無職でもクレジットカードを作れる可能性は十分にある。

申し込みフォームの職業選択欄に「定期収入のない方」や「お勤めされてない方」といった項目が用意されているカードもあるためだ。

また、自身が無職でも配偶者や家族に安定した収入がある場合や、資産があることを証明できる場合はさらに審査に通過しやすくなるだろう。学生や専業主婦向けのカードなども存在する。

この記事では無職でも作れる可能性があるクレジットカードを7枚紹介する。

これらは審査難易度が低い傾向にあるため、フリーターや学生、専業主婦（主夫）など、収入に自信がない人でも作りやすいだろう。

本記事では審査に通りやすくする作り方や、ニート・学生・専業主婦がクレカを作れた体験談もまとめているので参考にしよう。

無職はクレジットカードを作れる？

無職でもクレジットカードは作れる。なぜなら、クレカの申し込み時の職業に関する選択肢に「無収入者」の項目があるカードもあるためだ。

ただし全てのクレカが無職の申し込みに対応しているわけではない。また、たとえどんなカードであっても審査は必ず実施される。割賦販売法によって実施を義務づけられているからだ。

無職の人は、そうでない人に比べると審査に不利だ。だからこそサービス内容やブランドよりも「通りやすいクレジットカードであるか」を重視して選ぶのが良い。

流通系、デポジット型、申し込み条件に収入要件が記載されていないカード

審査基準はどのようなカードでも非公開だが、次の3つは比較的通りやすい傾向にある。

流通系カードとは流通会社が自社やグループ会社の顧客を増やすために発行しているものを指し、一般的に、審査に通りやすいと言われている。クレジットカードを契約してもらうことで、自社サービスの利用を促進できる狙いがあるためだ。

デポジット型カードとは、事前に預けた保証金の額がそのまま利用可能枠になるタイプのクレジットカードだ。仕組み上、踏み倒しリスクが少ないため、柔軟な審査を実施するカード会社が多い。

デポジット型ライフカードのように、「審査が不安な人におすすめ」と紹介しているところもある。

収入要件のないカードは、記載されているものよりも審査で収入を重視していないと考えられる。

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完全無職・ニートは「収入要件なし」「職業選択欄に無職の項目がある」カード

クレカのフォームに「無職」の項目がある場合、少なくとも申し込みはできるということだ。

しかし楽天カードなど一般的なクレカは、それなりの資産を求められる可能性がある。

無職で資産が一切ない場合、踏み倒しのリスクが非常に高いためだ。

預貯金をはじめとした資産が心もとない場合には、Nexus cardやデポジット型ライフカードといった事前に保証金の預け入れが必要となるクレカのほうが、審査に通過する可能性は高いだろう。

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学生は「収入不問」のクレジットカード

学生の場合、通常は生計維持者が両親であることから、法律上、当人が収入なしであってもクレカを作れることになっている。審査の際に行われる支払可能見込額の調査で、特例が認められるためだ（出典：経済産業省。

ただし、カード会社によっては学生が申し込めないものもあるため注意しよう。学生でも申し込みができるクレカは次のとおりだ。

決済アプリのPayPayを使っているならPayPayカード、楽天市場ユーザーなら楽天カードなど、自分に合うものを選ぼう。

学生ならではの特典に魅力を感じるようなら、学生専用カードも検討しよう。

専業主婦は「専業主婦の申し込み可」のカード

専業主婦（主夫）も学生と同様に、特例として世帯収入での審査が認められるため、本人が無職でも申し込みできるクレカが豊富にある。
出典：経済産業省

たとえば普段からネットショップを利用しているのなら、その店舗でお得になるクレカを選ぶと良い。

Yahoo!ショッピングの場合はPayPayカードなら最大5.0％還元、楽天市場は楽天カードでいつでも3.0％還元だ。セール時期をねらえばさらに高還元も狙える。

ネットショップはもちろん、実店舗のスーパーやドラッグストアなど、さまざまなところでお得なクレカがほしいのなら通常還元率が1.2％のリクルートカードも良いだろう。

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不労所得者の場合は職業選択欄に「不労所得」の項目があるカード

例えばJCBカードWでは、「不動産などによる収入」という項目が用意されている。

不労所得のなかでも不動産収入はコンスタントに得やすいため、自営業と同程度の安定度とみなされる。

一方、不動産収入以外の不労所得の場合、申し込みフォームの職業欄では「無職」または「その他」を選択せざるを得ない。

不労所得を得ていたとしても、開業届を提出しており、事業として担っている場合には自営業になる。自営業であれば、多くのクレカが申し込み可能だ。

無職でも作れるクレジットカード7選！

クレカを選ぶ際には、同じ無職であっても状況によって作れるかどうかが異なる点に注意しよう。

まずは「完全無職でも作れるのか」 や「専業主婦（主夫）でも作れるのか」など、自分の状況に合ったものを絞ることから始めよう。

楽天カード

楽天カードの申し込みフォームの職業選択欄はシンプルだ。無職の学生と年金受給者以外は、一番下の「お勤めされてない方」の項目を選ぼう。

申し込みフォームには世帯年収や預貯金額の欄が用意されているため、忘れずに入力しよう。

楽天カードの特徴

楽天カードは、楽天市場でいつでも3.0％還元だ。さらに楽天モバイルや楽天銀行など楽天グループのサービスを使えば使うほど楽天市場での還元率が高まり、最大で17.0％還元になる。

楽天カードの通常還元率は1.0％であるため、楽天市場用としてだけでなく、メインカードとして使いやすいのもメリットだ。

楽天ポイントカード加盟店であれば、カードの提示でもポイントが付与されるため2重取りも期待できる。

ただし楽天カードの場合、電気・ガス・水道といった公共料金や税金などの支払いでは還元率が0.2％まで落ちる点には注意しよう。

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JCB カード W

JCB カード Wの申し込みフォームの職業選択項目は上記のようになっている。不労所得者は、「不動産などによる収入」という項目になっているため、幅広い人が当てはまるだろう。

JCB カード Wの特徴

JCB カード Wは、JCBのプロパーカードのなかでは珍しい「年会費無料で還元率1.0％」というコスパのいいクレカだ。

次のようなJCBプロパーカードならではのメリットに惹かれる18歳〜39歳なら、まずはJCB カード Wを検討すると良い。

なかでもJCBオリジナルシリーズパートナーのなかに、よく使う店舗があるのならJCB カード Wは利用価値が高まる。

ただしJCBカードの利用でたまるOki Dokiポイントは、利用先によって通常還元率が0.6％～1.0％の幅で変動する。ポイント利用や交換の際には還元率が下がらないように気を付けよう。

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PayPayカード

PayPayカードの条件に関するQ＆Aでは、以下の通り、学生や年金受給者に関しては触れられていない。

申し込み条件は以下の通りです。
・日本国内在住の満18歳以上の方
・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方
・本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方
出典：PayPayカード公式サイト

しかしPayPayカードの実際のフォームは、学生や年金生活者の項目があり、かつ年収0円でも申し込みを進められる。該当する人も安心して、申し込もう。

PayPayカードの特徴

PayPayカードはPayPayアプリを利用している人や、Yahoo!ショッピング（またはLOHACO）ユーザーにおすすめのクレカだ。

PayPayアプリにPayPayカードを登録したうえで条件を達成すれば、最大1.5％還元になる。Yahoo!ショッピングやLOHACOでは、いつでも最大5.0％還元だ。

PayPayカードの通常還元率は1.0％だが、これはPayPayカードをPayPayアプリに登録していることが前提だ。

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リクルートカード

ただしリクルートカードの場合、選択した国際ブランドによって、フォームの項目が少々異なるので注意しよう。

国際ブランドにJCBを選択した場合の申し込みフォームは、無職の人向けの選択肢が多い。

VisaとMastercardを選んだ場合は、JCBにあった不労所得者と学生用の項目がない。

リクルートカードの特徴

リクルートカードは、通常還元率が1.2％だ。どこで使ってもお得なカードがほしい人に向いている。

ただしポイントの使い道は、じゃらんやホットペッパーなどのリクルートグループサービスか、Amazonが基本になる。使い道を増やしたい場合には、Pontaポイントやdポイントに交換しよう。

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Nudge

Nudgeは申し込み時に勤務先の情報や年収を申請する必要がない。また、AIを用いた独自審査のため、柔軟な対応が期待できる。

同カードのフォームの職業選択欄には「無職」がある。完全無職ならこちらを選択しよう。一方、不労所得者であれば「その他」を選ぶと良い。

Nudgeの特徴

Nudgeは芸能人やスポーツ選手、キャラクターなど提携先が非常に多く、オリジナルデザインのカードが豊富だ。各デザイン独自の特典もあるので、ファンなら見逃せないだろう。

Nudgeは支払い方法も特徴的だ。一般的な口座自動引き落としだけでなく、好きなタイミングでの支払い（最長で取引確定月の翌々月末日まで）も選べる。

ただし取引が確定した月の翌々月1日以降は利息が発生するので、無計画に支払いを引き延ばすことは避けよう。

Nudgeに
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Nexus card

Nexus cardの申し込みフォームは緊急時の連絡先や主たる生計維持者についての詳細など、一般的なクレジットカードよりも入力する欄が多い分、無職であっても柔軟に対応してもらえる可能性は高い。

職業欄で無職を選択し、1万円以上の年収がある場合には、勤め先の詳細を入力することが求められる。なんらかの方法でお金を少なからず稼いでいるのなら、忘れずに入力しよう。

Nexus cardの特徴

Nexus cardは、申し込みから約2週間後にカードを受け取った後、保証金を指定口座に振り込み、その確認が済んでから利用を開始できる。

同カードの注意すべき点は、次のとおりだ。

しかし、デポジット型カードは保証金が担保になることから、カード会社にとっては踏み倒しリスクが少ないため、無職の人でも安心して申し込めるだろう。

実際、Nexus cardはウェブサイト上で、審査が不安な人におすすめであることを明記している。

こんな方におすすめ
・カードの審査が不安、嫌な思いをした
・フリーランス、個人事業主なので、経費支払をカード決済にしたい
・借金するのが嫌い
・自分でカードの利用限度を決めたい
・キャッシングの案内をしてほしくない
出典：Nexus card公式サイト

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デポジット型ライフカード

デポジット型ライフカードのウェブサイトでは、過去に延滞がある人にもおすすめであることが明記されている。

過去に延滞がある方
初めてクレジットカードを作る方
審査に不安のある方
などにおすすめです。
出典：デポジット型ライフカード公式サイト

同カードの申し込みフォームには、不動産収入が自営業・経営者とともに含まれている。そのほかの不労所得者は「無職」を選ぼう。

デポジット型ライフカードの特徴

デポジット型ライフカードは、カードの受け取りと同時に保証金の預け入れが行われる。カードの到着は申し込みから約2週間のため、それまでに申請した補償金額分の現金を手元に用意しておこう。

Nexus cardの保証金額は5万円～200万円までで自由に選べるが、デポジット型ライフカードでは3万円・5万円・10万円の選択制だ。

より高額を利用したい場合には、デポジット型ライフカード ゴールドが選択肢になるが、より高い年会費がかかる。

高額の利用可能枠がほしい人や年会費を抑えたい人には、Nexus cardのほうが良いだろう。

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審査に通りやすくなるクレカの作り方

無職、ニートでもクレカの審査に通りやすくなる作り方は次の5つがポイントだ。

クレジットカードは後払いのサービスである以上、原則として「安定した収入を持つ人」を対象にしている。

無職の人はどうしても審査で不利になってしまうため、ミスや勘違いなどで減点されないように気を付けよう。

キャッシング枠は0円で申請する

キャッシングとは現金を借り入れることだ。 借りられる金額は法律上、「年収の3分の1まで（総量規制）」と定められている。

借り手の収入や借入状況、借入目的などに応じた適切な貸付条件などに照らして、借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり、「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。
この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。
出典：日本貸金業協会

クレジットカードのキャッシング枠は、総量規制の対象だ。つまり、年収が0円であれば、キャッシング枠を作ることはできない。

ただし、貸金業法では無職でも、次の収入は年収とみなされる。

参考：日本貸金業協会

虚偽の申し込み情報を入力しない

例えば、無職であるのを隠し、正社員として申し込んだとしよう。カード会社によっては、審査の一環として、勤務先に在籍確認の電話をかけることがある。勤務先が虚偽であれば当然、本人が出ることはなく、第三者からも在籍の確認は取れない。

電話による在籍確認を実施していないクレジットカード会社もあるが、書類の提出が必須になる。いずれにせよ、無職であることをごまかしても、審査に通らないだろう。

複数のクレカを同時に申し込まない

クレジットカードの申し込み状況は、信用情報として指定信用情報機関などに必ず記載される。

複数枚のクレジットカードを作りたいときでも、まずは1枚だけ申し込み、審査に通過してから次にチャレンジしよう。

不労所得があれば年収欄に入力する

ただし、不労所得に関する審査上の評価は、カード会社によって大きく異なる。どれだけ多額の不労所得があっても、金額が一定でなければ「安定していない」とみなされる場合もあるだろう。

不労所得のなかでも、不動産の賃貸は比較的安定した収入とみなされる（※貸金業法『第十条の二十二』より。

貯金ありや資産がある場合は必ず記入する

完全無職だが貯金や資産は十分あるという人には、Nexus Cardのようなデポジット型がおすすめだ。デポジット型は先に補償金を預ける仕組みのため、一般的なクレカよりも審査が柔軟な傾向にある。

無職でもクレジットカードを作れた体験談

無職でもクレジットカードを作れた人の体験談を見てみると、学生や専業主婦、フリーターやニートでも、問題なく審査に通過していることがわかった。

作れたカードの種類は楽天カードやPayPayカード、メルカードのような流通系カードが多い。

カードの限度額は低めだ。学生の場合は10万円程度、完全無職の人の場合は1〜10万円がほとんどであった。一方、専業主婦（主夫）は50万〜100万円の限度額だった人もいた。

ここでは実際に寄せられた体験談を、学生や専業主婦などの属性別に一つずつ紹介していこう。

学生の体験談「バイトをしていなくてもクレジットカードを作れた」

学生の場合、二親等内（親、祖父母）の親族の収入により生計を維持している人は、アルバイトをしていなくてもクレジットカードを作れる。

実際に、PayPayカードや三井ショッピングパークカード、Amazon Mastercardを作ったという学生からの体験談が寄せられた。

なかには「カード会社から親にクレカを作る旨の電話がいった」という口コミもあった。

クレジットカードの契約時には、原則として在籍確認が行われる。社会人の場合、会社に電話がかかってくることが多いが、学生の場合は親に電話がかかってくることもあるようだ。

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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専業主婦の体験談「配偶者に収入があれば無職でもクレカを作れた」

専業主婦は、配偶者の収入により生計を維持していることから、無職でもクレジットカードが作れる。ただし、専業主婦は年収が103万円以下であることが条件だ。

専業主婦のクレカ発行の体験談をみてみると、楽天カードやエポスカードなど、いわゆる流通系カードを作っている人が多いようだ。

過去に支払い遅延があってもクレカを作れた人もいる。カードの発行限度額は50万円という口コミが多かった。

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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完全無職の人の体験談「選ぶクレカによっては収入がなくても作れる」

完全に収入がない人でも、選ぶカードによっては作ることができている。例えばメルカードの場合、発行限度額は1万円であるが、完全に無職の人や自己破産経験者の人でも契約できたそうだ。

失業中の人は楽天カードを作ったという口コミも寄せられた。ここで紹介する体験談のなかから、自分の状況に近いものを参考にするとよいだろう。

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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