学生になってクレジットカードを持ちたいけど、たくさんあってどれがいいかわからないという人は多いだろう。中には、クレカの審査に通るのか不安な人や、カードを持つこと自体も心配という人もいるかもしれない。

クレジットカードは18歳以上であれば学生でも作れる。実際に大学生の61％の人がクレカを持っているというデータもあり、今や学生がクレカを持つことは一般的だ。

学生でも年会費無料のクレジットカードであれば、コスト負担がなく、ポイント還元や優待、付帯保険などのメリットを享受できる。クレカの不正利用や使いすぎへの不安も、対策を取ればリスクを低減できる。

とはいえ、学生がいざクレカを作ろうと思っても、年会費無料のクレカは種類が豊富なため、選ぶのが難しい。そんなときは今の生活スタイルで活用できそうなものを選んでみるといいだろう。

例えば、ネットショッピングでお得なクレカがほしいなら、AmazonならJCB CARD W、メルカリならばメルカードが適している。

「どれがいいかよく分からないからみんなが使っているクレカがいい」という人は、会員数が多い三井住友カード（NL）や発行枚数が多い楽天カードアカデミーを検討してみよう。

学生向けクレジットカードのおすすめ14選

学生向けクレジットカードのおすすめを14枚厳選した。すべて年会費無料（一部は実質無料）だが、それぞれ学生向けの特徴が異なるので、自分の希望に合うものがどれか探してみよう。

選び方に迷ったら以下を参考にしてほしい。

どのクレカがいいかわからない…を解決！【学生の生活スタイル別】選び方

三井住友カード（NL）……特定のサブスクやQR決済を使っている学生におすすめ

「とりあえず人気のクレジットカードがほしい」学生には、三井住友カード（NL）は第一候補といえる。

三井住友カード（NL）を発行する三井住友カード株式会社は、会員数が3,143万人と非常に多いためだ（2024年発表『業績データ』より）。

三井住友カード（NL）は、学生限定の特典を有効活用できる人や、すぐにクレカがほしい人におすすめのカードである。

学生限定の特典は、対象のサブスクや携帯料金、QRコード決済の還元率がアップするといったものだ。

DAZNやdアニメストアのようなサブスクや、UQ mobileやNTT docomoのような携帯料金は、毎月コンスタントに支払いがあるので、ポイント還元の恩恵を受けやすい。

また、三井住友カード（NL）は、24時間365日いつでも最短10秒でのデジタルカード発行に対応（※）している。ただし、申込時間が19：31～翌8：59だった場合は、即時発行時は5万円までしか利用できない。翌9：00以降、改めて審査が行われ、正式な利用限度枠が決められる。

※即時発行ができない場合があります

即時発行のデジタルカードは増えているが、三井住友カード（NL）の最短10秒のスピーディーさは圧倒的だ。お金に困っているときや、ネットショップのタイムセールに合わせてすぐにクレカがほしいときなどにも、重宝するだろう。

三井住友カード（NL）の口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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JCB CARD W……Amazonユーザーやスタバ好きの学生におすすめ

JCB CARD Wは、高校生を除く18～39歳までの申し込みを限定とした若者向けクレジットカードだ。その特徴は、ポイント還元率が常に2倍の1.0％ということである。

株式会社ジェーシービーが発行するクレカは、ほとんどが0.5％還元で、特典もどちらかというと大人向けに設計されたものが多い。株式会社ジェーシービーならではの特典に魅力を感じる学生には、JCB CARD Wがぴったりだ。

JCB CARD Wの特典はさまざまあるが、特に学生におすすめなのはAmazonやスターバックスでの還元率アップだ。

Amazonでは商品カテゴリを選ばず2.0％還元だ。Amazonでの還元率がアップするクレカは、dカードやセゾンカードのようにほかにもあるが、大半がAmazonデバイスとAmazon Fashionカテゴリのみを対象にしている。

Amazon公式が発行しているAmazon Prime Mastercardは、JCB CARD Wと同じく、カテゴリを選ばずに2.0％還元で買い物ができる。

しかしAmazon Prime Mastercard は、プライム会員でなくては作れないので、会費（月600円／税込・年5,900円／税込）がかかる。さらにポイントの使い道も、基本的にはAmazonに限られてしまう。

Amazonのヘビーユーザーでない場合には、JCB CARD Wのほうが汎用性に優れているだろう。

JCB CARD Wのスターバックスの還元率アップは、以下のように2パターンがある。

レジでクレカ決済するだけでは通常のポイント還元（1.0％）のみになってしまうので、スターバックスをよく使うのなら、スターバックス カードを活用しよう。

スターバックス カードは店舗でプラスチックカードが購入できるほか、デジタルタイプが公式アプリやLINEアプリをダウンロードすると登録できる。デジタルタイプならチャージすることで何回も繰り返し使える。

Starbucks eGiftは、デジタルギフトカードだ。寄せ書きを一緒に載せることもできるので、誕生日や記念日を迎える友達や先生・両親などのプレゼントにも最適だろう。

JCB CARD Wの口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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JCB CARD W plus L……自分磨きが好きな学生におすすめ

JCB CARD W plus Lは、先に紹介したJCB CARD Wと同シリーズのクレジットカードだ。

通常還元率がいつでも2倍の1.0％であることや、Amazon・スターバックスでの還元率アップなどの特典は、このカードにも付いてくる。異なるのは、さらにLINDA特典が追加されていることだ。

LINDAとは、株式会社ジェーシービーが運営する「キレイを応援するサービス」だ。

毎月10日と30日、LINDAの日になると、カード会員はルーレット抽選に挑戦可能だ。当たりが出ると、2,000円分のJCBギフトカードがもらえる。

JCBギフトカードは全国100万店以上のお店で利用できる。そのなかにはアインズ＆トルペやツルハなどのドラッグストア、ユニクロやライトオンなどのアパレルショップも含まれているので、コスメ好きやファッション好きなら活用しやすいだろう。

LINDA特典の優待やプレゼント企画は、毎月更新されるのでラインアップはさまざまだ。

例えば、映画のチケット抽選や旅行代金プレゼント抽選、ホテルのアフタヌーンティーコース割引などがある。

LINDAリーグには、さまざまな企業が参加しており、各社のサービスをお得に使えたり、プレゼントをもらえたりする。

協賛企業のなかには、「@cosme」や、グローバルワーク、ローリーズファーム、ニコアンドなどを購入できるネットショップ「.st（ドットエスティー）」などがある。

JCB CARD W plus Lの口コミ

出典：MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード……QUICPayやSHEINユーザーの学生におすすめ

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、QUICPayを使っている学生や、初めてSHEINを使う学生におすすめのクレジットカードだ。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードをQUICPayに登録して使うと、還元率が2.0％相当にアップする。

QUICPayに対応したお店が多いコンビニ、スーパー、ドラッグストアでの利用を想定して、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでのポイントのたまり方をシミュレーションしてみた。

食費や基礎化粧品代などはコンスタントにかかるので、1年を通してまとまったポイントがためやすいだろう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのSHEINでの特典は、以下の通りだ。初めて利用するときの特典内容が非常に大きい。

しかし、2回目以降の買い物では、1.0％還元に留まってしまう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの口コミ

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楽天カードアカデミー……楽天グループのサービスを利用する学生におすすめ！

楽天カード株式会社は、カード発行枚数が3,050万枚（参照：数字で見る楽天カード）と多い。「みんなが持っているクレカがほしい」という学生には、ぴったりだ。

なかでも楽天カードアカデミーは、学生専用のクレジットカードである。通常の楽天カードの特典だけでなく、25歳まで限定の特典（楽天学割）が自動で付くのが特徴だ。楽天市場や楽天銀行など、楽天グループのサービスをよく利用しているのなら、とてもお得に使えるだろう。

楽天カードは楽天グループサービスでの特典が多いうえ、グループサービスを利用すればするほど楽天市場での還元率がアップする。

楽天カードと一緒に楽天モバイルや楽天銀行にも申し込んでみたり、一人暮らしなら電力会社を乗り換えてみたりなど、なるべくグループサービスで固められると良いだろう。

楽天学割には、仮メンバー特典と本メンバー特典がある。仮メンバー特典はカード作成後すぐに使えるが、数が少ない。

よりお得に楽天カードアカデミーを使いたいのであれば、年齢認証と学校情報の登録を済ませて、本メンバー特典も手に入れよう。

楽天カードアカデミーの口コミ

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エポスカード……デザインこだわり派や旅行好きの学生におすすめ

エポスカードはカードデザインにこだわる学生や、海外旅行用のクレジットカードを作ろうという学生に適しているカードだ。

エポスカードのデザインは、非常にバリエーションが多いうえ、そのデザインならではの特典がある。

「アイペットうちの子エポスカード」は、ペットの写真を使用して作れる。大切な家族といつでも一緒にいられる自分だけのオリジナルデザインだ。

アイペットうちの子エポスカードデザインで入会したタイミング（アイペット損保として1,364円）と、カード利用額の0.1％分が毎回、保護犬猫の支援団体に寄付される特典付きである。

エポスカードは「ちいかわエポスカード」のように愛らしい人気キャラクターデザインも多い。

ちいかわエポスカードでは、入会後3ヵ月以内にカードを合計1万円以上利用すると、非売品の「ちいかわおかいもの検定マスコット」がもらえる。

「NieR:Automata Ver1.1a エポスカード」をはじめ、人気のアニメやゲームキャラクターのスタイリッシュデザインもある。

NieR:Automata Ver1.1a エポスカードでは、入会後3ヵ月以内にカードを合計1万円以上利用すると、「オリジナルアクリルアートパネル」がもらえる。

「ずっと真夜中でいいのに。エポスカード」をはじめ、アーティストデザインもファンなら見逃せない。

ずっと真夜中でいいのに。エポスカードでは、入会後3ヵ月以内にカードを合計1万円以上利用すると、非売品の「オリジナルうにぐりくんマスコット」がもらえる。

また、エポスカードは年会費無料カードのなかでは、海外旅行保険の保険金額が高めの設定だ。

海外旅行や海外留学時の安心がほしいのなら、エポスカードを検討してみよう。

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リクルートカード……高還元率のクレカがほしい学生におすすめ

リクルートカードは、どこのお店でもお得に使える高還元のクレジットカードがほしい学生に適している。年会費無料カードで基本還元率が1.2％のものは、2024年現在にはほかにない。

クレカの還元率差によるポイントのたまり方を比較してみよう。大学生のクレカ平均利用額のうち、一番多かった層が1万円以上～3万円未満だった（2020年発表『大学生に対するクレジットカードに関するアンケート（令和元年度）』より）ので、利用額の上限額は24万円とした（2万円×12ヵ月＝24万円）。

月2万円、年間で24万円を利用するケースでは、1.0％と1.2％という0.2％だけの差でも、ポイント付与数には480ポイントもの差がつく。

リクルートカードの利用でためられるリクルートポイントには、以下の使い道がある。

「日ごろからホットペッパービューティーで美容室やネイルサロンを予約している」や「Amazonでよく買い物をする」のなら、リクルートカードを活用しやすいだろう。「ポイントを使わずためておいて、じゃらんでお得に旅行」といった使い方も可能だ。

リクルートポイントは、ポイントの加算があるたびに有効期限が1年間延長されるタイプなので、時間をかけてじっくりとためられるのもメリットだ。

ホットペッパーやじゃらんのサービスを使う予定がないようなら、Pontaポイントもしくはdポイントに交換すると良い。どちらもポイント加盟店が多いので、使い道が広がるだろう。

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PayPayカード……PayPayやYahoo!ショッピングユーザーの学生におすすめ

PayPayカードは、スマホ決済のPayPayを使っている学生や、Yahoo!ショッピングユーザーに適したクレジットカードだ。

PayPayは、PayPayカード以外のクレカを支払い方法に設定すると、ポイントが付与されない。そのうえ2025年1月以降は、PayPayカード以外のクレカは設定自体ができなくなる予定だ。

また、PayPayカードの基本還元率は1.0％だが、PayPayアプリにカードを登録することが条件である。登録をしなかった場合には、0.5％還元になってしまう。

PayPayカードをお得に使うのなら、PayPayアプリのダウンロードは必須だ。

PayPayカードは、Yahoo!ショッピングとLOHACOでは、いつでも5.0％還元で買い物ができる。Yahoo!ショッピングではさらなる特典もあり、5のつく日にPayPayカードで買い物をすれば、後日使える「ヤフーショッピング商品券」までもらえる。このときもらえる商品券の額面は、商品単価の4.0％相当（上限1,000円）である。

なお、PayPayカードの最大還元率は1.5％だとウェブサイト上に示されているが、学生の場合は以下の条件達成が難しいので注意しよう。

PayPayカードを1.5％還元にするには、以上の条件を全て達成しなくてはいけない。しかも条件達成の判定は毎月行われて、達成した場合には翌月の還元率が1.5％になるといった仕組みだ。

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Oliveフレキシブルペイ……銀行口座を同時開設したい学生におすすめ

Oliveフレキシブルペイは、三井住友カード株式会社が発行する「クレジットカード＋キャッシュカード＋デビットカード」といった3機能を兼ね備えたカードだ。個々の使い方やTPOに合わせた使い方ができるので、非常に便利である。

ただし、Oliveフレキシブルペイを発行するには三井住友銀行の口座が必要になる。すでに持っているという人、もしくはクレカを作る機会に口座開設もしたいという学生に合っている。

仕様上、設定することや手続きが多いため、発行までに最短でも1～2営業日かかるので、急ぎのときには注意しよう。

Oliveフレキシブルペイの特典には、学生ポイント（対象のサブスクや携帯料金で還元率アップ）をはじめ、三井住友カード（NL）と同じものが付く。さらにOliveフレキシブルペイならではの「基本特典」と「選べる特典」が追加されている。

基本特典は、三井住友銀行のサービスをお得に使えるものだ。

選べる特典には、ポイントプレゼントや還元率アップなどがある。選べるのは、以下のうち1つの特典だ。一度選ぶと変更するまでは毎月同じ特典が継続されるので、選択する手間はかからない。

ポイント還元率＋1.0％はどんな学生にも良い選択肢だが、合計1.5％還元で100ポイントを得るには約7,000円の利用、200ポイントなら約1万4,000円の利用が必要だ。

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イオンカードセレクト……イオンをよく使う学生におすすめ

イオンカードセレクトは、イオン系スーパー（※）やショッピングモールが近くにある学生に適しているクレジットカードだ。スーパーで還元率アップや割引特典があるほか、イオンシネマでも割引を受けられる。

（※）ダイエーやマックスバリュも含む

イオンカードセレクトは、イオン系スーパーをはじめ、イオンマークの付いたお店では、ポイント還元率がいつでも1.0％になる。さらにお客さま感謝デーを実施している店舗では、毎月20日・30日に買い物をすると、代金が5％OFFだ。

イオンシネマでは、映画の鑑賞チケットがいつでも300円OFF、お客さま感謝デーには1,100円（税込）になる。

「イオンカードセレクト（ミニオンズ）」デザインを選んだ場合は、イオンシネマがお得に利用できる特典がさらに追加される。通常の鑑賞チケット代がいつでも1,000円（税込）になり、ドリンク（Sサイズ）とポップコーン（Sサイズ）がセットになった鑑賞チケットも1,400円（税込）で購入できる。

ただし、ミニオンズデザインの場合、WAON決済時のポイント還元がなくなってしまう。WAONユーザーは気を付けよう。

イオンカードセレクトは、仮カードの即日発行・即日受け取りに対応しているのも特徴だ。仮カードとは、イオンマークの付いたお店でのみ使えるキャッシュレスカードである。

イオンカードセレクトは、本カードが届くまでに約2～3週間と時間がかかる。その間にイオンマークの付いたお店でお得に買い物を始めたいのなら、仮カードを利用しよう（※イオンシネマの特典は、仮カードでは利用不可）。

仮カードを希望する場合は、ウェブ申し込みのときにカードの受け取り方法の項目で「店舗で受取ります」を選択する。すると審査結果の通知が最短30分で届くので、イオン店頭内にあるイオン銀行でカードを受け取ろう。

仮カードの受け取り時間は、10：00～18：00だ。即日で受け取りたいときは、申し込みを17時までに完了させると良いだろう。

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dカード……ドコモやSHEINユーザーの学生におすすめ

dカードは、ドコモユーザーやSHEINをよく使う学生に適したクレジットカードだ。

dカードをドコモのケータイ料金（※）の支払い方法として登録すると、毎月187円（税込）の割引が受けられる。対象となる契約は以下の通りだ。

また、dカードケータイ補償も付いてくるので、スマホに万が一のことがあったときにも安心である。

dカードケータイ補償は、新しい端末を購入しなくてはいけない状況でのみ使えるスマホ保険だ。一方、株式会社NTTドコモがケータイ契約者向けに提供しているスマホ保険は、画面割れをはじめ一部の破損でも使える。

SHEINでは、dカードを使って買い物をすると、いつでも還元率が3.0％になる。これはdカードポイントモールを利用したときの特典だ。SHEINにアクセスしてdカードを支払い方法として登録するだけでは、1.0％還元に留まってしまうので気を付けよう。

dカードを使ってSHEINで3％還元の「特典を受けるための詳しい手順は、以下の通りである。

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Nudge……デザインにこだわりたい学生におすすめ

Nudgeは、学生向けに作られたクレジットカードであり、クラブと呼ばれる提携先サービスが特徴的だ。

Nudgeの申し込みでは、クラブの選択が必須になっており、選んだクラブによって特典が異なる。クラブごとに限定デザインのクレカが用意されているが、そちらを選んだときには、同じデザインの保存用カードまでセットで発行される。

おしゃれなクレカがほしい学生はもちろん、推し活の一環としても楽しめる。

以下では、クラブの一例を紹介する。

yamaクラブ

yamaクラブは、映画やアニメなどの主題歌も多く手掛ける歌い手のyamaを応援できるクラブだ。合計利用額に応じて「限定デジタルフォト」がもらえたり、「限定メッセージ動画」が観られたりする。

ラファエルクラブ

ラファエルクラブは、少し過激なネタと軽快なトークで人気を集めるYouTuberのラファエルを応援できるクラブだ。合計利用額に応じてオリジナルグッズがもらえるほか、インスタフィードにツーショットを掲載してもらえたり、動画に出演できたりするといった特典がある。

その他

ラスカルクラブやYO-COクラブなど、かわいいものやパッと目を引くおしゃれなデザインも豊富だ。

またNudgeが独自で展開しているデザインカードも、以上のようにシンプルなものから、イラストレーター起用のものまでさまざまある。

ただし、これらの限定デザインを選んだ場合は、発行手数料がかかってしまう。金額はものによって異なるが、おおむね3,000円（税込）程度だ。

カードデザインに限らず、クラブはいくつでも選択可能だ。クラブごとの利用額特典は、メインクラブの1枚のみ（月1回、変更可能）だが、限定デザインは好きなタイミングで追加発行し直せる。

Nudgeの口コミ

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学生専用ライフカード……海外旅行や留学用カードを探している学生におすすめ

学生専用ライフカードは、海外旅行や留学用にクレジットカードを作ろうとしている学生に向いている。海外旅行保険が自動付帯するうえ、海外で利用した金額の3.0％がキャッシュバックされる。

海外旅行保険が自動付帯するのは、年会費が有料のクレカが一般的である。年会費無料で自動付帯の学生専用ライフカードは貴重だ。

学生専用ライフカードの海外ショッピングに対する3.0％キャッシュバックは、年間最大10万円までの制限がある。

しかし、年間10万円のキャッシュバックを受けるには、年間330万円超の利用額が必要だ。月平均で27万5,000円超を使う人でないと、利用額の全額が3.0％キャッシュバックにならない。

学生専用ライフカードを海外旅行や留学で使った場合の3.0％キャッシュバックをシミュレーションしてみた。

海外旅行中なら食事代やショッピング代は、普段よりかさむだろう。以上のシミュレーションの場合は、総額13万5,000円を使い、4,050円のキャッシュバックを受けられる。

海外留学中であれば、日常的な支払いすべてがキャッシュバックの対象になる。留学期間にもよるが、キャッシュバックの恩恵を得やすいだろう。

学生専用ライフカードの口コミ

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メルカード……メルカリユーザーの学生におすすめ

メルカードはメルカリをよく使う学生向きのカードだ。メルカードはメルカリでの還元率が、取引実績によって変動し、最大4.0％還元になる。

また、メルカリやメルペイといったサービスですでに本人確認が済んでいる場合には、最短2分でのデジタルカード発行に対応している。

このように既存のメルカリユーザーほど、メルカードは利便性が高いのが特徴だ。

メルカードのメルカリでの還元率の変動幅は、1.0～4.0％である。

さらに、毎月8日はメルカリでの買い物に8.0％のポイントが加算される。5,000円の品物購入なら、追加で400ポイントがもらえる計算だ。

メルカリのヘビーユーザーならメルカードは外せないだろう。

メルカードのメルカリ利用額に対するポイント付与には、月5,000ポイントの上限があるが、上限到達に必要な月の利用額はそれぞれ以下の通りだ。

メルカードは、メルカリ以外であればポイントの付与上限は特にない。基本還元率も1.0％なので、メルカリ以外でもお得に使いやすいクレジットカードだ。

ただし、ためたポイントの使い道は、メルカリの購入金額に充当するか、スマホ決済のメルペイでの利用のみである。

ポイントの有効期限も、付与された日から365日と短めだ。メルカリグループのサービスをあまり利用しない人にとっては、使い勝手が落ちるので注意しよう。

メルカードの口コミ

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どのクレカがいいかわからない…を解決！【学生の生活スタイル別】選び方

「学生に良さそうなカードはわかったけど、結局自分にはどれが一番お得なのかわからない…」という人は、自分の今の生活スタイルにマッチしたクレカを探してみよう。

たとえば、ネットショップでよく買い物をするなら、よく利用するサイトでの還元率がアップするクレカだとポイントがたまりやすい。Amazonならポイント2％還元になるJCB CARD W、JCB CARD W plus L、Qoo10ならポイントが＋1％になる三井住友カード（NL）といった具合だ。

ここでは学生の生活スタイル別にクレカの選び方を解説していこう。

ネットショッピングをよく使う学生……還元率がアップするクレカ

ネットショッピングをよく使う人には、そのショップで還元率がアップするクレカが適している。

※1 ZOZOCARDをZOZOTAWNで利用した際の付与ポイントは有効期限が90日と短いので注意

よく使うネットショップが複数あったり、特別な還元率アップサービスのないネットショップ（GRLやBUYMAなど）であったりする場合には、どこでも高還元で、使うショップを選ばないリクルートカードを選ぶのも手である。

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海外旅行や留学先でクレカを使う学生……海外特典が充実したもの

海外旅行や留学先で使うためにクレジットカードを申し込みたいのなら、海外特典が充実したものを選ぼう。例えば、以下2枚だ。

海外旅行をするのなら、旅行保険の存在を知っておこう。海外では日本の保険が利用できないので、けがや病気で病院にかかると、想像以上のお金を取られてしまうことがある。そこで役立つのが、海外旅行保険だ。

海外旅行保険をかけるとなると、通常なら旅行するたびに料金を支払わなくてはいけない。しかし、クレカの特典であれば、保険料はかからないのだ。

ただし、エポスカードは「利用付帯」となっていて、航空チケット代やツアー料金など、旅行にあたってかかる代金を支払った時点から最大90日間が保険の適用期間となるので注意しよう。

学生専用ライフカードは「自動付帯」の保険であるため適用条件がなく、海外旅行開始から最大で3ヵ月後の午後12時まで適用される。

学生専用ライフカードは、留学用のクレカとしても適している。海外で利用した金額のうち、3.0％分がキャッシュバックされるためである。

なお、エポスカードも学生専用ライフカードも国際ブランドが複数から選べるが、海外での利用を前提とするのならVisaかMastercardを選択しよう。

国際ブランドとは、クレカの決済ネットワークのことである。店は国際ブランドの運営会社と加盟店契約をすることで、クレカ決済ができるようになる。つまりVisaブランドのクレカは、Visa加盟店でしか使えない。

VisaとMastercardは全世界的に加盟店が多いので、海外旅行中や留学中でも使える店舗が多く便利なのだ。

ただし、日本人に人気のハワイや韓国などの観光エリアであれば、JCBの加盟店も多い。さらにJCBカードならではの特典も多くある。例えば、ハワイなら、観光バスのワイキキトロリー（ピンクライン）が無料で乗車できるといったものだ。

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お金がないからとにかくカードが欲しい学生…即日発行系のクレカ

仕送りやバイト代では生活費がカツカツ、分割払いにしてすぐに買いたいものがある、などといった状況なのであれば、即日発行が可能なクレジットカードを選ぼう。

デジタルカードとは、スマホアプリ上やウェブ会員ページ上にカード情報が発行されるものだ。後日、プラスチックカードも発行されるが、それまではネットショップや課金、スマホ決済が使える実店舗での利用が主となる。

デジタルカードは発行スピードが非常に速いが、実店舗だと利用できる店が限られるのが難点である。

実店舗ですぐに利用したいのなら、使いたい店の決済方法を先に調べよう。調べたうえでスマホ決済に対応していない場合は、プラスチックカードの即日発行に対応したものを選ぶと良い。

仮カードとは、基本的に発行会社の店でのみ使えるタイプだ。イオンカードセレクトなら、イオンスーパーをはじめイオンマークのある店でのみ決済できる。

このように同じ即日発行カードであっても、タイプによって使える店が異なるので、自分の使い道にあったものを選ぶことが大切だ。

みんなが使っているクレカがいい……会員数や発行枚数が多いカード会社のもの

特にこれといったクレカの希望がなく、なんとなく「みんなが使っているものがほしいな」と考えているのなら、会員数や発行枚数が多いカード会社のクレジットカードを選ぶと良いだろう。

三井住友カード（NL）やOliveフレキシブルペイを発行する三井住友カード株式会社は、2023年度の時点で会員数が3,615万人（参照：業績データ）だ。

例えば、同年度の株式会社エポスカードの会員数は731万人（参照：2023年3月期 決算短信）、PayPayカード株式会社は1,000万人超（参照：「PayPayカード」および「PayPayカード ゴールド」の有効会員数が～）である。比較すると、三井住友カードを持つ人が多いことが分かる。

楽天カード株式会社は、2024年3月末時点でのカード発行枚数が3,050万枚（参照：数字で見る楽天カード）だ。楽天カードは1人で2枚までカードを持てるため、実際の会員数は分からない。

しかし、弊社で2023年に実施した506名を対象としたアンケート調査でも、全体の55.5％が楽天カードを持っており、圧倒的な人気であった。

スマホ決済をよく使う……還元率がアップするクレカ

普段からスマホ決済をよく使っているのなら、そのサービスでポイント還元率がアップするクレジットカードが良いだろう。

※1 Visa LINE Payクレジットカード（P+）×LINE Payで5.0％還元は、月500ポイント（1万円利用分まで）が上限
※2 Amazonペイで還元を得るには、Amazonギフトカードをクレカで購入したうえで、Amazonペイにチャージする必要がある

スマホ決済によっては、特定のクレカ以外はポイントの付与特典なしとしているケースもあるので、その場合には特に選び方に注意しよう。

ここで紹介したなかでは、PayPayはPayPayカード、d払いはdカード以外を支払い方法に設定するとポイント付与が一切なくなる。

コンビニ、スーパー、飲食店をよく使う学生……特定店舗でお得になるクレカ

一人暮らしをしている学生をはじめ、日ごろからコンビニやスーパー、飲食店などをよく使うのなら、特定店舗でお得になるクレジットカードがお得だ。

エポスカードは、飲食店で使える割引や一品プレゼントといった特典が多い。

イオンカードセレクトは、イオンマークのある店舗での還元率がアップする。さらにお客さま感謝デーには5％OFF、イオンシネマのチケットはいつでも300円OFFといった特典もある。

そのほかのクレカは、特定店舗での還元率アップ特典だ。

おしゃれなカードがいい学生……デザインが選べるもの

おしゃれなクレジットカードがほしいのなら、複数のデザインから自分で好きなものを選べるカードが良いだろう。

エポスカードやNudgeであれば、とても豊富な種類のなかからお気に入りのデザインを選べる。

エポスカードの選べるデザイン

Nudgeの選べるデザイン

三井住友カード（NL）のオーロラデザインやJCB CARD W plus Lは、かわいらしい券面が特徴的だ。

三井住友カード（NL）※オーロラデザイン

JCB CARD W plus L

どこでもお得にポイントをためたい学生……基本権限率が1.0％以上のクレカ

ポイントサービスでお得にクレジットカードを使いたいのなら、基本還元率が1.0％以上のクレジットカードを選ぼう。

ただし、ポイントサービスを比較するときには、その使い道も重要である。いくら多くのポイントをためられたとしても、使いこなせなければ意味がないためだ。

JCB CARD Wシリーズは、使い道によってポイント還元率が0.6％～1.0％まで変動する。1.0％還元を保ちたいのなら、ディズニーリゾートのチケットに交換したり、JCBプレモカードへポイント移行したりする必要がある。

楽天カードアカデミーは、1.0％還元のままポイントを使える方法が豊富だ。そのなかには楽天カードや楽天モバイルなどの料金に充当する方法もあるので、誰でも使いこなしやすい。

リクルートカードは基本還元率が1.2％と高く、使い道によって還元率が下がることもないが、選択肢は少なめだ。ホットペッパーやじゃらんなどのリクルートグループサービスで使うか、Amazonの買い物で使うかが基本である。Pontaポイントやdポイントなどに交換すれば、実店舗でも使い道は増える。

PayPayカードもまた使い道によって1.0％還元から下がることはないが、ポイントの使い道が主にPayPayやPayPayクレジット加盟店での利用に限られる。ほかのポイントへの交換はできない。

dカードも1.0％還元のままポイントを使える方法が多く用意されている。ただし料金の充当先に、クレカはない。ドコモのケータイ、光回線、電気といったサービスのみに利用可能だ。そのほかで使いやすいのは、d払いへのチャージだろう。

メルカードは、ポイントの使い道がメルカリでの買い物か、メルペイ加盟店での利用に限られる。

学生でもクレジットカードを持てるの？

学生でも18歳以上であれば、クレジットカードは持てる。実際、クレジットカードを初めて持った年齢は、20歳未満が49％で、約半数にものぼる。

クレジットカードを持っている人はただし、カードの種類によって申し込み可能な年齢は異なるので、自分の年齢に合ったものを選ぶようにしよう。

一般社団法人 日本クレジット協会が2023年3月に発表した調査結果によると、18～20歳の間に初めてクレカを作る人が多いことが分かっている。

クレカを作ったきっかけは、「買い物が楽になる（現金がなくてもいい、ネットショッピングや課金が簡単）から」といったものが多い。

学生でもクレジットカードを持てる理由や、クレカの所持率について詳しく解説していこう。

18歳以上ならクレカに申し込める

現在では、学生でも18歳以上であれば、親の同意なしでクレジットカードに申し込めるようになった。2022年4月1日、成年年齢が20歳から18歳に引き下げられたためである。
出典：政府広報オンライン

ただし、法律とは別に、カード会社は申し込み条件をクレカごとに設けている。

三井住友カード（NL）や、学生専用ライフカードのように「年齢条件は満たしていても、高校生は不可」とするクレカは多くある。

大学生以上（専門学校生も含む）であれば、年会費無料カードの大半に申し込み可能だ。しかし、なかには、PayPayカードのように「本人の安定収入」を条件とするクレカもある。

ここでいう安定収入とは毎月、継続的に収入を得ていることが重要で、アルバイトでもかまわない。アルバイトをしていない学生や、短期・単発バイトであったり、働き始めて間もなかったりする場合は、申し込み条件に当てはまらないので注意しよう。

学生のクレカの所持率

クレジットカードを持っている大学生の割合は、61.1％である（2020年発表『大学生に対するクレジットカードに関するアンケート（令和元年度）』より）。さらに所持枚数に関しては、56％が1枚、44％が2枚以上という結果だった。

大学生がクレカを持った理由は、以下の通りだ。

大学生であっても、気軽にクレカを作る人が多いことがうかがえる。

学生がクレジットカードを持つメリット

学生がクレジットカードを持つ最大のメリットは、ポイントがたまるので現金で支払うよりもお得なことだ。また、特典や付帯保険が付くのもクレカならではだろう。

学生の中には「クレカだと使いすぎないか心配」と思う人もいるかもしれないが、クレカは明細データが残り支出の見える化が簡単にできるので、きちんと管理さえすれば現金よりも無駄遣いを避けやすい。

クレジットヒストリーと呼ばれるカードの利用歴を早いうちから残しておけば、社会人になって早い段階でより良いグレードのクレカを持ちやすくなる。

ポイントやマイルがたまってお得

クレジットカードには、ポイントサービスまたはマイルサービスが付いており、カード利用金額に応じて、ポイントやマイルがたまるため、現金に比べてお得である。

一般社団法人 日本クレジット協会の調査によると、大学生のクレカ利用金額は、1ヵ月あたり1万～3万円が34.6％と多く、全体でトップであった（2020年発表『大学生に対するクレジットカードに関するアンケート（令和元年度）』より）。

大学生のクレカ利用金額1〜3万円を基準に、たまるポイントやマイルをシミュレーションしてみよう。

ポイント還元率1.0％のクレカを利用した場合、月1万～3万円の利用であっても、5年使い続けると6,000〜1万8,000ぽんとになり、使い続けるほどかなりのポイントがたまっていく。

学生に適している年会費無料カードの場合、マイル還元率は0.5％のことが多い。しかし、地道にためていけば、いずれは無料で飛行機チケットを手に入れることも可能だ。

たとえばANAの「トクたびマイル」なら片道3,000マイルから、JALの「どこかにマイル」なら往復7,000マイルで国内旅行が楽しめる。

特典や付帯保険が付く

クレジットカードによっては、さまざまな特典や保険が付帯する。特定店舗での優待であったり、海外旅行中に使える保険であったりなど、自分に合ったものを選べば、よりお得にクレカを使えるだろう。

三井住友カード（NL）、楽天カードアカデミー、dカードはいずれも学生や若年層限定の特典や保険が付いているので要チェックだ。

三井住友カード（NL）に申し込む
（公式サイト）

dカードに申し込む
（公式サイト）

現金を持ち歩く必要がなく便利

クレジットカードを持っていれば、多くの現金を持ち歩く必要がなくなる。便利なのはもちろんだが、高額な買い物時や海外旅行時などにまとまった現金を持ち歩かないことは、身の安全においても重要である。

また、最近はスマホ決済が普及しているため、カードすらも持ち歩かなくて良いシーンが増えた。クレカとスマホ決済を連携することで、より利便性が増す。

例えば、「近所のコンビニに行こう」というときや、電車の乗り降りをはじめ「いちいちバッグから財布を取り出すのが面倒くさい」といったときに、クレカのスマホ決済は役立つだろう。

支出が把握しやすい

クレジットカードを利用すれば、利用明細がアプリ上で確認できるため支出が把握しやすくなる。いつでもすぐにチェックできるので、レシートだけでの管理に比べて、手軽に見える化できる。こまめに支出を把握しておけば、無駄遣いをしづらくなるだろう。

また、zaimのようなクレカと連携可能な家計簿アプリを使えば、支出をさらに細かく管理できる。面倒な手入力も必要ないので、「進学をきっかけに一人暮らしを始めたけど、お金の管理が不安……」という人にも便利だろう。

クレヒスが積める

学生の頃からクレヒスを積んで置くと、将来ゴールドやプラチナカードを持ちたいときの審査で有利になるのもメリットだ。

クレジットヒストリー（クレヒス）とは、クレジットカードやローンの利用記録のことだ。クレヒスにはカード会社が独自で顧客情報として管理しているもののほか、信用情報機関と呼ばれる外部機関が管理するものがある。

クレヒスを積むとは、「良い利用実績を継続的に残す」ということだ。カード会社は審査のときに、必ずクレヒスを確認するが、継続的な良い利用実績を持つ申込者であれば、「信用度の高い人物だ」と評価するだろう。つまり、クレヒスを積んでおくことは審査に有利な状況を作ることなのだ。

学生がクレジットカードを持つデメリット

学生がクレジットカードを持つことには、いくつかのデメリットがある。具体的には悪意のある第三者に不正利用されたり、カード情報の漏洩リスクがあったりする。

また、支払いを先送りすることによるカードの使いすぎも懸念される。滞納することでブラックリストに載ると、将来新たにクレジットカードを作るときに審査に通りづらくなるというデメリットもある。

しかし、これらのリスクは、安易な利用を避けることですべて対策できる。そのためにも、まずはリスクをしっかりと理解し、クレカを適切に扱うことを心がけよう。

不正利用や個人情報漏洩のリスクがある

クレジットカードにはカード情報だけでなく、個人情報も登録されているため、詐欺や盗難などにあえば、不正利用や個人情報の漏洩といった被害に遭うおそれがある。

不正利用の年間被害額は、年々増えており、2023年には540.9億円にもなった（※2024年発表『クレジットカード不正利用被害の発生状況』より）。経済産業省もこの事態を深刻に捉え、注意勧告を出しているほどだ。

近年、クレジットカードの不正利用被害が急増しています。被害を防止するためには、クレジットカードを使う方一人一人の注意と対策が重要です。
出典：経済産業省

カード会社も日々、セキュリティシステムの向上に努めているが、フィッシング詐欺と呼ばれる「利用者自身が怪しいメールやURLなどを開いてしまうこと」による被害も急増しているという。

例えば、2024年6月のフィッシング報告件数は、14万件超にものぼる（※2024年発表『月次報告書』より）。

後払いのため使い過ぎるリスクがある

クレジットカードは、後払い方式の決済サービスだ。手元に現金がなくても買い物ができるのはメリットであるが、場合によっては収入やお小遣いに見合わないほどの金額を使ってしまうおそれがある。

「お金はないけれど、どほしい」というときには、一度落ち着いて、以下のことを考えてみよう。

支払いを滞納するとブラックリスト入りしてしまう

クレジットカードを使い過ぎてお金が足りず、支払いを滞納してしまうと、ブラックリスト入りしてしまうおそれがある。

ここでいうブラックリスト入りとは、信用情報機関に登録されているクレヒスに「長期延滞」が記録されることだ。実際にブラックリストと呼ばれるものが存在するわけではない。

長期延滞は金融事故といって、不誠実な利用記録のなかでも重要視される。

一度、長期延滞が記録されれば、「信用度が極めて低い申込者」とみなされ、情報が抹消されるまでの5年間は審査の通過が難しい。

信用情報機関の登録情報は、クレカだけでなくローンの審査でもチェックされる。過去の延滞によって、住宅ローンやマイカーローンなど、将来的に必要なサービスが使えなくなるおそれがあるのだ。

なお、長期延滞とみなされるのは、支払い期日から61日以上または3ヵ月以上が経過した場合である。それ以下の延滞記録も信用情報に登録されており、長期延滞ほどではないが審査には悪影響を与える。

長期延滞はもちろん、短期も含めて延滞を避けるため、計画的な利用を心掛けよう。

学生がクレジットカードを安全に使うための注意点

学生が初めてクレジットカードを持つ場合、手数料がかかるリボ払いやキャッシングを避けることが重要だ。また、利用明細を必ず確認し、使いすぎや不正利用を未然に防ぐことにも注意した。

クレジットカードは便利である反面、リスク対策を押さえておかなくては、さまざまなデメリットを被るおそれがある。

情報漏洩を避けるための心構えを持つことや、具体的な対策を講じておくことで、クレジットカードを安全に利用できるようになるだろう。

リボ払いやキャッシングは避ける

学生だけでなく、リボ払いとキャッシングの利用は誰であってもなるべく避けるのが無難だ。

リボ払いとは、事前に設定した一定の金額を毎月支払う方法である。

例えば、毎月1万円に設定すれば、実際の利用金額が5万円や10万円だったとしても、月々の支払い額は1万円で済む。

一見すると支払いの負担が減っているように感じるが、リボ払いには手数料がかかる。しかも支払残高に対して一定割合がかかるため、毎月の支払い負担を減らすほど、手数料は増えていく。

リボ払い手数料は、年率15.0～18.0％程度であることが多い。例えば、月々の支払い額を1万円に設定しながら、毎月5万円を利用していた場合、以下のようになる。

月々の支払い設定額を利用額が上回り続ければ、雪だるま式に支払残高と手数料はふくらんでいく。

このような仕組みは、キャッシングも同様である。キャッシングとは現金を借り入れるサービスだが、借入残高と借入日数に応じて年率15.0～18.0％程度の手数料（利息）がかかる。

毎月の最低返済額は、借入額に対して極めて低い傾向にあるが、それに甘えて借り続けているとリボ払いと同じように手数料がふくらんでいく。

安全のためにはリボ払いやキャッシングを利用しないのが鉄則だが、どうしても使わざるを得ない状況になった場合は、事前に利用計画をしっかりと立てるようにしよう。

利用明細は必ず確認する

利用明細をこまめに確認すれば、支出額が把握できる。「今週は使い過ぎているから来週は節約しよう」というように、無駄遣いの予防につなげられるだろう。

カード会社によっては、月の利用金額が一定金額以上になったら通知がくるサービスも実施している。以下は、使い過ぎ予防の通知サービスがあるクレジットカードだ。

また、クレカを第三者に使われる不正利用を防ぐ最低限の方法としても、利用明細の確認は重要である。

カード会社は一般的に、「不正利用の手続きをすれば、60日前までの被害額は全額補償」というように、カード会社ごとに適用期間の規定がある保障制度を設けているためだ。

こまめに利用明細を確認していれば、自分以外の利用があったときにすぐに気付けるので、保障制度を活用できるだろう。

フィッシング詐欺を警戒する

クレカを安全に使うためには、巧妙化しているフィッシング詐欺にも注意しよう。

フィッシング詐欺とは、メールやSMS、ウェブサイトなどを用い、見ている人をだましてカード情報や個人情報を盗み取ることである。

昨今はネットショッピングを使う人が増えたことから、以下のように判別しづらい詐欺が増えているという。

最近では、電子メールの送信者名を詐称し、もっともらしい文面や緊急を装う文面にするだけでなく、接続先のWebサイトを本物のWebサイトと区別がつかないように偽造するなど、ますます手口が巧妙になってきており、ひと目ではフィッシング詐欺であると判別できないケースが増えています。
出典：総務省

フィッシング詐欺に対策するためには、嘘か本物かを見極める力を身に着けなくてはいけない。具体的な判別方法としては、以下が挙げられる。

また、以下に当てはまるような不審なネットショップに、クレジットカードの情報を登録することは避けよう。いずれもフィッシング詐欺のネットショップに多い特徴である。

フリーWi-Fiでは決済しない

フリーWi-Fiでは、クレジットカードで決済をするのは避けるのが無難である。フリーWi-Fiのなかには、カード情報や個人情報を盗むためのものが紛れ込んでいるおそれがあるためだ。

店舗や施設のフリーWi-Fiであれば、必ずウェブサイトや建物内に周知するための広告がある。設置者が不明のものや、店舗や施設のWi-Fiスポット名に似せたものは、利用自体も避けよう。

また、悪意のないフリーWi-Fiであっても、セキュリティ性がどれほど優れているかは、第三者からは分かりづらい。

設置者が明らかなものであっても、カード情報や個人情報が絡む内容の送信は極力避けよう。

学生向けクレジットカードの作り方

クレジットカードを作るには、まずは必要な情報や本人確認書類を手元に準備しよう。次に、カード会社のウェブサイトにアクセスし、申し込む。審査に通ればクレジットカードを入手できる。

特に事前準備をしっかりとしておけば、初めての申し込みであってもスムーズに進められるだろう。

必要なものはカード会社によってもやや異なるが、最低限、本人確認書類は用意しておくと良い。本人確認書類に含まれるのは、運転免許証やマイナンバーカードなどだ。

手順1.必要な情報や本人確認書類を準備する

クレジットカードに申し込む前に、必要な情報や書類を準備しておこう。一般的に、申込時には以下の情報が必要になる。

これらのなかで分からないものがあれば、事前に調べておくと良い。

主な必要書類は本人確認書類である。注意したいのが、学生証は本人確認書類として認められないことだ。

本人確認書類は、運転免許証やマイナンバーカード、健康保険証などを用意しよう。水道代やガス代など公共料金の領収書が本人確認書類として認められるケースも多い。

手順2.ネットで申し込む

クレカの申込方法は郵送も用意されていることが多いが、ネットでの申し込みのほうが早くて便利だ。

クレカのネット申し込みは郵送申し込みに比べて手間が少ないだけでなく、申請書類の郵送期間を待つ必要がない。クレジットカードの発行までにかかる期間が短いのがメリットだ。

クレカのネット申し込みは、各カード会社のウェブサイトもしくはアプリからできる。必要書類の提出も、ウェブサイトやアプリ上で行う（書類をカメラで撮影して送信）のが一般的だ。

手順3.審査

クレカの申し込みが終わると、自動的に審査が開始される。審査の間に申込者がすることはないので、申し込みの手続きがすべて完了した後は、審査結果を待とう。

クレジットカードの審査とは、「支払い能力が契約基準を満たしているか」を確認するためのものだ。

なぜ支払い能力の確認をするのかというと、法律によって「支払い能力を超える契約は避けること」と決められているほか、支払い不能に陥られてはカード会社にとっても不利益になるためだ。
出典：割賦販売法

とはいえ学生の場合は、被扶養者であるのが一般的なことから、審査の通過自体はそこまで難しくない。両親の収入を基に支払い能力が計算されるためだ。

クレカの審査では、主に属性と信用情報の2つがチェックされる。

属性とは、年齢や年収、住まいの状況など、申込時に入力したすべての情報を指す。カード会社は属性に不審な点がないかを確認するほか、スコアリングといって各項目に機械的に点数を割り振る。

信用情報とは、信用情報機関に登録されているクレジットやローンの利用記録のことだ。継続的に誠実な利用を心掛けている人ほど高評価を得やすく、逆に延滞を繰り返しているような人は低評価となる。

手順4.受け取り

クレカの審査に無事通過すると、カード会社から通知が届く。通知から契約締結の手続きを進めれば、いよいよクレジットカードの発行だ。

カードの受け取り方法は、デジタルカードと本カード（プラスチックカード）で異なるので注意しよう。

デジタルカードは、アプリまたは会員ページ上に発行されるので、ログインして受け取ろう。なお、デジタルカードの申し込みであっても、本カードは後日発行されるのが一般的だ。

本カードは、発行後に郵送される。受け取りには本人確認書類の提示がいることもあれば、特に必要ないケースもある。事前にウェブサイトや審査完了時の通知メールなどで、受け取り方法を確認しておこう。

クレジットカードを持つのが不安な学生が検討したい3つのカード

クレジットカードについて、「ちゃんと支払いができるだろうか」「使い過ぎてしまわないだろうか」「クレカの審査に通るだろうか」など不安を抱えている学生は、家族カード、プリペイドカード、デビットカードを検討すると良い。

この3枚はいずれも借金を抱える可能性が低いカードで、クレカのような審査もない。プリペイドカードやデビットカードに関しては、年齢制限もクレカより易しく、誰でも気軽に持ちやすいのが特徴である。

親がクレカを持っているなら家族カード

両親や配偶者がクレジットカードを持っているのなら、その追加カードとして家族カードを発行してもらうことが可能だ。

家族カードは一般的なクレカと同じように買い物に使えるが、支払いは本カードの所有者である親や配偶者が行う。

何にカードを使ったのかが本カード所有者に筒抜けになってしまうのはデメリットだが、その分、使い過ぎの予防にはなるだろう。

家族カードは多くのクレカで発行できるが、本カードの所有者に手続きをしてもらわないといけない。まずは、両親や配偶者に相談してみよう。

先払い方式のプリペイドカード

「クレカの使いすぎが不安」「審査に通るか心配」……そんな学生はプリペイドカードも検討してみよう。

プリペイドカードとは、先払い方式のキャッシュレスカードだ。後払い方式のクレジットカードに比べると、使い過ぎを防ぎやすい。

プリペイドカードには、大きく分けて、買い切り型とチャージ型の2種類がある。

買い切り型はコンビニや一部スーパーなどで購入でき、年齢制限がないのがメリットである。反面、購入金額がそのまま利用上限額となり、使い切るたびに買い直しが必要となるのは不便だ。

チャージ型も一部はコンビニで購入できるが、基本的にはネット申し込みが必要になる。年齢制限はカードによってさまざまだ。必要に応じてチャージすることで、繰り返し使えるのがメリットである。

チャージ方法もカードによってさまざまだが、使い過ぎを防ぎたいのなら、現金または銀行口座の預金からのチャージを選ぶと良い。

即時払い方式のデビットカード

デビットカードは、即時払い方式のキャッシュレスカードで、決済したその場で預金口座から料金が引き落とされるので、預金残高を超える無駄遣いはできないため、使いすぎが心配なら検討してみよう。

「楽天銀行デビットカードなら楽天銀行の口座と紐づける」というように、カードの発行元である銀行の口座が必要になる。

以下は還元率が高く、学生におすすめのデビットカードの例だ。

よくあるQ&A