アイフルとレイクどっちがいいか迷ったら、審査通過率や無利息サービスの内容を比較することで、自分に合った選択がしやすくなる。両社の違いは主に審査通過率と無利息期間の長さにあるためだ。
アイフルはレイクと比べて審査通過率が高い一方、レイクは無利息期間がアイフルの約6倍と大幅に長い点が特徴だ。
アイフルは審査の通りやすさを重視する人に向いている。同社の審査通過率は、過去の実績から見るとレイクよりも10％以上高く、審査に通過しやすいと考えられるためだ。
一方で、少額の借り入れで利息負担を抑えたい人にはレイクが向いている。同社には5万円までの借り入れについて180日間利息が適用される。これに対し、アイフルの利息免除期間は最長30日だ。利息負担を抑えたい少額の借り入れでは、レイクの方が有利だろう。
また、審査結果をいち早く知りたい人にとってもレイクは有力な選択肢となる。レイクでは申し込みから最短15秒で審査結果が通知されるが、アイフルの場合は最短でも18分かかる。迅速な審査結果を求める場合、レイクの方が適しているといえる。
このように、アイフルは審査の通りやすさを重視する人に、レイクは利息負担を抑えたい人や審査結果を早く知りたい人におすすめだ。
目次
比較表
なお、即日融資が可能であることや上限金利の水準、そして周囲に利用が知られにくい仕組みは、両者に共通する特徴だ。
アイフルとレイクを、審査時間や融資スピード、金利などの主要な項目で比較し、以下の表にまとめた。
 |  | |
|---|---|---|
| 審査時間（最短） | 18分 | 15秒 |
| 借入時間（最短） | 18分 | 25分 |
| 審査受付時間 | 9：00～21：00 | 8：10～21：50（※1） |
| 土日の即日融資 | 〇 | 〇 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日 | 30日、60日、180日 |
| 最大限度額 | 800万円 | 500万円 |
| 月々の返済額 （最低） | 4,000円（※2） | 4,000円 |
| 審査通過率 （2023年度） | 35.9％ | 24.0％ |
| ウェブ完結 | 〇 | 〇 |
| カードレス | 〇 | 〇 |
| 郵送物回避 | 〇 | 〇 |
| 電話による在籍確認 | 原則なし | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
アイフルとレイクの主な共通点は次の4つだ。
- 土日を含め即日融資が可能
- 上限金利は18.0％
- カードレス、ウェブ完結、郵送物回避の契約が可能
- 電話による在籍確認は原則なし
アイフルとレイクはいずれも即日融資に対応しており、申し込んだその日に借り入れが可能だ。どちらも審査時間が短く、さらに土日でも審査を行っている。また上限金利も共通しており、アイフルもレイクもどっちも最大18.0％が適用される。※具体的な適用金利は、審査結果に基づき個別に決定される仕組み
アイフルとレイクは、周囲にバレにくい点においても共通している。借り入れ手続きはすべてウェブ上で完結するため、誰かに見られる心配がない。また、カードレス契約や郵送物の回避も可能で、ローンカードや書類を他人に見られるリスクを軽減できる。
さらに、アイフルとレイクはどっちも原則として勤務先への電話による在籍確認を行わない。在籍確認とは、申込者が勤務先に所属していることを確認する手続きで、勤務先への電話で行われる場合がある。しかし、アイフルもレイクも原則として電話による在籍確認を省略しているため、職場に知られる可能性が低い。
アイフルとレイクの違いは、審査時間や融資時間、下限金利、限度額、無利息期間の長さだ。
- 審査時間：アイフルは最短18分、レイクは最短15秒
- 融資時間：アイフルは最短18分、レイクは最短25分
- 下限金利：アイフルは3.0％、レイクは4.5％
- 限度額：アイフルは最大800万円、レイクは最大500万円
- 無利息期間：アイフルは30日、レイクは最長180日
審査時間はレイクのほうが短い。レイクは最短15秒で審査結果が通知される。
ただし、公式サイトで明示される融資までの時間はアイフルのほうが短い。アイフルは申し込みから最短18分で融資を受けられる。一方、レイクは最短25分だ。
下限金利はアイフルのほうが低い。アイフルは最低で3.0％の金利が適用される。一方、レイクの下限金利は4.5％だ。限度額はアイフルがレイクより300万円大きい。もっとも両社を比較する際に下限金利や限度額を重視すべき人は限られる。
無利息期間はレイクのほうが長い。アイフルは30日だが、レイクは最長180日だ。レイクの180日の無利息は5万円までの借り入れが対象となっている。ウェブ申し込みなら借入額の全額が60日間無利息となるものも選べる。
アイフルとレイクどちらがいい？金利・審査・限度額など7項目で比較
アイフルとレイクを7項目で比較すると次のようになる。
- 無利息期間……レイクのほうが長い
- 金利……下限金利はアイフルのほうが安い
- 借り入れまでの早さ……アイフルのほうが早い
- 土日審査……どちらも可能！審査対応時間はレイクのほうが長い
- 審査の通りやすさ……アイフルのほうが通過率は高い
- 周囲へのバレにくさ……どちらも知られにくい
- 最大限度額……アイフルのほうが大きい
比較の詳細は次のとおりだ。
| アイフル | レイク | |
|---|---|---|
| 無利息期間 | 30日 | 30日、60日、180日 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
| 借り入れまでの早さ | 最短18分 | 最短25分 |
| 土日審査 | 〇 | 〇 |
| 審査通過率 （2019年度～2023年度） | 31.9％～43.7％ | 24.0％～36.0％ |
| 周囲へのバレにくさ | 〇 | 〇 |
| 最大限度額 | 800万円 | 500万円 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
無利息期間はレイクのほうが長い。レイクは最長180日間の無利息期間を選べる。無利息期間内に完済すれば利息の負担はない。一方、アイフルの無利息期間は30日のみだ。短期の借り入れを想定しているなら、レイクのほうが負担は小さくなりやすい。
審査通過率はアイフルの方が高い。成約率（申し込みに占める契約の割合）は、2023年度までの5年間はおおむねアイフルのほうが高く推移してきた。また、アイフルは親会社を挟まない独自基準で審査をしているため、他社で断られた人も借り入れできる可能性がある。審査に不安があるならアイフルを選びたい。
下限金利はアイフルのほうが小さい。下限金利はアイフルが3.0％、レイクが4.5％だ。数百万以上の高額を借りる予定ならアイフルを検討したい。
周囲へのバレにくさや土日審査対応等、その他の項目はおおむね同様の水準となっている。最短の融資時間は、アイフルが18分とレイク（同25分）より若干短い。土日の審査対応、および周囲への知られにくさは同等となっている。
無利息期間……レイクのほうが長い
無利息期間はレイクのほうが長い。レイクは無利息期間を30と60日、180日間から選べる。一方、アイフルは30日のみだ。
アイフルでは、初回契約の翌日から最長30日間の無利息サービスが適用される。一方、レイクでは初回利用者向けに、30日間・60日間・180日間の中から選べる無利息期間を提供している。
※30日間の無利息期間が適用されるのは、借入限度額が200万円超～500万円になる場合のみ
180日間の無利息が適用されるのは、借入金額のうち5万円までだ。そのため、5万円以内の少額を借りて半年以内に返済する場合は、レイクを選ぶのが適切である。
| 無利息の対象額 | 契約額の条件 | 申込方法の条件 | |
|---|---|---|---|
| アイフル（30日） | 全額 | ― | ― |
| レイク（180日） | 5万円まで | 200万円以下 | ― |
| レイク（60日） | 全額 | 200万円以下 | ウェブ |
| レイク（30日） | 全額 | 200万円超～500万円 | ― |
金利……下限金利はアイフルのほうが安い
下限金利についてアイフルは3.0％でレイクの4.5％より1.5％低い。金利が低いほど負担する利息は小さくなる。1.5％の金利差は、10万円の借り入れで年間1,500円の差につながる。なお、上限金利はいずれも18.0％だ。
アイフルとレイクの適用金利は次の範囲で審査を通じ個別に決定される。
下限金利が適用されるのは借入金額が大きい場合や、借り手の信用情報が良好である場合だ。
2022年度における実際の適用金利の平均は、アイフルとレイクのいずれもおおよそ14％前後であった。そのため、両社を比較する際に下限金利を重視する必要がある人は限られるといえる。
借入額が高額になるほど、下限金利が適用される可能性が高まります。例えば、数百万円単位の借り入れを計画している場合、下限金利の違いが総返済額に大きな影響を与えるため、比較する価値があります。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
借り入れまでの早さ……アイフルのほうが早い
アイフルは申し込みから最短18分で融資を受けられる。レイクは最短25分だ。契約後はコンビニATMから現金を引き出せる。アイフルのスマホATMはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに対応する。レイクのスマホATMはセブン銀行ATMのみに対応する。
セブン銀行ATMのスマホATMの対応時間は次のとおり。いずれも土日や祝日、また夜間の借り入れが可能だ。
| アイフル | レイク | |
|---|---|---|
| 平日 | 3：00～26：00 | 0：10～23：50 |
| 土曜 | 3：00～23：00 | 0：10～23：50 |
| 日曜 | 7：00～26：00 | 0：10～23：50 |
| 祝日 | 3：00～26：00 | 0：10～23：50 |
ローソン銀行ATMの対応時間は次のとおり。ローソン銀行ATMはアイフルのみ対応する。
| アイフル | レイク | |
|---|---|---|
| 月曜 | 7：00～23：30 | ― |
| 火～金曜 | 0：00～24：00 | ― |
| 土曜 | 0：00～23：50 | ― |
| 日曜 | 7：00～23：50 | ― |
出典：ローソン銀行 ATMを使う
土日審査……どちらも可能！審査対応時間はレイクのほうが長い
審査受付時間はアイフルが9時～21時、レイクが8時10分～21時50分だ。
※レイクは第3日曜日の審査は19時まで
また、レイクの即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約が条件だ。これを超える時間帯も審査を実施しているが、借り入れは翌営業日となる可能性がある。
| アイフル | レイク | |
|---|---|---|
| 平日 | 9：00～21：00 | 8：10～21：50 |
| 土曜 | 9：00～21：00 | 8：10～21：50 |
| 日曜 | 9：00～21：00 | 8：10～21：50（※） |
| 祝日 | 9：00～21：00 | 8：10～21：50 |
即日融資を受けたいなら、審査実施時間にかかわらず、できるだけ早く申し込みましょう。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
審査の通りやすさ……アイフルのほうが通過率は高い
審査通過率はおおむねアイフルのほうがレイクより高く推移してきた。そのため、審査に通りやすいのはアイフルだと考えられる。2023年度までの5年間の成約率は、2021年度を除きアイフルのほうが高い。
| アイフル | レイク | アイフル－レイク | |
|---|---|---|---|
| 2019年度 | 43.7％ | 30.0％ | ＋13.7ポイント |
| 2020年度 | 40.1％ | 33.4％ | ＋6.7ポイント |
| 2021年度 | 32.9％ | 36.0％ | －3.1ポイント |
| 2022年度 | 31.9％ | 31.1％ | ＋0.8ポイント |
| 2023年度 | 35.9％ | 24.0％ | ＋11.9ポイント |
ただし、審査通過率が高いからといってアイフルで必ず融資を受けられる保証はない。アイフルは申し込み条件として「20歳以上～69歳以下」と「定期的な収入」を挙げている。審査に通過するには、少なくともこの条件を満たす必要がある。
キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であれば、お申込みいただけます。
引用：アイフル 誰でも申込みはできますか？
なお、レイクの申し込み条件は「20歳以上～70歳以下」かつ「安定した収入」があることだ。カードローンの審査に通過するには、一定の収入が求められるだろう。
満20歳以上70歳以下のお客さまで、安定した収入のあるお客さま（パート・アルバイトで収入のあるお客さまも可）は、ご利用が可能です。
引用：レイク 商品のご案内
周囲へのバレにくさ……どちらも知られにくい
アイフルとレイクはいずれも、申し込みから審査、借り入れ、返済まで全てWeb上で完結できる。郵送物なしで契約することも可能なため、どちらを選んでも周囲に知られる心配はない。また、両社とも「原則として勤務先への電話連絡を行わない」と公表しており、職場に知られるリスクが低い点も共通している。
郵送物をなくすには、指定の方法で本人確認を行う必要がある。郵送物のない本人確認は、本人確認書類と自身をスマートフォンで撮影する方法と、金融機関口座を登録することだ。その他の本人確認は郵送物が発生する可能性がある。
・金融機関口座の登録
カードレス契約の場合、ローンカードは発行されません。ウェブやアプリなどから銀行振り込みを指示するか、スマホATMで現金を引き出して借り入れを行います。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
借り入れ限度額……アイフルのほうが大きい
借り入れ限度額はアイフルのほうが大きい。アイフルは最大800万円まで契約できる。レイクは最大500万円だ。限度額は審査を通じて個別に設定される。
カードローンで数百万円の契約が可能なのは、高い安定収入や資産などがある一部の人に限られる。そのため、限度額は多くの利用者にとって優先すべきポイントとはいえない。
【借入額の3倍の年収が必要】
限度額は審査を通じて個別に設定されます。ただし、法令上の限度額を超えて設定されることはありません。
法令では年収の3分の1を超える貸し付けは禁じられています。例えば、年収が300万円なら、融資額の上限は100万円です。これを「総量規制」と呼びます。総量規制は、1社だけでなく、すべての貸金業者からの借入額で判定されます（出典：日本貸金業協会 お借入れは年収の3分の1までです）。
総量規制から逆算すれば、借入額の3倍の年収が必要ということです。アイフルで800万円を契約するなら、必要な年収は2,400万円です。また、レイクで500万円を契約するには1,500万円の年収が必要となります。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
アイフルの特徴
| |
|---|---|
| 審査時間（最短） | 18分 |
| 借入時間（最短） | 18分 |
| 審査受付時間 | 9：00～21：00 |
| 土日の即日融資 | 〇 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日 |
| 最大限度額 | 800万円 |
| 月々の返済額 （最低） | 4,000円（※） |
| 審査通過率 （2023年度） | 35.9％ |
| ウェブ完結 | 〇 |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物回避 | 〇 |
| 電話による在籍確認 | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
出典：アイフル
アイフルは柔軟な審査対応を行っている。これは、大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入らない独立系であることから、親会社を介さずに独自基準で審査を行えるためである。たとえば、アイフルに申し込んだ後、すぐに電話をかけて急ぎの旨を伝えれば、優先的に審査を進めてもらえる。
アイフルの場合、審査時間は9:00～21:00で、お急ぎの方は優先的に対応しています。
出典：アイフル公式
アイフルは融資スピードが早い。最短で申し込みから18分でお金を借りられる。初回なら30日間の無利息期間がある。
また、「在籍確認の電話連絡なし」や「自宅への郵送物なし」など、細かい要望に応えてくれることもメリットだ。とくに、周囲にバレないための配慮が手厚いため、こっそりお金を借りたい人におすすめだ。
アイフルはスマホATMに対応しており、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMで現金を引き出せる。
ローンカードであればイーネットや銀行ATMでもキャッシングできる。
| ローンカード | スマホATM | |
|---|---|---|
| セブン銀行ATM | 〇 | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | 〇 |
| イーネットATM | 〇 | ― |
| 三菱UFJ銀行ATM | 〇 | ― |
| ゆうちょ銀行ATM | 〇 | ― |
| イオン銀行ATM | 〇 | ― |
銀行振込で借りる場合、ウェブかアプリ、電話で手続きをする。入金までの時間は最短10秒だ。
| 審査時間（最短） | 18分 |
|---|---|
| 借入時間（最短） | 18分 |
| 審査受付時間 | 9：00～21：00 |
| 土日の即日融資 | 〇 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日 |
| 最大限度額 | 800万円 |
| 月々の返済額 （最低） | 4,000円（※） |
| 審査通過率 （2023年度） | 35.9％ |
| ウェブ完結 | 〇 |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物回避 | 〇 |
| 電話による在籍確認 | 原則なし |
出典：アイフル
アイフルが向いている人
アイフルのスマホATMはセブン銀行ATMだけでなくローソン銀行ATMにも対応する。ローソンをよく利用する人にもアイフルは向くだろう。
アイフルが向く人は次のとおり。
- 審査の通りやすさを優先したい人
- ローソンをよく利用する人
2023年度の審査通過率は、アイフルが35.9％、レイクが24.0％であった。アイフルでは約3人に1人が融資を受けられたのに対し、レイクでは約4人に1人が通過する程度である。この数字から見ると、審査の通りやすさではアイフルの方が優れていると考えられる。
ローンカードを発行しないなら、現金の引き出しはスマホATMに限られる。アイフルのスマホATMはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMに対応する。一方、レイクはセブン銀行ATMのみだ。
アイフルの口コミ
Aさん┃女性┃30代
パート・アルバイト┃勤続2年～4年┃年収96万
カードや郵送物が送られてこないため、家族にバレずに借り入れできることを魅力に感じて、アイフルに申し込みました。原則的に電話での在籍確認がないため同僚に怪しまれることもないですし、審査に通過すればその日のうちに借り入れできることや、無利息期間が設けられているのもアイフルを選んだ理由です。
アイフルは申し込みから審査通過までが比較的スピーディーだったのがよかったです。午前中に申し込んでお昼には借り入れが可能になり、その日のうちに現金を手にすることができました。無利息期間があるため、その期間中に完済すれば、無駄なお金を払わずにやりくりができるのもよかったポイントです。
実際にアイフルを利用してみて感じたデメリットは、カードなしで借り入れするにはアプリをダウンロードする必要があるため、郵送物は送られてこなくてもスマホを見られると家族や友人に借り入れがバレる可能性があることです。また、アプリの借り入れ額と借り入れ可能額の表示方法が、もっと借り入れしてもいいかのように見えるところもネックです。
融資時間1時間半くらい┃融資額8万円┃貸付利率18％
Dさん┃男性┃50代
会社員（正規）┃勤続3ヵ月～6ヵ月┃年収200万円
アイフルは審査が早く、丁寧な電話対応をしてくれると聞いたのが申し込みを決めた理由です。
実際にアイフルに申し込んでみると、すぐに審査を通過でき、即日お金を借りられました。給料日にコンビニのATMですぐ完済できてよかったです。金利については特に他社と比較せずに申し込んだのでわかりません。
融資時間2時間┃融資額30万円┃貸付利率4％
Aさん┃女性┃30代
会社員（正規）┃勤続2年～4年┃年収300万円
知名度がある会社なので、一番安心して利用できると思いアイフルを選びました。審査や融資のスピードが他の会社よりも早いということを知人から聞いたのも決め手になったと思います。
アイフルは実際は審査や融資のスピードが早かったので、思っていたよりもスムーズに借り入れができて良かったです。利用状況を確認したいとき、スマホアプリですぐに状況を確認できるところも魅力だと思います。
アイフルを選んで失敗したと感じたのは、金利が高めである点です。私は20万円の借り入れでしたが、金利が18.0%と高めでした。提携ATMを利用するときに手数料がかかる点も残念に思います。手数料無料にしてほしかったです。
融資時間30分┃融資額20万円┃貸付利率18.00％
Dさん┃男性┃30代
会社員（正規）┃勤続4年～8年┃年収340万円
アイフルを選んだ理由としては、CMを昔から見ていて好印象を持っていたのが一番大きいと思います。お金に困ったらアイフルを利用してみようと漠然と考えていました。
アイフルは簡単に借り入れできてとても助かりました。経済的に結構切羽詰まった状況だったのでそれを打開できてよかったです。借り入れをするまでのやり取りもわかりにくいことは特になく、迅速に話が進んでいったので非常に効率的だと思いましたし、好印象でした。
申し込みの時点でわかってはいたのですが、返済するときにやはりアイフルの金利の高さはマイナスポイントだと感じました。借りた時の金額よりもちょっと多くお金を返さなくてはいけないのが残念でした。無金利とは言いませんが金利のパーセンテージを少し下げてくれると非常にありがたいです。
融資時間2日┃融資額50万円┃貸付利率18％
出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査
レイクの特徴
| |
|---|---|
| 審査時間（最短） | 15秒 |
| 借入時間（最短） | 25分 |
| 審査受付時間 | 8：10～21：50（※） |
| 土日の即日融資 | 〇 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日、60日、180日 |
| 最大限度額 | 500万円 |
| 月々の返済額 （最低） | 4,000円 |
| 審査通過率 （2023年度） | 24.0％ |
| ウェブ完結 | 〇 |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物回避 | 〇 |
| 電話による在籍確認 | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
出典：レイク
レイクは審査時間が短い。申し込みから最短15秒で審査が完了する。初回は最長180日間の無利息期間がある。借り入れはATMから現金を引き出すか、銀行振込で借りられる。銀行振込は最短で当日に入金される。ただし、申し込み当日の振り込みは21時までの契約が必要だ。
レイクは、契約の翌日から最長180日間の利息が免除される。「5万円以内の少額を今すぐ借りたい」という場合、レイクの180日間無利息を利用すれば、利息負担を大幅に軽減できる。無利息期間中、一括返済すれば、利息は0円だ。
レイクはほかにも30日間、60日間の無利息サービスを提供している。
2～3ヵ月の短期間での返済を予定している場合や高額な借り入れをする際は60日間のほうが有利だ。一方、借入金額が5万円以内と少額で、半年以上の長期間借りる場合は180日間の方が利息負担を抑えやすい。
※30日間の無利息期間が適用されるのは、借入限度額が200万円超～500万円になる場合のみ
借り入れは提携ATMから現金を引き出して行う。コンビニATMや金融機関ATMが対応する。なお、スマホATMはセブン銀行ATMにのみ対応する。
| ローンカード | スマホATM | |
|---|---|---|
| セブン銀行ATM | 〇 | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | ― |
| イーネットATM | 〇 | ― |
| 三菱UFJ銀行ATM | 〇 | ― |
| 三井住友銀行 | 〇 | ― |
| ゆうちょ銀行ATM | 〇 | ― |
借り入れは銀行振込でも可能だ。ウェブまたはアプリから会員ページにアクセスし、振り込みを指示すれば、最短で当日中に入金される。
| 審査時間（最短） | 15秒 |
|---|---|
| 借入時間（最短） | 25分 |
| 審査受付時間 | 8：10～21：50（※） |
| 土日の即日融資 | 〇 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日、60日、180日 |
| 最大限度額 | 500万円 |
| 月々の返済額 （最低） | 4,000円 |
| 審査通過率 （2023年度） | 24.0％ |
| ウェブ完結 | 〇 |
| カードレス | 〇 |
| 郵送物回避 | 〇 |
| 電話による在籍確認 | 原則なし |
出典：レイク
レイクが向いている人
レイクは5万円までの借り入れを想定する人に向いている。5万円までの借り入れは180日間の利息が免除されるためだ。また、簡易的な審査結果がすぐに分かるので、借り入れできるかどうかを早く知りたい人にもおすすめといえる。
レイクが向いている人の特徴は次のとおりだ。
- 審査結果を早く知りたい人
- 5万円までの少額を借りたい人
レイクの口コミ
Tさん┃男性┃30代
会社員（正規）┃勤続1年～2年┃年収100万円
友人のパーティーを間近に控えているにもかかわらず、持ち金がない状況だったので、何とか工面したくてレイクに申し込みました。
初めてのカードローンでしたが、レイクは割と簡単に審査に通りました。一定の社会的信用と収入があれば、多額の借金などがない限りは通るようです。金利はちょっと高いですが、翌月に一括返済すれば負担は少なくて済みます。対応も早くて助かりました。
融資時間2時間┃融資額10万円┃貸付利率4.50％
Dさん┃男性┃30代
会社員（非正規）┃勤続1年～2年┃年収200万円
大きな金額を借りたいと思い、便利で有名なカードローンを探している中でレイクを見つけて申し込みました。サポートの対応も満足いくものだったのでいい利用ができたなと思えました。
実際に借り入れできるまでの早さに驚愕しました。WEBから申し込んで審査を受けた後、自動契約機ですぐにカードの発行ができました。申し込みから借り入れまで1時間ほどで済み、迅速な対応にとても感謝しています。期日までの返済が困難な場合、会員ページから返済予定日を遅らせることができるのも便利だと思いました。
レイクは電話対応が細かくて面倒なのが残念でした。審査の際にオペレーターから電話がかかってきたのですが、口調は丁寧なものの、仕事のことなどを細かく聞いてきました。余計な時間はかけないでもらいたいです。
融資時間2時間┃融資額30万円┃貸付利率4.50％
Uさん┃女性┃40代
会社員（正規）┃勤続4年～8年┃年収300万円
無利息期間が長く利用しやすい点を評価してレイクに申し込みました。WEBで完結することができ、申込みからお金を借りるまでのプロセスが大変分かりやすいと感じたのもレイクを選んだ理由です。
申し込みから融資までが早く、在籍確認の電話や郵送物をなしで契約できることがメリットだと思います。返済方法も豊富なので自分にあった返済をすることができるのもうれしい点です。
銀行系カードローンより貸付利率が高いという点では、レイクを選んで損をしてしまったと感じます。提携ATMで利用すると手数料がかかってしまうこともデメリットだと思います。
融資時間60分┃融資額40万円┃貸付利率18％
Yさん┃女性┃20代
自営業┃勤続6ヵ月～1年┃年収400万
レイクはかなり有名で安心して利用できると思ったので選びました。他の会社よりも利点がたくさんあるように感じましたし、借り入れの早さが実際どのくらいなのか気になったのもレイクを選んだきっかけです。
すぐにお金が必要だったので借り入れスピードに関しては不安だったが、思ったより早く借り入れができとても助かりました。実家暮らしで家族に黙ったまま申し込みをしたのでヒヤヒヤしていましたが、気づかれることなく融資の申し込みに進めたのでとてもよかったです。
返済を毎月している限り簡単にまた借り入れができてしまうのがデメリットだと感じました。多額の借り入れを希望している人や借り入れを繰り返している人は負債が増える危険があるので、そこは慎重にしないといけないと思います。今は借り入れしているお金はありませんが、もし何か必要になったらまた利用したいと思います。
融資時間1週間ほど┃融資額30万┃貸付利率あまり覚えていない
出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査
カードローンの申し込み方法
カードローンは申し込み→審査→契約→借り入れの流れで手続きする。申し込みはウェブやアプリ、自動契約機や電話から行う。契約までに本人確認を行う必要がある。本人確認はスマートフォンで書類を撮影するか、自身の名義の銀行口座を登録して行う。
アイフルはアプリからも申し込み可能です。レイクの場合、アプリから申し込むと別のブラウザが立ち上がります。ウェブページへ遷移するのでアプリ内では完結しません。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
ここではアイフルを例にウェブ申し込みの流れを解説する。基本的な流れは次のとおりだ。
- 1．公式サイトから申し込み
- 2．申し込みフォームへ入力
- 3．申込完了メールから本人確認書類を提出
- 4．審査完了メールから契約
出典：アイフル 申込方法
まずは、アイフルの公式サイトへ遷移する。画面上部の「お申込み」を選択する。
遷移後は申し込みフォームが表示される。すべて入力し、「確認画面へ」を選択する。
入力項目は次のとおり。勤務先の電話番号や会社規模など、事前に把握しておくとスムーズだ。
| 申込者の情報 | 申し込みの情報 | 住居の情報 | 勤務先の情報 | ログイン情報 |
|---|---|---|---|---|
| ・氏名 ・生年月日 ・電話番号 ・性別 ・国籍 ・結婚有無 ・年収 | ・希望限度額 ・利用目的 | ・住所 ・賃貸、持ち家の別 ・家賃、住宅ローン負担額 ・入居年 ・同居の有無 ・扶養家族 | ・名称 ・電話番号 ・業種 ・会社規模 ・雇用形態 ・保険証種別 ・給料日 ・入社年 | ・メールアドレス |
遷移後の画面で申し込み内容が表示される。誤りがないなら「送信する」を選択する。
申し込み後はメールが届く。メールには本人確認の方法が記載されている。本人確認は「スマホでかんたん本人確認」か「銀行口座で本人確認」を行う。運転免許証の交付を受けている場合はスマホでかんたん本人確認を選択する。
スマホでかんたん本人確認は、スマートフォンで運転免許証と自身の顔写真を撮影する。
本人確認書類の提出後は審査に進みます。審査結果はメールで通知され、契約完了後に借り入れが可能となります。
若山卓也（ファイナンシャル・プランナー）
よくある質問
総量規制で対象となるのは、すべての貸金業者からの借入額の合計である。つまり、レイクやアイフルだけでなく、他の消費者金融や銀行からの借入もすべて合算される。これらの借入情報は、個人信用情報機関に登録されており、金融機関は必ずこの情報を照会する。
そのため、レイクで既に借り入れがある場合、アイフルの審査では、レイクでの借入額も考慮され、総量規制に抵触するかどうかが判断される。例えば、年収300万円でレイクから100万円を借りている場合、アイフルから追加で融資を受けることは難しいといえる。
消費者金融の融資は一般に金利が高い。家計が自己資金で回っているなら、積極的に利用する理由はない。
しかし、突発的な出資などで家計がひっ迫することも起こりうる。支払いが滞ると、そのサービスは停止することが想定される。水道や通信といった生活に密接するサービスが停止した場合、悪影響が生じるだろう。
またクレジットやローンの支払いの遅延は信用情報に記録される。信用情報の回復は時間がかかる場合もある。新規の審査の通過は難しくなることが懸念される。
このような事態を避けるなら、消費者金融は選択肢だ。借り入れで一時的な資金不足をカバーすることができる。また、消費者金融は初回の利用を対象に無利息期間を提供することも多い。期間内に完済すれば利息の負担もない。
アイフルの審査実施時間は9時～21時となっている。審査は土日祝日を問わず毎日実施している。即日融資を受けたいなら、遅くとも20時までには申し込みを開始しておきたい。
契約後は銀行振込で借りられる。銀行振込は最短10秒で入金する。入金までの時間は振込先の金融機関によって異なる。もっとも、金融機関の多くは最短10秒の入金に対応する。
借り入れはコンビニATMから現金を引き出して行うことも可能だ。アイフルは公式アプリで、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから借り入れが可能だ。
他社からの借り入れがある場合、再申し込みまでに残高を減らすことも検討したい。残高が減少していれば相対的に与信の余地が増加することが期待される。
他社からの借り入れは、少なくとも総量規制に抵触しない範囲まで減らす必要がある。総量規制とは、年収の3分の1を超える融資を禁じる法令上の規制だ。総量規制は他社の債務も含めて判定される。新規申し込みが総量規制に抵触すれば審査には通過できない。
レイクALSAの名称は、2018年に誕生した。変更前の名称はレイクだった。当時はスピードや利便性、安心を訴求するための変更だった。新生銀行が2021年にSBIグループ傘下となったことを契機に、改めてブランドを見直し、再び名称をレイクへ戻した。
なお、レイクは2024年3月に自社ATMのサービスを終了した。名称の変更と直接の関係はないが、レイクのATMは利用できなくなっている。現金の取引は提携ATMでのみ可能となった。
レディースローンの商品性は、一般的なカードローンと大きな違いはない。ただし、詳細は各社で異なる。
ベルーナノーティスのレディースローンは、無利息期間の適用を何度でも受けられることを特徴に持つ。前回の借り入れから3ヵ月以上経過し、かつ前回の借り入れが完済済みなら、再び無利息期間が適用される。無利息期間は14日だ。
アイフルのSuLaLi（スラリ）は最大限度額が10万円に限定される。月々の返済は、借入額にかかわらず4,000円だ。借り過ぎを防ぐことができ、また返済額も把握しやすくなっている。
証券外務員一種、AFP、プライベートバンキング・コーディネーター資格保有。
Twitter：@FP38346079
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