利用目的、お支払い口座（第33条に定めるものをいう。）、暗証番号、 家族会員、国籍、在留情報（会員が外国人である場合の在留資格、在留期間等をいう。）、Eメールアドレス等（以下「届出事項」という。） について変更があった場合には、両社所定の方法により遅滞なく両社に届け出なければなりません。

出典：JCB会員規約（個人用）

届け出を怠ると信用を損ねる結果となり、利用停止などのリスクが高まる可能性があるため注意したい。

なお更新に伴い、利用可能枠が減額になったりキャッシング枠が停止されたりするケースもある。法律上、カード会社は支払い能力に応じた利用枠設定を求められているためだ（出典：割賦販売法）。

また、特に注意したいのは支払い遅延だ。無職によって収入が減少しても、クレジットカードの利用代金を滞りなく支払っていれば利用停止のリスクは低い。しかし支払いが遅れたり延滞が続いたりすると、信用情報に傷がつき、カードの継続利用が難しくなる恐れがある。

無職になった後もクレジットカードを使い続けるためには、次の点に注意する必要がある。

無職の期間が長引き収入が全くない状態が続くと、利用制限リスクが高まる。再就職活動を積極的に行い、安定収入を確保することも重要だ。

クレジットカードは生活インフラの一部である。無職となった場合も、ルールを守りつつ適切に管理することが求められる。