お金を今すぐに借りる方法として、「大手消費者金融」「クレジットカードのキャッシング」「質屋やゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付」「スマホアプリローン」「中小消費者金融」の5つがある。いずれも最短で即日融資が可能だ。

中でも大手消費者金融のカードローンなら1時間以内にお金を借りられる可能性が高い。

大手消費者金融は専門的にローン事業を運営しているので、審査のノウハウが蓄積されている。そのため融資までの流れが他の金融機関に比べて早く、スムーズだ。

特におすすめなのは、融資までの最短時間が早いプロミスだ。プロミスはとにかく早くお金を借りたいという人にぴったりだろう。

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手続きの手軽さを求めるならクレジットカードのキャッシングや、スマホアプリローンも良いだろう。審査が不安な場合には質屋や預金担保自動貸付、または柔軟な対応を受けやすい中小消費者金融のカードローンもある。

ただしいずれの方法にしても大手消費者金融と比較すると、サービスの利便性や充実度は欠ける傾向にある。

まずは大手のカードローンから試してみて、審査落ちした場合にはほかの方法を検討するのがおすすめだ。

お金を借りる方法5選！今すぐ即日融資を受けるならどこ？

今すぐお金を借りるには、即日融資が可能な方法から選ぶ必要がある。具体的な選択肢は次の通りだ。

お金を借りる方法の中でも無担保かつ、新規契約時に融資までがスムーズなのは大手消費者金融だ。プロミスやアコムなどの大手は、軒並み最短数分から数十分程度での融資に対応している。

また、クレカキャッシングもおすすめである。ACマスターカードや三井住友カード（NL）など、即日発行が可能なクレジットカードでは、審査にさえ通過すればキャッシング機能もすぐに利用できる。

質屋は担保にできる品物、預金担保貸し付けは当該サービスを実施している金融機関に預金がなくては申し込めないのが難点だ。しかしこれらの担保さえ用意できるのであれば、審査なしでお金を借りれる。

以上の方法が利用できない状況であれば、スマホアプリローン（au PAY スマートローンやdスマホローンなど）や、中小消費者金融を検討しよう。どちらも大手のローンに比べると、「借入限度額が低い」や「利便性に欠ける」といった難点があるが、即日融資に対応したものはある。

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とにかく早くお金を借りたいなら大手消費者金融

できるだけ早くお金を借りたいなら消費者金融を選びたい。

消費者金融系のカードローンは、最短で申し込みの当日にお金を借りられる。

その他の方法だと、お金を借りるまでに時間がかかることがある。代表的なものが銀行系カードローンだ。銀行は業界独自の取り組みとして審査時に警察庁データベースへ照会する。照会に時間を要するため、原則として即日融資には対応していない。

一方、消費者金融系カードローンは審査スピードが早い傾向にある。特に大手は審査をシステムで自動的に行うため、即日融資に対応するケースも多い。

ここでは即日融資に対応する消費者金融系カードローンを紹介する。

プロミスは最短3分※で即日融資が可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの申し込みはWebから24時間365日受け付けており、最短3分での即日融資に原則土日・祝日を問わずに対応している。振り込みで借りるなら手続きはWeb上で全て完結するので、店舗やATMへ向かう必要がない。

すぐにお金を借りる必要があるときは、ウェブやアプリを利用する場合も含め、なるべく早い時間帯に申し込みを済ませるのがおすすめだ。

またプロミスの強みは上限金利の低さにもある。大手の消費者金融の中では最低水準を誇る。

カードローンの金利は審査を通じて個別に適用されるが、初回は実績がないため上限金利が適用される可能性もある。その点、プロミスなら上限金利が低いため、比較的小さい負担で借りられるだろう。

また、プロミスには無利息サービスを確実に受けられる魅力もある。起算日が借り入れ後のため、借り入れ前に無利息期間が経過することがない。

プロミスの場合は初めて利用する人が対象となり、メールアドレスの登録とWeb明細の利用を条件に提供している。

プロミスの無利息サービスは、起算日が初回借り入れの翌日だ。実際に借り入れるまで経過しないため、確実に無利息サービスを受けられる。

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アコムは土日でも審査対応可能で、即日で借りられる

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは休日も対応している（※）。土日や祝日も審査を実施しているためだ。申し込めば最短即日で審査の回答を受けられる。
※金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。

簡易的な審査通過の見込みなら「3秒診断」で即座に確認できる。年齢と年収、他社の借り入れ情報を入力すると、融資の可能性の有無がすぐに表示される。おおよその結果をすぐに知りたいという時に便利だ。

なお、すぐにお金を借りたいなら、借入方法は「銀行振込」にしよう。

アコムの銀行振込は指示から最短10秒で着金する。楽天銀行なら土日祝日を含め最短10秒で振り込みが可能だ。その他の銀行も、最短1分程度で振り込みを指示できる。

またアコムの新規成約率は2024年3月までの1年間で4割に達した。
出典：アコム株式会社｜マンスリーレポート2024年3月末

成約率とは申し込みに対する契約の割合を示すものだ。

審査に不安がある人は一度アコムにトライしてみてもいいだろう。

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（公式サイト）

レイクは最短15秒で審査結果がわかる

※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※はじめてのお申込みなら無利息期間が選べます。

レイクで即日融資を受けるなら、申し込みはWebから行うのが望ましい。審査結果が最短15秒で通知される。Webからの申し込みは24時間受け付けている。

レイクは無利息サービス（※）が充実している。Webから初めて申し込んだ場合、無利息期間は60日を選べる。Web申し込み以外は、30日か180日を選べる。60日や180日の無利息期間は、消費者金融の中でも最長水準だ。

ただしレイクの180日の無利息サービスは、借入額のうち5万円までが対象となる。例えば20万円を借りた場合、うち5万円は無利息だが、残り15万円には通常の利息が発生する。

※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※初回契約翌日から無利息適用となります。
※Webで初めてお申込みで60日無利息
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アイフルはコールセンターに電話すれば急ぎの審査に対応してくれる

アイフルの審査受付時間は、曜日を問わず9時～21時だ。即日融資を受けるなら、遅くとも20時までに申し込みを完了しておきたい。

「1秒診断」なら、簡易的な審査通過の見込みをすぐに確認できる。年齢と年収、他社の借入額といった3つの情報を入力すると、結果が即座に表示される。

電話による在籍確認が原則ないことも、アイフルの魅力だ。周囲に知られるリスクを減らせるほか、勤務先が営業時間外でも審査を受けられるメリットがある。

アイフルは2023年4月～5月に契約した顧客のうち、99.7％は電話による在籍確認を実施しなかった。

周囲にカードローン利用を知られたくないという人に向いているだろう。

SMBCモビットは電話相談で最短15分で借入可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットで即日融資を受けたいなら、申し込み後に電話連絡が必要だ。Webから申し込み情報を入力し、完了後にコールセンターへ電話し、すぐにお金が必要な旨を申告する。

モビットコールセンターの営業時間は、初めて申し込む場合で9時～21時だ。即日融資を受けるなら、遅くとも20時までには申し込みを完了させておきたい。

SMBCモビットは返済時にVポイントが貯まる。利息分に対してポイント付与率は0.5％だ。返済額のうち、利息分200円につき1ポイント分のVポイントが付与される。Vポイントは1ポイント＝1円として返済に利用可能だ。

Vポイントを貯めるには、契約後に利用手続きを行う。利用手続きは、Vポイント一体型のローンカード（モビットカード）を発行するか、会員サイト（Myモビ）から手続きして行う。なお、手続きにはYahoo! JAPAN IDが必要だ。

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消費者金融に抵抗があるならクレカキャッシング

今すぐお金を借りる方法としては、クレカキャッシングもおすすめだ。

すでに十分なキャッシング枠を付帯したクレジットカードを持っているのなら、審査なしで借り入れができる。

持っていない場合にも、即日発行に対応したクレカであれば、カード発行後すぐにキャッシングも利用できる可能性がある。

クレカキャッシングであれば、消費者金融でお金を借りることに抵抗がある人でも使いやすいだろう。

手持ちのクレカにキャッシング枠が付帯しているかどうかを調べたいときには、カードが貼り付けられていた台紙または会員ページから確認すると良い。利用可能額を照会すると、ショッピング枠とは別にキャッシング枠の表記がある。記載された金額が現時点での借入限度額である。

キャッシング枠が付帯したクレカがない場合には、即日発行に対応したものに申し込むと良い。

ここで紹介するものはいずれも年会費無料かつ、即日キャッシングも可能だ。

なお即日発行に対応したクレカであっても、キャッシングはすぐにできないケースもあるので注意しよう。

ACマスターカードは最短20分で発行、キャッシング可能

（※）お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

バーチャルカードならウェブ申し込みですぐに手続きできる。カード本体がなくても、公式アプリ「myac」を用いれば、銀行口座への振り込み融資だけでなく、セブン銀行ATMでの借り入れも即日で可能だ。

カード本体がほしい場合には、自動契約機（むじんくん）コーナーまで足を運び、申し込もう。

キャッシングの金利はアコムのカードローン同様、3.0～18.0％だ。借り入れ方法も同じで、銀行振込かATMを選べる。

セブン銀行や三菱UFJ銀行などのATMが利用できるため、いつでも手軽にお金を借りられる。

なお、ACマスターカードのショッピングは、一定期間が経過すると自動的にリボルビング払い（リボ払い）になるため注意しましょう。

ACマスターカードのショッピングは、前月21日～当月20日の利用額が「新規利用残高」に積み上がる。当月21日～翌月6日までに利用額を支払えば手数料は生じない。

翌月6日までに支払いがない利用分は「リボルビング残高」に積み上がる。リボルビング残高の利用分は10.0％～14.6％分の手数料率が適用される。手数料率はショッピング利用限度枠に応じて設定される。

また、ACマスターカードはショッピング利用でキャッシュバックを受けられる。キャッシュバック率は0.25％だ。カード利用額から自動的に差し引かれて適用される。

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エポスカードなら最短即日発行でキャッシングできる

エポスカードはキャッシングの方法が豊富で、次の3種類ある。いずれも最短即日でお金を借りられるが、このうちもっとも早いのはNetキャッシングだ。

Netキャッシングなら、即時発行が可能なエポス スマホカード（デジタルカード）ですぐにお金を借りられる。発行されてすぐ、会員ページから口座振り込みによる手続きができるためだ。

Netキャッシングは土日も最短数十秒の振り込み（※金融機関によって例外あり）に対応している。今すぐにでもお金を借りる必要があるなら、ぜひ利用したい。

一方ATMキャッシングや海外キャッシングは、カード本体をATMに挿入しなくては利用できない。これらの方法で即日お金を借りたい場合には、エポスカードをウェブから申し込む際に「店頭受取」を選択しよう。

審査通過後、全国のエポスカードセンターにて、カード本体を最短即日に受け取れる。店頭に足を運ぶ必要があるため、その分お金を借りるまでに時間がかかる点は考慮したい。

また受け取りが可能なエポスカードの種類は、店舗によって異なる。

カード本体の店頭受け取りを希望する場合には、最寄りのエポスカードセンターの対応状況を事前に確認しておこう。

ATMキャシングは、全国のエポスATMだけでなくコンビニや銀行の提携ATMも利用できる（利用可能場所一覧）。このうち、エポスATMは手数料無料で借りられるが、提携ATMの場合は1万円以下の取引は110円、1万円超の取引は220円の手数料がかかる点は留意しておこう。

また初めてキャッシング枠を設定する場合、利用枠は10万円～50万円から選択できる。キャッシング利用枠が50万円超の会員をプランニングコースと呼び、最大で99万円まで利用枠が設定される。

金利は一律で18.0％だ。プランニングコースを含め、契約額にかかわらず同じ金利が適用される。

また、エポスカードは常設の入会特典もある。特典は2,000円相当のポイントまたはクーポンだ。エポスカードを郵送で受け取る場合はポイントが、マルイ店舗で受け取る場合はクーポンが進呈される。

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三井住友カード（NL）なら最短10秒発行、ウェブで即時借りられる

※即時発行ができない場合があります。
※1 金融機関により、振込時間は異なる
※2 増枠申請のスピード審査は、年末年始を除いた9：00～17：00の間に申し込みが不備なく完了している場合のみ利用可能

※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード（NL）は、最短10秒発行に対応（※）しており、これは即時発行できるクレカのなかでも早い。キャッシングに関しても、アプリや会員ページから申し込める口座振り込みであれば、即時発行後にすぐ利用できる。
※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード（NL）では、ウェブからの銀行振り込みのほか、電話による銀行振り込みや、ATMからの借り入れも可能だ。このうちATMからの借り入れにはカード本体が必要なので、即日融資は受けられない（※カード本体到着までは、約1週間かかる）。

キャッシングの金利は、利用枠5万円～90万円は18.0％、100万円は15.0％だ。手数料は銀行振り込みの場合は無料、ATMの場合は利用額1万円以下だと110円、1万円超だと220円がかかる。

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審査なしで現金を受け取りたいなら質屋やゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け

審査なしで今すぐお金を借りたいのなら、質屋や預貯金担保貸付がある。

質屋とは、品物を店舗に持ち込み、査定額に応じた融資を受けられるサービスだ。借りられる金額は品物次第だが、個人の返済能力や信用情報は不問である。

ゆうちょ銀行では、貯金担保自動貸付けを実施している。これは担保定額貯金または担保定期貯金におけるサービスの一環であり、借りられる金額は預金額の90％以内（1口座につき最高300万円）だ。

ゆうちょ銀行の特定商品を利用している人以外はすぐに利用できないが、審査なしかつ低金利で借り入れができるのは、メリットである。

なおゆうちょ銀行以外でも預金を担保とした貸し付けを行う金融機関は複数あるが、利用にあたって審査が必要な場合もあるため注意しよう。

質屋なら審査なしでその場ですぐにお金を借りられる

すぐにお金が必要な場合には、質に入れたい品物を用意して、質屋の営業時間内に査定を依頼しよう。質屋によっては、来店日時の予約ができるので活用すると良い。

質入れが可能な品物は店によって異なるが、ブランド品の腕時計やジュエリー、バッグなどが主だ。なかには楽器や電動工具など、変わった品物まで質入れ可能な店もある。

ただし価値のある品物でなくては、思ったような金額の借り入れはできないだろう。価値の下がりづらい貴金属やブランド品を保有している人向けの方法だといえる。

ほかのお金を借りる方法とは異なり、利息は年利ではなく月利であるのが一般的だ。

金利は、質屋営業法で定められた年109.8％（※うるう年以外は109.5％）までの範囲内で設定される（参照：質屋営業法 第36条）。すなわち月利に換算すると最大9.15％までが認められる。

大手消費者金融の最高金利相場である年18.0％と比較すると、質屋は利息が高くつきやすいことが分かる。

しかし質屋では、必ずしもお金を返す必要はない。返済期日を過ぎた場合には、質流れといって品物の所有権が質屋に譲渡され、それをもって返済の義務もなくなるためだ。

ゆうちょ銀行の担保定額貯金・担保定期貯金があるならすぐにお金を借りられる

貯金担保自動貸付けを利用するには、まず窓口まで次の書類を持参して、手続きしよう。

・総合口座通帳
・お届け印
・本人確認書類

手続きが完了すれば、通常貯金の口座残高を上回る引き落としがかかったときには、不足分が貸し付けの形で自動的に穴埋めされる。

また通帳やキャッシュカードを用いてATMから口座残高を上回る金額を引き出すことでも、借り入れが可能である。

預金を担保とした貸し付けは、ゆうちょ銀行以外にもさまざまな金融機関が取り扱ってはいる。

簡単に即日融資を受けたいならスマホアプリローン

簡単に即日でお金を借りるなら、ローンサービスが利用可能なスマホアプリを使うと良い。

au PAYスマートローンならau PAYに、dスマホローンならd払いに、ファミペイローンならファミペイに、それぞれ残高チャージする形で借り入れができる（※）。

（※）au PAYスマートローンは、銀行口座への振り込みやATMキャッシングにも対応、dスマホローンとファミペイローンは銀行口座への振り込みにも対応

大手消費者金融のカードローンサービスに比べると利便性はやや劣るが、それぞれのアプリのユーザーなら今すぐ気軽に申し込みやすいのはメリットだ。

au PAY スマートローンは即日融資でお金をau PAYにチャージ

（※）申し込み内容や時間帯によっては、審査に時間がかかるおそれあり

申し込みにはau ID（auユーザーでなくても無料で登録可能）が必要になるが、すでに登録済みの場合には、登録情報が申し込みフォームに自動で反映される。ひとつひとつ手入力する手間が減り、申し込みをスムーズに進められるだろう。審査時間も最短30分と短いため、手軽に、すぐにお金を借りるならおすすめだ。

借り入れ方法は次の3つだ。

・銀行口座への振り込み
・セブン銀行ATM
・au PAY残高チャージ

このうちau PAY残高チャージなら、手続き後すぐに残高に反映され、支払いに利用できる。現金ではなくチャージですぐに借り入れをしたい場合に便利だ。

またau PAYで支払うと、0.5％分のPontaポイントが付与されるのでお得だ。

au PAYスマートローンは現金のキャッシングにも対応している。現金を引き出したい場合、アプリでセブン銀行ATMから利用できる。

dスマホローンはdアカウントがあれば申し込みも簡単ですぐ借りられる

（※）ご契約には審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
（※）申し込み状況によっては、翌営業日以降の審査になる場合があります。年末年始は翌営業日以降に順次審査となります。

申し込みには、dアカウントが必要になる。申し込みフォームの一部には会員情報が反映されるため、すでにアカウントを持っているのであれば、スムーズに手続きが簡単だ。

反映される会員情報は氏名や生年月日、住所、メールアドレスだ。ドコモ回線契約者なら携帯電話番号も自動的に入力される。

dスマホローンは原則17時までの申し込みで即日融資が可能なため、当日中に借り入れをしたいなら、なるべく早い時間に手続きを済ませたい。

申し込みや借り入れは、スマートフォンアプリ「dスマホローンアプリ」で完結できる。

借り入れはd払い残高へのチャージか、登録の金融機関に振り込んで行う。なお、申し込みや借り入れはwebからでも手続きできる。ATMからの借り入れには対応していない。

dスマホローンには無利息サービスがあるのも特徴だ。期間は契約日から30日間だ。無利息の対象額はdポイントクラブの会員ランクに応じる。

また、NTTドコモのサービスの利用者は、dスマホローンで金利の優遇を受けられる。対象となるサービスは、ドコモ回線とdカード、ｄ払いの3つだ。全ての条件を満たすと、金利が最大3.0％分引き下げられる。

ドコモユーザーならぜひ利用したい。

dスマホローンに申し込む
（公式サイト）

ファミペイローンはファミペイアプリユーザーなら手続き簡単で即日借入

（※）17時以降の申し込みは翌営業日以降に審査回答。申し込みの状況や混雑状況、またシステムメンテンナンスの時間などによっては通常よりも審査に時間がかかる場合もあり。

申し込みは「ファミペイアプリ」から、①「サービス」→②「ファミペイローン」の順にタップして行う。一部の対象者は、利用限度額や適用利率の仮条件も確認できる。

ファミペイローンは即日融資にも対応している。17時までに申し込むと、最短で当日に借り入れできるので急ぎでお金が必要な時にも便利だ。

借り入れもアプリで完結する。借り入れはファミペイ残高へのチャージか、登録銀行口座へ振り込んで行う。

ファミペイ払いは200円につき1円相当のファミマポイントが付与される。またファミリーマートなら対象商品の購入で付与ポイントが上乗せされるほか、公共料金の支払いでも1件につき10円相当の還元が受けられる。

ファミマが近くにあり頻繁に利用する人にもおすすめだ。

また、無利息期間が60日あるのも特徴だ。期間内に完済すれば、実質利息なしでお金を借りられる。

審査が不安なら即日融資ができる中小消費者金融

中小消費者金融であっても、なかには即日融資に対応しているところもある。

セントラルは、平日14時までに申し込み手続きを済ませれば、最短でその日の融資が受けられる。特に早めで借りたい場合は、自動契約機を利用すると良い。

ダイレクトワンでは、店頭窓口での申し込みなら、即日融資に対応している。審査時間も最短30分とスピーディーだ。全国展開はしていないため、静岡県、山梨県、愛知県、東京都、神奈川県に住んでいる人におすすめである。

ニチデンは、審査時間が最短10分と早い。ただし融資対象エリアは、大阪府、京都府、兵庫県、和歌山県、奈良県、滋賀県、三重県のみだ。

中小消費者金融は、大手に比べるとサービスの利便性には欠ける。在籍確認も原則ありとすることが多い。

セントラルなら平日14時までの申し込みで即日融資可能で柔軟な審査にも期待

電話の受付時間は、平日8：00～21：00、土日祝日は8：00～18：00だ。

申し込みが平日14時以降や土日になりそうなとき、または特に急ぎのときは自動契約機（セントラルくん）の利用がおすすめだ。申し込み後、その場で審査結果の回答が得られ、かつATMも併設しているのですぐに借り入れられる。

自動契約機は、大阪府、東京都、神奈川県、埼玉県、岡山県、愛媛県、香川県、高知県にある。営業時間は店舗によって異なるが、基本的に平日は8：00～21：00、土日・祝日は8：00～18：00だ。年末年始は利用できない。

セントラルは基本的には電話での在籍確認がある。しかし申し込み後にすぐ行われるのではなく、いったん相談して方法を決めるとしている。対話しながら手続きを進める様子がうかがえ、柔軟な対応を受けられる可能性があるだろう。

在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。
出典：セントラル

また、提出書類に関しても柔軟に対応してくれる。

本人確認書類は原則として運転免許証や健康保険証、パスポートや個人番号カードまたは住基カードのいずれかを提出する。しかし、顔写真つきの書類を用意できない場合や書類住所が現住所と異なる場合、公共料金の領収書などを併せて提出することで申し込める。

セントラルは郵便物を受け取らずに契約ができる。自動契約機（セントラルくん）から申し込めば、カードはその場で発行される。自宅に郵送されることがない。ただしWebやコンビニから申し込むと、後日カードが郵送されるため注意したい。

自動契約機では申し込みから契約手続きまで完結できる。本人確認書類も提出可能だ。手続きはオペレーターに相談しながら進められる。

セントラルの詳細を見る
（公式サイト）

ダイレクトワンは店頭申し込みなら最短30分審査

審査時間は最短30分と早いが、店の混み具合をはじめとした状況によっても左右される。営業時間内に余裕を持って来店しよう。

営業時間は、全7店舗中6店舗が平日10：00～17：00だ。静岡県にあるダイレクトプラザのみ、平日9：00～19：00と長い。

審査完了後はその場でローン用カードが発行されるので、提携ATM（※）で借り入れするか、店頭で直接希望額を伝えよう。

（※）スルガ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、イーネット、イオン銀行、プロミスが利用可能

店頭まで出向くのは手間がかかる反面、詳しい状況をスタッフに相談したうえで審査に進めるのはメリットだ。機械的な審査システムではどうしてもふるい落とされてしまうという人でも、借りられる可能性がある。

しかしその一方で、ダイレクトワンの即日融資には次のようなデメリットがある。

また、ダイレクトワン自体も大手消費者金融に比べると、次のような難点がある。

審査落ちが続いている人でない限りは、大手消費者金融を利用するのが無難でしょう。

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ニチデンは審査結果最短10分、即日融資も可能

即日融資を受けたいなら、遅くとも13時までには申し込みをしたい。なお、審査結果は最短10分で通知される。

ニチデンは審査に落ちた場合、担保型に切り替えることで通過できる場合があるとしている。

担保型ローンには、例えば不動産担保ローンがある。住宅や土地を担保に設定することで、貸し手の未回収リスクが低下するため、無担保型のローンよりも審査に通過できる可能性が高まる。

またニチデンでは「訪問貸付」という、指定の場所へ資金を届けるユニークなサービスも実施している。

このような大手にない細やかなサービスからは、中小ならではの柔軟な姿勢がうかがえるでしょう。

スピーディーに審査に通過するコツ

即日でお金を借りたいのなら、申し込みおよび審査をスムーズに終わらせる必要がある。そのために申込者自身ができることは、次の通りだ。

カードローンやクレジットカードの申し込みには、本人確認書類（免許証やマイナンバーカードなど）が必ず求められる。利用するサービスや申し込み内容によっては、ほかにも書類が必要になることもあるので、確認のうえ事前に準備しておこう。

即日融資を受けるには、なるべく早い時間に申し込みを完了させることも大切だ。審査には人の手も介入するため、スタッフの勤務時間後に入った申し込みは、翌営業日に回される可能性が高い。

審査に関しては介入できることは少ないが、本人確認や在籍確認が実施される場合を想定し、電話にはいつでも出られる状態にしておくと良いだろう。

必要書類を準備しておく

スピーディーに申し込みを完了するには、すべての必要書類をあらかじめ準備しておくことが大切です。

必要書類は、サービスによってまたは申し込み内容によって異なり、役所や勤務先から発行してもらわなくてはいけない場合もある。申し込みを始めた後に必要書類の不足に気付いては、手続きが遅れてしまうだろう。

ほとんどどのサービスにおいて必要とされる書類は、本人確認書類だ。運転免許証やマイナンバーカードなど、顔写真付きのものが望ましい。

顔写真付きの本人確認書類がない場合には、「健康保険証＋公共料金の領収書」というように、氏名や住所といった個人情報が確認できる書類を2つ組み合わせての提出を求められることが多い。

今回の借り入れ希望額が50万円を超える場合や、他社借入額と今回の希望額が合わせて100万円を超える場合には、収入証明書も求められる。

一般的に用意しやすいのは、給与明細書だ。多くのサービスでは、直近2ヵ月分の給与明細書があれば、収入証明書類として認められる。

午前中までに申し込みを済ませておく

具体的な対応時間を明記していないサービスもあるが、一般的には営業時間内に対応しているだろう。営業時間ギリギリや超過後の申し込みは、翌営業日に回される可能性が高い。

審査の対応時間が明記されているサービスの例は、次の通りだ。

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三井住友カード（NL）に申し込む
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本人確認や在籍確認がある場合はすぐに電話を取れるようにしておく

本人確認は、申請した携帯電話や自宅にかかってくるのが一般的である。端末を手元に置いておく、通知をオンにしておくなどして対応しよう。

在籍確認は、勤め先に連絡が入る。「（個人名）と申しますが、（申込者名）さんはいらっしゃいますか」といった連絡だ。これに対して電話を受け取った者が「はい、おります」にしろ、「離席中です」にしろ、勤めていることが分かる返答をすれば、無事に確認完了だ。

このように在籍確認の連絡は自分で受け取らなくても問題はないが、定休日や営業時間外など受け取る者がいないタイミングの申し込みは避けると良い。

お金を借りたいときにやってはいけない方法

「どうしてもすぐにお金を借りたい」という緊急時であっても、次のような方法を選んではいけない。

闇金とは、違法業者のことだ。利用すると法外な利息を取られたり、暴力的な取り立てにあったりするおそれがある。

個人間融資は、詐欺の温床になっている。個人を装い、SNSや掲示板などで融資の勧誘をし、最終的には法外な契約を結び付けるといったケースが多いのだ。

またお金に困っている人をターゲットとしたクレジットカードの現金化も、問題視されている。換金目的でのカード利用は犯罪予防の観点から認められていないほか、詐欺事例も多数報告されている。

闇金で借りる

闇金の見分け方はいくつかあるが、分かりやすいのは「審査なし」や「審査激甘」「ブラックOK」など誰でも簡単に借りられる点をアピールしていることである。

カードローンやキャッシングの審査は、貸金業法によって適切に行うことが定められている。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
出典：貸金業法（e-Gov 法令検索）

それに返済能力のない者に融資することは、踏み倒しリスクが高く、一般的な企業にとっては損にしかならない。

個人間融資を利用する

近年広がりを見せているヤミ金の様々な形態の取引である「＃個人間融資」「後払い（ツケ払い）現金化」「先払い買取現金化」などといった手口には十分注意が必要です。安易に利用すると、法外な高金利での貸付けやしつこい取り立てなどの被害に遭う危険があります。
出典：政府広報オンライン

個人間融資は、主にSNSやネット上の掲示板で「誰でもすぐに貸します。興味のある人は連絡をください」というように募集されることが多い。

しかし実際に連絡を入れてみると、次のような被害に合うおそれがある。

実際の相談事例

出典：独立行政法人 国民生活センター

クレジットカードの現金化をする

これらの取引では、次のようなトラブルにつながることが多い。

出典：富里市

審査に落ちた人の最終手段

カードローンやクレカキャッシングなどの審査に落ちた場合は、合法かつ審査なしで使える質屋や、金融機関の預金担保貸し付けなどを検討しよう。これらの方法も利用できない人には、次のような手段もある。

生命保険には、解約返戻金を担保とした契約者貸付制度が付随することが多い。担保を基とした融資であるため、無担保ローンよりも低金利かつ審査なしで利用可能だ。

どのサービスも制度も利用できない場合には、身近な人から直接借りるのが最終手段となるだろう。信頼関係によっては、金利も期限もなく借りられる。

しかしその後の対応によって、大切な関係を失うリスクもあることは、常に気に留めておこう。

生命保険の契約者貸付制度で借りる

借入限度額は解約返戻金の範囲内の一定割合であり、具体的な割合は契約商品によって異なる。

生命保険の契約者貸付制度を利用したいのなら、まずは契約商品が対応しているかを調べよう。契約書やウェブサイトの会員ページから確認して、それでも分からないようであれば窓口まで直接問い合わせると良い。

日本生命やソニー生命のように、融資までのスピードが早い保険会社もある。ただし大手消費者金融とは異なり、最短融資の対応は平日のみとしているケースが多いので、注意しよう。

手続きはアプリや会員ページなど、ネットを介してできる保険会社が増えてきている。

家族や友人、知人に借りる

どこからも借りられないときには、家族や友人、知人を頼るのが最終手段です。相手との関係性によっては、利息もかからず、期限もなく借りられるでしょう。

完済までに時間がかかった場合、記憶があいまいになりやすく、両者の言い分にすれ違いが生まれかねない。そのようなトラブルの予防策として、借用書は役立つ。

借用書は個人で作成したものであっても、金銭の貸し借りがあったことの証明になる。

借用書の作成方法は自由だが、最低限、次の情報は含めるのが無難である。

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