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JCB カード Wと三井住友カード（NL）はどっちがおすすめ？還元率やメリットデメリットを徹底比較！
JCB カード Wと三井住友カード（NL）はどっちが良いかというと、ポイントの使い道や海外での利便性、入会資格、クレカ積立におけるポイント還元など総合的に判断して優位なのは三井住友カード（NL）だ。
ただし、どっちがおすすめなのかは求めるものによっても変わる。
JCB カード Wは常に高い還元率を求める人、三井住友カード（NL）はコンビニやファミレスなどを頻繁に利用する人におすすめだ。JCB カード Wは基本還元率が1.0％と高く、一方で三井住友カードは対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済すると還元率が7％まで高くなる。
どっちにするか迷ったら2枚持ちして使い分けることで2枚の利点を享受できるし、デメリットを補える。上手く使い分けると、1枚だけ使う場合より、年間で数千ポイント多くためられる。
例えば、普段の買い物やAmazon・スターバックスではJCBカードW、セブン-イレブンやマクドナルドでは三井住友カード（NL）といった使い分けをすれば日常のさまざまなシーンで高い還元率を実現できるでしょう。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
どちらのカードも年会費無料なので、2枚持ちしやすい。いずれにせよ、まずは「クレカが欲しい理由や使いたい店舗」を明確にしよう。すると、2枚のうちどっちが自分にぴったりなのかがよく分かる。
目次
JCB カード Wと三井住友カード（NL）が向いている人の特徴
JCB カード Wは基本の還元率が1.0％と高いのが特徴で、三井住友カード（NL）は特定店舗での利用時に還元率が最大7％に大幅アップする。ただしJCB カード Wには国際ブランドがJCＢのみのため海外で不便、三井住友カード（NL）には基本還元率が低いというデメリットがある。2枚のメリットを享受し、デメリットを補完するためにも、迷ったら2枚持ちするのが有効だ。
どちらが自分に向いているかじっくりと判断したい人に向けて、それぞれのメリット・デメリットをまとめた。
- お店を選ばず、どこでもポイントをためやすいクレカが欲しい人
- Amazonをよく使う人
- メルカリをよく使う人
- スターバックスをよく使う人
- コンビニ（セブン‐イレブンやローソンなど）をよく使う人
- ファストフード店（マクドナルド、モスバーガー、すき家）をよく使う人
- ファミレス（サイゼリヤ、ガスト、バーミヤンなど）をよく使う人
- カフェ（ドトール、エクセルシオールカフェ）をよく使う人
- 学生の人
JCB カード Wは基本還元率が1.0％のため、どこで使ってもポイントがたまりやすい。さらに、同カードはJCB ORIGINAL SERIESパートナーと呼ばれる優待店で使うと、より多くのポイントをためられる。例えばAmazonなら2.0％、メルカリなら1.5％といった具合だ。
三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店ではいつでも最大7％還元となる。学生限定ではあるが、対象のサブスクや携帯料金などの還元率が大幅にアップする特典も見逃せない。
ただし、それぞれ次のようなデメリットを抱えている。
・三井住友カード（NL）は、基本還元率が0.5％と低い
JCB カード WはJCBのプロパーカードであるため、ほかの国際ブランドを選ぶことができない。JCBは日本の国際ブランドであるため、日本人向けの特典が多い反面、海外では知名度が低い。ハワイや韓国など日本人観光客が多いエリアはJCBを使える店も多いが、VisaやMastercardなど全世界的に知名度の高い国際ブランドに比べると不便を感じやすい。
三井住友カード（NL）は基本還元率が0.5％とJCB カード Wより低いため、特定店舗以外ではポイントがたまりづらい。
「どっちの特典も欲しい」や「それぞれのデメリットをカバーしたい」という場合は、両方作ってもよいだろう。2枚とも年会費は無料であるため、コストはかからない。
JCB カード Wと三井住友カード（NL）を比較
JCB カード Wと三井住友カード（NL）の基本還元率や付帯サービス、スマホタッチ決済・電子マネーの対応、入会資格、発行スピードなどについて下表にまとめたので、違いを比較してみよう。
| カード名 |  JCB カード W |
 三井住友カード （NL） |
|---|---|---|
| 基本還元率 | 1.0％ | 0.5％ |
| 特定シーンでの還元率 | ・Amazon：2.0％ ・メルカリ：1.5％ ・スターバックス：最大10.5％ など |
・セブン‐イレブン：最大10.0％ ・マクドナルド：最大7％ ・サイゼリヤ：最大7％ など |
| 入会資格 | ・満18歳～39歳（高校生は除く） ・本人または配偶者が安定した収入を有する （学生は収入不問） |
満18歳以上 （高校生は除く） |
| 発行スピード | 最短5分 | 最短10秒 |
| 学生向け特典 | なし | 学生ポイント |
| 付帯保険 | ・海外旅行保険（利用付帯） ・ショッピング保険（海外） |
海外旅行保険（利用付帯）、 または選べる無料保険 |
| スマホタッチ決済・ 電子マネーの対応 |
・Apple Pay ・Google Pay ・QUICPay ・iD ・モバイルSuica など |
・Apple Pay ・Google Pay ・iD ・モバイルSuica など |
| 国際ブランド | JCB | Visa、Mastercard |
| クレカ積み立ての 連携証券会社 |
松井証券 ※2025年5月より提供開始 |
SBI証券 |
※JCB カード Wの各種還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合
※JCB カード Wの最短5分発行は、モバ即を利用した場合
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
JCB カード Wは三井住友カード（NL）と比較すると、基本還元率の高さやポイント優待店舗の豊富さが秀でている。
ただし、JCB カード Wのほうがお得とは、一概にはいえない。JCB カード Wの優待店舗での還元率は店舗によって異なる一方で、三井住友カード（NL）は特定店舗であれば常に最大7％（セブン‐イレブンでは最大10.0％）の還元率が適用される。
また、三井住友カード（NL）には学生限定の特典やクレカ積立でのポイント還元など、JCB カード Wにはないサービスが付帯する。
重視するポイントをいくつか絞り込んで、総合的に比較することで、自分にとって最適なクレジットカードが見えてくるでしょう。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
・40歳以上なら、申し込みの年齢上限がない「三井住友カード（NL）」
・すぐに利用したいなら、最短10秒発行の「三井住友カード（NL）」
・海外旅行用のショッピング保険が欲しいなら、最高100万円補償の「JCB カード W」
・旅行やショッピング以外で日常の備えたいなら、保険が選べる「三井住友カード（NL）」
・ハワイに旅行するなら、優待豊富な「JCB カード W」
・世界中どこでも使えるクレカが欲しいならVisaまたはMastercardが選べる「三井住友カード（NL）」
・すぐにクレカ積み立てを始めたいのなら、SBI証券と連携中の「三井住友カード（NL）」
基本還元率が高いのはJCB カード W
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード （NL） |
|---|---|---|
| 基本還元率 | 1.0％ | 0.5％ |
例えば、クレジットカードで年間100万円を利用した場合、JCB カード Wでは約1万円分のポイントが貯まりますが、三井住友カード（NL）ではその半分にあたる約5,000円分のポイントしか貯まりません。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
還元率に注目する際は、付与されるポイントと実質的な価値が異なる点に注意が必要だ。
● 三井住友カード（NL）：1,000円で5ポイント
このように付与されるポイントはJCB カード Wのほうが少ない。しかし、JCB カード WでたまるOki Dokiポイントはさまざまなポイントに移行できる。
例えば、1Oki Dokiポイント＝5ビックポイントに移行することが可能だ。ビックポイントはビックカメラで1ポイント＝1円で利用できる。つまり、実質的に1Oki Dokiポイントは5円分の価値があるといえる。
上記の点を踏まえたうえで、JCB カード Wと三井住友カード（NL）を比較してみよう。
| カード名 | JCB カード W（※） | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 1,000円利用時 | 2ポイント（10円分） | 5ポイント（5円分） |
| 5万円利用時 | 100ポイント（500円分） | 250ポイント（250円分） |
| 20万円利用時 | 400ポイント（2,000円分） | 1,000ポイント（1,000円分） |
| 100万円利用時 | 2,000ポイント（1万円分） | 5,000ポイント（1万円分） |
このように基本還元率の面では、JCB カード Wのほうが三井住友カード（NL）より優れているといえる。
シーン別の還元率で優位なのは三井住友カード（NL）
どっちのクレジットカードにもポイント優待店舗はあるが、店のラインアップや還元率は異なる。まずは「自分がよく利用する店舗で優待を受けられる・還元率がより高いクレカはどっちか」を探ろう。
JCB カード Wは、還元率が高くなる優待店舗の数において、三井住友カード（NL）を上回っている。ネットショップやドラッグストア、ホームセンターなど、多岐にわたるジャンルで優待が受けられる点が特徴だ。
| JCB カード Wの優待店舗（一例） | 三井住友カード（NL）の優待店舗（一例） |
|---|---|
| ・Amazon ・メルカリ ・App Store ・Google Play ・スターバックス ・サンマルクカフェ ・ドミノ・ピザ ・ウエルシア・ハックドラッグ・金光薬品 ・ツルハドラッグ ※九州地区を除く ・ビックカメラ ・ジョーシン ・丸善・ジュンク堂書店 ・ニトリ など 参照：JCB ORIGINAL SERIESパートナー ※店によっては、予告なくポイントアップを終了することもあり |
・セイコーマート ・セブン‐イレブン ・ポプラ ・ミニストップ ・ローソン ・マクドナルド ・モスバーガー ・サイゼリヤ ・ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、 夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店（※） ・ドトールコーヒーショップ ・エクセルシオール カフェ ・かっぱ寿司 など 参照：三井住友カード ※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、 グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、 とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。 |
JCBカードWと三井住友カード（NL）の、還元率が高くなる店舗について詳しく解説する。
JCBカードWはJCB ORIGINAL SERIESパートナーで還元率がアップする
JCBカードWの還元率がアップするのは「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」に登録されている店だ。
JCB ORIGINAL SERIESパートナーで特典を利用するには、会員専用サイトにログインしたうえでポイントアップ登録をする必要がある。登録後は、JCB カード Wで支払いするだけで良い。
JCBカードWの還元率は下表のとおり、店舗によって異なる。
| 店名 | 還元率 |
|---|---|
| Amazon | 2.0％ |
| メルカリ | 1.5％ |
| App Store | 1.5％ |
| Google Play | 1.5％ |
ネットショップでは、特にAmazonで2.0％の還元が魅力です。多くのクレジットカードは、Amazonでの還元率アップが特定の商品のみ対象ですが、JCB カード Wは違います。基本的に「Kindle電子書籍などのデジタルコンテンツ」を除くほぼすべての商品で2.0％の還元を受けられます。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
| 店名 | 還元率 |
|---|---|
| スターバックス | 最大10.5％ |
| サンマルクカフェ | 1.5％ |
| ドミノ・ピザ | 1.5％ |
| ぎょうざの満州 | 1.5％ |
| 串鳥・串鳥 番外地 | 1.5％ |
飲食店では、特にスターバックスでの還元率が高い。ただし最大10.5％還元が得られるのは、以下2パターンのみだ。
・プレミアム会員によるスターバックス カードへのオンライン入金またはオートチャージ
※一般会員は5.5％還元
| 店名 | 還元率 |
|---|---|
| ウエルシア・ハックドラッグ・金光薬品 | 1.5％ |
| ツルハドラッグ ※九州地区を除く | 1.5％ |
| ビックカメラ | 1.5％ |
| ジョーシン | 1.5％ |
| 丸善・ジュンク堂書店 | 1.5％ |
| ニトリ | 10.5％ |
※ニトリの10.5％還元は、新規追加を記念としたキャンペーンによるものであり、キャンペーン終了後の還元率は不明
ほかにもさまざまな優待店舗があるが、その多くは1.5％還元である。
セブン‐イレブンやポプラは、三井住友カード（NL）の優待店舗でもある。
還元率を比較すると、いずれにおいても三井住友カード（NL）のほうがJCB カード Wよりも還元率が高い。
| 店名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| セブン‐イレブン | 2.0％ | 10.0％ |
| ポプラ | 3.0％ | 7％ |
例えばセブン‐イレブンで月に3万円、年間36万円の買い物をする場合、三井住友カード（NL）では3万6,000ポイントが、JCB カード Wでは7,200ポイントが貯まる。三井住友カード（NL）のほうが2万8,800ポイントも多くのポイントを獲得できる。
三井住友カード（NL）は対象のコンビニ・飲食店で還元率がアップする
三井住友カード（NL）では、対象店舗でスマホのVisaタッチ決済またはMastercard（R）タッチ決済を使うと、7％還元となる。
・セブン‐イレブン
・ポプラ
・ミニストップ
・ローソン
・マクドナルド
・モスバーガー
・サイゼリヤ
・ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店（※）・ドトールコーヒーショップ
・エクセルシオール カフェ
・かっぱ寿司
※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。
参照：三井住友カード
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
セブン‐イレブンでは、次の条件達成で3.0％が上乗せされ、最大10.0％還元となる。条件はいずれも簡単だ。
・店頭でセブン‐イレブンアプリの会員コードを提示する
・スマホのタッチ決済で支払いする
JCB カード Wに比べると優待店舗の数は少ないが、還元率が軒並み最大7％以上、特にセブン‐イレブンで10.0％になるなのは大きい。例えば、日用品や食料品をすべてセブン‐イレブンで購入し、月に5万円・年間で60万円を使う場合、1年間で6万ポイントが貯まる。対象店舗専用のサブカードとして使っても、十分ポイントがたまるだろう。
ポイントが使いやすく使い道が豊富なのは三井住友カード（NL）
| 方法 | 交換時の還元率 |
|---|---|
| ディズニーリゾートの パークチケットに交換 |
1.0％以上 ※チケット価値がシーズンによって変動 |
| JCBプレモカードにポイント移行 | 1.0％ |
| ビックポイントに移行 | 1.0％ |
| nanacoポイントに移行 | 0.9％ |
| dポイントに移行 | 0.8％ |
| WAONポイントに移行 | 0.8％ |
| スターバックス カードにチャージ | 最大0.8％ |
| JCBトラベルの旅行代金に充当 | 0.8％ |
| Amazonの支払いに利用 | 0.7％ |
| クレジットカードの利用代金に充当 | 0.6％ |
JCB カード Wの利用でためたポイント（Oki Dokiポイント）を1.0％還元のまま使う方法は、限られている。
| 方法 | 交換時の還元率 |
|---|---|
| クレジットカードの利用代金に充当 | 0.5％ |
| Visa加盟店で支払いに利用 （VポイントPayやVisaプリペなどにチャージ後） |
0.5％ |
| Vポイント提携先で支払いに利用 | 0.5％ |
| SBI証券の投資信託（買付）に利用 | 0.5％ |
| WAONポイントに移行 | 0.5％ |
| ANAマイルに交換 | 0.5％ |
一方、三井住友カード（NL）の利用でためたポイント（Vポイント）の使い道は、1：1で利用できるものが多い。
またJCB カード Wは、ポイントの付与が月額利用代金1,000円（税込）ごとに1ポイントなのもネックだ。
例えば月5万800円（税込）の利用があった場合、800円分が切り捨てられてしまい、500ポイントしかもらえない。さらにこの500ポイントを交換レートの悪いクレカの利用代金に使うと、166円分の充当にしかならない（※1ポイント＝3円単位で利用のため）。
対する三井住友カード（NL）は、月額利用代金200円（税込）ごとに1ポイント付与なので、月5万800円（税込）の利用時には254ポイントがもらえる。クレカの利用代金への充当額は254円だ。
このように、ため方によっては三井住友カード（NL）のほうがお得になるケースもある。ただ、JCBカード WでたまるOki Dokiポイントは2026年にリニューアルを予定している。
2026年より「Oki Dokiポイント」は、より貯まりやすく、より使いやすいサービスに生まれ変わります。新しいサービスの詳細は別途ご案内しますので、楽しみにお待ちください。
出典：JCBカード
リニューアル次第では、JCBカード Wは今よりもさらにポイントをためやすく、使いやすくなる可能性もあるだろう。
入会資格がやさしいのは三井住友カード（NL）
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 入会資格 | ・満18歳～39歳（高校生は除く） ・本人または配偶者が安定した収入を有する （学生は収入不問） |
満18歳以上（高校生は除く） |
一方、JCB カード Wは年齢制限に上限がある。40歳以上は申し込み不可となるため注意しよう。（※入会後は、40歳を超えても使い続けられる）
三井住友カード（NL）には収入条件の記載がないが、支払い能力を上回るクレジットカードの契約は、法律上できない。
三井住友カード（NL）の申し込みでは、職業において無職の選択と預貯金額の入力が可能だ。このことから、「収入なしでも預貯金をはじめとした属性上、支払い能力が十分あるとみなされるケースもある」と推察できる。
発行スピードがはやいのは三井住友カード（NL）
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 発行スピード | 最短5分 | 最短10秒 |
※JCB カード Wの最短5分発行は、モバ即を利用した場合
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
バーチャルカードとは、インターネット上で発行されるカードのことだ。審査終了後すぐにアプリ上にカード情報が発行されるといった仕組で、カード本体は後日改めて郵送されて手元に届く。
バーチャルカードでは次のような決済が可能だ。
・実店舗での決済…Apple PayやGoogle Payに登録、または電子マネーやバーコード決済サービスを用いた決済（カード情報を登録したスマホやApple Watchなどを介して決済可能なケース）
ウェブであれば原則、カード情報だけでクレカ決済が可能である。一方、実店舗ではApple PayやGoogle Payなどにカード情報を登録して決済する必要がある。
学生向け特典があるのは三井住友カード（NL）
学生ポイントといって、学生限定（※2024年12月1日以降は25歳以下を対象に変更）で対象のサブスクや携帯料金などの還元率がアップする特典である。
還元率アップ対象のサービスを利用している、または利用する予定がある学生には、三井住友カード（NL）がおすすめだ。
・対象の携帯料金…最大2.0％還元
・LINE Pay…最大3.0％還元 ※2024年12月1日に廃止予定
・分割手数料…全額ポイント還元
参照：三井住友カード
※対象サブスク…DAZN、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT/LINE MUSICなど
※対象携帯料金…UQ mobile、NTT docomo、ahamo、Softbank、LINEMO、Y!mobile、LINE MOBILE、y,u mobileなど
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください
三井住友カードのような学生限定の特典は用意されていないものの、JCB カード Wも学生に向いているといえるでしょう。なぜなら、還元率がアップする優待店舗に、スタバやアマゾン、セブン-イレブンなど、学生がよく使うお店・サービスがそろっているからです。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
付帯保険が充実しているのはJCB カード W
JCB カード Wは海外旅行保険とショッピング保険（海外）、三井住友カード（NL）は海外旅行保険（利用付帯）または選べる無料保険を選ぶことができる。
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 付帯保険 | ・海外旅行保険（利用付帯） ・ショッピング保険（海外） |
海外旅行保険（利用付帯）、 または選べる無料保険 |
海外旅行保険の詳細は次のとおりだ。
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 付帯条件 | 利用付帯 | 利用付帯 |
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 | 最高2,000万円 |
| 傷害治療費用 | 100万円 | 50万円 |
| 疾病治療費用 | 100万円 | 50万円 |
| 賠償責任 | 2,000万円 | 2,000万円 |
| 携行品損害 | 20万円 | 15万円 |
| 救援者費用 | 100万円 | 100万円 |
海外旅行保険はどっちのクレジットカードにも付帯するが、内容を比較するとJCB カード Wのほうがやや手厚い。
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 海外 | 最高100万円 | - |
| 国内 | - | - |
| 自己負担額 | 1回1万円 | - |
ショッピング保険は、JCB カード Wしか付帯しない。ただしJCB カード Wのショッピング保険も、海外で購入した品物のみが対象である。
また三井住友カード（NL）の保険は特殊であり、海外旅行保険が不要な場合は、以下のうちいずれかひとつに変更が可能だ。
・弁護士安心プラン（弁護士保険）…けがを負わされた、物を壊されたなどの事故時にかかる法律相談や弁護士費用を補償
・ゴルフ安心プラン（ゴルファー保険）…ゴルフ中の賠償事故、盗難、ゴルフクラブの破損・曲損を補償
・日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）…日常生活でけがを負わせた、または物を壊してしまったときの損害を補償
・ケガ安心プラン（入院保険（交通事故限定））…交通事故で受けたけがの入院・手術費用を補償
・持ち物安心プラン（携行品損害保険）…身の回りの持ち物が盗難・破損・火災などの被害にあったときの損害を補償
付帯保険の観点では、海外に行く機会がない人は三井住友カード（NL）が候補になるだろう。三井住友カード（NL）であればライフスタイルに合わせて、必要な保険を選べるからだ。
例えば「持ち物安心プラン（携行品損害保険）」は、日常で持ち歩く物が盗難や破損、火災被害を受けた場合に補償されるので、貴重品を持ち歩く機会が多い人に向いています。また、「日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）」は、日常的に他人にけがを負わせてしまったり、物を壊してしまった場合の補償を提供するため、子供がいる人に適しているでしょう。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
デザインはどっちもシンプルで洗練されている
デザインの種類はJCBカードWが４種類、三井住友カード（NL）が3種類となっている。
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| ナンバーレス対応 | 完全ナンバーレス | 完全ナンバーレス |
| デザイン数 | 4種類 | 3種類 |
ナンバーレスは表面にも裏面にもカード番号やセキュリティナンバーの記載がないので、盗み見によってカード情報を奪われるリスクがない。
完全ナンバーレスの場合、ウェブ決済をはじめカード情報が必要なときにはアプリで確認する必要があり、この手間に関しては賛否が分かれる。JCB カード Wであればカード番号ありでも発行可能（※）なので、アプリを開く手間が煩わしい人は検討しよう。
（※）ただしカード番号ありは、最短5分発行に非対応のため、急ぎの場合は注意が必要
デザインの数はJCB カード Wのほうが多いが、基本的には好みで選んで問題ない。
| 種類 | デザイン |
|---|---|
| JCB カード Wの通常デザイン | |
| JCB カード W plus Lの 通常デザイン |
  |
| JCB カード W plus Lの 「M / mika ninagawa」デザイン |
 |
JCB カード Wには、女性向けの特典を追加したJCB カード W plus Lがあり、こちらを含めるとデザインは全4種類だ。
基本的な特典やスペックは変更ないので、デザインが気に入ったのなら性別に関係なく、JCB カード W plus Lを選んで構わない。
| 種類 | デザイン |
|---|---|
| グリーン |  |
| シルバー |  |
| オーロラ |  |
三井住友カード（NL）のデザインは、全3種だ。こちらはデザインによる特典やスペックの変更は一切ないので、好みで選択しよう。
三井住友カード（NL）は、ウェブでの手続きで好きなデザインに変更できる。JCB カード Wの通常デザインは変更できない。しかし、JCBカードW plus Lであれば「ピンク」から「ホワイト」または「M / mika ninagawa」に変更が可能だ。
スマホタッチ決済や電子マネーはどっちも対応している
どっちのクレジットカードも多くのスマホタッチ決済・電子マネーに対応しているが、三井住友カード（NL）はQUICPayを使えない。
| カード名 | JCB カード W （還元率） |
三井住友カード（NL） （還元率） |
|---|---|---|
| スマホタッチ決済・ 電子マネーの対応 |
・Apple Pay（1.0％～） ・Google Pay（1.0％～） ・QUICPay（1.0％～） ・iD（1.0％～） ・モバイルSuica （チャージによるポイント還元はなし） など |
・Apple Pay（0.5％～） ・Google Pay（0.5％～） ・iD（0.5％～） ・モバイルSuica （チャージによるポイント還元はなし） など |
QUICPayに対応しているのは、JCB カード Wのみである。日常的にQUICPayを利用している人や、今後の利用予定がある人は、注意しよう。
スマホタッチ決済や電子マネーでの決済におけるポイント還元に関しては、サービスによって異なる。
例えばモバイルSuicaへのチャージはどっちのクレカも対応しているが、ポイント付与はいずれも対象外だ。ほとんどのクレジットカードはモバイルSuicaのチャージでポイントがたまることはない。Suicaの利用でポイントがたまるのは、基本的にビューカードやSuica一体型カードのみとなっている。
そのほかカード本体でのタッチ決済については、JCB カード WはJCBのタッチ決済、三井住友カード（NL）はVisaブランドを選んだならVisaのタッチ決済、Mastercardブランドを選んだならMastercardタッチ決済がそれぞれ利用可能です。タッチ決済の利便性は、国際ブランドによって変わることはありません。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
審査難易度は比較できない
一般的に、クレジットカードの審査基準は非公開であるため、審査難易度を比較することは難しいが、入会資格については公表されているため目安にできる。
JCB カード Wは収入に関する条件が記載されているのに対し、三井住友カード（NL）には記載されていない。
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 入会資格 | ・満18歳～39歳（高校生は除く） ・本人または配偶者が安定した収入を有する （学生は収入不問） |
満18歳以上（高校生は除く） |
| 発行スピード | 最短5分 | 最短10秒 |
※JCB カード Wの各種還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合
※JCB カード Wの最短5分発行は、モバ即を利用した場合
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
三井住友カード（NL）には申し込みフォームに「無職」の選択肢があるが、JCB カード Wにはない。
しかし、JCB カード Wも若年層向けに設計されたクレカであるため、柔軟な審査が期待できるだろう。
アルバイトやパートを含め安定した収入を得ている人、または学生や専業主婦（主夫）であれば、どっちのクレカも審査を通過する可能性はある。
国際ブランドはVisaかMastercardを選べる三井住友カード（NL）
国際ブランドを比較すると、JCBカード WはJCBのみ、三井住友カード（NL）はVisaかMastercardを選べる。
JCBカード Wはハワイ旅行に強いのが特徴だ。カードを見せるだけでワイキキトロリー（ピンクライン）の乗車賃が無料になるなど、ハワイをお得に楽しめる特典が豊富に用意されている。一方で三井住友カード（NL）の国際ブランドはシェア率が高いVisaかMastercardとなっており、多くの国や地域で安心して使える。
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| 国際ブランド | JCB | Visa、Mastercard |
JCBブランドは日本発唯一の国際ブランドで、国内では使える店舗が多いが、海外では使用できない場合がある。しかし、ハワイの特典以外にも、コンサートや演劇、イベントなど国内で利用できる特典が多く用意されている点はメリットといえる。 VisaやMastercardは世界中で使用可能な店舗が多く、特に海外旅行向けの特典が充実している。
・国内であれば使えない店は少ない
・海外は日本人に人気の観光エリア以外では、使えない店も多い
・ハワイをはじめ日本人に人気のある観光エリアでは、優待店舗が多い
・JCB会員限定のチケット優待サイト（コンサート、演劇、イベントなど）が使える
・ディズニーリゾートの貸し切りイベント抽選権が得られる
・主な特典は海外旅行向け
・一般カードで使える特典は少ない
国内外を問わず幅広い用途で安定して利用できるカードを求める方には三井住友カード（NL）が、国内でのエンターテインメントを楽しみたい方にはJCB カード Wが向いているでしょう。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
新NISA・クレカ積み立てとの相性が良いのは三井住友カード（NL）
| カード名 | JCB カード W | 三井住友カード（NL） |
|---|---|---|
| クレカ積み立ての 連携証券会社 |
松井証券 ※2025年5月より提供開始 |
SBI証券 |
| ポイント還元率 | 最大0.5％を予定 | 最大0.5％ |
新NISAのクレカ積み立てを検討しているのなら、2024年時点では三井住友カード（NL）がおすすめだ。SBI証券の投信積立サービスにクレジットカードを利用でき、かつ利用額に応じたポイント還元も得られる。
※クレカ積立の利用金額の集計対象となりません。
JCB カード Wも2025年5月からは、松井証券の投資信託サービスとの提携を予定している。こちらは月5万円以上のカード利用がある場合のみ、0.5％還元だ（出典：松井証券）。
最大還元率はどっちも変わらないが、ポイント付与の条件は三井住友カード（NL）のほうが易しい。
JCB カード Wは基本還元率が1.0％！Amazonやスタバなどでも高還元
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 1.0％ |
| 特定シーンでの還元率 | ・Amazon：2.0％ ・メルカリ：1.5％ ・スターバックス：最大10.5％ など |
| 入会資格 | ・満18歳～39歳（高校生は除く） ・本人または配偶者が安定した収入を有する （学生は収入不問） |
| 発行スピード | 最短5分 |
| 学生向け特典 | なし |
| 付帯保険 | ・海外旅行保険（利用付帯） ・ショッピング保険（海外） |
| スマホタッチ決済・ 電子マネーの対応 |
・Apple Pay ・Google Pay ・QUICPay ・iD ・モバイルSuica など |
| 国際ブランド | JCB |
| クレカ積み立ての 連携証券会社 |
松井証券 ※2025年5月より提供開始 |
※JCB カード Wの各種還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合
※JCB カード Wの最短5分発行は、モバ即を利用した場合
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
- 店を選ばずポイントをためやすいクレカが欲しい
- すぐに使えるクレカが欲しい
- Amazonをよく使う
- メルカリをよく使う
- スターバックスをよく使う
JCB カード Wは基本還元率が1.0％のため、どこの店で使ってもポイントをためやすい。
ポイントアップ優待のある店舗も数多く、なかでもAmazonで2.0％還元やスターバックス カードへのオートチャージで通常5.5％還元は、他社のクレジットカードと比較しても高めだ。
| 利用場所（還元率） | 利用額 | 累計ポイント数 |
|---|---|---|
| 通常店舗（1.0％） | 年間60万円 ※月平均5万円 |
6,000ポイント |
| Amazon（2.0％） | プライムセール時に5万円 | 1,000ポイント |
| メルカリ（1.5％） | 年間6万円 ※月平均5,000円 |
900ポイント |
| スターバックス（5.5％） | 年間3万6,000円 ※月平均3,000円 |
1,980ポイント |
上記の利用想定では、年間で累計9,880ポイントがたまる。
同じ利用想定でもすべて1.0％還元の場合は累計7,460ポイント、0.5％還元の場合は3,730ポイントだ。基本還元率の高さと、ポイントアップ優待店舗による恩恵がよく分かる。
ただしJCB カード Wはポイントの使い道によって、交換レートが大きく異なるため注意が必要だ。高還元をそのままキープしたいのであれば、次の使い道を選ぼう。
・ビックポイントに移行（1ポイント＝5ポイント）
JCB カード Wで貯めたポイントは、ディズニーリゾートのパークチケットにも交換できます。交換には5,600〜9,400ポイントが必要で、チケットの価格は4,700円〜10,900円となります。1ポイントの価値は交換するチケットの種類や日程によって異なりますが、東京ディズニーランドや東京ディズニーシーが好きな方にとっては魅力的な特典といえるでしょう。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
三井住友カード（NL）は対象のコンビニ・飲食店で高還元になる
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 0.5％ |
| 特定シーンでの還元率 | ・セブン-イレブン：最大10.0％ ・マクドナルド：最大7％ ・サイゼリヤ：最大7％ など |
| 入会資格 | 満18歳以上（高校生は除く） |
| 発行スピード | 最短10秒 |
| 学生向け特典 | 学生ポイント（25歳以下） |
| 付帯保険 | 海外旅行保険（利用付帯）、 または選べる無料保険 |
| スマホタッチ決済・ 電子マネーの対応 |
・Apple Pay ・Google Pay ・iD ・モバイルSuica など |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| クレカ積み立ての 連携証券会社 |
SBI証券 |
- すぐに使えるクレカが欲しい
- 学生限定の特典があるクレカが欲しい
- コンビニやファミレス、ファストフード店をよく使う
- 海外旅行や出張で使う予定がある
三井住友カード（NL）は、特定の利用先で大幅に還元率がアップするのがメリットだ。下記の店舗をよく利用するのであれば、ポイントを抜群にためやすい。
・セブン‐イレブン ※条件達成で最大10.0％還元
・ポプラ
・ミニストップ
・ローソン
・マクドナルド
・モスバーガー
・サイゼリヤ
・ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店（※）・ドトールコーヒーショップ
・エクセルシオール カフェ
・かっぱ寿司
※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。
参照：三井住友カード
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
セブン‐イレブンやマクドナルドなどの対象店舗で三井住友カードを積極的に利用すると、年間数千ポイントがたまる。セブン‐イレブンで月3,200円、マクドナルドで月800円など、現実的といえる利用額でポイント還元のシミュレーションをしてみよう。
| 利用場所（還元率） | 利用額 | 累計ポイント数 |
|---|---|---|
| 通常店舗（0.5％） | 年間60万円 ※月平均5万円 |
3,000ポイント |
| セブン‐イレブン（10.0％） | 年間3万8,400円 ※月平均3,200円 |
3,840ポイント |
| マクドナルド（7％） | 年間1万円 ※月平均800円 |
700ポイント |
| DAZN（10.5％） | 月額980円（税込） プランを利用 |
月84ポイント、 年間1,008ポイント |
| UQ mobile（2.5％） | 月額1,089円（税込） プランを利用 |
月25ポイント、 年間300ポイント |
上記の利用想定では、年間で累計8,848ポイントがたまる。学生限定の特典分をカットした場合には、累計7,540ポイントだ。
同じ利用想定でも、すべて1.0％還元の場合は累計で約6,732ポイントになる。基本還元率が0.5％の三井住友カード（NL）であっても優待店舗の利用次第では、基本還元率が1.0％のクレジットカードを超えることがよく分かる。
以下の、学生限定のポイントアップ特典は、2024年12月より対象者が「25歳以下」に変更されます。そのため、三井住友カード（NL）は学生だけでなく、新社会人をはじめとする20代前半の若者にも適したカードとなるでしょう。
たけなわアヤコ（ファイナンシャル・プランナー）
・対象の携帯料金…最大2.0％還元
・LINE Pay…最大3.0％還元※2024年12月1日に廃止予定
・分割手数料…全額ポイント還元
参照：三井住友カード
※対象サブスク…DAZN、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT/LINE MUSICなど
※対象携帯料金…UQ mobile、NTT docomo、ahamo、Softbank、LINEMO、Y!mobile、LINE MOBILE、y,u mobileなど
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください
JCBカードWと三井住友カード（NL）を2枚持ちして使い分ける方法
JCB カード Wと三井住友カード（NL）はどっちかだけを選ぶのではなく、2枚持ちすることでそれぞれの利点を享受し、また、デメリットを補える。
- 国際ブランドが異なるので、国内・海外ともに使える店舗が増える
- ポイントアップ優待店舗が異なるので、より効率よくポイントがためられる
| 利用場所 | 利用カード | 利用額 | 累計ポイント数 |
|---|---|---|---|
| 通常店舗 | JCB カード W | 年間60万円 ※月平均5万円 |
6,000ポイント |
| Amazon | JCB カード W | プライムセール時に5万円 | 1,000ポイント |
| メルカリ | JCB カード W | 年間6万円 ※月平均5,000円 |
900ポイント |
| スターバックス | JCB カード W | 年間3万6,000円 ※月平均3,000円 |
1,980ポイント |
| セブン‐イレブン | 三井住友カード（NL） | 年間3万8,400円 ※月平均3,200円 |
3,840ポイント |
| マクドナルド | 三井住友カード（NL） | 年間1万円 ※月平均800円 |
700ポイント |
上記のように、店に応じてJCB カード Wと三井住友カード（NL）を使い分けた場合、累計で1万4,420ポイントがたまる。
すべてをJCB カード Wで支払った場合は累計1万364ポイント、三井住友カード（NL）で支払った場合は累計8,270ポイントだ。2枚持ちして使い分けると、1枚だけ使う場合より4,000～6,000ポイント以上お得になる。それぞれの優待店舗を使い分けるメリットがよく分かる。
よくある質問
そのほかの基準でどっちがおすすめであるかは、次の通りである。
・年会費無料が良い…2枚ともおすすめ
・発行スピードの速いクレカが良い…2枚ともおすすめ
・Amazonやメルカリ、スターバックスでお得なクレカが良い…JCB カード W
・コンビニやファミレス、ファストフード店でお得なクレカが良い…三井住友カード（NL）
・学生限定特典が欲しい…三井住友カード（NL）
・使えるお店が多いクレカが欲しい…三井住友カード（NL）
・クレカ積み立てに使いたい…三井住友カード（NL）
異なるブランドで2枚持ちをすると、クレカ決済できる。
ただしJCB カード Wも還元率がアップする優待店舗に、スタバやアマゾン、セブン-イレブンなど、学生がよく使うお店・サービスがそろっているため、若年層向けに設計されたクレジットカードなので、学生向きではある。
2枚以上のクレジットカードを同時に申し込んだ場合、カード会社から「生活に困っている人なのではないか」と疑われる恐れがある。
欲しいクレカが2枚あるときは念のため、1枚目が無事発行されてから、改めてもう1枚のクレカに申し込むと良い。
メインカードには基本還元率が1.0％以上、かつポイントの使いやすさにも長けたクレジットカードを置くのが良い。サブカードは特定店舗の還元率が高く、かつポイントの有効期限が無期限（実質無期限も可）のクレカにすると、使いこなしやすいだろう。
年会費無料で持てることを含め、クレカ機能に関する基本的なスペックはほぼ変わらない。
異なる点として、Oliveは銀行口座の開設が必要になるため、カード発行までに時間がかかる。その代わり特典が三井住友カード（NL）よりも多く、なかには基本還元率が1.5％になるものがあるのは大きなメリットだ。
還元率を重視したいのならOlive、急ぎでクレカが必要なら三井住友カード（NL）が良いだろう。
ただ、三井住友カード（NL）に入会後、途中でOliveへと切り替えはできない。逆も同様だ。新たに申し込むことになる（※新規入会後、既存のカードを退会するのは可能）。
■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者
■保有資格
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
AFP認定者
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