JCB カード Wと三井住友カード(NL)はどっちがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

JCB カード Wと三井住友カード(NL)はどっちが良いかは、利用者のライフスタイルやニーズによって異なる。 いずれかを選択する際には、ポイント還元率に加え、利用用途、海外での利便性、入会資格、クレカ積立でのポイント還元などを総合的に比較して判断することが重要だ。

JCB カード Wは常に高い還元率を求める人、三井住友カード(NL)はコンビニやファミレスなどを頻繁に利用する人におすすめだ。JCB カード Wは基本還元率が1.0%と高く、一方で三井住友カードは対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済するとポイント還元率が7%まで高くなる。(※)

どっちにするか迷ったら2枚持ちして使い分けることで2枚の利点を享受できるし、デメリットを補える。上手く使い分けると、1枚だけ使う場合より、年間で数千ポイント多くためられる。

たけなわアヤコさん

例えば、普段の買い物やAmazon・スターバックスではJCBカードW、セブン-イレブンやマクドナルドでは三井住友カード(NL)といった使い分けをすれば日常のさまざまなシーンで高い還元率を実現できるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

どちらのカードも年会費無料なので、2枚持ちしやすい。いずれにせよ、まずは「クレカが欲しい理由や使いたい店舗」を明確にしよう。すると、2枚のうちどっちが自分にぴったりなのかがよく分かる。

\年会費無料2枚持ちしてよりお得!/
JCBカードW
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三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
\通常還元率1.0%!/
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注釈

※ 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済最大7%ポイント還元について
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額(原則万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、ポイント円相当にならない場合があります。
・Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

目次

  1. JCB カード Wと三井住友カード(NL)が向いている人の特徴
  2. JCB カード Wと三井住友カード(NL)を比較
    1. 基本還元率が高いのはJCB カード W
    2. シーン別の還元率は三井住友カード(NL)が高い
    3. ポイントが使いやすく使い道が豊富なのは三井住友カード(NL)
    4. 入会資格は三井住友カード(NL)は年齢条件のみ
    5. 発行スピードは三井住友カード(NL)が最短10秒
    6. 学生向け特典があるのは三井住友カード(NL)
    7. 付帯保険はJCB カード Wはショッピング保険、三井住友カード(NL)は選べる保険が特徴
    8. デザインはどっちもシンプルで洗練されている
    9. スマホタッチ決済や電子マネーはどっちも対応している
    10. 審査難易度は比較できない
    11. 国際ブランドは三井住友カード(NL)ならVisaかMastercardを選べる
    12. 新NISA・クレカ積み立てとの相性が良いのは三井住友カード(NL)
  3. JCB カード Wは基本還元率が1.0%!Amazonやスタバなどでも高還元
  4. 三井住友カード(NL)は対象のコンビニ・飲食店で高還元になる
  5. JCBカードWと三井住友カード(NL)を2枚持ちして使い分ける方法
  6. よくある質問

JCB カード Wと三井住友カード(NL)が向いている人の特徴

JCB カード Wと三井住友カード(NL)はどっちがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

JCB カード Wは、どこでもお得に利用できるカードを求める人に適していて、一方、三井住友カード(NL)はコンビニやファミリーレストランなど特定の店舗を頻繁に利用する人に向いています。

JCB カード Wは基本の還元率が1.0%と高いのが特徴で、三井住友カード(NL)は特定店舗での利用時にポイント還元率が最大7%に大幅アップする。(※1)
ただしJCB カード Wには国際ブランドがJCBのみのため海外で不便、三井住友カード(NL)には基本還元率が低いというデメリットがある。2枚のメリットを享受し、デメリットを補完するためにも、迷ったら2枚持ちするのが有効だ。

どちらが自分に向いているかじっくりと判断したい人に向けて、それぞれのメリット・デメリットをまとめた。

JCBカードWが向いている人
  • お店を選ばず、どこでもポイントをためやすいクレカが欲しい人
  • Amazonをよく使う人
  • メルカリをよく使う人
  • スターバックスをよく使う人
三井住友カード(NL)が向いている人
  • コンビニ(セブン‐イレブンやローソンなど)をよく使う人
  • ファストフード店(マクドナルド、モスバーガー)をよく使う人
  • ファミレス(サイゼリヤ、ガスト、バーミヤンなど)をよく使う人
  • カフェ(ドトールコーヒーショップ、エクセルシオールカフェ)をよく使う人
  • 学生の人

JCB カード Wは基本還元率が1.0%のため、どこで使ってもポイントがたまりやすい。さらに、同カードはJCB ORIGINAL SERIESパートナーと呼ばれる優待店で使うと、より多くのポイントをためられる。例えばAmazonなら2.0%、メルカリなら1.5%といった具合だ。

三井住友カード(NL)は、対象のコンビニや飲食店ではいつでも最大7%ポイント還元となる。25歳以下の学生限定ではあるが、対象のサブスクや携帯料金などの還元率が大幅にアップする特典も見逃せない。※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

ただし、それぞれ次のようなデメリットを抱えている。

JCB カード Wと三井住友カード(NL)のデメリット
・JCB カード Wは国際ブランドがJCBしか選べない
・三井住友カード(NL)は、基本還元率が0.5%と低い

JCB カード WはJCBのプロパーカードであるため、ほかの国際ブランドを選ぶことができない。JCBは日本の国際ブランドであるため、日本人向けの特典が多い反面、海外では知名度が低い。ハワイや韓国など日本人観光客が多いエリアはJCBを使える店も多いが、VisaやMastercardなど全世界的に知名度の高い国際ブランドに比べると不便を感じやすい。

三井住友カード(NL)は基本還元率が0.5%と低いため、特定店舗以外ではポイントがたまりづらい。

「どっちの特典も欲しい」や「それぞれのデメリットをカバーしたい」という場合は、両方作ってもよいだろう。2枚とも年会費は無料であるため、コストはかからない。

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JCBカードW
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三井住友カード(NL)
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注釈

※1 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済最大7%ポイント還元について
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額(原則万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、ポイント円相当にならない場合があります。
・Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

JCB カード Wと三井住友カード(NL)を比較

JCBカードWと三井住友カード(NL)を比較すると、還元率や付帯サービス、審査基準などに違いがあります。どっちが向いているのか迷ったら、自分の重視するポイントを明確にし、総合的に判断することが大切です。

JCB カード Wと三井住友カード(NL)の基本還元率や付帯サービス、スマホタッチ決済・電子マネーの対応、入会資格、発行スピードなどについて下表にまとめたので、違いを比較してみよう。

JCB カード Wと三井住友カード(NL)の比較表
カード名 JCBカードW
JCB カード W
三井住友カード(NL)
三井住友カード
(NL)
基本還元率 1.0% 0.5%
特定シーンでの還元率 ・Amazon:2.0%
・メルカリ:1.5%
・スターバックス:最大10.5%
など
・セブン‐イレブン:最大10%(※1)
・マクドナルド:最大7%
・サイゼリヤ:最大7%
など(※2)
入会資格 ・満18歳~39歳(高校生は除く)
・本人または配偶者が安定した収入を有する
(学生は収入不問)
満18歳以上
(高校生は除く)
発行スピード 最短5分 最短10秒(※3)
学生向け特典 なし 学生ポイント(※4)
付帯保険 ・海外旅行保険(利用付帯)
・ショッピング保険(海外)
海外旅行傷害保険(利用付帯)、
または選べる無料保険
スマホタッチ決済・
電子マネーの対応
・Apple Pay
・Google Pay
・QUICPay
・iD
・モバイルSuica
など
・Apple Pay
・Google Pay
・iD
・モバイルSuica
など
国際ブランド JCB Visa、Mastercard
クレカ積み立ての
連携証券会社
松井証券
※2025年5月より提供開始
SBI証券
注釈

JCB カード W三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成
※JCB カード Wの各種還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合
※JCB カード Wの最短5分発行は、モバ即を利用した場合
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※1 セブン-イレブンで最大10%ポイント還元について、
・商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
・ カード現物のタッチ決済、iD、カード差し込み、磁気取引は対象外です。
・「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン-イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルを、Vポイントへと交換いただくことで付与されます。
・本サービスや10%還元の条件・詳細は、必ず三井住友カード公式HPをご確認ください。
※2対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済最大7%ポイント還元について
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額(原則万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、ポイント円相当にならない場合があります。
・Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※3 最短10秒発行について、即時発行ができない場合があります。 ※4 学生ポイントについて、特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

JCB カード Wは基本還元率の高さやポイント優待店舗の豊富さが秀でている。

ただし、JCB カード Wの優待店舗での還元率は店舗によって異なる一方で、三井住友カード(NL)は特定店舗であれば常に最大7%(セブン‐イレブンでは最大10%)の還元率が適用される。

また、三井住友カード(NL)には学生限定の特典やクレカ積立でのポイント還元など、JCB カード Wにはないサービスが付帯する。

たけなわアヤコさん

重視するポイントをいくつか絞り込んで、総合的に比較することで、自分にとって最適なクレジットカードが見えてくるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

JCB カード Wと三井住友カード(NL)の比較の仕方
・学生なら、学生限定特典のある「三井住友カード(NL)」
・40歳以上なら、申し込みの年齢上限がない「三井住友カード(NL)」
・すぐに利用したいなら、最短10秒発行の「三井住友カード(NL)」(※3)
・海外旅行用のショッピング保険が欲しいなら、最高100万円補償の「JCB カード W」
・旅行やショッピング以外で日常の備えたいなら、保険が選べる「三井住友カード(NL)」
・ハワイに旅行するなら、優待豊富な「JCB カード W」
・世界中どこでも使えるクレカが欲しいならVisaまたはMastercardが選べる「三井住友カード(NL)」
・すぐにクレカ積み立てを始めたいのなら、SBI証券と連携中の「三井住友カード(NL)」

基本還元率が高いのはJCB カード W

基本還元率が高いのは、JCB カード Wです。コンビニやファミレスだけでなく、食料品や洋服など、さまざまな用途でクレカを使うなら、JCB カード Wのほうがポイントをためやすいでしょう。

基本還元率の比較
カード名 JCB カード W 三井住友カード
(NL)
基本還元率 1.0% 0.5%
JCB カード W三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成
※JCB カード Wの還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

たけなわアヤコさん

例えば、クレジットカードで年間100万円を利用した場合、JCB カード Wでは約1万円分のポイントが貯まります。三井住友カード(NL)で貯まるのは約5,000円分のポイントです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

還元率に注目する際は、付与されるポイントと実質的な価値が異なる点に注意が必要だ。

● JCB カード W:1,000円で2ポイント
● 三井住友カード(NL):1,000円で5ポイント

このように付与されるポイントはJCB カード Wのほうが少ない。しかし、JCB カード WでたまるOki Dokiポイントはさまざまなポイントに移行できる。

例えば、1Oki Dokiポイント=5ビックポイントに移行することが可能だ。ビックポイントはビックカメラで1ポイント=1円で利用できる。つまり、実質的に1Oki Dokiポイントは5円分の価値があるといえる。

上記の点を踏まえたうえで、JCB カード Wと三井住友カード(NL)を比較してみよう。

ポイント還元シミュレーション
カード名 JCB カード W(※) 三井住友カード(NL)
1,000円利用時 2ポイント(10円分) 5ポイント(5円分)
5万円利用時 100ポイント(500円分) 250ポイント(250円分)
20万円利用時 400ポイント(2,000円分) 1,000ポイント(1,000円分)
100万円利用時 2,000ポイント(1万円分) 5,000ポイント(1万円分)
※ JCB カード Wはビックポイントに移行した場合、三井住友カード(NL)はチャージやキャッシュバックなど

このように基本還元率の面で、JCB カード Wは優れているといえる。

JCBカードWに申し込む
(公式サイト)

シーン別の還元率は三井住友カード(NL)が高い

シーン別の還元率を比較すると、JCB カード Wは、還元率が高くなる優待店舗の数が多いです。一方、優待店舗における還元率は三井住友カード(NL)が高いです。

どっちのクレジットカードにもポイント優待店舗はあるが、店のラインアップや還元率は異なる。まずは「自分がよく利用する店舗で優待を受けられる・還元率がより高いクレカはどっちか」を探ろう。

JCB カード Wは、還元率が高くなる優待店舗の数が多い。ネットショップやドラッグストア、ホームセンターなど、多岐にわたるジャンルで優待が受けられる点が特徴だ。

JCB カード Wの優待店舗(一例) 三井住友カード(NL)の優待店舗(一例)
・Amazon
・メルカリ
・App Store
・Google Play
・スターバックス
・サンマルクカフェ
・ドミノ・ピザ
・ウエルシア・ハックドラッグ・金光薬品
・ツルハドラッグ ※九州地区を除く
・ビックカメラ
・ジョーシン
・丸善・ジュンク堂書店
・ニトリ
など


参照:JCB ORIGINAL SERIESパートナー
※店によっては、予告なくポイントアップを終了することもあり
・セイコーマート
・セブン‐イレブン
・ポプラ
・ミニストップ
・ローソン
・マクドナルド
・モスバーガー
・サイゼリヤ
・ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、
夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店(※)
・ドトールコーヒーショップ
・エクセルシオール カフェ
・かっぱ寿司
など


参照:三井住友カード
※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、
グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、
とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。

JCBカードWと三井住友カード(NL)の、還元率が高くなる店舗について詳しく解説する。

JCBカードWはJCB ORIGINAL SERIESパートナーで還元率がアップする

JCBカードWの還元率がアップするのは「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」に登録されている店だ。

JCB ORIGINAL SERIESパートナーで特典を利用するには、会員専用サイトにログインしたうえでポイントアップ登録をする必要がある。登録後は、JCB カード Wで支払いするだけで良い。

JCBカードWの還元率は下表のとおり、店舗によって異なる。

ネットショップ
店名 還元率
Amazon 2.0%
メルカリ 1.5%
App Store 1.5%
Google Play 1.5%
JCB ORIGINAL SERIESパートナーのウェブサイトを参照して筆者作成

たけなわアヤコさん

ネットショップでは、特にAmazonで2.0%の還元が魅力です。多くのクレジットカードは、Amazonでの還元率アップが特定の商品のみ対象ですが、JCB カード Wは違います。基本的に「Kindle電子書籍などのデジタルコンテンツ」を除くほぼすべての商品で2.0%の還元を受けられます。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

飲食店(一例)
店名 還元率
スターバックス 最大10.5%
サンマルクカフェ 1.5%
ドミノ・ピザ 1.5%
ぎょうざの満州 1.5%
串鳥・串鳥 番外地 1.5%
JCB ORIGINAL SERIESパートナーのウェブサイトを参照して筆者作成

飲食店では、特にスターバックスでの還元率が高い。ただし最大10.5%還元が得られるのは、以下2パターンのみだ。

・Starbucks eGiftの購入
・プレミアム会員によるスターバックス カードへのオンライン入金またはオートチャージ

※一般会員は5.5%還元
店頭でJCB カード Wを使うだけではポイントアップの対象にならないので、注意しましょう。

そのほかの店舗(一例)
店名 還元率
ウエルシア・ハックドラッグ・金光薬品 1.5%
ツルハドラッグ ※九州地区を除く 1.5%
ビックカメラ 1.5%
ジョーシン 1.5%
丸善・ジュンク堂書店 1.5%
ニトリ 10.5%
JCB ORIGINAL SERIESパートナーのウェブサイトを参照して筆者作成
※ニトリの10.5%還元は、新規追加を記念としたキャンペーンによるものであり、キャンペーン終了後の還元率は不明

ほかにもさまざまな優待店舗があるが、その多くは1.5%還元である。

セブン‐イレブンやポプラは、三井住友カード(NL)の優待店舗でもある。

還元率を比較すると、いずれにおいても三井住友カード(NL)は7%以上となっている。

JCB カード Wと三井住友カード(NL)とで還元率を比較
店名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
セブン‐イレブン 2.0% 10%(※)
ポプラ 3.0% 7%
JCB ORIGINAL SERIESパートナーのウェブサイトを参照して筆者作成

例えばセブン‐イレブンで月に3万円、年間36万円の買い物をする場合、JCB カード Wでは7,200ポイントが、三井住友カード(NL)では3万6,000ポイントが貯まる。三井住友カード(NL)では2万8,800ポイントも多くのポイントを獲得できる。

三井住友カード(NL)は対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率がアップする

スマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元の対象店舗
・セイコーマート
・セブン‐イレブン
・ポプラ
・ミニストップ
・ローソン
・マクドナルド
・モスバーガー
・サイゼリヤ
・ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店(※)・ドトールコーヒーショップ
・エクセルシオール カフェ
・かっぱ寿司
など

※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。
参照:三井住友カード

セブン‐イレブンでは、次の条件達成で3%が上乗せされ、最大10%ポイント還元となる。(※1)
条件はいずれも簡単だ。

・セブン‐イレブンアプリをダウンロードし、アプリからVポイントの設定をする
・店頭でセブン‐イレブンアプリの会員コードを提示する
・スマホのタッチ決済で支払いする

優待店舗の数は比較的少ないが、還元率が軒並み最大7%以上、特にセブン‐イレブンで10%になるなのは大きい。例えば、日用品や食料品をすべてセブン‐イレブンで購入し、月に5万円・年間で60万円を使う場合、1年間で6万ポイントが貯まる。対象店舗専用のサブカードとして使っても、十分ポイントがたまるだろう。

三井住友カード(NL)に申し込む
(公式サイト)

注釈

※1 セブン-イレブンで最大10%ポイント還元について、
・商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
・ カード現物のタッチ決済、iD、カード差し込み、磁気取引は対象外です。
・「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン-イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルを、Vポイントへと交換いただくことで付与されます。
・本サービスや10%還元の条件・詳細は、必ず三井住友カード公式HPをご確認ください。
※2対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済最大7%ポイント還元について
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額(原則万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、ポイント円相当にならない場合があります。
・Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

ポイントが使いやすく使い道が豊富なのは三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)もJCBカードWも、いずれもポイントの使い道が豊富です。三井住友カード(NL)はポイントが使いやすいです。JCBカードWは交換レートが不利な場合があります。

JCB カード Wのポイントの使い道(一例)
方法 交換時の還元率
ディズニーリゾートの
パークチケットに交換
1.0%以上
※チケット価値がシーズンによって変動
JCBプレモカードにポイント移行 1.0%
ビックポイントに移行 1.0%
nanacoポイントに移行 0.9%
dポイントに移行 0.8%
WAONポイントに移行 0.8%
スターバックス カードにチャージ 最大0.8%
JCBトラベルの旅行代金に充当 0.8%
Amazonの支払いに利用 0.7%
クレジットカードの利用代金に充当 0.6%
JCBカードのウェブサイトを参照して筆者作成

JCB カード Wの利用でためたポイント(Oki Dokiポイント)を1.0%還元のまま使う方法は、限られている。

三井住友カード(NL)のポイントの使い道(一例)
方法 交換時の還元率
クレジットカードの利用代金に充当 0.5%
Visa加盟店で支払いに利用
(VポイントPayやVisaプリペなどにチャージ後)
0.5%
Vポイント提携先で支払いに利用 0.5%
SBI証券の投資信託(買付)に利用 0.5%
WAONポイントに移行 0.5%
ANAマイルに交換 0.5%
三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成

一方、三井住友カード(NL)の利用でためたポイント(Vポイント)の使い道は、1:1で利用できるものが多い。

またJCB カード Wは、ポイントの付与が月額利用代金1,000円(税込)ごとに1ポイントなのもネックだ。

例えば月5万800円(税込)の利用があった場合、800円分が切り捨てられてしまい、500ポイントしかもらえない。さらにこの500ポイントを交換レートの悪いクレカの利用代金に使うと、166円分の充当にしかならない(※1ポイント=3円単位で利用のため)。

対する三井住友カード(NL)は、月額利用代金200円(税込)ごとに1ポイント付与なので、月5万800円(税込)の利用時には254ポイントがもらえる。クレカの利用代金への充当額は254円だ。

このように、ため方によっては三井住友カード(NL)はよりお得になるケースがある。ただ、JCBカード WでたまるOki Dokiポイントは2026年にリニューアルを予定している。

2026年より「Oki Dokiポイント」は、より貯まりやすく、より使いやすいサービスに生まれ変わります。新しいサービスの詳細は別途ご案内しますので、楽しみにお待ちください。
出典:JCBカード

リニューアル次第では、JCBカード Wは今よりもさらにポイントをためやすく、使いやすくなる可能性もあるだろう。

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入会資格は三井住友カード(NL)は年齢条件のみ

入会資格について三井住友カード(NL)は年齢条件のみとなっていて、満18歳以上であれば、高校生を除き誰でも申し込み可能です。JCB カード Wには年齢条件のほか、収入条件も記載されています。

入会資格の比較表
カード名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
入会資格 ・満18歳~39歳(高校生は除く)
・本人または配偶者が安定した収入を有する
(学生は収入不問)
満18歳以上(高校生は除く)
JCB カード W三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成、2024年10月29日現在

一方、JCB カード Wは年齢制限に上限がある。40歳以上は申し込み不可となるため注意しよう。(※入会後は、40歳を超えても使い続けられる)

JCB カード Wの入会資格には収入条件も明記されており、専業主婦(主夫)や学生を除き、無職では申し込みできません。

三井住友カード(NL)には収入条件の記載がないが、支払い能力を上回るクレジットカードの契約は、法律上できない。

三井住友カード(NL)の申し込みでは、職業において無職の選択と預貯金額の入力が可能だ。このことから、「収入なしでも預貯金をはじめとした属性上、支払い能力が十分あるとみなされるケースもある」と推察できる。

JCB カード Wと三井住友カード(NL)はどっちがおすすめ?
(画像=三井住友カード(NL)の申し込みフォームを元に筆者作成)
JCB カード Wと三井住友カード(NL)はどっちがおすすめ?
(画像=三井住友カード(NL)の申し込みフォームを元に筆者作成)

三井住友カード(NL)に申し込む
(公式サイト)

発行スピードは三井住友カード(NL)が最短10秒

どっちのクレジットカードもバーチャルカードの発行に対応しており、発行スピードが速いのが特徴です。三井住友カード(NL)に至っては、最短10秒発行です。(※1)

発行スピードの比較表
カード名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
発行スピード 最短5分(※2) 最短10秒(※1)
JCB カード W三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成

バーチャルカードとは、インターネット上で発行されるカードのことだ。審査終了後すぐにアプリ上にカード情報が発行されるといった仕組で、カード本体は後日改めて郵送されて手元に届く。

バーチャルカードでは次のような決済が可能だ。

バーチャルカードで可能な決済
・ネットショップやアプリ課金(カード情報の入力のみで決済可能なケース)
・実店舗での決済…Apple PayやGoogle Payに登録、または電子マネーやバーコード決済サービスを用いた決済(カード情報を登録したスマホやApple Watchなどを介して決済可能なケース)

ウェブであれば原則、カード情報だけでクレカ決済が可能である。一方、実店舗ではApple PayやGoogle Payなどにカード情報を登録して決済する必要がある。

店舗によっては、カード本体が必須のところもあります。バーチャルカードが使えない店舗では、カードが手元に届くのを待たなくてはならないので注意しましょう。
注釈

※1 三井住友カード(NL)の最短10秒発行について、即時発行ができない場合があります。 ※2 JCB カード Wの最短5分発行は、モバ即を利用した場合
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

学生向け特典があるのは三井住友カード(NL)

JCB カード Wも三井住友カード(NL)も、学生申込可となっています。三井住友カード(NL)には学生向け特典があります。

三井住友カード(NL)には学生ポイントという学生向け特典が用意されている。 これは、学生限定(※2024年12月1日以降は25歳以下を対象に変更)で対象のサブスクや携帯料金などの還元率がアップする特典である。

還元率アップ対象のサービスを利用している、または利用する予定がある学生には、三井住友カード(NL)がおすすめだ。

・対象のサブスク…最大10%還元
・対象の携帯料金…最大2%還元
・分割手数料…全額ポイント還元

参照:三井住友カード
※対象サブスク…DAZN、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT/LINE MUSICなど
※対象携帯料金…UQ mobile、NTT docomo、ahamo、Softbank、LINEMO、Y!mobile、LINE MOBILE、y,u mobileなど
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください

たけなわアヤコさん

三井住友カードのような学生限定の特典は用意されていないものの、JCB カード Wも学生に向いているといえるでしょう。なぜなら、還元率がアップする優待店舗に、スタバやアマゾン、セブン-イレブンなど、学生がよく使うお店・サービスがそろっているからです。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

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付帯保険はJCB カード Wはショッピング保険、三井住友カード(NL)は選べる保険が特徴

付帯保険を比較すると、JCB カード Wは、海外での買い物を安心して楽しみたい人に適しています。一方、三井住友カード(NL)は、スマートフォンの故障や盗難への備えなど、自分のライフスタイルやリスクに応じた保険を選びたい人に向いています。

JCB カード Wは海外旅行保険とショッピング保険(海外)、三井住友カード(NL)は海外旅行傷害保険(利用付帯)または選べる無料保険を選ぶことができる。

付帯保険の比較
カード名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
付帯保険 ・海外旅行保険(利用付帯)
・ショッピング保険(海外)
海外旅行傷害保険(利用付帯)、
または選べる無料保険
JCB カード W三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成

海外旅行保険の詳細は次のとおりだ。

海外旅行保険の詳細比較
カード名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
付帯条件 利用付帯 利用付帯
傷害死亡・後遺障害 最高2,000万円 最高2,000万円
傷害治療費用 100万円 50万円
疾病治療費用 100万円 50万円
賠償責任 2,000万円 2,000万円
携行品損害 20万円 15万円
救援者費用 100万円 100万円
JCB カード三井住友カードのウェブサイトを参照して筆者作成

海外旅行保険はどっちのクレジットカードにも付帯する。JCB カード Wでは傷害治療費用(けがをした際の治療にかかった費用)や疾病治療費用(海外旅行中に病気になった場合の治療費)も100万円となっている。

ショッピング保険の詳細比較
カード名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
海外 最高100万円 -
国内 - -
自己負担額 1回1万円 -
JCB カード三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成

JCB カード Wにはショッピング保険が付帯する。ただしJCB カード Wのショッピング保険も、海外で購入した品物のみが対象である。

また三井住友カード(NL)の保険は特殊であり、海外旅行傷害保険が不要な場合は、以下のうちいずれかひとつに変更が可能だ。

三井住友カード(NL)の選べる保険
・スマホ安心プラン(動産総合保険)…スマホの破損・故障・盗難を補償
・弁護士安心プラン(弁護士保険)…けがを負わされた、物を壊されたなどの事故時にかかる法律相談や弁護士費用を補償
・ゴルフ安心プラン(ゴルファー保険)…ゴルフ中の賠償事故、盗難、ゴルフクラブの破損・曲損を補償
・日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)…日常生活でけがを負わせた、または物を壊してしまったときの損害を補償
・ケガ安心プラン(入院保険(交通事故限定))…交通事故で受けたけがの入院・手術費用を補償
・持ち物安心プラン(携行品損害保険)…身の回りの持ち物が盗難・破損・火災などの被害にあったときの損害を補償

付帯保険の観点では、海外に行く機会がない人は三井住友カード(NL)が候補になるだろう。三井住友カード(NL)であればライフスタイルに合わせて、必要な保険を選べるからだ。

たけなわアヤコさん

例えば「持ち物安心プラン(携行品損害保険)」は、日常で持ち歩く物が盗難や破損、火災被害を受けた場合に補償されるので、貴重品を持ち歩く機会が多い人に向いています。また、「日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)」は、日常的に他人にけがを負わせてしまったり、物を壊してしまった場合の補償を提供するため、子供がいる人に適しているでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

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デザインはどっちもシンプルで洗練されている

JCB カード Wと三井住友カード(NL)、どっちのカードもナンバーレスに対応していて、基本のデザインがシンプルで洗練されています。デザインの種類はJCBカードWのほうが1種類多いです。

デザインの種類はJCBカードWが4種類、三井住友カード(NL)が3種類となっている。

デザインの比較
カード名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
ナンバーレス対応 完全ナンバーレス 完全ナンバーレス
デザイン数 4種類 3種類
JCB カード W三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成

ナンバーレスは表面にも裏面にもカード番号やセキュリティナンバーの記載がないので、盗み見によってカード情報を奪われるリスクがない。

完全ナンバーレスの場合、ウェブ決済をはじめカード情報が必要なときにはアプリで確認する必要があり、この手間に関しては賛否が分かれる。JCB カード Wであればカード番号ありでも発行可能(※)なので、アプリを開く手間が煩わしい人は検討しよう。

(※)ただしカード番号ありは、最短5分発行に非対応のため、急ぎの場合は注意が必要

デザインの数はJCB カード Wのほうが多いが、基本的には好みで選んで問題ない。

JCB カード Wのデザイン一覧
種類 デザイン
JCB カード Wの通常デザイン JCBカードW
JCB カード W plus Lの
通常デザイン
JCBカードW plus L

JCBカードW plus L
JCB カード W plus Lの
「M / mika ninagawa」デザイン
JCBカードW plus L
JCB カード WJCB カード W plus Lのウェブサイトを参照して筆者作成

JCB カード Wには、女性向けの特典を追加したJCB カード W plus Lがあり、こちらを含めるとデザインは全4種類だ。

基本的な特典やスペックは変更ないので、デザインが気に入ったのなら性別に関係なく、JCB カード W plus Lを選んで構わない。

三井住友カード(NL)のデザイン一覧
種類 デザイン
グリーン 三井住友カード(NL)
シルバー 三井住友カード(NL)
オーロラ 三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成

三井住友カード(NL)のデザインは、全3種だ。こちらはデザインによる特典やスペックの変更は一切ないので、好みで選択しよう。

三井住友カード(NL)は、ウェブでの手続きで好きなデザインに変更できる。JCB カード Wの通常デザインは変更できない。しかし、JCBカードW plus Lであれば「ピンク」から「ホワイト」または「M / mika ninagawa」に変更が可能だ。

どちらのカードも、変更の際に手数料1,100円(税込)がかかります。

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スマホタッチ決済や電子マネーはどっちも対応している

スマホタッチ決済や電子マネーについて比較すると、普段からQUICPayを使う人はJCB カード Wを選ぶべきです。

どっちのクレジットカードも多くのスマホタッチ決済・電子マネーに対応している。JCB カード WはQUICPayに対応する。

スマホタッチ決済・電子マネーの対応比較
カード名 JCB カード W
(還元率)
三井住友カード(NL)
(還元率)
スマホタッチ決済・
電子マネーの対応
・Apple Pay(1.0%~)
・Google Pay(1.0%~)
・QUICPay(1.0%~)
・iD(1.0%~)
・モバイルSuica
(チャージによるポイント還元はなし)
など
・Apple Pay(0.5%~)
・Google Pay(0.5%~)
・iD(0.5%~)
・モバイルSuica
(チャージによるポイント還元はなし)
など
JCB カード W三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成

日常的にQUICPayを利用している人や、今後の利用予定がある人は、JCB カード Wが候補となる。

スマホタッチ決済や電子マネーでの決済におけるポイント還元に関しては、サービスによって異なる。

例えばモバイルSuicaへのチャージはどっちのクレカも対応しているが、ポイント付与はいずれも対象外だ。ほとんどのクレジットカードはモバイルSuicaのチャージでポイントがたまることはない。Suicaの利用でポイントがたまるのは、基本的にビューカードやSuica一体型カードのみとなっている。

たけなわアヤコさん

そのほかカード本体でのタッチ決済については、JCB カード WはJCBのタッチ決済、三井住友カード(NL)はVisaブランドを選んだならVisaのタッチ決済、Mastercardブランドを選んだならMastercardタッチ決済がそれぞれ利用可能です。タッチ決済の利便性は、国際ブランドによって変わることはありません。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

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審査難易度は比較できない

審査難易度について、基準は各社非公表となっているため比較できません。入会資格は公表されているため目安にできます。

一般的に、クレジットカードの審査基準は非公開であるため、審査難易度を比較することは難しいが、入会資格については公表されているため目安にできる。

JCB カード Wは収入に関する条件が記載されているのに対し、三井住友カード(NL)には記載されていない。

入会資格と発行スピードの比較
カード名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
入会資格 ・満18歳~39歳(高校生は除く)
・本人または配偶者が安定した収入を有する
(学生は収入不問)
満18歳以上(高校生は除く)
発行スピード 最短5分(※1) 最短10秒(※2)
JCB カード W三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成
※1JCB カード Wの最短5分発行は、モバ即を利用した場合
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※1モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。 ※2 即時発行ができない場合があります。

三井住友カード(NL)には申し込みフォームに「無職」の選択肢があるが、JCB カード Wにはない。

しかし、JCB カード Wも若年層向けに設計されたクレカであるため、柔軟な審査が期待できるだろう。

アルバイトやパートを含め安定した収入を得ている人、または学生や専業主婦(主夫)であれば、どっちのクレカも審査を通過する可能性はある。

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国際ブランドは三井住友カード(NL)ならVisaかMastercardを選べる

ハワイに旅行に行く人はJCBカードWが、さまざまな国に旅行する人には三井住友カード(NL)がおすすめです。

国際ブランドを比較すると、JCBカード WはJCBのみ、三井住友カード(NL)はVisaかMastercardを選べる。

JCBカード Wはハワイ旅行に強いのが特徴だ。カードを見せるだけでワイキキトロリー(ピンクライン)の乗車賃が無料になるなど、ハワイをお得に楽しめる特典が豊富に用意されている。一方で三井住友カード(NL)の国際ブランドはシェア率が高いVisaかMastercardとなっており、多くの国や地域で安心して使える。

国際ブランドの比較
カード名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
国際ブランド JCB Visa、Mastercard
JCB カード W三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成

JCBブランドは日本発唯一の国際ブランドで、国内では使える店舗が多いが、海外では使用できない場合がある。しかし、ハワイの特典以外にも、コンサートや演劇、イベントなど国内で利用できる特典が多く用意されている点はメリットといえる。 VisaやMastercardは世界中で使用可能な店舗が多く、特に海外旅行向けの特典が充実している。

JCBブランドの特徴
・日本発では唯一の国際ブランド
・国内であれば使えない店は少ない
・海外は日本人に人気の観光エリア以外では、使えない店も多い
・ハワイをはじめ日本人に人気のある観光エリアでは、優待店舗が多い
・JCB会員限定のチケット優待サイト(コンサート、演劇、イベントなど)が使える
・ディズニーリゾートの貸し切りイベント抽選権が得られる

Visaブランドの特徴
・全世界的に使える店が多い
・主な特典は海外旅行向け

Mastercardブランドの特徴
・全世界的に使える店が多い
・一般カードで使える特典は少ない
たけなわアヤコさん

国内外を問わず幅広い用途で安定して利用できるカードを求める方には三井住友カード(NL)が、国内でのエンターテインメントを楽しみたい方にはJCB カード Wが向いているでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

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新NISA・クレカ積み立てとの相性が良いのは三井住友カード(NL)

新NISAのクレジットカード積み立てを検討しているのなら、2024年時点では三井住友カード(NL)がおすすめです。

新NISA・クレカ積み立ての対応比較
カード名 JCB カード W 三井住友カード(NL)
クレカ積み立ての
連携証券会社
松井証券
※2025年5月より提供開始
SBI証券
ポイント付与率 最大0.5%を予定 最大0.5%(※)
松井証券三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成
※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。

新NISAのクレカ積み立てを検討しているのなら、2024年時点では三井住友カード(NL)がおすすめだ。SBI証券の投信積立サービスにクレジットカードを利用でき、かつ利用額に応じたポイント還元も得られる。

積み立てによるポイント付与率は、カードに入会した年は条件なしで0.5%、2年目以降は前年度のカード利用額が10万円以上(※)のときのみ0.5%です。カード利用額が10万円未満だった年の翌年は、0%となるので注意しましょう。

※クレカ積立の利用金額の集計対象となりません。

JCB カード Wも2025年5月からは、松井証券の投資信託サービスとの提携を予定している。こちらは月5万円以上のカード利用がある場合のみ、0.5%還元だ(出典:松井証券)。

最大還元率はどっちも変わらないが、三井住友カード(NL)はポイント付与の条件が比較的易しい。

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JCB カード Wは基本還元率が1.0%!Amazonやスタバなどでも高還元


JCB カード

(画像=JCB カード Wより引用)

JCB カード Wの概要
年会費 永年無料
基本還元率 1.0%
特定シーンでの還元率 ・Amazon:2.0%
・メルカリ:1.5%
・スターバックス:最大10.5%
など
入会資格 ・満18歳~39歳(高校生は除く)
・本人または配偶者が安定した収入を有する
(学生は収入不問)
発行スピード 最短5分
学生向け特典 なし
付帯保険 ・海外旅行保険(利用付帯)
・ショッピング保険(海外)
スマホタッチ決済・
電子マネーの対応
・Apple Pay
・Google Pay
・QUICPay
・iD
・モバイルSuica
など
国際ブランド JCB
クレカ積み立ての
連携証券会社
松井証券
※2025年5月より提供開始
JCB カード Wのウェブサイトを参照して筆者作成
※JCB カード Wの各種還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合
※JCB カード Wの最短5分発行は、モバ即を利用した場合
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCB カード Wは、基本還元率の高さを重視する人や、Amazon、メルカリ、スターバックスをよく利用する人におすすめです。
JCB カード Wがおすすめの人
  • 店を選ばずポイントをためやすいクレカが欲しい
  • すぐに使えるクレカが欲しい
  • Amazonをよく使う
  • メルカリをよく使う
  • スターバックスをよく使う

JCB カード Wは基本還元率が1.0%のため、どこの店で使ってもポイントをためやすい。

ポイントアップ優待のある店舗も数多く、なかでもAmazonで2.0%還元やスターバックス カードへのオートチャージで通常5.5%還元は、他社のクレジットカードと比較しても高めだ。

ポイント還元シミュレーション
利用場所(還元率) 利用額 累計ポイント数
通常店舗(1.0%) 年間60万円
※月平均5万円
6,000ポイント
Amazon(2.0%) プライムセール時に5万円 1,000ポイント
メルカリ(1.5%) 年間6万円
※月平均5,000円
900ポイント
スターバックス(5.5%) 年間3万6,000円
※月平均3,000円
1,980ポイント

上記の利用想定では、年間で累計9,880ポイントがたまる。

同じ利用想定でもすべて1.0%還元の場合は累計7,460ポイント、0.5%還元の場合は3,730ポイントだ。基本還元率の高さと、ポイントアップ優待店舗による恩恵がよく分かる。

ただしJCB カード Wはポイントの使い道によって、交換レートが大きく異なるため注意が必要だ。高還元をそのままキープしたいのであれば、次の使い道を選ぼう。

・JCBプレモカードにポイント移行(1ポイント=3~5円)
・ビックポイントに移行(1ポイント=5ポイント)
たけなわアヤコさん

JCB カード Wで貯めたポイントは、ディズニーリゾートのパークチケットにも交換できます。交換には5,600〜9,400ポイントが必要で、チケットの価格は4,700円〜10,900円となります。1ポイントの価値は交換するチケットの種類や日程によって異なりますが、東京ディズニーランドや東京ディズニーシーが好きな方にとっては魅力的な特典といえるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

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三井住友カード(NL)は対象のコンビニ・飲食店で高還元になる


三井住友カード

(画像=三井住友カード(NL)より引用)

三井住友カード(NL)の概要
年会費 永年無料
基本還元率 0.5%
特定シーンでの還元率 ・セブン-イレブン:最大10%(※1)
・マクドナルド:最大7%
・サイゼリヤ:最大7%
など(※2)
入会資格 満18歳以上(高校生は除く)
発行スピード 最短10秒(※3)
学生向け特典 学生ポイント(25歳以下)
付帯保険 海外旅行傷害保険(利用付帯)、
または選べる無料保険
スマホタッチ決済・
電子マネーの対応
・Apple Pay
・Google Pay
・iD
・モバイルSuica
など
国際ブランド Visa、Mastercard
クレカ積み立ての
連携証券会社
SBI証券
三井住友カード(NL)のウェブサイトを参照して筆者作成

三井住友カード(NL)は、日常的にコンビニ・飲食店を利用する人、海外旅行や出張でカードを使う予定がある人におすすめです。
三井住友カード(NL)がおすすめの人
  • すぐに使えるクレカが欲しい
  • 学生限定の特典があるクレカが欲しい
  • コンビニやファミレス、ファストフード店をよく使う
  • 海外旅行や出張で使う予定がある

三井住友カード(NL)は、特定の利用先で大幅に還元率がアップするのがメリットだ。下記の店舗をよく利用するのであれば、ポイントを抜群にためやすい。

最大7%ポイント還元の対象店舗(※2)
・セイコーマート
・セブン‐イレブン ※条件達成で最大10%還元(※1)
・ポプラ
・ミニストップ
・ローソン
・マクドナルド
・モスバーガー
・サイゼリヤ
・ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店(※)・ドトールコーヒーショップ
・エクセルシオール カフェ
・かっぱ寿司

※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。
参照:三井住友カード

セブン‐イレブンやマクドナルドなどの対象店舗で三井住友カードを積極的に利用すると、年間数千ポイントがたまる。セブン‐イレブンで月3,200円、マクドナルドで月800円など、現実的といえる利用額でポイント還元のシミュレーションをしてみよう。

ポイント還元シミュレーション
利用場所(還元率) 利用額 累計ポイント数
通常店舗(0.5%) 年間60万円
※月平均5万円
3,000ポイント
セブン‐イレブン(10%) 年間3万8,400円
※月平均3,200円
3,840ポイント
マクドナルド(7%) 年間1万円
※月平均800円
700ポイント
DAZN(10.5%) 月額980円(税込)
プランを利用
月84ポイント、
年間1,008ポイント
UQ mobile(2.5%) 月額1,089円(税込)
プランを利用
月25ポイント、
年間300ポイント

上記の利用想定では、年間で累計8,848ポイントがたまる。学生限定の特典分をカットした場合には、累計7,540ポイントだ。

同じ利用想定でも、すべて1.0%還元の場合は累計で約6,732ポイントになる。基本還元率が0.5%の三井住友カード(NL)であっても優待店舗の利用次第では、基本還元率が1.0%のクレジットカードを超えることがよく分かる。

たけなわアヤコさん

以下の、学生限定のポイントアップ特典は、2024年12月より対象者が「25歳以下」に変更されます。そのため、三井住友カード(NL)は学生だけでなく、新社会人をはじめとする20代前半の若者にも適したカードとなるでしょう。
たけなわアヤコ(ファイナンシャル・プランナー)

学生限定のポイントアップ
・対象のサブスク…最大10%還元
・対象の携帯料金…最大2%還元
・分割手数料…全額ポイント還元

参照:三井住友カード
※対象サブスク…DAZN、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT/LINE MUSICなど
※対象携帯料金…UQ mobile、NTT docomo、ahamo、Softbank、LINEMO、Y!mobile、LINE MOBILE、y,u mobileなど
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください

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JCBカードWと三井住友カード(NL)を2枚持ちして使い分ける方法

JCB カード Wと三井住友カード(NL)はどっちがおすすめ?
(画像=MONEY TIMES編集部)

JCBカードWと三井住友カード(NL)を2枚持ちする場合、どこでも1.0%還元のJCBカードWをメインカードとして使い、各カードの優待店舗ではそれぞれのカードを使う、といった風に使い分けるのがおすすめです。

JCB カード Wと三井住友カード(NL)はどっちかだけを選ぶのではなく、2枚持ちすることでそれぞれの利点を享受し、また、デメリットを補える。

2枚持ちによって得られる恩恵
  • 国際ブランドが異なるので、国内・海外ともに使える店舗が増える
  • ポイントアップ優待店舗が異なるので、より効率よくポイントがためられる
ポイント還元シミュレーション
利用場所 利用カード 利用額 累計ポイント数
通常店舗 JCB カード W 年間60万円
※月平均5万円
6,000ポイント
Amazon JCB カード W プライムセール時に5万円 1,000ポイント
メルカリ JCB カード W 年間6万円
※月平均5,000円
900ポイント
スターバックス JCB カード W 年間3万6,000円
※月平均3,000円
1,980ポイント
セブン‐イレブン 三井住友カード(NL) 年間3万8,400円
※月平均3,200円
3,840ポイント
マクドナルド 三井住友カード(NL) 年間1万円
※月平均800円
700ポイント

上記のように、店に応じてJCB カード Wと三井住友カード(NL)を使い分けた場合、累計で1万4,420ポイントがたまる。

すべてをJCB カード Wで支払った場合は累計1万364ポイント、三井住友カード(NL)で支払った場合は累計8,270ポイントだ。2枚持ちして使い分けると、1枚だけ使う場合より4,000~6,000ポイント以上お得になる。それぞれの優待店舗を使い分けるメリットがよく分かる。

\年会費無料2枚持ちしてよりお得!/
JCBカードW
JCBカードW
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
\通常還元率1.0%!/
詳細はこちら
\対象店舗で7%還元!※2/
詳細はこちら
注釈

※1セブン-イレブンで最大10%ポイント還元について、
・商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
・ カード現物のタッチ決済、iD、カード差し込み、磁気取引は対象外です。
・「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン-イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルを、Vポイントへと交換いただくことで付与されます。
・本サービスや10%還元の条件・詳細は、必ず三井住友カード公式HPをご確認ください。
※2対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済最大7%ポイント還元について
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額(原則万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、ポイント円相当にならない場合があります。
・Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※3 三井住友カード(NL)の最短10秒発行について、即時発行ができない場合があります。

よくある質問

JCBカードWと三井住友カード(NL)はどっちがおすすめ?
どこでもポイントをためやすいクレジットカードが欲しいのなら、基本還元率1.0%のJCB カード Wがおすすめだ。三井住友カード(NL)の基本還元率は0.5%だからだ。

そのほかの基準でどっちがおすすめであるかは、次の通りである。

・年会費無料が良い…2枚ともおすすめ
・発行スピードの速いクレカが良い…2枚ともおすすめ
・Amazonやメルカリ、スターバックスでお得なクレカが良い…JCB カード W
・コンビニやファミレス、ファストフード店でお得なクレカが良い…三井住友カード(NL)
・学生限定特典が欲しい…三井住友カード(NL)
・使えるお店が多いクレカが欲しい…三井住友カード(NL)
・クレカ積み立てに使いたい…三井住友カード(NL)
JCBカードWに年齢制限があるのはなぜですか?
申し込み条件が18歳からなのは、法律上の制限(※親の同意なしに契約可能な成年年齢)である。39歳までなのは、若年層向けに設計されたクレジットカードであるためだ。
JCBカードWと三井住友カード(NL)はどちらの還元率が高いですか?
基本還元率は、JCB カード Wのほうが高い。ポイントアップ優待店舗の還元率は、JCB カード Wは1.5%~10.5%、三井住友カード(NL)は7%~10%だ。
クレジットカードの2枚目は同じブランドがいいですか?
1枚目とは異なる国際ブランドを選ぶのが、おすすめだ。

異なるブランドで2枚持ちをすると、クレカ決済できる。
JCBカードWと三井住友カード(NL)学生におすすめなのはどっち?
学生専用のポントアップ特典がある三井住友カード(NL)がおすすめだ。

ただしJCB カード Wも還元率がアップする優待店舗に、スタバやアマゾン、セブン-イレブンなど、学生がよく使うお店・サービスがそろっているため、若年層向けに設計されたクレジットカードなので、学生向きではある。
JCBカードWと三井住友カード(NL)の使い分け方は?
メインカードとしてJCB カード Wを使い、ポイントアップ優待店舗専用のサブカードとして三井住友カード(NL)を使おう。効率よくポイントをためられる。
クレジットカード2枚に申し込むと審査に落ちますか?
審査落ちの原因に必ずなる訳ではない。ただし場合によっては、審査において不利になることもある。

2枚以上のクレジットカードを同時に申し込んだ場合、カード会社から「生活に困っている人なのではないか」と疑われる恐れがある。

欲しいクレカが2枚あるときは念のため、1枚目が無事発行されてから、改めてもう1枚のクレカに申し込むと良い。
三井住友カード(NL)、JCBカードW、楽天カード、PayPayカードの中で2枚もつとしたらどれですか?
おすすめは楽天カード×三井住友カード(NL)、またはPayPayカード×三井住友カード(NL)だ。

メインカードには基本還元率が1.0%以上、かつポイントの使いやすさにも長けたクレジットカードを置くのが良い。サブカードは特定店舗の還元率が高く、かつポイントの有効期限が無期限(実質無期限も可)のクレカにすると、使いこなしやすいだろう。
三井住友カード(NL)とオリーブの違いは?
三井住友カード(NL)はクレジットカード単体だが、Oliveにはクレジットカードだけでなく三井住友銀行のキャッシュカードやデビットカード機能も付帯している。

年会費無料で持てることを含め、クレカ機能に関する基本的なスペックはほぼ変わらない。

異なる点として、Oliveは銀行口座の開設が必要になるため、カード発行までに時間がかかる。その代わり特典が三井住友カード(NL)よりも多く、なかには基本還元率が1.5%になるものがあるのは大きなメリットだ。

還元率を重視したいのならOlive、急ぎでクレカが必要なら三井住友カード(NL)が良いだろう。

ただ、三井住友カード(NL)に入会後、途中でOliveへと切り替えはできない。逆も同様だ。新たに申し込むことになる(※新規入会後、既存のカードを退会するのは可能)。

たけなわアヤコ
ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

ライター歴8年、編集歴3年。金融系の領域からライター業に関わり始め、その後はさまざまなジャンルで活動。ライター兼編集や、編集専業として業界に携わっていた経験もあり、読者の深層ニーズを満たす記事執筆に定評あり。現在は金融ライターとして活動し、クレジットカードのほか、各種ローンや保険、投資をはじめとしたライフプランニング設計に関する記事を幅広く手掛けている。

■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者

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