(画像=MONEY TIMES編集部)

無利息期間サービスのあるカードローンのおすすめは、業界最長の180日間の無利息期間を提供するレイクだ。ほかにも、無利息期間が初回借入日から始まるプロミスは、初回借入日の翌日から無利息期間が始まるため、契約と借入のタイミングがずれても無利息期間を最大限活用できる。

このように、無利息期間があるカードローンにもさまざまな種類がある。状況に合わせて適切なカードローンを選ばないと、予想以上の利息や手数料が発生し返済や支払いの負担が大きくなることがある。

無利息期間があるカードローンは、利用目的によって選ぶべき商品が異なります。例えば、「数万円を短期間で借りたい」場合と、「数十万円を長期で借りたい」場合では、最適なカードローンは異なります。
平林恵子

そこで本記事では、「少額を借りて短期間で完済したい」人向けの消費者金融カードローン7社と、「金利の低さを重視したい」人向けの銀行カードローン4社を厳選して紹介する。

無利息期間のあるカードローンを利用して、さらに手数料無料で借り入れ・返済を行えば、元金以外の余計な費用を一切払わずに済みます。
例えばレイクで180日間の無利息期間を利用して、10月に5万円借りたとしましょう。11月から翌年4月までの5ヵ月間、毎月1万円ずつ返済した場合、利息は一切発生しません。
平林恵子

※無利息期間は通常、初回契約者を対象としています。複数回の利用を希望する場合には、現在のカードローンを完済したのち、新たに別のカードローンを契約しましょう。

無利息期間サービスのあるカードローン11選！長さや金利でお得なところ

(画像=MONEY TIMES編集部)

無利息期間サービスのあるカードローンのおすすめは、以下の11社（消費者金融7社、銀行4社）だ。

上記のカードローンは以下の基準で選定した。

自分が重視するポイントを明確にして、最適なカードローンを選んでほしい。

今回紹介するカードローンは、レイクを除いてすべて、自動で無利息期間が適用されます。契約時の手続きは不要ですのでご安心ください。（レイクは選択式）
平林恵子

レイクは5万円までなら無利息期間が業界最長の180日間！

(画像=レイク公式より引用)

レイクでは、初回利用者向けに、30日間・60日間・180日間から無利息期間を用意している。3つは併用不可で、いずれかを選ぶ形式だ。利息をできるだけ抑えたい場合は、以下の基準で選ぶといい。

30日間の無利息期間が適用されるのは、借入限度額が200万円超～500万円になる場合のみです。そのため、100万円未満の借り入れを希望するなら60日間か180日間が選択肢となります。
平林恵子

レイクは、本記事で紹介しているカードローンの中でも、最長の180日という無利息期間を提供している。「5万円以内の少額を今すぐ借りたい」という場合、レイクの180日間無利息を利用すれば、利息負担を大幅に軽減できる。無利息期間中、一括返済すれば、利息は0円だ。

期間中に返済できなくても、利息負担は軽減される。具体的に、契約日に8万円を借入れて、毎月10,000円を返済する場合、4,000円以上の利息を軽減できる。

(画像=レイク公式より引用)

8万円を借り入れて、毎月1万円を返済するケースについて、下図のとおり、契約日の翌日から180日間は利息がかからず、元本のみを返済していく仕組みだ。

完済までの期間は約9ヵ月となるが、利息が発生するのは6ヵ月目以降となる。

(画像=レイク公式より引用)

借入金額が15万円以上なら、60日間を選ぶとよい。なぜなら、15万円以上借り入れる場合、返済回数にかかわらず、180日間よりも60日間を選ぶほうが利息額を抑えられるからだ。

例えば、年18.0％の金利で借入れをして24回で返済する場合の利息額を比べると、借入金額が20万円なら60日間の方が180日間よりも約2,000円、借入金額が30万円になると約6,000円、借入金額が50万円になると約1万4,000円も利息額が小さくなる。

60日間の無利息期間を利用するにはWeb申込みをすることが条件だ。

Web申し込みなら60日間無利息になるだけでなく最短15秒で事前審査結果が分かります。簡易的な審査結果がすぐに分かるので、借り入れできるかどうかを早く知りたい人におすすめです。
平林恵子

レイクの借入方法は銀行振り込み、スマホATM取引(セブン銀行)、提携ATM(コンビニ/銀行)の3つだ。このうち24時間対応で手数料無料なのは銀行振り込みのみである。

返済方法は上記3つのほか、Web返済、口座振替を選べる。このうち、Web返済または銀行振り込みであれば一括返済ができる。Web返済ならPCやスマホで手続きできるし振込手数料が無料だ。

＜レイクの一括返済のやり方＞
・Web返済：レイクの会員ページから登録した銀行口座のインターネットバンキング口座のサイトへ遷移して手続き
・銀行振り込み：金融機関のATMから指定の銀行口座へ振り込み

レイクでWeb返済を利用するには、所有しているインターネットバンキングが対応するか確認しよう。

＞＞レイクで利用できるインターネットバンキングはこちら

レイクの詳細を見る
（公式サイト）

プロミスなら30日間無利息！初回借入の翌日からなので無利息期間が無駄にならない！

(画像=プロミス公式より引用)

プロミスは、無利息期間が初回借入日の翌日からスタートするカードローンだ。契約日からではないため、申し込みと借り入れのタイミングがずれても無利息期間を最大限活用できる。

下図のとおり、初回借入日が日数に含まれない点もうれしいポイントです！
平林恵子

(画像=プロミス公式より引用)

緊急時に慌てたくない方や、来月のイベントに備えて資金を確保しておきたい方には、プロミスのカードローンが便利です。事前に契約しておけば、好きなときにお金を借りることができます。
平林恵子

特に緊急時、業界最速の融資スピード（3分）を誇るプロミスは頼りになる。申し込みから契約、借り入れや返済まですべての手続きがアプリ1つで完結する。

プロミスは借り入れ・返済においてインターネット振込・返済か、プロミスATM、三井住友銀行ATMでの出金・入金であれば手数料無料だ。特にインターネット返済であれば、原則24時間365日土日祝・夜間問わず振込手数料0円で返済できる。

借り入れは、アプリを使ったスマホATMのほか、インターネット振込またはATM（プロミスATM、コンビニの提携ATM）で行える。 返済は、借り入れと同様、スマホATM、インターネット返済、ATM（プロミスATM、三井住友銀行ATM、コンビニの提携ATM）のほか、口座振替で手続きできる。

また、一括返済する場合は以下4つの方法で行う。
・インターネット返済
・プロミス、三井住友銀行のATM
・提携ATM
・銀行振り込み

プロミスの詳細を見る
（公式サイト）

東京スター銀行「スターカードローンα」なら低金利かつ無利息期間30日間！

(画像=カードローン（スターカードローンα） | 東京スター銀行より引用)

スターカードローンαは、銀行系カードローンであり、上限金利が14.6％と低い点に大きなメリットがある。長期間の借り入れを行う場合も、無利息期間が終わった後の利息負担を抑えられるだろう。

例えば30万円を借りて1年間で返済する場合、上限金利が18.0％のプロミスでは約5万4000円の利息が発生する。これに対し、スターカードローンαは約4万3,000円となり、プロミスよりも1万円以上利息が安くなる。

スターカードローンαは、東京スター銀行の口座を持っている人にもおすすめだ。東京スター銀行の口座があれば、引き落としなどの金額が不足した際に自動で融資を受けられる「自動融資機能」を利用できる。

(画像=東京スター銀行カードローン公式より引用)

クレジットカードや公共料金などの引き落としに合わせて口座残高を調整するのがストレスになっている人は、利用を検討してみよう。

東京スター銀行「スターカードローンα」は、インターネットバンキングへの振り込みかATM（ゆうちょ銀行ATM、セブン銀行ATM、MICS提携ATM）での現金引き出しにより借り入れできる。

通常の約定返済は口座引き落としにより行う。ゆうちょ銀行ATM（※）、セブン銀行ATM、東京スターダイレクト（個人向けインターネットバンキング）で任意返済（一括返済）することも可能だ。任意返済（一括返済）する際、ゆうちょ銀行ATMとセブン銀行ATMの手数料は無料だ。
※ATMでの返済はローンカードを発行している方が対象

静岡銀行カードローン「セレカ」は60日間無利息、契約には運転免許証かパスポートが必須

(画像=静岡銀行カードローン「セレカ」より引用)

静岡銀行カードローン「セレカ」は、静岡銀行の口座がなくても、全国どこからでも申し込みが可能だ。申し込みと共に静岡銀行インターネット支店への口座開設手続きが行われ、その口座でも借り入れや返済ができるようになる（※）。セレカは銀行系カードローンの中でも金利が低く、無利息期間も60日間と長く、魅力的な条件がそろう。
※ATMでの借り入れ・返済も可能です。

しかし、契約時の本人確認書類について、選択肢が限られている点はデメリットといえます。多くのカードローンでは、健康保険証やマイナンバーカードなども本人確認書類として認められていますが、セレカでは運転免許証かパスポートのいずれかのみです。
平林恵子

ご契約にあたり運転免許証（表裏）またはパスポート（顔写真ページと現住所ページ）の画像をアップロードしていただきます。
※有効期限内のもので、お名前・現住所・生年月日のすべての記載があるものに限ります。
※2020年2月4日以降に発行されたパスポートは、現住所の記載がないためご利用いただけません。
出典：静岡銀行カードローン「セレカ」

上記のとおり指定の書類を提出し、手続きを終え契約が完了したら、以下いずれかの方法で借り入れできる。

③に記載があるとおり、初回の借り入れ時には、静岡銀行以外の、好きな口座に振り込んでもらえる。

初回借り入れ方法で「口座振り込みみ」をお選びいただいた場合、
原則としてご契約いただいた当日にご指定のお口座にご指定いただいた金額をお振り込みいたします。
出典：静岡銀行カードローン「セレカ」公式

また、返済は、申し込みと同時に開設されるインターネットバンキングから引き落とされる形式だ。

借り入れや返済について、しずぎんATMなら何回でも、セブン銀行ATMは優遇条件を満たせば月3回まで手数料が無料だ。

インターネットバンキング、ATMによる随時返済（一括返済）も可能です。

アコムは30日間金利0円！24時間最短10秒で振込完了！

(画像=アコムより引用)

アコムの特徴は、申込方法にかかわらず新規契約者には30日間無利息が適用されることだ。

サービスの対象条件
アコムでのご契約がはじめてのお客さまに適用いたします。
出典：アコム

アコムには、インターネット、自動契約機、電話、郵送の4つの申込方法があるが、いずれで申し込んでも無利息期間が適用される。例えば、近くの自動契約機を利用してすぐに現金を手に入れたい場合でも、無利息期間を活用してお得に借りられる。

「初めてのアコム」といわれるように、カードローンを初めて利用する人向けのサービスが充実している点もアコムの特徴です。たとえば、24時間いつでも電話相談（0120-07-1000）が可能なため、不安や疑問が生じた際もすぐに相談できます。
平林恵子

初めての借り入れで不安が多い人は、アコムを選ぶとよいだろう。

＞＞借入可能かすぐに分かる3秒スピード診断を受けてみる！

アコムの借り入れ方法は口座振り込みと、ATM（アコムATM、セブン銀行ATM）での現金引き出しの2つだ。

口座振り込みとアコムATMなら手数料無料だ。特に口座振り込みであれば24時間最短10秒で現金を振り込んでもらえる。

(画像=アコムより引用)

返済方法は、インターネットバンキング、ATM（アコムATM、セブン銀行ATM）、銀行振り込み、口座振替の4つだ。このうち、インターネットバンキングとアコムATMでの返済は、手数料無料だ。

約定返済は、毎月指定の返済のほか、35日ごとの返済を選択できるので、柔軟に返済を進めたい人に向いている。

アイフルは30日間の無利息期間あり！柔軟な審査に対応

(画像=最大30日間利息0円サービスより引用)

アイフルは、最大800万円までの高額な借入が可能で、この上限額まで無利息期間が適用されるのが特徴だ。一時的に数百万円のまとまったお金が必要で利息を少しでも抑えたいならアイフルが候補となる。

借入可能額の上限が高いことのほか、審査の柔軟さもアイフルの魅力だ。アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行の傘下に入っていない独立系の消費者金融だ。審査を厳格化している銀行の影響を受けない独自の基準で審査を行っている。

申し込んだあと、電話（0120-210-810）で相談すれば優先審査を依頼できる。

アイフルの場合、審査時間は9:00～21:00で、お急ぎの方は優先的に対応しています。
出典：アイフル公式

上記のとおり柔軟な審査に対応するアイフルは、即日融資にも対応する。

スムーズに進めば、最短18分で借り入れが可能だ。とくに、「振込み」や「スマホATM」であればスマホアプリ1つで瞬時に借り入れできるため、急な資金需要にも困らない。

アイフルが提供するアプリは、完済金額を確認できるので返済計画を立てやすいという魅力もある。

(画像=アイフルご融資の一括返済より引用)

アプリは、アイコンを着せ替えできるため、家族やパートナーなど身近な人に借り入れがバレにくい点も魅力でしょう。
平林恵子

アイフルには銀行振り込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）、提携ATM （コンビニ/銀行）の3つの借入方法がある。このうち、銀行振り込みであれば手数料無料で借り入れできる。

(画像=アイフル公式より引用)

毎月の約定返済について、返済方法は上記3つのほか、インターネット返済、口座振替を利用できる。手数料無料で返済したいなら、インターネット返済、口座振替を選ぼう。

なお、一括返済の方法は、銀行振り込みか、ATMでの入金のみとなっており、それぞれ所定の手数料がかかる（数百円）。

アイフルの詳細を見る
（公式サイト）

ダイレクトワンなら55日間無利息だが返済方法に注意

(画像=ダイレクトワンより引用)

ダイレクトワンはスルガ銀行グループのカードローンで、年4.9％～18.0％と大手消費者金融並みの金利だ。一方で無利息期間は約2ヵ月となっており、他の銀行カードローンと比べ長い。

無利息期間が適用される条件は、初回契約であること、Web申し込みであることの2つだ。電話や店頭での申し込みも可能だが、その場合は無利息期間が適用されない。

Web申し込みの場合、審査完了後2～3日程度でカードが届きます。カードが届き次第利用できます。店頭窓口で契約した場合は、その場でカードを受け取ることも可能です。
平林恵子

※銀行振り込みしてもらう場合は、申込み時に電話で問い合わせる必要があります。

ダイレクトワンの借入方法はインターネットバンキングとATM（ゆうちょ銀行ATM、セブン銀行ATM、イオン銀行ATMなど）の2つだ。インターネットバンキングなら手数料無料で現金を振り込んでもらえる。

返済方法について、口座振替による返済に対応せず、スルガ銀行の口座がない場合、手数料無料の返済が店頭窓口のみとなる点に注意が必要だ。

随時返済（一括返済）についてはローンカードによるATMでの入金や、振込みにより、手数料無料で行える。

スルガ銀行の口座がある場合、毎月1日までに定例返済額（最小返済額）以上を入金すれば手数料無料で返済できる。日常的にスルガ銀行を利用している人、あるいはスルガ銀行口座を開設するつもりのある人向けのカードローンだといえる。

＞＞利息も手数料も完全無料のカードローンをチェック！

ベルーナノーティスは14日間無利息で借入可能！何度でも無利息期間サービスが受けられる

(画像=無利息キャッシングサービス｜何度でも金利0円より引用)

ベルーナノーティスは、本記事で紹介している11社のカードローンの中で唯一無利息期間を繰り返し利用できるという大きな特徴を持っている。

(画像=ベルーナノーティス公式より引用)

契約日の翌日からではなく、借入日の翌日から無利息期間が適用されるため、好きなタイミングで借り入れできる。

「毎月、給料日前の1週間は資金不足に陥る」など、短期間の借り入れを繰り返し行う予定がある人が検討したいカードローンといえるだろう。ただし、無利息になるのは前回の借り入れ分を完済している場合のみだ。

無利息キャッシングサービスの対象のお借入
・ベルーナノーティスのカードローンでの初めてのお借入
・ご完済後、前回無利息キャッシング適用のお借入日から3ヵ月経過した再度のお借入
出典：無利息キャッシングサービス｜何度でも金利0円

申し込み対象が80歳までという点もベルーナノーティスのメリットです。例えばレイクは70歳、アイフルは69歳といったように、多くのカードローンでは申し込み年齢が70歳以下に制限されています。70歳を超えてカードローンの利用を検討している方には、ベルーナノーティスが有力な選択肢となるでしょう。
平林恵子

ベルーナノーティスには、ATM（セブン銀行、ローソン銀行、三菱UFJ銀行、E-net）で現金を引き出す方法と、電話・インターネットで手続きして振り込んでもらう方法の2つの借入方法があるが、いずれも手数料無料だ。

他社にないメリットを持つベルーナノーティスだが、デメリットも多い。特に、無利息期間中に返済すれば利息は0となるが、振込手数料がかかる点に注意したい。

ベルーナノーティスは、通常の約定返済では、銀行振り込みのほか、銀行引き落としと郵便引き落とし（ゆうちょ銀行からの引き落とし）に対応する。しかし、手数料無料の返済方法は郵便引き落としのみだ。

＞＞利息も手数料も完全無料のカードローンをチェック！

オリックス銀行カードローンは無利息期間30日でがんと診断されると残債ゼロ！

(画像=オリックス銀行カードローンより引用)

オリックス銀行カードローンの最大の特徴は、ガンになった場合に借入残高が0円になるガン保障特約付きプラン「Bright」を提供していること。このプランは「死亡、高度障害」または「ガンと診断確定された」場合に、借入残高が0円になるというもので、保険料も金利の上乗せもなく無料で利用できる。

(画像=ガン保20.障特約付きプラン「Bright」 | オリックス銀行より引用)

「カードローンを利用しているが、万一のとき家族に迷惑をかけたくない」「ガンになって働けなくなったらカードローンを返せなくなる」といった不安に備えたい人は、オリックス銀行カードローンがおすすめです。
平林恵子

独自のメリットがあるオリックス銀行カードローンだが、ほかの銀行カードローンと比べて上限金利が高め、というデメリットがある。消費者金融系カードローンよりは低いが、静岡銀行カードローン、東京スター銀行「スターカードローンα」などと比較すると、やや高めだ。

金利面を最重視する場合には、他の銀行カードローンを検討すべきだろう。

ベルーナノーティスには、ATM（セブン銀行、ファミリーマート、ローソン銀行、E-net、イオン銀行など）で現金を引き出す方法と、電話・インターネットで手続きして振り込んでもらう方法の2つの借入方法があるが、いずれも手数料は無料だ。

毎月の約定返済について口座引き落とし、振り込み、ATMでの入金の3つの方法があり、こちらも手数料はすべて無料だ。随時返済（一括返済）は口座引き落とし、ATM、振り込みで行えるが、口座引き落とし、ATMで返済する場合は手数料がかからない。

PayPay銀行カードローンは初回借入日から30日間は利息が0円

(画像=PayPay銀行のカードローンより引用)

PayPay銀行カードローンのメリットは、無利息期間が初回借入日からスタートすることだ。

(画像=PayPay銀行カードローン公式より引用)

契約日からの経過日数にかかわらず、初回借入日からスタートするため無利息期間を1日たりとも無駄にせずに済む。

(画像=PayPay銀行カードローン公式より引用)

無利息期間の無駄を気にせずに済むので、上図のとおり契約だけ済ませておいて、好きなタイミングで借り入れする、という使い方ができる。

PayPay銀行カードローンの上限金利は18.0％となっており、一般的な銀行カードローンより高い。しかし2024年のオリコン顧客満足度「銀行カードローン」では1位を獲得している。

(画像=PayPay銀行カードローン公式より引用)

PayPay銀行カードローンの顧客満足度が高い理由として、残高不足サポート機能が用意されていることや毎月の返済日を自由に設定できること、24時間ATM手数料無料で出金できることなど、サービスが充実している点が挙げられます。
平林恵子

(画像=残高不足サポート機能より引用)

毎月の公共料金の引き落とし日に、口座残高が不足して電気やガスがいつの間にか止まってしまう、といった事態を未然に防ぐことができる。

PayPay銀行カードローンは返済や借り入れにおいても、サービスが充実している。 特に返済においては、毎月の返済日を自由に設定できるため、家計の状況に合わせて返済計画を立てやすい。給料日や支出状況に応じて返済できるので、延滞のリスクを軽減できる。

【カードローン】約定返済日はいつになりますか。
約定返済日はお客さまのご都合にあわせて自由に設定いただけます。毎月1～28日、月末のうちいずれかを設定してください。
出典： PayPay銀行

また、PayPay銀行カードローンは借り入れ時の手数料負担がない点も魅力だろう。 借入方法は、スマホアプリやWebで手続きして現金を振り込んでもらう方法と、ATMで現金を引き出す方法の2つだ。

PayPay銀行カードローンはATM手数料がお得！セブン銀行ATM、イオン銀行ATM、ローソン銀行ATMで、24時間手数料無料で現金を引き出せます。
平林恵子

セントラルは中小消費者金融で30日間無利息期間あり！口座振替での返済不可

(画像=セントラルより引用)

中小消費者金融の代表格であるセントラルは、初回契約時に30日間の無利息期間が適用されるなど、大手消費者金融と変わらないサービスを提供している。即日融資に対応する点もセントラルの特徴だ。平日14:00までに申し込みすれば、その日のうちに借り入れできる。無人契約機「セントラルくん」から申し込めば、約30分ほどでカードが発行される。

一般的なカードローンのサービスに加え、独自審査を採用していることや、在籍確認について相談できることも、セントラルの特徴だ。

セントラルは、独自基準で審査を行っていることから、大手消費者金融の審査に通らない人も利用できる可能性があります。なぜなら中小消費者金融の審査では現在の収入や借入状況が重視される傾向があるからです。事前に相談すれば在籍確認の電話連絡を無しにしてくれるなど、柔軟さも魅力でしょう。
平林恵子

セントラルは、借り入れや返済における手数料に注意が必要だ。特に月々の返済を口座振替で行えないこと、近くにセントラルATMがないと手数料負担が増えることはデメリットといえるだろう。

借入方法は、口座に現金を振り込んでもらう方法と、ATM（セントラルATM、セブン銀行ATM）で現金引き出す方法の2つだ。セブン銀行ATMを利用する場合、1万円以下は110円、1万円超で220円の手数料がかかる。

返済方法も銀行振り込みとATM（セントラルATM、セブン銀行ATM）入金の2つで、セントラルATM以外では手数料がかかる。セントラルATMは、8都府県15ヵ所（2024年9月6日現在）と設置数が少ない。近隣にセントラルATMがない場合、手数料が負担となるだろう。

＞＞利息も手数料も完全無料のカードローンをチェック！

よくある質問