2万円借りる方法には、「カードローン」「後払いアプリ」「公的融資制度」「有担保融資」の4つの選択肢がある。

どうしても今すぐ2万円必要な時は、即日融資に対応する消費者金融のカードローンを利用するのが適している。 カードローンは個人向けの少額融資を専門としており、1,000円〜10,000円単位で自由にお金を借りられる。

金融機関からお金を借りる際には、必ず審査を受ける必要がある。 審査に自信がない場合は、公的融資制度や担保を提供することで利用できる融資が選択肢となるだろう。 なお、急な支払いが必要なときは、借入とは異なる仕組みの後払いアプリを利用するという手もある。

本記事では、審査が不安な場合や急な資金が必要な場合など、状況に応じた2万借りる方法を紹介する。

2万円を借りる方法
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今すぐ2万円必要なら即日で少額融資できるカードローン

消費者金融のカードローンは審査時間が短いのが特徴だ。大手消費者金融の審査時間は最短数分～数十分となっている。例えばプロミスの融資時間は最短3分だ。

新規の申し込みで迅速に融資を受けたい場合、消費者金融系カードローンやスマホアプリのローンサービスが最適だ。

これらのサービスは2万円程度の少額融資にも対応しており、1,000円から借り入れ可能という柔軟性が特徴である。

アコム

審査に不安がある人には、アコムのカードローンが有力な選択肢となる。 アコムは他の金融機関と比べても独自の審査基準のため審査通過率が高く、約4割が審査を通過している。つまり、5人中2人が審査をクリアする計算だ。

アコムの申し込み条件は20歳以上かつ安定した収入と返済能力を有し、当社基準を満たす方人となっている。これを満たすなら審査に通過できる可能性がある。
※収入が年金のみの場合は申し込みの対象外

アコムは最短20分(※1)で融資を受けられる。即日融資を受けたいなら遅くとも20時までには申し込みを開始したい。 契約後は銀行振込で最短10秒程度～1分程度で入金される。 特に指定銀行が楽天銀行の場合は最短10秒(※2)程度で入金される（出典：アコム　今すぐお金を借りたいお客さま（最短即日融資））。 スマホATM取引ならアプリでコンビニATMから現金を引き出すことも可能だ。アコムのスマホATM取引はセブン銀行ATMに対応する。

金融機関によっては土日や祝日の当日入金に対応しないため注意したい。

アコムの詳細を見る
（公式サイト）

プロミス

プロミスは申し込みから審査、融資までが最短3分で完了する。手続きはウェブ上で完結できる。銀行振込なら最短10秒で入金される。急ぐなら申し込み後にフリーコールへ電話しよう。フリーコールの受付時間は平日21時までのため注意したい。

プロミスの特徴は、18歳や19歳の方でも申し込める点にある。学生でも、アルバイトやパートで収入があれば申し込み可能だ。
※ただし収入が年金のみの場合は申し込み不可

プロミスで契約したあとは、アプリを使って下記いずれかの方法で2万円を借りられる。

銀行口座への振り込みなら、最短10秒で借り入れが可能だ。

すぐに現金が必要なら、スマホATMを利用しよう。

プロミスは、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでスマホATMを利用可能だ。システムメンテナンス時間を除けば原則24時間利用できるため、休日にお金を借りたい場合にも重宝する。

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アイフル

アイフルは、柔軟な審査体制を備え、最短18分での融資が可能である。大手消費者金融の中で唯一銀行グループに属さない独立系企業であるため、親会社の影響を受けずに独自の審査基準を適用できる。この仕組みにより、利用者一人ひとりの状況に応じた柔軟な対応が実現されている。

アイフルの場合、審査時間は9:00～21:00で、お急ぎの方は優先的に対応しています。
出典：アイフル公式

アイフルは最短18分で融資を受けられる。即日融資は21時までの申し込みが条件だ。契約手続きでカードレスの指定、かつ口座振替登録を行うと郵送物は発送されない。

契約後は、アプリを利用してセブン銀行ATMやローソン銀行ATMから現金を引き出せるほか、銀行振込の手続きも可能だ。振込の場合、最短10秒で入金されるため、迅速に資金を受け取ることができる。

アイフルは銀行振込でもすぐに借りられる。銀行振込は、約1,200の金融機関に対応しており、ウェブやアプリ、電話で手続き後、最短10秒で入金される。

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レイク

レイクは申し込みから最短25分で借りられる。審査結果が最短15秒で分かるため、借り入れできるかどうかをとにかく早く知りたい人におすすめだ。

契約者は、契約後に銀行振込で借入れができる。銀行振込の手続きは、ウェブまたはアプリから行う。入金までの時間は、多くの金融機関において最短で当日中となっている。ただし、当日振込の最終受付時間は、振込先の金融機関や曜日によって異なる。

現金を直接引き出して借りたいなら、アプリを使ってコンビニATMから手続きするのがいい。レイクのスマホATM取引はセブン銀行ATMで可能だ。

レイクには30日間、60日間、180日間の3つの期間の無利息期間が用意されている

レイクで初めて契約する方は、借入額が5万円までの場合、最長180日間の無利息期間を利用できる。契約から約6ヵ月以内に完済すれば、利息は一切発生しない。

短期間で完済できない場合でも、利息額の軽減が可能だ。たとえば、5万円を年18.0％の金利で借りて月々に最低返済額のみ支払う場合、無利息期間がない他社を利用するより4,237円も利息額を軽減できる。

2万円を借りるうえで利息の軽減を重視する人は、レイクを選ぶとよいだろう。

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SMBCモビット

SMBCモビットで即日融資を受けたい場合は、ウェブ申し込みが推奨される。さらに、申し込み後にコールセンターへ連絡することで、手続きがスムーズに進む。

申し込み後は審査に入る。SMBCモビットの審査に通過するなら、少なくとも申し込み条件を満たさなければならない。

審査通過後の契約は、ウェブまたは三井住友銀行内に設置されたローン契約機で行える。

契約後はアプリを利用したスマホATM取引で、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMから現金を引き出せる。銀行振込の場合、平日14時50分までの手続きで最短3分で入金される、

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dスマホローン

dスマホローンは、ドコモの回線契約を契約していない人でも申し込める。ただし、dアカウントの登録が必須だ。dアカウントは、メールアドレスとSMSを受信可能な携帯電話端末があれば、誰でも無料で作成可能だ。なお、dアカウントの作成にあたっては、ドコモ回線の契約は不要だ。

dスマホローンは公式アプリで手続きが完結する。郵送や対面の手続きは生じない。dアカウントの登録情報が自動的に反映されるため申し込みも手軽だ。融資は最短で申し込みの当日に受けられる。借り入れはd払い残高へのチャージまたは銀行振込で行う。

dスマホローンの申し込み時には、dアカウントの氏名や生年月日などの情報が自動的に反映され、ドコモ回線契約者はさらに携帯電話番号も自動で入力される。

dスマホローンの審査は、最短で当日中に完了する。ただし、即日審査完了を希望する場合は、17時までに申し込みを完了させる必要がある。

審査に通過し契約が完了すると、借入が可能となる。dスマホローンでは、借入金額をd払い残高へのチャージまたは銀行振込で受け取ることができる。d払い残高へのチャージの場合、1,000円単位での借入が可能だ。

dスマホローンは、無利息サービスを提供している。無利息期間は、初回契約日から30日間だ。無利息の対象額は、dポイントクラブの会員ランクで決定される。

ただし、最低の「1つ星」ランクでも、10万円までは無利息だ。2万円の借り入れの場合、無利息期間内に完済すれば利息は生じない。

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メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーの審査はメルカリやメルペイの利用実績も加味される。また審査では電話による在籍確認は行われない。審査通過後はすぐにメルペイ残高に入金される。銀行口座への出金は通常1～2営業日かかる。

メルペイスマートマネーは本人確認もアプリで手続きできる。

メルペイスマートマネーの審査は最短3分で完了する。審査ではメルカリやメルペイの利用実績も加味される。

本サービスでは、一度のお申し込みで利用限度額が決まる一般的な貸付方式（極度貸付）ではなく、ご利用毎に「メルカリ」における利用実績等を元に審査を行う（証書貸付）ため、その都度お客さま一人ひとりに合った利用限度額に変動します。
出典：メルペイスマートマネー公式

メルペイスマートマネーは審査時に電話による在籍確認を行っていない。勤務先の営業時間を問わず審査を進められることも、メルペイスマートマネーの手軽さの1つといえる。

審査に通過した後、メルカリアプリで手続きをすれば、メルペイ残高に即時に反映される。申し込み時に銀行振込を選択した場合は、いったんメルペイ残高へ入金された後、自動的に登録された支払い用銀行口座へ振り込まれる。

メルペイスマートマネーには、30日間の無利息サービスも用意されている。無利息期間内の利息をポイントで還元するものである。無利息期間は、原則として初回借入月の月末までとなっている。ただし、初回借入が2024年10月2日から11月30日までの場合、無利息期間は初回借入月の翌々月末まで延長される。

メルペイスマートマネーの返済は、原則として銀行口座からの自動引き落としで進める。事前に下記の設定をしておけば、メルカリの売上やポイントを返済に充てることも可能だ。

審査なしで2万円借りれる少額融資アプリ

後払いアプリならば、手元に現金がなくても、後から代金を支払うことで決済が可能である。紹介するアプリは全て、電話番号とメールアドレスを入力するだけで、最短1分で後払い決済が可能である。いずれのアプリも、原則として職場への電話連絡による在籍確認の連絡はない。

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バンドルカード

バンドルカードは、満18歳以上の人なら無職でも利用できる。

以下のとおり、セブン銀行後払いサービス「ポチっとチャージ」において、対象年齢を変更いたします。
上記に伴い、「セブン銀行後払いサービス利用規定」を一部改定いたします。

【変更概要】
ポチっとチャージの対象年齢を満18歳以上とすること
出典：バンドルカード公式

申込時に入力する情報は氏名や生年月日、メールアドレス、電話番号だけなので、簡単に申し込むことができる。最短1分でバーチャルカードが発行されるので、早く利用したい人には重宝するだろう。

バンドルカードを作る
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バンドルカードを発行したあとは、「ポチっとチャージ」を利用すれば後払いで買い物できる。

バンドルカードは1,000円単位申し込みができる。購入したい商品の金額に合わせて本当に必要な金額のみチャージできるので、手数料などの出費を最小限に抑えられる。

バンドルカードを作る
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atone（アトネ）クレカと口座の登録不要！スマホ・PCですぐに2万円使える

atone（アトネ）はクレカと銀行口座の登録は不要で、スマホやPCで手続きすればすぐに使える。申込時に入力する内容は、電話番号とメールアドレスのみだ。会員登録したのち、最短5分で2万円程度を後払いできる。

atone（アトネ）の利用方法は簡単だ。まず、Webまたはアプリで会員登録を行い、その後、対象のネットショップで支払方法としてatoneを選択すれば、決済が完了する。

このように、申し込みから決済まで非常にスムーズなatone（アトネ）だが、決済のたびに審査が行われる。また、利用上限額は利用状況に応じて決まる仕組みだ。

■ ご利用上限額の基準について
ご利用上限額は、お客様のご利用状況に応じて変動いたします。

■ 審査について
atone は上限金額に関わらず、ご注文ごとに審査を行っており、審査結果はお客様のご利用状況や商品の種類によって変動いたします。
出典：atone公式

後払いを複数回利用し、きちんと支払いを行うと、最大5万円まで後払いすることができる。

atone（アトネ）にはポイントサービスも用意されている。atone（アトネ）で後払いをすれば、200円につき1ポイントが付与される。

atone（アトネ）が使えるネットショップは、無印良品や食べチョク、Qoo10やGRLなど幅広い店舗が揃う。

atone（アトネ）を利用したら、期日までに支払いを済ませることが大事だ。支払期限日は下表のとおり、返済方法によって異なる。

翌月の1日〜3日の間に支払期限日や請求額についてメールで知らせてもらえるので、支払いを忘れることはない。

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Paidy

Paidyが提供する「あと払いペイディ」は、メールアドレスと電話番号だけ登録すれば利用できる。18歳、19歳も利用可能であり、本人確認書類の提出も不要だ。

2022年4月1日、これまで20歳だった成年年齢が、18歳に引き下げられました。 ペイディのご利用においても、これまで18歳・19歳の方は親権者の同意が必要でしたが、親権者の同意がなくてもペイディをご利用いただけるようになりました。
出典：18歳・19歳の方へのペイディのご利用についてのご注意

ペイディを利用できるのは18歳以上の人だ。申し込みから最短5分で審査が完了する。アプリにプリペイドカードが発行された後は、限度額内で後払いチャージが可能だ。

さらに、Apple製品であれば最大36回の分割払いも可能だ。2万円を借りる目的がiPhoneやiPad、Apple Watchなどの購入資金なら、Paidyが候補となるだろう。

ただし、分割あと払いを利用するには本人確認書類（運転免許証またはマイナンバーカード）を提出しなければならない。ペイディアプリの「アカウント」で本人確認書類と顔写真を撮影してアップロードしよう。

※参照：本人確認の方法

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公的融資制度は無職やブラックリストでも審査なしで2万円借りられる

2万円を借りられる公的融資制度を紹介する。

生活福祉資金

生活福祉資金は、無職や低所得者世帯が生活費として月20万円を借りることができる制度だ。

以下いずれかに該当する人が、生活福祉資金を利用できる。

生活福祉資金では、お金を借りる目的に応じて以下4つの資金が用意されている。

上表のうち不動産担保型生活資金を除くすべての制度では、連帯保証人がいる場合、無利子で借りることができる。連帯保証人がいない場合でも、年1.0％という低金利でお金を借りることが可能だ。さらに、約6ヵ月の据置期間が設けられており、この期間中は利息のみの支払いとなるため、返済負担を軽減することができる。

生活福祉資金を利用したい場合は、最寄りの社会福祉協議会で申請をしよう。まずは電話で相談し、訪問の予約を入れる。相談のうえ、貸付条件を満たしていると判断されれば、手続きを進めてもらえる。申請の際に必要な書類は次のとおりだ。

なお、無職の人が申し込む際は、まずハローワークで求職の申し込みと職業相談をする必要がある。申請後は、以下の流れで審査が進む。

※参考：政府広報オンライン

ただし、申請からお金を借りるまで1ヵ月はかかる。今すぐ生活費が必要なら、臨時特例つなぎ資金貸付も併せて申請しよう。生活福祉資金を利用するまでの間、10万円を限度に無利子でお金を借りられる。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度

母子父子寡婦福祉資金貸付制度は、一人親世帯が生活に困難を抱えている場合に、生活に必要な資金を借りることができる制度だ。

具体的に、以下いずれかに該当する場合、本制度を利用することが可能だ。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度には、お金の使い道に応じて全12種類の資金が用意されている。以下は、母子父子寡婦福祉資金貸付制度の一例だ。

母子父子寡婦福祉資金貸付制度の利用を検討している人は、まず住まいの市役所や町役場の福祉担当窓口に相談することが必要だ。相談後、母子・父子自立支援員等との面談を受け、貸付が必要だと判断されれば、手続きが進められる。申請に必要な書類は次のとおりだ。

必要書類を提出したあとは審査が行われ、審査に通過した場合は借入金が指定口座に振り込まれる。申請から借り入れまで1ヵ月程度かかるため、早めに申し込むことが大切だ。

生活サポート基金

たとえば、以下のような目的でお金を借りられる。

実際、ブラックリストで教育ローンを組めない人が生活再生ローンを利用し、子供が進学を諦めずに済んだ事例もある。

不動産詐欺に遭い、2016年1月にやむなく自己破産しました。
2017年2月に息子が大学受験。学生支援機構の奨学金の貸与開始は5月からで、また金融機関も国の教育ローンも貸与いただけず、入学金、前期授業料等の入学前納入を用意できないことから、途方にくれていた中、インターネットで生活サポート基金を知りました。
破産後、1年しか経過しておらず、金融機関等と同様に貸与いただけないのではと半信半疑で訪ねましたが、ここの融資は破産をしても免責が下りていれば可能とのことで、相談員の方は、丁寧に長い時間にわたり相談に応じて下さいました。
学生支援機構の奨学支援金を借用できるであろうことから、後期以降の学費はそちらを適用するとして、入学金と前期学費相当を貸与できるとの回答をいただきました。
息子はこれで何とか大学に進学できると思い、うれしくなりました。
出典（一部抜粋）：子どもの大学入学金、前期学費が用意できずに困った

生活再生ローンでは、最高300万円まで借りられ、金利は年12.5％以内で貸し付けが行われる。申し込みの対象者は基本的に収入のある人に限られるが、無職の場合でも、安定した収入のある家族に対して貸し付けが認められることがある。申し込みから借り入れまでにかかる時間は、最短で2週間程度だ。

生活サポート基金のような貸し付けは地方でも行われている場合があるため、首都圏外に在住している人は以下を参考にするとよい。

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審査なしで二万円借りたい時の方法

審査なしで借り入れができる方法では、年収やローン利用履歴などの返済能力が厳密に確認されることはない。そのため、金融機関や一般的な融資制度で借り入れが難しかった人でも利用可能な場合がある。

クレジットカードのキャッシング

キャッシング枠が付帯されたクレジットカードを持っていれば、審査なしで2万円から3万円をすぐに用意できる。これは、キャッシング枠が設定されている場合、カード発行時などのタイミングで既にキャッシングの審査を通過しているためである

クレジットカードにキャッシング枠が未設定の場合は、新たに申し込みをして審査を受ける必要がある。キャッシング枠は貸金業法に則った審査を行っているため、カードローンの審査に落ちた人は借り入れできない可能性が高い。
※出典：日本クレジット協会

キャッシングの方法には、コンビニなどに設置されたATMにカードを挿入し、操作して現金を引き出す方法がある。また、会員サイトで手続きを行い、指定した口座に振り込んでもらう形で借りることも可能である。

返済が長くなるほど利息は増加するため、その差額も膨らむことになる（出典：キャッシングリボ払いの返済シミュレーション）。

銀行やゆうちょ銀行の自動貸付

※参考：貯金担保自動貸付け−ゆうちょ銀行

自動貸付の担保は定期性の預貯金が対象となることが一般的だ。満期前の預貯金を解約することなく、現金を引き出すことができる。

自動貸付は通常、審査が行われない。しかし、商品の仕組み上、担保として預貯金が必要であり、預貯金がない場合は利用できない。

さらに、自動貸付は利息が発生する。利息は担保の金利に0.5％を上乗せして計算されることが多い。

この場合、自動貸付の利息は0.625％の金利で計算される。2万円を半年間借りたときの利息はおよそ94円だ。

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質屋

預け入れた品物は、元金と利息を返済することで返還される。返済を行わない場合、品物の所有権は質屋に移転する。質屋は品物を担保に融資を行う業態であり、融資の可否は品物の査定額によって決まる。個人の返済能力は問われず、信用力が低い場合でも融資を受けられる可能性がある。

質屋で融資を受ける際の上限額は、預ける品物の査定額の約80％程度となる。例えば、以下のような品物を預けた場合、最大で2万円を借りられる。

質屋に担保として差し入れた品物は、期限内に元利金を返済すると返還される。期限は法令で3ヵ月未満と定められており、質屋の多くは借り入れの期限を3ヵ月としている。

質屋の金利は一般的なローンよりも高いことが多いため、注意が必要だ。金利が高い理由は、質屋の法定金利が一般的なローンよりも高いためである。法定金利の上限は質屋が年109.5％、クレジットカードのキャッシングやカードローンは年20.0％となっている。

流質となった場合、品物を手放すこととなるが、借入金を返済する必要もない。

どうしても2万円を審査なしですぐ欲しい時の注意点

2万円を借りる際は、金利に注意が必要です。少額でも利息や手数料の負担が発生します。また、確実な返済計画を立てることが重要です。返済の遅延は信用情報に記録され、他の審査に影響を与える可能性があります。さらに、審査なしをうたう悪質業者には十分注意してください。

2万円を借りるときの注意点は次の3つだ。

金利や手数料を確認する

借り入れは原則として利息や手数料が生じる。2万円の少額でも同様だ。融資を受ける前に、どれくらいの負担が生じるか把握しておくことが望ましい。

利息を計算する利率が金利であり、基本的に元金と金利の積が利息となる。

金利が高いほど、負担すべき利息も大きくなる。

2万円を1ヵ月借りたときの利息額をクレジットカードのキャッシング、銀行の自動貸付、質屋、カードローン、スマホアプリのローンサービスで比較すると、利息負担が最も小さいのは銀行の自動貸付だ。クレジットカードのキャッシング、カードローン、スマホアプリの利息額は同額となっている。

ただし、2万円を借りる場合、無利息サービスがあるなら、金利が高くても有利になることがある。無利息期間内に完済すれば、利息は生じないためだ。無利息サービスは消費者金融系カードローンで提供されることが多い。

信用情報に傷がつかないように返済は遅れずに行う

たとえ2万円の少額の借り入れであっても、返済の遅れが信用情報に記録されると、今後の審査に悪影響を及ぼす可能性がある。

信用情報とは、ローンやクレジットの履歴のことだ。申し込みや借り入れといった取引が信用情報に該当し、返済の遅延や債務整理など、返済が滞った記録も含まれる。このような記録を「傷」と呼ぶことがある。

信用情報は信用情報機関によって管理されており、貸金業者は申し込みを受けた際に必ず信用情報を照会する義務がある。そのため、他社で発生した信用情報の傷も審査時に必ず確認される。

信用情報機関に登録されている信用情報は、開示請求すれば確認できる。開示請求は、郵送、インターネットで行うことができる。

手数料は、CICの場合、ネット申込みが500円（税込）、郵送が1,500円（税込）となっている。

出典：シー・アイ・シー、日本信用情報機構、全国銀行個人信用情報センター

借り入れを受けたら、たとえ少額でも、必ず期日までに返済するようにしたい。

審査なしと謳う貸金業者は違法なので利用しない

融資の申し込みには必ず審査が行われる。これは、貸金業者が申し込みを受けた際に、法令に基づいて審査を行うことが義務付けられているためである。さらに、返済能力を超える貸し出しも禁じられている。そのため、正規の業者が審査を免除したり、融資を保証したりすることはない。

法令で禁止されているにもかかわらず、審査のないことや、確実の融資をうたう業者は違法業者だ。利用すれば高額な利息の請求や違法な取り立てなどを受ける可能性があるため、絶対に利用してはならない（参考：金融庁　違法な金融業者にご注意！）。

たとえ2万円の少額でも、違法業者からの借り入れは考えてはいけない。必ず正規の業者に申し込んでほしい。

よくある質問