極甘審査ファイナンスは危険！安全に借りられる消費者金融を一覧で紹介

この審査方法の最大のメリットは、現在の状況や返済への意欲を直接自分の言葉で伝えられる点にある。書類上のスペックだけでなく人柄や誠実さも考慮した、人間味のある判断が期待できる。

ただし、契約には店舗への来店が必須であり、Webや電話だけで手続きを終えたい人には向いていない点はデメリットだ。

「機械的な審査では、自分の状況を分かってもらえない」「直接会って、親身に相談に乗ってほしい」。そう考えるような、極甘審査ファイナンスを探している人にとって、エイワは最も頼りになる選択肢となるだろう。

ニチデンは関西・東海エリアに強い即日融資

ニチデンは大阪の梅田・吹田、そして奈良に店舗を構え、大阪・京都・兵庫・和歌山・奈良・滋賀・三重の2府5県を融資対象エリアとしている。

この地域に特化しているからこそ、地元の経済状況や生活事情を理解した上での、柔軟な審査が期待できる点が最大の強みだ。関西地区で極甘審査ファイナンスを探している人は一度相談してみるといいだろう。

最短即日融資にも対応しているため、急な資金需要にも応えてくれるスピード感も持ち合わせている。

ただし、融資対象エリアが明確に限定されているため、それ以外の地域に住んでいる人は利用できない。地域密着型ならではの審査の強みと制約を理解した上で検討すべき業者だ。

スカイオフィスは「借りすぎ」を防ぎ、現実的な借入を支援する

このツールに借りたい金額を入力すると、「毎月の返済額はいくらか」「完済までに総額でいくら払うのか」といった、返済の現実が具体的な数字となって表示される。

これにより、借りる前に「この金額なら返せる」という具体的な見通しを立てることができ、安易な借りすぎを防ぐ助けとなるのだ。

「極甘ファイナンス」という言葉に惹かれて借りすぎると、その先にあるのは破綻だ。スカイオフィスは、まずこのシミュレーションを使わせることで、「借りすぎ」という最大のリスクを回避させる。

スカイオフィスは審査自体も最短30分のため、結果を待つ不安な時間も短いのもメリットだ。

ただ甘い言葉で誘うのではなく、まず現実を見つめさせ、その上で迅速な審査で応える。スカイオフィスは、非常に誠実な中小消費者金融と言える。

審査通過の可能性を上げる！申し込み前にできる5つのコツ

「極甘審査ファイナンス」という言葉に頼る前に、まず実行すべき5つの基本的なコツがある。ここで解説するのは、年収の正確な申告、希望額の設定、申し込みのタイミングなど、誰でも実行できる具体的な対策だ。

これらを知っているか否かで、正規業者の審査結果が変わる可能性は十分にある。

申込情報は正確に！年収や他社借入の虚偽申告は命取り

不安だからと年収を多く偽ったり、他社借入を少なく申告したりすると、即座に「虚偽申告」と判断され、審査落ちの原因となりかねない。

金融機関は、審査の際に必ず信用情報機関（JICC、CICなど）を照会する。

信用情報機関とは、個人のローンやクレジットカードの契約内容、支払履歴、借入残高といった信用情報を収集・管理している第三者機関だ。

正規の金融機関はすべてこの情報にアクセスできるため、利用者の借入の正確な件数や総額は、申告せずとも把握されている。

例えば、他社借入が50万円あるのに「0円」と申告すれば、その瞬間に信用できない人物として扱われるだろう。年収も同様で、収入証明書の提出を求められた際に嘘は必ず発覚する。

審査とは「返済能力」と「信用」を見るものだ。故意の虚偽申告はもちろん、勤務先の電話番号や住所の入力ミスですら「虚偽」と見なされる危険性がある。

審査に不安がある人ほど、正直かつ正確な情報提供こそが、通過への最低条件だと知るべきだ。

借入希望額は必要最低限に！「50万円の壁」と総量規制を意識

希望額が少ないほど、金融機関側は「この金額なら返済リスクが低い」と判断しやすく、審査のハードルが明確に下がるからである。

極甘審査ファイナンスを探すほど切羽詰まっていると、つい「どうせなら多く借りたい」と考えがちだが、これは逆効果だ。

まず、貸金業法には「総量規制」という絶対のルールがある。これは、年収の3分の1までしか借りられないという決まりだ（出典：日本貸金業協会）。たとえば年収300万円なら、他社と合わせて100万円が借入の上限となる。

さらに意識すべきは「50万円の壁」だ。1社で50万円を超える希望額、または他社と合わせて100万円を超える希望額を出すと、収入証明書の提出を求められる（出典：日本貸金業協会）。これにより、審査は一気に厳しくなるだろう。

不安なら、希望額は総量規制の枠内、かつ50万円以下できれば10万円や20万円といった「返済が容易な少額」に設定するのが、通過の可能性を上げる鉄則だ。

申し込みは1社ずつ厳選して！短期間の複数申込は「申し込みブラック」に

なぜなら、短期間（特に1ヶ月以内）に3社も4社も立て続けに申し込むと、「よほどお金に困っている」「他社の審査に落ち続けている危険な状態」と判断され、不利になるケースもある。この状態は、俗に申し込みブラックと呼ばれる。

信用情報機関には、ローンの申込履歴が6ヶ月間記録される（出典：CIC、JICC）。金融機関が審査時にこれを見た際、申込履歴が多すぎると、それだけで返済能力に疑問ありと思われる可能性がある。

焦って次々申し込むのは、自ら落ちやすい状況を作り出す最悪の選択だ。まず、この記事で紹介した中から「ここだ」と思う1社に絞って申し込むようにしよう。

もし落ちても、すぐに次には行かず、数ヶ月は期間を空けるか、なぜ落ちたのか原因を冷静に分析する必要がある。

在籍確認への準備と相談を怠らない

職場に電話がかかってくることは、審査に不安を抱える人にとって大きな懸念材料だ。だが最近では、多くの大手や一部の中小業者が、在籍確認の方法に十分な配慮をしている。

主な対策は二つある。

一つ目は、アイフルやプロミス、SMBCモビット（WEB完結利用時）のように、公式に「原則、電話による在籍確認は行わない」と明言している大手を選ぶことだ。

こうした業者は、申込者の同意なしに勤務先へ連絡を取ることは基本的にないため、確実性が高い方法といえる。

もう一つは、中小の消費者金融に申し込む場合は相談を怠らないことだ。

多くの中小業者では、相談すれば社会保険証や直近の給与明細などの書類で在籍を証明できたり、電話の時間を指定できたりと、在籍確認に関して柔軟な対応が取られている。

申し込み後すぐにこちらから連絡を入れ、「職場で私用の電話が取り次がれない」など、在籍確認が困難な理由を正直に伝えることが重要になる。

なお、中には「いつも」のように、原則として電話確認を行わないと明示している中小消費者金融もある。

原則、電話での確認はございません。

出典：いつも よくある質問

絶対に避けるべきなのは、在籍確認を恐れるあまり、架空の番号や他社の連絡先を記載するような虚偽の申告をすることだ。

これは即審査落ちにつながるため、必ず正確な情報を伝えた上で、事前に相談する姿勢が求められる。

【上級編】：自分の信用情報を開示して現状を把握する

極甘審査ファイナンスを探す人の中には、自分が「ブラック」なのか、「申込みブラック」なのかを正確に把握していない人もいる。自分の客観的な状況を知らなければ、正しい対策を講じられない。

ここで言うブラックとは、信用情報に「異動」という記録が載っている状態を指す。これは、過去に長期間の延滞や債務整理（自己破産など）を行ったことを示す事故情報だ。

信用情報を確認するには、以下の3つの機関に開示請求を行うのが最も確実だ。

手続きは、各機関の公式サイトからスマートフォン（公式アプリやWebサービス）を使って行うのが最もスピーディーだ。手数料はかかるが、即日～数日中にPDFファイルで自分の情報を確認できる。

郵送による開示請求も可能だが、書類の準備や郵送時間がかかるため、結果を受け取るまでに1週間から10日程度を見込む必要がある。

開示結果を見て「異動」の文字があれば、あなたはブラック状態だ。

その場合、大手に申し込んでも審査通過は難しいため、中小消費者金融に絞るという明確な戦略が立てられる。もし「申込履歴」だけが多数残っていれば、履歴が消える6ヶ月間は待つしかない。

このように客観的な事実を知ることで、無駄な申し込みを防ぎ、リスクを回避できるのだ。

それでも審査に通らない…どの消費者金融からも借りられない場合の最終手段

大手・中小を問わず、どの消費者金融からも借りられない状況に陥ったとしても、ヤミ金に手を出すことだけは絶対に避けなければならない。

しかし、正規の金融機関から借りられないということは、返済能力に重大な問題があると判断されている可能性が高い。この状況なら、安易な借入を続けるのではなく、生活を立て直すための別の手段を検討すべきだ。

ここでは、公的な支援制度や、借金問題を根本から解決する方法など、最後のセーフティネットとなり得る3つの選択肢を解説する。

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国や自治体の公的融資制度に相談する

これらの制度は、低所得者世帯や失業者などの生活に困窮し、民間の金融機関から融資を受けられない人々を支援することを目的としている。そのため、消費者金融の審査とは異なり、現在の困窮状況や生活再建への意欲などが考慮される。

代表的な制度が「生活福祉資金貸付制度」だ。

これは、低所得世帯、障害者世帯、高齢者世帯などを対象に、生活再建に必要な資金（生活支援費、住宅入居費、一時生活再建費など）を無利子または低利子（年1.5％～3.0％程度）で貸し付けるものだ。

相談窓口は、お住まいの市区町村にある社会福祉協議会となる。

また、失業中で職業訓練を受けている人であれば求職者支援資金融資という選択肢もある。

これは、職業訓練受講給付金（月10万円）だけでは生活費が不足する場合に、ハローワークを通じて月5万円または10万円（上限）を低利子（年3.0％）で借りられる制度だ。

これらの公的制度は、貸付と同時に生活相談や就労支援といったサポートも受けられるのが大きな特徴だ。ただし、申請から融資実行までに時間がかかる場合が多い点には注意が必要だ。

審査なしも可能！質屋や生命保険の契約者貸付を利用する

これらは自身の信用力ではなく、「担保」を提供することでお金を借りる仕組みだ。そのため、金融機関の審査とは全く異なる。

質屋は、ブランド品、貴金属、時計、家電といった品物を担保として預けることで、その査定額の範囲内でお金を借りられる。

返済期間（通常3ヶ月）内に元金と利息（質料）を返済すれば品物は手元に戻るが、返済できなければ品物の所有権が質屋に移る（質流れ）。

個人の信用情報は問われず、督促もないのが特徴だ。ただし、金利は消費者金融の上限金利（年20.0％）よりも高い場合が多い点に注意が必要だ。

生命保険の契約者貸付は、自分が加入している生命保険（終身保険や養老保険など、解約返戻金があるタイプ）の解約返戻金を担保にお金を借りる制度だ。

解約返戻金の7～9割程度が貸付上限額の目安で、金利も比較的低い（年2.0％～6.0％程度）。保険契約者本人であれば、審査なしで、多くの場合Webや電話で手続きが可能だ。

ただし、返済できないと将来受け取る保険金や解約返戻金が減額されるリスクがある。

借金問題を根本から解決する「債務整理」を専門家に相談する

具体的には、「債務整理」を検討することが根本的な解決策となる。これは、弁護士や司法書士といった法律の専門家に依頼し、法的な手続きを通じて借金の減額や免除を目指す方法だ。

債務整理には、主に次のような手続きがある（出典：東京弁護士会）。

◾️任意整理
裁判所を通さず、専門家が貸金業者と直接交渉し、利息のカットや返済期間の延長を目指す。元金は返済する必要があるが、手続きは比較的簡易。

◾️個人再生
裁判所に申し立て、借金を大幅に減額（約5分の1～10分の1程度）してもらい、残りを原則3年で分割返済する。

◾️自己破産
裁判所に申し立て、借金の返済義務を原則として全額免除してもらう。家や車などの高価な財産は手放すことになるが、生活必需品は残せる。

どの手続きが最適かは、借金の総額、収入、財産の状況によって異なる。

多くの弁護士・司法書士事務所では無料相談を実施しているため、まずは自分の状況を話し、どのような解決策があるのかアドバイスを受けることが重要だ。

専門家に依頼すれば、精神的な負担も大きく軽減されるだろう。

よくある質問（Q&A）

文・MONEY TIMES編集部