学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=MONEY TIMES編集部)

学生になってクレジットカードを持ちたいけど、たくさんあってどれがいいかわからないという人は多いだろう。

クレジットカードは18歳以上であれば学生でも作れる。実際に大学生の61%の人がクレカを持っているというデータもあり、今や学生がクレカを持つことは一般的だ。

学生でも年会費無料のクレジットカードであれば、コスト負担がなく、ポイント還元や優待、付帯保険などのメリットを享受できる

クレカ選びに迷ったときは今の生活スタイルで活用できそうなものを選んでみるといいだろう。

例えば、ネットショッピングでお得なクレカがほしいなら、AmazonユーザーならJCB CARD W、メルカリユーザーならメルカードが適している。

「どれがいいかよく分からないからみんなが使っているものがいい」という人は、会員数が多い三井住友カード(NL)や発行枚数が多い楽天カードアカデミーを検討してみよう。

学生におすすめのクレジットカード14枚
カード名 三井住友カード(NL)
三井住友カード
(NL)
JCBカードW
JCB CARD W
JCBカードW plus L
JCB CARD W
plus L
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
セゾンパール・アメリカン・
エキスプレス(R)・カード
楽天カード アカデミー
楽天カード
アカデミー
エポスカード
エポスカード
リクルートカード
リクルートカード
PayPayカード
PayPayカード
Olive
Olive
フレキシブルペイ
イオンカードセレクト
イオンカード
セレクト
dカード
dカード
Nudge
Nudge
学生専用ライフカード
学生専用
ライフカード
メルカード
メルカード
年会費 無料 無料 無料 初年度無料
※2年目以降も無料可
無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料
基本還元率 0.5% 1.0% 1.0% 0.5% 1.0% 0.5% 1.2% 1.0% 0.5% 0.5% 1.0% - 0.5% 1.0%
こんな学生に
おすすめ
特定のサブスクや
QR決済を使っている人
Amazonユーザーや
スタバ好きの人
自分磨きが
好きな人
QUICPayユーザー&
SHEINユーザー
楽天グループユーザー デザインこだわり派や
旅行好きの人
高還元のクレカが
ほしい人
PayPayやYahoo!
ショッピングユーザー
銀行口座を
同時開設したい人
イオンをよく使う人 ドコモユーザー&
SHEINユーザー
デザインに
こだわりたい人
海外旅行や留学用
カードを探している人
メルカリユーザー
発行スピード 最短10秒 最短5分 最短5分 最短5分 非公開 最短即日 最短5分 最短2分 最短1~2営業日 最短30分 1〜3週間 最短2日 最短2営業日 通常1~2日
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト

目次

  1. 学生向けクレジットカードのおすすめ14選
    1. 三井住友カード(NL)……特定のサブスクやQR決済を使っている学生におすすめ
    2. JCB CARD W……Amazonユーザーやスタバ好きの学生におすすめ
    3. JCB CARD W plus L……自分磨きが好きな学生におすすめ
    4. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード……QUICPayやSHEINユーザーの学生におすすめ
    5. 楽天カードアカデミー……楽天グループのサービスを利用する学生におすすめ!
    6. エポスカード……デザインこだわり派や旅行好きの学生におすすめ
    7. リクルートカード……高還元率のクレカがほしい学生におすすめ
    8. PayPayカード……PayPayやYahoo!ショッピングユーザーの学生におすすめ
    9. Oliveフレキシブルペイ……銀行口座を同時開設したい学生におすすめ
    10. イオンカードセレクト……イオンをよく使う学生におすすめ
    11. dカード……ドコモやSHEINユーザーの学生におすすめ
    12. Nudge……デザインにこだわりたい学生におすすめ
    13. 学生専用ライフカード……海外旅行や留学用カードを探している学生におすすめ
    14. メルカード……メルカリユーザーの学生におすすめ
  2. 学生向けクレジットカードの選び方【学生の生活スタイル別】
    1. ネットショッピングをよく使う学生……還元率がアップするクレカ
    2. 海外旅行や留学先でクレカを使う学生……海外特典が充実したもの
    3. お金がないからとにかくカードが欲しい学生…即日発行系のクレカ
    4. みんなが使っているクレカがいい……会員数や発行枚数が多いカード会社のもの
    5. スマホ決済をよく使う……還元率がアップするクレカ
    6. コンビニ、スーパー、飲食店をよく使う学生……特定店舗でお得になるクレカ
    7. おしゃれなカードがいい学生……デザインが選べるもの
    8. どこでもお得にポイントをためたい学生……基本権限率が1.0%以上のクレカ
  3. 学生でもクレジットカードを持てるの?
    1. 18歳以上ならクレカに申し込める
    2. 学生のクレカの所持率
  4. 学生がクレジットカードを持つメリット
    1. ポイントやマイルがたまってお得
    2. 特典や付帯保険が付く
    3. 現金を持ち歩く必要がなく便利
    4. 支出が把握しやすい
    5. クレヒスが積める
  5. 学生がクレジットカードを持つデメリット
    1. 不正利用や個人情報漏洩のリスクがある
    2. 後払いのため使い過ぎるリスクがある
    3. 支払いを滞納するとブラックリスト入りしてしまう
  6. 学生がクレジットカードを安全に使うための注意点
    1. リボ払いやキャッシングは避ける
    2. 利用明細は必ず確認する
    3. フィッシング詐欺を警戒する
    4. フリーWi-Fiでは決済しない
  7. 学生向けクレジットカードの作り方
    1. 手順1.必要な情報や本人確認書類を準備する
    2. 手順2.ネットで申し込む
    3. 手順3.審査
    4. 手順4.受け取り
  8. クレジットカードを持つのが不安な学生が検討したい3つのカード
    1. 親がクレカを持っているなら家族カード
    2. 先払い方式のプリペイドカード
    3. 即時払い方式のデビットカード
  9. よくあるQ&A

学生向けクレジットカードのおすすめ14選

1.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=MONEY TIMES編集部)

学生向けクレジットカードのおすすめを14枚厳選した。すべて年会費無料(一部は実質無料)だが、それぞれ学生向けの特徴が異なるので、自分の希望に合うものがどれか探してみよう。

選び方に迷ったら以下を参考にしてほしい。

学生向けクレジットカードの選び方【学生の生活スタイル別】

学生におすすめのクレジットカード14枚
カード名 三井住友カード(NL)
三井住友カード
(NL)
JCBカードW
JCB CARD W
JCBカードW plus L
JCB CARD W
plus L
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
セゾンパール・アメリカン・
エキスプレス(R)・カード
楽天カード アカデミー
楽天カード
アカデミー
エポスカード
エポスカード
リクルートカード
リクルートカード
PayPayカード
PayPayカード
Olive
Olive
フレキシブルペイ
イオンカードセレクト
イオンカード
セレクト
dカード
dカード
Nudge
Nudge
学生専用ライフカード
学生専用
ライフカード
メルカード
メルカード
年会費 無料 無料 無料 初年度無料
※2年目以降も無料可
無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料
基本還元率 0.5% 1.0% 1.0% 0.5% 1.0% 0.5% 1.2% 1.0% 0.5% 0.5% 1.0% - 0.5% 1.0%
こんな学生に
おすすめ
特定のサブスクや
QR決済を使っている人
Amazonユーザーや
スタバ好きの人
自分磨きが
好きな人
QUICPayユーザー&
SHEINユーザー
楽天グループユーザー デザインこだわり派や
旅行好きの人
高還元のクレカが
ほしい人
PayPayやYahoo!
ショッピングユーザー
銀行口座を
同時開設したい人
イオンをよく使う人 ドコモユーザー&
SHEINユーザー
デザインに
こだわりたい人
海外旅行や留学用
カードを探している人
メルカリユーザー
発行スピード 最短10秒 最短5分 最短5分 最短5分 非公開 最短即日 最短5分 最短2分 最短1~2営業日 最短30分 1〜3週間 最短2日 最短2営業日 通常1~2日
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト

三井住友カード(NL)……特定のサブスクやQR決済を使っている学生におすすめ

三井住友カード

(画像=三井住友カードより引用)

三井住友カード(NL)の概要
年会費 無料
国際ブランド Visa、Mastercard
基本還元率 0.5%
付与されるポイント Vポイント
学生向けの特典 ・学生ポイント
・対象店舗で最大7%還元(※1)
こんな学生におすすめ 特定のサブスクやQR決済を使っている人
発行スピード 最短10秒(※2)
申し込み条件 満18歳以上(高校生は除く)
三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成
※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1通常のポイントを含みます。
※1ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2即時発行ができない場合があります。

「とりあえず人気のクレジットカードがほしい」学生には、三井住友カード(NL)は第一候補といえる。

三井住友カード(NL)を発行する三井住友カード株式会社は、会員数が3,143万人と非常に多いためだ(2024年発表『業績データ』より)。

三井住友カード(NL)は、学生限定の特典を有効活用できる人や、すぐにクレカがほしい人におすすめのカードである。

学生限定の特典は、対象のサブスクや携帯料金、QRコード決済の還元率がアップするといったものだ。

三井住友カード(NL)の学生限定特典
・対象のサブスクサービス:最大10.0%還元
・対象の携帯料金支払い:最大2.0%還元
・対象のQRコード決済のチャージ&ペイ:最大3.0%還元

※対象サブスク:DAZN、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSICなど
※対象携帯料金:UQ mobile、NTT docomo、ahamo、Softbank、LINEMO、Y!mobile、LINE MOBILE、y,u mobileなど
※対象QRコード決済:LINE Pay

DAZNやdアニメストアのようなサブスクや、UQ mobileやNTT docomoのような携帯料金は、毎月コンスタントに支払いがあるので、ポイント還元の恩恵を受けやすい。

三井住友カード(NL)の学生限定特典で獲得できるポイントシミュレーション
サービス名(月額利用料金) 月間 年間
DAZN(980円/税込) 80ポイント 960ポイント
dアニメストア(550円/税込) 40ポイント 480ポイント
Leminoプレミアム(月額990円/税込) 80ポイント 960ポイント
UQ mobile(2,178円/税込) 40ポイント 480ポイント
NTT docomo(2,970円/税込)
※ahamo基本プラン
56ポイント 672ポイント
LINE Pay(3,000円/税込) 90ポイント 1,080ポイント
DAZNdアニメストアLeminoプレミアムUQ mobileNTT docomoのウェブサイトを参照して筆者作成
※200円(税込)ごとにポイント付与のため、端数は切り捨てとなる

たけなわアヤコさん

学生の方で、自分が使っているサービスが特典の対象に入っているのなら、三井住友カード(NL)は特に適しているでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

また、三井住友カード(NL)は、24時間365日いつでも最短10秒でのデジタルカード発行に対応(※)している。ただし、申込時間が19:31~翌8:59だった場合は、即時発行時は5万円までしか利用できない。翌9:00以降、改めて審査が行われ、正式な利用限度枠が決められる。

※即時発行ができない場合があります

即時発行のデジタルカードは増えているが、三井住友カード(NL)の最短10秒のスピーディーさは圧倒的だ。お金に困っているときや、ネットショップのタイムセールに合わせてすぐにクレカがほしいときなどにも、重宝するだろう。

三井住友カード(NL)が向いているのはこんな学生!
・特定のサブスクやQR決済を使っている人(学生特典で還元率アップ)
・すぐにクレカがほしい人(最短10秒でデジタルカード発行)
・人気のクレカがほしい人(三井住友カード会員数3,000万人超え)
・Qoo10ユーザー(ポイント+1%)
・Apple Payユーザー(スマホのタッチ決済で還元率アップ)
・Google Payユーザー(スマホのタッチ決済で還元率アップ)
・コンビニや飲食店をよく使う人(対象店舗での還元率アップ)
・おしゃれなカードがほしい人(オーロラデザインもあり)

三井住友カード(NL)の口コミ

Tさん | 19歳 | 男性
大学生 | バイト無

三井住友カード(NL)はデザインがおしゃれでナンバーレスもいいと思って選びました。SBI証券の投資信託をNISAで積み立てると、ポイントがたまります。コンビニはじめ特定の飲食店でスマホでのタッチ決済をすれば最大7%ポイント還元はうれしいですが、対象になる店が少ないのが残念です。今後もっと拡大してほしいです。また、基本のポイント還元率が0.5%と低いです。

発行時間2時間 | キャッシング枠なし | 発行限度額10万円

Hさん | 20歳 | 男性
短期大学 | バイト無

三井住友カード(NL)は、コンビニなど特定の場所で高還元で利用できて便利だと思ったので作りました。専用アプリの評判も良く、申し込み手続きも簡単です。日本で歴史あるカードの一つで、多くの店舗で利用可能です。ほとんどのカード取扱店舗で使えるため、非常に便利です。多くのタクシー会社やJRでも利用できる点もうれしいです。また、ゴールドカードには旅行保険が付帯しています。

ただ、サポートに電話すると、自動音声でほとんど折り返しになるのが不便でした。利用者が折り返しを選べず、一方的に折り返しされる点は少し残念です。さらに、オペレーターの対応が以前よりも質が下がっていたり、折り返しが翌日以降になったりすることもあります。

発行時間3時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額50万円

Hさん | 21歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収100万円

三井住友カード(NL)は、いろんな比較サイトで学生にオススメなクレジットカードランキングに入っていたことや、カードのデザインが可愛く、ナンバーレスでセキュリティも安心だと思い、作成しました。

スマホで使った金額を簡単に確認できる点が便利で、支払い回数を後から変更できるのも良いです。回数払いにした手数料がポイント還元されるのもうれしいです。貯まったポイントの交換先が豊富で、カードのタッチ決済だけでなくスマホでのタッチ決済も使えるのが便利です。

ただし、他のカードのほうがポイント還元率が良い場合があります。また、使った金額がアプリに表示されるまで時間がかかることがあり、キャンペーンが多いものの、エントリーを忘れると参加できないことがあります。保険に加入できるものの、使い方がよく分からない点が少し不便です。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 20万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

三井住友カード(NL)に申し込む
(公式サイト)

JCB CARD W……Amazonユーザーやスタバ好きの学生におすすめ

JCB CARD W

(画像=JCB CARD Wより引用)

JCB CARD Wの概要
年会費 無料
国際ブランド JCB
基本還元率 1.0%
付与されるポイント Oki Dokiポイント
学生向けの特典 対象店舗で還元率アップ
こんな学生におすすめ Amazonユーザーやスタバ好きの人
発行スピード 最短5分
申し込み条件 18~39歳(高校生は除く)
JCB CARD Wのウェブサイトを参照して筆者作成

JCB CARD Wは、高校生を除く18~39歳までの申し込みを限定とした若者向けクレジットカードだ。その特徴は、ポイント還元率が常に2倍の1.0%ということである。

株式会社ジェーシービーが発行するクレカは、ほとんどが0.5%還元で、特典もどちらかというと大人向けに設計されたものが多い。株式会社ジェーシービーならではの特典に魅力を感じる学生には、JCB CARD Wがぴったりだ。

JCB CARD Wの特典はさまざまあるが、特に学生におすすめなのはAmazonやスターバックスでの還元率アップだ。

Amazonでは商品カテゴリを選ばず2.0%還元だ。Amazonでの還元率がアップするクレカは、dカードやセゾンカードのようにほかにもあるが、大半がAmazonデバイスとAmazon Fashionカテゴリのみを対象にしている。

Amazon公式が発行しているAmazon Prime Mastercardは、JCB CARD Wと同じく、カテゴリを選ばずに2.0%還元で買い物ができる。

しかしAmazon Prime Mastercard は、プライム会員でなくては作れないので、会費(月600円/税込・年5,900円/税込)がかかる。さらにポイントの使い道も、基本的にはAmazonに限られてしまう。

Amazonのヘビーユーザーでない場合には、JCB CARD Wのほうが汎用性に優れているだろう。

JCB CARD Wのスターバックスの還元率アップは、以下のように2パターンがある。

・スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ:5.0%還元
・Starbucks eGiftの購入:10.0%還元

レジでクレカ決済するだけでは通常のポイント還元(1.0%)のみになってしまうので、スターバックスをよく使うのなら、スターバックス カードを活用しよう。

スターバックス カードは店舗でプラスチックカードが購入できるほか、デジタルタイプが公式アプリやLINEアプリをダウンロードすると登録できる。デジタルタイプならチャージすることで何回も繰り返し使える。

Starbucks eGiftは、デジタルギフトカードだ。寄せ書きを一緒に載せることもできるので、誕生日や記念日を迎える友達や先生・両親などのプレゼントにも最適だろう。

JCB CARD Wが向いているのはこんな学生!
・Amazonユーザー(カテゴリ問わず還元率2%)
・スタバ好きな人(最大10%還元)
・ハワイや韓国旅行で使う人(旅行特典が充実)
・すぐにクレカがほしい人(最短5分でデジタルカード発行)
・ポイントを効率よくためたい人(基本還元率1.0%)

JCB CARD Wの口コミ

Hさん | 19歳 | 男性
短期大学 | バイト無

JCB CARD Wは、使い勝手のいいカードを探していたところ見つけました。ポイント還元率が高く、アマゾンなどでハイペースでポイントをためられる点が気に入っています。

海外で過ごすことが多いため、このカードの海外キャッシングを利用しています。日本から多くのお金を持って行くわけにはいかず、現地で日本の銀行から引き出せないため、海外キャッシングはとても便利だと思いました。1回払いで請求が来て支払いが苦しい場合にはリボ払いに変更できる点も良いです。

ただし、勝手に利用限度額が変更されてしまい、こちらが何も申請していないのに変更されていて不満です。コールセンターに問い合わせても、「この窓口ではわからない」と言われることが多く、困りました。ポイントを商品に交換しても、届かないことがあります。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 50万円

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収90万円ほど

JCB CARD Wは、ポイント還元率が高いため、ネットショッピングなどでお得にポイントを使える点が便利だと思い、作成しました。また、割引やサービスが充実している点も気に入っています。

良かった点としては、JCBカードの2倍の高い還元率があり、Amazonでのポイント還元率がさらに倍になることや、セブンイレブンやスターバックスでも高い還元率を提供している点です。Amazonやnanacoなど、ポイントの使い道が多様で、ナンバーレスやタッチ決済にも対応しており、最短5分で即時発行できる点も便利です。

悪かった点としては、年齢が40歳以上の方は契約できないことです。また、パートナー優待店以外では還元率が増えなかったり、海外の店舗では使えなかったりする場合があるため、その点が不便に感じます。

発行までの日数 5分 | キャッシング枠なし | 発行限度額 100万円

Hさん | 21歳 | 男性
大学生 | バイト有 | 年収170万円

JCBカードはポイント還元率が高めに設定されており、普段の生活で使うお金や推し活の際に一気にお金を使うことが多かったため、それならJCB CARD Wを作ろうと思いました。

とにかくポイントがたまりやすい点が非常に良いです。特にAmazonでの買い物が多いため、他のカードで買うよりもJCBで購入したほうが還元率が良く、重宝しています。また、年会費が無料である点も、学生の自分にとってはありがたいです。

ただし、カードを発行する前には他のカード会社と同様に多くの情報を入力する必要があります。学生だからかもしれませんが、両親の年収を入力する欄があり、発行者以外の情報も入力しなければならない点が煩わしく感じました。

発行までの日数 1か月 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

JCBカードWに申し込む
(公式サイト)

JCB CARD W plus L……自分磨きが好きな学生におすすめ

4.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=JCB CARD W plus Lより引用)

JCB CARD W plus Lの概要
年会費 無料
国際ブランド JCB
基本還元率 1.0%
付与されるポイント Oki Dokiポイント
学生向けの特典 ・LINDAリーグ
・対象店舗で還元率アップ
こんな学生におすすめ 自分磨きが好きな人
発行スピード 最短5分
申し込み条件 18~39歳(高校生は除く)
JCB CARD W plus Lのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年8月8日現在

JCB CARD W plus Lは、先に紹介したJCB CARD Wと同シリーズのクレジットカードだ。

通常還元率がいつでも2倍の1.0%であることや、Amazon・スターバックスでの還元率アップなどの特典は、このカードにも付いてくる。異なるのは、さらにLINDA特典が追加されていることだ。

LINDAとは、株式会社ジェーシービーが運営する「キレイを応援するサービス」だ。

JCB CARD W plus L のLINDA特典
・LINDAの日…毎月10日と30日にルーレット抽選あり
・毎月の優待&プレゼント企画…優待やプレゼント企画を毎月更新で実施
・LINDAリーグ…キレイを応援する協賛企業グループによる優待や抽選企画を随時実施 など

毎月10日と30日、LINDAの日になると、カード会員はルーレット抽選に挑戦可能だ。当たりが出ると、2,000円分のJCBギフトカードがもらえる。

JCBギフトカードは全国100万店以上のお店で利用できる。そのなかにはアインズ&トルペやツルハなどのドラッグストア、ユニクロやライトオンなどのアパレルショップも含まれているので、コスメ好きやファッション好きなら活用しやすいだろう。

LINDA特典の優待やプレゼント企画は、毎月更新されるのでラインアップはさまざまだ。

例えば、映画のチケット抽選や旅行代金プレゼント抽選、ホテルのアフタヌーンティーコース割引などがある。

LINDAリーグには、さまざまな企業が参加しており、各社のサービスをお得に使えたり、プレゼントをもらえたりする。

協賛企業のなかには、「@cosme」や、グローバルワーク、ローリーズファーム、ニコアンドなどを購入できるネットショップ「.st(ドットエスティー)」などがある。

たけなわアヤコさん

Amazonやスターバックスをよく使う人で、かつ自分磨きが好きな学生、またはおしゃれなデザインに引かれた学生は、JCB CARD W plus Lを選びましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

JCB CARD W plus Lが向いているのはこんな学生!
・自分磨きが好きな人(優待やプレゼントが充実したLINDA特典)
・Amazonユーザー(カテゴリ問わず還元率2%)
・スタバ好きな人(最大10%還元)
・ハワイや韓国旅行で使う人(旅行特典が充実)
・すぐにクレカがほしい人(最短5分でデジタルカード発行)
・ポイントを効率よくためたい人(基本還元率1.0%)
・おしゃれなカードがほしい人(蜷川実花の券面も選べる)

JCB CARD W plus Lの口コミ

Hさん | 22歳 | 男性
大学生 | バイト有 | 年収103万円

JCB CARD W plus Lは、カードのデザインの種類が豊富だったため選びました。デザインの選択肢が多いと、自分のお気に入りのデザインが見つかる可能性が高く、使う瞬間にテンションが上がるからです。

女性向けの特典機能が魅力的で、毎月ギフトカードが当たるチャンスがあり、ペア映画観賞券や優待、割引特典などの女性向けの特典が充実しています。また、女性限定の保険にも加入できる点がメリットです。

一方で、デメリットとしては、申込対象が18歳から39歳までと狭いことが挙げられます。女性向けの特典が豊富であるため、もう少し対象年齢を広げても良いのではないかと思いました。また、保険の種類が4種類しかない点も改善の余地があり、もっと多くの種類を増やしてほしいと感じました。

発行までの日数 3日程度 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト無 | 年収100万円

JCB CARD W plus Lは、ポイント還元率が高いため、買い物などをする際にお得にポイントを使える点や、割引やサービスが充実している点が便利だと思い、選びました。

良かった点としては、利用金額に応じてポイントが貯まりやすく、支払いがスムーズであることが挙げられます。また、キャッシュレス化が進む中でクレジットカード支払いが充実しており、リボ払いや分割払いができるので、大変お得なカードです。

一方、悪かった点としては、ポイントの基本還元率があまり高くないことや、ナンバーレスにするとクレジットカードの番号確認が面倒であることです。また、ショッピング保険が付帯されていないことや、国際ブランドがVISAしかないため、不便に感じることがあります。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 50万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

JCBカードW plus Lに申し込む
(公式サイト)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード……QUICPayやSHEINユーザーの学生におすすめ

セゾンパール

(画像=セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードより引用)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの概要
年会費 初年度無料
※2年目以降も無料可
国際ブランド アメックス
基本還元率 0.5%
付与されるポイント 永久不滅ポイント
学生向けの特典 QUIQPay2%還元
こんな学生におすすめ QUICPayユーザー&SHEINユーザー
発行スピード 最短5分
申し込み条件 18歳以上
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年8月8日現在

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、QUICPayを使っている学生や、初めてSHEINを使う学生におすすめのクレジットカードだ。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードをQUICPayに登録して使うと、還元率が2.0%相当にアップする。

QUICPayに対応したお店が多いコンビニ、スーパー、ドラッグストアでの利用を想定して、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでのポイントのたまり方をシミュレーションしてみた。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード×QUICPayのポイントシミュレーション
店ジャンル(月平均利用額) 月間 年間
コンビニ(5,000円) 100ポイント 1,200ポイント
スーパー(1.5万円) 300ポイント 3,600ポイント
ドラッグストア(3,000円) 60ポイント 720ポイント

食費や基礎化粧品代などはコンスタントにかかるので、1年を通してまとまったポイントがためやすいだろう。

たけなわアヤコさん

QUICPayで2.0%相当還元の特典は、年間30万円(税込)までの決済が対象で、月平均に直すと2.5万円です。上記のシミュレーション程度の使い方であれば、全額が還元率アップ対象になります。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのSHEINでの特典は、以下の通りだ。初めて利用するときの特典内容が非常に大きい。

・初回注文時に送料無料
・初回注文時に300円OFF
・初回注文時に最大8.0%還元
・2回目以降の注文時に最大1.0%還元

しかし、2回目以降の買い物では、1.0%還元に留まってしまう。

たけなわアヤコさん

日ごろからSHEINを利用しているのなら、何回でも3.0%還元になるdカードを検討してみてもいいでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードが向いているのはこんな学生!
・SHEINユーザー(初回注文時の特典が豊富)
・すぐにクレカがほしい人(最短5分でデジタルカード発行)
・QUICPayユーザー(還元率2%)
・高校生(満18歳以上なら申込み可)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの口コミ

Hさん | 20歳 | 男性
短期大学 | バイト無 | 年収不明

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、カード優待などでポイントがたまる特典があり、年会費も格安なのが気に入りました。これなら普段の買い物でたくさんのポイントを貯められると思いました。

QUICPayはスマホで簡単に利用できるため、現金を持ち歩かなくても大丈夫です。海外でのショッピングでポイントが2倍になるのはうれしいです。デジタルカードを選ぶと、申し込み後最短45分でカード番号がスマホに届くのも良いです。

ただし、累計ポイントを交換しようと月曜日に電話したところ、すぐにつながりましたが、解約手続きがあっさりしすぎて、ポイント残高のアナウンスが一切ありませんでした。こちらからポイント残高を確認すると、500ポイントほどあるとのことでした。いろいろ不満がありましたが、そのポイント分を交換して解約しました。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 30万円

Hさん | 21歳 | 男性
大学生 | バイト無 | 年収不明

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、デザイン性が良く、出張や旅行などで抜群の威力を発揮してくれると思いました。また、年会費が翌年度無料になる点もとてもお得だと思います。

以前からセゾンカードを愛用しており、普段の買い物をすべてこのカードで済ませていました。ポイント還元率などでより良いカードを探していたため、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードを選びました。同じセゾン系のカードで、審査も問題なくすぐにカードが届いて良かったです。

ただし、永久不明ポイントを謳っていますが、他のカード会社でも無期限ポイントや、1年間で利用していれば無期限でポイントが貯まるカードが多いです。また、日本でもアメックスがだいぶ利用できるようになりましたが、以前は利用できない店が多かったため、国内利用を考える場合は他のカードを検討するのも一案かもしれません。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 50万円

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 |年収100万円

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、ポイント還元率が高いため、買い物などでお得にポイントを使える点や、割引やサービスが充実していると思い、選びました。

良かった点としては、年間1円以上の利用で年会費が無料となり、最短5分でカードが発行できることが挙げられます。また、QUICPayの利用でポイントが還元され、セキュリティが高く、ETCカードが無料で提供されるため、サービス面で充実したカードだと思います。

一方、悪かった点としては、旅行傷害保険が付帯しておらず、国際ブランドがアメックス以外選べないため、意外と利用できないお店もある点が不便に感じました。また、デジタルカードには家族カードがなく、家族での加入を希望する場合に不便です。

発行までの日数 5分 | キャッシング枠なし | 発行限度額 100万円

Hさん | 23歳以上 | 男性
大学生 | バイト無 | 年収不明

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費が無料でありながら、有料でも良いぐらいのサービスが提供されていると感じ、作ってみたくなりました。特にETCカードに関連する特典が充実しており、お得だと思います。

永久不滅ポイントは、永久不滅ドットコムでポイントを合算できるため、1つのクレジットカードでポイントが中途半端になってしまう場合でも、合算して利用できる点が大きなメリットです。クレジットカードを利用するシーンで非常に役立ちます。

サイトやアプリは基本的に使いやすいですが、認証時のパズル認証に少し癖があり、そこが欠点だと感じます。また、還元率が少し低く、アメックスが使えない店舗がある点が不便です。さらに、永久不滅ポイントは千円以下が切り捨てられるため、注意が必要です。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 20万円

Hさん | 18歳 | 男性
大学生 | バイト有 | 年収100万円

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、特定の利用で高いポイント還元率を誇るため、とても魅力的だと思いました。また、国際ブランドの信頼性も選んだ理由の一つです。

QUICPayで支払うと常に2%の高還元率でポイントがたまるため、効率的にポイントをためられる点がメリットです。また、年に一回以上の利用で年会費が無料になるため、少額の利用でも年会費がかからず、コストパフォーマンスが非常に高いです。

一方で、アメックスはVISAやMasterCardと比べて国内で利用できる店舗が少ない点がデメリットです。また、年会費が無料とはいえ、年に一回以上の利用が必要なため、カードを使い忘れると年会費1,100円がかかってしまう点もデメリットです。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 50万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

楽天カードアカデミー……楽天グループのサービスを利用する学生におすすめ!

楽天カード

(画像=楽天カードアカデミーより引用)

楽天カードアカデミーの概要
年会費 無料
国際ブランド Visa、JCB
基本還元率 1.0%
付与されるポイント 楽天ポイント
学生向けの特典 ・楽天市場で3%還元
・楽天学割
こんな学生におすすめ 楽天グループユーザー
発行スピード 非公開
申し込み条件 18~28歳の学生
楽天カードアカデミーのウェブサイトを参照して筆者作成

楽天カード株式会社は、カード発行枚数が3,050万枚(参照:数字で見る楽天カード)と多い。「みんなが持っているクレカがほしい」という学生には、ぴったりだ。

なかでも楽天カードアカデミーは、学生専用のクレジットカードである。通常の楽天カードの特典だけでなく、25歳まで限定の特典(楽天学割)が自動で付くのが特徴だ。楽天市場や楽天銀行など、楽天グループのサービスをよく利用しているのなら、とてもお得に使えるだろう。

楽天カード全般における特典例
・楽天市場:いつでも3.0%還元、5と0のつく日は4.0%還元、グループサービスの利用状況により最大17.0%還元
・楽天銀行:楽天カード利用代金の引き落とし口座に設定すると金利が2倍、代金引き落とし時に3~9ポイントが付与
・楽天ポイントカード加盟店:カードの提示で+0.5~1.0%還元 など

楽天カードは楽天グループサービスでの特典が多いうえ、グループサービスを利用すればするほど楽天市場での還元率がアップする。

楽天市場の還元率がアップするSPU特典の一例
サービス名 ポイントアップ率
楽天モバイル +4.0%
楽天銀行 +0.5%
楽天でんき +0.5%
楽天ブックス +0.5%
楽天Kobo +0.5%
Rakuten Fashionアプリ +0.5%
楽天ビューティー +0.5%
楽天トラベル +1.0%
楽天カードのウェブサイトを参照して筆者作成

楽天カードと一緒に楽天モバイルや楽天銀行にも申し込んでみたり、一人暮らしなら電力会社を乗り換えてみたりなど、なるべくグループサービスで固められると良いだろう。

楽天学割には、仮メンバー特典と本メンバー特典がある。仮メンバー特典はカード作成後すぐに使えるが、数が少ない。

よりお得に楽天カードアカデミーを使いたいのであれば、年齢認証と学校情報の登録を済ませて、本メンバー特典も手に入れよう。

「楽天学割」の一例
・楽天市場:送料無料クーポン1回分プレゼント、本メンバー登録後の初めての買い物は10.0%還元
・楽天ブックス:本メンバー登録後の初めての買い物は10.0%還元
・楽天ミュージック:月額480円(税込)の学生プランを利用可能
・Rakuten Fashion:500円OFFクーポンを毎月1枚プレゼント
・ぐるなび:定期抽選でサーティワンアイスクリームのレギュラーシングルギフト券をプレゼント など

参照:楽天学割
楽天カードアカデミーが向いているのはこんな学生!
・楽天市場ユーザー(いつでも3.0%還元)
・人気のクレカがほしい人(発行枚数3,000枚)
・ポイントを効率よくためたい人(楽天グループのサービス利用で最大17%還元)
・高校生(満18歳以上なら申込み可)

楽天カードアカデミーの口コミ

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収不明

楽天カードアカデミーは、ポイント還元率が高く、買い物などでお得にポイントを使える点や、割引などのサービスが充実しているため、便利だと思い、選びました。

良かった点としては、楽天学割が使えたり、新規入会ポイントが得られることです。また、楽天ブックスでの購入や楽天トラベルの高速バス予約でポイントが貯まり、楽天ブックスのダウンロード購入でポイントが倍になるため、大変お得なカードです。

一方、悪かった点としては、通常の楽天カードよりも利用限度額が低く、選べる国際ブランドが少ないことが挙げられます。また、券面デザインを選べなかったり、家族カードが発行できない点、そしてキャッシングが利用できないことが不便に感じます。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 30万円

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収90万円

楽天カードアカデミーは、楽天市場でのポイント還元率が高く、楽天ユーザーにとって大きなメリットがあります。普段の買い物で効率的にポイントを貯められる点が魅力的です。

初年度の年会費が無料で、学生にとって負担が少ないのも大きな理由です。さらに、次年度以降も条件を満たせば年会費がかからないため、長期的に使いやすい点もポイントです。また、学生向けに特別なポイント還元や優待特典が提供されているため、他のクレジットカードよりもお得感があるのが魅力です。

一方、楽天カードアカデミーで貯まるポイントは基本的に楽天グループ内での利用が中心になるため、他のクレジットカードのように幅広い用途でポイントを利用したい人にとっては、使い道が限定される点がデメリットと感じることがあります。

発行までの日数 3日程度 | キャッシング枠なし | 発行限度額 30万円

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト無 | 年収不明

楽天カードアカデミーを選んだ理由は、ネットショッピングで楽天をよく使っていたためです。また、ポイント還元率が良く、親も楽天カードで2枚目を作りやすそうだったことが決め手でした。

楽天カードを使っているだけでポイントがかなり貯まるため、ネットショッピングにも利用しやすく、お得だと思います。また、アルバイトをしていなくても審査が通る点も良いと感じました。不正利用があった際にもすぐに対応していただけたので、満足しています。

特にデメリットは思い当たりませんが、強いて言うなら、お金の管理が苦手な人にとっては、最初から10万円くらいまで使える仕様になっているため、使い過ぎてしまう可能性があると感じました。入会時に上限を固定できるとさらに良いのではないかと思います。

発行までの日数 10日程度 | キャッシング枠なし | 発行限度額 最初10万円現在30万円

Hさん | 20歳 | 男性
大学生 | バイト有 | 年収120万円

楽天カードアカデミーは、携帯電話の回線を楽天モバイルにする際に支払いを楽天カードにしたかったことや、楽天ペイを始める際にも楽天カードを支払元にしたかったことから作りました。

楽天経済圏で様々なサービスを連携させると、ポイントが非常にたまりやすい点が良いです。たまったポイントは様々な店で使えたり、楽天証券で投資信託に利用したりすることもできるため、使い道が多いのが魅力です。また、学生でも審査に通りやすい点もおすすめです。

一方、楽天カードのアプリで明細を見ることができますが、もう少し細かい家計簿を見たい場合は外部のアプリを使用する必要があるのがデメリットです。アプリで確認できるのは簡易的なグラフだけなので、細かく見たい人には少し不便に感じるかもしれません。

発行までの日数 1か月 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

エポスカード……デザインこだわり派や旅行好きの学生におすすめ

エポスカード

(画像=エポスカードより引用)

エポスカードの概要
年会費 無料
国際ブランド Visa
基本還元率 0.5%
付与されるポイント エポスポイント
学生向けの特典 対象店舗で還元率アップ&割引
こんな学生におすすめ デザインこだわり派や旅行好きの人
発行スピード 最短即日
申し込み条件 満18歳以上(高校生は除く)
エポスカードのウェブサイトを参照して筆者作成

エポスカードはカードデザインにこだわる学生や、海外旅行用のクレジットカードを作ろうという学生に適しているカードだ。

エポスカードのデザインは、非常にバリエーションが多いうえ、そのデザインならではの特典がある。

8.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=エポスカードより引用)

「アイペットうちの子エポスカード」は、ペットの写真を使用して作れる。大切な家族といつでも一緒にいられる自分だけのオリジナルデザインだ。

アイペットうちの子エポスカードデザインで入会したタイミング(アイペット損保として1,364円)と、カード利用額の0.1%分が毎回、保護犬猫の支援団体に寄付される特典付きである。

エポスカード

(画像=エポスカードより引用)

エポスカードは「ちいかわエポスカード」のように愛らしい人気キャラクターデザインも多い。

10.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=エポスカードより引用)

ちいかわエポスカードでは、入会後3ヵ月以内にカードを合計1万円以上利用すると、非売品の「ちいかわおかいもの検定マスコット」がもらえる。

11.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=エポスカードより引用)

「NieR:Automata Ver1.1a エポスカード」をはじめ、人気のアニメやゲームキャラクターのスタイリッシュデザインもある。

12.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=エポスカードより引用)

NieR:Automata Ver1.1a エポスカードでは、入会後3ヵ月以内にカードを合計1万円以上利用すると、「オリジナルアクリルアートパネル」がもらえる。

エポスカード

(画像=エポスカードより引用)

「ずっと真夜中でいいのに。エポスカード」をはじめ、アーティストデザインもファンなら見逃せない。

14.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=エポスカードより引用)

ずっと真夜中でいいのに。エポスカードでは、入会後3ヵ月以内にカードを合計1万円以上利用すると、非売品の「オリジナルうにぐりくんマスコット」がもらえる。

たけなわアヤコさん

ほかにも多種多様なデザインがそろっているので、興味があるのならまずは一度、ラインアップに目を通してみると良いでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

また、エポスカードは年会費無料カードのなかでは、海外旅行保険の保険金額が高めの設定だ。

海外旅行保険の比較
カード名 エポスカード
エポスカード
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
JCBカードW
JCB CARD W
学生専用ライフカード
学生専用ライフカード
付帯条件 利用付帯 利用付帯 利用付帯 自動付帯
障害死亡・後遺障害 最高3,000万円 最高2,000万円 最高2,000万円 最高2,000万円
障害治療費用 200万円 50万円 100万円 200万円
疾病治療費用 270万円 50万円 100万円 200万円
賠償責任 3,000万円 2,000万円 2,000万円 2,000万円
救援者費用 100万円 100万円 100万円 200万円
携行品損害 20万円 15万円 20万円 20万円
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
エポスカード三井住友カード(NL)JCB CARD W学生専用ライフカードのウェブサイトを参照して筆者作成

海外旅行や海外留学時の安心がほしいのなら、エポスカードを検討してみよう。

エポスカードが向いているのはこんな学生!
・SHEINユーザー(ポイント5倍)
・Qoo10ユーザー(ポイント3倍)
・海外旅行で使う人(海外旅行保険最高3,000万円)
・すぐにクレカがほしい人(カード本体の即日発行可)
・スーパーやショッピングモール内の飲食店をよく使う人
・推しキャラやアーティストのデザインカードがほしい人

エポスカードの口コミ

Hさん | 20歳 | 男性
短期大学生 |バイト無 | 年収不明

エポスカードは、普段の買い物などでカードを使うだけで簡単にポイントをためられる点がとても魅力的だと思います。カフェでお得に利用できるのも良い点です。

入会金も年会費も無料で、貯まったポイントの使い道が多様である点に魅力を感じました。貯まったポイントをスタバのプリペイドにチャージできるため、とても便利です。そのポイントを利用して、おいしいドリンクをよく楽しんでいます。

ただし、あるカードセンターでは、店員が暇そうにおしゃべりをしていて、受付をしてくれなかったことがありました。呼ばれた店員も客の到着に気づかず、暗証番号を入力する際にずっと見てくるのが不快でした。また、保険に関する質問をした際、「関係ない」と言われ、対応が遅い点が気になりました。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収80万円

エポスカードは、ポイント還元率が高く、買い物時にお得にポイントを使用できる点が便利で、割引などのサービスも充実していると思い、選びました。

良かった点としては、海外旅行傷害保険が付帯しており、マルイ系列店舗でのセールでお得に買い物ができることが挙げられます。また、1万以上の店舗で優待特典が受けられるため、サービス面でとても充実していると感じました。

一方、悪かった点としては、他のカード会社と比べて通常決済の還元率が低いため、クレジットカード選びで還元率を重視する方には不便に感じるかもしれません。また、貯めたポイントには有効期限があるため、もう少しポイント還元率を高くしたり、有効期限を長くしてほしいと思いました。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 50万円

Aさん | 23歳以上 | 女性
大学院生 | バイト有 | 年収60万円

エポスカードは、ショッピングモールでアクセサリーを見ていた際に、店員さんから「エポスカードを作れば3,000円引きでアクセサリーを購入できる」と教えてもらい、その魅力に惹かれて作りました。

エポスカードは年会費が無料で、学生でもカードを作ることができる点が魅力的です。また、エポスカードのアプリと連携することで、カード利用時にアプリに通知が届き、月に使った金額をグラフで確認できるので、とても便利だと思います。

一方、エポスカードの情報がアプリのみでは確認できない場合があるのは残念です。わざわざブラウザからパスワードを入力して情報を確認するのは手間だと感じます。また、ポイントの使い方がわかりにくい点も不便に感じることがあります。

発行までの日数 30分 | キャッシング枠なし | 発行限度額 90万円

Hさん | 21歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収50万円

クレジットカードを発行したことがなく、友達におすすめを聞いたところ、ポイント還元率が高く、そのポイントの使い道も幅広いエポスカードをオススメされたため、選びました。

エポスカードは見た目が可愛く、とても使いやすいです。アプリも非常に見やすく、操作に困ることがほとんどありません。また、利用するほどポイントがどんどん溜まり、気づいたらお得な買い物ができるようになりました。ポイントの使い道も幅広いため、とても重宝しています。

ただし、エポスカードの支払いに関する困りごとやサービスセンターとのコンタクトが取りづらい点がデメリットです。自動チャットで解決できなければコールセンターに繋がれるのですが、私はこれまで平均して20分ほど待たないとコールセンターの方と話すことができませんでした。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 20万円

Hさん | 23歳以上 | 男性
短期大学生 | バイト無 | 年収不明

マイルで買い物をしている際に、店員から「今なら3,000円分の商品券をもらえる」と言われ、そのまま案内してもらい、店頭でエポスカードを作りました。ポイント3倍などの特典があり、お得だと思いました。

エポスカードは、スターバックスによく行く私には特におすすめです。スタバカードにオンライン入金することで、エポスポイントが2倍になる優待を知ってから利用しています。スタバを頻繁に利用するので、ポイントがたまるのは非常にありがたいです。また、タイムズカーレンタルで通常レンタカー料金から割引される点も嬉しいです。

ただし、ゴールドカードへの変更通知が来るのですが、現在のデザインをそのまま使用しつつ、ゴールドカードの特典を受けられるようになれば良いと思います。また、ポイント支払い可能な店が分かりづらい点もあります。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 20万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

エポスカードに申し込む
(公式サイト)

リクルートカード……高還元率のクレカがほしい学生におすすめ

リクルートカード

(画像=リクルートカードより引用)

リクルートカードの概要
年会費 無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
基本還元率 1.2%
付与されるポイント リクルートポイント
学生向けの特典 どこでも高還元
こんな学生におすすめ 高還元のクレカがほしい人
発行スピード 最短5分
申し込み条件 ・満18歳以上(高校生は除く)
・安定した収入を有する※専業主婦と学生は収入不問
リクルートカードのウェブサイトを参照して筆者作成

リクルートカードは、どこのお店でもお得に使える高還元のクレジットカードがほしい学生に適している。年会費無料カードで基本還元率が1.2%のものは、2024年現在にはほかにない。

クレカの還元率差によるポイントのたまり方を比較してみよう。大学生のクレカ平均利用額のうち、一番多かった層が1万円以上~3万円未満だった(2020年発表『大学生に対するクレジットカードに関するアンケート(令和元年度)』より)ので、利用額の上限額は24万円とした(2万円×12ヵ月=24万円)。

クレカの還元率別ポイントシミュレーション
利用額 0.5% 1.0% 1.2%
1,000円 5ポイント 10ポイント 12ポイント
1万円 50ポイント 100ポイント 120ポイント
15万円 750ポイント 1,500ポイント 1,800ポイント
24万円 1,200ポイント 2,400ポイント 2,880ポイント

月2万円、年間で24万円を利用するケースでは、1.0%と1.2%という0.2%だけの差でも、ポイント付与数には480ポイントもの差がつく。

リクルートカードの利用でためられるリクルートポイントには、以下の使い道がある。

・ホットペッパーグルメで利用
・ホットペッパービューティーで利用
・じゃらんで利用
・Amazonで利用
・Pontaポイントに交換
・dポイントに交換 など

「日ごろからホットペッパービューティーで美容室やネイルサロンを予約している」や「Amazonでよく買い物をする」のなら、リクルートカードを活用しやすいだろう。「ポイントを使わずためておいて、じゃらんでお得に旅行」といった使い方も可能だ。

リクルートポイントは、ポイントの加算があるたびに有効期限が1年間延長されるタイプなので、時間をかけてじっくりとためられるのもメリットだ。

ホットペッパーやじゃらんのサービスを使う予定がないようなら、Pontaポイントもしくはdポイントに交換すると良い。どちらもポイント加盟店が多いので、使い道が広がるだろう。

リクルートカードが向いているのはこんな学生!
・Amazonユーザー(リクルートID連携で1ポイント1円で利用可)
・すぐにクレカがほしい人(最短5分でデジタルカード発行)
・ポイントを効率よくためたい人(基本還元率1.2%)

リクルートカードの口コミ

Hさん | 20歳 | 男性
短期大学生 | バイト無 | 年収不明

リクルートカードは、通常のカードに比べて倍近いポイント還元がある点が一番の魅力だと思いました。たまったポイントをさまざまなサービスで利用できることにワクワクさせられます。

良かった点としては、通常使用時のポイント還元率が1.2%と高めであることに加え、リクルート系サービスを利用するとさらに高い還元率でポイントが付与されることです。期間限定ポイントも時々もらえたりして、年会費が無料であることから作って損はないと感じました。

一方、悪かった点としては、期間限定ポイントが付与されても、どう使うかがわかりにくく、他のポイントへの変更ができず、そのまま消えてしまうことがありました。また、カスタマーサービスの対応が低く、簡単な質問にも明確な回答が得られず、相手の話の意図を理解していないと感じることがありました。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 30万円

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収100万円

リクルートカードは、固定費の支払いやApple Payに登録してスマホ決済で使用できるため、ショッピングなどで非常に便利だと感じています。良い点としては、年会費が家族カードも含めて永年無料で、貯まったポイントをdポイントやPontaに交換できるため、使い勝手が良く、キャッシュレス初心者にもおすすめです。

一方、悪い点としては、ポイントが利用できる場所が限られているため、ポイントを効果的に活用するには提携店舗やサービスを積極的に利用する必要があります。他のクレジットカードと比べて利用できる範囲が限定的です。また、ポイントの有効期限が短いので、もう少し長くしてほしいと感じます。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 50万円

Hさん | 23歳以上 | 男性
短期大学生 | バイト無 | 年収不明

リクルートカードは、カードの還元率が高く、特にじゃらんでのホテル予約では3.2%のポイント還元があるため、とても満足しています。また、年会費が無料で入会特典も豊富で、ポイントを複数の選択肢から選べるため、使いやすさも抜群です。

さらに、リクルートのショッピングサイトでの買い物ではポイントがたまりやすい点も魅力です。ただし、100円ごとに1.2円分のポイントが付与されるものの、利用先がリクルート関連のサービスに限定されている点はデメリットです。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 40万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

リクルートカードに申し込む
(公式サイト)

PayPayカード……PayPayやYahoo!ショッピングユーザーの学生におすすめ

PayPayカード

(画像=PayPayカードより引用)

PayPayカードの概要
年会費 無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
基本還元率 1.0%
付与されるポイント PayPayポイント
学生向けの特典 条件達成で1.5%還元にアップ
こんな学生におすすめ PayPayユーザー&Yahoo!ショッピングユーザー
発行スピード 最短2分
申し込み条件 ・満18歳以上(高校生は除く)
・安定した収入を有する※専業主婦は収入不問
PayPayカードのウェブサイトを参照して筆者作成

PayPayカードは、スマホ決済のPayPayを使っている学生や、Yahoo!ショッピングユーザーに適したクレジットカードだ。

PayPayは、PayPayカード以外のクレカを支払い方法に設定すると、ポイントが付与されない。そのうえ2025年1月以降は、PayPayカード以外のクレカは設定自体ができなくなる予定だ。

また、PayPayカードの基本還元率は1.0%だが、PayPayアプリにカードを登録することが条件である。登録をしなかった場合には、0.5%還元になってしまう。

PayPayカードをお得に使うのなら、PayPayアプリのダウンロードは必須だ。

PayPayカードは、Yahoo!ショッピングとLOHACOでは、いつでも5.0%還元で買い物ができる。Yahoo!ショッピングではさらなる特典もあり、5のつく日にPayPayカードで買い物をすれば、後日使える「ヤフーショッピング商品券」までもらえる。このときもらえる商品券の額面は、商品単価の4.0%相当(上限1,000円)である。

なお、PayPayカードの最大還元率は1.5%だとウェブサイト上に示されているが、学生の場合は以下の条件達成が難しいので注意しよう。

・PayPayアプリにPayPayカードを登録する
・1ヵ月間に200円以上の支払いを30回以上する
・1ヵ月間の利用金額が10万円以上である

※利用回数と金額の計算は、PayPayカードとPayPayアプリの合算

PayPayカードを1.5%還元にするには、以上の条件を全て達成しなくてはいけない。しかも条件達成の判定は毎月行われて、達成した場合には翌月の還元率が1.5%になるといった仕組みだ。

たけなわアヤコさん

毎月10万円以上のカード利用は、学生にとってはハードルが高いでしょう。達成できるとしたら、一人暮らしでさまざまな支払いを自分でしているという人ぐらいではないでしょうか。

そのため学生の場合の基本還元率はアプリに登録した場合の1.0%だと考えておきましょう。1.0%でも十分な高還元率と言えます。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

PayPayカードが向いているのはこんな学生!
・Yahoo!ショッピングユーザー(いつでも5%還元)
・すぐにクレカがほしい人(最短2分でデジタルカード発行)
・PayPayユーザー(アプリの登録で還元率1.0%)
・ポイントを効率よくためたい人(条件達成で最大1.5%還元)

PayPayカードの口コミ

Hさん | 19歳 | 男性
大学生 | バイト無 | 年収不明

PayPayカードは、現金管理が面倒だと感じている方にとって、スマホでのキャッシュレス決済が非常に便利だと感じました。クレジットカードや現金よりも素早く決済ができるので、とてもお得だと思います。また、街中で使える店舗が増えてきたことや、ヤフーショッピングでのポイント還元が大きい点も魅力です。普通に使っている分には何も問題なく、財布を取り出す頻度が減って便利です。

しかし、オペレーターの対応が悪く、ショッピングに関する問題が解決しなかったことが残念でした。カスタマーセンターに電話しても、責任者から「これ以上は答えられない」と言われ、一方的に電話を切られてしまった経験があります。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収100万円

PayPayカードは、ポイント還元率が高いため、買い物をする際にお得にポイントを活用でき、割引などのサービスも充実していると感じて選びました。良かった点としては、PayPayとの連携やYahoo!ショッピング、LOHACOの利用でポイント還元率がさらに向上し、PayPay残高へのチャージが不要で、SuicaやPASMOへのチャージでもポイントを貯められることです。また、最短即日発行されるため、すぐにネットショッピングで利用できるのも魅力的です。

一方、悪かった点としては、旅行保険やショッピング保険が付帯していないことが挙げられます。また、ETCカードの年会費が有料であるため、他のカード会社が無料で提供しているものと比べると、高速道路をよく利用する方には不便に感じるかもしれません。

発行までの日数 1日 | キャッシング枠なし | 発行限度額 100万円

Hさん | 23歳以上 | 男性
短期大学生 | バイト無 | 年収不明

PayPayカードの魅力は、利用可能な店舗が非常に多い点です。自治体との連携キャンペーンも多く、お得に利用できると感じました。また、使用頻度が高くなったため、ゴールドカードに切り替えました。ペイペイポイントを貯める目的でカードを作りましたが、年会費が無料なのも魅力的です。さらに、ペイペイポイントを使って投資ができるので、ポイントを増やすことができるのもおすすめです。また、PayPayフリマでも買い物ができるので、楽しんで利用しています。

ただし、最近では三井住友経済圏に押されている部分があると感じます。ソフトバンクユーザーにとっては還元率が高いものの、その他のユーザーにとっては、他社と比べて見劣りする部分があるかもしれません。また、対応についても少し不満を感じることがあります。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 20万円

Hさん | 19歳 | 女性
大学生 | バイト無 | 年収不明

PayPayカードは、ネットショッピングでの決済が楽になり、ポイント還元率が他のカードより高いため、使いやすさが際立ちます。貯めたポイントで交換できるものも魅力的で、即日発行が可能なので手軽に利用を始められる点も便利です。

PayPayカードは、ポイントがたくさん貯まり、使いやすいのが特徴です。カードでもスマホでも決済ができ、すぐに登録できるため、マイナンバーなどの身分証明書があれば即日発行が可能で、非常に楽です。

ただし、意外とスマホでできることが多いので、カードをあまり使わないこともあります。カードにこだわらないのであれば、PayPayだけでも十分にネットショッピングができると感じることもあります。

発行までの日数 2日 | キャッシング枠なし | 発行限度額 30万円

Hさん | 23歳以上 | 女性
専門学校生 | バイト有 | 年収90万円ほど

PayPayカードは、PayPayが身近な存在で、よく使っていることもあり、友人が便利でポイントが貯まりやすいと話していたので、使ってみたいと思いました。年会費も不要なので、持っていても特にデメリットを感じることはありません。基本的なポイント還元率が1%で、PayPayアプリで支払いをしていたときと比べるとお得感が増し、とても使いやすいです。

特に大きな不満はありませんが、もっとポイント還元率が高いカードもあると思うので、そういったものと比較するとポイントが貯まりにくいと感じることがあります。もう少し還元率がアップすると、さらにありがたいと感じます。

発行までの日数 3日 | キャッシング枠あり | 発行限度額 20万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

PayPayカードに申し込む
(公式サイト)

Oliveフレキシブルペイ……銀行口座を同時開設したい学生におすすめ

17.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=Oliveフレキシブルペイより引用)

Oliveフレキシブルペイの概要
年会費 無料
国際ブランド Visa
基本還元率 0.5%
付与されるポイント Vポイント
学生向けの特典 ・学生ポイント
・対象店舗で最大7%還元(※1)
こんな学生におすすめ 銀行口座を同時開設したい人
発行スピード 最短1~2営業日
申し込み条件 満18歳以上(高校生は除く)
Oliveフレキシブルペイのウェブサイトを参照して筆者作成
※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1通常のポイントを含みます。
※1ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

Oliveフレキシブルペイは、三井住友カード株式会社が発行する「クレジットカード+キャッシュカード+デビットカード」といった3機能を兼ね備えたカードだ。個々の使い方やTPOに合わせた使い方ができるので、非常に便利である。

ただし、Oliveフレキシブルペイを発行するには三井住友銀行の口座が必要になる。すでに持っているという人、もしくはクレカを作る機会に口座開設もしたいという学生に合っている。

仕様上、設定することや手続きが多いため、発行までに最短でも1~2営業日かかるので、急ぎのときには注意しよう。

Oliveフレキシブルペイの特典には、学生ポイント(対象のサブスクや携帯料金で還元率アップ)をはじめ、三井住友カード(NL)と同じものが付く。さらにOliveフレキシブルペイならではの「基本特典」と「選べる特典」が追加されている。

基本特典は、三井住友銀行のサービスをお得に使えるものだ。

Oliveフレキシブルペイの基本特典
・SMBCダイレクトなら、他行への振込時にかかる手数料が月3回まで無料
・三井住友銀行の本支店ATMなら、手数料が24時間無料
・定額自動入金サービスの利用手数料が無料
・定額自動送金サービスの利用手数料が無料

※参照:三井住友銀行

選べる特典には、ポイントプレゼントや還元率アップなどがある。選べるのは、以下のうち1つの特典だ。一度選ぶと変更するまでは毎月同じ特典が継続されるので、選択する手間はかからない。

Oliveフレキシブルペイの選べる特典
・毎月3万円以上の入金または給与受取で200ポイントプレゼント
・コンビニのATM手数料が月1回無料
・ポイント還元率+1.0%
・利用特典として月100ポイントプレゼント

※参照:三井住友銀行

ポイント還元率+1.0%はどんな学生にも良い選択肢だが、合計1.5%還元で100ポイントを得るには約7,000円の利用、200ポイントなら約1万4,000円の利用が必要だ。

たけなわアヤコさん

クレカをあまり利用しないようであれば、別の選択肢も検討しましょう。例えば、毎月3万円以上の仕送りやアルバイトの給料が口座に入るようであれば、そちらで200ポイントをもらうと良いでしょう。それも難しいようなら、利用特典として100ポイントをもらいましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

Oliveフレキシブルペイが向いているのはこんな学生!
・銀行口座を同時に開設したい人(三井住友銀行の口座限定)
・三井住友銀行口座の特典がほしい人(他行への振込手数料が月3回まで無料)
・特定のサブスクやQR決済を使っている人(学生特典で還元率アップ)
・人気のクレカがほしい人(三井住友カード会員数3,000万人超え)
・Apple Payユーザー(スマホのタッチ決済で還元率アップ)
・Google Payユーザー(スマホのタッチ決済で還元率アップ)

Oliveフレキシブルペイの口コミ

Hさん | 19歳 | 男性
大学生 | バイト無 | 年収不明

Oliveの魅力は、たまったポイントを次の買い物に使える点で、無駄なくポイントを活用できることです。これにより、ぜひ利用してみたいと感じました。カードでもスマホアプリでも利用できる利便性が非常に高く、年会費が永年無料なので、使わなくても損はしないという気軽さで作れる点も魅力的です。実際に多くの店舗で高い還元率でポイントが還元されるので、買い物には非常におすすめです。

ただし、クレジットモードの審査に通らず、デビットモードは利用できたものの、現在デビットカードをID登録して利用している場合、これに移行すると三菱住友銀行の紙通帳が利用できなくなる点にはかなり不満を感じます。クレジットモードの審査に通っていれば、もっと高く評価したいところです。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 40万円

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト無 | 年収100万円

Oliveは、ポイント還元率が高いため、買い物時にお得にポイントを活用できることや、割引などのサービスが充実している点が魅力的だと感じました。年会費が無料で、ETCカードの年会費も条件付きで無料になることが良かった点です。また、海外利用分に対して3%のキャッシュバックがあり、手厚い海外旅行保険が自動的に付帯されていることも安心感があります。さらに、誕生月にはポイントが倍になり、各種スマホ決済にも対応しているので、非常に便利なカードだと思います。

一方、悪かった点としては、カードが届くまでに時間がかかることで、最短でも平日の5営業日となっているため、すぐに利用したい方にとっては不便に感じるかもしれません。また、利用可能額が100万円以上にはならないため、その点が少なく感じることがあります。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 50万円

Hさん | 20歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収80万円

Oliveを選んだ理由は、友達から勧められたことや、ネットでの評判やレビューが良かったこと、シンプルなデザインが気に入ったこと、そして年会費がかからないことやタッチ決済が使えることが魅力的だったからです。お買い物の際にスマホでタッチするだけで決済ができる点や、支払い履歴や異常な取引に関する通知がすぐに届く点が便利です。また、申し込みがネットで完結できるため、管理や申し込みが非常に楽です。さらに、コンビニや銀行に行かなくても、スマホだけで他の銀行への振り込みができる点も便利です。

一方で、あまりポイントがたまらず、特典やキャッシュバックの適用条件が複雑なことが不満です。たまにポイントに有効期限があることを忘れてしまい、期限が過ぎて貯めたポイントを無駄にしてしまったこともありました。

発行までの日数 約1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

イオンカードセレクト……イオンをよく使う学生におすすめ

イオンカード

(画像=イオンカードセレクトより引用)

イオンカードセレクトの概要
年会費 無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
基本還元率 0.5%
付与されるポイント WAON POINT
学生向けの特典 イオンシネマで割引
こんな学生におすすめ イオンをよく使う人
発行スピード 最短30分
申し込み条件 満18歳以上(高校生は除く)
イオンカードセレクトのウェブサイトを参照して筆者作成

イオンカードセレクトは、イオン系スーパー(※)やショッピングモールが近くにある学生に適しているクレジットカードだ。スーパーで還元率アップや割引特典があるほか、イオンシネマでも割引を受けられる。

(※)ダイエーやマックスバリュも含む

イオンカードセレクトは、イオン系スーパーをはじめ、イオンマークの付いたお店では、ポイント還元率がいつでも1.0%になる。さらにお客さま感謝デーを実施している店舗では、毎月20日・30日に買い物をすると、代金が5%OFFだ。

イオンシネマでは、映画の鑑賞チケットがいつでも300円OFF、お客さま感謝デーには1,100円(税込)になる。

「イオンカードセレクト(ミニオンズ)」デザインを選んだ場合は、イオンシネマがお得に利用できる特典がさらに追加される。通常の鑑賞チケット代がいつでも1,000円(税込)になり、ドリンク(Sサイズ)とポップコーン(Sサイズ)がセットになった鑑賞チケットも1,400円(税込)で購入できる。

ただし、ミニオンズデザインの場合、WAON決済時のポイント還元がなくなってしまう。WAONユーザーは気を付けよう。

イオンカード

(画像=イオンカードセレクトより引用)

イオンカードセレクトは、仮カードの即日発行・即日受け取りに対応しているのも特徴だ。仮カードとは、イオンマークの付いたお店でのみ使えるキャッシュレスカードである。

イオンカードセレクトは、本カードが届くまでに約2~3週間と時間がかかる。その間にイオンマークの付いたお店でお得に買い物を始めたいのなら、仮カードを利用しよう(※イオンシネマの特典は、仮カードでは利用不可)。

仮カードを希望する場合は、ウェブ申し込みのときにカードの受け取り方法の項目で「店舗で受取ります」を選択する。すると審査結果の通知が最短30分で届くので、イオン店頭内にあるイオン銀行でカードを受け取ろう。

仮カードの受け取り時間は、10:00~18:00だ。即日で受け取りたいときは、申し込みを17時までに完了させると良いだろう。

イオンカードセレクトが向いているのはこんな学生!
・イオン系列スーパーをよく使う人(還元率常時1%)
・イオンシネマをよく使う人(チケットがいつでも300円オフ)
・Qoo10ユーザー(最大1.7%ポイント還元)
・すぐにイオン系スーパーで買い物したい人(仮カードを即日受取可)
・WAONユーザー(WAONへのオートチャージでポイント2重取り)

イオンカードセレクトの口コミ

Hさん | 21歳 | 男性
大学生 | バイト無 | 年収不明

イオンカードセレクトは、サポートが親切だと聞いて興味を持ちました。口コミで、身内のクレジット利用に関する問題など、業務外のことまでわかりやすく対応してくれたという話を聞き、利用してみたくなりました。近所にスーパーがあり、よく利用するため、イオンカードは私にとって必需品です。ポイント還元率が良く、5倍デーや10倍デーに買い物をすると、得した気分になります。たまったポイントはWAONポイントに交換して利用しています。

しかし、カード利用履歴の反映が遅いため、他のカードに慣れている人は驚くかもしれません。不正利用などのリスクがあるため、利用履歴は迅速に反映してほしいと感じます。また、サイトの利用がしづらい点も気になり、利用者目線で使いやすくなるような改善を期待しています。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 20万円

Hさん | 21歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収90万円

イオンカードセレクトは、ポイント還元率が高く、買い物をする際にお得にポイントを活用できる点や、割引などのサービスが充実していることが魅力的だと感じました。年会費が無料で、審査基準も難しくないため、利用しやすいカードです。また、イオングループでの還元率アップや割引が適用されること、WAON一体型でオートチャージが便利であること、さらにデザインが豊富な点も良かった点です。家族カードやETCカードの年会費が無料なのも、非常に便利です。

一方、悪かった点としては、イオンカードセレクトの引き落とし口座に指定できるのがイオン銀行の口座だけであり、他の銀行を指定できない点が不便に感じます。また、海外旅行保険が付帯されていないため、その点の改善を望みます。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 50万円

Hさん | 23歳以上 | 男性
短期大学生 | バイト無 | 年収不明

イオンカードセレクトを作った理由は、よく行く店がイオン提携の店であり、最初はWAONカードを使っていましたが、高額な買い物をする際にはクレジットカードがあれば便利だと思ったからです。銀行の金利もお得だと感じており、最近はどこに預金しても金利が低い中、イオン銀行は便利です。たまに子供預金というイベントがあり、高金利で通帳を作れる機会もあり、中学生までの子供なら誰でも作れるので便利です。

ただし、家計簿アプリと連携させて使用履歴を他の決済と一緒にチェックしても、うまく連携できず、イオン銀行の引き落とし記録が反映されないことがあり、これには不便を感じています。また、カードに不具合があった際、急いでいてもコールセンターに繋がらないことがあり、その点も改善が必要だと思います。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 0万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

イオンカードセレクトに申し込む
(公式サイト)

dカード……ドコモやSHEINユーザーの学生におすすめ

dカード

(画像=dカードより引用)

dカードの概要
年会費 無料
国際ブランド Visa、Mastercard
基本還元率 1.0%
付与されるポイント dポイント
学生向けの特典 ・ドコモケータイ料金割引
・29歳以下なら海外・国内旅行保険(利用付帯)
こんな学生におすすめ ドコモユーザー&SHEINユーザー
発行スピード 1~3週間
申し込み条件 満18歳以上(高校生は除く)
dカードのウェブサイトを参照して筆者作成

dカードは、ドコモユーザーやSHEINをよく使う学生に適したクレジットカードだ。

dカードをドコモのケータイ料金(※)の支払い方法として登録すると、毎月187円(税込)の割引が受けられる。対象となる契約は以下の通りだ。

・eximo
・eximoポイ活
・irumo(0.5GBは除く)
・5Gギガホプレミア
・5Gギガライト
・ギガホプレミア
・ギガホ(※1)
・ギガライト(※1)
・はじめてスマホプラン
・U15はじめてスマホプラン

dカードのウェブサイトを参照して筆者作成
※1 2019年10月1日以降、「定期契約なし」でプランを契約している人が対象

また、dカードケータイ補償も付いてくるので、スマホに万が一のことがあったときにも安心である。

dカードケータイ補償の概要
補償金額 最大1万円
補償期間 端末購入から1年間
補償対象となる端末 dカードに登録している携帯電話番号と紐づいている端末
補償対象となる状況 ・偶然の事故による紛失や盗難
・修理不能(水濡れ・全損など)
補償対象となる条件 補償する端末と同一機種・同一カラーのものを
ドコモショップで購入すること(※1)
dカードのウェブサイトを参照して筆者作成
※1 株式会社NTTドコモ指定の故障修理受付が可能な販売店舗でも可。ahamo契約の場合は、ahamoサイトとドコモオンラインショップが該当

dカードケータイ補償は、新しい端末を購入しなくてはいけない状況でのみ使えるスマホ保険だ。一方、株式会社NTTドコモがケータイ契約者向けに提供しているスマホ保険は、画面割れをはじめ一部の破損でも使える。

たけなわアヤコさん

dカードがあるからといって、株式会社NTTドコモのスマホ保険を契約解除するかどうかは、よく検討ましょう。dカードのケータイ補償に物足りなさを感じる人は、スマホ保険を継続したほうが良いでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

SHEINでは、dカードを使って買い物をすると、いつでも還元率が3.0%になる。これはdカードポイントモールを利用したときの特典だ。SHEINにアクセスしてdカードを支払い方法として登録するだけでは、1.0%還元に留まってしまうので気を付けよう。

dカードを使ってSHEINで3%還元の「特典を受けるための詳しい手順は、以下の通りである。

SHEINで還元率3.0%にする方法
  • d カードポイントモールにアクセスする
  • キーワード検索で「SHEIN」を見つけて専用ページを開く
  • 「このショップを見る」をタップする
  • dアカウントのIDとパスワードを入力してログインする
  • SHEINで買い物をする
dカードが向いているのはこんな学生!
・SHEINユーザー(3%還元)
・Qoo10ユーザー(2%還元)
・d払いユーザー(還元率が0%(dカード以外のクレカの場合)→最大1%)
・ポイントを効率よくためたい人(基本還元率1%)
・国内旅行をよくする人(国内旅行保険も利用付帯)

dカードの口コミ

Hさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収100万円

dカードは、ポイント還元率が高く、ネットショッピングなどでお得にポイントを利用できる点や、割引などのサービスが充実しているため、非常に便利だと感じました。

良かった点としては、買い物をするたびにポイントが倍になったり、支払い設定をするとポイントを3重取りできたりすることです。また、カードポイントUPモールを経由して買い物をするとポイントがさらに倍になり、dカード特約店の利用で常にポイントが倍になるのも魅力です。さらに、携帯料金の支払いや公共料金の支払いにも使えるため、大変お得なカードです。

一方、悪かった点としては、docomoの携帯料金支払い分にはポイント還元がないことや、大手ECサイトでの還元率が他のカードに比べて劣っていることが挙げられます。また、電子マネーチャージでポイントがつかない点も不便に感じる部分です。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 100万円

Hさん | 20歳 | 男性
大学生 | バイト無 | 年収不明

dカードは、ドコモのスマホを利用しているとポイント還元率が高いと勧められ、実際にコスパが良く、ポイントがたまりやすい点が魅力的だったので、家族カードを作りました。日常的に利用していると、いつの間にかポイントが貯まるカードで、利用額に応じて1%のポイントが還元されるだけでなく、特約店での利用時にはさらに割り増しでポイントがつくので、とても便利です。

しかし、コールセンターの対応には不満があります。電話がなかなか繋がらず、たらい回しにされるうえ、電話料金がかかってしまいます。最終的に家族会員では対応できないことがわかり、最初にその情報を伝えてくれていれば、無駄な手間を省けたのにと思います。なぜそのような無駄な手続きをさせられたのか、不満が残ります。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 50万円

Hさん | 23歳以上 | 男性
大学生 | バイト無 | 年収不明

dカードを持つきっかけは、親から「学生のうちに一枚クレジットカードを持っておいたほうが便利だ」と勧められたことです。当時ちょうど端末を変更するためにキャリアショップにいて、店員から話を聞いて良いなと思ったのが決め手でした。

dカードの魅力は、ポイントが貯まりやすい点です。Ahamoのデータ容量がシルバーであれば、1GB増やせるのも嬉しい特典です。また、Apple PayやVISAタッチ決済に対応しており、dポイント加盟店で利用するとdポイントの三重取りができる点も便利です。

一方で、電子マネーチャージではポイントがつかない点やは不満です。d払いの方が便利に感じてしまい、結局d払いを使っていることもあります。個人的な感想ですが、dカードからのチャージでは還元率があまり高く感じられない点も気になります。

発行までの日数 1ヶ月 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

Hさん | 23歳以上 | 男性
短期大学生 |バイト有 | 年収不明

dカードを持つきっかけは、携帯電話の不具合でドコモショップに行った際、スタッフから「ドコモのケータイ料金やドコモ光パックに入会するとお得になる」と勧められたことです。それでdカードを選ぶことにしました。

普段、家族分の食料品の買い物やローソンでの買い物でこのカードを利用しており、iDを使うとポイントが付いたり、割引があったりするので、ダブルでお得だと感じています。また、洋服などをネットで購入することが多く、楽天での登録カードをdカードに変更して利用しています。

一方、リボ払いに関しては、「リボ払いにしなくても設定だけで大丈夫」という但し書きを見た覚えがありますが、携帯電話料金をリボ払いにするのは少し無理があるように感じます。私はリボ払いの設定をしていなかったため、キャッシュバックが6,000円にとどまりましたが、この点については少し残念に思いました。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 20万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

dカードに申し込む
(公式サイト)

Nudge……デザインにこだわりたい学生におすすめ

21.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=Nudgeより引用)

Nudgeの概要
年会費 無料
国際ブランド Visa
基本還元率 -
付与されるポイント -
学生向けの特典 デザインごとに異なる特典
こんな学生におすすめ デザインにこだわりたい人
発行スピード 最短2日
申し込み条件 満18歳以上
Nudgeのウェブサイトを参照して筆者作成

Nudgeは、学生向けに作られたクレジットカードであり、クラブと呼ばれる提携先サービスが特徴的だ。

Nudgeの申し込みでは、クラブの選択が必須になっており、選んだクラブによって特典が異なる。クラブごとに限定デザインのクレカが用意されているが、そちらを選んだときには、同じデザインの保存用カードまでセットで発行される。

おしゃれなクレカがほしい学生はもちろん、推し活の一環としても楽しめる。

以下では、クラブの一例を紹介する。

yamaクラブ

22.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=Nudgeより引用)

yamaクラブは、映画やアニメなどの主題歌も多く手掛ける歌い手のyamaを応援できるクラブだ。合計利用額に応じて「限定デジタルフォト」がもらえたり、「限定メッセージ動画」が観られたりする。

ラファエルクラブ

23.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=Nudgeより引用)

ラファエルクラブは、少し過激なネタと軽快なトークで人気を集めるYouTuberのラファエルを応援できるクラブだ。合計利用額に応じてオリジナルグッズがもらえるほか、インスタフィードにツーショットを掲載してもらえたり、動画に出演できたりするといった特典がある。

その他

24.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=Nudgeより引用)
25.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=Nudgeより引用)

ラスカルクラブやYO-COクラブなど、かわいいものやパッと目を引くおしゃれなデザインも豊富だ。

26.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=Nudgeより引用)

またNudgeが独自で展開しているデザインカードも、以上のようにシンプルなものから、イラストレーター起用のものまでさまざまある。

ただし、これらの限定デザインを選んだ場合は、発行手数料がかかってしまう。金額はものによって異なるが、おおむね3,000円(税込)程度だ。

27.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=Nudgeより引用)
たけなわアヤコさん

完全無料でNudgeを作りたい場合は、Nudge Navy、Nudge Gray、Nudge Pinkの3パターンから選びましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

カードデザインに限らず、クラブはいくつでも選択可能だ。クラブごとの利用額特典は、メインクラブの1枚のみ(月1回、変更可能)だが、限定デザインは好きなタイミングで追加発行し直せる。

Nudgeが向いているのはこんな学生
・推しキャラやアーティストのデザインカードがほしい人
・高校生の人(満18歳以上なら申込み可)

Nudgeの口コミ

Uさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収90万円

Nudgeを選んだ理由は、カードを使うだけで限定特典がもらえてとてもお得なことです。

一方、悪かった点としては、カードが届くまでに時間がかかることで、最短でも平日の2営業日かかるため、すぐに利用したい方には不便に感じるかもしれません。また、利用可能額が10万円以上にはならないため、その点が少なく感じることがあります。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

Nさん | 19歳 | 男性
大学生 | バイト無 | 年収0円

Nudgeを選んだ理由は、Amazonでの買い物や普段の買い物でタッチ決済を利用したかったことが主な理由です。また、現金化が即日でできることや、支払期限が約2ヶ月あるため、バイトの給料日を迎えてから返済ができると思ったことも大きな要因でした。年会費が永年無料であることや、VISAのタッチ決済が利用できる点が大きなメリットに感じています。さらに、初回から限度額が10万円に設定できたため、貯金してあったお金をすぐに大きな買い物に使えたことも良かった点です。

今のところ、大きなデメリットは感じていませんが、カードの発行に3日ほどかかったため、少し長く感じました。また、ポイントがつかず、還元がないことや、限度額を10万円以上に設定できない点が少し残念に感じています。

発行までの日数 3日 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

学生専用ライフカード……海外旅行や留学用カードを探している学生におすすめ

28.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=学生専用ライフカードより引用)

学生専用ライフカードの概要
年会費 無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
基本還元率 0.5%
付与されるポイント サンクスポイント
学生向けの特典 ・海外利用で3%キャッシュバック
・海外旅行保険(自動付帯)
こんな学生におすすめ 海外旅行や留学用カードを探している人
発行スピード 最短2営業日
申し込み条件 18~25歳の学生
※高校生も卒業年の1月以降は可
学生専用ライフカードのウェブサイトを参照して筆者作成

学生専用ライフカードは、海外旅行や留学用にクレジットカードを作ろうとしている学生に向いている。海外旅行保険が自動付帯するうえ、海外で利用した金額の3.0%がキャッシュバックされる。

海外旅行保険の比較
カード名 学生専用ライフカード
学生専用
ライフカード
エポスカード
エポスカード
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
JCBカードW
JCB CARD W
付帯条件 自動付帯 利用付帯 利用付帯 利用付帯
障害死亡・後遺障害 最高2,000万円 最高3,000万円 最高2,000万円 最高2,000万円
障害治療費用 200万円 200万円 50万円 100万円
疾病治療費用 200万円 270万円 50万円 100万円
賠償責任 2,000万円 3,000万円 2,000万円 2,000万円
救援者費用 200万円 100万円 100万円 100万円
携行品損害 20万円 20万円 15万円 20万円
公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト 公式サイト
学生専用ライフカードエポスカード三井住友カード(NL)JCB CARD Wのウェブサイトを参照して筆者作成

海外旅行保険が自動付帯するのは、年会費が有料のクレカが一般的である。年会費無料で自動付帯の学生専用ライフカードは貴重だ。

たけなわアヤコさん

「利用付帯のクレカで旅行代金を支払って、自動付帯のクレカも持っておく」と、2枚分の保険が適用となる裏技もあります。より安心を得たいのなら、学生専用ライフカードとエポスカードというように、2枚持ちするのもおすすめです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

学生専用ライフカードの海外ショッピングに対する3.0%キャッシュバックは、年間最大10万円までの制限がある。

しかし、年間10万円のキャッシュバックを受けるには、年間330万円超の利用額が必要だ。月平均で27万5,000円超を使う人でないと、利用額の全額が3.0%キャッシュバックにならない。

学生専用ライフカードを海外旅行や留学で使った場合の3.0%キャッシュバックをシミュレーションしてみた。

海外旅行時のキャッシュバックシミュレーション
用途(金額) キャッシュバック額
ホテル代(2万円) 600円
食事代(1万5,000円) 450円
ショッピング代(10万円) 3,000円

海外旅行中なら食事代やショッピング代は、普段よりかさむだろう。以上のシミュレーションの場合は、総額13万5,000円を使い、4,050円のキャッシュバックを受けられる。

海外留学時のキャッシュバックシミュレーション
留学期間 月1万円利用する人の場合 月3万円利用する人の場合
超短期(1ヵ月) 300円 900円
短期(3ヵ月) 900円 2,700円
中期(6ヵ月) 1,800円 5,400円
長期(1年) 3,600円 1万800円

海外留学中であれば、日常的な支払いすべてがキャッシュバックの対象になる。留学期間にもよるが、キャッシュバックの恩恵を得やすいだろう。

学生専用ライフカードが向いているのはこんな学生
・海外旅行・留学で使う人(海外旅行保険が自動付帯、海外利用分の3%キャッシュバック)

学生専用ライフカードの口コミ

Uさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収80万円

学生専用ライフカードは、ポイント還元率が高く、買い物をする際にお得にポイントを活用できることや、割引などのサービスが充実している点が魅力的です。

良かった点としては、年会費が無料であることや、ETCカードの年会費も条件付きで無料になる点です。また、海外での利用分に対して3%のキャッシュバックがあり、手厚い海外旅行保険が自動で付帯されているのも安心です。さらに、誕生月にはポイントが倍になり、各種スマホ決済にも対応しているため、非常に便利なカードだと思います。

一方、悪かった点としては、基本還元率が平均的であるため、ポイントで得をしたいという目的でクレジットカードを作る方にとっては注意が必要です。また、申し込み可能な年齢が満25歳までなので、たとえ学生であっても26歳以上の場合は学生専用ライフカードを申し込むことができない点が残念です。

発行までの日数 1週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 50万円

Tさん | 20歳 | 男性
専門学校生 |バイト無 | 年収不明

学生専用ライフカードを選んだ理由は、専用アプリでのスマホ決済が非常に便利だと感じたこと、そして喫茶店や飲食店でも使用できると聞いてワクワクしたからです。年会費が永年無料である点が非常に魅力的ですが、その分還元率は低く設定されているため、それは仕方がないと考えています。付帯保険はないものの、ANAのマイルに交換可能であり、学生としては使う場面が多いスマホ決済で毎月Amazonギフト券が当たる可能性があるのも便利です。

ただし、学生カードとしては海外旅行にも対応してほしいところですが、年会費無料という点はお得です。しかし、メインの海外保険が卒業後には対象外となり、今後も継続して使用したいかと問われると、少し微妙だと感じます。この点は今後の利用を考える際の重要な要素になります。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠 20万円 | 発行限度額 20万円

Bさん | 20歳 | 男性
大学生 | バイト有 | 年収100万円

学生専用ライフカードの魅力は、年会費が無料で経済的な点や、学生向けの特典やポイント還元が充実していることです。

このカードを利用することで、効率的にポイントを貯められるだけでなく、映画館の割引や旅行保険などの特典を受けることができます。また、学生のうちからクレジットカードを使うことで、将来の信用履歴を築く経験を積むことができる点も大きなメリットです。

一方、デメリットとしては、特典や割引が利用できる店舗やサービスが限られていることがあります。また、利用限度額が比較的低めで、支出が多い学生にとっては不便に感じることがあるかもしれません。今後、特典の対象を広げたり、利用限度額を柔軟に設定できたりするようになると、さらに便利なカードになるでしょう。

発行までの日数 2週間 | キャッシング枠 50万円 | 発行限度額 50万円

Sさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収200万円

学生専用ライフカードを選んだ理由は、卒業旅行用に年会費無料でVisaブランドのクレジットカードが欲しかったからです。さらに、海外利用分の3%キャッシュバックの特典が魅力的で、海外旅行保険も付いているため、海外旅行に最適なカードだと思いました。

特に注目すべきは、海外利用額の3%が現金キャッシュバックされる点です。ホテル代などまとまった支出がある場合は、かなりの額をキャッシュバックで受け取ることができます。また、海外旅行保険が自動で付帯されているため、非常におすすめのカードです。卒業後に継続するかは別として、学生生活中は非常に便利だと思います。

初めてのクレジットカードとして、年会費無料で保険も付くということでこのカードを作りました。誕生日月にはポイントが3倍になるので非常にお得ですが、それ以外の月ではポイントがなかなか貯まらないように感じます。この点は少し残念に思いますが、全体としては満足しています。

発行までの日数 3週間 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

Lさん | 21歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収100万円

学生専用ライフカードを選んだ理由は、友達や家族が使っていて、クレジットカードデビューにぴったりだと聞いたからです。また、学生ならではの特典が多く、ネットショッピングで使えると便利だと思ったことも理由の一つです。

このカードの良い点として、かわいいデザインが選べることや、友達紹介や多くの利用でキャッシュバックが多いことが挙げられます。さらに、たまったポイントの交換先が多く、ポイント還元率が高いこと、そして海外旅行保険が付いている点も魅力的です。

一方、デメリットとしては、海外で使用する際に現地通貨を選択できないことが不便に感じます。また、デザインの選択肢をもっと広げてほしいと感じますし、選んだデザインに加えて、様々なグッズの抽選に参加できる機会も増やしてほしいです。さらに、アプリの使い方がわかりづらく、使ったお金が反映されるのが遅い点も改善が望まれます。

発行までの日数 5日 | キャッシング枠なし | 発行限度額 30万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

メルカード……メルカリユーザーの学生におすすめ

メルカード

(画像=メルカードより引用)

メルカードの概要
年会費 無料
国際ブランド JCB
基本還元率 1.0%
付与されるポイント メルカリポイント
学生向けの特典 メルカリで最大4%還元
こんな学生におすすめ メルカリユーザー
発行スピード 通常1~2日
申し込み条件 満18歳以上
※高校生も卒業年の1月以降は可
メルカードのウェブサイトを参照して筆者作成

メルカードはメルカリをよく使う学生向きのカードだ。メルカードはメルカリでの還元率が、取引実績によって変動し、最大4.0%還元になる。

また、メルカリやメルペイといったサービスですでに本人確認が済んでいる場合には、最短2分でのデジタルカード発行に対応している。

このように既存のメルカリユーザーほど、メルカードは利便性が高いのが特徴だ。

メルカードのメルカリでの還元率の変動幅は、1.0~4.0%である。

例えば5,000円の品物をメルカリで購入した場合、1.0%還元では50ポイントだが、4.0%還元なら200ポイントがもらえる。

さらに、毎月8日はメルカリでの買い物に8.0%のポイントが加算される。5,000円の品物購入なら、追加で400ポイントがもらえる計算だ。

メルカリのヘビーユーザーならメルカードは外せないだろう。

メルカードのメルカリ利用額に対するポイント付与には、月5,000ポイントの上限があるが、上限到達に必要な月の利用額はそれぞれ以下の通りだ。

・1.0%還元時: 50万円※8日の利用なら約5万5,000円
・2.0%還元時:25万円※8日の利用なら5万円
・3.0%還元時:約16万6,000円※8日の利用なら約4万5,000円
・4.0%還元時:12万5,000円※8日の利用なら約4万1,000円
たけなわアヤコさん

学生の一般的な使い方であれば、ポイント付与上限までいくことはまずないでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

メルカードは、メルカリ以外であればポイントの付与上限は特にない。基本還元率も1.0%なので、メルカリ以外でもお得に使いやすいクレジットカードだ。

ただし、ためたポイントの使い道は、メルカリの購入金額に充当するか、スマホ決済のメルペイでの利用のみである。

ポイントの有効期限も、付与された日から365日と短めだ。メルカリグループのサービスをあまり利用しない人にとっては、使い勝手が落ちるので注意しよう。

メルカードが向いているのはこんな学生
・メルカリユーザー(メルカリでの還元率が最大4%還元)
・ポイントを効率よくためたい人(基本還元率1%)

メルカードの口コミ

Zさん | 20歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収100万円

メルカードを選んだ理由は、ネットショッピングで使いたかったことに加えて、よく利用するお店のポイント還元率が高かったからです。また、キャンペーンで30ポイントがもらえたことや、友達が持っていたことも影響しました。 年会費が無料で、タッチ決済にも対応しているため、使い勝手が良いと感じています。特にメルカリユーザーには必須のカードだと思います。キャンペーンが熱く設定されているタイミングで申し込むとさらにお得ですが、通常の申し込みでも問題なく利用できます。

最近、このカードを作成しましたが、ポイントサイト経由で作成すれば、かなりの還元が得られます。メルカリを頻繁に利用する場合、購入時に最大で4%程度の還元が受けられるように成長させることができ、例えば、株主優待券をメルカリで購入した際にも4%の還元が得られるため、節約の助けになります。さらに、毎月8日には8%の還元があるので、とてもありがたいです。

しかし、あまりポイントがたまらない点や、サービスセンターに問い合わせてもなかなか繋がらない点は改善が必要だと感じます。

発行までの日数 5時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 20,000円

Uさん | 22歳 | 女性
大学生 | バイト有 | 年収100万円

メルカードの魅力は、ポイント還元率が高く、買い物をする際にお得にポイントを活用できることや、割引などのサービスが充実している点です。

良かった点としては、審査の際に利用状況に応じて通りやすくなる独自の仕組みがあるため、メルカリを利用している人ならメルカードの審査に落ちる心配が他のクレジットカードより少ないことです。また、支払い方法が柔軟で、チャージが不要なうえ、後払い手数料も無料である点が魅力的です。

一方で、悪かった点としては、JCBブランドのカードを発行できないことや、家族カードがない点が挙げられます。また、分割払いやボーナス払い、リボ払いやキャッシングが利用できない点も不便に感じます。さらに、スマホ決済が利用できないことも不便さを感じる部分です。

発行までの日数 10分 | キャッシング枠なし | 発行限度額 50,000円

Tさん | 19歳 | 男性
短期大学生 | バイト無 | 年収不明

メルカリでの利用が便利になると考え、メルカードを検討しました。メルカードを使えば、メルカリで得たポイントを利用して新たな商品を購入し、それを再度売るというサイクルがスムーズに行えると思ったからです。

還元率は通常1%で、年会費も無料なので、普段使いでは一般のカードと変わりません。しかし、メルカリ利用時にはポイント付与率が4%に上がるため、一気にお得感が増します。メルカリのヘビーユーザーには、持っていて損のないアイテムです。

一方で、何度申し込んでも審査に通らなかったことがありました。免許証をきちんと撮影して提出してもダメで、不要な顔写真まで撮影しましたが、それでも通りませんでした。当時、申し込むと2,000ポイントがもらえると言われていただけに、少し残念です。アプリからしか応募できないという制限があり、アプリをインストールしても結果は同じでした。

発行までの日数 2時間 | キャッシング枠あり | 発行限度額 40万円

Yさん | 21歳 | 女性
大学生 | バイト無 | 年収48万円

メルカードを選んだ理由は、メルカリを頻繁に利用しているため、何度も使用することが見込めたからです。また、発行時に6,000ポイントがもらえるキャンペーンがあり、そのポイントを使って買い物をしたいと考えたことも大きな理由です。

メルカードは、メルカリを多く利用する際に、購入するたびに高還元でポイントがつくので非常に嬉しいです。さらに、メルカード限定のキャンペーンがあると、さらにお得になることもあり、作って損はなかったと感じています。

一方で、メルカードのデメリットとしては、メルカリでの買い物には強いものの、それ以外での買い物にはあまり使用する理由が見つからない点です。メルカリでは最大4.0%の還元が得られますが、それ以外では常時1.0%の還元にとどまるため、汎用性は低いと感じます。

発行までの日数 1週間程度 | キャッシング枠なし | 発行限度額 50万円

Iさん | 22歳 | 女性
専門学校生 | バイト無 | 年収100万円

キャンペーンで2,000ポイントがもらえると知ったため、メルカードを選びました。また、メルカードを使うことでポイント還元率が高くなることもあり、使ってみようと思いました。

メルカードの良い点は、ポイントが貯まりやすいことです。還元率が使用頻度に応じてどんどん高くなるので、使う価値があります。さらに、メルカード保有者限定のキャンペーンが多数あり、カードを持っていなくてもアプリを開けばカードを使うことができる点も便利です。

一方、デメリットとしては、メルカードとメルカリの残高を繋げることができないため、メルカリ内の残高を減らすことができないことです。売れた分を他で使いたくても、ポイント還元を考えてメルカードで購入することが多く、メルカリ内でのお金の循環がうまくいかない点が不便です。

発行までの日数 4日 | キャッシング枠なし | 発行限度額 10万円

出典:MONEY TIMES編集部がクラウドワークスで調査

学生向けクレジットカードの選び方【学生の生活スタイル別】

30.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=MONEY TIMES編集部)

「学生に良さそうなカードはわかったけど、結局自分にはどれが一番お得なのかわからない…」という人は、自分の今の生活スタイルにマッチしたクレカを探してみよう。

たとえば、ネットショップでよく買い物をするなら、よく利用するサイトでの還元率がアップするクレカだとポイントがたまりやすい。Amazonならポイント2%還元になるJCB CARD W、JCB CARD W plus L、Qoo10ならポイントが+1%になる三井住友カード(NL)といった具合だ。

ここでは学生の生活スタイル別にクレカの選び方を解説していこう。

ネットショッピングをよく使う学生……還元率がアップするクレカ

ネットショッピングをよく使う人には、そのショップで還元率がアップするクレカが適している。

ネットショッピングをする人におすすめのクレジットカード

※1 ZOZOCARDをZOZOTAWNで利用した際の付与ポイントは有効期限が90日と短いので注意

よく使うネットショップが複数あったり、特別な還元率アップサービスのないネットショップ(GRLやBUYMAなど)であったりする場合には、どこでも高還元で、使うショップを選ばないリクルートカードを選ぶのも手である。

たけなわアヤコさん

リクルートカードなら、ポイントをそのままAmazonでの買い物にも使える点も含め、ネットショッピング好きにはぴったりです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

リクルートカードに申し込む
(公式サイト)

海外旅行や留学先でクレカを使う学生……海外特典が充実したもの

海外旅行や留学先で使うためにクレジットカードを申し込みたいのなら、海外特典が充実したものを選ぼう。例えば、以下2枚だ。

海外旅行や留学先で使うのに向いたクレジットカード
  • エポスカード…年会費無料としては充実した海外旅行保険(利用付帯)
  • 学生専用ライフカード…海外旅行保険(自動付帯)と、海外利用で3.0%キャッシュバックあり

海外旅行をするのなら、旅行保険の存在を知っておこう。海外では日本の保険が利用できないので、けがや病気で病院にかかると、想像以上のお金を取られてしまうことがある。そこで役立つのが、海外旅行保険だ。

海外旅行保険をかけるとなると、通常なら旅行するたびに料金を支払わなくてはいけない。しかし、クレカの特典であれば、保険料はかからないのだ。

ただし、エポスカードは「利用付帯」となっていて、航空チケット代やツアー料金など、旅行にあたってかかる代金を支払った時点から最大90日間が保険の適用期間となるので注意しよう。

学生専用ライフカードは「自動付帯」の保険であるため適用条件がなく、海外旅行開始から最大で3ヵ月後の午後12時まで適用される。

学生専用ライフカードは、留学用のクレカとしても適している。海外で利用した金額のうち、3.0%分がキャッシュバックされるためである。

なお、エポスカードも学生専用ライフカードも国際ブランドが複数から選べるが、海外での利用を前提とするのならVisaかMastercardを選択しよう。

国際ブランドとは、クレカの決済ネットワークのことである。店は国際ブランドの運営会社と加盟店契約をすることで、クレカ決済ができるようになる。つまりVisaブランドのクレカは、Visa加盟店でしか使えない。

VisaとMastercardは全世界的に加盟店が多いので、海外旅行中や留学中でも使える店舗が多く便利なのだ。

ただし、日本人に人気のハワイや韓国などの観光エリアであれば、JCBの加盟店も多い。さらにJCBカードならではの特典も多くある。例えば、ハワイなら、観光バスのワイキキトロリー(ピンクライン)が無料で乗車できるといったものだ。

たけなわアヤコさん

人気の観光エリアへの海外旅行なら、JCB CARD WやJCB CARD W plus Lもチェックしてみましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

JCBカードWに申し込む
(公式サイト)

JCBカードW plus Lに申し込む
(公式サイト)

お金がないからとにかくカードが欲しい学生…即日発行系のクレカ

仕送りやバイト代では生活費がカツカツ、分割払いにしてすぐに買いたいものがある、などといった状況なのであれば、即日発行が可能なクレジットカードを選ぼう。

即日発行できるクレジットカード

デジタルカードとは、スマホアプリ上やウェブ会員ページ上にカード情報が発行されるものだ。後日、プラスチックカードも発行されるが、それまではネットショップや課金、スマホ決済が使える実店舗での利用が主となる。

デジタルカードは発行スピードが非常に速いが、実店舗だと利用できる店が限られるのが難点である。

実店舗ですぐに利用したいのなら、使いたい店の決済方法を先に調べよう。調べたうえでスマホ決済に対応していない場合は、プラスチックカードの即日発行に対応したものを選ぶと良い。

仮カードとは、基本的に発行会社の店でのみ使えるタイプだ。イオンカードセレクトなら、イオンスーパーをはじめイオンマークのある店でのみ決済できる。

このように同じ即日発行カードであっても、タイプによって使える店が異なるので、自分の使い道にあったものを選ぶことが大切だ。

みんなが使っているクレカがいい……会員数や発行枚数が多いカード会社のもの

特にこれといったクレカの希望がなく、なんとなく「みんなが使っているものがほしいな」と考えているのなら、会員数や発行枚数が多いカード会社のクレジットカードを選ぶと良いだろう。

三井住友カード(NL)やOliveフレキシブルペイを発行する三井住友カード株式会社は、2023年度の時点で会員数が3,615万人(参照:業績データ)だ。

例えば、同年度の株式会社エポスカードの会員数は731万人(参照:2023年3月期 決算短信)、PayPayカード株式会社は1,000万人超(参照:「PayPayカード」および「PayPayカード ゴールド」の有効会員数が~)である。比較すると、三井住友カードを持つ人が多いことが分かる。

楽天カード株式会社は、2024年3月末時点でのカード発行枚数が3,050万枚(参照:数字で見る楽天カード)だ。楽天カードは1人で2枚までカードを持てるため、実際の会員数は分からない。

しかし、弊社で2023年に実施した506名を対象としたアンケート調査でも、全体の55.5%が楽天カードを持っており、圧倒的な人気であった。

31.学生向けクレジットカードおすすめ14選
・参照:三井住友カード株式会社(業績データ)
・参照:株式会社エポスカード(2023年3月期 決算短信)
・参照:PayPayカード株式会社(「PayPayカード」および「PayPayカード ゴールド」の有効会員数が~)
・参照:楽天カード株式会社(数字で見る楽天カード)

スマホ決済をよく使う……還元率がアップするクレカ

普段からスマホ決済をよく使っているのなら、そのサービスでポイント還元率がアップするクレジットカードが良いだろう。

スマホ決済をよく使う学生向けクレジットカード

※1 Visa LINE Payクレジットカード(P+)×LINE Payで5.0%還元は、月500ポイント(1万円利用分まで)が上限
※2 Amazonペイで還元を得るには、Amazonギフトカードをクレカで購入したうえで、Amazonペイにチャージする必要がある

スマホ決済によっては、特定のクレカ以外はポイントの付与特典なしとしているケースもあるので、その場合には特に選び方に注意しよう。

ここで紹介したなかでは、PayPayはPayPayカード、d払いはdカード以外を支払い方法に設定するとポイント付与が一切なくなる。

コンビニ、スーパー、飲食店をよく使う学生……特定店舗でお得になるクレカ

一人暮らしをしている学生をはじめ、日ごろからコンビニやスーパー、飲食店などをよく使うのなら、特定店舗でお得になるクレジットカードがお得だ。

コンビニやスーパーでよく買い物をするのにお得なクレジットカード

エポスカードは、飲食店で使える割引や一品プレゼントといった特典が多い。

イオンカードセレクトは、イオンマークのある店舗での還元率がアップする。さらにお客さま感謝デーには5%OFF、イオンシネマのチケットはいつでも300円OFFといった特典もある。

そのほかのクレカは、特定店舗での還元率アップ特典だ。

おしゃれなカードがいい学生……デザインが選べるもの

おしゃれなクレジットカードがほしいのなら、複数のデザインから自分で好きなものを選べるカードが良いだろう。

複数のデザインから選べるクレカ

エポスカードやNudgeであれば、とても豊富な種類のなかからお気に入りのデザインを選べる。

エポスカードの選べるデザイン

32.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=エポスカードより引用)

Nudgeの選べるデザイン

33.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=Nudgeより引用)

三井住友カード(NL)のオーロラデザインやJCB CARD W plus Lは、かわいらしい券面が特徴的だ。

三井住友カード(NL)※オーロラデザイン

三井住友カード

(画像=三井住友カード(NL)より引用)

JCB CARD W plus L

35.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=JCB CARD W plus Lより引用)

どこでもお得にポイントをためたい学生……基本権限率が1.0%以上のクレカ

ポイントサービスでお得にクレジットカードを使いたいのなら、基本還元率が1.0%以上のクレジットカードを選ぼう。

ただし、ポイントサービスを比較するときには、その使い道も重要である。いくら多くのポイントをためられたとしても、使いこなせなければ意味がないためだ。

JCB CARD Wシリーズは、使い道によってポイント還元率が0.6%~1.0%まで変動する。1.0%還元を保ちたいのなら、ディズニーリゾートのチケットに交換したり、JCBプレモカードへポイント移行したりする必要がある。

楽天カードアカデミーは、1.0%還元のままポイントを使える方法が豊富だ。そのなかには楽天カードや楽天モバイルなどの料金に充当する方法もあるので、誰でも使いこなしやすい。

リクルートカードは基本還元率が1.2%と高く、使い道によって還元率が下がることもないが、選択肢は少なめだ。ホットペッパーやじゃらんなどのリクルートグループサービスで使うか、Amazonの買い物で使うかが基本である。Pontaポイントやdポイントなどに交換すれば、実店舗でも使い道は増える。

PayPayカードもまた使い道によって1.0%還元から下がることはないが、ポイントの使い道が主にPayPayやPayPayクレジット加盟店での利用に限られる。ほかのポイントへの交換はできない。

dカードも1.0%還元のままポイントを使える方法が多く用意されている。ただし料金の充当先に、クレカはない。ドコモのケータイ、光回線、電気といったサービスのみに利用可能だ。そのほかで使いやすいのは、d払いへのチャージだろう。

メルカードは、ポイントの使い道がメルカリでの買い物か、メルペイ加盟店での利用に限られる。

学生でもクレジットカードを持てるの?

36.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=MONEY TIMES編集部)

学生でも18歳以上であれば、クレジットカードは持てる。実際、クレジットカードを初めて持った年齢は、20歳未満が49%で、約半数にものぼる。

クレジットカードを持っている人はただし、カードの種類によって申し込み可能な年齢は異なるので、自分の年齢に合ったものを選ぶようにしよう。

クレジットカードを持ち始めた年齢
年齢 割合
18歳 28%
19歳 21%
20歳 30%
21歳 10%
22歳 8%
23歳 1%
24歳 1%
25歳 1%
一般社団法人 日本クレジット協会の調査資料を参照して筆者作成
※割合は、18歳~25歳の男女(高校生や大学生などのほか社会人も含む)を対象とした222人の回答内訳

一般社団法人 日本クレジット協会が2023年3月に発表した調査結果によると、18~20歳の間に初めてクレカを作る人が多いことが分かっている。

クレカを作ったきっかけは、「買い物が楽になる(現金がなくてもいい、ネットショッピングや課金が簡単)から」といったものが多い。

学生でもクレジットカードを持てる理由や、クレカの所持率について詳しく解説していこう。

18歳以上ならクレカに申し込める

現在では、学生でも18歳以上であれば、親の同意なしでクレジットカードに申し込めるようになった。2022年4月1日、成年年齢が20歳から18歳に引き下げられたためである。
出典:政府広報オンライン

ただし、法律とは別に、カード会社は申し込み条件をクレカごとに設けている。

クレジットカードの申し込み条件例
カード名 申し込み条件 公式サイト
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
高校生を除く、満18歳以上 公式サイト
PayPayカード
PayPayカード
・高校生を除く、満18歳以上
・本人または配偶者が安定した収入を有すること
公式サイト
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
セゾンパール・アメリカン・
エキスプレス(R)・カード
満18歳以上 公式サイト
Nudge
Nudge
満18歳以上 公式サイト
楽天カード アカデミー
楽天カードアカデミー
18~28歳の学生
※高校・大学・短期大学・大学院・専門学校の在学者
公式サイト
学生専用ライフカード
学生専用ライフカード
18~25歳の学生
※大学・大学院・短期大学・専門学校の在学者
※進学予定の高校生も卒業年の1月以降なら可
公式サイト

三井住友カード(NL)や、学生専用ライフカードのように「年齢条件は満たしていても、高校生は不可」とするクレカは多くある。

たけなわアヤコさん

高校生であれば、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードやNudgeのように高校生に対する制限のないクレカを選ぶか、楽天カードアカデミーといった学生向けのものを選びましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

大学生以上(専門学校生も含む)であれば、年会費無料カードの大半に申し込み可能だ。しかし、なかには、PayPayカードのように「本人の安定収入」を条件とするクレカもある。

ここでいう安定収入とは毎月、継続的に収入を得ていることが重要で、アルバイトでもかまわない。アルバイトをしていない学生や、短期・単発バイトであったり、働き始めて間もなかったりする場合は、申し込み条件に当てはまらないので注意しよう。

学生のクレカの所持率

クレジットカードを持っている大学生の割合は、61.1%である(2020年発表『大学生に対するクレジットカードに関するアンケート(令和元年度)』より)。さらに所持枚数に関しては、56%が1枚、44%が2枚以上という結果だった。

大学生がクレカを持った理由は、以下の通りだ。

・ネットショップでの決済が簡単だから…54票
・現金がなくても買い物できるから…35票
・海外旅行の際に必要だったから…32票
・ポイント・割引制度がお得だったから…26票
・親に勧められたから…12票
・スマートに素早く支払いができるようになるから…5票 など

※参照:一般社団法人 日本クレジット協会

大学生であっても、気軽にクレカを作る人が多いことがうかがえる。

学生がクレジットカードを持つメリット

37.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=MONEY TIMES編集部)

学生がクレジットカードを持つ最大のメリットは、ポイントがたまるので現金で支払うよりもお得なことだ。また、特典や付帯保険が付くのもクレカならではだろう。

学生の中には「使いすぎないか心配」と思う人もいるかもしれないが、クレカは明細データが残り支出の見える化が簡単にできるので、きちんと管理さえすれば現金よりも無駄遣いを避けやすい。

クレジットヒストリーと呼ばれるカードの利用歴を早いうちから残しておけば、社会人になって早い段階でより良いグレードのクレカを持ちやすくなる。

ポイントやマイルがたまってお得

クレジットカードには、ポイントサービスまたはマイルサービスが付いており、カード利用金額に応じて、ポイントやマイルがたまるため、現金に比べてお得である。

一般社団法人 日本クレジット協会の調査によると、大学生のクレカ利用金額は、1ヵ月あたり1万~3万円が34.6%と多く、全体でトップであった(2020年発表『大学生に対するクレジットカードに関するアンケート(令和元年度)』より)。

大学生のクレカ利用金額1〜3万円を基準に、たまるポイントやマイルをシミュレーションしてみよう。

ポイント還元率1.0%のクレカを利用した場合
月数・年数 月1万円利用する人の場合 月3万円利用する人の場合
1ヵ月 100ポイント 300ポイント
6ヵ月 600ポイント 1,800ポイント
1年 1,200ポイント 3,600ポイント
2年 2,400ポイント 7,200ポイント
5年 6,000ポイント 1万8,000ポイント

ポイント還元率1.0%のクレカを利用した場合、月1万~3万円の利用であっても、5年使い続けると6,000〜1万8,000ぽんとになり、使い続けるほどかなりのポイントがたまっていく。

マイル還元率0.5%のクレカを利用した場合
月数・年数 月1万円利用する人の場合 月3万円利用する人の場合
1ヵ月 50マイル 150マイル
6ヵ月 300マイル 900マイル
1年 600マイル 1,800マイル
2年 1,200マイル 3,600マイル
5年 3,000マイル 9,000マイル

学生に適している年会費無料カードの場合、マイル還元率は0.5%のことが多い。しかし、地道にためていけば、いずれは無料で飛行機チケットを手に入れることも可能だ。

たとえばANAの「トクたびマイル」なら片道3,000マイルから、JALの「どこかにマイル」なら往復7,000マイルで国内旅行が楽しめる。

特典や付帯保険が付く

クレジットカードによっては、さまざまな特典や保険が付帯する。特定店舗での優待であったり、海外旅行中に使える保険であったりなど、自分に合ったものを選べば、よりお得にクレカを使えるだろう。

学生や若年層限定の特典・保険例
カード名 特典・保険 公式サイト
三井住友カード(NL) ・LINE Payが最大3%還元
・対象のサブスクが最大10%還元
(DAZN、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu/U-NEXT、
LINE MUSICなど)
・対象の携帯料金が最大2%還元
(UQ mobaile、NTT docomo、ahamo、Softbank、LINEMO、
Y!mobile、LINE MOBILE、u,u mobaileなど)
・大学生協店舗で1%還元
公式サイト
楽天カード アカデミー ・楽天ブックス(ダウンロードを含む)と楽天トラベルで+1%還元
・楽天市場の初回利用時に送料無料クーポン1回分プレゼント
・楽天学割の本メンバー登録で、楽天市場と楽天ブックスが10%還元
※1回のみ、その後はいつでも3%還元
・楽天ミュージックが月額480円(税込)
・楽天ファッションの500円OFFクーポン1枚が毎月プレゼント
※そのほか多数
公式サイト
dカード ・29歳以下に海外旅行保険(利用付帯)
・29歳以下に国内旅行保険(利用付帯)
・29歳以下に国内航空便遅延保険
公式サイト
三井住友カード(NL)楽天カードアカデミーdカードのウェブサイトを参照して筆者作成、2024年8月8日現在

三井住友カード(NL)、楽天カードアカデミー、dカードはいずれも学生や若年層限定の特典や保険が付いているので要チェックだ。

三井住友カード(NL)に申し込む
(公式サイト)

dカードに申し込む
(公式サイト)

現金を持ち歩く必要がなく便利

クレジットカードを持っていれば、多くの現金を持ち歩く必要がなくなる。便利なのはもちろんだが、高額な買い物時や海外旅行時などにまとまった現金を持ち歩かないことは、身の安全においても重要である。

また、最近はスマホ決済が普及しているため、カードすらも持ち歩かなくて良いシーンが増えた。クレカとスマホ決済を連携することで、より利便性が増す。

例えば、「近所のコンビニに行こう」というときや、電車の乗り降りをはじめ「いちいちバッグから財布を取り出すのが面倒くさい」といったときに、クレカのスマホ決済は役立つだろう。

支出が把握しやすい

クレジットカードを利用すれば、利用明細がアプリ上で確認できるため支出が把握しやすくなる。いつでもすぐにチェックできるので、レシートだけでの管理に比べて、手軽に見える化できる。こまめに支出を把握しておけば、無駄遣いをしづらくなるだろう。

また、zaimのようなクレカと連携可能な家計簿アプリを使えば、支出をさらに細かく管理できる。面倒な手入力も必要ないので、「進学をきっかけに一人暮らしを始めたけど、お金の管理が不安……」という人にも便利だろう。

クレヒスが積める

学生の頃からクレヒスを積んで置くと、将来ゴールドやプラチナカードを持ちたいときの審査で有利になるのもメリットだ。

クレジットヒストリー(クレヒス)とは、クレジットカードやローンの利用記録のことだ。クレヒスにはカード会社が独自で顧客情報として管理しているもののほか、信用情報機関と呼ばれる外部機関が管理するものがある。

クレヒスを積むとは、「良い利用実績を継続的に残す」ということだ。カード会社は審査のときに、必ずクレヒスを確認するが、継続的な良い利用実績を持つ申込者であれば、「信用度の高い人物だ」と評価するだろう。つまり、クレヒスを積んでおくことは審査に有利な状況を作ることなのだ。

たけなわアヤコさん

特にゴールドカードやプラチナカードといったステータス性の高いカードは、クレヒスが重要になります。将来的に「どこで、誰の前で出しても恥ずかしくないクレカを持ちたい」のなら、学生のうちからクレヒスを積んでおくと良いでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

学生がクレジットカードを持つデメリット

38.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=MONEY TIMES編集部)

学生がクレジットカードを持つことには、いくつかのデメリットがある。具体的には悪意のある第三者に不正利用されたり、カード情報の漏洩リスクがあったりする。

また、支払いを先送りすることによるカードの使いすぎも懸念される。滞納することでブラックリストに載ると、将来新たにクレジットカードを作るときに審査に通りづらくなるというデメリットもある。

しかし、これらのリスクは、安易な利用を避けることですべて対策できる。そのためにも、まずはリスクをしっかりと理解し、クレカを適切に扱うことを心がけよう。

不正利用や個人情報漏洩のリスクがある

クレジットカードにはカード情報だけでなく、個人情報も登録されているため、詐欺や盗難などにあえば、不正利用や個人情報の漏洩といった被害に遭うおそれがある。

不正利用の年間被害額は、年々増えており、2023年には540.9億円にもなった(※2024年発表『クレジットカード不正利用被害の発生状況』より)。経済産業省もこの事態を深刻に捉え、注意勧告を出しているほどだ。

近年、クレジットカードの不正利用被害が急増しています。被害を防止するためには、クレジットカードを使う方一人一人の注意と対策が重要です。
出典:経済産業省

カード会社も日々、セキュリティシステムの向上に努めているが、フィッシング詐欺と呼ばれる「利用者自身が怪しいメールやURLなどを開いてしまうこと」による被害も急増しているという。

例えば、2024年6月のフィッシング報告件数は、14万件超にものぼる(※2024年発表『月次報告書』より)。

たけなわアヤコさん

不正利用の防止は、利用者自身も十分に気を付ける必要があります。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

後払いのため使い過ぎるリスクがある

クレジットカードは、後払い方式の決済サービスだ。手元に現金がなくても買い物ができるのはメリットであるが、場合によっては収入やお小遣いに見合わないほどの金額を使ってしまうおそれがある。

「お金はないけれど、どほしい」というときには、一度落ち着いて、以下のことを考えてみよう。

・支払い日までにお金は必ず用意できそうか
・お金を用意できたとして、生活費やそのほかの必要経費に響かないか
・今月多く使った分、来月以降はしばらく節約できそうか
たけなわアヤコさん

これらのうち、ひとつでも問題があるようであれば、購入は考え直したほうが良いでしょう。今月だけでなく来月や再来月と長期にわたって、お金が足りずに悩むおそれがあるためです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

支払いを滞納するとブラックリスト入りしてしまう

クレジットカードを使い過ぎてお金が足りず、支払いを滞納してしまうと、ブラックリスト入りしてしまうおそれがある。

ここでいうブラックリスト入りとは、信用情報機関に登録されているクレヒスに「長期延滞」が記録されることだ。実際にブラックリストと呼ばれるものが存在するわけではない。

長期延滞は金融事故といって、不誠実な利用記録のなかでも重要視される。

一度、長期延滞が記録されれば、「信用度が極めて低い申込者」とみなされ、情報が抹消されるまでの5年間は審査の通過が難しい。

信用情報機関の登録情報は、クレカだけでなくローンの審査でもチェックされる。過去の延滞によって、住宅ローンやマイカーローンなど、将来的に必要なサービスが使えなくなるおそれがあるのだ。

なお、長期延滞とみなされるのは、支払い期日から61日以上または3ヵ月以上が経過した場合である。それ以下の延滞記録も信用情報に登録されており、長期延滞ほどではないが審査には悪影響を与える。

長期延滞はもちろん、短期も含めて延滞を避けるため、計画的な利用を心掛けよう。

学生がクレジットカードを安全に使うための注意点

39.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=MONEY TIMES編集部)

学生が初めてクレジットカードを持つ場合、手数料がかかるリボ払いやキャッシングを避けることが重要だ。また、利用明細を必ず確認し、使いすぎや不正利用を未然に防ぐことにも注意したい。

クレジットカードは便利である反面、リスク対策を押さえておかなくては、さまざまなデメリットを被るおそれがある。

情報漏洩を避けるための心構えを持つことや、具体的な対策を講じておくことで、クレジットカードを安全に利用できるようになるだろう。

たけなわアヤコさん

これらの4つの注意点を押さえておけば、不正利用の被害に遭ったり、収入やお小遣いに見合わない使い方をして支払いできなくなってしまったりを避けられるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

リボ払いやキャッシングは避ける

学生だけでなく、リボ払いとキャッシングの利用は誰であってもなるべく避けるのが無難だ。

リボ払いとは、事前に設定した一定の金額を毎月支払う方法である。

例えば、毎月1万円に設定すれば、実際の利用金額が5万円や10万円だったとしても、月々の支払い額は1万円で済む。

一見すると支払いの負担が減っているように感じるが、リボ払いには手数料がかかる。しかも支払残高に対して一定割合がかかるため、毎月の支払い負担を減らすほど、手数料は増えていく。

リボ払い手数料は、年率15.0~18.0%程度であることが多い。例えば、月々の支払い額を1万円に設定しながら、毎月5万円を利用していた場合、以下のようになる。

リボ払いの仕組み(月1万円の支払い設定・月5万円のカード利用)
支払残高 手数料(15.0%)
1月 4万円 493円
2月 8万円 986円
3月 12万円 1,479円
4月 16万円 1,972円
5月 20万円 2,465円
※当シミュレーションはあくまで概算のため、実際の値とは異なることがある

月々の支払い設定額を利用額が上回り続ければ、雪だるま式に支払残高と手数料はふくらんでいく。

たけなわアヤコさん

リボ払いは、「これはまずい」と気づいたときには、すぐに支払えないほどの残高になり、自己破産する人もいるぐらいです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

このような仕組みは、キャッシングも同様である。キャッシングとは現金を借り入れるサービスだが、借入残高と借入日数に応じて年率15.0~18.0%程度の手数料(利息)がかかる。

毎月の最低返済額は、借入額に対して極めて低い傾向にあるが、それに甘えて借り続けているとリボ払いと同じように手数料がふくらんでいく。

安全のためにはリボ払いやキャッシングを利用しないのが鉄則だが、どうしても使わざるを得ない状況になった場合は、事前に利用計画をしっかりと立てるようにしよう。

利用明細は必ず確認する

利用明細をこまめに確認すれば、支出額が把握できる。「今週は使い過ぎているから来週は節約しよう」というように、無駄遣いの予防につなげられるだろう。

カード会社によっては、月の利用金額が一定金額以上になったら通知がくるサービスも実施している。以下は、使い過ぎ予防の通知サービスがあるクレジットカードだ。

通知サービスのあるクレジットカード

また、クレカを第三者に使われる不正利用を防ぐ最低限の方法としても、利用明細の確認は重要である。

カード会社は一般的に、「不正利用の手続きをすれば、60日前までの被害額は全額補償」というように、カード会社ごとに適用期間の規定がある保障制度を設けているためだ。

こまめに利用明細を確認していれば、自分以外の利用があったときにすぐに気付けるので、保障制度を活用できるだろう。

フィッシング詐欺を警戒する

クレカを安全に使うためには、巧妙化しているフィッシング詐欺にも注意しよう。

フィッシング詐欺とは、メールやSMS、ウェブサイトなどを用い、見ている人をだましてカード情報や個人情報を盗み取ることである。

昨今はネットショッピングを使う人が増えたことから、以下のように判別しづらい詐欺が増えているという。

・ネットショップを装い、クレカの登録情報が誤っているとして、改めて登録を促す
・宅配サービス業者を装い、宅配日や連絡先の登録を促す

最近では、電子メールの送信者名を詐称し、もっともらしい文面や緊急を装う文面にするだけでなく、接続先のWebサイトを本物のWebサイトと区別がつかないように偽造するなど、ますます手口が巧妙になってきており、ひと目ではフィッシング詐欺であると判別できないケースが増えています。
出典:総務省

フィッシング詐欺に対策するためには、嘘か本物かを見極める力を身に着けなくてはいけない。具体的な判別方法としては、以下が挙げられる。

・メールアドレスやURLが本物であるかを確認する※アルファベットの「O(オー)」を数字の「0(ゼロ)」に置き換えていることも
・当該サービスのウェブサイトにアクセスし、フィッシング詐欺に関する注意喚起がないかを確認する
・当該サービスの会員ページにアクセスし、登録情報や配送などにおいて問題が実際に起きているかを確認する
・当該サービスのコールセンターに電話をかけ、確認する

また、以下に当てはまるような不審なネットショップに、クレジットカードの情報を登録することは避けよう。いずれもフィッシング詐欺のネットショップに多い特徴である。

・同品を販売しているほかのショップに比べて、大幅に値段が安い
・販売業者の情報が少ない、正確でない
・日本語の表記や表現に違和感がある
・支払い方法がクレカのみや銀行振込のみなど、限定的である

参照:独立行政法人 国民生活センター

フリーWi-Fiでは決済しない

フリーWi-Fiでは、クレジットカードで決済をするのは避けるのが無難である。フリーWi-Fiのなかには、カード情報や個人情報を盗むためのものが紛れ込んでいるおそれがあるためだ。

店舗や施設のフリーWi-Fiであれば、必ずウェブサイトや建物内に周知するための広告がある。設置者が不明のものや、店舗や施設のWi-Fiスポット名に似せたものは、利用自体も避けよう。

また、悪意のないフリーWi-Fiであっても、セキュリティ性がどれほど優れているかは、第三者からは分かりづらい。

設置者が明らかなものであっても、カード情報や個人情報が絡む内容の送信は極力避けよう。

学生向けクレジットカードの作り方

40.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカードを作るには、まずは必要な情報や本人確認書類を手元に準備しよう。次に、カード会社のウェブサイトにアクセスし、申し込む。審査に通ればクレジットカードを入手できる。

特に事前準備をしっかりとしておけば、初めての申し込みであってもスムーズに進められるだろう。

必要なものはカード会社によってもやや異なるが、最低限、本人確認書類は用意しておくと良い。本人確認書類に含まれるのは、運転免許証やマイナンバーカードなどだ。

手順1.必要な情報や本人確認書類を準備する

クレジットカードに申し込む前に、必要な情報や書類を準備しておこう。一般的に、申込時には以下の情報が必要になる。

クレカの申し込みに必要な情報例
・名前、生年月日、住所、電話番号などの基本的な個人情報
・支払いに使う口座の金融機関名、支店・出張所名、口座番号
・運転免許証の有無(あれば番号も)
・世帯状況(人数、家族との同居・別居)
・住まい状況(賃貸、実家、持家など)
・アルバイトをしているなら、勤務先名と電話番号、年収
・キャッシングやカードローンの利用があるなら利用残高

これらのなかで分からないものがあれば、事前に調べておくと良い。

主な必要書類は本人確認書類である。注意したいのが、学生証は本人確認書類として認められないことだ。

本人確認書類は、運転免許証やマイナンバーカード、健康保険証などを用意しよう。水道代やガス代など公共料金の領収書が本人確認書類として認められるケースも多い。

たけなわアヤコさん

本人確認書類の種類および必要枚数はカード会社によって異なるので、事前にウェブサイトでチェックしておくとより安心です。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

手順2.ネットで申し込む

クレカの申込方法は郵送も用意されていることが多いが、ネットでの申し込みのほうが早くて便利だ。

クレカの申し込み方法による違い
項目 ネット申し込み 郵送申し込み
申請の利便性 スマホやパソコンからいつでも
どこでも申し込み可能
申請書類を取り寄せる必要がある
発行にかかる時間 即日も可能 カード会社に書類が届くまでの
日数は必ずかかる

クレカのネット申し込みは郵送申し込みに比べて手間が少ないだけでなく、申請書類の郵送期間を待つ必要がない。クレジットカードの発行までにかかる期間が短いのがメリットだ。

クレカのネット申し込みは、各カード会社のウェブサイトもしくはアプリからできる。必要書類の提出も、ウェブサイトやアプリ上で行う(書類をカメラで撮影して送信)のが一般的だ。

手順3.審査

クレカの申し込みが終わると、自動的に審査が開始される。審査の間に申込者がすることはないので、申し込みの手続きがすべて完了した後は、審査結果を待とう。

クレジットカードの審査とは、「支払い能力が契約基準を満たしているか」を確認するためのものだ。

なぜ支払い能力の確認をするのかというと、法律によって「支払い能力を超える契約は避けること」と決められているほか、支払い不能に陥られてはカード会社にとっても不利益になるためだ。
出典:割賦販売法

とはいえ学生の場合は、被扶養者であるのが一般的なことから、審査の通過自体はそこまで難しくない。両親の収入を基に支払い能力が計算されるためだ。

クレカの審査では、主に属性と信用情報の2つがチェックされる。

属性とは、年齢や年収、住まいの状況など、申込時に入力したすべての情報を指す。カード会社は属性に不審な点がないかを確認するほか、スコアリングといって各項目に機械的に点数を割り振る。

例えば、「30歳は働き盛りだから」「実家暮らしはお金に余裕を持ちやすいから」というように点数がついていく。全ての項目の合計点が、クレカごとに定められた契約基準点を超えていれば、スコアリングに問題なしと判断される。

信用情報とは、信用情報機関に登録されているクレジットやローンの利用記録のことだ。継続的に誠実な利用を心掛けている人ほど高評価を得やすく、逆に延滞を繰り返しているような人は低評価となる。

たけなわアヤコさん

これら属性と信用情報は、クレカの審査通過の可否だけでなく、カードの利用上限額を決めるためにも使われます。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

手順4.受け取り

クレカの審査に無事通過すると、カード会社から通知が届く。通知から契約締結の手続きを進めれば、いよいよクレジットカードの発行だ。

カードの受け取り方法は、デジタルカードと本カード(プラスチックカード)で異なるので注意しよう。

デジタルカードは、アプリまたは会員ページ上に発行されるので、ログインして受け取ろう。なお、デジタルカードの申し込みであっても、本カードは後日発行されるのが一般的だ。

本カードは、発行後に郵送される。受け取りには本人確認書類の提示がいることもあれば、特に必要ないケースもある。事前にウェブサイトや審査完了時の通知メールなどで、受け取り方法を確認しておこう。

クレジットカードを持つのが不安な学生が検討したい3つのカード

41.学生向けクレジットカードおすすめ14選
(画像=MONEY TIMES編集部)

クレジットカードについて、「ちゃんと支払いができるだろうか」「使い過ぎてしまわないだろうか」「クレカの審査に通るだろうか」など不安を抱えている学生は、家族カード、プリペイドカード、デビットカードを検討すると良い。

この3枚はいずれも借金を抱える可能性が低いカードで、クレカのような審査もない。プリペイドカードやデビットカードに関しては、年齢制限もクレカより易しく、誰でも気軽に持ちやすいのが特徴である。

親がクレカを持っているなら家族カード

両親や配偶者がクレジットカードを持っているのなら、その追加カードとして家族カードを発行してもらうことが可能だ。

家族カードは一般的なクレカと同じように買い物に使えるが、支払いは本カードの所有者である親や配偶者が行う。

何にカードを使ったのかが本カード所有者に筒抜けになってしまうのはデメリットだが、その分、使い過ぎの予防にはなるだろう。

家族カードは多くのクレカで発行できるが、本カードの所有者に手続きをしてもらわないといけない。まずは、両親や配偶者に相談してみよう。

先払い方式のプリペイドカード

「クレカの使いすぎが不安」「審査に通るか心配」……そんな学生はプリペイドカードも検討してみよう。

プリペイドカードとは、先払い方式のキャッシュレスカードだ。後払い方式のクレジットカードに比べると、使い過ぎを防ぎやすい。

プリペイドカードには、大きく分けて、買い切り型とチャージ型の2種類がある。

買い切り型はコンビニや一部スーパーなどで購入でき、年齢制限がないのがメリットである。反面、購入金額がそのまま利用上限額となり、使い切るたびに買い直しが必要となるのは不便だ。

チャージ型も一部はコンビニで購入できるが、基本的にはネット申し込みが必要になる。年齢制限はカードによってさまざまだ。必要に応じてチャージすることで、繰り返し使えるのがメリットである。

チャージ方法もカードによってさまざまだが、使い過ぎを防ぎたいのなら、現金または銀行口座の預金からのチャージを選ぶと良い。

学生におすすめのプリペイドカード(買い切り型)
・QUOカード…コンビニで購入可、プリペイドカード対応店舗ならどこでも使える
・Amazonギフトカードや楽天ギフトカードなど…コンビニで購入可、当該サービスでのみ使える
学生におすすめのプリペイドカード(チャージ型)
・JCBプレモカード…ファミリーマート・ローソンで購入&ウェブ申し込み可、JCB対応店舗ならどこでも使える
・三井住友カードのVisaプリペ…小学生を除く満6歳以上からウェブ申し込み可、Visa対応店舗ならどこでも使える

即時払い方式のデビットカード

デビットカードは、即時払い方式のキャッシュレスカードで、決済したその場で預金口座から料金が引き落とされるので、預金残高を超える無駄遣いはできないため、使いすぎが心配なら検討してみよう。

「楽天銀行デビットカードなら楽天銀行の口座と紐づける」というように、カードの発行元である銀行の口座が必要になる。

たけなわアヤコさん

新たに銀行口座を開設するのが手間であれば、すでに持っている口座に対応したデビットカードがあるかを探してみると良いでしょう。口座開設とデビットカードの申し込みを同時に行うのであれば、還元率の高いものを選びましょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

以下は還元率が高く、学生におすすめのデビットカードの例だ。

学生におすすめのデビットカード
・楽天銀行デビットカード…16歳から申し込み可、ポイント還元率1.0%
・Oliveフレキシブルペイ(デビットモードのみ)…年齢制限なし、ポイント還元率0.5%
・住信SBIネット銀行デビットカード(Mastercard)…年齢制限なし、ポイント還元率0.8%

よくあるQ&A

学生でもクレジットカードは作れるか?
満18歳以上であれば、学生でも作れるクレジットカードがある。

クレカによって申し込み条件は異なるので、チェックしてから申し込もう。

クレジットカードの申し込み条件
カード名 申し込み条件 公式サイト
三井住友カード(NL) 満18歳以上(高校生不可) 公式サイト
JCBカードW 18~39歳(高校生不可) 公式サイト
JCBカードW plus L 18~39歳(高校生不可) 公式サイト
セゾンパール・アメリカン・
エキスプレス®・カード
満18歳以上 公式サイト
楽天カード アカデミー 18~28歳で、高校・大学・短期大学・
大学院・専門学校の在学者
公式サイト
エポスカード 満18歳以上(高校生不可) 公式サイト
リクルートカード 満18歳以上(高校生不可) 公式サイト
PayPayカード 満18歳以上
(高校生とアルバイト収入のない学生は不可)
公式サイト
Olive フレキシブルペイ 満18歳以上(高校生不可) 公式サイト
イオンカードセレクト 満18歳以上(高校生不可) 公式サイト
dカード 満18歳以上(高校生不可) 公式サイト
Nudge 満18歳以上 公式サイト
学生専用ライフカード 18~25歳で、大学・大学院・短期大学・専門学校の在学者
※高校生も卒業年の1月以降は可
公式サイト
メルカード 満18歳以上
※高校生も卒業年の1月以降は可
公式サイト

クレジットカードの学生カードとは何ですか?
学生カードとは、学生だけが作れるクレジットカードのことだ。学生の範囲はカードの種類によって異なる。

学生カードの申し込み条件例
カード名 申し込み条件
楽天カードアカデミー 18~28歳の学生
※高校・大学・短期大学・大学院・専門学校の在学者
学生専用ライフカード 18~25歳の学生
※大学・大学院・短期大学・専門学校の在学者
※進学予定の高校生も卒業年の1月以降なら可
楽天カードアカデミー学生専用ライフカードのウェブサイトを参照して筆者作成

学生がクレジットカードを作るのに必要なものは?
クレジットカードを作るには、本人確認書類と連絡先が必須だ。

本人確認書類には、運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなどがある。学生証は一般的には認められないので注意しよう。連絡先は携帯電話の番号で良い。

なお、学生の場合、アルバイトおよび収入は必須ではない。被扶養者であるのが一般的なためだ。
学生がクレジットカードを作る年齢は?
満18歳になれば、クレジットカードを作れる。成人になれば、「親の同意なしでの契約が認められる」ためだ。

実際にクレジットカードを初めて作った年齢で多いのは、20歳(30%)と18歳(28%)であった(2023年発表『令和4(2022)年度 クレジットカードに関する若年者向けアンケート 調査結果』より)。
大学生のクレジットカードの保有率は?
2019年度は、61.1%の大学生がクレジットカードを持っていた(2020年発表『大学生に対するクレジットカードに関するアンケート 令和元年度』より)。
クレジットカードは学生で収入なしでも作れる?
学生であれば、収入なしでもクレジットカードを作れる。被扶養者の立場であることが一般的なため、カード会社の審査において特例(両親の収入を含めた世帯収入を用いる)が認められる。
クレジットカードを学生が持つのは危険?
学生だからといって、クレジットカードを持つこと自体は危険ではない。

ただし、安易に使い込んだり、人に貸したりなど、使い方次第では支払いの滞納や不正利用などのリスクが高まる。自分の身やお金を守るための使い方および知識を身に着けることが大切だ。
楽天カードアカデミーと楽天カードの違いは何ですか?
楽天カードアカデミーは、「通常の楽天カードの特典やスペック」に「楽天学割(学生限定の特典)」が自動で追加されるクレジットカードだ。

楽天学割には、楽天市場や楽天ファッションなど楽天のグループサービスをお得に使えるクーポンや、学生限定プランなどが豊富にそろっている。

学校を卒業した後は、自動的に通常の楽天カードに切り替わるので、学生のうちに申し込むなら楽天カードアカデミーがおすすめだ。
学生のクレジットカードは何を審査される?
クレカの基本的な審査内容は、学生でも一般の申込者と変わらない。属性と信用情報を基に、支払い能力がクレジットカードの契約基準を満たしているかを審査される。

また、適切なカード利用上限額も、審査によって判断される。
学生のクレジットカードの限度額はいくら?
クレカの限度額は、学生でも一般の申込者と変わらず、審査のうえで個別に設定されるが、基本的には少額の上限設定になりやすい。限度額は支払い能力の高さに比例するが、一般の申込者に比べて、学生は安定して収入を得ることが難しいためだ。

また、一般社団法人 日本クレジット協会がカード会社に対して行った調査によると、「18~19歳の学生には、20歳以上の人よりも少ない限度額設定としている」との回答が全体の95.3%と多かった(2022年発表『成年年齢引下げに伴う18~19歳との契約等の実態把握のための調査(2021年度調査結果)』より)。

95.3%のカード会社が、実際に18~19歳の学生に対していくらの限度額を目途にしているかは、以下の通りだ。

・10万円以下:56.0%
・20万円以下:19.0%
・30万円以下:23.4%
・その他:1.6%
参照:一般社団法人 日本クレジット協会
奨学金を受けていてもクレジットカードは作れる?
奨学金の利用有無は、クレジットカードの作成において一切関係しないので作れる。

返済義務のある奨学金であっても、利用だけであれば信用情報機関には登録されない。登録されるのは、3ヵ月以上の支払い延滞があった場合のみだ。
学生専用クレジットカードは社会人になったらどうなる?
学生専用クレジットカードは、自動的に一般カードに切り替えられるものが多い。

学生専用クレジットカードのカード更新概要
カード名 更新概要
楽天カードアカデミー 卒業後は自動で楽天カード
(年会費無料)に切り替え
学生専用ライフカード 卒業後は自動でライフカード
(年会費無料)に切り替え
楽天カードアカデミーライフカードのウェブサイトを参照して筆者作成

以上の2枚は一般カードも年会費無料だが、なかには有料になるものもあるので注意しよう。
クレジットカードのトラブルが発生したらどうすればいい?
トラブル内容によって対処は異なるので以下を参考にしてほしい。

・不正利用、紛失・盗難にあった…クレカの利用停止や不正利用補償の手続きをしたうえで、警察に被害届を出す
・商品が届かないやクレカ決済した店とのトラブル…店に連絡、対応に問題があるようであれば消費生活センターに相談する
・いきなり決済ができなくなった…アプリや会員ページを確認して問題が起きていないかを確認、解消しなければカード会社に問い合わせる など

まずはクレカの発行元であるカード会社のウェブサイトにて、よくある質問を確認し、それでも解決しないときには直接問い合わせるのが、基本の対処法となる。
クレジットカードを作るときは親に相談すべき?
必須ではない。クレジットカードを作れる年齢(満18歳以上)になると、契約の申し込みは個人の意思に任されるためだ。

しかし「日ごろからお金にだらしないところがある」や、「申し込みに必要な情報のなかで分からないことがある」など、何かしらの不安や悩みを抱えているのなら、親に相談するのも良いだろう。

たけなわアヤコ
ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

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