キャッシングで即日融資!審査や在籍確認の電話なしで最短で借りる方法
(画像=MONEY TIMES編集部)

キャッシングが最短で完了する可能性が高いのはプロミスだ。申し込みから最短3分で融資を受けられる。

当日中に現金が必要な場合、即日融資可能と明示しており、かつ受付時間と借入可能時間が長いローン会社を選びたい。また電話による在籍確認が行われないなら、勤務先の営業時間外でも審査を進められるため当日中に融資が受けやすくなる。

これらの条件を満たすのは消費者金融カードローンだ。大手は審査時間が短く、最短数十分で融資まで完了する。特にプロミスは大手5社の中で最短融資時間が最も短い。また、当日中に現金を手に入れる手段としては、一部のクレジットカードのキャッシングも有効である。

本記事では即日キャッシングにおすすめのカードローンとクレジットカード13選を紹介する。また即日で借り入れるための申込方法もあわせて紹介する。

若山卓也

即日融資の可否は申込方法も影響します。必要書類を不備のないよう事前に準備すること、審査受付終了の2時間前までに申し込むことが重要です。遅くとも最終受付時間の1時間前までには申し込みを開始しましょう。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

【最短即日でキャッシングできるカードローン・クレジットカード13選】
  
プロミス SMBCモビット アイフル アコム レイク dスマホローン JCB CARD
LOAN FAITH
オリックス
マネー
セントラル フタバ ACマスターカード
ACマスターカード
エポスカード
エポスカード
SAISON CARD
Digital
最短
審査時間
3分 15分
(※1)
18分 20分
(※2)
15秒
(※4)
即日 即日 60分 即日 即日 20分
(※2)
数分 5分
最短
融資時間
3分 15分
(※1)
18分 20分(※2) Webで
25分(※5)
即日 即日 即日 即日 即日 20分
(※2)
即日 5分
(※9)
土日の即日
キャッシング
夜間の
キャッシング
コンビニ対応
(※6)
金利
(実質年率)
4.5%~
17.8%
3.0~
18.0%
3.0%~
18.0%
3.0%~
18.0%
4.5%~
18.0%
3.9%~
17.9%
1.3%~
12.5%
1.5%~
17.8%
4.8%~
18.0%
14.959%~
19.945%
3.0%~
18.0%
18.0% 2.8%~
18.0%
審査
通過率
37.8%
(2023年度)
35.9%
(2023年度)
42.0%
(2023年度)
(※3)
24.0%
(2023年度)
無利息期間
(最長)
30日
(※7)
30日 30日 30日、60日、
180日(※8)
30日 2.5ヵ月 30日 30日
詳細 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3.アコム株式会社マンスリーレポート(2024年3月末)を参照。
※4.お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示。
※5.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※6.d払い残高を経由したセブン銀行ATMからの出金は可能。
※7.メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※8.無利息期間経過後は通常金利適用となります。初回契約翌日から無利息適用となります。Webで初めてお申込みで60日無利息となります。
※9.カード番号の発行。本カードは後日発送。
出典:プロミスSMBCモビットアイフルアコムレイクdスマホローンJCB CARD LOAN FAITHオリックスマネーセントラルフタバACマスターカードエポスカードSAISON CARD Digitalより筆者作成、2024年10月16日現在

プロミスに申し込む
(公式サイト)

目次

  1. キャッシングまで最短で完了するのはどれ?
    1. キャッシングまで最短で完了する可能性が高いのはプロミス
  2. 最短即日でキャッシングできるカードローン10選
    1. プロミス……最短3分ですぐにキャッシングできる
    2. SMBCモビット……最短15分でキャッシング可能
    3. アイフル……最短18分でキャッシング可能
    4. アコム……最短20分でキャッシング可能
    5. レイク……21時までの契約なら最短25分でキャッシング可能
    6. dスマホローン……17時までの申込で最短即日に借りられる
    7. JCB CARD LOAN FAITH……即日で振込される
    8. オリックスマネー……最短60分で審査完了
    9. セントラル……平日14時までの申込で即日融資
    10. フタバ……平日16時までの審査完了で即日融資
  3. 最短即日でキャッシングできるクレジットカード3選
    1. ACマスターカード……21時までの申込で最短20分でキャッシング可能
    2. ACマスターカードに関するいい口コミ
    3. ACマスターカードに関するよくない口コミ
    4. エポスカード……最短キャッシングが可能
    5. エポスカードに関するいい口コミ
    6. エポスカードに関するよくない口コミ
    7. SAISON CARD Digital……最短5分で発行、振込なら即日キャッシングOK
  4. カードローンの申し込みから最短でキャッシングするまでの流れ
  5. 即日でキャッシングができるカードローン・クレジットカードの選び方
    1. 申し込みする時間帯で即日発行可能な業者を選ぶ
    2. 24時間借り入れ可能な業者を選ぶ
    3. 在籍確認の電話が原則なしの業者を選ぶ
    4. できれば無利息期間のある業者を選ぶ
  6. よくある質問

キャッシングまで最短で完了するのはどれ?

1.キャッシングが最短で完了
(画像=MONEY TIMES編集部)

最短でキャッシングできるのは大手消費者金融のカードローンだ。特にプロミスなら、申し込みから最短3分で融資を受けられる。クレジットカードでもキャッシングは可能だが、カードローンに比べ審査に時間がかかる傾向にある。

プロミスに申し込む
(公式サイト)

キャッシングとは
消費者金融会社などの貸金業者やクレジットカード会社から、現金を直接借りられるサービスのこと(同時に現金を引き出す行為も指す)。一般的には、ATMで現金を引き出すか、指定の口座に振り込んでもらう方法が利用される。スマートフォン決済の残高へチャージして借りられる場合もある。

特に、申し込んだ当日に現金が必要な場合には、即日融資のサービスが便利だ。これは、申し込んだその日のうちに借り入れができるサービスで、主に消費者金融のカードローンで提供される。消費者金融は自動審査システムの導入により、審査時間を短縮することで即日融資を可能にしている。特に大手消費者金融なら最短数十分で借り入れができる。

消費者金融のカードローンと比べると、クレジットカードは審査に時間がかかる傾向にある。ただし、一部のクレジットカードは即日利用が可能な場合もある。

審査時間の速さを比較すると、クレジットカードよりもカードローンを選ぶほうがキャッシングする際のメリットは大きいだろう。

なお、消費者金融のカードローンでは海外でのキャッシングが不可能だが、クレジットカードなら利用可能だ。海外で借り入れすることを想定するならクレジットカードを選ぶとよい。

【キャッシングサービスの傾向の違い(消費者金融カードローン、クレジットカード)】
消費者金融
カードローン
クレジットカード
即日融資の可否
最短融資時間 短い 長い
海外キャッシング
利用限度額 数百万円 数十万円
上限金利 18~20% 18~20%
若山卓也

上表のとおり、利用限度額は消費者金融のカードローンが数百万円であるのに対し、クレジットカードは数十万円程度と低めに設定されているのが特徴です。上限金利については消費者金融カードローンとクレジットカード、いずれも18~20%となっており同程度といえるでしょう。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

キャッシングまで最短で完了する可能性が高いのはプロミス

最も早く融資を受けられる可能性が高いのはプロミスです。主要な消費者金融カードローンの中で審査時間が最も短く、申し込みから契約までウェブで手続きすれば最短3分でキャッシングできます。

先述の通り消費者金融カードローンは審査が短い傾向にある。主な消費者金融カードローンの公式サイトで確認したところ、最短の融資時間はプロミスの3分が最も短い。

【主な消費者金融カードローンの最短融資時間】
・プロミス:3分
・SMBCモビット:15分(※1)
・アイフル:18分
・アコム:20分(※2)
・レイク:25分(※3)

※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3.WEB申し込みの場合。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
出典:プロミスSMBCモビットアイフルアコムレイク

ただし、プロミスで必ず即日融資が受けられるとは限らない。即日融資を受けるには、申し込みの当日に審査が完了し、かつ契約と借り入れまでその日のうちに行う必要がある。申し込みが遅くなれば即日融資は難しくなる。

例えばプロミスは郵送でも契約できる。しかし郵便物のやり取りに時間を要するため、郵送では即日融資は難しい。すぐにキャッシングしたいなら、申し込みの方法や時間などの諸条件を満たす必要がある。

プロミスで即日融資を受けるなら、申し込みから契約までウェブで行うことが望ましい。ウェブで振り込みの手続きをすれば最短10秒程度で入金される。

特に急ぐ場合、申し込み後にフリーコールへ電話することをおすすめする。フリーコールの受付時間は平日8時~21時までであるため、遅くとも平日20時までには申し込みを開始しておきたい。これらの条件を満たすことで、即日融資を受けられる可能性が高まる。

若山卓也

上記の条件を全て満たしたからといって必ずしも即日融資を受けられる保証はありません。プロミスは最短3分で審査が完了しますが、申し込みが殺到し混雑しているときなど時間がかかる場合があります。プロミス以外も同様です。諸条件を満たすのは、即日融資を受けるための最低限の準備といえます。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

プロミスに申し込む
(公式サイト)

最短即日でキャッシングできるカードローン10選

2.キャッシングが最短で完了
(画像=MONEY TIMES編集部)

最短で申し込みの当日にキャッシングできるカードローン10選を紹介する。消費者金融カードローンの大手5社はいずれも最短数十分で融資が受けられる。その他のカードローンも、最短で即日に借り入れが可能だ。

【最短即日でキャッシングできるカードローン10選】
プロミス SMBCモビット アイフル アコム レイク dスマホローン JCB CARD
LOAN FAITH
オリックス
マネー
セントラル フタバ
最短
審査時間
3分 15分
(※1)
18分 20分
(※2)
15秒
(※4)
即日 即日 60分 即日 即日
最短
融資時間
3分 15分
(※1)
18分 20分(※2) Webで
25分(※5)
即日 即日 即日 即日 即日
土日の即日
キャッシング
夜間の
キャッシング
コンビニ対応
(※6)
金利
(実質年率)
4.5%~
17.8%
3.0~
18.0%
3.0%~
18.0%
3.0%~
18.0%
4.5%~
18.0%
3.9%~
17.9%
1.3%~
12.5%
1.5%~
17.8%
4.8%~
18.0%
14.959%~
19.945%
審査
通過率
37.8%
(2023年度)
35.9%
(2023年度)
42.0%
(2023年度)
(※3)
24.0%
(2023年度)
無利息期間
(最長)
30日
(※7)
30日 30日 30日、60日、
180日(※8)
30日 2.5ヵ月 30日 30日
詳細 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3.アコム株式会社マンスリーレポート(2024年3月末)を参照。
※4.お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示。
※5.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※6.d払い残高を経由したセブン銀行ATMからの出金は可能。
※7.メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※8.無利息期間経過後は通常金利適用となります。初回契約翌日から無利息適用となります。Webで初めてお申込みで60日無利息となります。
※9.カード番号の発行。本カードは後日発送。
出典:プロミスSMBCモビットアイフルアコムレイクdスマホローンJCB CARD LOAN FAITHオリックスマネーセントラルフタバより筆者作成、2024年10月16日現在

プロミス……最短3分ですぐにキャッシングできる

3.キャッシングが最短で完了
(画像=プロミスより引用)

【プロミスの概要】
最短審査時間 3分
最短融資時間 3分
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応
アプリ有無
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
審査通過率 37.8%(2023年度)
無利息期間 30日(※)
詳細 公式サイト
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
出典:プロミスより筆者作成、2024年10月16日現在

プロミスは申し込みから最短3分で融資を受けられます。条件はウェブまたはアプリから申し込むこと、申し込み後にフリーコールへ電話すること、ウェブ上で契約すること、契約後はインターネット振込で借りることです。

プロミスは、融資を急ぐならウェブまたはアプリで申し込むことを推奨している。申し込みは24時間365日可能だ(出典:プロミス ご融資をお急ぎのお客さまへ(即日融資))。

プロミスは審査に際し、電話による在籍確認は原則として行っていない。勤務先が営業時間外でも審査を進めることができる。

もっとも、できるだけ早く融資を受けたい場合は平日20時までに申し込みたい。

プロミスは特に急ぐ場合、申し込み後にフリーコールへ電話するよう案内しているが、その受付時間が平日8時~21時までとなっているためだ。

審査通過後の契約手続きもウェブまたはアプリで行う。店頭へ行く時間を省けるため、融資までの時間を短縮できる。

契約後はすぐに借り入れが可能だ。インターネット振込なら最短10秒で着金する。着金までの時間は金融機関や時間帯によって異なる。主要銀行の多くは24時間365日で最短10秒振り込みに対応している。夜間や土日、祝日でもすぐに借り入れが可能だ。

【最短10秒で振り込まれる時間帯の例】
平日 土・日・祝
三菱UFJ銀行 24時間 24時間(※1)
三井住友銀行 24時間 24時間(※2)
みずほ銀行 24時間 24時間
ゆうちょ銀行 24時間 24時間(※3)
楽天銀行 24時間 24時間
住信SBIネット銀行 24時間 0:30~23:30
※1.毎月第2土曜日21:00~翌日曜日7:00はメンテナンス実施
※2.毎週日曜日21:00~翌月曜日7:00はサービス停止
※3.毎月第3月曜日0:00~8:30はメンテナンス実施
出典:プロミス 金融機関別振込実施時間検索、2024年10月18日現在

ただし、以下の時間帯はプロミスのシステムメンテナンスに伴い振込予約となります。通常より借り入れまでに時間を要するため注意しましょう。以下の時間帯ですぐに現金を用意したい場合、コンビニATMからキャッシングを行うとよいでしょう。

【振込予約となる時間帯と振込実施時間】
振込実施時間
毎週土曜(23:30~24:00) 翌日8:45~9:30頃
毎週日曜(0:00~4:00) 当日8:45~9:30頃
毎週日曜(18:50~24:00) 翌日8:45~9:30頃
毎週月曜(7:00~8:00) 当日8:45~9:30頃
12月31日 18:50~1月4日 1月4日 8:45以降
5月2日 18:50~5月6日 8:00 5月6日 8:45以降
※受付停止日時:毎週月曜(0:00~7:00)、1月1日、1月2日(0:00~7:00)
出典:プロミス 金融機関別振込実施時間検索、2024年10月18日現在

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(公式サイト)

プロミスに関する口コミ・評判

50代|男性|年収350万円

借りるまでかかった時間:3日
借りた金額:30万円

なぜその消費者金融を選んだか
CMなどでよく目にしており知名度が高く安心感があったので選びました。Web上だけで申し込みや問い合わせなどの連絡がほぼ完結したので、電話で話さなければいけないわずらわしさがほとんどありませんでした。

メリット
電話で質問した際、申し込みから借り入れまでの流れをわかりやすく伝えてくれたのがメリットに感じました。また返済に困った際の対応方法について、無理のない方法を教えてくれたこともよかったです。入出金できるプロミスATMや三井住友銀行ATMがたくさんあるので、返済手数料がかからない点もメリットだと思います。審査完了から入金までが迅速で助かりました。

デメリット
毎月の返済日よりも早めに返済した場合、日にちによっては翌月の返済日が延びません。あと書類確認に比較的時間がかかることもデメリットです。担当者によって説明のクオリティにばらつきがあったことも残念なポイント。誰が出てきても同じように相談できるようにして欲しいです。

30代|女性|年収280万円

借りるまでかかった時間:1時間
借りた金額:5万円

なぜその消費者金融を選んだか
電話での在籍確認がないので選びました。おかげで職場にバレて気まずい思いをすることなく申し込みできました。またWeb完結で簡単に申し込みできることも良いなと思います。

メリット
質問があり契約前に電話で問い合わせたところ、オペレーターの対応が本当に丁寧でかなり安心感がありました。アプリも見やすくて操作も直感的にできる点もよかったです。本当に在籍確認の電話もなかったので、安心して申し込みできました。

デメリット
プロミスATMと三井住友銀行ATM以外の提携ATMを使って返済すると手数料が発生する点は、残念だと感じました。110~220円という少額ですが、「ちりも積もれば山となる」なので借り入れや返済を頻繁にする人は、注意したほうがよいと思います。

20代|女性|300万円

借りるまでかかった時間:5分
借りた金額:20万円

なぜその消費者金融を選んだか
CMや雑誌の広告などを見て、審査から融資までの時間が短くて済むと知っていたことがきっかけで申し込みました。どうしても、その日に現金が必要だったので借り入れまでの時間が短いプロミスにしました。

メリット
急に現金が必要なときでも最短3分で借りられる便利さは、1番のメリットだと思います。他社は、現金が振り込まれるのに時間がかかるところもあるようです。実際に申し込みをした当日にすぐ現金を借りられたので、本当に助かりました。

デメリット
「現金がすぐに借りられることで金銭感覚が狂ってしまう可能性もある」ということは、デメリットだと思います。またセキュリティ面を考えるとログインをする際に3段階ぐらいパスワードなどの入力を必須にしたほうがよいかもしれません。

30代|男性|350万円

借りるまでかかった時間:1日
借りた金額:18万円

なぜその消費者金融を選んだか
プロミスのCMをよく目にしており、イメージがとても良かったからです。テレビCMでも売り出すような会社であれば信頼性が高いと思いました。あとは、初めての利用者に対してやさしいサービス内容と聞いたことも選んだ要素の一つです。

メリット
簡単な手順のみでネットからでも契約できるのが良いと思います。申し込みの際にも面倒な電話確認の連絡も来ないので、家族がいてもバレにくいところもすばらしいです。また初回借入日の翌日から30日間は無利息期間となることもうれしいポイントだと思います。

デメリット
比較的審査に通りやすく申し込みやすい一方で、借りられる限度額がやや低めに設定されているのがデメリットに感じました。高額融資を求める人の場合は、あまり期待できないかもしれません。提携ATMでの入出金で手数料がかかるのもよろしくありません。少額の負担のようで、使用回数が重なると痛い出費になってきます。

20代|女性|350万円

借りるまでかかった時間:1日
借りた金額:50万円

なぜその消費者金融を選んだか
近くにすぐ契約できるところがあり、自分の銀行口座へ早めに振り込み可能だったので申し込みました。また初めての借金だったので、有名で安心できる会社で借りたかったことも理由の一つです。

メリット
返済もネット経由でき、借り入れも簡単なことは大きなメリットです。契約時のことを電話で質問した際、説明がわかりやすく初めてでも安心して契約できました。またアプリを開くと、残りの返済分など、とても見やすい表示で管理しやすいことも良いと思います。契約後の電話問い合わせでも、しっかりと丁寧に対応してくれたので安心して利用できています。

デメリット
スマートフォンアプリをもっと簡単に開けるようにして欲しいです。ログイン時に毎回カード番号などを入力するのが面倒で、ついついアプリでの確認を後回しにしてしまっています。生体認証でのログインもできるようですが、私には設定方法がよくわかりませんでした。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

SMBCモビット……最短15分でキャッシング可能

4.キャッシングが最短で完了
(画像=SMBCモビットより引用)

【SMBCモビットの概要】
最短審査時間 15分(※)
最短融資時間 15分(※)
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応
アプリ有無
金利(実質年率) 3.0~18.0%
審査通過率
無利息期間
詳細 公式サイト
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
出典:SMBCモビットより筆者作成、2024年10月16日現在

SMBCモビットは申し込みから最短15分でキャッシングできます。ウェブで申し込んだ後にコールセンター(21時まで)に連絡することが条件です。ローン契約機からの申し込みも即日融資に対応します。

SMBCモビットは即時融資を希望する場合、ウェブまたはローン契約機から申し込むよう案内している(出典:SMBCモビット 即日融資の流れ)。

SMBCモビットは、ウェブ申し込み(24時間受け付け)で即日融資を受ける場合、申し込み完了後にモビットコールセンターへ電話するよう案内している。モビットコールセンターは9時~21時が受付時間だ。遅くとも終了の1時間前である20時には申し込みを開始しておいた方がよいだろう。

SMBCモビットは土日や祝日も営業している。また審査時に勤務先に電話されることも原則としてない。勤務先の休業日であっても、即日融資を受けられる可能性がある。

なお、毎月の最終月曜日2時~7時(AM)は、メンテナンスに伴いウェブからの申し込みを受け付けていません。

審査結果は最短15分で通知される。契約手続きはウェブで完了する。契約後、会員サイト(Myモビ)で指定口座への振り込みの手続きをすれば最短3分で入金される。入金までの時間は金融機関と時間帯によって異なる。

【最短3分で振り込まれる時間帯の例】
火~土
三菱UFJ銀行 9:30~23:30 0:30~23:30 4:30~18:50
三井住友銀行 9:30~23:30 0:30~23:30 4:30~18:50
みずほ銀行 9:30~23:30 0:30~23:30 4:30~18:50
ゆうちょ銀行 9:30~23:30 0:30~23:30 4:30~18:50
楽天銀行 9:30~23:30 0:30~23:30 4:30~18:50
住信SBIネット銀行 9:30~23:30 0:30~23:30 4:30~18:50
※祝日は上記の曜日に準じる
※メンテナンスなどにより予約扱いとなる場合あり
出典:SMBCモビット 各行振込時間、2024年10月18日現在

ローン契約機から申し込む場合、その場で契約とローンカード(モビットカード)の発行まで完了する。ローン契約機は三井住友銀行の店舗に設置されている。土日や祝日といった銀行の営業時間外でも、9時~21時で利用が可能だ。

契約後はローンカードを使って三井住友銀行ATMやコンビニATMなどから現金を引き出せる。ウェブからの申し込みと同様、銀行振込でも借り入れが可能だ。

SMBCモビットに申し込む
(公式サイト)

SMBCモビットに関する口コミ・評判

30代|男性|年収350万円

借りるまでかかった時間:2時間
借りた金額:50万円

なぜその消費者金融を選んだか
運営会社が三井住友カード株式会社(SMBCグループ)というCMもよく見かける知名度のある会社なので、利用するにあたり信頼感があり安心できるところだったので選びました。

メリット
申し込みから審査までの時間が最短15分と短く、即日融資も可能というスピード感がSMBCモビットのメリットだと思います。土・日・祝日でも審査してもらえるので、融資を急いでいた私にとってはとても助かりました。Webから申し込みをすれば、原則在籍確認の電話や書類の郵送が行われないのもメリットです。

デメリット
SMBCモビットには、他の消費者金融によくある無利息期間キャンペーンがないことがデメリットです。そのため「無利息期間中に全額返済してお得に利用する」という方法は使えません。

30代|女性|年収280万円

借りるまでかかった時間:1時間
借りた金額:5万円

なぜその消費者金融を選んだか
テレビCMでも見かけて大手で安心感があったからです。あとWeb申し込みで在籍確認の連絡が職場に来ないことに魅力を感じたという理由もあります。

メリット
在籍確認の電話は本当にかかってこなかったし、自宅に予期せぬ郵便物が届くこともありませんでした。土・日・祝日でも審査をしてもらえることもうれしいポイントです。また「お借入診断」というものがあり、審査をクリアできそうかが事前にチェックできるのも良かったです。

デメリット
無利息期間がまったくないのは、正直イマイチかなと思いました。大手で安心感を抱きながら利用できるのは良いですが、少額ですぐに全額返済できる場合は、無利息期間があるところを利用したほうが良いです。無利息期間中に完済できるような借り入れを希望しているなら他社を検討したほうが良いと思います。

40代|男性|年収350万円

借りるまでかかった時間:1日
借りた金額:30万円

なぜその消費者金融を選んだか
CMなどで知名度が高く、安心感を持てたこと、ネットで口コミを検索すると評判の良いものが多かったことが選んだ理由です。長い実績からも信用性が高く、申し込みを決意しました。

メリット
ネットの申込フォームへ簡単な必要項目を入力して送信するだけで、翌日には融資可能になったスピード感に魅力を感じました。またセブン-イレブンやローソンなど提携しているコンビニATMが多いので、借り入れや返済がとても便利です。知名度が高くて安心感もありますし、電話での対応がとても丁寧な点もすばらしいと思います。

デメリット
ホームページには「原則在籍確認なし」とありましたが、私の場合、実際には会社への電話連絡が必要だったのが残念です。ただ会社へ電話連絡が来る前に担当者が「いつの何時ごろ電話していいか」「電話することに了承いただけるか」という確認があったので、勝手に会社へ電話がかかってくることはないようです。また提携ATMによっては、借り入れの最低単位が1万円になっているので、必要以上に借りてしまう心配があります。

40代|男性|年収350万円

借りるまでかかった時間:50分
借りた金額:20万円

なぜその消費者金融を選んだか
職場への在籍確認が必要ないと聞いていたのでSMBCモビットを選びました。周りに知られることなく借り入れができると思いましたし、融資までのスピードも早いと評判だったことも選んだきっかけになりました。

メリット
Web申込で送信してから、1時間以内に借りられたのがよかったです。他の大手消費者金融では、在籍確認が必要なところもありましたが、SMBCモビットは、職場への電話連絡がなく安心して申し込みできました。

デメリット
申し込みをした際に電話がかかってきたオペレーターの対応が、かなり事務的だったのが不満です。たまたま私に合わない担当者だったのかもしれませんが、こちらとしても何かあった際に相談しにくいと感じてしまいました。個人的には、もう少し寄り添った対応をしてもらいたかったです。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

アイフル……最短18分でキャッシング可能

5.キャッシングが最短で完了
(画像=アイフルより引用)

【アイフルの概要】
最短審査時間 18分
最短融資時間 18分
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応
アプリ有無
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
審査通過率 35.9%(2023年度)
無利息期間 30日
詳細 公式サイト
出典:アイフルより筆者作成、2024年10月16日現在

アイフルは申し込みから最短18分で借り入れができます。即日融資を受けるならウェブ申し込みを検討しましょう。審査回答は21時に終了するので、すぐにお金を借りたいなら、遅くとも20時までの申し込みが望ましいです。

アイフルは即日融資を受けたい場合、ウェブから申し込むことを推奨している。

最短で審査・融資を受けたいときは、WEBでのお申込みがおすすめ。
申込フォームは5分程度で入力でき「今スグ借りたい」にこたえます。
出典:アイフル公式

申し込みはPCやスマートフォンのほか、アプリでも手続きできる。ウェブ申し込みは24時間365日可能だ。ただし、アイフルの審査回答時間は、土日や祝日にかかわらず9時~21時となっている。即日融資を受けたいなら、遅くとも20時までには申し込みたい。

アイフルは審査時に電話による在籍確認を原則として行っていない。土日や祝日など、勤務先が休業日であっても審査が可能だ。

申し込みの受け付け後、最短18分で審査結果がメールで通知される。契約はウェブまたは無人店舗で行う。融資を急ぐならウェブでの契約を検討したい。店舗へ行く手間がなく、すぐに手続きできる。

契約後は「スマホATM」を利用して、スマホアプリ1つで瞬時に借り入れできる。

スマホATMとは
コンビニATMに表示されるQRコードをスマホアプリで読み込むだけで、借り入れや返済ができるサービスのこと。土日や祝日を含め、原則として24時間365日キャッシングが可能だ。

アイフルの即時振込サービスを利用すれば、最短約10秒で指定口座に入金される。このサービスは2020年から開始され、2024年現在、全国約1,200の金融機関に対応している。原則として24時間365日、いつでも利用できる。

【最短10秒程度で振り込まれる時間帯の例】
火~金
三菱UFJ銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
三井住友銀行 7:00~24:00 24時間 24時間 0:00~21:00
みずほ銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
ゆうちょ銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
楽天銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
住信SBIネット銀行 24時間 24時間 0:00~23:00 0:30~24:00
※メンテナンスなどにより即時振込できない場合があります
出典:アイフル 接続予定時間一覧、2024年10月18日現在

ただし、下記の時間帯はアイフルのシステムメンテナンスに伴い振り込みを受け付けていません。この時間帯にキャッシングを受けたい場合、振り込みではなくATMから現金を引き出しましょう。
【振込の受付停止時間】
・毎週月曜~土曜:23:50~24:00
・毎週日曜(または最終日除く連休):23:50~24:00、0:00~6:00

出典:アイフル 振込みでのお借入方法

アイフルに申し込む
(公式サイト)

アイフルに関する口コミ・評判

40代|男性|年収350万円

借りるまでかかった時間:4日
借りた金額:40万円

なぜその消費者金融を選んだか
テレビで頻繁にアイフルのCMを見ていたので、自然と愛着心が湧いていたことが大きなきっかけだと思います。初めての利用で心配だったので、できるだけ知名度が高くて安心感があったアイフルに申し込みをしました。

メリット
サポート窓口の対応がとても丁寧で親身になってくれることがメリットだと思います。借入時に返済が遅れてしまう月があり、窓口に相談をすると寄り添いながら事情を聞いてもらえました。期日通りに返せないことを咎められるかと思いましたが、柔軟な対応に感謝しかありません。

デメリット
提携のコンビニATMからの借り入れや返済をする場合、その都度手数料がかかる点は残念です。入出金の都度無駄なコストがかかってしまうのは、デメリットでしかありません。せめて毎月数回は無料になるといったサービスを設けてもらいたいです。

30代|女性|年収280万円

借りるまでにかかった時間:30分
借りた金額:5万円

なぜその消費者金融を選んだか
会社への在籍確認の電話連絡なしでお金を借りられる点が魅力的だったからです。また無利息期間があり、その間に返せば余計な負担が避けられる点にもひかれました。

メリット
Webで簡単に申し込めたし、自宅に郵送物も届かなかったので、家族にもバレる心配がないことがメリットです。また申し込んでから審査結果がわかるまで、とてもスピーディでした。私の場合、どうしても急ぎで5万円が必要だったので本当に助かりました。

デメリット
無利息期間が短いことがデメリットです。無利息期間は、最大30日あるのですが、もう少し期間を長くてほしいと感じました。あと無利息期間は、借入日からではなく契約日の翌日から適用されることも不満です。契約後、すぐに借り入れしていない場合でも無利息期間は過ぎていってしまいます。なので、契約後にすぐ借り入れする人でないと恩恵を受けられません。

30代|男性|年収350万円

借りるまでにかかった時間:18時間
借りた金額:12万円

なぜその消費者金融を選んだか
大手企業として一番に思いついたのがアイフルだったからです。テレビCMも昔からよく見るし、街で看板も多く見るため、信用度が高いメジャーな会社だと思います。

メリット
長年やっているだけに借り入れまでの手続きがスマート化されているのがよいですね。直感的に操作できてネットで簡単に申し込みができました。審査から融資までも1日かからず、「こんなに早くお金を借りられるのか」と驚きました。アイフルのスピード性には、大変満足しています。

デメリット
大変簡単にお金が借りられるのは、魅力的なのですが、あまりにも簡単なために多く借りすぎてしまう可能性がある点はデメリットです。私は、気が大きくなって多めに借りてしまい余計な利息を支払うこともしばしばありました。利息は、最初の無利息期間をすぎると当然通常の高い利率に戻るので、計画性のある借り入れが大切だと思います。

30代|男性|650万円

借りるまでにかかった時間:1日
借りた金額:30万円

なぜその消費者金融を選んだか
アイフルで借りることにしたのは、LINE相談ができたからです。これまで消費者金融を利用したことがなく、金利や返済などわからないことが多くて不安でしたが、LINEアカウントを追加するとチャット形式で質問に回答してもらえたので安心しました。

メリット
銀行とは違い、土・日・祝日でも審査してもらえるなど多忙な人に合わせたサービスを提供してくれている点がすごくよいと思います。私は、土曜日の22時ごろ申し込みしましたが、審査も早く翌日には入金がありました。またコンビニや銀行ATM振り込みでも返済できるので、家族にバレる心配も少なくてよかったです。

デメリット
銀行のカードローンに比べて利息が高いことはデメリットです。特に上限金利は、銀行カードローンと比べて高くなっています。またスマホアプリのほか、ATMからお金を借りられますが、提携ATMでは都度手数料が発生する点もいただけません。手数料をかけたくない人は、振り込みによる借り入れやインターネット返済を利用したほうがいいです。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

アコム……最短20分でキャッシング可能

6.キャッシングが最短で完了
(画像=アコムより引用)

【アコムの概要】
最短審査時間 20分(※1)
最短融資時間 20分(※1)
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応
アプリ有無
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
審査通過率 42.0%(2023年度)(※2)
無利息期間 30日
詳細 公式サイト
※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.アコム株式会社マンスリーレポート(2024年3月末)を参照。
出典:アコムより筆者作成、2024年10月16日現在

アコムの最短融資時間は20分です。申し込んだ当日中にキャッシングしたいなら20時までにウェブで申し込みを完了させましょう。契約後は振り込みで24時間365日借り入れができます。

アコムは最短で借り入れできるルートとしてウェブ申し込みを推奨している。ウェブで本人確認書類を提出し、審査に進む(※出典:アコム 今すぐお金を借りたいお客さま(最短即日融資))。

本人確認書類はウェブまたはアプリで提出できる。アプリで提出する場合、「お客さま番号」が求められる。お客さま番号は、申し込みの受付完了メールに記載されている。

お客様さま番号が記載されたメールは、通常は申し込み完了後5分程度で送られる。ただし申し込み完了が21時前後~翌8時前後だと、メールが届くのは翌9時以降となる。当日中に申し込みを完了させたいなら、手続きは遅くとも20時までには終えておきたい。

ウェブ申し込みは24時間365日受け付けている。土日や祝日、また夜間でも可能だ。アコムは原則として審査時に電話による在籍確認を行わない。営業時間外であっても審査が完了する場合がある。

審査結果はメールで通知される。契約はウェブで手続きできる。

契約後、ウェブまたはアプリで手続きすれば、現金を振り込んでもらえる。入金までの時間は金融機関によって異なる。楽天銀行なら最短10秒程度、その他は最短1分程度だ。主要な銀行の多くは、夜間帯や土日・祝日でも振り込みで融資を受けられる。

【最短即日に振り込まれる時間帯の例】
平日 土・日・祝
三菱UFJ銀行 0:10~23:49 0:10~19:59
三井住友銀行 0:10~23:49 0:10~19:59
みずほ銀行 0:10~23:49 0:10~19:59
ゆうちょ銀行 0:10~23:49 0:10~19:59
楽天銀行 0:10~23:49 0:10~23:49
住信SBIネット銀行 0:10~14:29
※入金までの時間:楽天銀行は最短10秒程度、その他は最短1分程度
出典:アコム 銀行振込(口座振込)で借りる(お客さまの口座に送金)、2024年10月18日現在

アコムは下記の時間帯は振り込み融資を受け付けていません。アコムのシステムメンテナンスに伴い、サービスが停止されるためです。この時間帯のキャッシングはATMからの現金引き出しを利用しましょう。
【振込の受付停止時間】
・毎週月曜 1:00~5:00
・毎日 23:50~0:10

出典:アコム 銀行振込(口座振込)で借りる(お客さまの口座に送金)

アコムに申し込む
(公式サイト)

アコムに関する口コミ・評判

40代|男性|年収350万円

借りるまでにかかった時間:1時間
借りた金額:30万円

なぜその消費者金融を選んだか
通勤途中にアコムの自動契約機がいくつか設置してあったので利用しました。契約だけでなく、その場ですぐに借り入れができ、急いでお金が必要だったこともありスピーディさが決め手となりました。

メリット
自動契約機がさまざまな場所に設置してあるので、誰にもバレずにその場で契約からすぐに借り入れできるのは非常に便利です。また限度額を上げたい場合も連絡1本で大変お手軽だったので、その点もメリットだと感じました。

デメリット
限度額の引き上げは行えましたが、もともと設定された限度額が希望額よりも低かったのが残念でした。私の収入のせいなのかもしれませんが、他の大手消費者金融よりも低めに設定されるのはデメリットだと感じました。また提携ATMで返済する場合、毎回手数料がかかる点は改善してほしいです。

30代|男性|年収300万円

借りるまでにかかった時間:10日
借りた金額:5万円

なぜその消費者金融を選んだか
他社からの借り入れが限度額になったので新しいところと考えたときに知名度があり安心そうなアコムを選びました。事前のWebでの「3秒診断」でも借り入れできる可能性が高いと診断が出たこともあり、申し込みに至りました。

メリット
知名度があり安心感がある点がメリットではないでしょうか。電話連絡もつながりやすく、わからないことがあっても丁寧に説明してくれたことはありがたかったです。アコムのATMがたくさんあることもメリットです。提携ATMだと手数料がかかりますが、アコムのATMなら返済の手数料がかかりません。

デメリット
事前審査と同じ内容で申し込みしましたが、書類送付後に追加提出を求められたことが面倒でした。追加書類を出すのが遅れてしまったこともあり、実際に借りられるまで思ったよりも時間がかかってしまいました。限度額が事前に可能だった金額に対して大幅に減ってしまったので、あらかじめ無理な場合は教えてもらえるとよいと思います。

30代|女性|年収250万円

借りるまでにかかった時間:45分
借りた金額:3万円

なぜその消費者金融を選んだか
私は、借りたのが3万円なのでたいした利息はかからなかったものの、無利息期間が終了後の金利は、やはり高いです。アコムは、簡単にお金を借りられる半面、お金を借りる抵抗感が薄れてしまうことは、よくなかったと感じました。

メリット
私は、借りたのが3万円なのでたいした利息はかからなかったものの、無利息期間が終了後の金利は、やはり高いです。アコムは、簡単にお金を借りられる半面、お金を借りる抵抗感が薄れてしまうことは、よくなかったと感じました。

デメリット
私は、借りたのが3万円なのでたいした利息はかからなかったものの、無利息期間が終了後の金利は、やはり高いです。アコムは、簡単にお金を借りられる半面、お金を借りる抵抗感が薄れてしまうことは、よくなかったと感じました。

30代|女性|年収300万円

借りるまでにかかった時間:3日
借りた金額:30万円

なぜその消費者金融を選んだか
ネットで見て実際に借り入れするまでにあまり時間がかからず、誰にも知られずに借りられそうだったからです。ハガキなどの郵送物も来ないのがよかったので、申し込みしました。

メリット
借りやすいのが1番のメリットだと思います。あと、しつこい電話などもなく借り入れまでに時間がかからなかったこともよかったです。電話での問い合わせの際の担当も、やさしくて、明るくて、とてもわかりやすい説明をしてくれました。

デメリット
上限金利が18%と高いので、少し下げてもらいたいなと感じます。毎月の返済額も自分で選べるとよいなと感じました。あとは、「35日ごとの返済」というものも選べるのですが、私には複雑でよくわかりにくかったです。

50代|男性|年収300万円

借りるまでにかかった時間:2日
借りた金額:20万円

なぜその消費者金融を選んだか
道路沿いにアコムの自動契約機があって、通勤時によく目にしており、とても身近に感じていたことが決定打になったと思います。また近年のCMでのイメージがとても良かったことも選んだ理由の一つです。

メリット
急遽お金が必要になりアコムの自動契約機を利用しましたが、すぐに審査してもらえ、その場で借りられたことが大変よかったです。他社も検討しましたが、やはり一番よく耳にする企業名だったことに安心感を覚えました。金利や返済期日など、不安なところもありましたが、特にこれといって問題はなく、近場のATMで返済や借り入れができるところも魅力です。

デメリット
審査や借り入れなど、普通に利用している分には何も問題はないのですが、うっかり返済を忘れて遅れてしまうと、こちらの事情もかんがみずに催促されます。もちろん私が入金しなかったことが一番悪いのですが、連絡してきた社員の対応が悪さにはあきれました。正直言ってテレビCMの企業イメージは微塵も感じませんでした。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

レイク……21時までの契約なら最短25分でキャッシング可能

7.キャッシングが最短で完了
(画像=レイクより引用)

【レイクの概要】
最短審査時間 15秒(※1)
最短融資時間 25分(※2)
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応
アプリ有無
金利(実質年率) 4.5%~18.0%
審査通過率 24.0%(2023年度)
無利息期間 30日、60日、180日(※3)
詳細 公式サイト
※1.お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示。
※2.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3.無利息期間経過後は通常金利適用となります。初回契約翌日から無利息適用となります。Webで初めてお申込みで60日無利息となります。
出典:レイクより筆者作成、2024年10月16日現在

レイクはウェブでの申し込みが完了した後最短15秒で審査結果が通知され、最短25分で融資を受けられます。契約が21時(日曜日は18時)までに完了すれば、銀行振込で当日中に融資を受けられます。

最短25分での融資はウェブ申し込みのみが対象で、自動契約機や電話からの申し込みは対象外だ。ウェブ申し込みは24時間365日受け付けている。土日や祝日、また夜間でも申し込みが可能だ。レイクでは電話による在籍確認は原則行っていないため、勤務先の営業時間外でも審査を受けられる。

ただし、即日融資を受けたいなら20時までには申し込みを開始したい。即日融資は契約が21時までに完了することが条件のためだ。

なお、日曜日は遅くとも17時までには申し込みたい。日曜日の即日融資は契約が18時までに完了することが条件となっているためだ。

ウェブから申し込むと、審査結果は最短15秒で通知される。審査結果の通知時間は8時10分~21時50分(毎月第3日曜日は8時10分~19時)だ。

契約はウェブで完結可能だ。急ぎの場合、「スマート本人確認」で手続きすることをレイクは推奨している。スマート本人確認とは、スマートフォンで運転免許証と自身の顔を撮影して提出する方法だ。写真ライブラリやファイルから書類を選択して提出する「アップロード」より少ない手順でスムーズに完了する。

初回申し込みの場合、契約が21時(日曜日は18時)までに完了すれば最短で当日中に銀行振込で借りられる。入会後は深夜でも最短当日の振り込みキャッシングが可能だ。振り込みの受け付け時間は金融機関によって異なるが、一般的に大手主要銀行は24時間受け付けている。

【最短即日に振り込まれる時間帯の例(入会後)】
火~土
三菱UFJ銀行 24時間 24時間 24時間
三井住友銀行 7:00~24:00 24時間 0:00~21:00
みずほ銀行 24時間 24時間 24時間
ゆうちょ銀行 24時間 24時間 24時間
楽天銀行 24時間 24時間 24時間
住信SBIネット銀行 8:10~23:50 0:15~23:50 0:15~18:50(※)
※第3日曜日は4:00~18:50
出典:レイク お借入れ可能金融機関検索、2024年10月18日現在

貸金業者の商号:新生フィナンシャル株式会社
関東財務局番号・登録番号:関東財務局長(10) 第01024号
協会員番号:日本貸金業協会会員第000003号
貸付利率:(年率)4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
遅延損害金:(年率)20.0%
担保の有無:不要

レイクに申し込む
(公式サイト)

レイクに関する口コミ・評判

30代|女性|年収300万円

借りるまでにかかった時間:2日
借りた金額:50万円

なぜその消費者金融を選んだか
CMを見てお笑い芸人の千鳥さんが韓国に行っているシーンとKARAさんの歌に合わせて踊っているイメージが強く、魅力に感じたので選ぶことにしました。

メリット
申し込み自体は複雑ではなく、初めてでしたが割と簡単に行えたのでよかったです。申し込み前に電話で「職場に知られなくないから電話はかけないで欲しい」とお伝えしたら、「大丈夫ですよ」と言ってくれたので安心して申し込みできました。

デメリット
申し込み完了から審査が下りるまでに2日かかったのがデメリットです。最短即日融資と書いてあったので、すごく長く感じました。レイクは、無利息期間が選べるのですが、180日を選んだあとに60日を選べないことは最初から教えてもらいたかったです。おかげで50万円借りたのに5万円分しか無利息になりませんでした。

50代|男性|年収350万円

借りるまでにかかった時間:3日
借りた金額:20万円

なぜその消費者金融を選んだか
すでに借り入れをしていた消費者金融以外で、レイクは知名度が高く申し込みやすそうなので選びました。事前審査で借り入れ可能の診断が出たので、「いくらかでも借りられたらラッキー?」とダメもとで申し込んでみました。
CMで見かけるし、申し込みも簡単で無利息期間もあるなど、気軽に利用できる条件がそろっているので、申し込みました。

メリット
審査から借り入れまで最初に対応してくれた人がずっと担当してくれたので、同じ説明を何度も話す必要がないのが大変よかったと思います。Web返済サービスや口座振替サービスなら返済手数料が無料になるのも助かります。審査の連絡が迅速で入金の時間がかからなかったこともGOOD!

デメリット
セブン-イレブンやローソンにある提携ATMで借り入れや返済ができることは、大変便利ですが、都度手数料がかかるのはデメリットだと思います。私は、20万円借り入れしたので毎月8,000円の返済なのですが、提携ATMへの返済で110円かかるのが苦痛です。月に何度か無料回数をつくるなどしてもらいたいです。

30代|女性|年収240万円

借りるまでにかかった時間:1時間
借りた金額:23万円

なぜその消費者金融を選んだか
申し込みから借入中の操作もすべてWeb完結できるので選びました。あとは、融資が最短25分と謳っていたので、すぐに結果が出ると感じたことも申し込みのきっかけになりました。

メリット
私は、家事などで家をあまり離れられないため、申し込みから借り入れまでWeb完結できることが、とてもありがたかったです。またアプリで借入可能額や現在の借入額など必要な情報が一目瞭然なことも使いやすくてよいと思います。また増枠申請がWebからできることもうれしいです。毎月の返済日も選べるので、給料日にあわせて設定できました。

デメリット
金利の高さを納得のうえで申し込みしたので、大きなデメリットはありません。どうしても一つだけ挙げるとすれば、電話対応がイマイチだったことでしょうか。申し込みの際、証明書類提出後にレイクから電話があり、折り返ししたのですが、対応してくれた方がなんで電話したのか理解していませんでした。できるだけ申込者が不安にならないような取り次ぎ対応をお願いしたいです。

30代|男性|年収330万円

借りるまでにかかった時間:20時間
借りた金額:11万円

なぜその消費者金融を選んだか
口コミを見たところ比較的融資が受けやすいようなので、レイクを選びました。結果的に簡単に借りられたのでよかったです。

メリット
初めてWeb申し込みする場合は、「60日間」「180日間(5万円まで)」の2つから無利息期間を選べるのがメリットです。私は、60日間を選び、11万円借り入れしましたが、期間内に返済できたので、無利息でお金を借りることができました。初めての人への案内や使い方の説明も丁寧なので、難しいと感じることがありませんでした。HPやアプリなど、かなりポップな仕様で扱いやすいものになっていることも好感度が高いです。

デメリット
提携ATMを使用する際にかかる手数料が気になります。1万円以下が110円、1万円超だと220円です。一見少額ですが、月に1万円超を3回借り、8,000円を1回返済したら770円(660円+110円)かかります。同じことを繰り返した場合、年換算では9,240円と、手数料だけでほぼ1万円かかる計算です。そのため短期間で複数回提携ATMを利用する場合は、注意したほうがよいと思います。個人的には、無料にして欲しいです。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

dスマホローン……17時までの申込で最短即日に借りられる

8.キャッシングが最短で完了
(画像=dスマホローンより引用)

【dスマホローンの概要】
最短審査時間 即日
最短融資時間 即日
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応 ―(※)
アプリ有無
金利(実質年率) 3.9%~17.9%
審査通過率
無利息期間 30日
詳細 公式サイト
※d払い残高を経由したセブン銀行ATMからの出金は可能
出典:dスマホローンより筆者作成、2024年10月16日現在

dスマホローンは最短で申し込みの当日に借りられます。条件は17時までに契約を終えることです。d払い残高へのチャージならすぐに反映されます。銀行口座への振り込みも、多くは10分程度で完了します。

dスマホローンはウェブまたはアプリで申し込める。NTTドコモの回線を契約していなくてもdアカウントがあれば申し込みが可能だ。dアカウントはメールアドレスがあれば無料で作成できる。

dスマホローンの申し込みは24時間365日受け付けるが、即日融資を受けたいなら16時には申し込みたい。審査が最短当日で完了するのは17時までの申し込みに限られるためだ。

dスマホローンは電話による在籍確認が行われる場合があります。勤務先に電話がつながらない場合、審査が進まないことが懸念されます。申し込みは勤務先の営業時間内に行う方が無難です。

審査後はウェブまたはアプリで契約する。契約後はすぐに借り入れが可能だ。dスマホローンの借入方法は2つある。d払い残高へのチャージか、金融機関への振り込みだ。

d払い残高へのチャージで借りる場合、入金はすぐに反映される。d払い残高は、d払いの決済や公共料金の支払いなどに利用できる。またセブン銀行ATMで現金を引き出すことも可能だ。

【d払い残高の主な使い方】
・d払いの決済
・公共料金や税金の支払い(請求書払い)
・ユーザー同士の送金、受け取り
・金融機関での出金
・セブン銀行ATMでの出金
・ケータイ料金への充当

出典:d払い 使い方ガイド d払い残高

d払い残高を、金融機関の口座に振り込むことも可能だ。ただし、振り込みには1営業日から2営業日かかることがある。

また、銀行口座への振り込みで借りる場合も、入金までに時間がかかることがある。当日中の入金は、原則として平日15時15分までの申し込みが対象となる。15時15分以降や土日、祝日に申し込んだ場合は、翌営業日に入金される。

若山卓也

ただし、実際には多くの金融機関ですぐに入金されます。入金の反映時間は最短10分程度です。土日や祝日、また深夜帯も受け付ける金融機関が多いです。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

【最短10分程度で振り込まれる時間帯の例】
平日 土・日・祝
三菱UFJ銀行 24時間 24時間
三井住友銀行 24時間 24時間
みずほ銀行 24時間 24時間
ゆうちょ銀行 24時間 24時間
楽天銀行 24時間 24時間
住信SBIネット銀行 24時間 24時間

dスマホローンに申し込む
(公式サイト)

dスマホローンに関する口コミ・評判

40代|男性|年収600万円

借りるまでにかかった時間:2日
借りた金額:50万円

なぜその消費者金融を選んだか
ドコモの携帯を普段から使っているので、気兼ねなく借りられると感じて選びました。またドコモを利用していれば金利待遇があったことも選んだ理由の一つです。

メリット
スマホがドコモユーザーであれば金利が1.0%低くなる点がメリットです。ある程度長期的な返済を考えた場合、少しでも金利が低いことは大変助かります。申し込みをする際にもdアカウントを利用して入力の手間を省けたので、お手軽に借り入れができて大変良かったです。

デメリット
審査は最短即日と聞いていましたが、申し込みから実際に審査結果の通知が届いたのは2日後だったのが残念です。あまりにも遅いので「それだけ審査も厳しいのでは?」と不安になりました。できれば即日に審査結果が出ない場合は、目安がいつぐらいになるのかがわかるように個別にメールが来るとよいと思います。

50代|男性|年収300万円

借りるまでにかかった時間:7日
借りた金額:5万円

なぜその消費者金融を選んだか
他社からの借り入れが限度額いっぱいになったときに、たまたまスマホ広告に出てきたので、ダメもとで申し込みました。簡単1秒診断で借り入れ可能の診断が出たことも申し込みのきっかけとなりました。

メリット
ドコモ利用者なら手続きや申し込みがあまり面倒ではないことはいいと思います。スマホですべて完結するので、わずらわしいやり取りがなく借り入れまでの時間が短縮されることもメリットです。キャリア特典がいくつかあって、金利優遇を受けてお得に借りられたので助かりました。

デメリット
サイトの説明がわかりにくかったのがデメリットです。何を記入する必要があるのかを理解するまでに時間がかかりました。また入力項目が多くキャリアとの共通項目も多いので、キャリア利用者はもう少し簡単になるようにしてほしかったです。

20代|女性|年収100万円

借りるまでにかかった時間:2日
借りた金額:23万円

なぜその消費者金融を選んだか
自宅への郵送物がなく、dポイントクラブ会員のランクに応じて無利息期間があってお得なので利用しました。あとスマホですべて完結でき、簡単な手続きで借り入れしやすそうだから選びました。

メリット
借り入れ手続きをしてからの振り込みがすごく早いのがメリットだと思います。返済もd払い残高からできるので楽ちんです。家族に知られることなく、アプリ内ですべて完結できるので安心して利用できました。24時間いつでも借りられるので手軽です。

デメリット
在籍確認の電話がなかった人もいるようですが、私の場合、勤務先に在籍確認の電話がありました。事前に在籍確認の電話をするという同意の連絡は一切なく、不意打ちされた気持ちになり憤りを覚えました。せめて勤務先に電話するならこちらに許可をとってからにしてもらいたかったです。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

JCB CARD LOAN FAITH……即日で振込される

9.キャッシングが最短で完了
(画像=JCB CARD LOAN FAITHより引用)

【JCB CARD LOAN FAITHの概要】
最短審査時間 即日
最短融資時間 即日
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応
アプリ有無
金利(実質年率) 1.3%~12.5%
審査通過率
無利息期間 2.5ヵ月
詳細 公式サイト
出典:JCB CARD LOAN FAITHより筆者作成、2024年10月16日現在

JCB CARD LOAN FAITHは最短で申し込みの当日に借り入れができます。契約後はカードの受け取り前でも指定口座への振り込みによりキャッシングできます。

JCB CARD LOAN FAITHの申し込み方法はウェブのみとなっており、24時間受け付けている。

ただし、即日融資を受けるには、申し込みを勤務先の営業時間内に行うこと、契約および振り込みの手続きを平日14時30分までに行うことが条件となる。審査時間によるが、申し込みは遅くとも午前中に終えておきたいところだ。

審査は平日のみ行われ、土日や祝日に受けることはできません。また審査では勤務先へ電話で在籍確認が行われます。勤務先の営業時間内でなければ審査を進めることが難しいでしょう。

JCB CARD LOAN FAITHの即日融資は指定口座への振り込みに限られる。カードの発行には最短でも3営業日かかるためだ。そして振り込みで借りる場合、当日中に入金してもらうには、平日14時30分までに手続きする必要がある。

また、審査を最短即日で完了させるには「WEB完結」で申し込まなければならない。 WEB完結で申し込みを完了させるための条件は次の通りだ。

【WEB完結の条件(以下いずれも満たす)】
・オンライン口座の設定
・収入証明書類の提出

出典:JCB 申し込みはWEB完結!パソコン、スマホで契約できるカードローン

提出できる収入証明書類は公式サイトで明示されている。各書類は画像データのアップロードまたはスマートフォンの撮影で提出する。

【提出できる収入証明書類の一覧】
・源泉徴収票
・確定申告書
・課税証明書
・給与明細書(直近2ヵ月分、社名入りのもの)
・納税通知書

出所:JCB CARD LOAN FAITH

契約後はカード発行前でも銀行口座への振り込みでキャッシングできる。平日14時30分までに振り込みを指示すると当日中に入金される。平日14時30分以降の時間帯のほか、土日や祝日に指示しても当日中は入金されないので注意しよう。

【振込キャッシングの受付時間ごとの振込実施時間】
0:00~8:59 9:00~14:30 14:31~23:59
平日 当日中
(最短9:00頃)
当日中
(最短数十秒)
翌営業日
(最短9:00頃)
土・日・祝 翌営業日
(最短9:00頃)
翌営業日
(最短9:00頃)
翌営業日
(最短9:00頃)
出典:JCB キャッシング振り込みサービス、2024年10月18日現在

夜間や土日、祝日に借り入れを受けたい場合、ATMから現金を引き出す形でキャッシングできる。利用できるATMにはコンビニATMも含まれる。カードが届いた後は、当日の振り込みに対応しない時間帯でも、ATMの利用により借り入れできる。

【JCB CARD LOAN FAITHで利用できる主なコンビニATM】
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・E-net銀行ATM(ファミリーマートなど)

出典:JCB コンビニのATMのご案内

JCB CARD LOAN FAITHに関する口コミ・評判

20代|男性|年収400万円

借りるまでにかかった時間:8日
借りた金額:30万円

なぜその消費者金融を選んだか
自分が申し込みをした際は上限金利が12%台で低かったので、返済負担が軽く済むなと思って選びました。またJCBカードを普段から利用しており、なじみがあったことも選んだ理由になります。

メリット
勤務先へ在籍確認の連絡があると聞いていたのですが、私の場合はなかったので、よかったです。上限金利が12.5%とほかの消費者金融などと比較して低い点もメリットだと思います。また借り入れの手続きもネットから簡単にできたので、便利なサービスだと思いました。

デメリット
借り入れの手続きをしてからカードが届くまでが少し遅いと感じました。自分の場合は、金曜日の夜に申し込んだからかもしれませんが、カードが届くまでに8日ほどかかりました。他社では、即日融資してくれるサービスもあるので、もう少し早くカードが届いてくれると利用しやすいと思いました。

30代|男性|年収400万円

借りるまでにかかった時間:1週間
借りた金額:60万円

なぜその消費者金融を選んだか
突発的な出費があり、すぐにまとまった現金が必要になったため、上限金利が比較的低いと聞いていたJCB CARD LOAN FAITHに申し込みました。またJCBカードをすでに持っていたため、手続きがスムーズに行えると考え、このカードローンを選びました。

メリット
金利が比較的低く、JCBカード会員であれば手続きがスムーズな点は、大変魅力です。「突発的な出費に備えたい」「既存のJCBカードを利用している」という人にうってつけのカードローンだと思います。利用限度上限額は、審査結果にもよりますが、最大900万円と高いので、将来の増額を見据えて申し込みするのもありだと思います。

デメリット
私の利用限度額は、60万円だったのでもう少し増やしてほしかったです。またWebサイトでの情報提供がやや不足している部分があり、金利シミュレーションなどがもっと充実していれば、より一層安心して利用できると思いました。

30代|男性|年収650万円

借りるまでにかかった時間:1時間
借りた金額:5万円

なぜその消費者金融を選んだか
審査時間が早く、申し込みの手続きもスムーズそうなので選びました。また金利も他社のキャッシングと比較してもかなり低いのが魅力的に感じました。

メリット
ローンカードが到着する前でも、キャッシング振り込みサービスを利用すればすぐに借りられる点はメリットだと感じています。申し込みもネットで完結しますし、金利も予定通りで利息負担も軽減できるのがうれしいです。

デメリット
デメリットについては、特に感じる点はなかったです。強いて挙げるなら、さらに金利優遇などの特典やキャンペーンなどがあるとより良いと感じます。あとカード発行時に会社への在籍確認があったので、在籍確認がないと良いと思いました。

40代|男性|年収500万円

借りるまでにかかった時間:5日
借りた金額:20万円

なぜその消費者金融を選んだか
金利の低さや申し込みの簡単さなど、口コミでも評判の良い内容がとても多かったので、選びました。実際に利用された方の満足度の高さを感じられ、信頼できるカードだと思います。

メリット
他社のカードローンと比較して、上限金利が12.5%という低い設定になっている点が大きなメリットだと思います。私は、当時他社からのローンがありましたが、それでも審査に通ったので大変よかったです。

デメリット
他社にもローンがあったので審査に通っただけでもありがたいですが、利用限度額が20万円と希望よりもかなり低かったことが残念でなりません。また申し込みから借り入れまでに5日かかったので、もう少し早いとよいと思います。

40代|男性|年収500万円

借りるまでにかかった時間:1週間
借りた金額:30万円

なぜその消費者金融を選んだか
公式ホームページで1秒診断の簡易審査シミュレーションがあり、自分の年収でいくらぐらい借りられるのか目安がわかったので申し込みました。また提出書類などの手続きがすべてオンラインでできることもスピーディでよさそうと思い選びました。

メリット
申し込みから融資完了まですべてオンラインで手続きできたので、とても便利でした。身分証明書や源泉徴収票などの提出書類がある場合でも、アップロードして完了なので助かりました。カードローンということで会社に在籍確認の電話があることは覚悟していましたが、実際には確認の電話は一切なく融資していただけたのでよかったです。

デメリット
JCB CARD LOAN FAITHは、金利が1.3~12.5%です。借入金額が多くなればなるほど年利が低くなる仕組みですが、私の場合は極度枠が30万円なので上限金利の12.5%でした。極度枠が149万円までの人は、12.5%になるので、あまり過剰な期待はしないほうがいいです。利息負担を減らすためにも、定期的に実施している利息分キャッシュバックキャンペーンなどの特典を利用すれば良かったなと今になって思います。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

オリックスマネー……最短60分で審査完了

10.キャッシングが最短で完了
(画像=オリックスマネーより引用)

【オリックスマネーの概要】
最短審査時間 60分
最短融資時間 即日
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応
アプリ有無
金利(実質年率) 1.5%~17.8%
審査通過率
無利息期間
詳細 公式サイト
出典:オリックスマネーより筆者作成、2024年10月16日現在

オリックスマネー(ORIX MONEY PERSONALローン)は最短即日でのキャッシングが可能です。審査の最短時間は60分です。契約後は振り込みまたはコンビニATMでいつでもキャッシングできます。

オリックスマネーの申し込みはウェブのみだ。電話や申込書による申し込みは受け付けていない。ウェブ申し込みは24時間いつでも受け付けている。審査は申し込みから最短60分で完了する。

ただし夜間の申し込みの場合、審査結果は翌日以降の連絡となります。また契約前に電話による在籍確認が行われます。即日融資を受けたいなら、日中かつ勤務先の営業時間内に申し込むことが望ましいです。
若山卓也

電話での在籍確認が難しい場合、オリックスマネーは申し込み後に相談するよう案内しています。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

入会の承認後は本人確認書類を提出する。できるだけ早く融資を受けたいなら「オンライン本人確認」で提出したい。オンライン本人確認とは、運転免許証またはマイナンバーカードと、自身の顔写真をスマートフォンで撮影して手続きする方法だ。

契約後はすぐに借り入れが可能だ。カード発行型で申し込んだ場合、カードが到着する前でも銀行振込により融資を受けられる。

振り込みの手続きをした後は最短で即時に入金される。振り込みに対応する時間帯は金融機関によって異なるが、主要銀行の多くは夜間や土日、祝日も対応している。

【最短即時に振り込まれる時間帯の例】
火~金
三菱UFJ銀行 24時間 24時間 24時間(※) 24時間
三井住友銀行 7:00~24:00 24時間 24時間 0:00~21:00
みずほ銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
ゆうちょ銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
楽天銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
住信SBIネット銀行 24時間 24時間 0:00~23:30 0:30~24:00
※毎月第2土曜日の21:00~翌7:00は利用できない
出典:オリックス・クレジット 金融機関接続時間、2024年10月18日現在

スマートフォンのアプリで手続きをして、コンビニATMで現金を引き出すことも可能だ(スマホATM)。対象のATMはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMだ。原則として0時5分~23時50分ならいつでも利用できる。

オリックスマネーに関する口コミ・評判

30代|女性|年収280万円

借りるまでにかかった時間:1時間
借りた金額:5万円

なぜその消費者金融を選んだか
金利が低めで、アプリ型なら自宅に郵送物が届かないなどが気に入って申し込むことにしました。

メリット
Web申し込みで完結できて他社よりも金利が低めなのがよかったです。アプリ型とカード発行型の2種類から選べますが、アプリ型ならカードレスなので、周りの人にローンカードを見られてバレないこともよいと思います。

デメリット
無利息期間が一切ないので、いくら早く返済できる目星がついていたとしても意味がないのが残念です。ほかの消費者金融は、上限金利が18%というところもあり、それに比べてオリックスマネーは17.8%と低めですが、もう少し色をつけてもらえるとお得感があっていいと思います。

20代|男性|年収400万円

借りるまでにかかった時間:1週間
借りた金額:40万円

なぜその消費者金融を選んだか
ネットでの借り入れ申し込みなら24時間365日いつでもできて、手続き自体も簡単にできそうだったからです。また他のカードローンよりも金利が低く、負担にならなそうと思ったからです。

メリット
上限金利設定が大手消費者金融よりも若干低く設定されているので、返済負担を減らせるのがよいと思いました。またオリックスという大手企業の提供するサービスなので安心感も大きいところはメリットです。手続きが簡単で24時間スマホからでも簡単に行えるので助かりました。

デメリット
借り入れの手続きから実際に審査の結果が出て入金されるまで1週間かかったことが不満です。審査が厳格なのかもしれませんが、他の消費者金融であれば1~3日ほどで借りられることもあるので、もう少し早いとよいと思いました。

40代|男性|年収500万円

借りるまでにかかった時間:7時間
借りた金額:50万円

なぜその消費者金融を選んだか
もともと同じオリックスグループのサービスをよく利用しており、会員限定の特典などがあったため選びました。

メリット
オリックスグループのサービスをよく利用している私にとっては、オリックスレンタカーの基本料金が割引されるのが魅力的でした。特に旅行先でレンタカーを借りる際には、大変お得になったのでうれしかったです。他にもオリックスカーシェアに入会したり個人向けカーリースカーリースを利用したりした際に特典があることもよいと思います。

デメリット
初回利用でも無利息期間が一切ないことがデメリットだと思います。無利息期間があれば、数日~1ヵ月といった短期的に借りたいときにお得になるので残念です。また私の場合、新規申し込みで利用限度額が50万円だったので、「年収500万円ということを考慮すれば、もう少し大きい枠にできなかったのかな?」と疑問に感じました。

30代|男性|年収350万円

借りるまでにかかった時間:2日間
借りた金額:30万円

なぜその消費者金融を選んだか
オリックスグループで信頼できると感じたので選択しました。利用するまでは、正直オリックスマネーの存在すら知りませんでしたが、ネットで顧客満足度が高いことを知って利用を決意しました。

メリット
大手消費者金融や他のローン会社に比べると金利が低いのがメリットだと思います。あとは、申込後にこちらからオリックスマネーへ電話して「勤務先への在籍確認をしてほしくない」と伝えれば、柔軟に対応していただけることも助かりました。

デメリット
審査時間を含む融資までのスピード感は、大手消費者金融などに比べるとやや劣る印象です。私の場合は、申し込みしたのが土日ということもありましたが、結果が出るまでに2日かかりました。また思っていたよりも利用限度額は厳しく、50万円を希望しましたが、30万円という結果になったことも納得できません。

30代|男性|年収400万円

借りるまでにかかった時間:10日間
借りた金額:50万円

なぜその消費者金融を選んだか
オリックスマネーに申し込もうと思ったのは、子どもの進学のためのまとまった費用が必要になったからです。以前からオリックスの他のサービスを利用していたので信頼感がありました。またWeb完結で申し込みができ、審査もスピーディに行えそうだと考えて申し込みしました。

メリット
オリックスマネーは、Web完結で申し込みが簡単に行え、審査もスピーディな点が魅力だと感じました。またオリックスグループのサービスとの連携も充実しており、他のサービスを利用している私にとってお得な特典を受けられることもメリットでした。

デメリット
無利息期間の設定がないことが残念すぎます。大手消費者金融の多くは、30日間無利息といったサービスを提供しているので、同じような利用特典を加えてほしいです。また借り入れ限度額が50万円と思ったよりも低かったことも不満です。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

セントラル……平日14時までの申込で即日融資

11.キャッシングが最短で完了
(画像=セントラルより引用)

【セントラルの概要】
最短審査時間 即日
最短融資時間 即日
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応
アプリ有無
金利(実質年率) 4.8%~18.0%
審査通過率
無利息期間 30日
詳細 公式サイト
出典:セントラルより筆者作成、2024年10月16日現在

セントラルは申し込みから最短で即日に融資を受けられます。ウェブの場合、平日14時までに申し込むことが条件です。また自動契約機でも営業時間内なら即日融資を受けられる可能性があります。

セントラルで即日融資の可能性のある申し込み方法はウェブまたは自動契約機だ。

若山卓也

有人店舗でも最短で即日融資を受けられますが、セントラルの有人店舗は愛媛県(河原町支店)にしかありません。他の地域で即日融資を受けるなら、ウェブか自動契約機からの申し込みが現実的でしょう。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

ウェブ申し込みは24時間365日受け付ける。セントラルは、できるだけ早く融資を受けたい場合、申し込み後にナビダイヤルへ電話するよう案内している。

ウェブ申し込みで即日融資を受けるには平日14時までに申し込みを完了しておく必要があります。またセントラルは原則として電話による在籍確認が行われます。当日中に融資を受けたいなら、遅くとも平日13時まで、かつ勤務先の営業時間内に申し込みを開始しましょう。

平日14時までの申し込みが難しいなら自動契約機を検討したい。自動契約機の営業時間内に申し込めば即日融資を受けられる可能性がある。

自動契約機から申し込む場合、カードがその場で発行される。カードを使えばセブン銀行ATMまたはセントラルATMからすぐに現金を引き出せる。

自動契約機は関東地方や中国・四国地方を中心に展開している。営業時間は店舗によって異なり、平日は21時まで、土日や祝日は18時まで申し込みを受けることが多い。

【主な自動契約機の営業時間】
平日 土・日・祝
上野浅草口店(東京都台東区) 8:00~21:00 8:00~18:00
新橋店(東京都港区) 8:00~21:00 8:00~18:00
新宿歌舞伎町店(東京都新宿区) 8:00~21:00 8:00~18:00
池袋店(東京都豊島区) 8:00~20:30 8:00~18:00
横浜店(神奈川県横浜市) 8:00~21:00 8:00~18:00
大宮店(埼玉県さいたま市) 8:00~21:00 8:00~18:00
梅田店(大阪府大阪市) 8:00~21:00 8:00~18:00
出典:セントラル 店舗・ATMのご案内、2024年10月18日現在

カードがあれば夜間のキャッシングも可能だ。セブン銀行ATMなら年中無休で24時間借り入れできる。ただし23時45分~25時はメンテナンスで利用できない。

一方、振り込みの場合は14時までに申し込む必要がある。14時以降に振り込みを指示した場合、入金は後日となる。

セントラルに関する口コミ・評判

40代|男性|年収350万円

借りるまでにかかった時間:1週間以内
借りた金額:10万円

なぜその消費者金融を選んだか
口コミがポジティブな内容が多く、対応の評価も高かったので選びました。また審査自体も比較的早く、少額融資に対する電話問い合わせでも丁寧な対応だったのが好印象でした。

メリット
個人的には、他の貸金業者よりも総合的に対応が丁寧で融通がきく印象だったのが魅力に感じました。ネットからの申し込みであれば審査完了までのスピードも比較的早いのがメリットです。

デメリット
セントラルは、ほかの貸金業者と比較して最大融資額が300万円と低めなので、高額融資が受けにくい点はデメリットです。またセントラルATM以外で返済を行う場合は、手数料が発生する点もいただけません。手数料がかからない実店舗も全国に15店しかないため、現実的にはセブン銀行ATMか指定口座への振り込みを利用せざるを得ないと思います。あと地味に問い合わせ番号がフリーダイヤルではなくナビダイヤルなので、電話で疑問点を聞く際に料金がかる点もデメリットです。

30代|男性|年収200万円

借りるまでにかかった時間:1時間
借りた金額:10万円

なぜその消費者金融を選んだか
個人的には、大手消費者金融よりも中堅の消費者金融のほうが穴場で、審査が柔軟な印象があったのでセントラルを選びました。

メリット
口コミを見て好印象だったので申し込み、即日で10万円借りられたのでよかったです。当時は、本当に助かりました。ちゃんと返してれば増額の連絡も来ます。借り入れ当初から数年経過しましたが、現在は極度枠が40万円まで増えました。セブン銀行ATMで返すと手数料がかかるので、返済用の振込口座を教えてもらい毎月振込手数料無料のネット銀行から振り込みしています。

デメリット
電話口でのバカにしたような対応や、ため息交じりの声に憤りを覚えました。私は、過去に何度もクレジットカードやローンの滞納歴があり、いわゆる信用情報がきれいではありません。また3ヵ月前にもアコムやSMBCモビットから借りたばかりなので、もう大手はダメだと思いセントラルの中堅消費者金融に申し込みした経緯があります。だからといって人をさげすむような態度は感心できません。

50代|男性|年収500万円

借りるまでにかかった時間:1日
借りた金額:100万円

なぜその消費者金融を選んだか
消費者金融としては、中堅ですが歴史があり審査がスピーディなので早く融資が受けられると思い申し込みました。また少額の借り入れもOKなので、安心して利用できると判断したことも選んだ理由の一つです。

メリット
パソコンやスマホから申し込みができるので全国どこからでも利用しやすいことはメリットです。ネットなら24時間365日いつでも申し込みできて、急な出費の際でも借りられる安心感があります。また女性専用プラン「マイレディス」というローンもあるので女性も利用しやすい会社です。

デメリット
借入金額の最大は300万円までなので、他店と比べるとやや少ない気がします。またスタッフの対応も個人差が大きいのか、悪いときと良いときの差が激しく、私は怖く感じることもありました。大手消費者金融のように接客対応マニュアルが整っていないのか、未熟な印象も否めません。あとは、セブン銀行ATMの手数料をもう少し安くしてほしいです。できればローソンやファミマなどほかのコンビニとも提携してください。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

フタバ……平日16時までの審査完了で即日融資

12.キャッシングが最短で完了
(画像=フタバより引用)

【フタバの概要】
最短審査時間 即日
最短融資時間 即日
土日の即日キャッシング
夜間のキャッシング
コンビニ対応
アプリ有無
金利(実質年率) 14.959%~19.945%
審査通過率
無利息期間 30日
詳細 公式サイト
出典:フタバより筆者作成、2024年10月16日現在

フタバは最短で申し込みの当日にキャッシングできます。条件は平日16時までに審査を終えることです。即日融資は指定の銀行口座への振り込みで行われます。

フタバの申し込み方法はウェブまたは電話だ。ウェブ申し込みは24時間365日受け付けている。電話の場合、平日9時30分~18時が受付時間だ。土日および祝日は電話から申し込むことはできない。

フタバは土日および祝日は定休日となっている。ウェブ申し込みであっても、平日以外は審査を受けられないことが想定される。

即日融資を受けたい場合、平日15時までには申し込みたい。即日融資は平日16時までに審査を終えることが条件だからだ。

審査では電話による在籍確認が行われる場合があります。電話は申し込み時に指定した時間に行われます。

審査が平日16時までに完了した場合、即日でキャッシングできる。借り入れは指定の銀行行座への振り込みで行われる。ただし銀行が営業時間外または休業日の場合、振り込みは翌営業日となる。

フタバに関する口コミ・評判

60代|男性|年収520万円

借りるまでにかかった時間:24時間
借りた金額:50万円

なぜその消費者金融を選んだか
申し込み手続きが簡単で、すぐに借りられそうなので申し込みました。ちょっと小遣いが足りなくなったので、余裕を持たせたいと思い利用しましたが、入金が早くてビックリでした。

メリット
初めての利用で「30日間無利息」というキャンペーンを利用できたのが大きなメリットでした。私の場合、数日という短期間で返済できる見込みがあったので、金利負担なく利用できたことは大変うれしく思いました。さらにインターネットでの手続きがスムーズに進んだ点も良かったです。わざわざ店舗へ足を運ぶ必要がないので、忙しいなかでも手軽に利用できました。

デメリット
貸金業者からすると一定程度リスクのある取引になるので、やむを得ないかと思われますが、やはり金利が高いことはデメリットです。それと家族には内緒の借り入れでしたので、家に契約内容などの書類が送られて来たときは、ちょっとひやっとしました。

30代|男性|年収250万円

借りるまでにかかった時間:3時間
借りた金額:5万円

なぜその消費者金融を選んだか
平日16時までに審査が完了すれば最短即日融資できることが魅力に感じて申し込みました。あとは、大金ではなく1万円から借り入れできることも気に入って選びました。

メリット
ネットで24時間365日受付できることは、とても大きなメリットだと思います。カードローンのようなカードは、一切なく審査が通れば希望額が銀行口座へ振り込みしてもらえます。

デメリット
カードローンのように契約した金額内で借りたり返したりを繰り返して行えるタイプのローンではありません。つまり1度借り入れしたら、あとは返済していくのみです。このタイプの借り入れに慣れていない人は、戸惑ってしまうかもしれません。カードローンのような借り方をしたい人は、別の会社にしたほうがよいです。

30代|男性|年収300万円

借りるまでにかかった時間:1時間
借りた金額:30万円

なぜその消費者金融を選んだか
当時、消費者金融2社から借り入れをしていましたが、フタバの「お借入3問診断」で融資できる可能性が高いと表示されたので、申し込んでみました。最短で即日振り込みしてもらえるようなので、急いでいる自分には合うと思い選びました。

メリット
他社での借り入れを何度か延滞したこともありましたが、それでも審査には通ったので柔軟性があるところは非常に助かりました。また申し込みから実際に振り込みされるまでには、1時間程度だったので、対応がとても迅速なのはメリットだと思います。

デメリット
申し込みをすると、すぐに電話が鳴り、対応すると家族構成や家族の職業などかなり細かな個人情報まで問われたのがあまり気持ちよくありませんでした。審査に必要だとしても、やはり心配かつ不安にさせるようなヒアリングは避けてほしかったです。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

最短即日でキャッシングできるクレジットカード3選

13.キャッシングが最短で完了
(画像=MONEY TIMES編集部)

一部のクレジットカードは申し込んだ当日中にカードを利用できる。最短即日でのキャッシングに対応するクレジットカードとして、ここではACマスターカード、エポスカード、SAISON CARD Digitalを紹介する。

【最短即日でキャッシングできるクレジットカード3選】
ACマスターカード
ACマスターカード
エポスカード
エポスカード
SAISON CARD
Digital
最短
審査時間
20分
(※5)
数分 5分
最短
発行時間
20分
(※5)
即日 5分
(※3)
即日発行の
最終受付時間
21時
(※1)
20時~21時ごろ
(※2)
14時半
(※4)
金利
(実質年率)
3.0%~
18.0%
18.0% 2.8%~
18.0%
無利息期間 30日
キャッシング枠
(最大)
800万円
(※6)
50万円 950万円
詳細 公式サイト 公式サイト 公式サイト
※1.自動契約機の営業時間内(店舗で異なる)
※2.エポスカードセンターの営業時間内(店舗で異なる)
※3.カード番号の発行。本カードは後日発送
※4.振込キャッシング(ONLINEキャッシング)の即日振込の最終受付時間
※5.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※6.ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額
出典:ACマスターカードエポスカードSAISON CARD Digital、2024年10月16日現在

クレジットカードのメリットは、商品やサービスの購入代金を決済できるショッピング機能が付帯していることだ。

一方、カードローンで発行されるローンカードはキャッシング専用となっており、ショッピング機能が付帯しない。したがってカードローンではクレジットカードのように店舗やウェブで決済することができない。

クレジットカードのデメリットは、ショッピング枠とキャッシング枠が共通となっている点だ。キャッシングを利用するとショッピング枠も減少する。このため、クレジットカードの決済ができなくなることがある。

例えばショッピングとキャッシングの総枠で50万円が設定されているとき、30万円を借り入れるとショッピング枠は20万円に減少する。このとき、20万円を超える決済はできなくなる。
若山卓也

公共料金や通信料金などをクレジットカードで支払っている場合、決済ができないとサービスが停止されるおそれがあります。クレジットカードでキャッシングする際は注意しましょう。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

ACマスターカード……21時までの申込で最短20分でキャッシング可能

ACマスターカード

(画像=アコムより引用)

【ACマスターカードの概要】
最短審査時間 20分(※1)
最短融資時間 20分(※1)
即日発行の
最終受付時間
21時(※2)
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
無利息期間 30日
キャッシング枠
(最大)
800万円(※3)
詳細 公式サイト
※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
※2.ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額
※3.自動契約機の営業時間内(店舗で異なる)
出典:ACマスターカードより筆者作成、2024年10月16日現在

ACマスターカードは最短即日で発行できます。自動契約機で申し込めばその場で本カードを発行できます。自動契約機の多くは土日や祝日を含め21時まで申し込みを受け付けています。

ACマスターカードの自動契約機では申し込みから契約まで可能だ。ただし、自動契約機の営業時間内に申し込む必要がある。多くの場合、自動契約機は21時に営業を終了するため、即日でキャッシングするなら遅くとも20時までには手続きを開始しておきたい。

申し込みと契約はウェブでも手続きできる。ウェブで契約を完了させれば、自動契約機で即座にカードを発行できる。また、自動契約機でカードを発行する際も、最短でキャッシングを行うために、事前にウェブで申し込みを済ませておくことをおすすめする。

若山卓也

自動契約機にはATMが併設されていることが多いです。カードを発行したら、その場で現金を引き出すこともできます。念のため24時間対応のATMがある自動契約機を選ぶと安心です。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

なお、ACマスターカードを発行できない自動契約機もあるので注意しましょう。

次の自動契約機は、24時間利用できるATMが併設されており、ACマスターカードの発行にも対応している。

【主な自動契約機の営業時間(24時間ATM、ACマスターカード発行機あり)】
平日 土・日・祝
秋葉原電気街口(東京都千代田区) 9:00~21:00 9:00~21:00
新橋駅前(東京都港区) 9:00~21:00 9:00~21:00
新宿区役所前(東京都新宿区) 9:00~21:00 9:00~21:00
横浜相鉄口(神奈川県横浜市) 9:00~21:00 9:00~21:00
千葉駅前(千葉県千葉市) 9:00~21:00 9:00~21:00
大宮西口(埼玉県さいたま市) 9:00~21:00 9:00~21:00
天六(大阪府大阪市) 9:00~21:00 9:00~21:00
出典:アコム 店舗・ATM検索、2024年10月16日現在

ACマスターカードはカードローンにショッピング機能が付帯した商品だ。発行後はアコムのカードローンと同じようにキャッシングができ、振り込みで借りることもできる。ウェブやアプリで振り込みを指示すれば最短1分程度(楽天銀行は最短10秒程度)で入金される(※出典:アコム公式)。振り込みに対応する時間帯は銀行によって異なる。主要な銀行の多くは、夜間帯や土日・祝日でも対応する。

【最短即日に振り込まれる時間帯の例】
平日 土・日・祝
三菱UFJ銀行 0:10~23:49 0:10~19:59
三井住友銀行 0:10~23:49 0:10~19:59
みずほ銀行 0:10~23:49 0:10~19:59
ゆうちょ銀行 0:10~23:49 0:10~19:59
楽天銀行 0:10~23:49 0:10~23:49
住信SBIネット銀行 0:10~14:29
※入金までの時間:楽天銀行は最短10秒程度、その他は最短1分程度
出典:アコム 銀行振込(口座振込)で借りる(お客さまの口座に送金)、2024年10月16日現在

ただし、下記の時間帯は振り込みを受け付けていません。アコムのシステムメンテナンスに伴い、サービスが停止されるためです。この時間帯のキャッシングはATMからの現金引き出しを利用しましょう。
【振込の受付停止時間】
・毎週月曜 1:00~5:00
・毎日 23:50~0:10

出典:アコム 銀行振込(口座振込)で借りる(お客さまの口座に送金)

ACマスターカードに関するいい口コミ

40代|男性
【非正規でも安心であること】

他のカード会社で審査が通過できなかった人でもクレジットカードを作れたという人がいました。18歳以上で安定した収入のある人なら非正規雇用の人も申し込みは可能です。

30代|男性
【審査はかなり緩い】

審査は相当甘いのではないかと思います。やや借金を抱えていた時期に作っていたのですが、本当にすんなりと通過できました。クレジットカードの中ではとても早く、最短即日というのは他のカードではまず見かけないような速さではないかと思います。

30代|女性
【即日発行ですぐに使える】

急ぎでカードが必要なときにありがたい、即日発行のカードです。土日や祝日でも対応可能です。年会費も永久無料です。ポイント還元制度はありませんが、その分キャッシュバック機能で返済額から差し引いてくれます。ポイント使用期限を気にする手間もなく、自分にとっては便利でいいです。

40代|男性
【すぐに作れる】

土日関係なく、即日発行できるのが魅力です。しかも、クレジットカードなのにカードローンも付いてきます。アルバイトの人でも作りやすいので、初めてクレジットカードを作る人や、クレヒスを積み始めた人にはうってつけのカードです。入門編にちょうどよいでしょう。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

ACマスターカードに関するよくない口コミ

40代|男性
【ポイントは付かない】

他のカードの場合は一定数ポイントを獲得できれば現金のようにショッピングで利用できたり、景品と交換できたりします。しかし、このカードはポイントプログラムが一切用意されていません。他社のようにボーナスポイントもないので、大変不便です。

30代|男性
【特典はさほど期待できない】

カード発行がとてもしやすい。けれどもポイント還元が少ないと思いました。入会特典などもなく、マイルやポイントを期待すると、想像と違うことに気付くでしょう。

30代|女性
【自動的にリボ払いになる】

返済方法はリボ払いにしかできません。毎月一定額を返済するシステムなので、高額な買い物をすると貯金の返済が続くことになり、手数料もかかってしまいます。基本的に、「カード払い」をするだけの機能として利用しています。

40代|男性
【金利が高い】

返済方法ですが、基本的にリボ払いとなります。たいていの人がリボ払いをしていると思いますが、とにかく金利が高いのがつらいところです。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

ACマスターカードに申し込む
(公式サイト)

エポスカード……最短キャッシングが可能

エポスカード

(画像=エポスカードより引用)

【エポスカードの概要】
最短審査時間 数分
最短融資時間 即日
即日発行の
最終受付時間
20時~21時ごろ(※)
金利(実質年率) 18.0%
無利息期間
キャッシング枠
(最大)
50万円
詳細 公式サイト
※エポスカードセンターの営業時間内(店舗で異なる)
出典:エポスカードより筆者作成、2024年10月16日現在

エポスカードは最短で即日に発行できます。条件は申し込み時に「店頭受取」を指定することです。カードはエポスカードセンターで発行できます。キャッシングはATMまたは振り込みで24時間365日可能です。

エポスカードを即日発行する場合、ウェブで申し込みを行う。申し込み時に「店頭受取」を指定すると、エポスカードセンターで当日中にカードを発行できる可能性がある。

「郵送」を指定した場合、届くまで約1週間を要する(※出典:エポスカード クレジットカードを「即日発行」で手に入れよう)。

エポスカードをウェブで申し込むと、審査結果は最短数分で確認できる。審査結果はメールで通知される。

審査では電話による在籍確認が行われる場合があります。カードを即日発行したいなら、勤務先の営業時間内に申し込むことが望ましいです。

店頭受取を指定した場合、カードはエポスカードセンターで発行する。ただしカードを発行できるのは、エポスカードセンターの営業時間内に限られる。

エポスカードセンターの営業時間は店舗によって異なる。おおむね20時~21時で営業を終える店舗が多い。

【エポスカードセンターの営業時間の例】
フロア 営業時間
光が丘IMA(東京都練馬区) 中央間4階 10:00~21:00
KITTE丸の内(東京都千代田) 4階 11:00~20:00
新宿マルイ本館(東京都新宿区) 8階 11:00~20:00
渋谷モディ(東京都渋谷区) 地下1階 11:00~20:00
マルイシティ横浜(神奈川県横浜市) 地下2階 10:30~20:30
大宮マルイ(埼玉県さいたま市) 2階 10:30~20:00
KITTE大阪(大阪府大阪市) 2階 11:00~20:00

カード発行後はATMで現金を引き出せる。コンビニATMにも対応するため、土日や祝日、また夜間のキャッシングも可能だ。

【利用できるATMの例】
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・E-net銀行ATM(ファミリーマートなど)
・三菱UFJ銀行ATM
・三井住友銀行ATM
・みずほ銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM

※みずほ銀行ATMは借り入れのみ可能。その他は借り入れと返済が可能
出典:エポスカード ATMキャッシング

振り込みによるキャッシングの場合、入金は最短数十秒で反映される。

入金までの時間は金融機関によって異なる。主要な銀行の多くは、以下の時間帯なら最短数十秒で入金される。その他の金融機関でも平日9時~14時29分は最短数十秒で入金される。

【最短数十秒で振り込まれる時間帯の例】
火~土
三菱UFJ銀行 8:00~23:15 0:30~23:15
(※1)
4:00~18:30
三井住友銀行 8:00~23:15 0:30~23:15 4:00~18:30
みずほ銀行 8:00~23:15 0:30~23:15 4:00~18:30
ゆうちょ銀行 8:00~23:15 0:30~23:15 4:00~18:30
楽天銀行 8:00~23:15 0:30~23:15 4:00~18:30
住信SBIネット銀行 8:00~23:15 0:30~23:15 4:00~18:30
※上記以外の時間帯の振り込みは、以降の振込可能時間に順次振り込み
※1.毎月第2土曜日の21:00~翌7:00は利用できない
出典:エポスカード Netキャッシング

エポスカードに関するいい口コミ

20代|女性
【お得なサービスが多い】

エポスカードはマルイをよく利用する人におすすめです。「マルコとマルオの7日間」の際にマルイでエポスカードを使ってお会計をすると10%割引されます。現金を使うよりもはるかにお得です。10%割引に加えてエポスカードのポイントも貯まるのでよりお得に感じます。

30代|女性
【年会費無料で使い勝手いい】

年会費が無料ですし、作る時にサービスのポイントをもらえるのでそれだけでもとてもお得なカードです。他のクレジットカードに比べて限度額も多めに取ってもらえるし、キャッシングにも使えるので便利です。クレジットカードのデザインが豊富に用意されているので、好みのものを見つけやすいのもポイントです。

30代|女性
【手軽に申し込み】

主婦でも審査が通り、申し込みをしてから1週間ほどでカードが自宅に届きました。カードのデザインが選べるので、自分の好みのものを選べるのが嬉しいです。アプリで料金を確認したり、ポイントを確認したりできるのが便利です。

30代|女性
【アプリが使いやすい】

エポスカードのアプリは、他のカード会社のアプリよりも使いやすいです。スマートフォン料金の引き落としでエポスカードを使用しているのですが、自動的に携帯電話の使用金額という項目に振り分けてくれます。食材など日用品の買い物の金額と分けて表示されるため、家計簿をつける必要がなくなります。

30代|女性
【カードデザインが豊富】

アニメキャラなどの種類がとにかく豊富で、入会特典や切り替え特典でマスコットなどのグッズももらえます。他のカード会社にはないカードデザインで選べます。最近で言う「推し活」のひとつとしてカードを持つということもできます。カードの更新前に絵柄の変更もできるので、いろいろと楽しめますね。

30代|女性
【手軽にゴールドカードを】

案内があればゴールドカードへ年会費無料でランクアップすることができ、手軽にゴールドカードを手に入れることができます。ゴールド会員だとポイントバックや施設利用でお得なサービスを受けられるようになります。また、エポスアプリが使いやすく、支払照会で固定費・変動費の表示を分けられるのが特に便利に感じています。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

エポスカードに関するよくない口コミ

30代|女性
【ポイントは貯まりにくい】

他のクレジットカードと比べて、利用していてもポイントは貯まりにくいなと感じます。貯まったポイントは、マルイなどで使用することができますが、貯まったポイントを使う機会がないことがあり、もったいないなと感じる部分があります。もう少し、ポイント還元があると良いなと思います。

30代|女性
【ポイントが貯まりにくい】

ポイントがしっかり貯まっている感じが全然しません。ポイントの還元率は悪いと思います。他に楽天のカードをサブカードとして利用しているのですが、楽天の方がポイントは明らかに貯まりやすいと思います。ポイントを交換できる場所がそこまで充実していないのも難点です。

30代|女性
【エポスかんたん決済】

エポスかんたん決済とは、エポスNetのIDとパスワードを使用して気軽に使える決済のことです。使える場所は結構あるのですが、気軽に使えて皆が知っているようなポピュラーなサイトがないのが少し残念です。ポイントを使って知らない、気になるサイトで買い物してみよう!というのも良いのですが、普段利用しているサイトで使いたいなぁと思います。

30代|女性
【ポイントが不便】

頻繁に利用していたマルイが閉店し、マルイのオンラインショップでもあまり欲しいものがないため、ポイント還元の恩恵を受けられなくなった印象です。やはり、ポイント還元や貯めやすさについては楽天が強いように感じます。ポイントの使い道として、今のところ引き落とし額の一部をポイント利用する以外に使いたいと感じるものがありません。

30代|男性
【還元率が低い】

還元率が基本0.5%と他のカードに比べて低いのが最大のデメリット。なかなかポイントも貯まらないのでメインカードとしては使いづらいです。また利用明細アプリも更新が遅く、なかなか使った分が反映されないこともあります。なんとかポイント還元率を1%にしてもらいところです。

40代|男性
【ポイントの有効期限は短め】

エポスカードで貯めたポイントは、2年間のみ有効となります。せっかく貯めたポイントが失効しないように気を付けて使う必要があります。ただし、ゴールドカードやプラチナカードの場合はポイントの有効期限は特にありませんので、気にしたくないという方はそちらを検討してみるのがおすすめです。

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

エポスカードに申し込む
(公式サイト)

SAISON CARD Digital……最短5分で発行、振込なら即日キャッシングOK

16.キャッシングが最短で完了
(画像=SAISON CARD Digitalより引用)

【SAISON CARD Digitalの概要】
最短審査時間 5分
最短融資時間 5分(※1)
即日発行の
最終受付時間
14時半(※2)
金利(実質年率) 2.8%~18.0%
無利息期間
キャッシング枠
(最大)
950万円
詳細 公式サイト
※1.カード番号の発行。本カードは後日発送
※2.振込キャッシング(ONLINEキャッシング)の即日振込の最終受付時間
出典:SAISON CARD Digitalより筆者作成、2024年10月16日現在

SAISON CARD Digitalは最短5分でカード番号を発行できます。条件は申し込み時に本人確認を完了することです。カード番号の発行後は、ONLINEキャッシングにより最短即日でお金が振り込まれます。

SAISON CARD Digitalの申し込み方法はウェブのみだ。申し込みは24時間受け付けている。ただし申し込み後のメール(申し込み受付番号のお知らせ)の受信時刻が21時30分以降の場合、翌日の扱いとなる。

審査では在籍確認の電話が行われる場合があります。申し込みは勤務先の営業時間内で、遅くとも20時30分までには行いましょう。

申し込み後、最短5分でデジタルカード(カード番号、有効期限、セキュリティコード)がアプリに発行される。デジタルカードを発行するには、申し込み時に本人確認が完了している必要がある。本人確認は金融機関口座(オンライン口座)を登録することで完了する。

金融機関口座の登録で本人確認ができない場合、スマートフォンで本人確認書類と自身の顔写真を撮影(スマホで本人確認)することでも本人確認が可能だ。なお、スマホで本人確認の場合、手続きが20時以降だと翌日の申し込み扱いとなる。

本人確認が完了している場合、審査後にデジタルカードが発行するためのSMSが届く。SMS記載のURLから初回登録手続きを行うことでデジタルカードがアプリに発行される。

デジタルカード発行後は、最短即日でお金を振り込んでもらえる。

振り込みでの融資について、下記の時間帯なら最短数十秒で入金される。夜間のほか、土日や祝日でも最短即日でキャッシングできる。従来は平日14時30分までに振り込みを指示する必要があったが、2022年11月に即時振込の可能時間が拡大したためだ。

【振込キャッシングの即時振込可能時間】
振込可能時間
月曜日 8:00~23:30
火曜日~土曜日 0:30~23:30
日曜日 4:00~18:40

入金が反映される時間は金融機関によって異なるが、24時間365日受け付ける金融機関が多い傾向だ。

【最短数十秒で振り込まれる時間帯の例】
火~金
三菱UFJ銀行 24時間 24時間 24時間(※) 24時間
三井住友銀行 7:00~24:00 24時間 24時間 0:00~21:00
みずほ銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
ゆうちょ銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
楽天銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
住信SBIネット銀行 24時間 24時間 0:00~23:30 0:30~24:00
※毎月第2土曜日の21:00~翌7:00は利用できない
出典:セゾンカード 振込キャッシング(ONLINEキャッシング)

SAISON CARD DigitalはATMでのキャッシングにも対応する。ATMで現金を引き出すときはプラスチックカードを用いる。プラスチックカードは、審査結果メールが到着した日の翌日から数えて最短3営業日で発送される。

カードローンの申し込みから最短でキャッシングするまでの流れ

17.キャッシングが最短で完了
(画像=MONEY TIMES編集部)

プロミスを例に最短でキャッシングを行う手順を紹介する。

プロミスは銀行口座への振り込みや、ATMでのキャッシングにより、即日融資を受けられる。申し込みから借り入れの手続きまで、アプリで完了する。具体的な手順は以下の通りだ。

【最短でキャッシングを受ける手順(プロミス)】
  • 必要書類を準備する
  • アプリで申し込む
  • 審査後に契約する
  • アプリで手続きして振り込み、またはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでキャッシング

プロミスに申し込む
(公式サイト)

最短でキャッシングを受けるには、申し込み前に必要書類を準備しておきたい。必要書類は本人確認書類と収入証明書類がある。本人確認書類は必ず提出する。収入証明書類は、一定の条件に該当する場合のみ提出が必要だ。

【提出が求められる必要書類】
本人確認書類 収入証明書類
申込者すべて
希望借入額が50万円超
希望借入額が他社残高と
合算して100万円超
19歳以下

提出できる本人確認書類は、本人確認の方法によって異なる。即日融資を受けるならウェブ契約かつ郵送物なしで契約したいところだ。その場合、本人確認は「金融機関でかんたん本人確認」か「アプリでかんたん本人確認」のいずれかとなる。

「金融機関でかんたん本人確認」は、口座の登録と本人確認書類の提出で手続きする。一方「アプリでかんたん本人確認」は、スマートフォンで本人確認書類と顔写真を撮影して手続きする。

若山卓也

どちらの方法においても、運転免許証とマイナンバーカードは本人確認書類として利用できます。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

【提出できる本人確認書類の一覧(WEB契約、郵送物なし)】
金融機関で
かんたん本人確認
アプリで
かんたん本人確認
運転免許証
パスポート
健康保険証
マイナンバーカード
在留カード/
特別永住者証明書
※いずれか1点
※記載の住所が現住所と異なる場合、補完書類を1点提出する(補完書類:公共料金の領収書、住民票の写し、住民票の記載事項証明書、国税または地方税の領収書、納税証明書、社会保険料の領収書)
出典:プロミス お申込条件と必要書類

「金融機関でかんたん本人確認」は、金融機関ごとに利用できる時間帯が異なる。深夜や早朝など時間外に申し込む場合、「アプリでかんたん本人確認」を選択するといいだろう。

【「金融機関でかんたん本人確認」の利用可能時間の例】
火~金
三菱UFJ銀行 24時間 24時間 24時間
(※1)
24時間
三井住友銀行 7:00~24:00 24時間 24時間 0:00~21:00
みずほ銀行 24時間 24時間 0:00~22:00
(※2)
8:00~24:00
ゆうちょ銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
楽天銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
住信SBIネット銀行 24時間 24時間 24時間 24時間
※1.毎月第2土曜日21:00~翌日曜日7:00は利用不可
※2.毎月第1・第4土曜日3:00~5:00はご利用不可
※みずほ銀行はインターネットバンキングの契約が条件
出典:プロミス ご利用可能金融機関検索(金融機関口座でかんたん本人確認)

収入証明書類を提出する場合、以下いずれか1点を提出する。書類は最新のものを用意しよう。

【提出できる収入証明書類の一覧】
・源泉徴収票
・確定申告書
・税額通知書
・所得証明書、課税証明書(収入額と所得額の記載があるもの)
・直近2ヵ月分の給与明細書+直近1年分の賞与明細書

※いずれか1点
出典:プロミス お申込条件と必要書類

書類を準備したら、アプリで申し込みを行う。アプリを立ち上げ、トップ画面の「はじめてのお申込」から手続きする。本人確認書類に運転免許証を提出する場合、手元に準備しておく。運転免許証番号の入力が求められるためだ。

まずは氏名と生年月日、ログイン情報などを入力する。ログイン情報は契約後にアプリや会員サービスのログインに使用する。失念しないよう記録しておきたい。

・氏名、生年月日、性別
・ログイン情報(メールアドレス、パスワード)、携帯電話番号
18.キャッシングが最短で完了
(画像=プロミスアプリより引用し著者作成)

次に、自身や自宅、勤務先の情報など、さらに詳しい情報を入力する。

・自宅電話の有無、家族構成、国籍、運転免許証番号
・住所、住居の状況(持ち家、賃貸など)
・年収、勤務先の情報(名称、所在地、電話番号、入社年月、業種、雇用形態)
19.キャッシングが最短で完了
(画像=プロミスアプリより引用し著者作成)

最後にキャッシングに関する情報を申告する。希望する借入額や他社の利用残高を入力する。入力後は確認画面が表示される。問題がなければ「この内容で申込む」から次へ進む。

・希望借入額、利用目的、他社の利用残高
20.キャッシングが最短で完了
(画像=プロミスアプリより引用し著者作成)

申し込み後は本人確認へ進む。即日融資を受けたいなら、先述の通り「金融機関でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」で本人確認書類を提出しよう。

審査に通過した場合、ウェブで契約手続きを行う。契約後は指定口座への振り込みまたはATMからキャッシングが可能だ。

プロミスに申し込む
(公式サイト)

即日でキャッシングができるカードローン・クレジットカードの選び方

21.キャッシングが最短で完了
(画像=MONEY TIMES編集部)

最短でキャッシングできるカードローンやクレジットカードを選ぶときのポイントは申し込みの受付時間、借入可能時間、電話による在籍確認の有無だ。また、できれば無利息サービスを提供する業者を選びたい。

遅くまで申し込みを受け付ける業者ほど、即日融資を受けられる可能性が高くなる。また夜間でも借りられる業者なら、たとえ契約が遅くなっても即日融資を受けられる可能性がある。そして電話による在籍確認がないなら、勤務先の営業時間外でも審査を進めることができるだろう。

無利息サービスの有無は、即日融資の可能性には直接の影響はない。しかし、無利息サービスがあれば少ない負担で借り入れができる。せっかくなら無利息サービスのある業者を選びたい。

申し込みする時間帯で即日発行可能な業者を選ぶ

即日でキャッシングするなら、遅い時間まで受け付ける業者を選びましょう。24時間365日対応の業者なら、夜間や土日・祝日でも即日融資を受けられる可能性があります。

新たにキャッシングを受けたい場合、受付時間内に申し込む必要がある。受付時間の終了が遅いほど、即日融資は受けやすくなる。

業者によっては24時間365日、申し込みを受け付けている。例えば大手の消費者金融の5社(プロミス、SMBCモビット、アイフル、アコム、レイク)は、ウェブからの申し込みはいずれも24時間365日可能だ。

ただし、申し込みを受け付かるからといって、即日融資に対応するとは限りません。申し込みの時間帯や曜日によっては翌日扱いとなるケースがあるためです。一般的に、夜間や平日以外の申し込みは、即日融資に対応しないケースが多いです。

大手消費者金融5社の場合、即日融資の締め切りは21時が目安となる。手続きが21時を超えると当日中のキャッシングが難しくなる。また、レイクは日曜日の締め切り時間が18時と平日より早くなっている。

【即日融資の締切時間の目安】
平日
プロミス 21時(※1)
SMBCモビット 21時(※1) 21時(※1) 21時(※1)
アイフル 21時(※2) 21時(※2) 21時(※2)
アコム 21時(※3) 21時(※3) 21時(※3)
レイク 21時(※4) 21時(※4) 18時(※4)
※1.申し込み後のフリーコールの受付終了時刻
※2.審査回答時間の終了時刻
※3.仮審査結果を当日中に受け取るための最終受付時刻
※4.即日融資が可能となる契約の最終受付時刻
出典:プロミスSMBCモビットアイフルアコムレイク

24時間借り入れ可能な業者を選ぶ

24時間借り入れ可能な業者なら、契約手続きの時間が遅くなっても即日融資を受けやすいです。振り込みやコンビニATMに対応している場合、夜間や土日でもキャッシングができます。

即日融資を受けたいなら、借り入れできる時間帯にも注意したい。即日融資を受けるなら、借入可能時間内に契約を終える必要があるためだ。

キャッシングの審査は時間がかかるケースもある。早い時間に申し込んでも、審査に時間がかかれば契約も遅くなることが想定される。遅くまで借り入れを受け付ける業者なら、即日融資の可能性が高まる。

銀行口座への振り込みによる借り入れなら、大手の消費者金融カードローンは夜間でも対応することが多い。入金までの時間は振込先の金融機関によっても異なるが、多くは最短で即時に振り込まれる。

しかし平日以外は夜間の即時振込に対応していない場合があるため注意しましょう。

【即時振込の最終受付時間(日曜日)】
三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 ゆうちょ銀行 楽天銀行 住信SBIネット銀行
プロミス 24:00 24:00 24:00 24:00 24:00 23:30
SMBCモビット 18:50 18:50 18:50 18:50 18:50 18:50
アイフル 24:00 21:00 24:00 24:00 24:00 24:00
アコム 19:59 19:59 19:59 19:59 23:49
レイク 24:00 21:00 24:00 24:00 24:00 18:50

コンビニATMに対応するなら、原則として土日でも夜間にキャッシングできる。主要な消費者金融カードローンは、いずれもコンビニATMに対応している。

【コンビニATMの対応】
セブン銀行ATM ローソン銀行ATM E-net銀行ATM
プロミス
SMBCモビット
アイフル
アコム
レイク

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(公式サイト)

在籍確認の電話が原則なしの業者を選ぶ

できるだけ早く融資を受けたいなら電話による在籍確認がない業者を選びましょう。勤務先の営業時間外でも審査を進められるため即日融資を受けやすくなります。大手消費者金融カードローンの多くは原則として電話による在籍確認を行っていません。

キャッシングのサービスでは、審査時に申込者の在籍確認が行われる。在籍確認とは、申込者が申告の勤務先に所属しているか確認する作業だ。

在籍確認は勤務先への電話で行われる場合がある。勤務先へ電話がつながらないと契約に進めないケースが懸念される。契約ができないと融資は受けられない。

勤務先の営業時間内に申し込めば、電話による在籍確認も対応しやすいだろう。

しかし、勤務先によっては個人情報保護の観点から従業員の所属を明かさないケースもあります。この場合、電話による在籍確認が難しいです。審査に時間を要し、結果的に即日融資を受けられなくなることが想定されます。

在籍確認は電話以外の方法で行われることもある。例えば大手消費者金融カードローンの大手5社は、いずれも原則として電話による在籍確認を行っていない。

【主な消費者金融カードローンの在籍確認の実施方針】
電話による在籍確認なし
(原則)
電話による在籍確認の
実施割合
プロミス 2.0%(※1)
SMBCモビット 非公開
アイフル 0.3%(※2)
アコム 1.0%(※3)
レイク 非公開
※1.2023年8月1日~31日
※2.2023年4月1日~5月31日
※3.2024年1月~5月
出典:プロミスSMBCモビットアイフルアコムレイク

電話による在籍確認が行われないなら、勤務先の営業時間等にかかわらず審査を進められる。したがって、即日融資を受けやすくなる。

カードローン会社によっては在籍確認の方法・方針を公表している。大手消費者金融5社(プロミス、SMBCモビット、アイフル、アコム、レイク)はすべて、原則、在籍確認の電話連絡を行わないことを公式サイトで明示している。

Q. 申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。
出典:キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

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(公式サイト)

できれば無利息期間のある業者を選ぶ

融資を受けるなら、できれば無利息期間のサービスが用意された業者を選びましょう。無利息期間とは利息が発生しない期間のことです。

カードローンの利息は日割りで計算される。1日あたりの利息を計算し、借入日数に応じて利息が発生する仕組みとなっている。

利息は以下の式で計算できる。

利息=借入額×金利÷365日(※)×借入日数

例えば20万円を金利18.0%で30日借りた場合の利息は、「20万円×18.0%÷365日(※)×30日」で、2,959円となる。
※うるう年は366日

無利息サービスがあれば、期間内は利息が発生しないため負担を抑えることができる。また無利息期間内に完済すれば、金利を一切支払うことなく借り入れができる。

無利息サービスは、最長で30日分の利息が免除されるものが多い。多くの業者では無利息期間が契約の翌日からスタートする。しかしプロミスの場合、起算日は借り入れの翌日だ。借り入れまで無利息期間が経過しないため、無利息期間が無駄にならない。

若山卓也

もっとも即日融資の場合、無利息期間の起算日の差異は大きな問題ではありません。契約の当日に借り入れることとなるためです。
若山卓也(ファイナンシャル・プランナー)

無利息期間サービスを提供する大手消費者金融は以下の通り、プロミス、アイフル、アコム、レイクだ。SMBCモビットに無利息サービスはない。

【主な消費者金融カードローンの無利息サービス】
無利息期間(最長) 起算日
プロミス 30日(※1) 借入の翌日
SMBCモビット
アイフル 30日 契約の翌日
アコム 30日 契約の翌日
レイク 30日、60日、180日
(※2)
契約の翌日
※いずれも初回契約が条件
※1.初回契約かつメールアドレスの登録およびウェブ明細の利用が条件
※2.無利息期間経過後は通常金利適用となります。初回契約翌日から無利息適用となります。Webで初めてお申込みで60日無利息となります。
出典:プロミスアイフルアコムレイク

レイクの無利息サービスには30日、60日、180日の3つの期間が用意されている。30日間の無利息期間が適用されるのは、借入限度額が200万円超~500万円になる場合のみだ。そのため、100万円未満の借り入れを希望するなら60日間か180日間が選択肢となる。

【レイクの無利息サービスの概要】
条件 無利息の対象額
30日 全額
60日 ウェブ申し込み 全額
180日 5万円まで
※いずれも初回契約が条件
※契約額200万円超は一律で30日
出典:レイク 選べる無利息

180日は借入額のうち5万円までが無利息となる。例えば20万円を借りる場合、残り15万円分は通常の利息が発生する。利息をできるだけ抑えたいのであれば、以下の基準で選ぶといい。

● 10万円未満の少額を借りる:180日間
● 15万円以上借りる:60日間

15万円以上借り入れる場合、返済回数にかかわらず、180日間よりも60日間を選ぶほうが利息額を抑えられる。ただし、60日はウェブ申し込みが条件だ。

レイクに申し込む
(公式サイト)

よくある質問

最短でキャッシングするためのコツはありますか?
最短でキャッシングを受けるには、事前に必要書類を準備しておくこと、希望借入額を50万円以下で申し込むこと、通常より長い時間で即時振込を受け付ける金融機関口座を登録することがコツだ。

最短でキャッシングを受けるには、できるだけ早く申し込みを終えることが重要だ。申し込みには書類の提出が求められる。準備ができないと申し込みを進めることができない。

キャッシングの申し込みでは本人確認書類の提出が求められる。申し込みを円滑に進めるため、書類は事前に準備しておきたい。提出できる本人確認書類は運転免許証や健康保険証、マイナンバーカードなどが一般的だ。

少ない金額で申し込むことも、最短融資を受けるために重要だ。大きな金額の融資は、それだけ審査も厳格になることが想定されるためだ。

特に50万円を超える借り入れを希望すると、審査はより厳しくなる。50万円を超える融資を申し込む場合、収入を証明する書類を提出する必要があるためだ。これは法令で定められている。他社の利用残高と合算して100万円を超える借り入れを希望する際も同様だ。

収入を証明する書類も審査の対象となるため、本人確認書類の提出だけで行われる審査よりも通過の難易度は上昇すると考えられる。希望借入額は必要最低限にとどめること、できれば50万円以下に抑えることが望ましい。

振り込みで即日キャッシングを受けたいなら、即時振込の対応時間を通常より拡大する金融機関(モアタイムシステム参加金融機関)を登録したい。

振り込みで借りる場合、入金までの時間は時間帯や金融機関によって異なる。一般に金融機関の営業時間内ならすぐに入金する。しかし営業時間外の場合、入金が翌営業日となる場合がある。

しかしモアタイムシステム参加金融機関なら、通常より即時入金の受付時間を拡大している。都市銀行なら三菱UFJ銀行や三井住友銀行など、ネット銀行なら楽天銀行や住信SBIネット銀行などがモアタイムシステム参加金融機関だ。

即日融資を受けるなら、これらの銀行を振込先に登録したい。
キャッシングの審査は何日くらいかかりますか?
消費者金融カードローンの大手なら、キャッシングの審査は最短数十分で終了する。プロミスは最短3分、SMBCモビットなら最短15分で借り入れまでできる。レイクの場合、ウェブで申し込んだ場合、審査結果は最短15秒で通知され、最短25分で融資を受けることが可能だ。

銀行のカードローンの場合、審査は数営業日かかることが一般的だ。業界の取り組みとして申し込み時に警察庁データベースへ照会しており、審査に時間を要する一因となっている。

クレジットカードのキャッシングも数営業日かかることが多い。ただし一部のクレジットカードは即日借り入れに対応する。ACマスターカードやエポスカード、SAISON CARD Digitalは、最短で申し込みの当日にキャッシングできる。
審査がどこも通らないが即日貸してくれる審査が甘いローン会社は?
審査のないローン会社はない。「審査が甘い」ことをうたうローン会社は違法業者である可能性が高い。利用は絶対に避けるべきだ。

貸金業者は審査時に申込者の返済能力を調査するよう賃金業法で義務付けられている。そして返済能力を超える融資は許されていない。法令の対象外である銀行も、業界の取り組みで同様の審査を行うよう申し合わせが行われている。

つまり、正規の業者なら必ず審査が行われ、融資は返済能力の範囲内で実行される。金融機関は、申込者の返済能力を調査することなく融資することはない。

これに反する業者は悪質な違法業者である可能性が高い。違法業者には個人情報を渡すことすら危険だ。絶対に利用してはいけない。
審査なしで最短キャッシングはできますか?
キャッシング枠が付帯するクレジットカードを持っているなら、すぐに借り入れが可能だ。新規の申し込みの場合、審査なしでキャッシングを受けることはできない。

キャッシングの審査では必ず審査が行われる。ローン会社は、法令で返済能力の調査が義務付けられているためだ。審査が行われずに融資が行われることはない。

ただしクレジットカードの場合、発行時にキャッシング枠が付帯しているケースがある。キャッシング枠が付帯しているなら、審査はすでに終えている。追加の審査なしですぐに借り入れができる。
キャッシング履歴はいつ消えますか?
キャッシング履歴は解約から5年を経過すると信用情報機関から抹消されるのが一般的だ。

キャッシングなどのローンの履歴は信用情報機関に登録される。信用情報機関はシー・アイ・シー(CIC)と日本信用情報機構(JICC)の2社が指定されている。また全国銀行個人信用情報センター(KSC)もあり、指定信用情報機関の2社と情報を交流している。

信用情報機関の3社は、いずれも取引記録は契約終了から5年を超えない範囲で保管する。つまり5年が経過すれば、信用情報機関からキャッシングの履歴が消えるのが一般的である。

若山卓也
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。

証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
Twitter:@FP38346079
証券会社で個人向け営業を経験し、その後ファイナンシャルプランナーとして独立。金融商品仲介業、保険募集代理業、金融系ライターとして活動しています。 関心のあるジャンルは資産運用や保険、またお得なポイントサービスなど。お金にまつわることなら幅広くカバーし、発信しています。

証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
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