どうしても5万必要!審査なしでお金を借りる方法や即日融資カードローン とブラック・無職の借入先

「審査なしで5万円借りたい」
「どうしても今すぐお金が必要」

審査なしで5万円借りたい時、いくつかの方法がある。具体的に、クレジットカードのキャッシングや銀行の自動貸付、質屋、後払いアプリ、配偶者貸付、公的融資制度、生命保険の契約者貸付、勤務先からの借入、そして家族や友人への相談などの方法は、無職やブラックでも5万円借りられる

ただし、これらの方法は「契約している保険が必要」「時間がかかる」「即日では借りられない」といった制約も多く、今すぐお金が必要な方にとっては現実的ではないこともあるだろう。

もし、どうしても今すぐ5万円が必要なのであれば、カードローンが最適だ。 カードローンは無審査ではないが、1,000円〜10,000円単位の少額の即日融資に対応するうえ、賃金業法に則し運営されているので安全に借りられる。

この記事では5万円借りたい人に向け、審査なしの方法や、即日融資を受ける方法、返済計画の立て方や注意点を解説する。

審査と聞くと、少し身構えてしまう方もいるかもしれません。でも、プロミスやアコムなどの大手消費者金融のカードローンは、決してハードルの高いものではありません

「中小のほうが審査に通りやすいのでは?」と思うかもしれませんが、実際にはどの会社も基本的に丁寧かつ慎重な審査を行っており、極端に差があるわけではありません。

少額の借り入れだからこそ、安心して申し込める大手のカードローンを選ぶのが賢明です。

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  1. 審査なしで5万円借りたいときの方法
    1. 質屋
    2. クレジットカードのキャッシング
    3. 銀行やゆうちょ銀行の自動貸付
    4. 後払いアプリは5万円程度の少額をすぐに決済できる
    5. 配偶者貸付は無職の専業主婦(主夫)でも借り入れできる
    6. 公的融資制度を利用する
    7. 生命保険の契約者貸付制度
    8. 会社からお金を借りる
    9. 家族や友人に相談してみる
  2. 今すぐ5万円借りたいなら消費者金融カードローンが最適!
    1. 無審査ではないが法律に即し安全にお金を借りられる
    2. 即日融資に対応する
    3. 1万円・2万円・3万円の少額から借入れできる
    4. 銀行と比べ柔軟な審査に対応する
    5. Web完結で手軽に申し込める
  3. どうしても5万必要!今すぐ借りるなら即日の少額融資に対応するカードローン
    1. アイフルは独自審査で審査が不安な人向け!最短10秒で5万即金
    2. プロミスは今すぐ5万借りれる業界最短3分融資
    3. アコムは24時間即日で5万円の少額融資に対応
    4. レイクは業界初の365日間無利息で5万円借りられる
    5. SMBCモビットは電話をすれば即日融資ができる(※)
    6. メルペイスマートマネーはメルカリの売上で返済できる
    7. dスマホローンはd払い残高を選べば1000円単位で借りられる
    8. PayPayアプリはアプリ1つで申し込み~借り入れまで完結
    9. ファミペイローンはファミペイアプリで24時間いつでも即時借り入れ可
  4. 大手の審査に不安がある人におすすめの中小消費者金融
    1. セントラルは在籍確認の電話ありだが平日14時までの申込で即日5万円借りられる
    2. フタバは振込キャッシングで即日融資にも対応
  5. 低金利で5万借りるなら銀行カードローン
    1. 住信SBIネット銀行カードローンは最短60分で仮審査が完了し手数料無料で借り入れできる
    2. 三井住友銀行カードローンは返済は毎月2,000円からでOK
    3. 楽天銀行スーパーローンは最短当日に審査が完了する
    4. 三菱UFJ銀行バンクイックは即日融資に対応する銀行カードローン
    5. みずほ銀行カードローンはキャッシュカードがあればローンカード発行不要
    6. auじぶん銀行カードローンはau IDがあれば金利が優遇される
    7. みんなの銀行アプリはスマホ1つで誰にもバレずに5万円を借りられる
  6. アプリで少額のお金を借りる・後払いする方法
    1. バンドルカードは満18歳以上の人は無職でも利用できる
    2. atoneは事前のクレジットカード登録が不要、携帯番号とメールアドレスだけで利用できる
    3. Paidyはメールアドレスと電話番号だけ登録すれば利用できる
  7. 公的融資制度はブラックや無職でも少額融資を受けられる
    1. 生活福祉資金貸付制度は無職・ブラックリストでも一時的な生活費を借りられる
    2. 求職者支援資金融資制度は無職や求職中の人でも利用できる
    3. 生活サポート基金は債務整理をしていても生活費を借りられる
  8. 5万円を借りたときの返済計画の立て方・シミュレーション
    1. 返済計画の立て方
    2. 5万円借りたときの返済シミュレーション
  9. 5万円を無審査で即日借りたいときの注意点!絶対に避けるべき危険な方法
    1. 闇金業者を利用しない
    2. 個人間融資を利用しない
    3. クレジットカードや後払いアプリの現金化
    4. 先払い買取現金化(給料ファクタリング)
  10. よくある質問
※金融機関により異なります
この記事の監修者
新井 智美
監修者
新井 智美(あらい・ともみ)
個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに3,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

■保有資格
・CFP(R)
・1級ファイナンシャルプランニング技能士
・DC(確定拠出年金)プランナー
・住宅ローンアドバイザー
・証券外務員

審査なしで5万円借りたいときの方法

審査なしで5万円借りたいときの方法
(画像=MONEY TIMES編集部)
審査なしで5万円借りたい時の方法として、質屋やクレジットカードのキャッシング、後払いアプリ、銀行・ゆうちょ銀行の自動貸付や質屋、生命保険の契約者貸付制度といった有担保融資、従業員貸し付け、公的融資制度など様々な方法があります。

質屋は、品物の価値を担保にお金を貸す仕組みであり、返済がされなければその品物を売却して貸付金を回収する。信用情報ではなく、預ける品物の価値が判断基準となるため、信用情報に問題がある、いわゆるブラックの人でも借りられる可能性がある。 ただし、借りられる金額は預けた品物の査定額の6~8割程度が一般的だ。そのため、5万円を借りるには、おおむね6万5,000円~8万3,000円相当の価値がある品物を用意する必要がある。

一方、クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、すでに審査済みの範囲内で追加の審査なしに現金を借りることができる。ただし、キャッシング枠が事前に設定されていない場合は利用できないため、あらかじめ確認しておくことが重要だ。

上記の条件を満たせずそれでもお金を借りる必要があるなら、家族や友人に相談し、援助を受けられないか検討するのも一つの選択肢である。

質屋

質屋は、ブランドバッグやスマートフォン、ゲーム機など金銭価値が高いものを預ければ、5万円を借りられる。預けるものが担保となるため、審査なしで借り入れが可能だ。

質屋で借りられる金額は、預ける品物の査定額に対して8割程度が上限となる。たとえば、下記のようなものを預ければ、5万円を借りられる。

■質屋で預けられるものと借入額の目安
質屋で預けられるもの 借入額の目安
貴金属 1,000〜50万円程度
ブランドバッグ・財布 3,000〜25万円程度
腕時計 3,000〜100万円程度
電動工具 2,000〜3万円程度
スマートフォン・タブレット 1,000〜4万円程度
テレビ・カメラなどの電化製品 1,000〜10万円程度
ゴルフクラブセット 1,000〜3万円程度
楽器 1,000〜5万円程度
釣具 1,000〜3万円程度
質屋で借り入れしたければ、預ける品物と本人確認書類を準備して、営業時間内に来店しましょう。早ければ来店から15分程度で借り入れすることも可能です。
ただし、預けた品物を返してほしい場合は借り入れから3ヵ月以内に完済しなければならなりません。3ヵ月が経過すると、預けた品物の所有権が質屋に移ってしまうためです。質屋は預かった品物を売却して、利用者が支払えなかった残債務を回収するのです。

なお、預ける品物を手放してもいい場合は、質屋で売却することも一案だ。売却のほうが査定額が高額になりやすいため、より多くのお金を工面できる。

融資・買取いずれも対応する質屋

クレジットカードのキャッシング

所有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、すぐに即日で5万円を用意できる。キャッシング枠が設定されている場合は、クレカ発行時などのタイミングで、すでにキャッシングの審査を通過しているためだ。

クレジットカードのキャッシング枠は任意で設定するものですが、自分も気づかぬうちに付帯されている場合もあります。まずは、所有しているカードにキャッシング枠が設定されていないかどうかを確認しましょう。
キャッシング枠の有無を確認する方法
  • 会員サイトで確認する
  • 利用明細書を確認する
  • カード会社に電話で問い合わせる

所有しているカードにキャッシング枠が設定されていれば、利用枠内に限り自由に借り入れが可能だ。

現金で借りたい場合は、コンビニなどの提携ATMにクレジットカードを挿入するだけですぐに5万円を借りられる。引き落としに間に合わせたい場合は、会員サイトなどで振り込みキャッシングを依頼しよう。

振り込みキャッシングとは
クレジットカード引落口座に、現金を振り込んでもらえるサービスのこと

ただし、クレジットカードにキャッシング枠が未設定の場合は、新たに申し込みをして審査を受ける必要がある。キャッシング枠は貸金業法に則った審査を行っているため、カードローンの審査に落ちた人は借り入れできない可能性が高い

(1) クレジットカードで現金を借りる場合(キャッシング)
クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行います。

したがって、キャッシング取引には、「貸金業法」が適用されます。

出典:貸金業法Q&A:金融庁

仮に審査を通過できたとしても借り入れまで1週間程度かかるため、今すぐ5万円を借りたい人には不向きだ。

作りやすいクレジットカード8選
審査が早いクレジットカード8選

銀行やゆうちょ銀行の自動貸付

銀行やゆうちょ銀行の定期預金(貯金担保)自動貸付けは、審査なしで5万円を借りる方法の一つです。銀行やゆうちょ銀行で定期預金をしている方は、このサービスを利用することをおすすめします。
自動貸付とは
一般に預貯金を担保に融資を受けられるサービスのこと。普通の預貯金口座で残高を超える払い戻しがあったとき、不足分を自動的に貸し出す仕組み。

※参考:貯金担保自動貸付け−ゆうちょ銀行

自動貸付の担保は定期性の預貯金が対象となることが一般的だ。満期前の預貯金を解約することなく、現金を引き出すことができる。

自動貸付は通常、審査は行われない。しかし商品の仕組み上、担保の対象となる預貯金がなければ利用できない。

多くの場合、自動貸付の限度額は担保額の90%となるため、5万円を借りるなら少なくとも5万5,556円の預貯金が必要です。

さらに、自動貸付は利息が発生する。利息は担保の金利に0.5%を上乗せして計算されることが多い。

■主な銀行の自動貸付の概要

銀行名 担保の対象商品 借入限度額
(担保額に対する割合)
利率
(担保預金金利の上乗せ)
ゆうちょ銀行 定額貯金、定期貯金 90%(上限300万円) 定額貯金:+0.25%
定期貯金:+0.5%
三菱UFJ銀行 定期預金 90%(同200万円) +0.5%
三井住友銀行 定期預金、公共債
(国債など)
90%(同200万円)
(※1)
+0.5%
(※2)
みずほ銀行 定期預金 90%(同200万円) +0.5%
※1.定期預金(公共債は利付国債、政府保証債、地方債が80%、割引国債は60%(上限200万円)。定期預金と公共債を合算して最大400万円まで)
※2.定期預金(公共債は店頭表示の総合口座貸越利率表記載の貸越利率)
出典: ゆうちょ銀行三菱UFJ銀行三井住友銀行みずほ銀行

例えばゆうちょ銀行の場合、定期預金を担保にした自動貸付は、定期預金金利に0.5%を上乗せした金利で利息が計算される。ゆうちょ銀行の定期預金金利は1年もので0.125%だ(2024年11月9日現在 出典:ゆうちょ銀行 金利一覧)。

この場合、自動貸付の利息は0.625%の金利で計算される。5万円を半年間借りたときの利息はおよそ156円だ。

後払いアプリは5万円程度の少額をすぐに決済できる

後払いアプリを利用すれば5万円程度の少額をすぐに決済できる。 限度額が10万円程度と低い後払いアプリは、従来のクレジットカードやカードローンと比較して、簡易的な審査が採用されている。

氏名や生年月日、電話番号などの基本的な情報だけで利用できるケースが多く、信用情報機関への照会も限定的であることが一般的だ。 信用情報に不安がある方、ブラックリストに載っている方、他のローンで審査に落ちた経験がある方でも、後払いアプリなら利用できる可能性が高い。

ただし、後払いアプリはあくまで「決済」のためのツールであり、現金を引き出すことはできません。銀行口座にお金を振り込んでもらったり、ATMから現金を引き出したりすることはできない点に注意が必要です。

配偶者貸付は無職の専業主婦(主夫)でも借り入れできる

無職の専業主婦(主夫)で「5万円借りたいけれど、自分には収入がないから無理なのでは」と諦めているなら、配偶者貸付という方法がある。これは、 申込者本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば借入れができる制度だ。

具体的には、申込者本人と配偶者の年収を合算し、その合計年収を基準に借入可能額が決定される仕組みである。

たとえば、配偶者の年収が300万円の場合、あなた自身の収入が0円でも、合算年収は300万円となるため、その3分の1である最大100万円まで借り入れが可能となる(出典:総量規制)。もちろん、5万円のような少額の借り入れも可能だ。

これにより、自身に収入がなくても、世帯全体の返済能力に基づいてローンを利用できる

ただし、配偶者貸付を利用するには、必ず配偶者の同意が必要となる。金融機関によっては、配偶者の同意書や収入証明書類の提出を求められるため、配偶者に内緒で借りることはできない。

Q2-9. 専業主婦/主夫が借入れをする場合には、どのような書類の提出が必要ですか?

A2-9. 配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。
引用:金融庁「貸金業法Q&A」

また、配偶者貸付を取り扱っている金融機関は、全ての銀行や消費者金融ではなく、一部に限られる点も覚えておきたい。事前に対応している金融機関を確認し、夫婦でよく話し合った上で検討することが重要だ。

公的融資制度を利用する

「どうしても審査に不安がある」「できるだけ安心して借りたい」――そんなときには、自治体や社会福祉協議会などが実施している公的な融資制度を検討するという方法もある。

代表的なものが、「生活福祉資金貸付制度」や「緊急小口資金」といった制度である。これらは、低所得者や失業中の方、収入が一時的に減少した世帯などを対象に、無利子または低利で必要な資金を貸し付ける制度であり、5万円程度の少額にも対応しているケースがある。

基本的には収入や生活状況に関する確認があるものの、消費者金融や銀行のような「信用情報」に基づいた審査は行われない。そのため、過去にローンやクレジットの延滞履歴がある方でも、現在の生活状況に応じて利用できる可能性がある。

申請は各地域の社会福祉協議会などを通じて行うことが一般的で、相談から申請、審査・貸付までには一定の時間を要する。したがって、「今すぐ現金が必要」という緊急性が高い場合には不向きな面もあるが、返済負担の軽さや制度の安心感は大きな魅力である。

身近な公的支援を活用することで、無理なく生活を立て直す一歩を踏み出すことができるだろう。

生命保険の契約者貸付制度

生命保険の契約者貸付制度を利用すれば、審査なしで5万円を借りられます。なぜなら、生命保険の解約返戻金が担保となるためです。

たとえば、次のような、解約返戻金がある保険に加入している人は、契約者貸付制度を利用できる可能性がある。

契約者貸付けの対象になる保険(一例)
  • 養老保険
  • 終身保険
  • 学資保険
  • 個人年金保険など

さらに、契約者貸付制度は 金利が年1.5〜6.5%程度とカードローンより低い ことも魅力だ。年1.5%の金利で5万円を借りた場合、消費者金融のカードローンと比較すると 1ヵ月で407円、1年で5,400円も利息を抑えられる。

■5万円を借りた場合の利息比較
区分 1ヵ月の利息 1年間の利息
契約者貸付
(年1.5%)
63円 750円
消費者金融のカードローン
(年18.0%)
470円 6,150円

ただし、保険に加入したばかりの人は5万円を借りられない可能性がある。生命保険に加入したばかりの人は、保険料がまだ十分に積み立てられておらず、その結果、解約返戻金が少ないためだ。

生命保険の契約者貸付制度で借りられる金額は、解約返戻金の6〜8割程度が上限となる。5万円を借りるには、現時点で8万円程度の解約返戻金が必要だ。
※解約払戻金は、払い込んだ保険料の一部が積み立てられ、解約した際に積立金の一部が返ってくる仕組み

まずは、会員サイトや電話で契約者貸付制度を利用できるか確認してみるとよいだろう。利用できる場合は手続き後、最短即日〜3営業日程度で5万円が振り込まれる。

会社からお金を借りる

金融機関からお金を借りられない人は、勤務先の従業員貸付制度を利用できる可能性があります。この制度では、信用情報の確認がないため、金融機関の審査に通らない人でも利用できる場合があります。

金融機関からお金を借りられない人は、会社からお金を借りられないか確認してみよう。勤務先の福利厚生とし従業員貸付制度が設けられている場合は、会社から5万円を借りられる。所定の審査は行われるものの、信用情報や借入状況などは確認されないため、金融機関の審査に通らない人も利用可能だ。

従業員貸付制度の具体的な内容は会社によって異なるが、一般的に次のような内容となっている。

■従業員貸付制度の内容(一例)
項目 内容
資金使途 ・疾病や傷病による治療または入院費用
・介護費用
・災害に被災したことによる費用
・教育費用など
金利 年0.5~1.8%程度
借入額 最高120万円程度

従業員貸付制度の主な目的は従業員の救済であるため、基本的には急な資金需要が生じたとき以外には利用できない。また、借入額は勤続年数に応じて設定されている場合が多く、転職したばかりの人は利用できないこともある。

とはいえ、従業員貸付制度の内容は各社で異なる。社内規定を確認したうえで、直属の上司に相談してみるとよいだろう。

なお、パートやアルバイトの人は従業員貸付制度の対象外だ(出典:従業員貸付金制度規程)。

病気や災害などで、どうしても5万円が必要な場合は給料の前払いを依頼しましょう。非正規雇用を含む従業員が病気やケガ、災害などでお金が必要な場合、企業は給料の前払いに応じなければならないことが法律で定められているためです。

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出典:労働基準法第25条(非常時払)について

家族や友人に相談してみる

どうしてもお金を借りたいが、銀行からの融資が難しい状況にある場合や、消費者金融の利用に抵抗がある人など、他の選択肢が限られている場合には、家族や友人にお金を貸してもらえないか相談してみるとよい。

信頼できる家族や友人であれば、無償でお金を貸してくれる可能性もある。さらに、お金を借りるだけでなく、一緒に解決策を考えることができるかもしれない。

ただし、家族や友人からお金を借りる際には、人間関係に影響を与える可能性があることを考慮しなければならない。ただ「お金を貸してほしい」と頼むのではなく、何のために必要なのかを具体的に説明することが重要である。必要な金額の根拠や、なぜ他の手段での調達が難しいのかといった状況を率直に伝えることで、相手の理解を得やすくなる。

また、どのように、いつまでに返済するのかを明確に伝えることも大切である。具体的な返済期日や返済のペース(分割で返すのか、一括で返すのか)を示すことで、相手に安心感を与えることができる。

なお、家族や友人から無償でお金を借りる場合、金融機関のような厳密な返済期限や金利は求められないことが多いが、借用書を作成しておくことで、トラブルを未然に防ぐことが可能である。

借用書に記載すべき最低限の項目は、貸主の氏名、借用日、借入金額、借主の住所および氏名です。印鑑がない場合でも、借主が自署すれば基本的には問題ありませんが、拇印を押しておくとより安心です。

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また、返済が遅れた場合、家族や友人との関係が悪化したり、精神的な負担が増大したりする可能性があるため、事前にしっかりと話し合い、万が一の場合の対策も考えておくことが大切だ。

家族や友人に頼るのが難しい場合や、借金問題が複雑な場合は、弁護士や司法書士に相談することも検討しよう。

今すぐ5万円借りたいなら消費者金融カードローンが最適!

審査がスムーズなカードローン
(画像=MONEY TIMES編集部)
今すぐ5万円借りたいなら消費者金融カードローンが最適です。カードローンは審査なしではないものの、銀行法や、貸金業法に基づいて運営されているため、安全に借入れができます。

消費者金融のカードローンは、即日融資に対応しているほか、1万円・2万円・3万円などの少額から借りられる。審査も比較的柔軟で、スマホだけで申し込みから借り入れまで完結するため、今日中にお金を用意したいときに役立つ。

無審査ではないが法律に即し安全にお金を借りられる

消費者金融のカードローンは「審査なし」ではありませんが、貸金業法に基づいて、厳格なルールのもと運営されています。そのため、闇金のような違法な貸し付けとは異なり、適正な利息や返済条件で、安心して利用できるのが特長です。

消費者金融は財務局や都道府県の登録を受け、金融庁などの監督を受けながら営業されている。

なお、正規の貸金業者かどうかを確認したい場合は、金融庁が公開している「貸金業者登録一覧」で登録の有無を調べるのが確実だ。登録番号が明記されていれば、その業者は法令に従って適切に運営されており、信頼して利用できると言える。

即日融資に対応する

即日融資に対応する
(画像=MONEY TIMES編集部)
消費者金融カードローンは、即日融資に対応し、最短3分~30分程度でお金を借りることができます。急な出費で今すぐ5万円が必要な場合に最も有効な手段です。

申し込んだその日のうちに、お金が指定口座に振り込まれたり、提携ATMから現金を引き出したりできる。土日祝日でもWeb上で申し込みから審査まで対応しており、スマホATM取引などを活用すれば、原則24時間365日、いつでも即日融資を受けることができる。

このスピード感は、急を要する少額の資金需要に特化した消費者金融ならではの強みであり、銀行カードローンでは得られない大きなメリットと言える。

1万円・2万円・3万円の少額から借入れできる

1万円・2万円・3万円の少額から借入れできる
(画像=MONEY TIMES編集部)

消費者金融のカードローンは、必要な金額だけを自由に、無理なく借りられるのが特長だ。1,000円単位での借入れに対応しており、1万円や2万円、そして「5万円だけ借りたい」といった少額ニーズにも柔軟に応えてくれる

「高額な借金はしたくないけど、あと少しだけ足りない…」そんなときに、 必要な分だけ借りられるのは大きな安心材料と言えるだろう。必要な金額だけに絞って借りれば、利息の負担も最小限に抑えられ、無理のない範囲で計画的に返済できる。

「本当に必要なときに、必要なぶんだけ」借りられる。そんな賢い使い方ができるのは、少額融資に強い消費者金融カードローンならではの魅力だ。

銀行と比べ柔軟な審査に対応する

「審査なし」でお金を借りたいと考えている人にとって、最も気になるのは「自分でも本当に借りられるのかどうか」という点だろう。 たしかに消費者金融のカードローンは審査はあるが、銀行と比較すると、より柔軟な審査基準が採用されている傾向にある。

銀行のカードローンでは、過去の信用情報や取引履歴が重視されるため、過去に延滞などがあった場合には通過が難しいことも多い。

一方、消費者金融では、現在の収入状況や返済能力を重視し、申込者の事情を個別に判断する姿勢が見られる。 たとえば、過去に金融事故があったとしても、今は安定した収入がある場合には、審査に通る可能性は十分にある

もちろん、誰でも必ず借りられるわけではないが、「銀行の審査は通らなかった」という人にとっても、消費者金融なら再チャレンジの機会があると言える。

Web完結で手軽に申し込める

消費者金融のカードローンは、Webで申し込みから審査、契約まで完結できる点が大きな魅力だ。わざわざ店舗に足を運んだり、郵送物を受け取ったりする手間がほとんどなく、忙しい人でも手軽に利用できる。

スマホやパソコンから24時間いつでも申し込め、必要書類も写真をアップロードするだけで済む。契約が完了すれば、最短数分で指定の銀行口座に振り込まれるか、スマホアプリを使ってコンビニATMから直接現金を引き出せる

また、家族や職場に知られずに借りたい場合でも、郵送物が届かず、原則として在籍確認の電話も行わない消費者金融を選べば、プライバシーを守りつつ安心して利用できる。

どうしても5万必要!今すぐ借りるなら即日の少額融資に対応するカードローン

消費者金融借り入れ
(画像=MONEY TIMES編集部)

今すぐ5万円を借りるなら、消費者金融のカードローンが最適だ。消費者金融なら即日融資も可能で、審査時間は最短3分〜25分程度と早い。5万円程度の少額融資に対応する点もカードローンのメリットだ。また、カードローンで借りたお金は使用用途が自由となっており、生活費や急な出費などにもあてられる。

銀行が提供するカードローンやフリーローンなど、そのほかのローン商品は、審査時間が混雑状況に大きく左右されます。申し込みが殺到している場合は借り入れまで数日〜1週間程度かかるため、今すぐ5万円を借りたいときには向いていません。フリーローンは、借入金額が10万円~となっており、少額融資に対応しない点もデメリットといえます。

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消費者金融のカードローンをはじめ、スマホアプリのローン、銀行カードローンなどは無担保かつ保証人不要で利用できる。

なお、無担保で借りられる貸金業者のサービスは、年齢層・男女を問わず、さまざまな人に利用されている

どのような人が貸金業者のサービスを利用しているか

公的機関の借入制度のみ紹介しているため、安心して利用ください。

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レディースローンおすすめ11選
審査なし即日で少額借入する方法や注意点
※金融機関により異なります
5万借りる方法一覧
カード名 アイフル プロミス アコム レイク SMBCモビット セントラル dスマホローン 住信SBIネット銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン バンドルカード Paidy
アイフルのアプリアイコン プロミスのアプリアイコン アコムのアプリアイコン レイクのアプリアイコン SMBCモビットのアプリアイコン セントラルのロゴ dスマホローンのロゴ 住信SBIネット銀行のロゴ 三井住友銀行カードローンのロゴ 楽天銀行スーパーローンのロゴ バンドルカード Paidyのロゴ
審査
通過率
在籍確認
郵送物なし
融資
スピード
最短18分 最短3分 最短20分(※2) 最短25分 最短15分 最短即日 最短即日 最短数日 最短当日 最短当日 最短1分 最短5分
無利息
期間
30日間 30日間 30日間 ※3 365日間 なし 30日間 なし なし なし なし なし なし
借入単位 1,000円 ~ 1,000円 ~ 1,000円 ~ 1,000円 ~ 1,000円 ~ 1万円~ 1万円~ 1万円~ 1万円~ 1万円~ 1,000円 ~ 1,000円 ~
利用者の声(※) 「他社で落ちたのに、アイフルはすんなり審査に通りました! 諦めなくてよかったです。」
(M.S様 20代 学生)
「最初は抵抗があったけど、Web完結で驚くほどカンタンに借りられました! スピーディーで本当に助かりました。」
(K.T様 19歳 フリーター)
「申し込みから1時間以内で振込が完了!まさかこんなに早く借りれるとは思ってませんでした。」
(A.Y様 20代 会社員)
「初めての利用でしたが、丁寧に案内してくれたので安心して借りられました。」
(R.K様 20代 大学生)
「在籍確認なしで助かりました。手続きも比較的スムーズでした。」
(H.O様 30代 会社員)
「審査に3日間も時間がかかりました…急ぎの時には向かないかもしれません。」
(T.I様 40代 自営業)
「審査に通りませんでした。条件が厳しいのかもしれません。」
(Y.S様 20代 アルバイト)
「銀行口座を持っていないと手続きが面倒でした。」
(N.M様 30代 主婦)
「会社への在籍確認があったので、少し抵抗がありました。」
(F.H様 40代 会社員)
「提出書類が異常に多くて大変でした。もう少しシンプルだと良いのですが。」
(D.A様 50代 会社役員)
「少額の利用には便利ですが、大きな金額には向かないかも。」
(S.C様 20代 パート)
「後払いアプリとして手軽に使えるので、ちょっとした買い物には便利です。」
(E.G様 10代 学生)
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レイク
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セントラル
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カードローン
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三井住友銀行
カードローン
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楽天銀行
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※編集部がクラウドワークスで調査
※1 アコムマンスリーレポートより
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

アイフルは独自審査で審査が不安な人向け!最短10秒で5万即金

アイフルの詳細
(画像=アイフル公式より引用)
審査スピード 最短18分※
融資スピード 最短18分※
金利/実質年率 年3.0〜18.0%
融資限度額 1万〜800万円
無利息期間 初回契約日の翌日から30日間
審査通過率 36.7%
アプリ
電話による在籍確認 原則無し
詳細 アイフル
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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルはプロミスと同様、原則24時間365日、最短10秒で5万円を振り込みしてもらえる

24時間365日の現金振り込みに対応するのは、メガバンクをはじめ、地方銀行や信用金庫などモアタイムシステムに参加している約1,200の金融機関です。

時間を気にすることなくすぐに5万円を借りられるので、土日祝日や深夜にお金を借りたい場合にも重宝する。

アイフルは、銀行のグループに属さない独立系の消費者金融だ。審査を厳格化している銀行の影響を受けないため、他社では審査に通らない人も審査に通過できる可能性がある

<銀行カードローンの審査厳格化について>
(1)過剰な貸付けを防止するための融資審査態勢
① 年収証明書の取得基準
年収証明書の取得基準について、貸金業法上の取得基準(新規融資実行の融資極度額 50 万円超)と同水準もしくはより厳格な基準を設定している銀行は、申し合わせ前は約1割(12 行)にとどまっていたが、申し合わせ後は、約9割(96 行)に増加している。

出典:平成 30 年8月 22 日 金 融 庁 銀行カードローンの実態調査結果について 1.背景 貸金業

実際、アイフルならWeb申込後に電話で相談すれば、優先審査に対応してもらえるようです。急ぎで5万円借りたい人は、アイフルのように柔軟に対応してもらえるカードローンを検討しましょう。

女性デフォルト
ファイナンシャル・プランナー
林優花

アイフルの場合、審査時間は9:00~21:00で、お急ぎの方は優先的に対応しています。

出典:アイフル公式

審査に不安がある人は、アイフルの公式サイトにある1秒診断の利用をおすすめする。

アイフルの1秒診断
(画像=アイフル「1秒診断」より引用)

年齢や年収、他社借入額を入力するだけで簡易的な審査結果が分かる。

\柔軟な審査で最短10秒振り込み!/
アイフル
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アコムとアイフルどっちがいい

プロミスは今すぐ5万借りれる業界最短3分融資

プロミスの詳細
(画像=プロミス公式より引用)
審査スピード 最短3分※
融資スピード 最短3分※
金利/実質年率 年4.5〜17.8%
融資限度額 〜500万円
無利息期間 初回借入日の翌日から30日間
審査通過率 36.0%
アプリ
電話による在籍確認 原則無し
詳細 プロミス
詳細を見る
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスであれば、業界最短の最短3分※で5万円を借りられる。申し込みから契約、借り入れや返済まですべての手続きがアプリで完結するためだ。プロミスは大手消費者金融の中で最も審査通過率が高く、審査が不安な人におすすめだ。

プロミスで契約したあとは、アプリを使って下記いずれかの方法で5万円を借りられる。

プロミスアプリで5万円を借りる方法
  • 銀行口座へ振り込み
  • スマホATM
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

銀行口座への振り込みなら、最短10秒で借り入れが可能だ。

プロミスの詳細
(画像=プロミス公式より引用)

下記の金融機関を筆頭に、モアタイムシステム参加の銀行なら原則24時間365日いつでも瞬時に5万円を借りられる。

平日夜間や土日祝日においても銀行への即時入金ニーズが増加していることを踏まえ、平日日中帯に対応した従来の全銀システム(コアタイムシステム)とは別に、平日夜間や土日祝日に対応した「モアタイムシステム」を、2018年10月から稼動しました。

出典:全国銀行資金決済ネットワーク「全銀システムとは」

プロミス借り入れ
(画像=MONEY TIMES編集部)
原則24時間365日最短10秒で借りられる銀行一例
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • PayPay銀行

現金で5万円を借りるなら、スマホATMを利用しよう。

スマホATMとは
QRコードをスマホアプリで読み込むだけで、コンビニで借り入れや返済ができるサービスのこと

プロミスの場合、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでスマホATMを利用できる。システムメンテナンス時間を除けば原則24時間利用できるため、休日にお金を借りたい場合にも重宝する。

プロミス
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは24時間即日で5万円の少額融資に対応

※ 金融機関により異なります。
アコムのロゴ
(画像=アコム公式より引用)
審査スピード 最短20分 ※1
融資スピード 最短20分 ※1
金利/実質年率 年3.0〜18.0%
融資限度額 1万〜800万円
無利息期間 初回契約日の翌日から30日間
審査通過率 42.0% ※2
アプリ
電話による在籍確認 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
詳細 アコム
詳細を見る
※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 アコムマンスリーレポートより

アコムは振込先が楽天銀行である場合、原則24時間365日、最短10秒(※)での振り込みが可能だ。

※金融機関により異なります。

メガバンクやゆうちょ銀行に振り込みしてもらう場合は、平日の深夜や早朝、土日も最短1分程度でお金を借りられる。

■金融機関別、振込融資の時間
金融機関 受付時間帯 振込スピード
楽天銀行 0:10~23:49 最短10秒程度
三菱UFJ銀行、三井住友銀行、
ゆうちょ銀行、みずほ銀行
月曜:9:00~23:49
火曜〜金曜:0:10~23:49
土日祝日:9:00~19:59
1分程度

上記の銀行口座を持っているなら、時間を気にすることなく振込融資を受けられるアコムが選択肢となるだろう。

アコムは、Webで申し込みを完結することが可能で、最短20分(※1)で5万円を借りられます。カードレス契約の場合、アプリを使えば振り込みやスマホATMで借り入れが可能です。

アコムの審査通過率はおおむね40%を超えており、他社と比較しても高くなっている。

「初めてのアコム」といわれるように、カードローンを初めて利用する人に多く選ばれていることも、アコムの特徴だ。

事実、初めてカードローンを利用する人向けのサービスが充実しています。たとえば、アコムなら24時間365日電話で相談できるため、借り入れに対する不安や疑問が多い人も安心して申し込めるでしょう。

女性デフォルト
ファイナンシャル・プランナー
林優花
<2025年7月31日までの期間限定>
今だけ!初めてのご契約でAmazonギフトカード最大1,500円分プレゼント!

※諸条件あり
アコム
詳細を見る
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは誰でも審査に通る?審査は甘い?審査基準や審査落ちの原因・落ちた時の対処法を解説

レイクは業界初の365日間無利息で5万円借りられる

レイクの詳細
(画像=レイク公式より引用)
審査スピード 最短15秒
融資スピード 最短25分
金利/実質年率 年4.5〜18.0%
融資限度額 1万〜500万円
無利息期間 初回契約日の翌日から
365日間、60日間
審査通過率 非公開
アプリ
電話による在籍確認 原則無し
※在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。
詳細 レイク
詳細を見る

レイクの審査結果は申込完了後、最短15秒で分かるため、とにかく早く借り入れできるかどうかを知りたい人におすすめだ。

レイクの詳細
(画像=レイク公式より引用)

早く審査結果が知りたい人は、下記の時間内にWebで申し込もう。

■最短15秒で事前審査結果が表示される時間帯
平日・土日祝日 8:10〜21:50
第3日曜 8:10〜19:00

さらに、レイクで初めて契約する人は、Web申込みで契約額が50万円以上かつ契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了すれば365日間無利息を利用できる。契約から約1年で完済できれば、利息は1円も発生しない。

短期間で完済できない場合でも、利息額の軽減が可能だ。たとえば、5万円を年18.0%の金利で借りて月々に最低返済額のみ支払う場合、無利息期間がない他社を利用するより4,237円も利息額を軽減できる

5万円を借りて最低返済額のみ支払った場合の利息総額
カードローン 無利息期間 借入額 金利/実質年率 最低返済額/月 利息総額
レイク 365日間 5万円 年18.0% 3,000円(※) 1,537円
他社 なし 5万円 年18.0% 4,000円 5,774円
※5万円借りた場合の月の最低返済額は3,000円のため、差し替えをお願いいたします。
参考:レイク公式シミュレーション

5万円を借りるうえで利息の軽減を重視する人は、レイクを選ぶとよいだろう。

\審査結果最短15秒!/
レイク
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▼無利息に関する注釈
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方

期間共通
・無利息期間経過後は通常金利適用
・初回契約翌日から無利息適用
・他の無利息商品との併用不可

貸付条件はこちら
プロミスとレイクはどっちがおすすめ?特徴を徹底比較!

SMBCモビットは電話をすれば即日融資ができる(※)

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
SMBCモビットの詳細
(画像=SMBCモビット公式より引用)
審査スピード 最短15分※
融資スピード 最短15分※
金利/実質年率 年3.0〜18.0%
融資限度額 1万〜800万円
無利息期間 -
審査通過率 -
アプリ
電話による在籍確認 原則無し
詳細 SMBCモビット
詳細を見る
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

SMBCモビットは、コールセンターに電話(0120-03-5000)し、急ぎの旨を伝えれば、優先的に審査を行ってもらえる

融資をお急ぎの方は、申込後にモビットコールセンター(0120-03-5000)にご連絡いただければ、優先的に審査を実施しています。

今すぐお金が必要という方は、お気軽にSMBCモビットへご相談ください。

出典:SMBCモビット公式

そのため、申し込みが殺到している場合でも最短即日での融資が可能だ。

とくに、旅行やおでかけなどで資金需要が高まりやすい土日祝日は申し込みが増える傾向にあります。即日融資を公言している大手消費者金融のカードローンであっても、融資を受けるまで数日かかる場合もあるでしょう。

女性デフォルト
ファイナンシャル・プランナー
林優花

その点、SMBCモビットは優先審査を依頼できるため、混雑状況にかかわらず最短時間での借り入れが可能だ。土日祝日や連休前などに今すぐ5万円を借りたいなら、SMBCモビットに申し込もう。

SMBCモビットは、郵送物なしで契約できる点も魅力だ。

Q. 郵送物なしで契約できますか?
A. 以下のいずれかの手続きを行っていただくことで、郵送物なくご契約いただけます。

①「オンライン本人確認」を行っていただくこと
②返済方法を口座振替で登録いただくこと
③三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参しお申込みいただくこと

出典:SMBCモビット「郵送物なしで契約できますか?

郵送物なしにするための方法を下記に、簡潔にまとめた。

郵送物なしで契約する方法
  • 「オンライン本人確認※」を行う
  • 返済方法を口座振替で登録する
  • 三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参して申し込む
※オンライン本人確認とは、スマートフォンで本人確認書類と自分の顔写真を撮影して本人確認を行うこと

また、審査では原則として電話による在籍確認も行われない。SMBCモビットは、誰にもバレずに5万円を借りたい人にとって有力な選択肢となる。

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SMBCモビット
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プロミスとSMBCモビットはどっちがおすすめ?審査や在籍確認、項目別に徹底比較!

大手の審査に不安がある人におすすめの中小消費者金融

大手の審査に不安がある人におすすめの中小消費者金融
(画像=MONEY TIMES編集部)

大手消費者金融の審査基準に不安を感じる場合でも、諦める必要はない。中小消費者金融の中にも、独自の審査基準を採用し、柔軟な対応を行っている金融機関が存在する。 信用情報に懸念がある人、他社での借り入れが多い人など、大手では審査に通らなかった人でも融資を受けられる可能性がある。

また、中小消費者金融の中にも、即日融資に対応している業者は少なくない。そのような中小消費者金融であれば「今日中に借りたい」というニーズにも応えられる。ここでは、大手の審査に不安がある方に向けて、即日借入にも対応している可能性のある中小消費者金融を厳選して紹介する。ただし、中小消費者金融の利用にあたっては、金利などの契約内容をしっかりと確認することが重要である。

セントラルは在籍確認の電話ありだが平日14時までの申込で即日5万円借りられる

セントラルのロゴ
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短即日
金利/実質年率 年4.8〜18.0%
融資限度額 1万〜300万円
無利息期間 新規契約日の翌日から30日間
審査通過率 -
アプリ ×
電話による在籍確認 原則有り
詳細 セントラル
詳細を見る

セントラルは中小消費者金融の代表格として知られ、平日14時までに申込みを完了すれば最短即日での借入れが可能であるなど、利便性の高いサービスを提供している。審査時間は最短30分、申込みもWebで完結できる点が特徴である。

ただし、「中小=審査が甘い」というイメージを持たれがちだが、実際には異なる。大手と異なり、会社としての資金的な基盤に余裕がないことから、返済能力の確認にはより慎重な姿勢が求められ、詳細な審査が行われる傾向にある。加えて、対面での本人確認やヒアリングが求められるケースも多く、事前にその点を理解しておくことが重要である。

契約後は借入金を最短3分で銀行口座へ振込みしてもらえるので、ローンカードの到着を待つ必要がない。

また、セントラルで初めて契約する人は、30日間の無利息期間が適用される。はじめの1ヵ月間は利息が発生しないため、返済期間を問わず利息の軽減が可能である。

セントラルは中小消費者金融ですが、創業から50年以上の歴史を誇る老舗です。貸金業法を遵守して営業しているため、安全に利用できます。

女性デフォルト
ファイナンシャル・プランナー
林優花

セントラルで今日中に5万円を借りるなら、平日14:00までに申し込みを済ませよう。通常は、契約後に発送されるローンカードを使ってお金を借りるが、セントラルであればカードの受け取り前でも銀行口座への振り込みで融資を受けられる。

上限金利は年18.0%、新規契約者には契約日の翌日から30日間の無利息が適用など、大手消費者金融にサービス面で劣ることはない。

セントラルでは、基本的に電話連絡による在籍確認が行われる。しかし、担当者に相談することで回避できる可能性がある。

Q. 在籍確認は有りますか?
A. 在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。

出典:セントラル公式

\創業50年!大手に落ちた人も!/
セントラル
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フタバは振込キャッシングで即日融資にも対応

フタバの詳細
(画像=フタバ公式サイトより引用)
フタバは、来店不要で即日融資や30日間の無利息期間に対応しており、少額を素早く借りたい人に適した中小消費者金融です。

フタバは、インターネットから24時間365日申し込み可能で、平日16時までに審査が完了すれば、即日振込に対応している点が大きな特徴である。

来店不要で、スピーディーな対応が期待できる。初回利用者には30日間の無利息期間が適用されるため、利息を抑えたいユーザーにも適している。融資額は1万円から50万円までであり、少額の借り入れにも対応可能だ。

ただし、フタバの金利は「1~10万円未満 14.959%~19.945%」となっており、上限金利は大手消費者金融と比較して高めに設定されている点には注意が必要です。
フタバの概要
金利(実質年率) 14.959%~17.950%
年齢制限 満20歳以上70歳以下
申込条件 安定した収入がある方
融資スピード 最短即日
使用目的 自由(ただし事業性資金は不可)
無利息期間 初回契約日から最大30日間無利息(※要Web申込・借入)
特典 最大30日間無利息サービス
借り入れ方法 ・振込融資(ネット・電話)
・ATM(セブン銀行ATM、提携金融機関ATMなど)
ATM手数料 利用ATMによって異なる
振り込み手数料 無料
詳細 公式サイト

メルペイスマートマネーはメルカリの売上で返済できる

メルペイスマートマネーの詳細
(画像=メルペイスマートマネーより引用)
融資限度額 5,000〜50万円
審査スピード 最短3分
融資スピード 最短3分
金利/実質年率 年3.0〜15.0%
無利息期間 初めての借り入れから3ヵ月間の利息分がポイント還元
電話による在籍確認 原則無し
詳細 メルペイスマートマネー
詳細を見る

メルペイスマートマネーは、申し込みから返済まで、すべてがメルカリのアプリで完結する。メルカリの売上やポイントを使って返済できたり、メルカリの利用実績により審査で優遇されたりメルカリユーザーに特化したサービスだ。

メルペイスマートマネーの返済は、原則として銀行口座からの自動引き落としで進める。事前に下記の設定をしておけば、メルカリの売上やポイントを返済に充てることも可能だ。

メルカリの売上やポイントで返済する方法
  1. メルカリアプリからメルペイスマートマネーを開く
  2. 画面下部の「返済の設定」をタップする
  3. 「残高・ポイントを優先的に使用」を設定する

また、毎月の返済日を待たずとも、メルカリの売上やポイントを使って随時返済もできる。毎月の返済とは別で支払いをすれば返済期間が短縮されるため、利息の軽減が可能だ。

さらに、メルペイスマートマネーはメルカリを頻繁に利用している人は審査で優遇される可能性がある。メルペイスマートマネーは、メルカリの利用実績も加味したうえで審査されるためだ。

本サービスでは、一度のお申し込みで利用限度額が決まる一般的な貸付方式(極度貸付)ではなく、ご利用毎に「メルカリ」における利用実績等を元に審査を行う(証書貸付)ため、その都度お客さま一人ひとりに合った利用限度額に変動します。

出典:メルペイスマートマネー公式

他社で借り入れを断られた人も、メルカリの利用頻度が高いならメルペイスマートマネーで5万円を借りられる可能性があります。メルカリアプリからメルペイスマートマネーを開けば仮条件が表示されているため、一度確認してみましょう。

女性デフォルト
ファイナンシャル・プランナー
林優花

ただし、メルカリをまったく利用したことがない人は申し込めない仕様となっているため注意が必要だ。

dスマホローンはd払い残高を選べば1000円単位で借りられる

dスマホローンの詳細
(画像=dスマホローンより引用)
融資限度額 1万〜300万円
審査スピード 最短即日※
融資スピード 最短即日※
金利/実質年率 年3.9〜17.9%
無利息期間 -
電話による在籍確認 有り
詳細 dスマホローン
詳細を見る
※即日融資を受けるには17:00までの申し込みが必須

dスマホローンは、d払い残高のチャージなら1,000円単位でお金を借りられる。 ただし、在籍確認の電話が実施されることが公式サイトで明示されているので即日で借りたいなら営業日に申し込む必要がある。24時間いつでもアプリ1つで瞬時に借り入れできるため、買い物などで資金不足に気付いたときに重宝する。

dスマホローンの詳細
(画像=dスマホローンより引用)

クレジットカードなどの引き落としに間に合わせたい場合は、振り込みによる借り入れも可能だ。振込融資の場合、借入額は1万円からとなるが、24時間手数料無料で利用できる。

さらに、dスマホローンはドコモユーザーであればより良い金利条件で借り入れできます。最大年3.0%の金利優遇を受けられれば上限金利は年14.9%となり、銀行カードローンと同等です。

本サービスでは、ドコモの回線やその他対象サービスのご契約・ご利用状況に応じて、おトクな優遇金利が適用されます。
dスマホローンの優遇金利は、一定の条件に基づいて基準金利から差し引く金利(優遇する金利)のことです。

出典:優遇金利 | dスマホローン |

ドコモのサービスを利用している人は、dスマホローンを選ぶとよいだろう。

■dスマホローンの金利優遇
ドコモ回線の利用 -年1.0%
dカードの契約 dカード:-年0.5%
dカード GOLD:-年1.5%
前月にd払いを利用 -年0.5%

とはいえ、dスマホローンはドコモユーザーでない人も申し込める。申込時にはdアカウントの登録情報が反映されるので、入力内容も少なく簡単に申し込むことが可能だ。

\ドコモユーザー向け!/
dスマホローン
詳細を見る
dスマホローンは在籍確認がある?職場に借り入れがバレない方法は?

PayPayアプリはアプリ1つで申し込み~借り入れまで完結

PayPayアプリの詳細
(画像=PayPayアプリより引用)
融資限度額 〜1,000万円
審査スピード 最短翌日
融資スピード 最短翌日
金利/実質年率 1.59〜18.0%
無利息期間 初回借入日から30日間
電話による在籍確認 有り
詳細 PayPayアプリ
詳細を見る

PayPayアプリは、PayPayアプリ1つで申し込みから借り入れまで完結する。実際にはPayPay銀行カードローンへ申し込むことになるが、申し込みはPayPayアプリの「お金を借りる」で手続きできる。

PayPay銀行のカードローンで契約したあとは、キャッシュカードやアプリを使って借り入れをします。契約に際して口座開設は必須ですが、ローンカードは発行されないので、周囲にバレずに5万円を借りられます

PayPayアプリでカードローンの申し込みをしたあとは、下記いずれかの方法で借り入れが可能だ。

PayPay銀行カードローンの借入方法
  • 提携ATM
  • 銀行口座へ振り込み
  • スマホATM
  • 口座残高が不足する場合の自動融資

いずれも原則24時間利用可能なうえに、最小1円単位でお金を借りられるので、少額融資を受けたい人に適している。

PayPayアプリの詳細
(画像=PayPay銀行公式より引用)

さらに、PayPay銀行のカードローンを初めて利用する人には、30日間の無利息期間が適用される。30日間に完済できれば、利息0円での借り入れも可能だ。

無利息期間が初回借入日から適用されることも嬉しいポイント。契約から数日経ってから借り入れした場合でも無利息期間を最大限に活用できるため、万が一に備えて契約だけしておきたい人にも向いている

ただしPayPay銀行のカードローンは、在籍確認で職場への電話連絡が行われる。

PayPayアプリの詳細

職場に電話がかかってくるのを避けたい人は、原則、在籍確認の電話なしの消費者金融カードローンを検討しよう。

>>在籍確認の電話なしの消費者金融カードローンを今すぐチェック!

PayPay銀行
詳細を見る

ファミペイローンはファミペイアプリで24時間いつでも即時借り入れ可

ファミペイローンの詳細
(画像=ファミペイローンより引用)
融資限度額 1万〜300万円
審査スピード 最短即日※
融資スピード 最短即日※
金利/実質年率 年0.8〜18.0%
無利息期間 初回契約日から60日間
電話による在籍確認 有り
詳細 ファミペイローン
詳細を見る
※即日融資を受けるには17:00までの申し込みが必須

ファミペイローンは、ファミペイアプリを使って24時間いつでも即時に借り入れすることができる。借入方法はファミペイ残高へのチャージ、または銀行口座への振り込みとなる。普段からファミペイを使っている人なら、候補となるだろう。

ファミペイローンの申し込み対象者は「満20歳〜満70歳の方」となっており、パートやアルバイト、自営業者や無職の年金受給者も申し込める。

お申し込みには以下制限があります。

年齢:満20歳から満70歳までの方がお申込みいただけます。

職業:安定した収入があれば学生含めパート・アルバイトで収入のある方、無職の年金受給者、自営業者の方もお申込みが可能です。(専業主婦・主夫の方は、お申込みいただけません。)

出典:ファミペイローン

年金以外に収入がない人は申し込めないローン商品が多い中、ファミペイローンは比較的柔軟に審査対応していることが分かるだろう。

ファミペイローンはファミペイアプリから申し込みが可能で、契約までアプリ1つで完結する。ローン専用アプリのダウンロードは不要なため、周囲の人にスマホ画面を見られても借り入れがバレにくい。

さらに、新規契約者には60日間の無利息期間が適用されることも魅力だ。5万円を借りて約2ヵ月のうちに完済できれば、利息は1円もかからない。月々に4,000円の最低返済額のみ支払う場合でも、利息の負担を抑えられる。

低金利で5万借りるなら銀行カードローン

低金利で5万借りるなら銀行カードローン
(画像=MONEY TIMES編集部)

低金利で5万円を借りるなら、銀行カードローンが選択肢となる。銀行カードローンは、消費者金融やスマホアプリのローン商品と比べると年3.5%ほど金利が低い。

カードローン別の目安金利
カードローン 目安金利
銀行カードローン 年1.5〜14.5%程度
消費者金融のカードローン 年3.0〜18.0%程度
スマホアプリのローン 年3.0〜18.0%程度

カードローンの金利には幅がありますが、一般的に新規契約者には上限金利が適用されます。初めて利用する人は金融機関と信頼関係を築けておらず、貸し倒れのリスクに備えて金融機関が早期に利息を回収する必要があるからです。

女性デフォルト
ファイナンシャル・プランナー
林優花

そのため、低金利で5万円を借りるなら、上限金利が低い銀行カードローンが適している。

ただし、銀行カードローンは消費者金融などと比較すると審査に時間がかかる傾向があります。借り入れまで数日〜1週間程度かかることもある点に注意しましょう。

住信SBIネット銀行カードローンは最短60分で仮審査が完了し手数料無料で借り入れできる

住信SBI銀行カードローンの詳細
(画像=住信SBIネット銀行カードローンより引用)
住信SBIネット銀行カードローンの概要
融資限度額 10万~1,000万円(10万円単位)
審査スピード 仮審査は最短60分
融資スピード 仮審査通過から数日
金利(実質年率) 2.49~14.79% ※
無利息期間 ×
アプリ
電話による在籍確認 実施する場合もあり
詳細 住信SBIネット銀行カードローン
詳細を見る
※ 利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

住信SBIネット銀行カードローンは、申し込みから最短60分で仮審査が完了する。その後、本審査も行われるが、こちらは提出書類の確認が主である。申請内容と相違がなければ、本審査の通過も難しくはないだろう。

「時間がない」「早く審査結果を知りたい」という人には、住信SBIネット銀行カードローンがおすすめだ。

借り入れを開始できるのは、仮審査通過から数日後である。方法は、口座への振り込み(ネットから手続き)、またはATMからの引き出しだ。どちらも 手数料無料のため、5万円をはじめ必要な金額だけをこまめに借りるのに向いている。

住信SBIネット銀行カードローンには、 初めて契約および借りる人向けの特典が用意されている

住信SBIネット銀行カードローンの新規契約・借り入れ特典
・特典1:新規契約+契約時に発行されるスマホデビットをタッチ決済ができるように登録すると、1,500円をプレゼント
・特典2:特典1の条件を達成していると、契約月の翌月末の借入残高に応じて最大3万5,000円(※)をプレゼント

特典1の1,500円だけでも、5万円を年14.79%で借りたときの約4ヵ月分の利息に相当するのでお得だ。

特典2は、5万円の借り入れでは該当しない。また特典を得るために借入額を増やしては、利息でかえって損をする恐れがあるので注意しよう。

特典付与条件であるデビットカード設定とは、スマホやスマートウォッチなどにカードを登録し、タッチ決済が使える状態にすることである。デビットカード自体は、カードローンの申し込みと同時にアプリ型のものが発行される(※)ので、そちらを使おう。 (※)デビットカードは審査なし

デビットカード情報は、住吉SBIネット銀行の公式アプリから確認できる。

三井住友銀行カードローンは返済は毎月2,000円からでOK

三井住友銀行カードローンの詳細
(画像=三井住友銀行カードローンより引用)
融資限度額 10万〜800万円
審査スピード 最短当日※
融資スピード 最短当日※
金利 年1.5〜14.5%
無利息期間 -
アプリ
電話による在籍確認 有り
詳細 三井住友銀行カードローン
詳細を見る
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

三井住友銀行カードローンで5万円を借りる場合、毎月の返済は2,000円から可能だ。消費者金融の場合、最低返済額が4,000円〜に設定されている場合が多い。その点、三井住友銀行カードローンなら半額で済むため、毎月の負担を抑えたい人に最適だ。

さらに、三井住友銀行カードローンは口座開設の有無にかかわらず最短当日で5万円を借りられる。カードローンの契約に際して普通預金口座の開設も不要だ。

口座未開設の人が最短当日で5万円を借りるには、Webから申し込んで、カードレス契約をする必要があります。借入方法は銀行口座への振り込みに限られますが、今以上に銀行口座を増やしたくない人が今日中に5万円を借りるなら選択肢となるでしょう。

三井住友銀行の普通預金口座を開設している人は、振り込みに加えて、キャッシュカードで借り入れができる。原則として24時間、コンビニなどの提携ATMで手数料無料で借り入れできるため、出費を抑えることが可能だ。

■カードごとの対応ATM
ローン専用カード 普通預金キャッシュカード
三井住友銀行ATM
コンビニATM
ゆうちょATM ×
提携金融機関ATM ×
三井住友銀行カードローン
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楽天銀行スーパーローンは最短当日に審査が完了する

楽天銀行スーパーローンの詳細
(画像=楽天銀行スーパーローンより引用)
融資限度額 10万〜800万円
審査スピード 最短当日
融資スピード 最短当日
金利 年1.9〜14.5%
無利息期間 -
アプリ ◯※
電話による在籍確認 有り
詳細 楽天銀行スーパーローン
詳細を見る
※楽天銀行の口座を開設している人のみ利用が可能

楽天銀行スーパーローンは、最短当日に審査が完了する。銀行カードローンの場合、保証会社に審査を委託している関係上、審査に時間がかかる。しかし、楽天銀行スーパーローンなら最短当日で5万円を借りることもできるため、急ぎの人におすすめだ。

楽天銀行スーパーローンの借り入れは原則としてローンカードを使って行いますが、カードの受け取り前でも振込融資を受けられます。楽天銀行の口座を振込先とする場合、24時間365日即時に振り込みしてもらえるので、利用日時を気にすることもありません。

さらに、楽天銀行スーパーローンは楽天会員のランクに応じて審査で優遇される。

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査を楽天会員ランクに応じて優遇しています。(※一部例外あり)

出典:カードローン - 楽天銀行

たとえば、楽天カードを所有している人や楽天ポイントを貯めている人は、より低い金利で借り入れできる可能性があるだろう。

借入額に応じて楽天ポイントが付与されたり、金利が半額になったりと不定期にお得なキャンペーンが開催されています。とくに、普段から楽天経済圏で生活している人には利便性が高い商品といえるでしょう。

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ファイナンシャル・プランナー
林優花
楽天銀行スーパーローン
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三菱UFJ銀行バンクイックは即日融資に対応する銀行カードローン

三菱UFJ銀行バンクイックの詳細
(画像=バンクイックより引用)
融資限度額 10万〜500万円
審査スピード 最短当日
融資スピード 最短当日
金利 年1.8〜14.6%
無利息期間 -
アプリ
電話による在籍確認 有り
詳細 三菱UFJ銀行バンクイック
詳細を見る

三菱UFJ銀行バンクイックは、最短即日で5万円を借りられる。平日だけでなく、土日祝日に申し込んだ場合でも最短即日での融資が可能だ。

バンクイックで今日中に5万円を借りたいならWebで申し込むのがポイントです。
バンクイックで即日5万円を借りる方法
  1. Webから申し込む
  2. 本人確認書類を提出する
  3. 在籍確認が行われる
  4. 審査結果が通知される
  5. 三菱UFJ銀行の支店でローンカードを発行する
  6. 提携ATMなどで5万円を借りる

即日融資を受けるには、三菱UFJ銀行の支店へ来店し、ローンカードを受け取らなければならない。しかし、三菱UFJ銀行の普通預金口座を開設している人は、カードの受け取り前でもアプリで振込融資を受けられる

Q. 借入金を銀行口座に振り込んでくれますか?
A. ご本人名義の普通預金口座あてに振り込みができます。バンクイックアプリ、会員ページまたはお電話でお申し込みください。振込手数料は無料です。

出典:カードローン「バンクイック」

さらに、バンクイックなら在籍確認の電話連絡を回避できる可能性がある。Web申込後にコールセンター(0120-959-555)へ相談すれば、給与明細書や源泉徴収票などの書類で在籍確認が可能だ。

勤務先の休業日に即日融資を受けたい人や、勤務先に内緒で借り入れしたい人は相談してみよう。

バンクイックの利用者アンケート
(画像=カードローン「バンクイック」より引用)

バンクイックが公表するアンケートを参照すると、多くの人が生活費や車の購入、冠婚葬祭などの目的で、本サービスを利用していることがわかる。

みずほ銀行カードローンはキャッシュカードがあればローンカード発行不要

みずほ銀行カードローンの詳細
(画像=みずほ銀行カードローンより引用)
融資限度額 10万〜800万円
審査スピード 最短当日
融資スピード 最短当日
金利 年2.0〜14.0%
無利息期間 -
アプリ
電話による在籍確認 有り
詳細 みずほ銀行カードローン
詳細を見る

みずほ銀行カードローンは、キャッシュカードがあればローンカードを発行することなく5万円を借りられる。

カードを発行する手間が省けるだけでなく、ローンカードを持ち歩く必要もないので周囲に借り入れがバレにくい。口座開設済みの人は最短即日で5万円を借りることも可能だ。

みずほ銀行カードローンの上限金利は年14.0%と、ほかの銀行カードローンと比較しても年0.5%ほど低い。 たとえば、上限金利で5万円を借りる場合、みずほ銀行カードローンなら年14.5%の他行より年間250円利息が安く済む。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいれば、年0.5%の金利優遇を受けられる。つまり、年13.5%以下の金利で5万円を借りられるということだ。

ただし、みずほ銀行の普通預金口座を未開設の人は、カードローンの利用まで2週間はかかります。カードローンの契約に際して普通預金口座の開設が必須であるためです。

そのため、みずほ銀行カードローンは、普段からみずほ銀行を利用している人に向いている。

auじぶん銀行カードローンはau IDがあれば金利が優遇される

auじぶん銀行カードローンの詳細
(画像=auじぶん銀行より引用)
融資限度額 10万〜800万円
審査スピード 最短当日
融資スピード 最短当日
金利 通常金利:年1.48%~17.5%
au限定割 誰でもコース:年1.38%~17.4%
au限定割 借り換えコース:年0.98%~12.5%
無利息期間 -
アプリ ×
電話による在籍確認 有り
詳細 auじぶん銀行カードローン
詳細を見る

auじぶん銀行カードローンは、au IDがあれば最大年0.5%の金利優遇を受けられる。とくに、「借り換えコース」なら金利が年12.5%以下に下がるため利息を抑えやすい。

auじぶん銀行カードローンの詳細
(画像=auじぶん銀行カードローンより引用)

他社借り入れがあって審査に通りにくい人は、au じぶん銀行カードローンの借り換えコースを選ぶとよいでしょう。auじぶん銀行のお借入診断によると、他社借入額が年収の2分の1以内であれば審査を通過できる可能性があるからです。

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ファイナンシャル・プランナー
林優花

とくに、複数社から借り入れしている人は、借り換えコースで返済を一本化すれば返済負担を抑えられるだろう。

たとえば年18.0%で借り入れしている人がau じぶん銀行カードローンに借り換えすれば、年5.5%も金利を抑えられる。借入総額が100万円なら、1年で5万円以上の利息を軽減することが可能だ。

au じぶん銀行カードローンは、ATMなら1,000円〜の少額融資にも対応しています(※)。数千円ずつ、複数回に分けて5万円を借りたい場合に重宝するでしょう。
※振込みの場合は1万円~です。

Webで申し込めば最短即日での融資も可能なため、今すぐ5万円を借りたい人にもおすすめだ。

みんなの銀行アプリはスマホ1つで誰にもバレずに5万円を借りられる

みんなの銀行アプリの詳細
(画像=「みんなの銀行」App Storeより引用)
融資限度額 10万〜1,000万円
審査スピード 最短当日
融資スピード 最短当日
金利 年1.5〜14.5%
無利息期間 -
アプリ
電話による在籍確認 原則なし
詳細 みんなの銀行
詳細を見る

みんなの銀行なら、みんなの銀行アプリ1つで誰にもバレずに5万円を借りられる。原則として電話による在籍確認なしで審査が進むうえに、契約書などの郵送物もない。さらに、借り入れに際してローン専用アプリのダウンロードも不要だ。

みんなの銀行ローンで契約したあとは、銀行口座への振り込みで融資を受けられる。1,000円〜借り入れできるので、5万円程度の少額融資を受けたい人にもおすすめだ。

みんなの銀行ローンで5万円を借りたあとは、毎月末日に返済を行う。一般的にカードローンは、借入額に応じた最低返済額以上の金額を支払わなければならないが、みんなの銀行ローンなら利息以上の返済で済む。

「お金に余裕があるときは多めに支払う」「お財布事情が厳しいときは利息のみ支払う」など、自分の都合に合わせて返済を進めることが可能だ。

みんなの銀行ローンの契約に際して口座開設は必須ですが、キャッシュカードなどは発行されません。また、みんなの銀行なら「車の購入資金」「旅行」などのボックスを作成し、目的に合わせて貯金ができるので、資金管理にも役立つでしょう。

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ファイナンシャル・プランナー
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アプリで少額のお金を借りる・後払いする方法

アプリで少額のお金を借りる・後払いする方法
(画像=MONEY TIMES編集部)

後払いアプリなら、手元に現金がなくても後から代金を支払うことで決済できる。 紹介するアプリはすべて、電話番号とメールアドレスを入力するだけで、最短1分で後払い決済ができる。 いずれのアプリも、原則として在籍確認の連絡はなく、本人確認書類の提出も不要だ。

バンドルカードは満18歳以上の人は無職でも利用できる

バンドルカードの詳細
(画像=バンドルカードより引用)
対象年齢 満18歳以上
利用可能額 3,000〜5万円
審査スピード 最短1分
分割払い ×
支払期限日 翌月末日
支払方法 コンビニ、セブン銀行ATM、
ネット銀行、銀行ATM(ペイジー)
手数料 510円(税込)〜1,830円(税込)
詳細 バンドルカード
詳細を見る

バンドルカードは、満18歳以上の人なら無職でも利用できる

以下のとおり、セブン銀行後払いサービス「ポチっとチャージ」において、対象年齢を変更いたします。
上記に伴い、「セブン銀行後払いサービス利用規定」を一部改定いたします。

変更概要は
ポチっとチャージの対象年齢を満18歳以上とすること

出典:バンドルカード公式

申込時に入力する情報は氏名や生年月日、メールアドレス、電話番号だけだ。本人確認書類の提出も不要なので、簡単に申し込むことができる。最短1分でバーチャルカードが発行されるので、早く利用したい人には重宝するだろう。

「未成年だからクレジットカードが使えなくて支払いができない」
このような悩みをお持ちでも、バンドルカードなら解決できます!
また、年齢制限がないだけではなく、審査不要なので、最短1分で発行完了します。

出典:バンドルカード

バンドルカードを発行したあとは、「ポチッとチャージ」を利用すれば後払いで買い物できる。

ポチッとチャージとは
バンドルカードのチャージ方法の1つ。チャージするお金を後払いにできる

バンドルカードの限度額は3,000円〜で、利用実績によって最大5万円までアップする。

限度額内であれば1,000円単位で後払いチャージが可能だ。購入したい商品の金額に合わせて本当に必要な金額のみチャージできるので、手数料などの出費を最小限に抑えられる。

ポチッとチャージを利用したあとは、翌月末日に支払いを行います。利用日によっては最長で2ヵ月程度支払いに余裕を持たせることが可能です。次の給料日に一括で支払える場合は、バンドルカードが選択肢となるでしょう。

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バンドルカード
詳細を見る

atoneは事前のクレジットカード登録が不要、携帯番号とメールアドレスだけで利用できる

atoneの詳細
(画像=Atoneより引用)
対象年齢 制限なし※
利用可能額 審査によって決まる
審査スピード 最短5分
分割払い ×
支払期限日 翌月27日
支払方法 口座振替、コンビニ、銀行ATMペイジー
手数料 口座振替:無料
コンビニ:209円(税込)
銀行ATMペイジー:209円(税込)
詳細 atone
詳細を見る
※17歳以下の未成年は親の同意が必要

atoneは、クレジットカードの登録は不要で後払い決済ができる。Paidyやバンドルカードと同様、申込時に入力する内容は携帯番号とメールアドレスだけで、原則として本人確認書類の提出も不要だ。

atoneは申し込みから最短5分で会員登録が完了し、その後Qoo10GRLなどのネットショップで利用できる。

atoneは、親の同意があれば17歳以下の未成年も利用できることが魅力だ。

atoneでは、以下のFAQでご案内のとおり、未成年の方でも親権者(法定代理人)の方の承諾があれば、ご利用をいただくことができます。
親権者様の承諾については、会員登録時に「法定代理人の同意」を確認するチェックボックスを表示し、チェックいただくことで、親の承諾を得ているとみなしております。

出典:未成年の親御様へ|atone

18歳未満の未成年は通常、金融機関で借り入れすることができません。しかし、atoneなら親の同意を得られれば、5万円程度を上限に後払いができます。未成年も利用できることから、柔軟に審査対応していることが分かるでしょう。

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さらに、atoneなら200円の利用につき1ポイント付与される。貯めたポイントはatoneの支払いに充てられるので、後払いをしつつお得にポイントを活用したい人にも最適だ。

Paidyはメールアドレスと電話番号だけ登録すれば利用できる

Paidyの詳細
(画像=あと払いペイディより引用)
対象年齢 18歳以上
利用可能額 審査によって決まる
審査スピード 最短5分
分割払い ◯(最大12回)
支払期限日 翌月27日
支払方法 コンビニ払い、銀行振込、口座振替
手数料 コンビニ払い:390円(税込)
銀行振込:金融機関によって異なる
口座振替:無料
詳細 Paidy
詳細を見る

Paidyが提供する「あと払いペイディ」は、メールアドレスと電話番号だけ登録すれば利用できる18歳、19歳も利用可能であり、本人確認書類の提出も不要だ。

2022年4月1日、これまで20歳だった成年年齢が、18歳に引き下げられました。 ペイディのご利用においても、これまで18歳・19歳の方は親権者の同意が必要でしたが、親権者の同意がなくてもペイディをご利用いただけるようになりました。

出典:18歳・19歳の方へのペイディのご利用についてのご注意

利用対象者は18歳以上で、申し込みから最短5分で審査が完了する。アプリにプリペイドカードが発行されたあとは、限度額内に限り後払いチャージができる。

あと払いペイディの最大の強みは、3回・6回・12回の分割あと払いに対応していることです。たとえば、Amazonは6回までの分割払いに対応しているので、支払いに余裕を持たせあることができるでしょう。
Paidyの詳細
(画像=翌月後払いのPaidyより引用)

さらに、Apple製品であれば最大36回の分割払いも可能だ。5万円を借りる目的がiPhoneやiPad、Apple Watchなどの購入資金なら、Paidyが候補となるだろう。

ただし、分割あと払いを利用するには本人確認書類(運転免許証またはマイナンバーカード)を提出しなければならない。ペイディアプリの「アカウント」で本人確認書類と顔写真を撮影してアップロードしよう。

ペイディアプリで本人確認を行う手順は
  1. ペイディアプリをダウンロードする。
  2. アプリを開き、「アカウント」「本人確認する」の順に選択する。
  3. アプリの案内に従って、本人確認書類と顔写真を撮影する。
  4. 必要事項を記入する。
2万円すぐに使える!後払いアプリおすすめ15選と注意点

公的融資制度はブラックや無職でも少額融資を受けられる

公的融資制度はブラックや無職でも少額融資を受けられる
(画像=MONEY TIMES編集部)

民間の金融機関では審査が通らない場合でも、公的融資制度であれば救済の可能性がある。特に、無職の人や信用情報に傷がある、いわゆる「ブラック」の状態にある人でも、一定の条件を満たせば審査を通過し、5万円程度の資金を借りられるケースがある。

生活福祉資金貸付制度は無職・ブラックリストでも一時的な生活費を借りられる

生活福祉資金貸付制度を利用すれば、「無職を含む低所得世帯の人」が一時的な生活費を借りられる。生活困窮者の救済を目的としているため、就職先が見つからない人や介護が大変でなかなか仕事ができない人は、選択肢となるだろう。

無職やブラックリストに載っている人でも借りられる理由は、公的融資制度は、生活困窮者の救済を目的とした国や自治体の融資制度であるからです。

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本貸付制度は、都道府県社会福祉協議会を実施主体として、県内の市区町村社会福祉協議会が窓口となって実施しています。低所得世帯、障害者世帯、高齢者世帯等世帯単位に、それぞれの世帯の状況と必要に合わせた資金、たとえば、就職に必要な知識・技術等の習得や高校、大学等への就学のための資金、介護サービス利用のための資金貸付け等を行います。

出典:生活福祉資金

以下に該当する世帯は、生活福祉資金貸付制度を利用できる。

生活福祉資金貸付制度を利用できる人
  • 無職を含む住民税非課税程度の低所得者世帯
  • 65歳以上の高齢者が属する世帯
  • 障がい者手帳などを取得した人が属する世帯

※参照:生活にお困りで一時的に資金が必要な方へ「生活福祉資金貸付制度」があります。 | 政府広報オンライン

生活福祉資金貸付制度には4つの資金が設けられており、それぞれ目的に合わせて資金使途や限度額が設定されている。

保証人を立てられるなら、無利子で借り入れすることが可能だ。

生活福祉資金貸付制度の4つの資金
借り入れ額 資金使途 利率 据置期間 返済期限
総合支援資金 月20万円程度 ・生活再建に必要な生活費
・滞納している公共料金等の
立て替え費用
・債務整理に必要な費用など
保証人あり:無利子

保証人なし:年1.5%
6ヵ月以内 据置期間経過後
10年以内
福祉資金 580万円以内 ・住宅の増改築、補修、
公営住宅の譲り受けに
必要な経費
・福祉用具等の購入資金
・障がい者用の自動車の
購入資金など
保証人あり:無利子

保証人なし:年1.5%
6ヵ月以内 据置期間経過後
20年以内
教育支援資金 月3.5〜6.5万円以内 ・大学、および高等専門学校に
入学するための資金
・大学、および高等専門学校
の授業料など
無利子 卒業後6ヵ月以内 据置期間経過後
20年以内
不動産担保型
生活資金
土地評価額の
70%以内
高齢者の生活資金 年3%、または
長期プライムレートの
いずれか低い利率
契約終了から
3ヵ月以内
据置期間終了時

総合支援資金なら無職でも生活に必要なお金を借りられます。ハローワークで就職活動を行うことが条件となりますが、就労に関する支援を受けられるので当面だけでなく将来に向けた生活再建が可能です。

生活福祉資金貸付制度を利用したければ、最寄りの社会福祉協議会へ電話をかけて相談してみましょう。

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ファイナンシャル・プランナー
林優花

>>最寄りの社会福祉協議会を探す

ただし、申請から借り入れまで1ヵ月〜2ヵ月程度かかるため、急ぎの人には向いていない。

審査が甘いカードローンはどれ?成約率が高い消費者金融・ネット銀行のおすすめ14選!

求職者支援資金融資制度は無職や求職中の人でも利用できる

求職者支援資金融資制度は、ハローワークで求職中の人が毎月10万円の職業訓練受講給付金を受給しても生活が困窮する場合にお金を借りられる。

「求職者支援資金融資」は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定 の方を対象とした貸付制度です。

<概要>
職業訓練受講給付金を受給しても、その給付金だけでは訓練受講中の生活費が不足 する場合に融資を受けることができます。
[貸付額] 月額5万円(上限)または 10万円 (上限) × 受講予定訓練月数
(配偶者などの有無により、上限額は異なります)

出典:求職者支援資金融資のご案内

借りられる金額は、配偶者の有無などによって月5万〜10万円に設定されている。

■求職者支援資金融資制度で借りられる金額
生計を一にする子、配偶者、
父母のいずれかがいる場合
月10万円×訓練受講月数
上記以外の人 月5万円×訓練受講月数

借り入れに際して担保や保証人は不要で、適用利率は年3.0%と低金利だ。

◆貸付利率
年3.0% (信用保証料0.5%を含む)
※ 元金と利息の返済が遅れた場合は、遅延している元金に対して年14.5%の損害金(遅延利息)の支払い義務が発生します。

出典:求職者支援資金融資のご案内

求職者支援資金融資の元金の返済は職業訓練が終了した月の4ヵ月後の末日から行います。職業訓練を受講する期間は利息のみ支払えば済むため、就職先を見つけて生活をある程度立て直してから、本格的に返済することが可能です。

求職者支援資金制度を利用したければ、最寄りのハローワークで相談してみよう。以下の手順で手続きすれば、お金を借りられる。

求職者支援資金融資を利用する手順
  1. ハローワークで相談する
  2. 必要書類を受け取る
  3. ハローワークが指定する労働金庫へ来店する
  4. 労働金庫の審査を受ける
  5. 労働金庫の口座に借り入れ金が一括で振り込まれる

>>最寄りのハローワークを探す

就職先が見つかって途中で訓練を終了する場合は、1ヵ月以内にハローワークで手続きをしなければなりません。1ヵ月以内に手続きしないと、一括返済を求められるため注意が必要です。
審査が甘いカードローンはどれ?成約率が高い消費者金融・ネット銀行のおすすめ14選!

生活サポート基金は債務整理をしていても生活費を借りられる

生活サポート基金の生活再生ローンであれば、債務整理や滞納をして信用情報に問題がある人も生活費を借りられる

生活サポート基金では金融機関や国からお金を借りられない人に向けて融資を行い、生活困窮者の生活再建につなげている。

たとえば、下記のような目的でお金を借りることが可能だ。

生活再生ローンの資金使途
  • 債務整理するための資金
  • 税金、公共料金、家賃などの滞納を解消する資金
  • 信用情報などにより金融機関から借り入れできない場合の生活資金
  • 債務整理後、生活再建をはたすまでの資金など

生活再生ローンを利用し、生活を立て直したり子どもが進学を諦めずに済んだりした例は多いです。なかには、生活再建のために一時的な資金を借りるだけでなく、債務整理や生活保護の申請まで手続きしてもらった事例もあります。

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苦しいながらも家族4人で生活してきましたが、ある病気の発覚で仕事をつづけることが困難になりました。突然のことで今後の生活の見通しが立たず、いろいろと調べてこちらの生活サポート基金のことを知りました。
まずはすぐに相談に伺い、すべての事情を親身に聞いていただけました。
カードローンなど借金の整理は弁護士さんを紹介していただき、生活をしていくために生活保護の相談へつなげていただきました。その際、独立する子どもたちは引越し費用を生活サポート基金から借入させていただきました。
おかげさまで私ども夫婦は保護を受けることができ、今は人並みに日々を過ごすことができています。本当にありがたいと心から感謝しております。

50代: 男性

出典:子どもの大学入学金、前期学費が用意できずに困った

ただし、生活サポート基金の生活再生ローンを利用できる人は、下記すべての条件を満たす人に限られる。

生活再生ローンを利用できる人
  • 東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住所のある人
  • 一定の収入がある人
  • 連帯保証人を立てられる人

また、お金を借りるまで最短でも1週間はかかる点にも注意が必要だ。

5万円を借りたときの返済計画の立て方・シミュレーション

5万円を借りる場合、少額とはいえ金利や返済期間によって最終的な返済総額が変わる。ここでは、代表的な消費者金融で5万円を借りた場合の返済計画の立て方や、返済シミュレーションを紹介する。

返済計画の立て方

5万円の借り入れであっても、無計画な返済は避けるべきだ。事前に返済計画をしっかり立てておくことで、無理なく完済し、信用情報に傷がつくのを防げる。返済計画を立てる際は、以下の3つのステップを踏むことが重要だ。ここでは、それぞれのステップの詳細と、実際のシミュレーション例を見ていこう。

返済計画を立てる際は、毎月の返済可能額を把握し、金融機関のシミュレーションで総返済額と返済期間を確認し、短期間での完済を目指すことが重要だ。

毎月の返済可能額を把握する
まずは、毎月の収入から生活費や固定費(家賃、光熱費、通信費など)を差し引き、無理なく返済に充てられる金額を正確に把握する。この金額が、あなたの「返済可能額」となる。欲張らず、少し余裕を持った金額を設定することが大切だ。

総返済額と返済期間を確認する
借り入れを検討している金融機関の公式サイトで、金利と借入額を入力して返済シミュレーションを行う。これにより、毎月の返済額、返済期間、そして利息を含めた総返済額がわかる。特に、総返済額は利息の負担を把握するために非常に重要だ。

短期間での完済を目指す
少額の借り入れであれば、可能な限り短期間での完済を目指すべきだ。返済期間が長引くほど、支払う利息の総額は増えてしまう。もし無利息期間があるローンを利用するなら、その期間内に全額返済できれば、利息は一切かからないため最もお得だ。

これらのステップで、無理のない現実的な返済計画を立てることが、健全な借り入れにつながる。

5万円借りたときの返済シミュレーション

■5万円借入時のシミュレーション条件(例)
項目 内容
借入額 5万円
金利 年18.0%(一般的な消費者金融の上限金利)
返済方式 残高スライドリボルビング方式
毎月の返済額 5,000円(最低返済額)

下表のシミュレーション結果から、返済期間が長くなるにつれて月々の返済額は抑えられる反面、利息が増えて総返済額が大きくなることがわかる。

■5万円借入時の返済シミュレーション(年18.0%の場合)
返済回数 月々の返済額 利息 総返済額
3回 約17,000円 約1,200円 約51,200円
6回 約8,700円 約2,400円 約52,400円
9回 約6,700円 約3,600円 約53,600円
12回 約5,000円 約4,800円 約54,800円

借入日から30日以内に一括返済をすれば、利息を抑えられる。たとえば、アコムプロミスなどでは初回契約時に30日間無利息サービスが適用されるため、期間内に返済すれば利息0円で済む。

「5万円だから何とかなる」と思っていても、返済が遅れると信用情報に傷がつくおそれがある。できるだけ早めに完済することで、余計な利息を減らし、信用にも悪影響を与えずに済む。

必要最小限の借入と早期返済が、負担を軽減する鍵となる。

5万円を無審査で即日借りたいときの注意点!絶対に避けるべき危険な方法

5万円を無審査で即日借りたいときの注意点
(画像=MONEY TIMES編集部)

無審査で5万円を即日借りる方法は存在せず、もしそのような話があれば、それはすべて危険な罠である

闇金や個人間融資、クレジットカード等の現金化、給料ファクタリングといった手段は、一時しのぎどころか、人生を破滅させる可能性のある違法行為や規約違反に繋がる。安全な解決策を探すためにも、これらの危険性を十分に理解し、絶対に避けるべきだ。

闇金業者を利用しない

「どうしても5万円必要」という状況であっても、闇金業者に絶対に手を出してはならない。 闇金業者は「審査なし」「誰でも借りられる」「ブラックOK」といった甘い言葉で、資金に困窮した人々を誘い込むが、その実態は貸金業法に違反し、貸金業登録を行っていない違法な業者である。

闇金業者は、年利20%という法定金利をはるかに超える、週に数割、ひどい場合には1日で数割といった驚くべき高金利を要求してくる。これにより、たった5万円の借金であっても、あっという間に雪だるま式に膨れ上がり、手がつけられない金額になるのだ。

返済が少しでも遅れると、昼夜を問わない脅迫めいた電話や、自宅・職場への執拗な取り立て、家族や友人への嫌がらせなど、精神的・物理的に追い詰める行為が始まる。一度関係を持ってしまうと、その繋がりを断ち切ることは非常に困難となるのが闇金の手口だ。

一時的な解決どころか、さらなる地獄に突き落とす危険な存在であるため、あなたの弱みに付け込み、人生を破壊する。正規の金融機関は必ず審査を行うため、「審査なし」を謳う時点で違法業者であると判断し、絶対に利用してはならない。

個人間融資を利用しない

SNSや掲示板などで持ちかけられる個人間融資は、高金利や犯罪のリスクを伴うため、絶対に利用してはならない。 見ず知らずの個人が「お金を貸します」と誘ってくるケースは、一見すると手軽な解決策に見えるかもしれない。しかし、その多くは法外な利息を要求する闇金業者の手口であったり、個人情報を悪用したり、さらには犯罪行為に巻き込むことを目的としていたりするのだ。

個人間融資では、貸金業法による規制が及ばないため、貸主はどんな高金利でも設定できてしまう。結果として、正規の業者では考えられないような利息が上乗せされ、たった5万円の借金が短期間で返済不可能な額に膨れ上がる危険性が極めて高い。

また、融資を受ける際には、身分証明書や銀行口座の情報といった個人情報の提出を求められることがほとんどだ。これらの情報が悪用され、別の犯罪に利用されたり、勝手に別の借金を背負わされたりするケースも少なくない。最悪の場合、特殊詐欺の受け子や出し子、携帯電話の不正契約など、意図せず犯罪に加担させられる事例も報告されている。

「困っている人を助けたい」といった体裁で近づいてくる者もいるが、その言葉を鵜呑みにして安易に接触することは非常に危険だ。信頼できる金融機関や公的制度の利用を検討し、身の安全と財産を守ることを最優先に考えるべきである。

SNSの利用増加により、個人間融資によるトラブルは増加しています。知らないうちに犯罪の加害者になるなど、闇金業者から借りる以上の危険性をはらんでいるため、絶対に利用してはいけません。

監修者(トータルマネーコンサルタント)
新井 智美(あらい・ともみ)
新井智美さん

クレジットカードや後払いアプリの現金化

クレジットカードのショッピング枠や後払いアプリの残高を現金化する行為は、各サービスの規約違反であり、絶対に手を出してはならない。 「5万円をすぐに用意したい」という状況で、ショッピング枠の利用残高を現金に変える方法として、インターネット上などで「現金化」の広告を見かけることがあるかもしれない。しかし、これらのサービスは、購入した商品を現金で買い取ると偽り、実質的には高い手数料を取って現金を渡す違法まがいの行為だ

例えば、クレジットカードで高額商品を購入させ、それを業者が買い取って現金を渡すという手口や、後払いアプリのチャージ残高を特定のサイトで利用させ、その一部を現金として還元するといった手法が典型的である。

これらの現金化行為は、クレジットカード会社や後払いアプリ運営会社の利用規約で厳しく禁止されている。もし現金化が発覚した場合、利用者は以下のような重大なリスクを負うことになる。

クレジットカードや後払いアプリの現金化はばれにくいと考える人も多いです。しかし、クレジットカード会社などは、利用者の購入履歴はもちろん、決済方法などを24時間監視するシステムを取り入れており、不審な取引を発見すると直ぐに見つかってしまいます。ばれなければいいという簡単な思い込みは捨てるべきです。

監修者(トータルマネーコンサルタント)
新井 智美(あらい・ともみ)
新井智美さん
クレジットカードや後払いアプリの現金化によるリスク
  • クレジットカードやアプリの利用停止、強制解約:サービスを二度と利用できなくなる可能性がある
  • 残債の一括請求:計画的な返済が困難になり、生活を圧迫する
  • 信用情報機関への登録(ブラックリスト入り): 新たなローンやクレジットカードの審査が通りにくくなり、将来の金融取引に深刻な影響が出る
  • 信用情報機関への登録(ブラックリスト入り): 新たなローンやクレジットカードの審査が通りにくくなり、将来の金融取引に深刻な影響が出る

上記のとおり、一時的に現金が手に入ったとしても、その代償は非常に大きく、今後の金融生活に大きな足かせとなる。手軽に見える現金化の誘いには乗らず、正規の貸付サービスや他の安全な方法を検討すべきだ。

先払い買取現金化(給料ファクタリング)

「給料債権の買い取り」と称する先払い買取現金化、通称「給料ファクタリング」は、実質的には法外な金利を要求する違法な貸付であり、絶対に利用してはならない。 これは、将来受け取る給料を業者に買い取ってもらうことで、給料日前に現金を得るという仕組みだ。一見すると、給料を前借りするような便利なサービスに見えるかもしれないが、その裏には極めて高い手数料(実質的な利息)が隠されている。

多くの給料ファクタリング業者は、貸金業としての登録をせずに営業しており、これは貸金業法に違反する行為だ。金融庁や最高裁判所は、給与ファクタリングを実質的に貸金業であると判断している。そのため、これらの業者が請求する手数料は、法定金利をはるかに超える「ヤミ金」並みの高金利に相当するのだ。

給与ファクタリング自体は違法ではありません。ただ、貸金業の登録をしていない給与ファクタリング業者を利用しないよう気をつけることが大切です。貸金業として登録されているかは金融庁のサイトで調べられます。どうしても給与ファクタリングを利用したいなら、まず貸金業として登録されているかを確認してから申し込みましょう。

監修者(トータルマネーコンサルタント)
新井 智美(あらい・ともみ)
新井智美さん

例えば、わずか数万円を借りるために、給料日にその何割もの手数料を上乗せして返済を求められるケースが頻発している。返済が遅れれば、闇金と同様に執拗な取り立てや嫌がらせが行われ、生活が破綻する危険性が非常に高い。

給料ファクタリングは、給料を担保にした合法的な取引のように装うが、その実態は悪質な高利貸しに他ならない。緊急でお金が必要な状況であっても、この種のサービスには絶対に関わらないようにするべきだ。安全な資金調達の方法は、正規の金融機関や公的な融資制度の利用に限定されることを認識しておく必要がある。

よくある質問

5万円を審査なしで借りるには?
5万円を審査なしで借りることはできない。たとえ借入希望額が少額であっても、金融機関からお金を借りる際は必ず審査が行われる。過剰な貸付けとならないよう、申込者の返済能力を調査することが法律によって義務付けられているためだ。

ただし、質屋やゆうちょ銀行の自動貸付であれば、預けるものや定期預金が担保となるため審査なしで5万円を借りられる。また、所有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合も、審査なしですぐに借り入れが可能だ。

後払いができるアプリも選択肢となるが、審査は行われる。ただ、カードローンなどとは審査基準が異なるため、無職や学生でも5万円を借りられる可能性がある。
どうしても今日中に5万円借りるには?5万円貸してください
今すぐ5万円借りるには、消費者金融のカードローンがおすすめだ。とくに、プロミスやアイフルなどの大手消費者金融は、Web完結で申し込むことで最短3分〜25分で5万円を借りられる。申し込みから契約、借り入れまで来店不要で、カードレスで契約することも可能だ。

さらに、消費者金融のカードローンは原則として在籍確認の電話連絡なしで審査が進む。勤務先の休業日であっても審査が進むため、土日祝日に即日融資を受けることも可能だ。

買い物などの決済時に利用したい場合は、スマホアプリのローンも選択肢となる。審査がスムーズに進めば最短即日での借り入れが可能で、24時間いつでも電子マネー残高へのチャージで5万円を借りられる。
ブラックリストで5万円借りるには?
ブラックリストの人が5万円を借りるには、審査なしの方法を検討しなければならない。たとえば、金銭価値が高いものを所有している場合は、質屋に預けることで借りらることができる。また、ゆうちょ銀行で定期預金をしているなら、自動貸付を利用することが可能だ。

クレジットカードにキャッシング枠が設定されていないかも確認してみよう。キャッシング枠が設定されていれば、近くのコンビニATMなどですぐにお金を借りられる。

審査なしの方法を利用できない場合は、中小消費者金融のカードローンも一案だ。中小消費者金融の審査では、現在の収入や借入状況が重視されるため、ブラックの人も5万円を借りられる可能性がある。
どうしてもお金が必要なとき無審査で借りるには?
どうしてもお金が必要だけど金融機関から借りられない場合は、家族や友人にお金を貸してもらえないか相談してみよう。

無審査ですぐに借りれる即金アプリなどは悪質なものがあるため利用は避けた方が安全だ。

家族や友人からお金を借りるときの注意点として、人間関係に影響を与える可能性があることを考慮する必要がある。

借用書を作成し、どのように、いつまでに返済するのかを明確に伝えることも重要だ。

ネットショッピングやチケットの購入など、Web上の決済で5万円が必要なら後払いアプリを検討しよう。支払いは翌月以降に行うため、お金がなくて欲しいものを購入できない場合に重宝する。
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無職で5万円借りるには?
無職で5万円を借りるには、後払いアプリや公的な融資制度を利用しよう。

後払いアプリは審査なしではないものの、細かく収入を確認されないため無職の人も利用できる可能性がある。限度額は最高5万円と少額であるうえに、利用できるお店はネットショップなどWeb上の決済に限られる。しかし、購入したい商品がある場合に役立つだろう。

5万円を借りるまで1ヵ月ほどの余裕があるなら、公的な融資制度も選択肢となる。

公的な融資制度は、無職を含む生活が困窮する人に向けた国の救済制度だ。適用金利は無利子〜年3.0%程度と非常に低い。資金使途は主に生活再建費用となるが、お金と支援の両面から生活を立て直すことも可能だ。
審査がどこも通らない人に貸してくれるローン会社は?
審査にどこも通らない人に貸し付けを行ってくれるローン会社はほぼない。まずは、審査なしで5万円を借りられるクレジットカードのキャッシング枠や質屋、ゆうちょ銀行の自動貸付の利用を検討しよう。

ただし、どこも審査に通らない場合、すでに多重債務に陥っている可能性が高い。新たに借り入れをしても、より返済が困難となるだけで問題が解決することはないだろう。そのため、債務整理をして借金の問題を解決することをおすすめする。

債務整理は法テラスなどの機関で無料相談が可能で、必要であれば手続きしてもらえる。債務整理をすれば、返済額を大幅に減額したり債務なしにしたりすることが可能だ。費用はかかるものの、法テラスであれば毎月5,000円程度の分割払いで支払える。まずは相談してみよう。
即日融資は無審査で5万円借りられる?
消費者金融カードローンは即日融資に対応しており、当日中に5万円借りられるが無審査ではない。審査なしでお金を借りるには質屋や公的融資が候補となる。しかし質屋は担保にするための品物が、公的融資は役所での手続きが必要になる。
19歳で5万円借りることができますか?
学生ローンなら18歳19歳の未成年でもお金を借りられる。またカードローンのプロミスであれば19歳でも、即日で5万円を借りることができる。ただし、18歳19歳の学生が申し込む際は収入証明書類の提出が必須だ。アルバイト先でもらった給与明細書などをあらかじめ準備しておこう。
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この記事の監修者
小学校教員、一般企業等の経理を経て、フリーランスの金融ライターとして活動している1児の母。独学で日商簿記2級とFP2級を取得。現在は、子供の教育費のために節約や投資に勤しんでいる。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
日商簿記検定2級